金融基础常识100题_百度文库
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金融基础常识100题
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　　为促进互联网金融产业全面健康发展，经多方调查准备，联合筹备深圳市互联网金融协会。在深圳市委市政府支持下于日成立。协会的宗旨是：为会员搭建公共服务平台，推动互联网金融行业创新、自律，服务实体经济，规范市场行为，加强交流合作，维护合法权益，推动互联网金融创新发展、健康发展。据悉，壹佰金融已于10月20日加入深圳市互联网金融协会成为其会员单位。
　　据调查，壹佰金融是将上市公司、保险、风投基金等资源有机融合的互联网金融平台。
　　平台股东包括诺德投资股份有限公司(主板上市公司股票代码：600110.SH)(占股比例为40%)、河南东方银星股份有限公司(主板上市公司股票代码：600753.SH)、深圳市正润投资基金管理有限公司、深圳市永信诚科技有限公司。
　　平台围绕“平台背景、风险管理、团队组织”三个层面，整合优势资源，创新整合出“三段闭环”风控模型。
　　壹佰金融立志于“打造一个兼具安全性与趣味性的互联网金融主流平台”，构建投资人+借款人+合作机构的共赢体，成就“百里挑一的财富合伙人”。
　　据了解，深圳市壹佰金融服务有限公司在日正式筹备“壹佰金融”互联网金融平台。于7月6日，办公室搬迁并筹建团队。8月1日，荣获“中国影响力品牌高峰论坛暨中央电视台CCTV时代影响力电视颁奖盛典”授予的“中国互联网金融领导品牌”。8月30日，壹佰金融主办的“中国互联网金融+保险跨界创新峰会”，在深圳福田大中华喜来登酒店圆满落幕。8月30日，壹佰金融上线公测。中科英华投资入股壹佰金融，成为壹佰金融第一大股东，占股40%。8月30日，壹佰金融与民生银行达成合作协议、与国资保险公司签订协议，双方约定共同就《履约保证险》承保、用户资源共享、联合发行产品三方面推进合作。9月20日，公测22天，交易金额成功突破亿元大关。9月25日，经过为期3天的用户投票，壹佰金融“投资人监督委员会”票选出5位委员。10月16日，壹佰金融荣获中国(深圳)第一届互联网金融投资年会“中国优秀‘双创’公司提名奖”。10月23日，壹佰金融微信端投资功能全面开通。11月3日，壹佰金融投监委与广东华雅律师事务所正式签约。11月3日，壹佰金融的经营企业由“深圳市永诚一百互联网金融服务有限公司”正式更名为“深圳市壹佰金融服务有限公司”。11月9日，壹佰金融加入深圳市企业联合会成为其副会长单位，壹佰金融创始人及CEO洪建荣为深圳市企业家协会副会长。11月10日至12日，壹佰金融推出“双11亿元party”，活动期间平台累积交易额突破3亿元。12月10日，深圳市壹佰金融服务有限公司将平台名称从“E理财”更改为“壹佰金融”。更名同时，新VI系统逐步上线，“百里挑一的财富合伙人”作为新Slogan，将出现在今后的品牌外延中。12月11日，壹佰金融推出双十二“速度与激情之车神争霸”活动，活动期间平台累积交易额突破4亿。12月29日，壹佰金融正式上线，App同步上线。12月31日，《风控复核法律意见书》上线，壹佰金融三段闭环风控体系中的——贷前独立第三方风控的正式实现。3月15日，壹佰金融获得2016深圳互联网315大会“2016深圳互联网实地验证示范企业”。
　　具有先进的运营模式与团队结构
　　洪建荣(首席执行官)
　　壹佰金融创始人兼CEO、深圳市企业家协会副会长、湖南大学工商管理硕士。深耕金融行业近二十年，先后就职于两家世界500强企业，在“互联网金融+保险”的跨界领域经验丰富。2015年5月创立壹佰金融(原名E理财)，率先构建“三段闭环”风控模型，希望通过这一创新模式规避、分散、控制互联网金融的风险，为用户提供更安全的理财产品和更高效的金融服务。曾获2014年度首届中国互联网金融百杰创始人/CEO、世界500强企业“十周年杰出贡献奖”、香港上市股票增值权、享受特殊津贴。
　　许松涛(副总裁)
　　壹佰金融副总裁。拥有丰富的金融行业经验及独到的投融资风险评估和判断能力，致力于以模式创新、技术创新和理念创新推动“大数据风控”建设，对P2P行业发展趋势有深入观察研究。现负责壹佰金融的公司战略、新业务开发和资产推进。践行“普惠金融”理念，“服务小微”企业。
