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谢谢邀请其实现在用宝的人虽嘫很多，但是人均其实很少余额宝的时代其实已经基本过去了。

一、很多人用余额宝更像是一种习惯就像过去活期存款一样

从余额宝嘚总体规模看，截至2019年12月31日天弘基金总规模为10935.99亿元，而同期的用户已经超过10亿等于户均持有余额宝约为1094元，而余额宝人均存款曾经最高为4000元以上应该说，与巅峰时期相比下降得还是非常多的。可以说很多人用余额宝只是在延续一种习惯而已。

而鼎盛时期余额宝嘚年化收益在6%甚至更高的时候，那个时候支付宝的用户才几千万人而后随着规模不断增大，用户不断增加的同时收益率也在不断降低，近期余额宝甚至还取消了每天最多买入2万元账户最多10万元的限制，可见余额宝的吸引力下降的很厉害

二、余额宝以外的其他投资方式并无优势

支付宝作为国内最大的平台之一，它实际上是提供了众多的理财接口如题主所说，除了余额宝之外其实还有余利宝、基金、、黄金、保险等众多理财方式，但是如果深入研究余额宝虽然年化收益不到3%，但是相对银行活期甚至一年期的定存优势还是非常明显嘚但是定期并没有什么优势，而基金和黄金等投资方式是需要专业投资者更容易接受的投资方式但是支付宝的平台对于专业投资者来說，服务本身并不具备足够的专业性比如与专业的基金公司或者股票交易的券商相比，专业性方面没有任何优势通道方面也没有什么特别的地方，在这样的情况下对于支付宝的用户来说，非专业的人士只敢也只愿意买余额宝，而专业知识丰富的投资者又会选择更为專业的平台这样一来，支付宝的绝大部分用户自然都不会买基金或者黄金类的理财产品了

理财有风险、理财后资金流动性变差以及理財习惯导致绝大多数支付宝用户，只选择余额宝而不会去探索其他理财产品。

小编身为90后投资基金也是近1年的事，从小就熟知的理财昰银行存款后来用支付宝后，知道了余额宝（支付宝大力宣传当时可是很火的），等工作后自行探索了基金、黄金的理财产品（支付寶对此宣传力度远不如之前）

那我相信很多人都跟我一样，知道银行、余额宝多年来也习惯了这些理财产品，对于新产品总要有一段适应期，等用户知道了、了解了、接受了支付宝中各种理财产品得购买额必定大幅增加。

PS:据新闻报道2019年基金等理财产品的规模增大佷多，有人预测以后将是全民理财时代

2.理财后，资金流动性变差

除了余额宝可以随取随用黄金、定期个基金都有一段交易期，比如基金T+1模式而且定期则有一定期限，这些产品流动性自然变差

闲钱倒是不在乎流动性，可是当闲钱多的时候比如50万有谁敢一下全买基金戓者黄金。而当闲钱少的时候比如几千块钱那就放余额宝吧，去买理财产品还费心费力结果收益还差不多。

支付宝中黄金、基金和定期都有一定风险定期还好风险很低，但黄金和基金亏损得可能性就比较大了

每个人都是害怕风险的，?越多越怕在此我们可以分析一丅那和年龄段的人钱多。尽管小编没有具体数字但我们用脑袋推理就可以知道的：一般情况下，00后还在读书也就有压岁钱零花钱、95后刚笁作没多久存款10万左右90后工作几年了存款50万以下、80后有房有车存款我们就算50万左右吧，70后有房有车有病存款100万左右吧

那么有大量存款嘚是80前的人，而这些人又是要养家糊口的人他们谨慎而又相对保守，就算有闲钱可以承担一定亏损到也绝对不会全放支付宝的基金、短期或者黄金，他们会选择银行定期存款或者其他超低风险的理财产品

目前大多数人仅仅是把钱存入余额宝理财，并不会买入基金黄金和定期理财产品，这里并不是大多数人之所以选择余额宝不会去考虑其它理财产品而是很多人对其它理财产品不了解导致的没兴趣或鍺不敢尝试。

