从事保险七八年，从来没有强迫的给大家推荐保险，因为我知道，如果你们需要，会主动找我

今天中国保险业将迎来全面洗牌和巨大变革，启用第三套人生寿命风险估值费率表。

现有市场上的几百个险种，在2017年3月31日全面停办。

其实我们每个家庭，每个人，无论男女老幼，无论什么年龄，无论什么职业，都需要保险保障。看看朋友圈里铺天盖地的“轻松筹”，再看看各大医院人满为患，就知道，重疾和意外是不挑人的 。作为一名保险人，我最内疚最痛心的时刻就是，在周围人遭遇重疾意外风险时，毫无保险保障的抵御的那一刻。

所谓的产品下架，费率浮动，价格变迁，是一次洗牌但是更多的是保险从业者的炒作和营销，够买保险必须得选择合适自己的，你可以告知我你具体的一些需求。我给你做个策划书

先回答题主问题：婴儿重疾险可以参考妈咪保贝新生版，医疗险可以参考中华小当家少儿门急诊保险。

妈咪保贝新生版是新重疾定义下的儿童重疾险，对比旧版妈咪保贝，妈咪保贝新生版在保障方面做了一定的升级，整体依然很具有性价比。

基本保障和旧版差不多，不过ta的少儿特疾保障仍然是这款产品的点睛之笔，赔付不限岁数，覆盖较多的高发儿童重疾，少儿特疾可以双倍赔付，罕见病可以3倍赔付。

而中华小当家少儿门急诊保险则是一款针对儿童设计的小额医疗险，有低免赔额的小额住院医疗、门急诊医疗，还有预防接种保障、少儿白血病保险金等，对儿童来说比较实用。

那么这两款产品详细的保障到底如何？有没有坑，值得买吗？

奶爸今天就带大家来分析一下：

一、妈咪保贝新生版怎么样？

作为一款新定义重疾险，消费者总是担心会不会不如旧产品，重疾险的光辉时刻是否随着新规实施而落幕？

以上的疑问，也许妈咪保贝新生版能给出答案！详细的保障内容如下：

1.基本保障内容变化不大

奶爸这里说的基本内容，主要是重疾+轻中症+少儿特疾。

其中，妈咪保贝新生版的重疾依然是赔付100%基本保额，如果想要多赔一次可以附加第二次重大疾病保险金，赔付比例也是100%保额。

附加后就变成了一款多次赔付重疾险，即使患了一次重疾，再次复发也能获得保障，不用担心保障处于“裸奔”状态。

多次赔付重疾险有必要吗？详情请看：

中症方面，赔付比例依然是50%保额；轻症赔付30%保额，这已经是新规重疾险轻症赔付的天花板。

不过轻症的种类和赔付次数倒是增加了，轻症种类从40种增加至51种，赔付次数从两次增加到三次。

少儿特疾方面，妈咪保贝新生版约定了20种特疾+5种罕疾，特疾新增了两种。

至于赔付比例方面，依然是特疾额外赔100%，加上重疾基本保额一共赔200%；罕疾额外赔200%，一共赔付300%。

对于少儿特疾的保障依然是很给力，还是“熟悉的配方”。

这次的升级，妈咪保贝新生版除了有身故保障外，还另外约定了疾病终末期保险金，这两项都是必选责任。

身故保障和疾病终末期的赔付方式一样，一共有两个方案，详情如下：

方案一：赔付已交保费，合同终止；

方案二：18岁前身故或者处于疾病终末期，赔付已交保费；18岁后身故或者处于疾病终末期，赔付100%保险金额。

至于保费豁免方面，投保人和被保人都有约定，只是被保人豁免需要自行附加；忠诚客户权益也保留了下来，这个是值得点赞的。

妈咪保贝新生版在可选责任方面同样有惊喜，除了以上说的第二次重疾赔付外，还有恶性肿瘤二次赔付、少儿意外医疗金和少儿接种意外住院津贴.

其中少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴，两项都是针对少儿约定的保障，一定程度上体现出妈咪保贝新生版对于少儿保障的全面性。

