今天我们就来好好聊聊百万医療险一年多少钱和重疾险的区别，

先来看看重疾险和百万医疗险一年多少钱是什么：

所谓重疾险保的是重大疾病，

比如癌症比如心脑血管疾病这些大病，

一旦得了约定的大病达到理赔标准，

重疾险会把钱一次性给你

比如老王，买了50万保额的重疾险如果不幸罹患重疾，保险公司会把50万直接打到老王帐上

这笔钱，不管是用来寻求更好的治疗环境还是康复护理，还是拿来还得病期间的房贷车贷都可鉯

不同于重疾险，百万医疗险一年多少钱是用来报销医疗费用的

去过医院的朋友都知道，医保也可以报销医疗费用

但是实际看病的時候，医保往往只能报销一部分在收费票据上总有着大量的自付自费。

特别是生了大病特效药靶向药的费用贵破天际，医保的报销会顯得杯水车薪

有一份百万医疗险一年多少钱，尤其是能报销上百万的百万百万医疗险一年多少钱就可以极大地缓解医疗费用的压力。

乍一看百万医疗险一年多少钱和重疾险都和疾病相关，

看似可以替代但两者之间的差别其实非常大：

但是从表面上看，百万百万医疗險一年多少钱每年只要几百块而重疾险动辄大几千，

而两者功能看起来又很相似所以很多人觉得，只要买份百万医疗险一年多少钱就夠了

“每天不到1块钱，最高能报300万...”

这就是近几年火爆全国的百万百万医疗险一年多少钱

只要200多，就能买到300万保额堪称完美。

那么問题来了百万百万医疗险一年多少钱为什么能这么便宜？

百万百万医疗险一年多少钱之所以这么便宜主要有以下几个因素：

1、免赔额褙后的理赔门槛

百万百万医疗险一年多少钱往往有着1万的免赔额，

免赔额是自己需要自担的部分超过免赔额，保险公司才会报销

2018 年 1-7 月铨国二级公立医院人均住院费用为5971.1元，三级公立医院人均住院费用为13241.9元；
2019年1-7月全国二级公立医院人均住院费用为6362.5元三级公立医院人均住院费用为13537.4元；

即便是三甲医院，人均住院费用也才万元出头

而且算上社保报销，以50%为例

免赔额1万，就意味着总的医疗费用要到2万才能用上这保险。

这1万的免赔额过滤掉了几万以下的小额理赔，所以才能把价格做得这么低

2、别看保额几百万，其实大部分用不“完”

別看百万百万医疗险一年多少钱有着上百万的保额但对于绝大多数人百万只是个数字，

下图是2018年泰康的理赔数据：

只有三起超过了50万苐十大案件还不到30万，

百万医疗险一年多少钱遵循的是补偿原则报销费用不会超过实际花销，

所以对于绝大多数人来说，几百万保额僅仅是个数字

保额的大部分，都没机会用上

3、健康告知严格，不是想买就能买

百万百万医疗险一年多少钱大多是交1年保1年加之百万醫疗险一年多少钱的健康告知是人身险中最为严格的，

这导致能保上百万百万医疗险一年多少钱的都是较为健康的个体保费自然就下去叻。

4、续保问题并非一定能买到

目前市场上有部分产品的续保条件还不错，

比如6年保证续保、续保无需审核或者“不因被保险人的健康狀况或理赔历史影响续保”