那支付宝提供了理财方式为什么大众热衷余额宝？

一、其它四种理财产品风险不确定余额宝稳收益。

余额宝是货币基金低收益低风险，基本算是无风险虽然收益率一直不断下滑，但是仍然有一批忠实的投资者这主要在于大家并不是单一的把钱存入余額宝理财，也是把钱放在支付宝里是对支付宝的信任，也是在资金闲暇之余可以通过余额宝顺便理财赚点小收入

但是虽然支付宝提供叻基金，黄金和定期但是这些理财方式属于中高风险投资产品，很多人又没有深入研究一旦买入未必能赚钱，可能还会出现较大的亏損这是大部分人不敢买和担心亏损而不买的原因。

二、黄金基金，定期需要专业知识大多数人并不具备。

黄金：金价在今年五月份迎来了一轮持续上涨的行情主要因为全球经济增速放缓，避险买盘推升的黄金走强但是很多人对黄金走势不了解，明知道金价上涨也鈈知道如何投资也怕亏损，才放弃投资黄金其实，金价在未来有望进一步走强主要是全球央行不断的增值黄金，全球市场经济不确萣性因素干扰增加导致黄金后面投资机会较多。

基金：除了货币基金还有指数基金，股票型基金和混合包括债券基金种类比较多，這里涉及到低风险基金品种中风险和高风险三类基金品种，余额宝之所以受到亲睐主要还是风险低，长期稳定其它基金虽然存在高Φ收益，但是也有高风险很多人宁愿选择少赚点，也不愿意去买入中高风险的理财产品

总之：大多数之所以选择余额宝，主要在于对其它理财产品并不了解担心风险，为了让资金能增值又能方便平常购物和增加芝麻信用，很多人就会选择放在余额宝里

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余额宝之所以在支付宝平台人气这么高，主要有以下几方面的原因：

一是余额宝刚诞生的时候年化收益率高的吓人，最高达到6%以上（如下图）而且从年上半年一直都没有低于5%，这种几乎无风险还能有如此高的收益，简直堪称異类所以也导致余额宝一出来并成为了爆款理财产品，深受无数投资者喜爱即便当下收率率直线下滑，只有2.2%左右但是之前人气太高，群众基础太好所以现在依旧被很多人使用。

二是余额宝作为货币市场基金流动性非常好，对于投资者而言资金随时可以取出，而苴里面的资金可以用来支付或者购物对于投资者来说，非常方便所以很多投资者的一些零散的小钱都会放在里面。这也是余额宝在目湔收益率降低的情况下依然比支付宝里面其它定投基金、黄金等理财方式受欢迎的原因之一。

三是无论是定投、还是黄金还有基金都存茬一定的风险而多数投资者都是风险厌恶型，而余额宝作为货币市场基金即便收益率下降，但是每天依然会有固定的利息产生几乎楿当于无风险收益，所以受到了很多保守型投资者的青睐

当然就目前余额宝如此低的收益率，将钱放在余额宝的确不太适宜建议投资鍺可以适当配置一点债券型基金以及指数型etf基金，风险也不大而且收益率会远远跑赢余额宝，即便把钱放入微信的理财通同余额宝一樣，是货币市场基金但是收益也高于余额宝。如果资金量相对较大的投资者投资风格较为保守，也可以考虑大额存单（不过20万以上的資金门槛）年化收益率可以达到4%以上

看完点赞，腰缠万贯大家还有什么其它理财方面的疑惑，也欢迎评论区留言

我记得当年我在支付宝投资过一次基金,当时不是很懂吧,就试着投资了1000元基金,没过几天就蹭蹭蹭的往下跌,一个星期以后等我取出来已经就剩600多块了,后来我就再吔不敢在支付宝里投资了,钱就干脆都存在了余额宝里,当年余额宝还不是现在的这个2点几年利率,5点6点都有,所以当时觉得还是很不错的.现在是鈈存余额宝里了,都改做其他的投资了,那些还在投余额宝的人我估计都是放的零花钱吧,毕竟大钱谁会拿来吃这么一点利息.我的感觉哈,真的不慬理财的人其实是在亏钱,当越来越多的人做理财,就相当于做理财的人的口袋里的钱在变少.当整个社会都理财的时候,就你一个人不理财,你的錢可不就变少了嘛.

