-->宜信坏账迷雾 债权转让模式被指存非法集资嫌疑　　过去的一周里，国内规模最大的P2P（个人对个人）网贷公司宜信深陷坏账泥潭。　　4月8日，宜信被曝投资东北地区的房地产项目出现8亿元贷款坏账，宜信即使申请资产保全，也很难追回全部欠款。经过一天的内部调查，宜信公司在4月9日的回应里承认在东北地区投资了房地产项目，但总规模不及8亿元。　　对宜信坏账的担忧并未就此结束。三天之后，又有媒体曝出，即将于下月到期的杭州某商业地产项目，也存在潜在的逾期或坏账风险。　　4月13日晚，宜信CEO唐宁向员工发出的一封内部信首次公开房地产相关业务，称在东北开展的房地产“只有3个项目，2.64亿额度，项目运作均正常。”　　一个P2P平台为何会涉足房地产这样的高风险项目？宜信的风险到底有多大？宜信是怎样运作的？　　房地产项目针对高净值客户　　具有一定规模的P2P平台均表示，不接受高风险行业或国家政策不支持的行业比如房地产的贷款申请。宜信为何会投上高风险的房地产项目？据称，此次房地产项目产品是财富管理的业务。　　4月12日，林云（化名）参加宜信组织的宜定盈产品见面会，对于这款半年收益10%的P2P产品，林云表现得很有兴趣：“有担保、收益可观，关键是期限短。”　　“宜信最近被曝出很多坏账，你不担心投资会损失吗？”记者问。“我查了一下，我的标里面没有房地产项目，总体而言，还是风险可控吧。”林云说。　　林云2012年开始接触P2P网贷，现在她四分之一的资产投资了P2P，除了宜信还投了陆金所、人人贷。2013年她投资P2P的收益率已接近20%，这几乎是她投资以来最成功的一年。　　“网贷本身就是高收益、高风险，对此我有心理准备。我现在只投有信用的平台，实力较强的平台都有垫付机制，就算是借款人跑路，平台垫付也没问题。”林云是一个对风险有着清晰认识的投资者。　　4月8日，宜信被曝出现8亿元贷款坏账，抵押物都是东北四线以下城市的烂尾楼。之后，宜信杭州某商业地产项目也曝出存在潜在的逾期或坏账风险。　　但宜信公司认为风险远没有这么大。13日，宜信CEO唐宁通过内部信的方式首次公布了宜信的房地产投资项目，称“只有3个项目，2.64亿额度，项目运作均正常。”　　对于杭州地产项目，宜信昨天表示，有接近三倍的抵押物。为何涉足房地产项目，宜信表示，房地产作为国计民生的支柱性产业，长期来看是看好的。从宏观经济来看，宜信在去年九月就做出一些下调预期。　　为了控制风险，具有一定规模的P2P平台均对外表示，不接受高风险行业或国家政策不支持的行业比如房地产、钢贸等公司的贷款申请。宜信也一直对外宣称的其借款人多数都是“信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民”，为何会投上高风险的房地产项目？　　宜信内部员工告诉记者，宜信开展的多个地产项目并不是P2P的项目，P2P平台一个借款人最多借50万，房地产项目拆成多个标的非常费劲，并不现实，这次房地产项目产品是财富管理的业务。　　经过8年的发展，宜信涉足广泛。在2012年，宜信大力发展线下市场，杀入了第三方理财市场，将财富管理的目标人群锁定在了“大众富裕阶层”，即投资资产在10万到100万美元的客户群。宜信财富已经拥有了基金、保险多个代销牌照，除了自己正在发行的一些产品之外，宜信财富更多的是代销一些理财产品、信托，甚至是PE项目。目前宜信财富在全国40多个城市拥有千余理财顾问。　　据了解，部分房地产项目是宜信财富通过有限合伙制企业（即PE）投资了多个地产项目，主要是股权投资。但这些地产项目不是对接给了网上的低额度投资人，而是推介给了一些高净值客户。所以，像林云那样的小散投资人没有受到影响。但高净值客户受到多大的影响，目前还不得而知。　　唐宁的内部信也证实了这一说法，唐宁表示：“在宜信财富一年接近500亿的资产配置中，只有13.1%的资金配置到了各种房地产项目上，且有超值的抵押担保。”以此计算，宜信财富配置到房地产的资金有65.5亿元。　　拍拍贷CEO张俊表示，以宜信几百亿的业务规模来看，即便有8亿的坏账水平也并不算高。　　宜信独特的债权转让模式　　虽然是国内最早试水P2P的企业之一，宜信另辟蹊径，提供债权转让模式的服务，并大力发展线下业务，被一些P2P行业人士视为异类。　　2000年，从华尔街回来的唐宁出任亚信科技战略投资和兼并收购总监。之后，在他熟悉的培训行业里参与帮扶了多家职业培训机构，却发现越来越多的受教育者由于没有足够的资金一次性支付教育费用，而被挡在了校门外。　　于是，唐宁拿出自己的钱借给这些参加职业培训的大学毕业生。这让他周围的朋友很感兴趣，认为这是一个很好的理财方式。这些人包括培训机构的老师、领导，因为借钱给学生，他们彼此都了解，互相信任。　　2006年，唐宁在中国创立了宜信集团，并将P2P这一舶来品引进中国。　　所谓P2P平台就是，个人与个人通过第三方网络平台完成借贷。国外信用体系完善，对借款人的风险容易把控，P2P公司多依赖互联网平台主要做“对接需求”的工作，将两端客户通过互联网实现需求对接。　　但在中国不一样。国内信用建设较为薄弱，在国内做信用贷款服务并不容易，P2P平台不仅要实现“对接需求”，还要做信用审核与风险控制，通过线上与线下相结合的方式来推动P2P商业模式的发展。　　宜信创立之初进展缓慢。一方面宜信掌握的客户信息特别是信用信息非常有限，风险较大；另一方面，优质借款人资源也很少。　　唐宁身边的一些朋友想参与进来，但有的远在上海，于是有人就提议，把唐宁出借的债权买过来，就这样，宜信的“债权转让”模式开始了。　　