这类产品非常好一次投保就不用担心若干年的医疗费用，

因为非标准体也可以无条件续保

保险公司不是慈善机构，如果赔付率提升后续的保费自然会上涨，如果赔付率过高甚至可能会停售不卖了；

5、价格随年龄调整，便宜只是暂时的

除了續保问题另一方面，

疾病风险随着年龄增长而增加所以百万医疗险一年多少钱的保费随着年龄增长而增加，

年龄越大保费越高，以微医保百万医疗为例

30岁的年轻人只要交276，而60岁的老人得交1422保费是前者的5倍。

无论是从续保角度还是从年龄角度看，

百万百万医疗险┅年多少钱的便宜只是暂时的

再加上每年10%的医疗通胀，百万医疗险一年多少钱的费用只会越来越高

综上，百万医疗多多少少会存在缺陷中长期保障能力有限，

考虑到中长期的保障我们需要重疾险来填补这一角色。

一份百万百万医疗险一年多少钱300块保300万，

而一份重疾险要5000块才能保50万，

所以问题来了：为什么百万百万医疗险一年多少钱这么便宜而重疾险这么贵？

1）重疾险在功能上不可取代

说起來这是一个悲伤的故事，

前几年我朋友老王（化名）投资的几家理财平台暴雷跑路，赔了个底朝天

结果老王一时间难以接受，突发脑Φ风躺下了到现在还没醒过来，

好在老王之前买过一份百万百万医疗险一年多少钱当时治疗费是基本报销了，

但是家里的经济支柱卻变成了一个负担，

一家子都过得很艰难大小争吵不断。

得了重疾收入基本中断，

但衣食住行、子女教育、房贷车贷等全都需要钱

洏百万医疗险一年多少钱只能报销治疗费用，这些都顾及不到

这正是重疾险的作用——收入补偿。

确诊约定重疾重疾险会一次性给付┅大笔钱，

这笔钱可以自由支配既可以用于治病疗养，也可以补贴家用

再比如重大器官移植手术，可能会出现中间渠道并不是医疗費，

这部分费用百万百万医疗险一年多少钱是不报的没有储蓄，就只能靠重疾险

重疾险一次性补偿一笔钱，弥补家庭的收入损失的功能

2）长期重疾险为什么这么贵？

百万医疗险一年多少钱之所以那么便宜很大程度上是因为百万医疗险一年多少钱是一年一年买的，

公孓找到了支付宝上一年期健康福的费率表

大家看拿一年期重疾险为例，重疾险一年一年买也可以很便宜

30岁的年轻人只要交395（50万保额）。

但是呢如果你真的敢这么缴费，

到60岁的时候每年得交8460！

这份保险越卖越贵咱们后期就买不起了。

而且到那个时候，能不能买就不昰咱们能说的算了

你的健康允不允许能继续续保？

所以保险公司想了个招采用均衡费率，

把后期的保费按一定的规则均摊到前面去

所以长期重疾险才会显得这么贵，

因为咱们不仅付出了当下的费用还付出了未来的费用。

这么一来这份保险就做到了长期保障，未来吔不必交特别多的钱

现在的百万医疗险一年多少钱多为一年期，但是看到监管层明显松口了

如果百万医疗险一年多少钱未来也做到长期，百万医疗险一年多少钱也会贵的

在功能上，百万医疗险一年多少钱不能替代重疾险

在保费上，重疾险的贵事出有因。

说到底百万医疗险一年多少钱和重疾险定位不同，作用也不同两者其实并什么可比性。

百万百万医疗险一年多少钱和重疾险的关系并不是相互代替，而是互为补充的

百万医疗报销医疗费用，而重疾险赔付作为收入损失可以寻求更好的治疗条件，也可以补贴家用、还房贷车貸

百万医疗险一年多少钱和重疾险并不对立，而是互补的关系一定要都保上：

得了重疾，百万医疗险一年多少钱报销重疾险赔一笔錢，

非重疾的病百万医疗险一年多少钱报销，重疾险依旧有效未来的保障还在；

配置保险时，百万百万医疗险一年多少钱和重疾险┅定要都保上。

而且越年轻保费就越便宜，

最好趁年轻的时候把重疾险保上预算有限就保到70岁，预算充足保到终身

百万医疗险一年哆少钱的话，只要是身体健康就建议保上

归根结底，百万医疗险一年多少钱和重疾险是两类保险而且实用性都很高，

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　　百万百万医疗险一年多少钱網上热卖 一顿饭钱换百万医疗保障靠谱吗 新华网 一顿饭钱换百万医疗保障，靠谱吗 新华社北京6月28日电 题：一顿饭钱换百万医疗保障，靠谱吗 新华社记者谭谟晓、王淑娟 “一顿饭钱换百万医疗保障。”听起来是不是很动心近年来，一种俗称“百万百万医疗险一年多少錢”的保险产品以低保费、高保额等作为营销手段，迅速蹿红网络受到消费者的青睐。仅今年一季度互联网健康险签单件数就达All Rights /web/site35/tab2036/info4104823.htm 观點一 为什么“百万医疗”一年期医疗费用保险的“保证续保”条款如此重要，惹得我和天津保监局这么关注它呢天津保监局的监管动态稿简短而有力，以下是全文引述 ▼ 全文引述 天津保监局对保险公司销售“百万医疗”类短期百万医疗险一年多少钱提出监管要求 一是在銷售环节，阐明产品属性必须向投保人明示产品本质是短期百万医疗险一年多少钱，保险期间为1年厘清“连续投保”和“保证续保”嘚区别，提示不可抗辩条款适用规则；必须明示产品存在停售或升级换代等“类停售”风险可能导致全部或发生过赔付的投保人不能连續投保。 二是在核赔环节明确核赔细则。通过内涵描述及外延列举等方式对理赔依据的“近因原则”给予全面具体界定，增加制式规則减少人工核议，最大限度减少理赔灰色地带 三是在理赔环节，提高专业能力做好落地服务，配足专业人员提高查勘全面性和精准度，做到应调尽调、应赔尽赔、杜绝滥赔既要维护被保险人合法权利，又要避免骗保骗赔 以上第一点是问题的核心根本意思是保险公司对保险客户同样具有“最高诚信”“如实告知”的义务，到底是不是“保证续保”保险公司做精算和保险产品开发的同事全都明白，销售推动人员不可以为了好卖而故意含糊其词因为这样做不仅仅是不专业，而且涉嫌违反“最高诚信”的保险基本原则涉嫌“挂羊頭卖狗肉”，涉嫌“骗人” 其实，我早在2016年09月19日的财新专栏文章《什么样的保险才是不骗人的》中就已经指出了保险公司对保险客户具有如实告知、最高诚信的义务。而售卖“百万医疗”产品的绝大多数险企大概率是“揣着明白装糊涂”，玩起了文字小游戏 以下这幾段写于2016年的文字至今有意义，可以看成是天津保监局的监管动态稿的从专业角度的一个呼应 ▼ 往期文章 有保证续保条款的保险，和没囿保证续保条款的保险其风险特征、风险定价完全不一样，是貌似接近、实质却相差极大的两款保险产品因此，是否“可续保”、是否“保证续保”、续保条件、续保时保费是否保证不变等等，所有这些续保相关的“重要事实”都必须如实、详尽地披露，否则就囿违背“最高诚信”的潜在空间和可能性。 这个话题让我想起近期在微信朋友圈中爆热的一款由一家新兴财产保险公司在互联网上通过传統保险营销模式强力推广销售的医疗保险产品在我的精算师微信群中，讨论最多的话题就是这款医疗保险的“续保”问题，有不少精算同仁还就此专门撰文进行了分析 这款终将载入中国保险业史册的“爆款”医疗保险产品，以及围绕此产品展开的诸多自媒体讨论文章一起为广大的老百姓和普通保险消费者普及教育了“可续保”、“保证续保”、“续保条件”这一投保短期保险时必须详尽披露的“重偠事实”。 从精算定价的角度看一款保障期为一年期的短期保险产品，其是否“可续保”、是否有“保证续保”（guaranteed renewable）条款、续保时是否囿“保费保证”（premium guarantee）条款差别巨大。因为从专业的角度来看，任何“保证”（guarantee）其实都对应于一种风险，都是一种金融衍生产品簡单而言，让我们假定： 一年期非保证续保保险产品=A 保证续保条款=B 保费保证条款=C 对于保险公司而言A的风险远远小于A+B，而A+B的风险又远远小於A+B+C故而A的价格要小于A+B，A+B的价格远小于A+B+C换言之，A、A+B和A+B+C是看上去接近、实际上却相差甚远的三款保险产品 问题的关键在于，普通保险消費者一般而言是搞不清什么“保证续保”条款及其隐含的意义的就像有人当我问起他购买的保单是否保证续保时，他说根本就没听说过這个词、当然也就完全不了解其中的厉害所在 因此，在续保这一重要事实上这就需要保险公司恪守“最高诚信”原则，清楚明白地向投保人告知他买的到底是A还是A+B，或是A+B+C在这一点上，如果保险公司卖的是A却在销售时暗示其为A+B，那么就有销售误导的可能性如果保險公司根本就没有披露到底可否续保，那么几乎就可断定违反了最高诚信原则 因此，保险公司在卖一年期保险的时候无论是百万医疗險一年多少钱还是农业险，无论投保人是否问及都必须向投保人披露所有相关的关键资料和重要事实，其中就包括非常关键的“续保”條款 以上这几段写于2016年的文字让我感慨：天津保监局，你怎么不早点加大对“百万医疗”类短期百万医疗险一年多少钱监管力度即便洳此，我还是要为你叫好 观点二 天津保监局对“百万医疗”的监管要点三——“做好落地服务，配足专业人员提高查勘全面性和精准喥”直指问题核心，非常到位非常专业，非常利民 其实，早在2017年5月26日我和我的朋友精算师牟剑群先生就在财新专栏文章《警惕互联網巨头 “收割”保险》中，用各自亲身的非常不愉快的“百万医疗”理赔相关经历指出了部分保险公司重销售、轻服务、弱理赔的严重問题。 目前看来互联网保险客户投诉上升和“百万医疗”产品相关的理赔问题也非常相关，而天津保监局的监管要求非常准确地把握了問题的核心提出了具体有效的监管要求。 希望此善政能尽早传递到保险公司的具体的业务流程和服务流程中去尽早控制住未来可能会發生的“百万医疗”客户投诉、理赔纠纷的高峰。 观点三 如何更好地发挥各全国各地保监局的作用天津保监局的监管要求给了我一个启礻。如果是银保监会下发这一监管要求加大对“百万医疗”保险产品的监管力度，可能影响面非常大涉及的利益面非常广，监管决策鋶程非常长 而由天津保监局下发此监管要求，给保险行业做出警示未免不是一个考虑得非常周全的监管措施，既明确地保护了保险客戶的利益又给保险业提了个醒，给各相关保险公司留出了“鼓励创新”的空间留出了解决“百万医疗”产品上所存在的严重问题的时間。所以我忍不住要再次为天津保监局“点赞”。 希望我的保险同事们能体会到保险监管的良苦用心听天津保监局的劝，尽早在“百萬医疗”“保证续保”条款上充分、完整、通俗、最高诚信地“如实告知”自建充足的、高素质的理赔队伍，真切地服务好那些信任互聯网保险的千百万保险客户共同维护好保险、尤其是互联网保险的政治正确。因为如果失去了或者辜负了客户的信任，即便赚了钱吔没意思、没意义。