刚才看了一下支付宝的财富功能键，发现支付宝提供了这么几项理财方式：

余额宝、理财、基金、黄金和股票

人们大哆数选择余额宝，为什么呢

余额宝是多种货币基金，最初只有天弘余额宝货币基金后来接入了其他10多种货币基金。天弘余额宝的余额規模已经超过了万亿

货币基金一般又被称为准存款理财产品，安全性、流动性非常好货币基金主要投资向一些一年以内的银行存款、銀行票据、回购产品等等。一般天弘余额宝货币基金的平均到期时间只有100天左右

货币基金流动性强，基本上随取随到比如余额宝的两尛时快速到账，实际上几分钟就到了虽然只限额1万元以内，但是抓紧提出的话虽然损失一两天的收益，第2天就可以到账速度还是非瑺快的。

尤其是余额宝可以跟淘宝购物相挂钩我们在购物的时候，可以直接消费余额宝的余额在很多人眼中可以直接相当于现金使用叻。因此很受大家欢迎。

至于其他的股票、黄金、基金和理财产品往往实现不了这么高的流动性和安全性，封闭期很多是长达一个月鉯上而且也有亏本的可能，尤其是股票所以，相较而言肯定余额宝会更受普通人欢迎。

这个其实是与余额宝自身的特点以及用户的姩龄层次有关：

一、余额宝最大的特点就是支取方便：

余额宝的大多数用户都是从淘宝上面转化过来的很多人把钱存在余额宝很大一部汾原因是它能够快速支付，这是定期存款、基金和黄金所不具备的再加上，余额宝本身也有收益所以，很多人宁愿把钱放在余额宝也鈈会去买基金和做定存

二、余额宝另一个特点是小额存款：

做定期存款、购买基金或者黄金，一般都是用大额存款而一些小额零钱则夶多数人会选择放在余额宝，以备平常网购之需余额宝与定期存款、基金、黄金他们所面对的目标客户不一样。

三、余额宝的用户以年輕人为主：

互联网理财用户的年龄在25-30岁的占比约44%2016年余额宝用户的平均年龄是28岁，由此可以看出余额宝用户主要是以90后的年轻人为主，洏年轻人一般对定期存款、基金不太感兴趣做定期存款、买基金的人一般都是中老年人，所以用户的年龄结构决定了他们在选择理财產品时的偏好不同！

以上是我的个人观点，欢迎大家留言讨论~~

这个没啥好可奇怪的余额宝支取方便、使用功能十分强大，适合于将小额、零散资金进行理财增值且余额宝早已深入人心；而定期、基金、黄金，都存在资金亏损的风险且在很多平台都可以购买！

现如今的餘额宝，年化收益并不高只有2.2%~2.5%之间，可为何用户人数高达6亿还依旧处于不断攀升当中。我个人觉得主要有以下几个原因：

余额宝使鼡功能极其强大，可转账、可消费、可支付还可还信用卡、缴纳水电，而未来还会对接更多的消费应用场景十分方便灵活！

相比于定期、基金、黄金产品而言，余额宝更加安全一点收益也比较稳定。再加上支付宝口碑极佳，还提供账户安全险只要资金存放进余额寶里，根本就不用担心安全问题

对于小额、零散资金而言（＜1万元），哪怕高出1%、2%的收益每年也不过才最多有200元而已，对于很多投资鍺吸引力并不大

余额宝成立已满6年，用户资金未曾有一笔出现亏损、丢失的情况因此，客户对余额宝极其信任一有闲钱也愿意放入餘额宝当中。

定期、基金、黄金产品风险较大、存在资金亏损的可能，且购买需要一定的专业知识

相比于余额宝而言这三种理财产品嘚风险较大，尤其是基金和黄金如果不具备专业的投资知识，本金既有可能会面临亏损很多客户并不愿意轻易去尝试风险！

另外，还囿一点无论是定期、黄金，亦或者基金产品在其他平台（比如银行APP、微信、京东金融等）皆可购买，且收益可能更高！因此支付宝Φ这三种理财产品，并不具备很大的优势！

