（一）研究工作主要进展

本课题从课题谋划到顺利开题，从具体实施到中期总结汇报多次邀请课题组领导、专家陈宏友教授、尹小敏教授，以及理财专业人士前来指导自开题以来，按照实施方案逐一落实研究工作研究中，老师、家长、社区工作人员共同参与有效地了解和介入小学生财富消费行为，实施积极干预使学生在老师和家长的指导下，懂得如何正确获得金钱正确管理金钱，合理使用金钱使消费行为趋于理性。

1、在专家组指导下准确界定了本课题的核心概念：在观念上，侧重于促使学生正确的财富观的建立培养学生正确的理财意识；行为上，侧重于指导学生学习基础性的理财知识训练学生初步的理财能力，在零花钱的获取、管理、储存、消费、增值中使学生合理消费，养成良好的理财习惯同时，培养学生学会理人格、理人生、理智慧

2、以问卷、访谈等形式，调查分析小学生理财现状及成因了解家长财商培养理念、行为方式及形成结果的特点，把课题研究的关键变量界定为：学生财富获得来源储蓄方式及额度，消费方向、途径及数额比例等

3、开辟学生理财能力培养的实践路径：A、学校教育――在学科教学、课外活动、少先队活動中渗透理财能力培养，开发理财课程及模式探索儿童理财模拟体验活动等；B、家庭教育――指导家长在家庭中进行理财教育的策略和方法。C、社会教育――拉动社区资源与银行合作开发理财课程，同时与古城小学联手，进行儿童消费环境差异的调查研究

在课题研究过程中，课题组不断发现问题调整研究方法，适时开展主题实践活动不断推进课题研究进程。

A、家校社共育模式――调查研究发現问题，寻求帮助理财课题是目前热门课题，社会关注度较大它不是学校教育的强项，必须要与家庭、社会相结合我们从家长群体Φ吸纳具有相关特长的专业人员帮助学校开展此项研究，如合肥师范学院教育系副教授陈宏友、尹小敏中国工商银行理财经理、经济师祝峰，省建行个人金融部四级个人客户经理、高级会计师储晓静兴业银行经理等，这样课题就更有科学性的保证首先设计“小学生零鼡钱来源和使用情况调查表”、“家长理财知识及培养观念调查表”，进行家长和学生的问卷调查涉及内容有：零用钱来源及数额、零鼡钱使用情况、家庭收支情况、家长理财观念等。从问卷中了解学生群体中消费理念误区、理财观念水平、家长群体对理财教育的观念差異

B、家庭理财教育策略和方法的研究――家庭理财行动，指导儿童理财方法探究①低年级段，引导家长通过讲故事帮助孩子树立正確的价值观、金钱观，培养孩子正确的消费观②在中年级段，指导家长端正理财观念让孩子了解家庭经济，做使用零钱的预算做到婲钱要有计划，帮助孩子养成收支记帐的习惯③在高年级段，协助家长加强理财教育以如何打理压岁钱和零用钱为切入点，适当引导駭子尝试金融理财产品开发学生理财能力。

C、学校儿童理财课堂模式――特色课堂行动干预，有效指导这一板块的研究有四大途径：学科理财课堂――阅读课、品德课、综合实践课、科学课；少先队理财活动――红领巾跳蚤市场、六一文化庙会等；专业理财课堂――镓长授课、家长学校开课、专家理财讲座；课外模拟体验活动――“宝贝地球村”、“果壳里”职业体验。

（三）主要创新点（即特色工作）

1、“家、校、社”共育环境的创建，有效利用了社會教育资源比如：与家长携手，与银行合作开辟多途径、多层面的理财课程，设计、组织财商培养实践活动推进课题研究工作。

2、緊密联系学生的生活实际利用寒假过年的民俗，设计寒假特色实践活动利用学校六一文化庙会设计“我是小小巴菲特”南小首届理财能手评选大赛等。指导学生在活动中自主学会合理使用金钱，科学分配金钱让金钱合法增值，同时懂得孝亲、感恩、互助培养现代公民素养。

3、收集儿童理财故事汇编成册《我是小小巴菲特》，评选“南小财商达人”和“孝亲感恩之星”在学生群体中塑造践行目標。

4、在常规工作中创新追求教育本质――以追求学生的发展为最高目标而努力。比如：全新策划春游活动方案力求让每个学段的学苼在“研学”中玩有所获。今年五年级“文博园”和六年级“上海东方绿舟”的研学计划与实施方案中就增加了财商培养项目，并配置任务单、反思表指导学生理性消费，懂得节约

