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河南担保公司非法集资2亿 4000多户农民血本无归
图为：武金成向记者展示业务员与公司签订的合同今年4月下旬起的10天内，河南西平县两名农民先后自杀，还有一名农民多次试图自杀……他们的共同身份是，河南浩宸投资担保有限公司西平分公司业务员。之所以走上不归路，在他们的家人和其他业务员看来，是因公司称“资金链断裂”，不再偿还从农民手中“借走”的欠款，导致身负数百万元巨债的他们不堪压力无奈自杀。这样的业务员，浩宸公司在西平县共招聘了40多人。3年多来，他们从全县4000多户农民手中揽走近2亿元。钱交到了公司，开具“收款证明”的却是这些业务员。从公司拿不回钱的他们，顿时背上数百万元甚至千万元“巨债”，终日面对挤破家门的要债村民。目前，西平警方已成立专案组，以涉嫌非法集资对河南浩宸投资担保有限公司西平分公司展开调查，浩宸集团董事长张某某也已被郑州警方监视居住。案情县政府调拨专款全力侦办案件河南浩宸投资担保有限公司，成立于2009年10月，是一家民营企业，设在西平县的西平分公司于2011年3月起陆续“上门招聘”了40多名河南西平县农民作为公司业务员，在全县农民之间展开所谓的“吸储业务”。3年多的时间里，40多名业务员在当地向4000多户农民“吸储”总额近2亿元。他们将揽来的钱交到公司，由公司进行“投资”，然后公司每月向投资者发放利息。3年多来，公司“经营”良好。但去年12月23日，武金成等40多名业务员接到通知称“公司遇到困难，本金取不出来了”。对于公司“出事”的消息，业务员们一开始紧紧“捂着”，他们要求公司签下“还款计划”，公司答应按照额度在两年内还款完毕。但公司仅仅在今年1月还了一次款后，就再无音讯。农民储户开始追着业务员讨钱，两名业务员因不堪压力自杀。随着事件“升级”，今年4月初，西平县警方对涉嫌非法集资的河南浩宸投资担保有限公司西平分公司展开调查。近日，西平县处非办（打击和处理非法集资办公室）负责人向记者表示，在接到报案后，政府非常重视此案，同时感到“压力很大”。该负责人透露，西平县于4月初在省里下发文件之前就已立案调查。浩宸集团涉嫌非法集资涉及的不止西平县这家公司，但惟有西平县的受害者几乎都是农民，数量超过4000户。正因为涉及较多，西平警方抽调20多名警力成立专案组，县政府调拨专款全力侦办此案，每周都通报此案的办案进展，目前已基本完成案情摸排。“浩宸集团董事长张某某已被郑州警方监视居住。”该负责人说，他们希望通过全力追查案子，将老百姓的损失降到最低。招聘村内德高望重者为业务员即使时隔将近4年，业务员任德林对当年被“上门招聘”的情景还记忆犹新。日下午3点左右，任德林家里来了两名不速之客，他们慕名而来，游说任德林成为他们的业务员。“你就担任我们的储蓄业务员，把村子周边老百姓的钱储蓄到我们那儿去，我们公司是做储蓄业务的”，来人自称是河南浩宸投资担保股份有限公司西平分公司的副经理。任德林后来知道，两人确实是西平分公司的副经理，其中一人在当地名气很大，曾是西平县信用联社的信贷科长，退休后，进入浩宸集团西平分公司任职。“我当时没太多想风险的事，那两年西平很多人做这种事，没有出过风险。”任德林说，虽然当时没有答应两人的“上门招聘”，但是见到对方出示的公司所有的证照手续，包括营业执照、融资许可证等后，他有点动心。一天之后，一辆中巴车将任德林在内的13人一起拉到位于郑州的浩宸集团考察。“办公场所很气派，至少有1500平方米，工作人员很多，在办公桌后埋头忙碌，看着办公场面很正规，公司里面各种证照手续十分齐全。”对公司的第一次印象，任德林记得很清楚。正是这一次“考察”，让任德林放下心来，作出“加入公司”的决定。和任德林一样，前往考察的13人后来全部成为西平分公司的业务员。其实，他们已是西平分公司招聘的第三批业务员了。第一批10多名业务员于2011年3月就开始开展“业务”了，其中就包括曾做了36年邮政储蓄的村级信贷员武金成。武金成说，他也是被那两个人“上门招聘”到公司的，而且几乎所有业务员都是由他们两人找来的，过程也几乎一致，从上门劝说到前往郑州“考察”。最终，公司在西平县共招聘了40多名业务员，他们共同的特点是“深受村民的尊重”。公司和业务员们签署借款合同正是这群在村民心目中“德高望重”的人，最终给村民带来了经济损失。武金成说，当时浩宸公司称，“农民手里的钱与其闲着，不如存款到公司，由公司投资项目，获取利润，再向村民支付1分的月利息”；公司还承诺“储户的钱安全无风险，利息是储户的，风险是公司的”，并出具了一份在有4720万元准备金的存款证明。“想到我们有可以让乡亲们受益的路子，我们也很高兴，想方设法发动村民存款。”武金成说，公司最开始接受的最小一笔数额是3万元，后来变成每笔至少5万元。