　　许健(首席经济学家)
　　原中国人民银行党校副校长，经济学博士、研究员、教授、博士生导师。参与中国一系列经济金融体系改革、中央关于市场经济理论研究材料起草和国民经济计划有关规划制定.参入《投资基金法》、《中小企业促进法》、《政府采购法》和负责《证券法》的起草。长期从事经济金融理论教学工作,全国大中型商业银行及城市商业银行和农村商业银行和农村信用社等高中层管理人员授课，受到了广泛的赞誉。
　　刘钢(战略顾问)
　　实战型学者，复旦大学国家示范性软件学院副院长。复旦大学电子商务研究中心副主任，金融IT人才标准研究中心主任。上海软件对外贸易联盟副理事长、上海市政府采购评审专家。中国电子商务协会通信分会副秘书长。网贷之家战略顾问、投之家战略顾问。第一财经《金融译时代》特别顾问。在信息化、互联网+、金融信息化与互联网金融、电子商务以及科技型企业运营管理等领域，拥有丰富的学术研究与实践经验。尤其在“互联网+”领域形成了一整套完整独特的理论体系。
　　刘治国(市场总监)
　　壹佰金融市场总监。具有近十年的市场营销及推广经验;精通数据化营销运营体系的建立和优化，对金融行业的精准营销有着独到见解，拥有丰富的跨界整合能力。曾担任国内某著名P2P平台营销总监，百度公司高级经理，Ebay和ValueClick Brand市场经理等职务。
　　何静(品牌运营总监)
　　壹佰金融品牌运营总监。经济学背景，具备系统的经济法、财务、金融知识体系。曾任招商银行《财智生活》财经主笔7年，深度参与招商银行品牌策略执行。曾任国内知名P2P网贷公司品牌总监。对互联网、金融、投资领域的趋势、政策等有持续的观察研究，致力于互联网金融品牌推广的创新模式实践。　　钱峥(产品总监)壹佰金融产品总监。具备十年以上互联网研发与产品工作经验，以及丰富的商业系统设计和团队管理能力。曾担任国内知名P2P平台产品总监、阿里巴巴支付宝专家级产品经理、走秀网产品总监等职，在产品创新与拓展、用户心理研究、用户关系维护方面有独特见解，能够有效开展与跨学科团队的合作和管理。
　　蔡传港(技术总监)壹佰金融技术总监。
　　具备超过7年的技术开发经验，涉及地图，广告，微信营销，支付，个性化推荐等多个领域。擅长数据挖掘和机器学习，特别是深度学习。熟悉各种高并发nosql技术，能够带领团队解决开发中各种难题。
　　胡斌(风控总监)
　　壹佰金融风控总监。具有9年以上信贷公司项目风险管理相关工作经验，熟知各类贷款产品的风险状况，精通风控业务，熟悉信审流程和审查标准，并对资料判断、逻辑判断、第三方审查等技巧和方式有丰富经验;熟悉公司风险及法务管理相关工作，具备优秀的风险管理经验。
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院长教授变保镖陪学霸走红毯，为学生站好最后一班岗。
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　　沈阳警方破获了一起银行卡资金盗窃案，12人组成的团伙不到一年盗取了300余万元，审讯时，盗窃主犯道出了最容易被盗的账号是什么样的……
　　▲作案现场有50多台电脑和十几部手机，还有满桌的银行卡。
　　大型网站资料泄露，上亿份个人资料在黑市上交易。一旦资料到了这些人手里，那你银行卡上的钱，就要变成话费了。
　　沈阳和平警方破获一起盗窃银行账户资金案，12人组成的犯罪团伙在不到一年的时间里，通过购买泄露资料、自己开发软件“暴力破解”网银资料等方式盗取他人网银资金300余万。
　　50多台旧电脑，通过暴力破解软件“撞号”，甚至在没有任何资料的情况下，你的网银密码、账号都已经被别人盗取。
　　10几部手机，把你网上银行里的钱，以充话费的方式套现；最后再把你的姓名、电话、银行卡号、身份证号整套以5至20元的价格“批发”给金融不法分子进行“实名注册”。
　　看守所里，该团伙主犯之一钟某某称，“每周至少破解到100个网银账户；破解率大概有百分之二。”
　　4名主犯
　　钟某某（男，28岁，重庆市人）：组织团伙犯罪，被称为团伙中的老板，租用一间100多平方米民宅，50余部电脑、10余部手机用于作案。曾经是专业软件工程师，教授同伙万某某软件编程技术，两人配合开发一款软件，专门用于破解网上银行的账户信息。
　　万某某（男，30岁，重庆市人）：与钟某某是同学关系，日常负责操作软件暴力破解网上银行账户。