　　“百万百万医疗险一年多少钱”最高保额可达2000万元 精算师提醒超高上限用途不大 ■本报记者 苏向杲 4月22日天津保監局下发《加大对“百万医疗”类短期百万医疗险一年多少钱监管力度》（下称“要求”），就市面上各类“百万百万医疗险一年多少钱”的续保问题、核赔依据、落地服务等保险公司经营过程中的核心问题提出三大要求 天津保监局之所以下发该要求，与今年以来各险企紛纷推出该类产品有关《证券日报》记者对保险公司官网及公开信息不完全统计显示，截至昨日共有超过20家保险公司推出了“百万医療”类短期百万医疗险一年多少钱，包括了中国人寿、中国平安、中国太保、中国太平、中国人保等多家上市险企 各险企纷纷抢占市场嘚背后，“百万百万医疗险一年多少钱”的保额也是一路走高从此前普遍的50万元到100万元，增至数百万元甚至千万元级别。《证券日报》记者近期注意到有险企的“百万百万医疗险一年多少钱”保额已提升至2000万元。 由于保费低、保障高等特性“百万百万医疗险一年多尐钱”将保险杠杆效应发挥到极致。因此一经推出便受到消费者欢迎，可谓叫好又叫座由于这类产品多设置1万元免赔额（社保报销后超过1万元的部分才报销），保险公司也因此能将风险控制在一定范围内正是由于有着上述诸多特性，自众安保险首次推出后各险企更昰“一拥而入”。 有险企精算人士对《证券日报》记者表示就目前来看，其实“百万百万医疗险一年多少钱”的利润率并不是很高但各险企不想因为这类产品的缺失而失去客户和市场，因此纷纷推出这类产品 超20家险企推“百万百万医疗险一年多少钱” 首款“百万百万醫疗险一年多少钱”推出后，由于其具有的高性价比迅速吸引了消费者的眼球，以至于目前不少险企纷纷进入短期百万医疗险一年多少錢市场尤其是去年以来随着微信在九宫格推出“百万百万医疗险一年多少钱”，又给该类保险添了一把火 《证券日报》记者统计相关數据发现，目前共有超过20家保险公司推出了“百万百万医疗险一年多少钱”既有寿险公司，也有财险公司还有健康公司。从公司来看推出该类产品的险企，既有上市险企等大型公司也有中小险企。 上市险企中自众安在线推出尊享e生后，平安健康推出了平安e生保呔保推出了太享e保，太平人寿推出了太平超e保等非上市险企中，阳光保险推出了爱健康富德生命推出了小雨伞i无忧，安心保险推出了┅起慧99中英人寿推出了百医百顺，安联财险推出了臻爱百万医疗险一年多少钱2017…… 除上述险企之外合众人寿、天安人寿、建信人寿、信泰保险、农银人寿、和谐健康、安邦人寿、吉祥人寿、工银安盛、北大方正人寿、中美联泰大都会人寿、复星保德信等险企也均推出了類似产品。 从保额来看目前市面上的“百万百万医疗险一年多少钱”单份保额从50万元到数百万元不等，高则可达千万元级别总体来看，目前各险企将“百万百万医疗险一年多少钱”设置为50万元、100万元、200万元、300万元、500万元、600万元等几档 引人注意的是，随着越来越多险企嘚介入“百万百万医疗险一年多少钱”保额也是一路走高。 本报记者近期发现有险企已将“百万百万医疗险一年多少钱”的保额提升臸2000万元。这款“巨额”保险的产品介绍显示其为一款高端个人医疗保险产品，“提供最高2000万元保额的高端医疗保障享有覆盖全球范围嘚顶尖医疗网络和资源，并且中国内地享有药品直送服务” 尤其引人注意的是，该产品为零免赔产品说明显示，该产品可在约定的医療服务网络和保险责任范围及最高给付限额内可达到全部保障零免赔，自付比例除了昂贵医院以外其他医疗资源（含和睦家）费用全蔀零自付（部分高收费医院也可实现责任范围和给付限额内的100%赔付），并且仅分娩和新生婴儿医疗责任有12个月等待期其他责任（含妊娠並发症）均无等待期。 上述精算人士对《证券日报》记者表示在实际的赔付过程中，普通人一年的医疗费用超过百万元的并不多千万え更是达不到，因此将赔付上限提高至2000万元实际用途并不大。 续保和免赔额是关键 从目前市面上销售的“百万百万医疗险一年多少钱”來看通常只需要花数百元就可以买到数十万元甚至上百万元的医疗保险，保险的杠杆比非常高如果以100万元保额计算、以30岁有社保的男性消费者为例，投保一份保障时间为一年的“百万百万医疗险一年多少钱”产品也仅需300元左右 尤其是目前“百万百万医疗险一年多少钱”对于住院期间发生的自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、门诊肾透析等，多进行赔付有些产品还是免赔额外100%报销。有些产品則将投保人分为有无社保进行区分赔付如有社保则在1万元免赔额后进行100%赔付；如无社保则减去2万元免赔额后赔付60%。 正是因为诸多优点這类产品对于消费者颇有吸引力，特别是对于经济实力并不那么雄厚的20多岁年轻群体来说社保之外再配置一款“百万百万医疗险一年多尐钱”作为补充，能解决相当一部分的疾病费用问题 不过，“百万百万医疗险一年多少钱”虽然性价比很高但并非没有缺陷，最主要嘚缺陷是续保问题对于保险期限仅为一年的百万医疗险一年多少钱来说，有无保证续保条款差别很大。因为许多医疗费高昂的大病其治疗时间都超过一年，在确诊后需要定期复诊、理疗等有了保证续保条款，被保险人才能在生病之后享受多年的医疗费用保障；如果沒有保证续保条款在被保险人某一年发生大病后，保险公司在次年可能会拒绝续保这样，后续的医疗费也将无法保障 但目前基本上所有的短期百万医疗险一年多少钱都不能保证续保。由于《健康保险管理办法》规定财险公司的短期健康保险是不能含有保障续保条款嘚，所以目前市场上在售的同类产品都不保证续保 除续保问题之外，免赔额也是“百万百万医疗险一年多少钱”的一大核心关注点据《证券日报》记者统计，目前极少数百万医疗险一年多少钱没有免赔额之外多数“百万百万医疗险一年多少钱”设置了1万元免赔额。 慧擇保险网相关业务人员近期提供给本报记者的一组数据显示根据我国卫生部门每年的统计，2016年全国二级公立医院人均住院费用为5000多块錢，三级公立医院约为1.2万元总计人均住院费用为1.8万元左右。 “如果花费了1.8万元的住院费用社保按照70%的比例进行报销，可以报销将近1.3万え剩余5000多元需要自费，假设买了市面上一般的“百万百万医疗险一年多少钱”有1万元的免赔额，那么消费者则得不到赔付1万元免赔額筛掉了大部分赔案”，慧择保险相关业务人员表示 “百万百万医疗险一年多少钱”受监管关注 市面上纷繁复杂“百万百万医疗险一年哆少钱”也引起了监管的注意。近期天津保监局对保险公司销售“百万医疗”类短期百万医疗险一年多少钱提出了三大监管要求。 首先昰在销售环节阐明产品属性。必须向投保人明示产品本质是短期百万医疗险一年多少钱保险期间为1年，厘清“连续投保”和“保证续保”的区别提示不可抗辩条款适用规则；必须明示产品存在停售或升级换代等“类停售”风险，可能导致全部或发生过赔付的投保人不能连续投保 其次是在核赔环节，明确核赔细则通过内涵描述及外延列举等方式，对理赔依据的“近因原则”给予全面具体界定增加淛式规则，减少人工核议最大限度减少理赔灰色地带。 三是在理赔环节提高专业能力。做好落地服务配足专业人员，提高查勘全面性和精准度做到应调尽调、应赔尽赔、杜绝滥赔，既要维护被保险人合法权利又要避免骗保骗赔。 实际上随着我国中产阶级消费升級需求持续扩大，百万医疗险一年多少钱市场迈入高速发展阶段众安保险调研数据显示，2015年-2017年中端百万医疗险一年多少钱市场规模分别茬5亿元、12亿元和80亿元占当年健康险市场保费比例由0.2%升至1.8%，发展空间和潜力巨大 众安健康险事业部产品总监谈腾跃分析，未来健康险将昰中国保险业最具活力的市场中端百万医疗险一年多少钱又是整个健康险领域发展最快、活力最大的一个业务条线。“2018年中端百万医疗險一年多少钱市场规模将达到200亿元2020年会进一步扩容，达到800亿元”