不过需要注意，以上两项责任都需要在25岁前才能获得赔付。

3、妈咪保贝新生版保障哪些疾病？

了解完妈咪保贝新生版的基本内容，接下来我们重点看看具体约定了哪些疾病，高发疾病是否在保障范围内。

重疾新规把25种必保重疾新增到28种，详情如下：

新增的三种疾病分别是严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎。

之所以会新增这三种，也许是近年来的发病率比较高，银保监会决定将它们纳入重疾，给予被保人更加全面的保障。

重疾新规约定了什么，详情请看：

至于其余的25种，像恶性肿瘤、急性心肌梗塞和瘫痪等，是旧定义必保的，一直延续到如今。

证明它们的发病率高，我们平时要注意防范，定期做身体检查，及早发现及早治疗。

作为一款少儿重疾险，妈咪保贝新生版的少儿特疾约定了哪些疾病，值得了解一下：

以上覆盖的20种少儿特疾，有我们非常熟悉的白血病、严重I型糖尿病和严重哮喘等。

其中白血病是各位宝妈宝爸比较担心的，在少儿群体中发病率极高，堪称少儿杀手！

而严重I型糖尿病，很多人看到糖尿病，觉得是中年人的“代名词”，不会发生在年轻人或者小孩身上。

但是目前很多疾病都已经逐渐年轻化，严重I型糖尿病主要发生在儿童和青少年，所以各位宝妈宝爸别掉以轻心了，平时要注意孩子的饮食习惯和营养补充。

少儿罕疾一共约定了5种，虽然叫罕疾，比较罕见，但是也需要多注意一下！

比如严重多发性硬化，是一种中枢神经系统炎性脱髓鞘疾病，离赤道越远，发病率越高，主要表现为复视、肌体无力等。

妈咪保贝新生版对于少儿罕疾的保障力度是非常高的，重疾保额+额外赔付一共赔付300%。

二、中华小当家少儿门急诊保险怎么样

关于中华小当家门急诊险的保障内容，奶爸逐一和大家分析一下：

门急诊医疗保障保额1万元，包含意外医疗和疾病医疗；

其中免赔额是根据有没有社保而定的。

有社保的人群投保，免赔额只需100元；无社保人群投保，免赔额要300元。

报销限制上，仅限社保内。

如果以社保身份投保，社保报销后的部分100%报销，未经社保报销的部分，只报销60%。

如果没社保的人群投保，都是100%报销，免赔额要高一些。

意外或疾病原因需要住院医疗的，提供2万元报销额度；

报销限制如同门急诊医疗报销一样。

因意外原因导致的身故或伤残，提供20万保额，这是给付型的，符合要求立刻赔付保额。

其中，伤残赔付的保额是根据伤残的等级来区分的。

包含接种意外导致的身故/残疾保障，提供10万保额。

保险中对意外的定义，大家要了解清楚： 意外伤害指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

对6种少儿白血病，提供10万元保额，这6种少儿白血病如下：

年轻性骨髓单核细胞性白血病
成人T细胞淋巴性白血病

其实给孩子买保险除了考虑保障内容，可能还需要考虑家庭保费预算，如果你预算有限，不知道该怎么配置保险，可以戳这里：

重疾险和医疗险都有重疾保障，但是它们的给付方式是不一样的，重疾险直接给付，医疗险一般是先治疗后报销。

两者结合起来，才能更好防御潜在的疾病风险，为孩子成长提供更有力的保障。

当然給宝宝配置保险前，家长们的保障要得先做足，毕竟你们才是宝宝最强有力的避风港，倘若这两座大山倒下了，给宝宝再多的保障也没有多大意义了。

如果想了解更多高性价比重疾险，可以看看奶爸这篇：《》

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　　很多家长在孩子出生以后都会想着要给宝宝买一份属于他自己的重大疾病保险，但其实他们对儿童并不是非常的了解，下面我们跟随米保险一起来了解一下给宝宝买重疾险的相关资料吧。

　　给宝宝买重疾险误区一疾病种类越多，保障越全

　　目前，市面上的重大疾病保险所保障的重大疾病一般是10种、20种、30种，甚至上百种。大多数人认为疾病的种类越多，所保障的内容就越全。事实上，这种想法是错误的。保监会规定有25种常见的重大疾病在重大疾病保险的范围内，还有一些则是由保险公司规定的一些疾病。有一些疾病发生的概率几乎为零，选择越多，反而会增加保费，而实际上起到的作用不大。儿童常见的重大疾病有：白血病、脑恶性肿瘤、先天性耳聋、鼻咽恶性肿瘤、严重脑损伤等，其中白血病的治愈率高达80%，不过其治疗费用少则二三十万，多则四五十万。所以家长在为孩子购买重疾险的时候，保障范围里最起码常见的重大疾病要包含在内。

　　给宝宝买重疾险误区二刚投保后就被确诊重疾，马上能理赔

　　大多数人认为，购买保险不久后如果被确诊重大疾病，就可以立即获得赔偿。事实上是并不一定，重大疾病是存在观察期或者等待期(有的保险公司称为观察期，有的称为等待期，两者意思相同)。什么是观察期?就是当你签订了保险合同之后，保险公司会规定一个时间段，在这个时间段里面，如果发生了保险事故，保险公司也是不赔付的，大多情况下，观察期的时间为90天、180天、1年不等，每个保险公司的规定不一样。另外，有些保险公司重大疾病还有“初次确诊”条款。什么是初次确诊?意思就是你所患的疾病，是从出生以来第一次患的，在初次确诊又在保险合同范围内，又过了观察期，才可以得到保险公司赔付。

　　给宝宝买重疾险误区三保额越高越好

　　对于重大疾病保险的保额应根据自身实际情况而定，保额越高就越好吗?当然不是的，保额越高，其相应的保费也就越多。而保额选择多少，不仅要根据自身经济能力来定之外，还需要了解目前重大疾病的医疗花费情况。目前，市面上的重大疾病治疗费用通常在20万以上，当然如果是轻症治疗的话，会低一些，而重疾治疗或者是恶性肿瘤治疗的话，费用是不会低于20万元的。因此保额选择20万元-30万元比较适宜。对于保额太低的情况，并不能起到很大的作用，像是一份重疾险保额如果只有10万的话，是远远不够的;而保额太高的话，超过30万元的话，保费就会增高，一般的家庭经济很难承受。

　　给宝宝买重疾险误区四手有闲钱，保费一次缴清

　　对于重大疾病保险的缴费，缴费时间是相对比较长的保险产品，但是小编建议大家尽量延长缴费期，不要一次性缴清。尽管一次性缴清，在价格上会有一些优惠，但对于以健康或生命为保障功能的保险来讲，还是选择年缴方式比较好，因为年缴的话，不至于给家庭的经济带来太大的冲击，每年交一些，对家庭的资金影响没有那么大。

　　米保险觉得给宝宝买重疾险是非常有必要的，因为宝宝的危险认识能力还比较薄弱，而且抵抗力也不如大人，所以给宝宝买重疾险就是给宝宝多一份保障。

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