　　吴某（男，30岁，湖南长沙市人）：负责用盗取的网银账号，联系下家进行手机充值套现。
　　屈某（男，29岁，湖南衡阳县人）：负责在黑市购买用户资料，并将盗取的信息再批发出售给其他不法分子。
　　作案流程
　　一小时数十条银行消费短信，两张卡5000多元没了
　　今年2月17日，沈阳市民郑某报案称：不到一小时内，自己手机连续接到银行话费充值消费的短信提醒，“两张银行卡每笔充值消费的金额都是100元至200元，没有大额的。但是两张卡在一个小时之内，消费总额5000多元。”
　　警方调查得知，郑某银行卡上每一笔充值都是湖南长沙的手机号码，为这些手机号码进行电话银行充值的电话却来自成都和重庆。
　　经过沈阳警方与当地警方进行配合调查，发现这是一个由12犯罪嫌疑人组成的犯罪团伙，利用黑市购买和破解网络银行盗窃个人账户资金。
　　民宅中藏50多部电脑10多部手机
　　重庆市一处民宅，数十名民警冲进室内，将屋内的6名犯罪嫌疑人一举抓获。
　　三居室的房间摆放着50台电脑，页面全部留在某银行的网络银行登录界面。犯罪嫌疑人交代，这些电脑是利用软件，在破解网上银行用户的账号和密码的。
　　警方还在该房间内找到十余部相同的手机，“他们将网上银行里盗来的钱，用充话费方式套现，这些手机就是用于通过手机银行充话费的。”
　　此外，其他藏匿地点警方同时收网，先后将12名犯罪嫌疑人全部抓获。
　　大型网站泄露信息 数千万条只卖几百块
　　犯罪嫌疑人钟某某、万某某、吴某、高某等12人交代通过各种手段盗取网上银行账户内资金的犯罪事实。
　　嫌疑人交代，每一条客户信息，不论是否完整，都被称为“料”，“一开始，我们的料是从网上黑市上购买的。”
　　钟某某交代，他们几百块钱就能买到几千万条“料”，“这些‘料’的内容包括姓名、手机号、身份证号、银行卡号等，‘料’的来源就是大型网站的信息泄露。”
　　钟某某称，这些“料”有些并不完整，有些不准确，拿到手后需要进行筛选，“我们用手机银行去试，如果这些信息准确，就可以登录手机银行，那我们就把准确的信息整理出来。”
　　▲主犯钟某某（左）和万某某（右）
　　自己编写软件破解网上银行账号、密码
　　“什么都不需要，直接在网上银行操作，暴力破解就行。”钟某某和同伙万某某一起编写了一个软件，用于破解网上银行的个人账户和密码。
　　按照团伙中负责“技术”部分的万某某称，团伙中的每个人各有分工，部分人之间甚至并不认识，一切统筹都是钟某某负责。
　　钟某某介绍，在取得了可以盗取的好“料”后，需要统一整理待用。
　　通过团伙中的吴某联系中间人“话费充值代理”，“客户按照充值数额攒到一定数量，由吴某找一张网银账户余额与充值需要总金额相当的账户，迅速充值。”
　　钟某某解释，因为每一笔手机话费充值，网银的真正主人会收到短信提醒，“如果拖时间长了，人家挂失或者改密码，就不行了。”
　　每周能找到100组以上正确登录的网银信息
　　万某某称，即使是“榨干”后的账户信息，也不能浪费，“姓名、手机号、身份证号、银行卡号都是有用的。”
　　这些信息被整理之后，会被打包批发出售到“黑市”，“有的人用来进行一些金融服务的实名注册。”
　　按照万某某说法，每条信息根据完整度不同价格在5元至20元每条被出售。
　　他们藏匿地点的50台电脑中，有40余台是用自行编写的软件进行“撞号”，暴力破解各个银行的网银，“就是随机去试用户名和密码，电脑自动去尝试。”
　　按照设定，一般同一个账户登录时3次密码错误就会被暂时冻结。据称，该团伙每周能够找到100组以上能够正确登录的网上银行信息。
　　这种组合密码一破一个准儿
　　“中国人的习惯规律，就是以名字加生日作为账号或者密码使用，我们大多数情况以这种规律去尝试，成功破解的概率在百分之二以上。”按照嫌疑人钟某某说法，很多人为了方便，习惯使用相同的账号和密码去注册很多东西。
　　“我自己的账户很难被盗。”钟某某称，自己将玩游戏的账号和银行账号密码分开，并且每一个银行密码都是独立的，“数字加字母加字符最好，并且不要有规律，这样会安全很多的。”
　　沈阳警方提醒，如果涉及到金钱的账户请设置独立密码；设定好的后，定期更换密码；密码不要太简单，最好有数字字母字符配合，字母最好再区分大小写。
　　（转自：辽沈晚报 首席记者 吕洋 文 已授权）
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