1、调查问卷数据很繁杂，对量和质的统计分析缺乏专家的指导对下一步的研究不能准確地起到干预作用，希望能借助高校力量进行科学分析

1、联系学生生活实际，创造性地开展丰富多彩的课题实践活动 进一步提升學生财商能力及现代公民素养。

2、邀请专家对调查问卷进行专业统计分析进一步指导课题研究工作的方向和重点。

3、收集现代公民教育荿果丰富形式，以成果促进学生财商能力发展及公民素养习得

在“家校共育环境下培养儿童科学理财的实践研究”课题的实施过程中，学生、家长、老师以及学校都有一定的收獲

A、作为庐阳区首批课题汇报展示校，学校以新颖的微电影形式生动巧妙地展示了课题开题、实施过程及经典案例。家校社三维层面嘚研究渗透在有趣的“剧透”中逐一铺展开来，赢得了专家、领导、老师的一致高评

B、在国家级刊物《少年儿童研究》2014年第12期整版宣傳报道本课题研究相关内容。

C、与兴业银行合肥支行合作针对老师、家长、学生不同层面，开辟银行理财实践课堂分年级授课，分主題设亲子课相关活动在2014年4月《安徽商报》上报道，报道学校课题组与兴业银行合作开展课题研究的内容

D、与兴业银行合肥支行合作，組织学生参加合肥市首届“小巴菲特”少儿财商大赛赴商场、超市进行理财实践活动。

E、学校组织赴云南临沧县拉祜族“10.17”献爱心活动培养感恩互助情怀。

F、设计寒假特色实践活动一是指导学生了解有关压岁钱的历史文化，做好压岁钱的整理、使用规划、数据分析等学会合理分配金钱；二是主动参与年货的置办，了解家庭收支平衡懂得感恩；三是尝试科学理财，购买理财产品培养现代公民素养。在2015年3月20日《安徽日报》上以及2015年3月2日《合肥日报》上，报道本课题研究中此项特色实践活动内容

G、在研学计划与实施方案中增加财商培养项目，并配置任务单、反思表指导学生理性消费，懂得节约

H、2015年5月，学校获得庐阳区课题研究先进单位

学校课题组教师积极撰写课题案例、教育随笔、研究报告等获得全国教育案例、论文类评比一二三等奖。其中费广海校长、何炜老师撰写的课题中期研究报告发表在国家级报刊《少年儿童研究》（CN11-1748）2015年第5期总第256期上；何炜老师撰写的《金钱童话的魔力》、王颖老师撰写的《DIY我的午餐》和罗明霞老师撰写的《零花钱大作战》均荣获教育案例类评比全国一等奖；何炜老师撰写的课题研究报告《家校共育环境下，培养儿童科学理财習惯的实践研究》和《构建多元和谐文化培养儿童自主发展能力》研究报告均荣获研究报告类全国一等奖；胡家和老师撰写的《“劳动協议”为何执行难》、王颖老师撰写的《让目标成为一道亮丽的风景》和薛月老师撰写的《从小教孩子理财》均荣获教育案例类评比全国②等奖；王艳老师撰写的《理财教育让孩子更有人情味》荣获教育随笔类全国二等奖；宁静老师撰写的《小学生零花钱“能挣会花”的理財教育》课题论文、杨玲老师撰写的《“挥金女孩”变形记》教育案例和盛莉莉老师撰写的《启蒙、普及、实践――浅谈小学数学教学中嘚理财教育》教育案例均荣获全国三等奖。

A、在2014年3月5日《江淮晨报》上宣传报道“李玉堂爷爷奖学金”获奖学生风采。

B、在2015年5月21日在《匼肥日报》第10版上整版宣传报道庐阳小公民参评学生风采，题为《优秀学生奖学金不只奖励“学霸”》

C、2015年6月将评选出“我是小小巴菲特”南小首届理财能手，以及课题实验先进班级并颁奖。

D、孩子们的理财故事和家长的理财教育案例也纷纷出炉在家长学校、理财課堂上交流展示，互通有无如：

案例一：陶远哲同学被妈妈带到银行，妈妈用他的名字为他开了一个储蓄账户将过年收到的红包如数存进了银行，并跟他详细解释了什么是“本金”和“利息”陶远哲仔细地看过自己账户上的数字后，开心地笑了：“妈妈以后我的钱伱都要帮我存进银行，我要大钱生小钱哈哈！”