对业务员来说，如果一人的钱不足5万元，比如只有两三千，他们可以通过多人的钱，来凑足5万元这一“标准线”，再把钱交到公司。虽然浩宸公司向业务员们宣称的是“存款”，但实际上，只是变相的借款。记者看到，公司会和业务员签订借款合同，每份合同的第一页，是公司和其他借款企业签下的用款合同，这是为表明“钱款的去向和展示投资情况”，然后才是公司和业务员签下的借款担保合同，约定借款的数额、期限、利息、利息支付方式等内容。不过这其中，也有些“大户”是直接和公司签订合同的，这些“大户”由公司直接支付利息；但如果是多个“小户”凑起来的，就由业务员代收利息，然后按照“小户”的实际存款数额，分发利息。业务员和公司签署借款担保合同后，和村民签下“收款证明”。也正是这一“收款证明”，成为村民们向业务员讨钱的凭据。业务员也不是义务做事，从中他们可以挣到一份工资收入。工资由每人的业绩决定，比如，业绩超过千万元，每月的工资额达2万元。探访办公场所已经人去楼空河南浩宸投资担保有限公司西平分公司位于西平县城一幢民宅的底商。6月9日上午，记者来到公司所在地，只见公司门口的LED屏幕上写着“拒绝高息诱惑，远离非法集资”的字样。公司的一面墙上，挂满了营业执照、税务登记证、融资性担保机构经营许可证等公司资质材料。“公司有所有的合法手续，门口的屏幕上每天都在提醒我们要远离非法集资，我们从不认为公司是在非法集资。”业务员李春香指着自己的上岗证说，公司给每个业务员都办有上岗证，因为一切都很正规，所以工作以来，业务员们的心里都十分踏实。不过，目前公司仅留有一名年轻女子值守，3名负责人都已被当地警方带走接受调查。6月10日，按照公司网站和业务员所说的地址，记者找到位于郑州市郑东新区CBD商务外环路24号中国人保大厦6层的集团所在地。但是，该办公地点已是人去楼空。门玻璃上的通知显示，浩宸集团全体员工办公地点迁址至广发大厦24楼。记者随后来到集团“新址”，24层F室门口，并无浩宸公司的标识。在到处凌乱地摆放着椅子的大厅内，一名年轻女子坐在前台值班。“公司所有业务从去年底就停止了，不知道什么时候才能还钱。”前台女子说，公司中国人保大厦的办公场所正在变卖，如果有人接盘，或许可以偿还数千万元欠款，“不过因为面积太大，一时半会儿不好出手”。该女子抱怨说，公司目前只有前台和几个财务人员在值班，其他人都不在公司了。“我们都想辞职，但财务人员需要配合警方的调查不能辞职。”专家说法该公司不具备融资资格成立于2009年10月的河南浩宸投资担保有限公司（备案号：ZD）是一家民营企业。昨天，记者在河南省融资性担保机构经营许可证公众查询系统中，查询到河南浩宸投资担保有限公司的“融资性担保机构经营许可证”的编号为41，领取于日，有效期至日，公司注册资本为1.18亿元。公司业务范围中，兼营“诉讼保全担保，履约担保，符合规定的自有资金投资，融资咨询等中介服务”。昨晚，中国人民大学法学院副院长杨东告诉记者，浩宸公司的“融资性担保机构经营许可证”并不代表它具有融资资格。按照规定，吸收存款等行为，只有银行等有牌照的金融机构才能进行，浩宸这样的公司不能向民众融资。所以，浩宸公司的“融资性担保机构经营许可证”和融资完全没有关系，但公司打着这一旗号实施了向民众吸储的行为。在本案中，浩宸公司的行为符合非法集资的“涉众、吸储、承诺回报、无资质”等要件。由非法集资引起的主要责任由公司承担、大股东承担；业务员们是公司犯罪的工具，属于从犯，也要承担次要责任。老百姓应该看到业务员们是被利用的工具，不能因为是和他们签下的“收款证明”，就去向他们要求还款。影响投资者 几乎家家都血本无归“我们只想要回我们的血汗钱。为了这钱，儿子和儿媳妇在闹离婚呢。”家住西平县二郎乡韩桥村的农民张老汉说。一头白发的张老汉今年70岁了，忙于麦收而被晒得黝黑的脸上写满无奈。2013年下半年，张老汉交给业务员5万元之前，不放心的他还专门到县城里的公司“考察”了一趟，在看到公司所有的证照手续，以及听到公司负责人热情地承诺“风险都是公司”的之后，他放心了。本来想着将儿女们给的钱换点利息作为生活费，然而，省吃俭用的老两口也没舍得花利息钱，辛辛苦苦又攒起来交给业务员。现在，他先后两次投入的10万余元血本无归，家里如今连支付割麦机的三四百元都掏不出来。还有很多村民的心理和张老汉一样，希望通过手里的钱，换点利息作为孩子的奶粉钱或者日常开销等。家住西平县谭店乡和张村的一名女村民抱着外孙女十分发愁，她家好不容易攒下的17万元都交给了业务员，本来这钱是要给在城里工作的孩子买房做首付的，想着买房之前存进浩宸公司可以给外孙女换点“奶粉钱”，可是现在不知道何时才能要回钱来。业务员们告诉记者，西平县把钱“存”到浩宸公司的4000多户人，除“大户”外，还有很多是两三千元的“小户”，这些“小户”是些年届七八十岁的老人，他们将自己辛辛苦苦攒鸡蛋卖来的钱，或者从牙缝里省出来的钱，交到了业务员手中。对这样的老人而言，钱打了水漂，意味着他们的天塌了。