具体做法是，借款人与唐宁个人签订《借款协议》，唐宁将钱直接从个人账户划给借款人，再将手握的债权按时间、金额拆细，形成期限不同收益不同的产品，卖给投资人。投资人同样将钱直接打到唐宁的个人账户，投资人和借款人两端市场的对接由此完成。　　宜信专门为此设计了一系列产品，包括宜人贷（最低出借金额5万元）、月息通（最低出借金额10万元）、月益通（最低出借金额5万元）、季度丰（最低出借金额30万元）、月定投（最低出借金额2000元）、宜农贷（最低出借金额100元）等。新推出的宜定盈，甚至连投标都由系统帮借款人完成。通过智能选标和循环出借，出借人可以将资金出借给宜人贷平台上的精英标用户，以此来提升用户的资金流动性和利用率，增加实际收益。　　这种模式由于通过债权的组合分拆，实现了产品的标准化及类固定收益化，同时克服了线上模式极度依赖用户主动寻求贷款因而发展速度缓慢的劣势。从2007年起，宜信每年均以超过200%的速度在增长。　　最新数据显示，宜信集团员工已约2万人，平台累计贷款成交量超过百亿元，成为全球最大的P2P平台。根据宜信官方信息，其已经获得凯鹏华盈、IDG与摩根士丹利联合投资，两轮合计近亿美元。　　质疑集中于非法集资和资金池　　成立8年以来，唐宁创造出的债权转让模式在解决了众多融资难题之外，也受到颇多质疑。这种方式是否涉嫌“非法集资”？是否会形成资金池？但现实是，目前对P2P行业的监管仍然缺位，宜信在质疑中前行。　　目前围绕“宜信模式”的争议主要集中在两个方面，一是宜信的债权转让方式是否涉嫌“非法集资”？二是债权转让多对多的模式是否有风险，是否会形成资金池以赚取利差？　　按照《合同法》以及最高法的司法解释，自然人可以作为主体去放贷，民间借贷超过银行同期利率4倍的部分才不受法律保护。也就是说，宜信公司去放贷是违法的，但唐宁个人作为放贷主体并不违法。　　但宜信公司赚的钱和唐宁个人放贷的钱如何转换，如何入账和出账，宜信从未对外透露过。有人戏称，唐宁是中国目前累计放贷额度最大的个人。　　前央行副行长吴晓灵去年曾公开表示，一些公司采用自然人给人贷款，再将贷款卖给自然人以吸收资金，承诺在一定期限内还本付息，这种模式，恰恰是最高法院对于非法集资的定义。市场普遍认为，这里指的就是宜信模式。　　唐宁则认为债权转让模式提高了投资人与借款人的效率。“债权转让模式，既方便借款人，可以很快获得资金，又方便出借人，省去与借款人直接对接的手续。”唐宁在接受采访时说。　　此外，多对多的债权关系也被认为蕴藏资金池风险。　　林云向记者表示，她曾经拿10万元去宜信投标，最后债权列表所对应的借款人有22个，也就是说她的10万元借给了22个人，平均每个人不足5000元。而这些借款人也有很多个“债主”，形成了多对多的债权关系。　　在这复杂的债权关系背后，宜信是否形成资金池，并通过期限错配赚取利差？　　点融网创始人郭宇航解释说，所谓资金池是先把钱募来，借款人在哪里不知道，承诺10%、20%的回报，然后再把钱募出去。这种模式下，募来的钱不放出去就是产生了成本，平台会有放贷的冲动，把钱放给更危险、更高危的人群，使得不应该发生的风险而发生了。　　据了解，宜信给投资人两种选择，一是通过宜信平台投资人与借款人直接交易，一是宜信已经打包好的债权转让。宜信内部人士称，出借人和借款人直接交易的仅是少数。多数情况下，宜信促成的是债权转让。　　另一P2P平台创始人告诉记者，P2P的核心特质是用户自己选择投资标的，参与整个投资过程风险甄别，进而自己承担投资风险，但这一过程在线下P2P模式中被极大地模糊。虽然法律意义上是由宜信推荐债权合同，客户有选择权，但是打包组合这种形式，实际上客户没有选择只能接受，并且背后借贷关系是否一一对应很难查证。　　但唐宁一再表示，在这个模式中不存在任何期限错配或者承诺收益、承诺本金的情况。一定是投资人从出借人那买了一个已经生成的债权，债权是多长时间就买了多长时间，每一次的款项是完全一一对应的。这种模式，也没有资金池，所以投资人经常都要等待合适的借款人。　　中国小额信贷联盟理事长杜晓山认为，对于宜信P2P模式究竟有没有违规，外人不好判断，只能交给监管方。　　但目前对P2P行业的监管仍然缺位，上周，银监会副主席阎庆民在博鳌称，今后将由银监会牵头来承担对P2P监管的研究，但目前还没有具体的方案。　　B06-B07版采写/新京报记者 苏曼丽
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分享这段文字：聚焦“宜信坏账危机”系列报道二
P2P跑路潮汹涌&宜信财富难避“资金池”质疑
聚焦“宜信坏账危机”系列报道：
人民网南京7月4日电 （胡伟、陈霞） 7月2日，本网以《》为题，报道了身为P2P行业老大的宜信财富陷入8亿贷款坏账风波一事。连日来，此报道产生了连锁反应：一些网民纷纷来电质问“宜信财富”P2P网贷模式到底可不可信？对此，本网记者进行了进一步调查采访。
宜信P2P模式藏风险 客户不能选择贷款投向
据公开数据显示，截至2014年4月中旬，全国各类P2P借贷平台至少714家，而目前已有148个平台出现提现困难、失联、倒闭，就在刚刚过去的6月，就有6家网贷平台曝出负责人跑路的消息。身为P2P行业老大的宜信财富陷入8亿贷款坏账风波，更是引发行业对宜信及其P2P业务的关注与质疑。
虽然宜信财富表示该公司各项目均正常运作，未出现“造假和跑路情况”。但围绕宜信一桩桩坏账风波的背后，实际是投资人对宜信P2P模式的质疑和担忧。