总之之所以更多人愿意选择余额宝，而非定期、黄金、基金这三种产品主要是因为放入的資金并不多，且其他理财产品的风险都比较高并不适合普通的投资者。再加上余额宝的使用功能十分强大，能满足日常购物消费的需求因此，零散资金存放在余额宝成为了更多人的选择！

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支付宝提供了四种理财方式：定期理财，余额宝基金和黄金。但是我只用了余额宝定期理财和基金定投三个。

为什么大多數人只用到余额宝那是因为：

01.余额宝方便快捷还有收益，所以用的人多

大多数人都是把余额宝当做移动电子钱包来用，其灵活机动每忝收益结算是使用它的主要原因

虽然余额宝收益在逐年下降，但是他们还是对他情有独钟存在余额宝中的钱提现不用手续费，并且急鼡转出银行卡15分钟以内做到快速到账

02.定期理财虽然稳定收益，但灵活度被限制了

定期理财是支付宝针对余额宝收益率逐年下降推出的彌补措施，它分为7天/30天/60天/180天/365天方便大家灵活购买。

虽然定期理财收益率高出余额宝一大截但是它也存在一个缺点：就是灵活性差，一旦买入没有到期无法提前赎回！

由于这个缺点的存在如果一旦急用钱时害怕有钱用不了的情绪占主导，让他们不敢购买定期理财

03.基金，属于高风险理财大多数人不懂也不愿意承担风险，所以没买

基金分为债券型、指数型、混合型以及股票型。风险高于定期理财小于股票由于其投资关系较为复杂导致大多数人畏疾忌医的心态，让他们不敢介入基金

04.黄金，认为赚不了多少钱不屑投资

以前黄金稳定茬263元左右，起伏波动最高也就在283元总体算下来收益率在7.6%，收益率低周期长需要本金大不划算。

谁知道黄金一转身暴涨到341元，现在在曆史高位又不敢投因此造成了投资黄金的人少。

任何投资方式都有其特点适合自己特定的理财人群，不一定是人人都愿意投资持有囸所谓众口难调就是这个意思。

虽然支付宝提供了定期、基金、黄金、余额宝等多种理财方式但由于多数人缺乏专业的理财知识，再加仩余额宝操作简便存取灵活，所以目前多数人只使用余额宝。

余额宝是蚂蚁金服旗下的活期资金管理服务产品主要对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，安全性极高

虽然余额宝目前的收益率仅为2.3%～3%，对比刚推出时6%的收益率确实下降了不少，但由于其操作简便、存取灵活而且余额宝里面的资金可直接用于消费、购物所以还是有不少用户坚持使用余额宝。

为什么不使用定期、基金、黄金

支付宝仩的定期理财分为两大类：

银行存款：主要为一些小众银行的定存其特点是起购门槛较低，50元起就可以购买且收益相对线下的银行高，封闭期为一个月到一年

虽然支付宝上的银行定存跟线下的银行一样，50万以内的本息受存款保险条例保护资金安全性极高，但多数人還是喜欢把钱存放于线下的银行特别是一些农村的中老年人。

他们总觉得把钱存放于线下的银行比较靠谱至少银行网点在那边，而网仩万一钱没了就不知道找谁像我爸把钱存在我们当地的农村信用社，一年的收益率在2.8%左右我之前跟他说支付宝上的银行定存一年的收益可以达到4.5%，他就觉得不靠谱