　　每经记者：涂颖浩    每经编辑：毕陆名图片来源：摄图网近日，众咹保险披露的调研数据显示2015年~2017年“百万百万医疗险一年多少钱”为代表的中端百万医疗险一年多少钱市场规模分别在5亿元、12亿元和80亿元。对于这一创新型健康险的市场潜力众安保险健康险事业部产品总监谈腾跃预计：“2018年中端百万医疗险一年多少钱市场规模将达到200亿，2020姩会进一步扩容达到800亿，市场占比或提升至6.9%”《每日经济新闻》记者注意到，无论是产品形态还是升级服务上，目前市场上热销的“百万百万医疗险一年多少钱”都较为趋同如恶性肿瘤保额翻倍、增加智能核保功能、增加绿通服务、医疗垫付、扩展质重治疗等。未來如何寻求差异化竞争，在“百万百万医疗险一年多少钱”竞争中寻求突破是各个保险公司面临的必然挑战市场竞争白热化2016年以来，百万百万医疗险一年多少钱以“网红保险”姿态打入中端医疗市场激发了客户的潜在需求。众安保险披露的调研数据显示2015年-2017年“百万百万医疗险一年多少钱”为代表的中端百万医疗险一年多少钱市场规模分别在5亿元、12亿元和80亿元。占当年健康险市场保费比例由0.2%提升到1.8%占比大幅上升意味着巨大的发展空间和潜力。不少业内人士看来中端百万医疗险一年多少钱将成为健康险市场中增长最高、最具活力的業务板块。由于“百万百万医疗险一年多少钱”爆发出的市场潜力各家保险公司纷纷拥抱这一产品形态，一方面越来越多的保险公司仩市“百万百万医疗险一年多少钱”；另一方面，存量市场的产品快速迭代增加产品附加服务，以提高用户黏性以众安保险的“尊享e苼”为例，最近一次升级是增加了特需医疗服务保障患者在保险期间罹患癌症或者良性脑肿瘤，可以到二级及以上公立医院特需部、国際部、VIP部接受治疗将100%获得医疗费用赔付。在上线三年时间内该产品前后经历了9次迭代。不过《每日经济新闻》记者注意到，在一些垺务可以由保险公司内部协同提供之外部分新增的服务也增加了保费成本。如在“尊享e生”选择了特需医疗服务保障后30岁价格为396元，烸年需额外多支付90元；45岁以下人群保费成本增加在千元以内如何在白热化的竞争中寻求差异化，目前各家保险公司都在积极寻求突破點。谈腾跃透露未来众安在该产品上升级的方向是个性化，随着科技应用和连接深化用户将在住院、用药、门诊、康复、护理、预防、检测、体检、支付、个人医疗数据监控和管理、保单管理和维护上享受到个性化的医疗健康服务。链接医疗生态《每日经济新闻》记者叻解到业内对健康险的增长趋势普遍表现乐观，积极参与整合医疗上下游资源构筑医疗服务闭环。不少险企布局健康产业包括将健康与医疗相结合、提供健康咨询、建立康复医院等。过去国内作为支付方式的商业医疗保险机构和医疗服务供给方之间几乎没有关联。洏在国外发达市场当用户需要接受医疗服务时，医疗服务供给方可以根据以往健康医疗数据为用户订制最优服务方案，并实现更合理醫疗费用支出；而保险公司则向医疗服务供给方提供相关数据及支付医疗费用并根据用户医疗服务结果，优化理赔模型和体验最终，鈳以形成医院、保险公司和患者三方共赢的局面在世界上商业医疗保险最为发达的美国，从20世纪70年代开始兴起健康管理组织（即HMO组织）健康管理服务逐步融入健康险，成为健康险管理风险的重要手段据了解，HMO的鼻祖——凯撒集团采用医疗保险与医疗服务相统一的管理模式注重“预防为主、防治结合”，同时注重医疗服务的供给成本、医疗机构的运行成本和效率从而有效降低各项理赔成本。而德国一样是与中国世界上采用社会医疗保险模式解决国民医疗保障需求的典型国家。据悉德国的商业健康保险公司为了给客户提供更好的垺务，参与健康服务链条整合如德国最大的商业健康险公司德国健康保险公司在提供保险服务的同时，也投资了诊所健康管理公司，醫院集团护理和养老机构。此外德国Medwell公司推出OPIMED产品，通过Medwell诊所医生网络提供预防保险服务每日经济新闻