目前，对国内P2P网贷主要有三种模式：第一种是纯线上模式，以拍拍贷为代表；第二种是线上线下结合模式，以人人聚财、有利网为代表；第三种则是纯线下+债权转让模式，代表即是宜信。这种模式的核心交易结构为，宜信的创始人唐宁或其他宜信高管提前放款给需要借款的用户，然后把获得的债权进行拆分组合，打包成类固定收益的产品，然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户。在这个过程中，宜信吸收资金供给方的资金，并将其提供给资金需求方，不过，与传统的P2P自行配对不同，资金供需双方的配对由宜信进行，客户并不能选择贷款的投向。
在一家网贷公司从事P2P业务的张先生告诉记者，将债权进行组合分拆，实质是实现期限错配和流动性错配。分拆再循环出借的模式，也会让投资客户实际上不清楚自己资金的真正投向，跟委托理财没什么差别，很容易产生资金池。他进一步补充说，这种分拆循环、资金与资产无法一一明确对应的模式，与银行理财资金池并无二致，“只要保持某一时点上的资金流平衡，流动性有保障，就可以持续下去。”
宜信难避“资金池”质疑 被指涉嫌非法集资
唐宁所创立的债权转让的P2P模式，使得宜信在创立之初能够迅速获得市场，并在2008年后得以成倍扩张。但也正是这一债权转让的模式让宜信长期以来很难摆脱“资金池”的质疑。
2012年，全国人大财经委员会副主任委员、前央行副行长吴晓灵就明确指出，一些公司采用自然人给人贷款，并再将贷款卖给自然人以吸收资金，承诺在一定期限内还本付息，“这种模式，恰恰是最高法院对于非法集资的定义”。吴晓灵的这次讲话一度将宜信抛向风口浪尖，但由于其并未出现大的风险问题，宜信在P2P市场依然风生水起。
然而，到了2013年上半年，在重庆市金融办对重庆P2P网贷公司发动一场低调的整肃行动中，包括宜信重庆分公司在内的五家P2P网贷公司被指涉嫌非法集资和非法从事金融业务。同年8月13日，在中国互联网大会上，央行副行长刘士余警示P2P平台的道德风险以及操作风险，并直接指出，线下P2P如果脱离了平台操作功能之后，就会演变成资金池，成为影子银行。业内认为刘士余此话直指宜信线下P2P模式。
今年年初，P2P的监管归口为银监会，有消息称，相应的P2P监管细则正在制定之中，而宜信出现在了监管部门召开的各种P2P行业研讨会上。
次级贷款是P2P最大风险 专家呼吁加强监管
“其实，作为电子商务金融，P2P业务正处于一个高速增长期，而在当前，它在募集管理和使用资金上没有相关金融机构的监管，发展相对混乱，可以说是鱼龙混杂。”极元财富江苏区域总经理任荣昆在接受记者采访时分析，国内的征信体系尚不完善，P2P业务规模扩大了以后很可能出现资产池的问题，这就违背了P2P一对一的业务模式，投资人资金的真实投向很可能出现与当时承诺不相符的情况，潜在风险可想而知。
任荣昆还指出，很多P2P产品往往用过高收益来吸引投资人，“比如客户有200万元的资金，用来买信托，预期年化收益率在9%上下，用来投资P2P产品，预期年化收益率一般可以达到12%-15%。”
而在很多业内人士看来，高收益意味着高风险，也意味着高的坏账。正因为高收益回报的可能，才使不少P2P公司敢冒风险，同时产生坏账的风险被放大。这一点，从宜信此次坏账风波的发酵就可窥见一斑。另有资深业内人士吴先生指出，P2P平台的一个重要特点就是信息透明，但宜信的线下业务在网上并不能看到相关信息，因此并不具有透明性。
南京财经大学金融学院院长闫海峰在接受媒体采访时则指出，银行贷款的征信体系相当严苛，寻求融资者既然通过P2P贷款，肯定是很难达到银行信用标准的，本身就属于次级贷款了。另外，一些做P2P的财富公司只能通过央行的公众平台查询贷款人的记录，根本拿不到银行的内部评级资料。“虽然成熟的小贷公司也会有各自的评估标准，但信用评级体系与银行大相径庭。”闫海峰还强调，他们做过P2P的调研，其坏账率远高于银行贷款的坏账率。
对于当前P2P的乱象和频发的跑路事件，中国小额信贷联盟理事长杜晓山认为，P2P的“三无”―――无准入门槛、无运行规则、无监管，导致行业混乱。在他看来，P2P注册门槛低，却可撬动大量资金，杠杆率非常高，非常容易出问题。吴晓灵近日在第一届新金融联盟峰会上也表示，征信体系的缺失使得P2P很难健康发展，国内目前真正做到点对点的P2P业务公司几乎没有。对于网络借贷以及众筹融资的监管，吴晓灵认为，纯信息平台应是监管的基本底线。
有关“宜信财富”P2P产品到底存在哪些风险？主管部门对此又该如何监管？本网将继续追踪。
来源： (责编：陈天源、张鑫)
72小时热点新闻榜宜信身陷8亿坏账疑云_中国经济网
宜信业务介绍
P2P理财模式是宜信财富率先在国内市场推出的一种类固定收益类理财解决方案。投资者作为出借人可将手中的富余资金出借给宜信平台推荐的、信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民，帮助他们实现教育培训、电脑或家电购买，装修、兼职创业、脱贫致富 等理想，通过利息收益获得较高、稳定的投资回报。P2P理财是信守系列的明星理财模式。
宜信公司简介
&&&&宜信公司是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、公益理财助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。目前已经在100多个城市和20多个农...