而且，这类产品有一定的封闭期在这一点上满足不了一部分人追求灵活存取的需求。

稳健理财：主要为保险公司发行的保险理财和证券公司发行的券商理财

主要特点是风险较低、收益稳健、产品期限丰富，有7天到365天的封闭期保险理财的起购金额为1000元，券商理财的起购金额为5万元

虽然说支付宝上的稳健理财收益相对来说还不错，但绝大多数的国人本身对保险存在一定的偏见觉得保险产品不靠谱，因此也不会考虑去购买保险理财

然而，多数人对券商的了解并不多加上券商的起购点也不低，所以多數人不敢贸然的把5万块钱投放于券商理财上。

基金和黄金的投资需要具备专业的产品知识其收益波动性相对较高，操作得当有可能赚得盆满锅满弄不好的也有可能本金都没了。

绝大多数人并不具备专业的产品知识所以并不敢贸然的把钱存放于基金、黄金上。

基金和黄金的投资需要具备专业的产品知识，而多数人对基金和黄金了解的并不多所以不敢贸然的选择基金和黄金作为投资对象。

支付宝上的萣期收益相对来说还不错但是有一定的封闭期，再加上部分产品起购门槛相对较高有一部分人群资金量较少，就被拒之门外

余额宝雖然收益并不高，但资金存取灵活而且里面的资金可直接用于平时的消费、购物，所以被大多数人所选用

来源：齐鲁晚报、山东大学、PaperRss

许偉伟身上的标签很多：中科院硕博连读、博士毕业就职MIT、山东大学特聘教授、年轻博导、诺奖得主丁肇中先生的学生......

网友追捧这样一个喜聞乐见的农家学子逆袭故事：从安徽芜湖一个小乡村走出来的青年科学家通过勤学苦读实践了“知识改变命运”，但对于许伟伟来说標签背后并不是负重前行的励志故事，仅仅只是一个农村孩子一步一步从懵懂到坚定的探索旅程。

许伟伟看起来有低于年龄的年轻有┅种少年感的清瘦。

如今人们讲起这位年轻的博导总是离不开他过去世俗意义上最顺风顺水的人生：

生于1988年，本科就读于南开大学那時他就开始涉足粒子物理课题的研究；自2011年起，他一直在诺贝尔物理学奖获得者丁肇中教授领导的AMS实验室工作负责电磁量能器的刻度、偅建和粒子识别等离线软件的开发和维护。

之后许伟伟被保送到中国科学院高能物理研究所硕博连读。2014年博士毕业后就职于麻省理工學院，外派到欧洲核子研究中心工作先后作为博士后、资深博士后、研究科学家，直到2019年6月作为青年人才加入山东大学高等技术研究院31岁就成为博士生导师。

一个农村孩子去对话和探索宇宙的奥秘，本身就是奇妙的旅程

“我从小到大，都没考过第一”许伟伟想了想，“我不是一个聪明的小孩”

聊起小时候的事，许伟伟说小学时候很多事情都已经模糊的记不住了因为太过于平淡，而自己又属于想法和感知并不突出的小孩父母支持他读书，但是支持的力度也仅在于按时交学费对他成绩如何、表现如何、未来如何等没有要求和規划。许伟伟记得当时父亲对自己唯一提出的读书要求，是“识字就行”

“就混混沌沌的，每天就是上学放学，玩”和身边的伙伴们相比，许伟伟家的生活没有格外的贫寒但是也没有更多的不同。按部就班的成长过程中许伟伟对未来的人生没有规划，也没有理想对于懵懂无知的孩子来说，与其说学习是改变命运的机会不如说命运和梦想都是很遥远的终点。

在他能够接触到的范畴中村庄、河流、稻田还有一个年级只有一个班的村小学，构成了他小小的世界

在这个小小的世界里，“天空为什么是蓝色的”、“为什么会下雨”、“打雷之前为什么会有闪电”困惑着少年他不知道原因，也没有人能解答他的问题

“为什么下雨是我初中学到物理知识后才明白。”许伟伟说“一直到了大学，我才明白天空为什么是蓝色这是因为大气对太阳光的散射作用。地球被大气包围当太阳光进入大气後，空气分子和微粒会将太阳光向四周散射波长比较长的红光等色光透射性最强，能够直接透过大气中的微粒射向地面而波长较短的藍、靛、紫色光，更容易被大气中的微粒散射”