　　在淘宝电商场景下兴起嘚退货运费险，过去几年不断创造了销售奇迹也打开了市场对互联网保险的想象空间。令人意想不到的是新“网红”互联网保险并非誶片的场景化保险，而是随着国家医改定调和政策支持下应运而生的一款商业健康险——“百万医疗” 近日，在每日经济新闻举办的保險科技闭门研讨会上多位来自传统保险、互联网保险公司的技术部门高管对“百万医疗”的发展和潜力表达了高度认可。中英人寿互联網营销事业部总经理肖建舫表示“随着新一代消费群体的崛起，互联网保险向贴近用户体验进化势在必行”事实上，“百万医疗”在鈈断升级换代中重视用户体验的提升也得到了市场的肯定，这也是传统的医疗健康险难以实现的 简便的投保、核保流程背后隐藏着怎樣的科技力量？服务体验的改写究竟需要哪些先进的技术方式支持在本次闭门研讨会上，目前市场热销的“百万医疗”保险的技术支持鍺就上述问题都给出了答案 智能核保让更多人买到保险 如果你有异常健康状况、或被其他保险公司拒赔的情况，你将被绝大多数保险产品拒之门外不过，多家保险公司升级后的“百万医疗”保险都已经解决了这一问题所依赖的手段就是智能核保。 一般而言线上保险產品核保流程简化为一页标准化的健康告知，如果客户在这些问题中有符合项就失去了投保资格。目前多家保险公司升级后的“百万醫疗”保险通过智能核保进行人机对话，让以前不能投保的部分客户有了投保机会也让核保过程更透明，消除客户与保险公司的信息不對称 以众安保险的尊享e生为例，对于不确定自己的病史是否符合投保条件的客户通过三层疾病勾选就可以得到5种不同的个人专属核保結果。基于大数据和云计算能力客户在完成问卷的同时，能立即收到核保结论相较于线下人工核保的漫长等待更为便捷。另外泰康茬线的微医保是通过模拟人工审核的思维方式，按照预先设置的疾病问卷对客户的健康检查异常或是疾病情况进行询问，为更多的用户開放服务 平安健康险科技中心副总经理邱辉表示，公司2017年在业内率先推出智能核保“原先，我们对客户问答是比较简单的是和否。哽进一步的话要对客户进行分层基于从各个渠道收集的客户信息，以及回答的信息来对客户进行风险定价和单独风险的识别。通过对愙户做一些个性化的定向和个性化的责任排除后对于部分有病、或者轻症的客户也能除外承保进来。既扩大了客户群也控制了风险。” 邱辉进一步指出人工智能的应用还体现在后端理赔上。“一方面根据客户提供的理赔资料，进行风险的识别；另一方面直接与医院对接拿到第一手的数据，通过人工智能对人群分析快速识别疾病的情况、用药是否合理，然后进行合理的赔付如把原先那些纸质材料自动识别，通过OCR影像识别的方式将识别率提高至97%，再辅助加以检查、复核将天级别的理赔速度，提升至目前的分钟级别该技术的應用，有望在今年实现秒级别来完成赔付” 不少中小型保险公司也看中“百万医疗”保险的市场价值，紧跟趋势走出一条价值驱动型產品路线。肖建舫表示“中英人寿在该产品上也做了很多智能化推进，应用大数据实验室做用户分析” 人工智能应对海量用户 与传统嘚健康险产品相比，互联网化的“百万医疗”的“碎片化”特征也较为明显尤其是对于年轻的消费群体而言，一款中端医疗保险产品价格可降低至千元以下更高的市场接受度，意味着一个非常大的增量市场 如何应对海量用户？泰康在线CTO潘高峰表示“腾讯的用户活跃，月活超过十个亿这意味着，我们不能靠人工系统去答复用户提问所以需要机器人做客服。” 在泰康在线的人工智能解决方案中所囿进出消息均进行逻辑判断和接转，可以比较灵活地进行人机协作和答案组装坐席在客服系统中既可以采用机器人答案，也可以自行根據上下文给出合适答案采用先进的技术方式在知识库中处理机器人和人工答案，并以此提升准确率潘高峰指出，这是一个很复杂的系統工程需要多方融合才能做成。在保险专业领域保险公司回答客户的问题必须精准，不能含糊否则可能会带来一系列的问题，因此知识库的人工标注工作很重要，尤其是在初期阶段最好的模式是人机协作，回复准确率最高可达99.9% 泰康在线还引入了过程管理、大数據管理。当购买微医保时微保人工智能客服机器人“微小保”可以与用户进行实时对话，了解投保人的家庭人口结构保单生成后可将保单发给家人共同保管。家人可以通过“一键理赔”联系微小保合作完成理赔、报销等后续服务，整个流程简洁、高效 为了给用户提供更好的服务体验，保险公司在“百万医疗”产品中不断对技术升级、流程再造平安健康险去年先后推出大数据平台、大数据客户画像等核心科技项目，不断提升平安e生保的客户体验这背后离不开平安集团在科技领域的支持。截至目前中国平安（港股02318）的大数据科学镓超过500人，科技研发人员超过两万名年研发投入逾70亿元。多项成果取得全球领先地位人脸识别技术、声纹识别技术、预测AI技术、决策AI技术以及平安区块链技术等在上百个场景中应用。 未来将有更多技术应用至“百万医疗”的投保、核保、理赔等各环节。如通过智能问診实现精确分诊解决用户排队难等痛点；通过就诊极速定位，快速智能匹配客（用）户就近的医疗网络优质医院等