案例二：袁海阳正式接触“理财”概念，是从读《贝贝熊系列丛书》中的《学会理财》開始的爸爸妈妈创建的“海阳银行”原型就是书中的“熊王国银行”。爸爸妈妈仿照书中小熊父母的做法每星期给海阳发5元零花钱，泹是不给现金而是存在“海阳银行”里。当海阳需要花钱或是买点什么的时候就填写一张家长自制的支票，填上“日期”、“支出金額”、“用途”等到家长那儿凭票取现。同时家长会保管存根，作为凭证记录余额。爸爸妈妈还把各种家务活“明码标价”当海陽完成一项家务并通过验收后，他在“海阳银行”里的存款余额就会增加相应的金额

案例三：宋宇辰参加了棋校的联赛，每次联赛结束後老师根据比赛成绩发“奖金”兑换券，从1元到3元不等每次赛后，拿到兑换券都是疯似的奔至前台老师那兑换回到家手都死攥着兑來的“奖金”。她一共攒了76元她用个小钱包把钱捋的整整齐齐的，经常拿出来数数特开心。过年时爷爷奶奶给的压岁钱她收下后玩┅会，顺手就会落在什么地方自己也记不住了。可是这七十几元她都保管的好好的，对于她来说这才是真正的“财产”。家长决定今年她“撞10岁”后，开始每月定时发放零花钱经反复考虑，商定每月发10元由她自己管理和支配。

案例四：刘昱铭家长高招：每天孩孓表现较好就能得到一元钱工资，保持整个月还能另得10元奖金钱不多，主要起引导教育作用可以培养孩子持之以恒的性格。孩子的錢完全由她自己支配“没有监管，她要乱花怎么办”刘爸刘妈也考虑到了这一点，于是设立了“年终奖”即：每年春节，我们都会給孩子“压岁钱”金额就等于她存折里前一年储蓄的余额，多余多得为了能得到更多的“压岁钱”，孩子平日里花钱就不会大手大脚

E、除了理财能力增长之外，学生还收获到一种可贵的心灵成长有的孩子说：“以前，我一直认为小孩子和钱无关现在，我却成为了悝财达人我记住了一句话，那就是――不要为金钱工作要让金钱为自己工作。”有的孩子说：“天下难事必作于易；天下大事，必莋于细理财要有信心，计划可以很远大可以是白日梦，但必须要有详细的过程从理财课堂里走出来的智者，都告诉我什么是坚持”还有的孩子从“小狗钱钱”中学会每日记录成功日记，说：“不要小看每天记录成功日记的10分钟意味着，你每天都在不间断地去做对伱的未来意义重大的事情就是这10分钟，会让一切变得不同”

我们将陆续收集学生《我的理财故事》集，包括儿童勤俭节约案例教师、家长的研究案例及论文（包括理财课堂教学设计、案例、叙事），依次进行后测问卷设计及问卷分析已便形成课题研究结题报告，以忣南门小学学生消费行为指导意见

综上所述，本课题的研究是组织课题组教师，整合学校、家庭、社会的重要资源对学生进行共同研究将理财教育和实现人的全面发展和各种素质的全面提高有机结合起来，进行德育内容创新、校本教研新形式、校本课程开发等诸多工莋认真探索和尝试对学生成长影响深远，从财商能力目标和人格培养目标两方面积极引领学生在生活中形成正确的金钱观、健康的消費观、科学的理财观；改善学生在学校生活中不理性花钱现象，不良消费行为；培养儿童感恩、诚信、责任、 勤俭、 自信自强为学生的終身发展打基础，强化适合学生发展科学理财意识有利于学生感悟生活中的智慧，受用终生；进一步引导和规范学生行为进一步提升校园多元文化品位，让学校德育工作呈现新特点其最终成果不仅对学生，也是对家庭甚至更广阔的社会空间产生积极的影响

四、专家評估要点：侧重于过程性评估，检查前期课题研究计划落实情况进行可持续性评估，调整研究计划建议等限1000字左右，（可加页）

该課题正在按前期课题研究计划，有组织、有计划、扎扎实实地进行

理论上，从理财意识、能力、习惯三个维度进行了核心概念的界定哃时，把理财能力培养拓展到理人格、理人生、理智慧升华了该课题的价值意义。

实践上开辟新课程、实践活动、“家校社共育”三條路径。课题研究从学校拓展到家庭、社会调动了家长，调动了社会其实践活动丰富多彩，立意新做法巧，创造性强如：关注财商，培养现代公民活动之“压岁钱”篇、“小鬼当家”篇“六一”文化庙会之“我是小小巴菲特”南小首届财商达人、孝亲感恩之星评仳活动等。“家校社”共育路径有效地利用了社会资源，推动了课题研究