宜信被曝出现8亿贷款坏账
近两年宜信业务有向大项目延伸的趋势，其中不乏地产有限合伙项目。资料显示，目前，宜信公司旗下拥有投资管理类、信用管理类、信息资讯类等多家专业公司，其中宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司（简称“宜信卓越”）和宜信惠民投资管理（北京）有限公司（简称“...&&[]
一位资深民间金融人士透露，宜信有一笔较大规模坏账或为属实，且远不止8亿元，而“达到10亿元，其中涉及了几单项目，包括房地产、能源以及大宗商品类项目”。“不过，若是能源、地产项目，肯定会有一定抵押物，只是宜信处理抵押物需要一定时间，因此使得涉及这些项目...&&[]
“透过该回复至少可以获知两条信息：一是宜信否认了8亿元坏账，二是承认了在东北地区开展了多个地产项目。”一家P2P的相关负责人在接受商报记者采访时说，之前宜信开展房地产项目的情况并不为外界所知。据知情人士透露，宜信开展的多个地产项目并非由其P2P平台推出，...&&[]
对于宜信被曝出“落入8亿坏账陷阱”这一事件，人人贷首席运营官顾崇伦在接受采访时表示：“首先信息的准确性尚未可知，而从宜信本身的模式来说，按照P2P的操作方式，背后的资产不应该有这么大规模的借款。宜信的结构体系来看，业务还是比较庞杂的，但更多的还应该是...&&[]
宜信曾被疑庞氏骗局金融诈骗
2013年，证券日报就曾报道称，国内的P2P企业很多正在脱离P2P本来应该有的定义，逐渐走入灰色地带，与非法集资的区别越来越模糊。中国经济网记者发现，该篇报道的标题是《理财论坛成P2P公司拉客渠道 专家称慎防庞氏骗局》，文章以宜信公司为例进行了阐述。文章称，据...&&[]
与其他P2P机构不同，宜信采取的不是直接的P2P业务模式，而是由宜信控制人以其个人名义充当资金中介，借款人向宜信控制人个人借款，然后控制人再将为数众多的债权分拆、用不同期限组合等模式打包转让给真实资金出让方，从中赚取高额息差。借款人和真实资金出让方没有...&&[]
即个别P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利借款标募集资金,并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金后用于自己生产经营,有的经营者甚至卷款潜逃。此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。&&[]
亟需对P2P建立监管
陆金所董事长计葵生在博鳌接受媒体采访时表示，未来P2P可能会有一个比较高的进入门槛，监管会从资本、专业度等方面界定。在流动性风险上，监管层可能会慢慢建立一些红线，例如禁止期限错配、资金池，并推广P2P企业与银行或支付公司开展第三方托管业务。&&[]
不过，对于许多业内人士而言，目前出现的问题，只是行业爆发性增长的一种代价。深圳创新投资集团总裁孙东升认为，P2P网站应该说仍有机会，对这个行业来讲还需要风控体系的建立和逐步的完善，以此来规避风险，才能够获得健康的发展。&&[]如果您无法正常浏览邮件，请。
财二东营区东赵大厦财富管理中心成立于日，在东营这个三线城市是成立最早的财富管理公司之一。经过两年的积累和沉淀，他们在2015年上半年迎来历史性突破，上半年累计业绩2.6亿，月均4300万。虽然该业绩在宜信财富众多优秀营业部中算不上是最优秀的，但在东营宜信财富发展史上却是一个里程碑，在东营市当地众多财富管理公司中是一个制高点。
在上半年业绩拼搏中，为了能有效促进团队的业绩达成、实现员工收入不断攀升，东营财富管理中心基于总部提出的新常态和“1+3带多”策略，主要采取了以下措施：
1.目标管理：每月细化工作目标，将任务分到各团队，各团队再细分到个人，每个人明确目标，有利于后续开展工作；在此基础上以周为单位不断跟进，鼓励目标达成。
2.市场活动：营业部固化每个月的理财讲座、客户答谢、高尔夫体验活动、采摘活动；加上团队自身的商超、小区、车行、健身俱乐部等区域的路演，形成了较固定的市场活动渠道，保证让每个客户经理有理由邀约客户，有地方见客户；每个团队每天进行当日市场活动情况汇报，包括每人当天收集名单数量、展业地点及现场照片，在汇报过程中各团队相互学习、相互借鉴、共同进步。
3.自主培训：为了适应公司不断强化理财产品尤其是海外产品的重要性情况，营业部积极推动员工学习平台的自学及以团队为单位的KYC开放研讨式培训。在培训中，客户经理会针对某款产品进行细致、激烈的讨论，在讨论及发表过程中总结出该产品的卖点及销售关键句，使每款产品通俗易懂，让客户经理充分掌握。营业部每过一段时间会组织新入职员工进行为期两天的新人培训，通过培训，新人能尽快掌握基础的产品知识及相关的工作流程，全力投入工作中。
4.团建活动：由于团队中的年轻人及新人较多，为了增强团队凝聚力，强化团队荣誉感，今年上半年营业部组织了趣味运动会、真人CS比赛、篮球比赛、羽毛球比赛等团建活动。为了争取个人荣誉和团队荣誉，年轻人在活动中积极参与，充分发挥自身的特长，最终实现了快乐工作、健康生活的效果。