正因为此，他们不顾年老不遗余力地找自己的业务员要钱，“不给钱，就死在你家里”。对于自己怎么放心将辛辛苦苦攒下的血汗钱、养老钱交到业务员手中的原因，张老汉说了一句话“就是贪呗”。业务员 两名业务员先后自杀4月24日，57岁的李改跳井自杀。5月3日，63岁的张德喜上吊自杀。此前，张德喜曾于4月10日喝农药自杀，但被家人发现得以抢救生还。两个月来，70多岁的任德林屡次试图自杀，时哭时笑，子女只能寸步不离地将他“看管”起来。一个月前，邵远（化名）精神失常，终日胡言乱语，在村里恍惚游走。他们都是河南西平县农民，河南浩宸投资担保有限公司西平分公司的业务员。对于李改等人走上绝路或者试图自杀或者精神失常，他们的家人以及其他业务员都认为和公司资金链断裂有关。“自从公司出事，我爸就没精神了，天天睡不着觉，走路腿都抬不起来，但我们当时根本不知道什么原因，只是劝他去医院检查身体。”张德喜的儿子小张说，父亲的身体一直很好，是家里的顶梁柱，在村里做了一辈子的会计，受人尊重，“钱没了”让他觉得实在对不住老少爷们儿，其中有些都是和他一起长大的发小，一辈子的老朋友。小张还说，父亲第一次喝农药自杀后，公司资金链断裂的消息传了开来。于是，要钱的村民几乎踏破他家的门槛。“每天要钱的人从院子里排到院子外，家无宁日。”小张本来在家附近开着一家小超市养家，这下店也开不成了，只好转让出去。不仅是张德喜家，其他所有业务员的家里都陷入这样的窘境。李改自杀后，要债的人每天上李家堵门，有人带着汽油上门，有人要喝农药死在他家里，还有人提刀去找他已经77岁的老母亲……“我不知道怎么办，这段时间，我瘦了30多斤。”李改的妻子拿出公司和李改签下的22份借款合同说。这22份合同对应的是83户农民，总额大约255万元。武金成的身上随时揣着遗书，他说：“我也不想死，如果我死了，家里患过癌症休养着的老婆也只有死路一条。但是事情解决不好的话，我怎么活？”武金成说，事发后，他眼睁睁地看着别人从他家骑走了价值2万元的老年代步车；麦收的时候，他都不用动手，因为“有人收走了”。武金成说，他的业绩是269万元，涉及52户，“我们这群业务员，一辈子在村里受人尊敬，没想到老了老了，却出了这样对不住乡亲们的事”。对话“这些钱都是乡亲们的血汗钱，我们几辈子都还不清”京华时报：你们怎么做到让那么多人把钱交到你们手里的？武金成：老百姓是相信我们这些人的，在村子里我们也算是德高望重的人，如果不是因为这个原因，谁敢把钱搁到我们手里？还有，公司出事之前，老百姓确实也获得了收益。京华时报：你们有没有考虑过风险问题？武金成：我们看过公司资料，也去实地考察过，觉得公司很正规，所以很放心。公司说“找的都是有利于农民致富的好项目，见效快、回报高而且零风险”，对于风险问题，公司明明确确地表示“风险是公司的”，还专门给我们出示了一份公司准备金的银行证明，让我们放心。京华时报：在资金的流向上你们和公司有什么约定吗？武金成：有约定。考虑到这几年市场的风险，担心收不回钱，公司做出了不将钱投资到房地产项目的承诺。京华时报：公司出事后那份准备金呢？武金成：去年12月底，公司说要支付还款，就把那4720万元准备金取了出来。但只用了其中一部分，其他钱不知道公司用到哪里去了。京华时报：有没有想过公司会出现目前这样的状况？武金成：从没有想过。京华时报：现在你们最担心的是什么？武金成：我们现在最担心的是那些两三千元的小额储户，别看他们数额不大，可大部分是年龄七八十岁的人，是从牙缝里挤出来的钱。可是我们现在实在没钱还给他们，自己家里都揭不开锅了，不知道怎么办。京华时报：有没有想过要不回来钱怎么办？武金成：我们要让公司还钱。这些钱都是乡亲们的血汗钱，不还，是我们坏良心，但让我们自己还，我们几辈子都还不清。京华时报：现在你们的希望是什么？武金成：张德喜、李改先后自杀，公司都没人出面过问。我们希望相关执法部门，依法办事，通过法律途径尽快将事情解决。京华时报记者 钱卫华文并摄
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辽金办发[2014] 28号 关于防范小额贷款公司出现非法 集资和经营风险的通知 编辑:&&&新闻来源：&
辽金办发[2014] 28号
关于防范小额贷款公司出现非法
集资和经营风险的通知
各市金融办（委、局），绥中、昌图县金融办：
&&&&&&& 我省开展小额贷款公司（下称：小贷公司）&质量年&活动以来，经过3年多的努力，全省小贷公司行业质量明显提高，防范风险意识和能力不断增强。随着近期经济不断下行，一些小微企业出现资金枯竭，各项生产经营活动面临的压力日益增大，其风险正在向小贷公司行业传递。为进一步巩固&质量年&活动取得的成果，积极防范小贷公司可能出现的非法集资和经营风险，经研究，提出工作要求并通知如下。