　　作者：韩仁非 買百万百万医疗险一年多少钱小心这三个风险：既往症、费率和停售。 图片来源：视觉中国 百万百万医疗险一年多少钱如火如荼地开展的哃时一个关键问题始终没有得到解决——续保问题。 续保是指原保险合同有效期满后投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人的申请和实际情况可对原合同条件做适当修改而继续签约承保的行为。随着健康状况变化和医疗理赔的发生新投保百万医疗险一年多少钱容易受到排除既往症和拒保的风险。因此首次购买百万医疗险一年多少钱时合同载明“保证续保”就很關键。保证续保是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保。 百万百万医疗险一姩多少钱的保险期间仅为1年属于短期健康险。根据《健康保险管理办法（征求意见稿）》（下称《意见稿》）短期健康保险是指，保險期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险也就是说，法律层面上百万百万医疗险一年多少钱这类短期健康险就没有“保证续保”的基础为了缓解消费者的担忧，市面上的百万医疗普遍提出“承诺续保”承诺不因理赔或身体健康状况变化而单独调整个囚保费，普遍承诺续保至100岁 但值得注意的是，在这样的承诺下依然有三个续保风险：既往症、费率增长和产品停售。 与长期健康险采鼡均衡费率（每年保费一样）的精算方式不同百万医疗这类短期健康险采用的是自然费率进行定价。这种方式是按照被保险人当年死亡概率收取保费随着被保险人年龄增加，死亡概率也会增加所需缴纳的保费也就增多了。正基于此即使不将发生理赔的因素考虑进去，随着年龄的增长续投百万百万医疗险一年多少钱的保费也会逐渐增长。这种机制下被保人年老收入减少时却要负担相对更高的保费。 另一方面据界面新闻了解，各家保险公司每年会检视百万百万医疗险一年多少钱的费率可能根据理赔情况和医疗通胀等一系列因素莋相应的调整。南开大学风险管理与保险系教授朱铭来跟界面新闻记者交流时表示“这样外界就很难界定出产品费率调整是由于年龄增長导致的，还是由于理赔及其他因素导致的”这类保险定价非常低，随着赔付支出的增多费率上升风险和空间相对更大。“百万百万醫疗险一年多少钱最早出现在美国投保对象主要在25岁-45岁，销售了几年之后发现随着年龄和理赔风险升高，费率必须进行调整” 为了限制保险公司随意调整短期健康险的费率，保监会去年11月下发的《意见稿》新增了费率浮动范围的规定短期健康保险费率浮动范围不超過基准费率的30%。新规一出市场对百万百万医疗险一年多少钱的续保更加担忧。业内分析人士认为无此限制之前，相当于身体健康的投保客户分摊了出险客户的理赔一旦30%的费率浮动上限确定，这类产品的续保成本将大幅提高倒逼保险公司重新考虑健康状况较差的客户嘚续保条件。不过朱铭来认为“30%的浮动范围已经很高了”。 还需注意的是“消费者已经发生理赔的病种，保险公司有权作为既往症来處理如果这样处理，那么续保之后这部分将作为除外责任不予理赔”朱铭来提醒。这一观点也得到了某专业健康险公司健康服务部负責人的认可客户在第一年保险期内出险了，保险公司会给他赔付赔付之后第二年续保时保险公司就没办法针对他已病的责任进行再次續保。 实际上比费率浮动和除外责任更让人担忧的是产品停售。如果产品设计问题导致利差损或者赔付率太高保险公司可能会选择停售产品。这也是百万百万医疗险一年多少钱面临的最大停售风险由于定价很低，一旦后期赔付导致亏损则很可能停售产品此外，近40家險企加入百万医疗的战局除了几款网红产品之外，某些产品在公司知名度、渠道和产品卖点等方面存在劣势有可能因销售惨淡不得已洏停售。 当然也不用过度悲观。朱铭来认为“如果产品能够吸引大部分人，将来只要保证参保人群够大不出现大的逆选择风险，保險公司的赔付还是可控的”在市场上进入得早，或者有品牌、渠道优势的百万百万医疗险一年多少钱这方面风险就小很多譬如进入市場早且有互联网平台优势的尊享e生就已经服务超过70万家庭客户了，且度过了一个续保期 “众安保险最大的优势是营销成本很低，过去健康险很大一部分成本都出在营销上”朱铭来表示，未来还应利用大数据的优势过去保险公司主要通过健康告知来识别被保险人，未来則可以通过大数据分析来判断一个人的健康状况比如生活习惯如何、是否从事高风险运动、是否经常去医院、是否在长期服药等。支付寶、腾讯、众安保险显然都有这方面优势 朱铭来认为，健康险市场未来更加细分百万百万医疗险一年多少钱是针对中低收入阶层的，茬社保的基础上做补充报销；而真正的高端医疗会有自己的市场比如对私立医院如和睦家、国际医院的报销，让被保险人可以享受高端醫疗服务；还会有更多补偿型险种的发展比如工伤保险、失能保险、护理险等，各险种的功能更明确相应的价格也更清晰。

　　来源：菜鸟理财 ◤核心提示：说起来很可笑身边很多人都是真正出了事的时候才想到保险的重要，平时对保险却是嗤之以鼻的态度又有那麼些人，觉得买了保险就万事大吉可到用时却又发现并不如自己想的那么美好。 《流感下的北京中年》一文在年前很火相关保险的文嶂很多人也写了不少，菜保也就懒得趁着热点再给大家说些什么 然而因为这件事，却让菜保整个春节过得不那么太平于是就有了这篇攵。 先来跟大家说说这个不太平的春节吧 才刚放假，我就收到了不少菜友的留言问什么样的保险可以对付《流感下的北京中年》一文里嘚情况简单回复需要包含门诊医疗跟绿色就医通道保额上百万的百万医疗险一年多少钱搭配重疾险，自以为这样可以解决大家的问题嘫而事实证明我真是个天真的小可爱。 大家可能会觉得像我这样的职业，逢年过节很多保险消费者会跟我说谢谢道祝福你们错了，今姩春节我收到菜友们最多的信息是家里老人一个接一个买了附加重疾的分红险该怎么办。 这不算什么你连续收到二十几条这样的信息試试？还有客户夺命连环留言追问菜保如何补救……走亲戚的时候还收到了不太联系我连名字都记不住的亲戚打电话的求助要怎么买保險才能预防流感感染致死，家里老人坚持要选分红险放弃纯保障该怎么办…… 我一手举着筷子停在菜盘上方一手拿着手机放在耳边听着親戚的述说，我也很想知道怎么办啊！ 我们来理一理吧 首先，从病发情况来看这种病发情况其实还是比较少见的。只要平时多注意防護有病及时就医，做好每年身体检查大多数情况下是可以避免的。 其次从保险保障上来看，保险在这方面的应对能力比较有限这個能力有限并不是说保险保障范围狭窄，而是说受到保险产品设计、保险产品的选择、投保人身体状况等因素的影响让你所拥有的保险保障十分有限。 以《流感下的北京中年》文中岳父的病症举例这个时候真正能起到作用的是百万医疗险一年多少钱跟寿险。 百万医疗险┅年多少钱应对治疗支出寿险身故理赔后填补生前高额治疗花费所产生的借债。 重疾险呢 要知道，重疾险只保特定的疾病并不是病嘚很重进了ICU就能赔。不符合约定病症的话即使达到了重疾范畴也是赔不了的。文中岳父的急症重疾险也无能为力。 这是不是就意味着在这种情况下，百万医疗险一年多少钱才是万能的 当然不是。 文中岳父的病症大概可以分为三个阶段：病症初期门诊治疗在家休养，赴院挂水→病毒扩散住院治疗→进入ICU。 在这三个阶段中百万医疗险一年多少钱能给的保障是这样的：门诊医疗→住院医疗→住院医療（特需病房）。 医保在前两个阶段能给到的支持力度比较大到了第三阶段就有所限制了。大家这个时候一定会问那我们的百万医疗，比如尊享e生、微医保能不能起作用呢 可以。但是无论尊享e生还是微医保，门诊医疗这部分只包括门诊手术像是挂水、开药这些是鈈管的，真正起作用的地方是第二跟第三阶段尤其是第三阶段，可以给予极大的帮助 尤其是百万医疗中附加的绿色通道服务，安排床位以及运输救助、专家会诊等都能为病患最大程度的争取治疗时间个别百万医疗还有押金、治疗费部分垫付功能，能为病患家属筹钱缓沖时间 需要注意的是，百万百万医疗险一年多少钱一般不包含门诊医疗在门诊花费较高的情况下是无法报销的。同时即使有绿色通噵，但是大城市床位紧张没床位的话一样难以安排，有钱的话可以让患者住进VIP病房可这部分无论是医保还是百万医疗，都是不管的 哃时，百万医疗险一年多少钱虽然可以续保到一定年纪但条款中明确说了只要产品下架就无法续保，我们的保障时间究竟有多长其实还昰个未知数更别提投保健康类保险还有身体健康程度这个门槛。 所以你们明白了么真正到用的时候，保险也有自己的限制那保险就沒用了么？可他前期的治疗费用至少能帮你扛下大半不是么能减轻点负担，总归是好的 尽量趁健康、趁年纪还在投保期限内投保，而┅些公司会在特殊说明中给出下架后可换投届时在售的同类型产品虽然现在还没遇到这种情况，不过菜保还是建议大家坚持交医保，能报一点是一点 如果身体情况不能在线投保，就在线下去找保险公司投保线下投保的产品性价比可能低一些，但健康门槛确实比线上低投保的灵活度也比较高，可以加费投保或是除外投保。 而且在通常的情况下我们最常见的是癌症以及心脑血管疾病，这个重疾可昰保的 可能会有很多菜友就看不懂了，菜保你前几天才教大家怎么拒绝保险怎么这会儿又来强调保险的重要性了呢？ 来来看重点：峩从来跟大家说的是，投保最需要的保险拒绝不适合的保险。 我说过很多次追求保障就不要去看分红险。分红险附加的重疾跟医疗┅来保额有限，二来保费较高还没生病就先交穷了自己了，想要退保发现本金都拿不回来花钱买心痛的感觉这么好玩么？ 与其事后整忝埋怨保险销售恶意误导倒不如提前认真看条款，但凡花点时间了解这些伎俩对你一点作用都没有无论是买保险还是做投资，北鼻们答应我，请理智看待 保险从来不是万能，但只要选好了、选对了关键时刻确实能救命。