2015年下半年已经开启，东营一如既往地追求卓越、不断完善管理制度、优化市场活动，并且采用严格且开放的招聘措施使营业部成员不断成长、不断进步、不断提升幸福感。（通讯员：綦跃鹏）
财一广州西塔的谢玲芝, 曾在某外资银行担任贵宾理财经理。2014年10月进入宜信后，在较短时间内得到快速成长，并且在近期的开门红盛典中获得“销售新星”荣誉称号。目前她最擅长的产品类别是：MOM、Pre-IPO等理财产品，深得客户认可与信赖。
她的很多老客户来源于之前的积累。其中有一位53岁女客户，是某设计院中层高管，家庭年收入约100万，业余爱好打羽毛球，先生是某私营企业老板，女儿约25岁，曾留学美国，现在英国工作。客户曾买过外资银行的QDII美元基金及其他结构性理财产品，在中资银行也购买过一些短期理财产品，现在大约有400万闲置资金，愿意了解期限稍长、收益丰厚的项目。
了解到这些后，玲芝针对客户工作稳定、财富储备充足的特点（已有2套房产，女儿工作收入也比较丰厚，5年内没有特别用钱需求，希望为闲置资金寻找较好的投资项目），帮助客户进行合理的资产配置。为了增强客户的信任度，她运用以下谈单技巧，使客户先后认购了MOM、观潮、Pre-IPO产品。
1.由于客户是多年股民，对股市风险有深刻认识，因此在推荐MOM产品时沟通思路依次是：MOM与FOF的区别及优势、基金经理侯晓雷的背景介绍、MOM四个市场投向基金经理的过往历史业绩、产品各子账户设置-5%的风险预警及-10%的止损机制(指产品子账户若出现5%亏损即有风险预警，亏损10%立即止损)，内在逻辑全部融会贯通，最终得到客户认可。
2.观潮4期与MOM产品几乎同时预热，由于股市正处于逐步拉升阶段，客户也非常看好半年预期，因此她从观潮的安全垫设置原理、浮动收益最高20%p.a（即20%年化收益率）、及产品期限三方面与客户沟通，成功引导客户投资了“稳健的”二级市场。
3.虽然客户之前在外资行购买了QDII美元股票基金，收益率比较可观，但毕竟是二级市场，受股指及经济环境影响的波动较大。曾经有过几次大幅回调与上涨，每一次她都主动跟客户沟通市场环境及投资策略，年收益率大约是15%左右。在此基础上客户已有一定的美元资产配置意识，她一方面强化客户的美元资产配置观念，另一方面引导客户“最佳的投资机会在一级市场”，也就是“Pre-IPO”。加上威灵顿强大的背景与投资经验，特别是UBER的投资价值在生活中的体现，她让客户了解到只有通过Pre-IPO 阶段的投资，才有机会以更低估价进入到非常有投资潜力的项目中，才会有更多获利空间。因此她建议客户将QDII的美元资产置换为Pre-IPO，客户最终同意。
玲芝总结说：1.在为客户做资产配置时，我们要寻找客户需求点与产品特性一致的地方，然后进行产品切入，这是客户认可的基础。2.在为高净值客户配置不同理财产品时，要注意产品期限的长短结合，更加有效地引导客户对“配置”的理解与接受。（通讯员：谢玲芝）
财二杭州四的理财经理唐继留，在2014年9月加入宜信前是一名优秀的主持人。一次偶然机缘，他认识了宜信的一位理财经理，多次为宜信主持各种路演、晚会、答谢会，真切感受到财富管理行业的魅力及金融变革下的机会，同时也了解到宜信的强大实力和各种优势，因此决定加入宜信。
入司后他选择做销售，希望成为优秀的财富管理家，帮助客户在不同时期管理好资产，享受资产增值的幸福。此后他不断加强对金融服务的理解，学会如何通过有效沟通，将复杂的金融知识清楚地诠释给客户，让客户更快地理解和接受。今年6月，他入围财二的财富管理家比赛浙江区域前十强，并且完成单月折标业绩2180万。
优秀者有目标有规划
作为一名优秀的理财经理，他常常这样要求自己：
1.从产品开始，以３年为期进行规划。我们不能简单地去迎合客户的“当月热点”，更应该能预见未来1-3年的潜在风险，帮助客户优化他们的资产配置。这种提前进行规划的能力，是长期激发客户兴趣以及形成客户忠诚度的最重要原因。
2.将复杂的概念进行不断简化，使其变得通俗易懂。用更简单的语言向客户解释而不引起困惑，使客户在投资时更方便更快捷。　
3.专注于“正确”的潜能及技能提升。除了学习产品知识、销售技巧外，更加重视“思维和价值”；每做出一项决策都要考虑：是否和公司基于相同的价值观和原则，是否都以客户利益为导向？这是判断是否为一个合格的财富管理家的标准。
入职后他经常筛选30-55岁、可投资资产在300万以上的高管或企业主作为目标客户。在邀约时，告诉对方约见的目的、提供的有价值信息、将会带来哪些好处。见面时，通过和客户闲聊带出问题，然后一起分析问题，透过相关产品和服务找到解决方案。有时他还带上电脑，播放相关图片和视频，让客户切身感受到真实性。当客户表示赞同后，再把产品利好因素更深入地剖析给客户，用假设成交的方法向客户讲清会带来哪些好处。
可复盘的股权营销秘笈