&&&&&&& 一、明确风险处置责任主体，确保小贷试点工作健康发展。各市人民政府是小贷公司风险处置的第一责任人，要负责本地区小贷公司的政策宣传、风险防范和处置工作，守住不发生系统性、区域性风险的底线。各市、县金融办（委、局）要在本级政府的指导下有序地开展小贷公司各项试点工作，不断完善风险防范机制和管理制度，加强日常监督和检查工作，积极防范本地区小贷公司可能出现的各种风险。
&&&&&&& 二、严把小贷公司准入质量关，确保有实力、讲诚信的投资者进入小贷行业。非融资性担保、投资管理、投资咨询、第三方理财和典当等公司作为投资者发起设立小贷公司时，须出具其近2年符合规定的所得税完税证明。
&&&&&&& 三、建立健全协调联动机制，形成防范非法集资和经营风险的监管合力。市、县金融办（局、委）要与工商、公安、税务、人民银行和&处非办&等部门建立健全协调联动机制，齐抓共管，通力合作，对小贷公司的各项经营行为、资金流向和大额资金频繁调动予以监查，防止异常资金进出小贷公司；各市、县&处非办&要与省&处非办&联动，积极配合并严格按照省&处非办&要求，增加排查小贷公司涉嫌非法集资行为的工作力度和频度，早发现早处置，确保将社会风险和危害降至最低。
&&&&&&& 四、加强现场检查力度，遏制非法集资和经营风险的苗头。在开展小贷公司现场检查工作时，市、县金融办（委、局）会同本级&处非办&进行，将小贷公司是否存在帐外资金运营行为和非法集资苗头，以及信贷资金来源的合法性作为排查工作重点，一经发现存在违规违法行为，要立即处理并把结果上报省政府金融办；现场检查工作每年至少1次。县级金融办或相应职能部门要将防范小贷公司非法集资作为重点工作，要不定期走访和抽查，做到防范风险于未然。
&&&&&&& 五、完善省小贷监管信息系统，加强对小贷公司经营数据的监测。市、县金融办（委、局）要督促小贷公司将各项经营数据和财务管理数据及时录入&辽宁省小额贷款公司监管信息系统&，确保各项数据的真实和完整；要结合现场检查工作和监管评级报告分析系统数据，及时识别、预警和防范风险，发现异常及时上报省政府金融办；要结合小贷公司业务需求，及时向省政府金融办提出完善系统的工作建议。
&&&&&&& 六、实施分类管理，激励小贷公司依法守规经营。省政府金融办每年开展一次监管评级工作，依据评级结果对全省小贷公司实施分类管理，给予差别化监管和融资政策。各市、县金融办（委、局）要严格依据评级结果，按照省政府金融办下发的《辽宁省小额贷款公司分类监管措施》（辽金办发﹝2013﹞65号）文件要求，对小贷公司实施分类监管，对级别较低的小贷公司，要加强现场检查，重点检查其资本金虚实、各项业务的依法合规性，以及是否存在非法集资行为等；对级别较高的小贷公司，要确保激励政策落实到位。
&&&&&&& 七、发挥社会公众的监督作用，营造良好的舆论氛围。各市、县金融办（委、局）要积极借助各种宣传媒体，广泛开展公益性、警示性专题宣传广告，向社会广泛宣传小贷公司不得从事吸收或变相吸收公众存款、暴力催贷和高利贷等活动，让全社会了解非法集资的概念、表现形式及危害性，警示社会远离非法集资，在全社会营造有利于小贷公司健康发展的舆论氛围；省、市、县金融办（委、局）和省、市小贷行业协会设立举报非法集资专线电话，对举报属实者给予一定数额的现金奖励。小贷公司涉嫌非法集资举报电话：024&（省政府金融办小贷处）；024&（省小贷协会）。
&&&&&&& 八、制定风险处置预案，建立健全应急工作机制。各市金融办（委、局）要尽快制定《小额贷款公司风险应急处置预案》，明确小贷行业发展中可能出现的重大风险处置协调机制、工作步骤、风险上报和查处等工作程序；建立健全风险排查、反洗钱协助、可疑资金查询和群众举报等信息沟通与风险发现机制，及时发现小贷公司可能发生的大额可疑资金流动；对存在隐患苗头、可能出现较大风险的小贷公司，要提前采取有效措施，防止人员外逃和资产转移，最大限度地降低由此而引发的社会危害性和损失。
&&&&&&& 九、拓宽融资渠道，增加资金供给。市、县金融办（委、局）要努力协调银行业金融机构与小贷公司开展资金融通和业务合作，鼓励小贷公司在辽宁股权交易中心通过信贷资产收益权转让和发行私募债券等方式融资，督导小贷公司通过依法合规的融资渠道和方式筹集资金，严厉打击小贷行业发展中可能出现的违法违规融资行为。
&&&&&&& 十、统一小贷公司行业标识，强化行业自律。省政府金融办将委托省小贷协会设计全省统一的小贷公司行业标识，市、县金融办（委、局）要督促辖区内小贷公司严格按照省小贷协会要求，统一制作公司的营业牌匾、企业标识和远离非法集资的警示牌，并在公司营业场所的显著位置悬挂。
&&&&&&& 十一、举办防范非法集资专题培训班，增强从业人员守法经营意识。省、市小贷行业协会要会同&处非办&定期举办小贷公司股东、高管及从业人员防范非法集资教育专题培训班，讲解防范和打击非法集资的相关政策和法规，以案例教学方式警示非法集资行为导致的社会危害性和应承担的法律后果，进一步增强小贷公司投资者和从业人员的依法守规经营意识和防范风险的能力。