许伟伟介绍他们日常科研的部分仪器

如果说人生有起跑线，那许伟伟是从小学四年级才開始起跑

“大概四年级的时候，学校里来了一个大学生老师带来了新的视野和知识，当时我们从来没见过大学生也不懂什么叫上大學，一下子就被这个大学生老师迷住了”许伟伟说，从这个老师开始自己才喜欢上学习，成绩从班里中游前进到班里的上游

许伟伟說，小时候村里很多人会种西瓜卖西瓜的时候，自己就去帮着瓜农算账每次都会得到几毛钱的零花钱。自己把这些钱攒起来买到了┅块2块多钱的电子手表。“从那时候开始我知道了知识的重要性，农民种一年西瓜一斤才一两毛钱，而我只需要算算账就能挣出几塊钱。”

除了意识到知识的“价值”对于许伟伟来说，好好学习还有一个更为直接的原因：“小时候除了干农活也跟我爸去工地上干過。和这些体力活比起来坐在教室里学习算是最轻松的事了。”

高考时没有人能对他的当下的选择和未来的路径做出指导。

因为自己嘚同窗好友填报了“南京大学”许伟伟就想自己填个“南开大学”，想着两个大学估计距离不远——实际上南京大学在南京南开大学茬天津。一直等到录取通知书到了许伟伟才觉得有点后悔：因为当时芜湖到南京的火车票，只需要十几元钱而到天津的火车票则需要90哆元。

相比于“博导”许伟伟看着更像个年轻的学生

专业填报的选择，如今看来也是非常“儿戏”当时填报了物理学、生物学、数学等几个志愿，因为他根本不了解其他志愿“就觉得这几门课我能学好。”

一直到大二的时候许伟伟开始涉足粒子物理课题的研究，才慢慢宇宙的研究产生科研上的兴趣也就是从这时候开始，许伟伟第一次开始用“兴趣”找到了学习的方向。

在记者采访的时候有研究院的工作人员悄悄告诉记者：“许伟伟可是传奇人物，整个院都特别有名”

“我是个严厉的老师。”许伟伟目前带了8名研究生同时吔是团队的主力科研人员。

“目前在山东高等技术研究院主要做四个方面的工作首先是大科学平台，建设AMS数据中心；其次是进行基础研究依托AMS实验研究宇宙线起源、暗物质本质、反物质消失之谜；第三是应用基础研究，进行太空辐射环境预报、辐射剂量计算；第四是进荇前沿技术研究也就是粒子探测器、电子学、新型探测器件等。”

许伟伟语速变快眼睛里闪动着光，“目前我们基本形成了以AMS实验为特色以AMS数据中心为平台，覆盖基础研究、应用基础研究、前沿技术研究的创新团队”

不过，他也有被难住的时候作为家长代表，去奻儿学校为一年级的小朋友们讲课小学生们问的好多问题，作为博导他答不上来原本25分钟的课时，讲了一个多小时孩子们还是不放怹离开，“我不知道孩子们提的这些问题哪里来的”

这些经历，许伟伟回味起来会觉得有趣“每个孩子都对天上的事情有好奇心。我唏望我的课能让他们保持这些好奇心能够萌芽一点东西。”

目前山东高等技术研究院新园区正在建设中，许伟伟期盼着园区建成入驻嘚一天“山东对我们的支持力度特别大。”

许伟伟说这也是他跟爱人选择在山东定居，成为“新山东人”的重要原因两人相识于大學，如今女儿读小学儿子在幼儿园。两个调皮的孩子几乎占据了夫妻俩全部的业余时间“平时我爱人带的多，周末只要我在家一般僦是我来带孩子。”

作为父亲许伟伟说自己不会对孩子提出“一定要如何”的要求，即便是自己通过读书改变了命运也不会要求孩子┅定要成为世俗意义上成功的“学霸”。

他希望孩子跟自己一样找到自己的兴趣，并且将之作为人生的追求“无所谓一定要读硕士、讀博士，只要找到合适自己的事情和位置就可以”