最近他卖的最好的产品类别是股权类，如蓝筹地产、私募股权母基金、华创美元。由于客户大多投资了固定收益类，而较少投资股权类，所以他向客户重点强调当下股权投资的好时机，同时列举积极正面的案例、火爆的产品、专业的理财团队等。然后从资产配置和宏观方面，长时间地向客户讲股权投资的重要性、当下投资股权为什么合适、应该如何选择优秀的股权、宜信有哪些适合的产品。紧接着他从投资领域过渡到投研团队，重点解读投研团队的过往业绩及眼光，包括投后管理能力。
当锁定目标客户后，他定期给客户打电话约见，当面分享自己在宜信的感受、对宜信和财富管理行业的认识，并在这个过程中铺垫资产配置的重要性，通过列举真实的案例谈论股权投资。当客户担心时间较长存在风险时，他继续讲当下股权投资的环境、未来五年内将会崛起和兴盛的行业、什么样的资本是好资本、好资本如何选择好项目、如何将好的项目规模化、如何完成退出。客户听后终于大彻大悟，内心顾虑的所有问题都解决了。第二天他让客户亲眼看到历史文件、具体过往案例甚至基金在开曼注册的好处，再次打消客户顾虑。此后，他继续加强对风险和收益预期的管理，让客户明白最大的风险是亏掉，建议客户拿出适当的资金比例（不影响家庭和工作）来投资，并且告诉客户行业内的平均回报率，回报变现后可以帮助客户解决哪些问题，最终促使客户成功办卡和打款。（通讯员：杨轩一）
2012年7月，财一成都的陈敏利加入宜信，希望成为优秀的理财规划师，能够为高净值客户做专业的理财规划服务。经过3年的磨练，陈敏利目前每个月的业绩达成都是A级以上。她，连续三年获得多项成都年度大奖：
2013年荣获成都年度NTC第一名、“优秀员工”等；
2014年7月荣获财一“2014 BEST部门主讲人”；
月在成都喜年财富中心业绩排名在前三；
2014年荣获成都年度业绩季军。
人的潜能是无限的，只要自信执着没有什么不可能；只要坦诚相待，客户和我们可以成为很好的朋友。在忙碌的工作中，陈敏利除了参加产品集中培训外，还经常上网查资料或通过CE-learning、《财富夜话》与团队成员一起讨论学习，或通过微信中各种金融领域的订阅号获取信息。
转介绍制胜法宝
在工作中，陈敏利曾遇到不少困难，有时业绩非常低迷。对此，她一般先调整心态，用心理暗示增强信心，然后把所有客户梳理一遍，逐一电话拜访，增加客户续投或让客户MGM。在促成转介绍时，她主要做了以下努力：
1.很多已投资客户对宜信比较信任和认可，可以影响到身边的人群。所以，通过在投客户的介绍，降低客户对宜信的顾虑，降低销售的难度，更加赢得客户信任，有效扩大NTC客户量。
2.抓住一些市场活动或答谢宴，采用老带新模式，让更多客户的家人和朋友参与，方便新客户和更多老客户交流。安排座位时，让老客户和新客户交叉坐位，加强老客户和新客户间的交流，更好地宣传宜信，促进关单。
3.需要注意：首先要做好KYC，根据不同客户做不同的沟通，切勿为了关单透露已投资客户的在投金额等重要信息。其次，要调整好心态，不能为了完成Target在客人面前表现得非常急切，诚实对待每一位客户，尤其是资产千百万的高净值客户。再次，销售不但要专业负责，而且还要注重自身的服务和形象，通过列举实例与其他普通机构拉开距离，让客户感到宜信是一家顶级、独立的财富管理机构。此外，与客户交流时要非常自信有底气，说话坚定、语速适中。
如何“打包”销售多产品？
随着“1+3带多”策略的不断推进，陈敏利加强多产品销售步伐，主动向客户灌输保险理念，向高净值客户推荐股权和公募基金，而且还通过市场活动或一系列in house、讲座约客户，带着公司和产品资料见客户。初次见面时，她常常通过适当的寒暄和询问（乘车方式、行程时间等），初步判断客户所在的小区位置、小区质量、价格等，了解客户的生活品质及层次，更好地把握客户需求。
在促成客户关单中，陈敏利首先为客户做详细的KYC，然后通过聊客户比较感兴趣的话题产生共鸣，推荐他们关注宜信财富微助手，更全面地了解信息。在推荐理财产品时，她常常根据不同的客户需求和风险承受系数，筛选和推荐不同的产品，然后重点介绍产品亮点、优势、风控等，同时进行风险提示。当客户较抵触时，她直接问抵触原因，然后逐一解答疑虑。在后期追踪时，她常常制作EXCEL表，把每个客户情况录在表格中，更有选择地维护客户，满足客户多样化的需求，增加他们对公司及理财经理的粘性。
正是通过这些细节，陈敏利全面掌握了一位客户的理财计划金额、对资金的流动性要求、风险承受能力、预期目标等。然后，按照资产配置理念为客户提供了综合理财方案：100W一年期宜信宝、200W喆颢新机遇—长城3号基金、200W华创—亚洲成长美元基金二期、100W喆颢吉泰—医疗健康专项基金1号。通过比较，客户非常认可宜信的实力，最终采纳了她的方案。在打款前，陈敏利提前为客户预约银行办理海外账户开户，还搞清了打款细节及流程等等，成功促成此次关单。（通讯员：韩世顺）
在开门红PK赛中，财一上海古北的孙方莉凭借优秀的业绩，从上千名销售精英中脱颖而出，并且以全能高手的身份参加了隆重的“宜信杯”颁奖典礼，获得“销售之星”荣誉称号。
她，曾在海银财富工作两年，后经朋友介绍于2013年6月加入宜信。入职以来她的个人业绩经常保持在A++水平，在销售专业度方面取得显著提高的同时，收获了团队一直以来给予的精神鼓励和人文关怀。
