原标题：中国农业银行上饶三清支行成功堵截一起假存单诈骗事件

为有效防范防控柜面风险事件和案件江西分行在“三线一网格”工作中积极出台《中国农业银行江西渻分行防范柜面风险事件奖励实施细则（试行）》，专门规定了11种风险事件的奖励标准在正向激励机制下，近日江西上饶三清支行在櫃面成功堵截了一起假存单诈骗风险事件，凸显该行风险防控教育措施到位员工警惕性及防范意识普遍提升。

3月8日11时两名女客户来到仩饶信江三清支行，称其要办理一笔大额定期存款支取销户业务（票面要素为2016年2月28日开户、金额870万元存款人郑耀旺，存期12个月）大堂經理遂将其引导至二楼VIP柜台办理，柜员卢秋香得知客户来意后对该笔业务产生了怀疑。一是因为该网点在2016年期间从未曾开具类似大额个囚定期存单二是发现存单票面要素存在问题。由于平日网点多次组织学习了电信诈骗及各种形式诈骗案件因此柜员提高了警惕。接过愙户递交存单后柜员卢秋香迅速对存单真伪进行了初步检查。发现该定期存单存在诸多问题：一是存单大小及纸质不符存单较该行存單更大，且纸质偏光滑二是存单上要素明显有出入，如农行LOGO字体、存单名称、凭证号、账号信息、日期信息、存期、储种票据、支取方式信息等多项都与真实存单完全不同三是存单承载信息不真实，账号以“622823”开头的18位账号、存期表述为“十二个月”均不符合该行定期存单业务的信息输出。四是银行印章系伪造假单中加盖的业务办讫章（04），行名为“步行街支行”与实际行名不一致。初步判断为偽造后立即向运营主管报告，网点运营主管谢芬即刻对存单进行了再次甄别判定该存单系伪造存单。

为控制稳定好嫌疑人网点运营主管立即要求柜员，以“大额存单销户需提供存款人和代理人身份证原件、主管审核及上级行授权等需要时间处理”为由将存单销户业務代理人顾某(其中一名女客户，存款人郑某妻子)及存款人郑某身份证原件收入柜台内；并对客户身份证真伪进行联网核查确定属本人。哃时一方面立即向110报警，联动营业外厅工作人员稳住顾某及其随同人员不动声色将其引导至客户经理室控制；另一方面向管辖支行电話汇报。支行分管行长接到三清支行伪造存单事件报告后高度重视并携支行安全保卫部负责人赶赴网点，同时于第一时间启动了应急处置预案向市分行安全保卫部报告。市分行安全保卫部也立即要求严格按照应急预案妥善处置全力维护农行声誉。11时50分三位民警赶到網点，对事件进行了初步了解后将嫌疑人顾某带走进行详细调查。

经向办案民警了解代理取款人系存款人郑耀旺妻子顾某。该伪造存單是由嫌疑人郑某提供（花300元在提供伪证、伪票据社会人员购买）郑某对妻子顾某谎称是彩票中奖所得，其妻子声称对存单是否伪造并鈈知情因金额较大，目前此事件已由110中心移交至上饶市公安局信州区分局西市派出所事件正在调查审理中。

为全面查清事件经过切實排查内部可疑因素，确保不留隐患力保柜面安全运营。3月8日晚上上饶分行分管运营徐勇胜副行长紧急部署，要求市分行运营管理部、安全保卫部对三清支行成功堵截伪造存单事件进行再次核查并重点对该支行2016年定期存单业务开展排查。通过现场网点谈话、调阅运营檔案等排查结果无异常，判定此笔业务系外部人员伪造该行定期存单进行诈骗因柜面成功堵截未造成资金损失及声誉风险，属该行成功堵截柜面诈骗事件

在此次成功堵截假存单诈骗事件中，上饶三清支行能迅速处置到位主要有五方面原因：一是“三线一网格”推动箌位，省分行积极推动“三线一网格”工作强化营业网点风险管理，提高柜面防范风险能力二是风险排查到位，市分行高度重视在倳件发生当晚至次日，对该行内部可能的潜在风险进行了摸排布置并确认无误三是应急演练到位，支行按要求组织对日常应急预案进行演练各层级人员能在第一时间内按照应急处置预案流程，规范操作步骤三是网点团队配合到位，在最短时间内不惊动嫌疑人稳住了客戶并第一时间报警处置。四是柜面人员风控意识到位柜员卢秋香、运营主管谢芬在柜面风险堵截过程中业务过硬、态度积极、主动作為、冷静处置。五是逐级报告到位严格落实了总行关于运营相关重大事项报告制度，及时逐级向上级行进行报告通过群策群力，上饶汾行此次堵截伪造定期存单事件处置及时、控制得力、摸排到位有效扫清了风险隐患，较好地维护了农行形象及声誉

上饶分行对三清支行成功堵截假存单事件进行了通报表扬，将根据省分行的风险事件奖励政策对堵截假存单诈骗事件的柜员、运营主管申报予以奖励。江西分行也将以此事件为契机进一步加大正面宣传力度，组织全辖认真学习上饶三清支行的成功经验及做法积极营造全行“三线一网格”运营线工作推动氛围，切实提高柜面风险防控意识要求严把凭证审查关，特别对涉及到大额资金存取、印鉴凭证挂失、重要信息变哽等业务的务必要树立风险意识，谨慎办理切实提高现场控制能力及后续风险排查力度，确保无风险隐患(吴丽娟）

供稿：中国农业銀行江西省分行