&&&&&&& 十二、加大对小贷公司的违规处置力度，实行全寿命周期的监管。各市、县金融办（委、局）发现小贷公司存在违法违规行为时要及时严肃查处。对于违反《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》（辽政办发〔2008〕81号）及有关规定的小贷公司，省政府金融办将视情节给予提示、警告、责令停办业务、取消高级管理人员任职资格等处罚，督促其整改；情节特别严重的，省政府金融办取消其经营资格，并通知工商部门依法吊销营业执照。
&&&&&&& 特此通知
&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & && 省政府金融办
&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& & & & && 2014年8月26日
辽宁省人民政府金融工作办公室秘书处&&&&&&&&&&&& &&2014年9月1日印发
打印&|&收藏&|&返回上页&|&关闭专题：企业家面临五大犯罪风险点
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&&& &&正文
专题：企业家面临五大犯罪风险点
　　企业家面临五大犯罪风险点
2月6日上午，中央第六巡视组组长赵文波代表巡视组向中石化领导班子进行了反馈，中石化党组书记、董事长傅成玉主持会议并作了表态发言。　　　中央纪委监察部网站供图
《2014中国企业家犯罪报告》)在对2014年的426起案例分析后发现，当前企业家犯罪在企业融资、财务管理、安全生产、工程发包承揽、产品质量五大环节存在巨大风险
　　法治周末记者 蒲晓磊
2月10日，中央纪委监察部网站发布了对13个单位的专项巡视反馈情况，其中包括等数家央企。
在中纪委发布的巡视反馈意见中，“利益输送”“关联交易”等词语多次出现。7个专项巡视组均在反馈意见中表示，还了解到一些领导人员的问题线索，已按规定转中央纪委、中央组织部等有关部门处理。
继去年国企卷入反腐风暴之后，今年央企开始成为关注重点。回望过去一年的企业家犯罪记录，不难发现有几个最容易出现问题的风险点。
由法制日报社《法人》杂志、法治周末报社和中国青年报社舆情监测室联合发布的《2014中国企业家犯罪(媒体样本)研究报告》(以下简称《2014中国企业家犯罪报告》)在对2014年的426起案例分析后发现，当前企业家犯罪在企业融资、财务管理、安全生产、工程发包承揽、产品质量五大环节存在巨大风险。
中国管理科学研究院副院长、法学研究所所长胡献旁在接受法治周末记者采访时认为，中国当前还处于市场经济发展的初期阶段，旧的思维和习惯一时难以革除，新的经济制度和法律刚刚建立，尚需要一个完善的过程，身处改革大潮之中的企业家面对错综复杂的社会环境，存在着各种各样的犯罪风险。
7家央企均涉权钱交易
从去年11月底开始，中央巡视组对中国联通、中国海运、华电集团、、神华集团、中石化等13个单位进行为期一个月的专项巡视。
巡视组发布的反馈意见显示，有7家央企均涉权钱交易，其中包括关联交易、利益输送、买官卖官、国有资产流失等问题。
中国联通“有的在子女出国留学、就业等方面接受供应商利益输送”。
中石化的“不同层级、不同板块经营管理人员利用掌握的资源和平台”，在工程建设、物资供应、油品销售、合资合作、海外经营中搞利益输送和交换。
其中，问题最严重的是神华集团与中国海运。
中央第十二巡视组发现神华集团问题突出，除了一些企业领导人操控重点合同煤审批权牟取腐败“黑金”以外，还在煤炭灭火工程存在利益输送“黑洞”。中央第十二巡视组组长董宏指出，神华集团煤炭灭火工程管理混乱，一些私人老板受利益驱动并得到“权力”庇佑，打着灭火工程旗号大肆开采和销售煤炭，甚至故意制造煤田火点，谎报灭火项目。有的灭火工程层层转包，造成生态破坏，事故频发。灭火工程成为少数人的“暴利工程”，形成“链条式”腐败。
中国海运在利益输送的表现方式上则是“多种多样”。中央第九巡视组组长佟延成指出，多年来，中国海运一些领导人员及亲友和特定关系人围绕航运业务开办关联公司进行利益输送，“靠船吃船”问题突出。“有的通过关联公司承揽中国海运大量业务，贴着企业发财；有的开办私人公司，依托中国海运经营同类业务，面上干工作，底下揽私活，吃里扒外；有的以较低价格甚至低于成本价将运输业务交由自己或亲友的公司经营，损公肥私；有的虚构业务往来，侵吞国有资产，或在职时照顾关联企业，退休后被关联企业高薪聘用。”佟延成说。
除了利益输送，几家央企的关联交易也很严重。
东风汽车部分领导干部的亲属违规经商办企业、与东风公司存在关联交易，“靠山吃山”问题突出。