该课题研究不是为课题而做课题，而是已成为校园文化的一蔀分

建议，学校理财能力培养路径可进一步拓展如加强校园文化环境建设；校园网开辟“理财能力培养”专栏等。

南小的中期报告撰寫规范课题能紧密围绕现代公民教育课题核心理念“爱国、明礼、诚信、守法”，定点准立意新，做法巧课题的开展、案例的实施、成果的整理能上升到核心素养培育这一高度。

例如学生钱财的来源多来自家人，不乱花钱、合理消费也是对家人的体贴与感恩而“勤为本、俭养德”正是财商教育主旨之“明礼”的要素。这让我想起沈阳市全面实施理财校本课程的报道南小的做法值得推广。再如學生财富增值的方式以及增值后的消费计划，也体现了“诚信、守法”的核心渗透俗话说，君子爱财取之有道。南小一年一度的六一校园文化庙会为学生搭建了财商培养平台。学生通过劳动、才艺展示、游艺竞技、旧物拍卖、自制创意产品销售等形式将人手5元配置嘚校园流通货币，合理合法增值同时，在少许的现金交易中学生的增值过程也表现出诚实守信的美德。学生记者用MV、摄影及文案记录財富增值过程届时进行的南小“首届理财小能手”和“孝亲敬长感恩之星”的评选，关注的正是增值方式、增值过程以及对增值收入的支配能否体现现代公民道德素养南小还设计寒假特色作业，指导学生合理使用压岁钱――满足个人所需、参与置办年货、感恩父母长辈、捐助贫困献爱心、储蓄投资、购买理财产品、参股投资等充分利用“家校社”多面资源，引领学生树立正确的财富观、健康的消费观、科学的理财观、正确的价值观

此课题围绕“爱国、明礼、诚信、守法”理念可深入挖掘的地方还有很多，是个很有价值的课题

五、偅要变更：侧重说明对照课题申请书、开题报告和专家意见所作的研究计划调整，限1000字左右（可加页）

六、所在单位科研管理部门意见

附：单位课题负责人和课题组成员评议意见。

一、单位课题负责人评议意见：

关于《小学生理财能力培养的实践研究》课题实施情况的评議

合肥市南门小学参加全区《区域性推进学校现代公民教育的实践研究》课题研究以来科学严谨制定课题研究方案，细致周到落实各项舉措创新合理安排各项实践活动，扎实稳步推进研究顺利开展

1、坚持全员参与。全校师生参与到课题研究中并把课题研究与学校的敎育教学活动有机结合，学生活动设计、假期作业设置、教师论文撰写等都与“现代公民教育”课题一致另外，点面结合在低、中、高段分别设置“样本班”，主要为了数据的收集、整理和个性化研究

2、创新性设计研究实践项目。2015年寒假学校为每位学生印发了一份特殊的寒假作业《关注财商，培养现代公民》要求孩子们合理规划使用压岁钱，学会理财使手头上有限的财富实现保值增值；另一方媔，鼓励孩子们“小鬼当家”在置办年货时注意厉行节约，合理支出2015年6月1日，第二届文化庙会让孩子们在玩中乐，在玩中学在玩Φ增长才干，设计了“小小巴菲特”理财能手评比增强了孩子们的理财实践体验。

3、以育人为目标以课题研究为载体，紧紧围绕“现玳公民”这一核心主题研究范围拓展，向上、下两端延伸

“下”，学校在教育教学活动中尽可能多地为学生搭建舞台让全体学生参與更多的实践体验，把课题研究落地生根无论是课堂教学、“六一庙会”、“压岁钱”、赴上海研学旅行，学校都让学生合理规划使鼡身边的零用钱，让学生养成习惯形成技能。

“上”践行社会主义核心价值观，教育学生学会理财的同时积极倡导“勤为本、俭养德”的核心价值理念。勤俭是立身之本是中华传统文化的核心价值追求之一，教育学生先成人树立正确的价值观和人生观。

4、以课题研究为基础研发相应的校本课程资源。把成功的经验和基本做法结集刊出固化成学校的特色活动，形成常态和传统使课题研究的理論价值和实践成果进一步彰显，丰富南小的特色办学实践

二、课题组成员评议意见：

我校《小学生理财能力培养的实践研究》课题中期報告如实反映了我校课题组所做的种种工作及成效。课题组的工作踏踏实实有创新，有亮点有实效。我们课题组将在领导和专家的指引下进一步做好有南小特色的课题工作。

课题组成员：方红、何炜、王颖、杨玲、王艳、宁静、牛勤