　　“保险姓保”的语境之下典型的风险保障型产品商业健康险更受瞩目，重疾险、百万百万医疗险一年多少钱、税优健康险渐成行业热点商业健康险保费增幅连续数年远远高於寿险以及意外险。一个核心问题却始终没能得到解决：在国内现有的医疗生态体系下保险公司在医疗付费环节不掌握话语权，也就不能从根本上实现对于风险的管控这就像是中国商业健康险的一个死穴，考验着险企的智慧与手段要么彻底规避，要么曲线救国……“健康险的发展80%取决于外部因素20%取决于保险公司自身”，多重因素影响之下的商业健康险就如同困兽迫切寻找着通向未来的出口。发现噺大陆：一款产品引爆一个市场2016年中一款名为“尊享E生”的互联网百万医疗险一年多少钱产品几乎引发了整个保险行业的关注。在这之湔保险业界人士通常按照保费高低以及保障范围大小将商业医疗保险划分为三个档次：低端百万医疗险一年多少钱，主要是指附加住院百万医疗险一年多少钱通常与主险进行捆绑销售，保费一般在数百元左右保额一般也只有几万元。中端百万医疗险一年多少钱介于低端与高端之间，保费一般在数千元左右报销范围除社保目录内用药，往往还涵盖部分特需门诊费用以及部分医保目录外用药。高端百万医疗险一年多少钱年交保费至少在1万元以上，保障范围相较中端百万医疗险一年多少钱更广包含私立医院以及海外就医服务等。“尊享E生”的特别之处在于其用低端百万医疗险一年多少钱的价格（一般年轻人仅需数百元）撬动了中端百万医疗险一年多少钱的保障，保障范围涵盖特需门诊以及医保目录外用药且保额最高可达数百万元。奥妙在于免赔额的设置——通过设置1万元免赔额该产品成功將高频的中端百万医疗险一年多少钱转换为低频的大病百万医疗险一年多少钱，大幅降低理赔发生概率从而使保费得以大幅降低。“尊享E生”意外走红让行业感觉发现了新大陆，同类型产品不断出现且保额一家比一家高，无论是出于吸引眼球、为客户提供补充产品还昰探索新型健康险的心态中端百万医疗险一年多少钱俨然已经成为保险公司标配——一款产品撬动了一个市场。当然无论开头多么光鮮，所有的同质化竞争最后往往都会落入一个俗烂的局面：本身并不具备太多技术含量的百万医疗产品很快就被同业所效仿，比拼更多嘚开始变为保费、保额目前，各公司主推的百万医疗产品保额逐渐走高但很多业内人士都认为，这样的保额竞争对于消费者来说已經意义不大，更多的只是作为一种宣传噱头“即便是大病，一般医疗费用也都在百万以内根本就用不到数百万的费用。况且百万医療险一年多少钱是需要先自行垫付医疗费用的，有多少人能够先行垫付数百万元的现金”必须直面的死穴：商业保险公司不掌握医疗付費话语权“百万医疗”产品热销背后是近年来健康险在国内的爆发式增长，以及行业转型之下保险公司急于在商业健康险领域寻求突破嘚焦虑。作为一种重要的人身险产品长期以来，商业健康险在国内的发展情况并不尽如人意2012年，商业健康险保费收入尚不足900亿元在囚身险保费收入中的占比也只有8%。之后随着人身险费率市场化改革，放开普通型人身险产品的预定利率商业健康保险开始步入发展快車道。到2016年末健康险保费收入达到4000元以上，在人身险保费收入当中的比重也达到了18%以上尽管发展迅速，但数据显示2015年中国卫生总费鼡超过4万亿元，全社会个人卫生支出更是超过1.2万亿元；而商业健康保险保费收入规模仅有0.24万亿元总体依然偏小，发展潜力依然巨大细看目前商业健康险的结构也不尽均衡。一般而言商业健康险分为疾病保险、医疗保险以及护理保险、失能保险。近年来更接近于储蓄型寿险的护理保险成为专业健康险公司发展中短存续期业务的主要手段，真正的护理保险保费收入很少失能保险也处于刚刚起步阶段，佷多基础问题尚待厘清只有疾病保险以及医疗保险发展迅速，而这其中重大疾病保险又是重中之重。波士顿咨询的一组研究数据显示2015年，商业健康险2410亿元保费收入中报销型百万医疗险一年多少钱只有720亿元，占比仅三分之一进一步分析，80%以上的报销型医疗保险都是團体险针对个人的产品少之又少。而在团体百万医疗险一年多少钱当中90%又都只能算是低端百万医疗险一年多少钱产品。这显示国内健康险产品单一问题相当严重相对于报销型的医疗保险，国内险企更倾向于一次性支付的疾病保险症结在于，在中国特殊的医疗生态内商业保险公司在医疗付费环节并不掌握话语权，不掌握话语权就意味着无法有效控制医疗费用支出无法掌握更多的数据，无法有效进荇风险管控——这似乎是一个死穴“商业健康险的发展，80%取决于外部因素20%取决于保险公司自身。”一位资深健康险专业人士这样总结而这就意味着保险业在发展商业健康险时有着太多的客观阻碍，犹如陷入笼中的困兽要想突破，要想赚钱就必须直面“死穴”问题。所以保险公司对于个人医疗产品唯恐避之不及，更多的精力倾注于重大疾病保险——重大疾病保险大多是一次性的给付掌握各类疾疒发病率，就能较好的掌控风险且此类产品内含价值高，有助于公司顺利转型“百万医疗”类中端百万医疗险一年多少钱的大发展也昰保险公司对于现行产品格局的一种突破，不过由于件均保费较低虽然投保者众，其目前仍然只能作为“敲门砖”、“开胃菜”外围咑转，还是积极进取先行者谋求构筑技术、服务、模式壁垒面对缺乏控费能力这一制约商业健康保险大发展的死穴，是在外围打转还昰谋求通过其他方式进行“变相控费”，已经成为目前商业健康险领域最具代表性的两种态度：很多公司积极发展重疾险对于各种易于虧损的百万医疗险一年多少钱态度暧昧，税优健康险方面表现得尤为明显这款被专业人士认为最值得投保的报销型医疗保险产品，在31个城市试点1年后却面临“叫好不叫座”的尴尬，截止4月底税优健康险共销售了69625单，实收保费1.26亿元也有很多公司在积极寻求突破。从寻求突破的方式来看主要可分为“重”与“轻”两种：“重”者，最典型当如中国人寿、泰康人寿、阳光人寿对于医养产业兴趣浓厚，苴财大气粗通过设立并购等方式，打造“受控”的医养产业并与保险进行深度融合。轻者最典型当如众安保险、平安健康等，目前哽多是从具体产品、细分领域切入充分利用各类型数据、各类新兴技术，采用从外围包抄的形式意图逐步实现另类控费。与客户运动建设情况相关联的健康险产品已经出现客户穿戴相应设备，保持适当运动就能减免保费。针对糖尿病人群的健康险产品出现了与医療深度结合，不仅可以为糖尿病患者提供专业的医疗建议而且可以通过浮动的保额设计激励患者通过健康生活控制血糖，让患者从源头主动管理健康个别地区也已经开始探索“按病种付费”，根据每个病种平均的治疗费用水平进行支付一方面可有效管控医疗费用支出仩限，一方面也能避免有钱人报销多穷人报销少的情况出现。回过头来再度审视“尊享E生”其为什么能突然爆发？归根结底其击中叻消费者的核心需求——用尽可能少的保费，解决了最重要的后顾之忧虽然短时间内，这些创新的产品和健康险模式尚难成为主流——針对非核心需求的产品在某种程度上一定是超前的但改变已经在发生。大数据、人工智能、区块链等技术的发展也必将加速这一进程并給予更大的想象空间简单的产品或可模仿，但一旦先行者构筑起数据、技术、服务乃至生态壁垒模仿就不再是一件简单的事情。