在物资采购领域腐败问题易发多发，有的企业领导人员及其亲属违规经商办企业，从事关联交易，牟取不正当利益。
华电集团虽未出现“关联交易”与“利益输送”的字眼，但仍有其他权钱交易的问题。中央第十一巡视组组长张化为指出，华电集团违规支付并购款，违规向民营企业让利，造成国有资产流失。选人用人工作中存在“带病提拔”和跑官要官、买官卖官等违规提拔、任用干部问题。
中纪委巡视中查到的央企在并购、采购和投资等领域存在的问题，正是企业家容易犯罪的几大风险环节。中央纪委驻教育部纪检组副组长、监察局局长徐开濯表示，要从领导机关抓起，一级抓一级，形成责任传导的机制，抓住基本建设、物资采购等重点领域。
《2014中国企业家犯罪报告》选出的十大国企企业家犯罪案例中，中石油李华林、冉新权等腐败案名列其中。其中，中石油旗下运营商昆仑利用总经理陶玉春，就是因公司财务等多方面原因，被有关部门控制调查，进而拉开中石油腐败案序幕。
最容易出事的5个领域
中纪委巡视中指出的问题，《2014中国企业家犯罪报告》中同样有所体现。
《2014中国企业家犯罪报告》在对2014年的426起案例分析后发现，当前企业家犯罪在企业融资、财务管理、安全生产、工程发包承揽、产品质量五大环节存在巨大风险。
值得注意的是，此次中纪委巡视央企所点出的问题，与《2014中国企业家犯罪报告》中指出的企业家犯罪风险点有几处颇为契合。
财务管理方面：
《2014中国企业家犯罪报告》指出，财务管理环节的犯罪活动因涉及主体的不同表现为贪污罪、职务侵占罪、挪用公款罪与挪用资金罪等，此外还有关涉企业财务管理凭据的各类票据相关犯罪。
中央第十二巡视组在专项巡视中发现，神华集团的一些企业领导人操控重点合同煤审批权牟取腐败“黑金”。“较长时间内，神华集团煤炭经营销售管理混乱，少数人操控重点合同煤审批权，形成较大寻租空间。有些企业领导人在煤炭经营销售中结成利益同盟，利用煤炭政策价差牟取私利，涉嫌严重违纪违法。”中央第十二巡视组组长董宏指出。
工程发包承揽方面：
工程发包承揽环节的犯罪中，“寻租、出租”型犯罪占据多数。《2014中国企业家犯罪报告》统计发现，该环节中民营企业多为发包方，由于市场经济力较弱，为获得市场竞争优势地位、获取经营机会，无序竞争，向行政主管部门、发包方行贿犯罪。而由于行贿、受贿因素的存在，工程发包环节也为工程质量、施工安全等环节埋下危害风险。
中纪委在巡视意见中指出，中国船舶物资采购领域腐败问题易发多发，有的企业领导人员及其亲属违规经商办企业，从事关联交易，牟取不正当利益；有的企业建立的供应商体系比较单一，部分物资长期由一家供应商提供，或以各种理由指定供应商；有的内部审价把关不严，采购成本严重超预算；没有全面推行公开招投标，竞争性采购严重不足。在资产收购、企业重组改制中造成国有资产流失。
安全生产和产品质量方面：
除了权钱交易，安全生产和产品质量方面的事故也会导致企业家身陷囹圄。
《2014中国企业家犯罪报告》统计显示，安全生产领域的企业家犯罪所占绝对数目并不大，但是由于安全生产事故一旦发生，将给人民群众的生命、财产安全带来巨大的危害，因此该领域的企业家犯罪风险也不容忽视。
涉及产品质量领域的犯罪案件主要集中在危害食品、药品安全类犯罪上。统计显示，食品、药品领域安全问题越来越突出，不仅案发率高，社会影响面也越来越广，甚至一些跨国企业也参与其中。
《2014中国企业家犯罪报告》选出的十大民企企业家犯罪案例中，上海福喜集团案之所以名列其中，就是因为上海福喜食品有限公司涉嫌使用过期原料生产加工食品，涉案公司高管胡骏等6人因涉嫌生产、销售伪劣产品罪被检察院批准逮捕。
企业融资成民企最大风险点
非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪行为，屡屡出现在融资困难的一些民营企业家身上。
2月8日，新华网发布消息称，北京今朝汇元珠宝首饰有限公司在1年多时间，开设156家实体金店、17家虚拟金店，涉及19个省份，以高利返还为诱饵，涉嫌非法吸收公众存款31亿元。辽宁省锦州市检察院近日以非法吸收公众存款罪，对王美杰、邵兴旺等13名主要嫌疑人批准逮捕。
《2014中国企业家犯罪报告》指出，围绕企业融资环节产生的犯罪主要表现为非法吸收公众存款、集资诈骗、贷款诈骗以及骗取贷款犯罪等罪名以及民营企业家为获取贷款等资金支持、扩宽融资渠道而对银行管理者、资本控制者进行的行贿罪、受贿罪等“寻租”类犯罪行为。
《2014中国企业家犯罪报告》在分析之后认为，作为企业家犯罪的一大风险点，企业融资问题同时折射出两个隐患因素：
第一，民营企业、中小企业抵御风险能力较差，并普遍存在融资困难。国家金融政策的变化，对企业生产经营、市场环境和融资形势会产生较大影响，中小企业如果不能根据国家经济金融政策的变化作出敏锐的反应和及时调整，将会带来较大的融资风险；而国家经济制度的安排、宏微观经济环境的变化，行业竞争态势的加剧，也将影响企业经营并作用到资金链上，而中小企业又天然地在获取资金等方面存在劣势，这些都加剧企业经营风险和企业家犯罪风险。