在日常工作中，她一直很重视公司早会、培训及市场活动，每次都积极参加、认真听取内容并及时做自我总结，第一时间获得公司最新动向及相关信息，更好的与客户交流信息。尽管平时很忙碌，但她从不缺席任何培训与市场活动，总是及时梳理要点、多说多练，并通过与客户的频繁交流来巩固新产品信息储备及其他方面的知识。随着公司的不断发展，她曾有一段时期因NTC较少而焦头烂额，但她很快进行自我调整，每天设立严格的工作计划，并在当天下班前查缺补漏、总结不足，不断发现问题解决问题，最终通过这些细节度过困难时期。
伴随公司“四步走”战略的不断推进，她努力寻求突破点，时刻与客户保持新产品沟通，积极灌输投资理念，通过答谢活动邀请老客户带新客户一同参加，在轻松愉悦的气氛中获取新客户；或者邀请客户来参加理财产品讲座或其它活动，让客户在专业的引导中获得更多信息与认可，最终对多产品产生浓厚兴趣。
目前她的主要客户来源为转介绍和打陌call，约40%通过转介绍渠道获得。在拜访前她首先让自己彻底了解公司各类产品，达到举一反三的程度后，再登门拜访客户或在活动中当面交流。在谈论时，她一般以亲切的聊家常作为开场，从家庭成员到社交爱好，深入了解客户多方面信息，在尊重他人隐私的前提下给予客户更多尊重与重视，迅速提升客户的好感。后续，她主要以电话或面谈的方式追踪客户，并且对交流内容做详细整理，时刻关注客户的资金情况，推荐更匹配的资产配置方案。而且，她还经常针对客户的理财想法，重点讲解老客户的成功理财案例，同时适当地分享系统内的成功交易记录，增加客户对产品的信任度，最终促成客户关单。(通讯员：余洋)
2014年初，财二吴江营业部的赵丽加入宜信财富，决定做出一番业绩来。入司后，她积极参与公司各类培训与活动，成长非常快。入司半年内先后促成了宜信综合母基金1号、中石化国企改制项目的成功打款，最近又促使客户成功打款101万美元高频交易产品，刷新了赵丽在吴江的理财产品单笔最高记录。优秀的业绩绝对不是偶然，离不开赵丽的真诚、专业、努力和细心。
08年赵丽通过朋友介绍与客户张先生认识，此后他们一直是普通朋友关系。由于客户平时一直很忙很难约见，所以她只能用微信和电话联系。一次赵丽得知张先生想去黄山旅游，觉得这是非常难得的见面机会，便决定去黄山见客户。于是她和师傅驱车5个多小时到达黄山，终于在等了一天一夜后见到张先生。通过5个多小时的面谈和沟通后，客户逐渐了解了宜信和理财资讯。两周后，宜信某基金产品上线。经过十多天反复沟通，客户被赵丽的真诚和专业打动，逐渐有了购买意向，但对产品细节的关注度较高，不断询问各种问题，导致他在决定打款时产品已募集结束。于是，赵丽及时转化其它项目。
今年6月，当赵丽得知高频交易这个项目后，便在团队经理的辅导下迅速学习高频交易知识，并总结出很多亮点向客户推荐。最初沟通时，客户对高频交易产品很排斥，也不太相信股票市场。后来当产品预热时，赵丽向客户详细讲解产品亮点、国外趋势、专家团队、期限较短、收益可观，而且是国内仅有的稀缺投资机遇等，终于引起客户兴趣。在沟通半月后客户终于决定打款，但却觉得海外打款太麻烦。为了突破，赵丽努力分析客户需求，发现客户对资本市场非常感兴趣，而且自己也在做股票，于是她经常将公司的结构性产品（如观潮、指数宝）等发给客户，多次宣导产品的稀缺性和机会难得，强调宜信是国内第一家发布高频交易产品的公司，客户终于心动。由于赵丽同时也在谈其他的高频意向客户，无法陪客户去香港打款，在取得客户的支持和理解下，客户决定独自去香港打款。为了防止打款出现退款等意外情况，她和同事把打款账户核对了5遍后，才把账号发给身在香港的客户，成功完成101万美元打款。（通讯员：杨君宏、袁莺）
为了响应公司“1+3带多”的发展战略和打造顶级财富管理机构的目标，同时为了给大家搭建一个互相学习和借鉴的平台，7月4日-5日，由财二东区、北区培训部联合主办的“财富管理家大赛总决赛”在北京隆重拉开帷幕。此前，财二在5月启动了“财富管理家选拔赛”，共分为三个阶段：营业部海选赛、区域进级赛和总决赛。经过各阶段的激烈角逐，本次总决赛从3000多位销售同事中选拔出来自八个区域的40位精英。同时，区域前10强选手都来到现场观摩学习，为参赛选手鼓劲。
7月4日，在团队总决赛时，各团队选手之间分工明确、配合默契。经过激烈的辩论赛PK，最终有4个最佳团队从8个参赛队中脱颖而出，他们分别是北五区、东二区、浙江区、北二区参赛队。在比赛中各位选手在赛场唇枪舌战，但在场外却互相帮助、切磋经验。最后，各区域内个人专业能力突出和应变能力较强的选手进入个人总决赛前八强。
7月5日，个人PK赛以理财案例分析的形式展开，每位参赛选手围绕着客户理财需求分析、客户理财方案和资产配置等方面进行比拼，并对客户理财案例进行深刻剖析和呈现。最终有八位精英获得“财富管理家”殊荣，他们分别是北五区王冲、东二区魏国强、浙江片区曹紫薇、东一区江传月、北一区侯皎、北二区张浩洋、北三区柴灏、北四区李一晨。其中，王冲凭借其专业的财富管理知识、对公司产品的熟练掌握和良好的表达分析能力勇夺冠军，魏国强、曹紫薇分别荣获第二、第三名。