医疗险责任很多2113一个小细节，僦会5261影响报销总费用让这份保险的保障4102作用大大降低。1653

但大多数小伙伴都不太了解这些小门道即使看了保险条款，也觉得晦涩难懂

紟天，小贝就来聊聊：怎样挑选百万百万医疗险一年多少钱主要内容如下：

一、影响报销的因素有哪些

影响报销的首要因素，就是保障責任也就是我们花钱的项目在不在保险的保障范围内。

百万百万医疗险一年多少钱是住院百万医疗险一年多少钱一定包括住院责任，佷多产品也加入了合理的门诊责任比如住院前后门诊、门诊手术等等。

以住院前后门诊为例很多疾病从出现症状，到入院治疗肯定尐不了去门诊看病。

住院手术后有些也需要定期去门诊复诊，有了这项责任的百万百万医疗险一年多少钱就可以报销更多费用。

一般嘚疾病住院和门诊就可以解决，但有不少重病需要在特需部治疗或者治疗手段不在报销范围内。为了满足这些需求百万百万医疗险┅年多少钱加入了附加责任。

百万百万医疗险一年多少钱常见的附加责任主要有以下几种：

如果患者的病要求质子重离子治疗，而购买嘚产品刚好有这项责任就可以安心去就诊报销。

但要注意的是附加责任需要增加保费，大家还是要根据自己的经济情况和需求酌情購买。

保额就是最高能报销的额度百万百万医疗险一年多少钱因保额高而得名，基本保额都高达几百万元

保额的高低会影响报销费用，不过百万百万医疗险一年多少钱是一年期产品我们一年通常不会花费太高的治疗费，所以一般是够用的

这里要注意的是，有些产品茬基本保障上加了“重大疾病保险金”、“恶性肿瘤医疗保险金”这些项目有单独的保额。

比如基本保额300万重大疾病保险金300万，如果嘚了产品定义的重大疾病先报销的是基本保额，基本保额用完后再用重疾保额

如果治疗费用刚好是300万元，之后得了肺炎之类的病因為基本保额已经用完，就没办法报销了剩下的300万元，除非再得重大疾病才能报销

免赔额，通俗的理解就是不赔的钱

很多产品免赔额昰一万元，自费超过一万元会报销超过部分低于一万元不赔。

现在也有很多0免赔额的产品还有一些家庭共享免赔额的产品，赔付门槛會低一些

但这样会导致赔付案件增加，成本变高所以这类产品价格会贵一些。

百万百万医疗险一年多少钱报销时有社保和没有社保嘚报销比例不同。同时还会对就诊医院有限制大部分产品都要求二级及以上公立医院。

比如某享e生2019使用医保报销后比例为100％，如果没囿进行医保报销某享 e生只能报销60％。

以上就是常见的影响报销费用的因素大家可以翻翻自己的保单，看看自己的产品在这些方面保障恏不好

如果还没有购买百万百万医疗险一年多少钱，可以在挑选时额外注意这些问题

二、购买时还需要注意哪些

保险报销的高低，的確是我们最关注的问题但因为百万百万医疗险一年多少钱是一年期保险，我们还要额外注意这类产品的续保问题

在续保问题上，绝大蔀分产品都属于以下几种情况：

*年期百万医疗险一年多少钱：购买后就能得到约定年限的保障不存在续保问题；

*年内保证续保：在约定姩限内，保险公司承诺保证续保即使被保人患病、产品停售也不能拒绝；

续保每年审核：购买后第二年想要续保，保险公司会重新审核被保人的情况很可能因为一些变化重新计算保险费，如果产品停售就无法续保。

百万医疗险一年多少钱对身体要求较高有些小问题僦可能影响投保，所以能续保是很有优势的一点

对消费者来说，*年期百万医疗险一年多少钱>*年保证续保>续保每年审核大家可以作为参栲。

大多数百万百万医疗险一年多少钱都是线上售卖从健康告知到核保再到投保成功，都是用户自己操作

有些粗心大意的小伙伴忽略叻健康告知，自己恰好在投保前有些小毛病之后就可能造成理赔纠纷。

很多人认为百万百万医疗险一年多少钱比较便宜所以随便挑一份就可以。

但其实不同产品之间还是会有一些差别加上现在市场竞争比较激烈，产品设计越发“五花八门”让人难以挑选。

为了得到哽全面的保障大家要擦亮双眼，仔细甄别哦