第二，目前我国经济领域，股市长期持续低迷、房地产市场受到国家调控制约，而银行存款负利率以及隐性的通货膨胀因素等的存在，导致社会闲散资本缺少保值、增值的有效途径，大量闲置资本的升值需求与中小企业的融资行为相互吸引、相互共生，企业融资行为在缺少有效的监督管理下是产生犯罪的重大隐患。
“一方面，企业家必须了解国家政策的发展趋势。如果不了解行业政策，如果与行业政策相违背，就会带来很大的风险。另一方面，要加强企业制度上的管理。有些企业在规模升级之后，相应的管理并没有随之升级，这就导致了制度监管的不到位。”胡献旁对法治周末记者表示。
胡献旁建议，应当建立稳健的企业发展规划、经营风险评估和防范机制。
“国家的金融政策往往会随经济形势的变化而调整，企业特别是民营企业在国家银根收紧的时候，会面临融资困境甚至资金链断裂，很多非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪就因此而生。因此，企业家建立稳健的企业发展规划、经营风险评估和防范机制，会有效化解企业在资金短缺时的犯罪风险。”胡献旁说。
　　金融领域：企业家犯罪高发区
针对金融业的发展情况，《2014中国企业家犯罪报告》预测，在未来3年至5年的时间里，金融领域企业家犯罪仍将出现高发、频发的态势
　　法治周末记者 蒲晓磊
2月6日，广州市纪委发布消息称，广州广日集团有限公司党委委员林峰与公司副总经理胡梓实涉嫌严重违纪违法，目前正接受组织调查。同一天，最高检网站发布消息称，日前，广东省人民检察院决定，依法对广州广日集团有限公司原董事长潘胜(正厅级)涉嫌受贿犯罪立案侦查。案件侦查工作正在进行中。
值得注意的是，名列广东省装备制造业50户骨干企业名单的广日集团人事地震早有征兆。今年1月初，潘胜霰皇〖臀ūㄉ嫦游ゼ土傅鞑椋卧卤阋岩扑图旆浇胨痉ǔ绦颍手弑甘芄刈
由法制日报社《法人》杂志、法治周末报社和中国青年报社舆情监测室联合发布的《2014中国企业家犯罪(媒体样本)研究报告》(以下简称《2014中国企业家犯罪报告》)所列的415起案件中，广日集团所属的制造业在企业家犯罪所涉行业中名列第二，多达62起，这一数据仅次于腐败重灾区金融行业的76起。
在这415起案件中，有76起金融行业企业家犯罪案件。
金融行业成为犯罪重灾区
1月30日，中国行长毛晓峰被纪检部门带走协助调查，公司进入紧急状态，民生银行人事地震级别再度升级。早在今年1月初，民生银行总行董事会办公室包括一位处长级别在内的几位员工被相关部门带走，协助配合调查。
《2014中国企业家犯罪报告》在对2014年度的415起企业家犯罪案例统计后发现，金融行业所涉案例最多，有76起，占比18.31%。其中主要集中在货币金融服务中的银行、财务公司、典当、担保公司以及其他非货币银行服务；资本市场服务中的证券、基金等；保险业以及其他金融业如信托行业、P2P互联网融资平台等。
金融行业所涉主要罪名分布中，非法吸收公众存款罪19例，受贿12例，内幕交易罪5例，贪污8例，合同诈骗罪7例，职务侵占6例，诈骗罪5例，集资诈骗5例，利用未公开信息交易罪4例，挪用公款4例，挪用资金4例，非法提供贷款罪3例，非国家工作人员受贿罪3例，挪用公款3例，集资诈骗3例，滥用职权2例。该统计基本上能够与2014年度金融行业企业家犯罪形势相切合。
其中，银行业企业家多发贪污、受贿、非法提供贷款、挪用公款、挪用资金、滥用职权等罪名。在证券、基金等资本市场服务业中，内幕交易、利用未公开信息交易罪较为多发。
值得注意的是，P2P互联网金融业在勃兴的同时，还存在风控体系严重不足、监管机制不完备等短板，导致部分企业在资金链出现断裂时，出现投资人提现难、企业家跑路潮的现象，受害方的权益无法得到保障。
知名经济学家宋清辉在接受法治周末记者采访时表示，相比传统金融系统，我国互联网金融犯罪当前呈现出发案总量不断上升、恶性复杂案件、涉众性犯罪比重增幅较大等特点。
根据网贷之家发布的《中国P2P网贷行业2014年度运营简报》显示，2014年出现问题的P2P平台达到275家，平均每6家平台就有1家发生“故障”，平台爆发问题的时间集中在10月至12月，尤其是12月问题平台达92家，占了全部问题平台数量的三分之一。
针对金融业的发展情况，《2014中国企业家犯罪报告》预测，在未来3年至5年的时间里，金融领域企业家犯罪仍将出现高发、频发的态势。
“一方面，企业在经济转型中因为银行抽离资金将面临前所未有的融资压力，同时，直接融资与非法吸收公众存款、集资诈骗、传销等行为界限不够明晰，对此若不予规范、调整，企业家在融资环节将会出现大量的犯罪案件。另一方面，银行、证券、保险、信托等金融行业中的灰色地带将面临被清理的风险，引发金融领域的企业家犯罪。”《2014中国企业家犯罪报告》如此分析。
房地产行业非法集资现象突出
2014年度涉及房地产行业的案件共37例，其中贿赂犯罪11例、非法集资犯罪10例，贪污、挪用类犯罪8例、诈骗犯罪7例、拒不支付劳动报酬1例，骗取贷款案1例，伪造国家机关公文、印章罪1例。
贿赂犯罪常常与房地产企业的经营活动相伴随，在2014年，就有多起房地产商因为行贿与单位行贿而获罪。
2010年至2011年，海南众通房地产有限公司老板吕某衡为在海南开发项目，多次以公司名义向国家工作人员行贿，前后贿赂高达50万元。2014年8月，此案一审判决，被告公司和经营者分别获判单位行贿罪。
2014年8月，上海市黄浦区法院作出判决，被告单位上海城市房地产有限公司犯单位行贿罪，被告单位直接负责的主管人员李羽岷犯单位行贿罪和贪污罪。
“从初期的土地批租环节、到房地产开发、审判建设以及销售等环节，均存在不同程度的行贿、单位行贿以及行政官员受贿等现象。”《2014中国企业家犯罪报告》指出。
房地产行业企业家犯罪的另一个显著标签就是非法集资。近年，房地产行业企业家非法集资现象突出。随着房地产行业发展日益收紧，银行紧随国家经济政策的调整抽回借贷资金，企业资金链断裂，企业家面临融资的困境。
银行抽回借贷资金之后，面临融资困难的房地产只得转向民间借贷。2014年，因为资金链断裂导致老板跑路的现象在房地产行业愈演愈烈，跑路潮席卷多个省份。
2014年3月，浙江兴润置业投资有限公司因为资金链断裂而轰然坍塌，只留下了巨额债务。根据官方公布的数据，35亿元债务中，银行逾24亿元，有事实凭据的民间借贷七八亿元，牵涉到98人，其中政府机关人士7人。
2014年7月底，河北省邯郸市本地大型房企金世纪地产董事长史虞豹跑路。金世纪所涉集融资规模近34亿元、投资人约5000人。金世纪老板跑路犹如压垮邯郸房地产行业的最后一根稻草，多家房地产也传出不利消息。据媒体报道，房地产行业中涉及民间借贷的企业已有数十家，目前浮出水面的企业的借贷规模已经至少在百亿元。
《2014中国企业家犯罪报告》认为，在2014年度的房地产行业企业家犯罪中，非法吸收公众存款、集资诈骗案多发，必须引起足够警惕。
垄断行业出现“小官巨腐”
2014年最受关注的“小官巨腐”案件，当属河北秦皇岛马超群案，此案也入选《2014中国企业家犯罪报告》评选的2014年度国企企业家犯罪十大案件。
去年11月，河北省纪委通报了秦皇岛市城市管理局原副调研员、北戴河供水总公司原总经理马超群涉嫌受贿、贪污、挪用公款案，办案人员在其家中搜出现金1.2亿元、黄金37公斤、房产手续68套。目前，该案仍在继续调查中。
值得注意的是，类似毛超群的“小官巨腐”已在多地出现。
日，北京市纪委网站通报了一起“小官巨腐”典型案件，7月11日，丰台花乡高立庄投资管理公司原董事长兼总经理陈伟杰涉嫌受贿案在丰台法院开庭审理。陈伟杰被控利用协助政府从事土地征收等职务便利收受贿赂千万元。
去年7月，中央第二巡视组向北京市反馈巡视情况时指出，北京市在党风廉政建设和反腐败工作方面，形势依然严峻，在各层级干部中存在腐败现象，国有企业、工程建设、教育文化、医疗卫生等部门和领域的腐败案件相对集中，乡村干部腐败问题凸显，“小官巨腐”问题严重，征地拆迁问题较多等。
《2014中国企业家犯罪报告》显示，2014年度共发生涉及电力、热力、燃气及水生产和供应业行业案件32起，其中电力、热力生产、供应案件17起，水生产和供应13起，另外两起涉及燃气的生产和供应。
电力、热力、燃气及水生产和供应行业企业家职务犯罪案件较多，贪污、受贿、挪用公款、滥用职权等罪名多发、频发。电力、热力、燃气及水生产和供应行业关系国计民生，在市场经济以及社会中占据举足轻重的地位。然而，正是由于这些行业的重要性，再加上市场中行业竞争不充分，导致该行业中企业垄断特征明显，致使部分掌握这些重要民生资源的企业家，利用职务上的便利大肆贪腐。
对于垄断行业中“小官巨腐”的现象，《2014中国企业家犯罪报告》认为，电力、热力、燃气及水生产和供应业行业如若不放开，让企业之间展开充分的竞争，垄断的地位不会自行消解，在不能祛除贪腐根源的情况下，在本行业仍然会上演企业家贪腐的戏码。
中国管理科学研究院副院长、法学研究所所长胡献旁在接受法治周末记者采访时认为，企业家既要把企业做大做强，又要防范犯罪风险，需要从三方面考虑：
第一，企业家要提高法律意识，培养法治思维。企业家要清楚自己的权力边界，超越权力的边界，就有可能会受到法律制裁；第二，应当建立科学的企业法人治理制度，完善企业决策机制和制衡机制，发挥董事会、股东会和监事会的作用，避免企业家个人权力过度膨胀；第三，应当建立稳健的企业发展规划、经营风险评估和防范机制。
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