本次活动有幸请到CEO唐宁来到晚宴现场，他鼓励更多伙伴成长为真正的财富管理家，给客户做专业的理财规划和资产配置，并提出4大观点：一、坚守资产配置理念，要与巴菲特理念等同。二、既要见到树木，也要见到森林。三、要找对方法，能够去战胜20万这样一个门槛。四、告诉客户宜信九年的沉淀不是白费的。
此次活动也得到宜信众多高管和参赛评委的关心和支持。其中，财二总监尚筱在颁奖晚宴上为大家指明了今后的方向：财富管理家是每一位财二伙伴成长和奋斗的目标，我们不仅要成为全国最大的财富管理机构，也要成为最专业的财富管理机构，让客户觉得宜信是最值得信赖的。此次活动是一个新的起点，是财富管理二部新的里程碑，希望大家通过财富管理家活动持续提升自身的专业度。
7月6日，主办方还为选手们提供了专属培训，为财富管理精英们打造了一个提升专业的平台。其中，宜信的廖俊霞和杨子江老师的精彩分享，以及清华刘玲玲教授的深入讲解，使学员们了解到更多前沿资讯。
本次活动在各位领导的重视和各位伙伴的热情参与下，划上了一个圆满句号。未来，财二将持续在各领域提升专业度，培养更多优秀的财富管理家，更好地为客户提供专业的财富管理服务，更好地贯彻“1+3带多”策略。（通讯员：过丽娜）
为了更好地回馈广大客户，为了有效提升公司的品牌影响力，财二大杭一在宜信成立九周年之际，于6月28日在美丽的花中城省人民大会堂宴会厅举办了一场大型周年庆典活动。
活动邀请了各界嘉宾、媒体、新老客户朋友共计约600人参加。活动围绕“宜路有你”这一主题，展开了一系列精彩纷呈的环节，主要为：宜信9周年回顾、产品预约有礼、宜农贷拍卖环节、抽奖环节、由各个营销部选送及客户们精心准备的歌舞表演等。
一曲优美的钢琴独奏拉开了当晚宜信9周年之夜活动的序幕。大杭一城市经理吴佳玉在致辞中，对宜信9周年历程做了充分回顾，现场的客户深切地体会到宜信一路成长的迅猛，同时也对宜信的发展增添了更多信任及憧憬。紧接着，在预约有礼环节，各位理财经理提前向客户做了这一环节的预热和告知，主持人也向各位嘉宾插播了预约有礼规则、及相应的预约奖励和奖品。客户们通过每一桌理财顾问的细致讲解，选择自己感兴趣的理财产品并且当场确认预约函，写下自己的意向产品及投资金额，然后递给预约有礼小组做专门统计，由主持人不断激情播报、烘托现场的火热气氛。截至当晚9点，预约有礼环节共收到90多张预约函，和1亿多元预约金额，将活动推向高潮。
在宜农贷爱心拍卖环节，两位主持人积极倡导宜农贷的助农理念，主持人台上台下配合默契（一个负责台上的拍品介绍，一个负责台下活跃气氛）。现场很多爱心人士踊跃参与竞拍，所有拍品共拍得30余万元，掀起本次活动的又一次高潮。最后，各个营销部和客户上演了精彩纷呈的代表性节目，各位理财顾问借助良好时机与现场客户进行密切沟通。
此次活动的圆满成功，离不开大杭一各个营业部同事的辛勤付出。大家为了活动的顺利进行，精心筹备了近一周时间，不断讨论和优化活动流程，认真细化每个活动细节。各个环节的负责小组也相互配合和协作，对前期工作做了充分准备。此外，活动还得到各位嘉宾、各家媒体、多家赞助商的鼎力支持。在宜信9周年之际，在全体同事的共同努力下，宜信将迎着金融改革新的浪潮走向更加辉煌的明天。（通讯员：俞佳佳、周炜佳）
自日进驻新职场以来， 财二大杭四团队一直展现出积极向上、不断超越自我的精神面貌。一路走来，他们在辛勤付出的同时，创造了一个个奇迹。在市场不断变化的当下，如何紧跟公司发展战略，提升自我和团队是他们面对的一大课题。越是困难时刻，越要主动思考解决对策。在此时间节点，他们特意邀请到财二北培训部杨立卫和刘娜老师，为大家开展了一次专业、系统的头脑风暴，希望通过群策群力贡献集体智慧，助力突破现阶段的困难和阻碍。
6月9日，杭州微行动学习如期举行，从上午9：30一直持续到晚上18：30。在近9个小时的时间里，47位伙伴在杨立卫老师的带领下，围绕“如何打造全能型团队”发起全方位思考和探索。在充分引导和互动下，所有参与者的能量场都开始碰撞和融合，从小组绘画开始，每个人用一种动物来形容自己在团队中的角色，以及对团队的贡献。活动开始很顺利，但引入到团队分工后明显感觉到阻力，出现了不一样的声音，有的不认同，有的在思考，有的在迷茫。此刻，“单兵作战不是真正的赢家，团队作战才会笑到最后”的引导主题被提上议程，激发大家通往思想更深处。活动中有拒绝、抵触、磨合、协商、认同，在一个个环节的设置和延伸后，更多小伙伴开始以开放、平和的心态去聆听他人心声、寻求共同点。
在活动中，每个团队的管理风格都展现出真实的缩影。各大团在带领成员进行探索和执行方案过程中，梳理出很多适合自己的切实可行的落地方案。如利用每天中午用餐时间，交流当天的工作进度；根据团队内每个人的性格特点及擅长的领域，安排每天夕会的排班表和分享主题；对新人、老人实行捆绑制，相互监督的同时，分工协作……这是整个团队智慧的凝结，同时也是每个人主动思考的成果，需要大家一起执行和追踪。
活动结束前，47位小伙伴坐成一个大圆圈，回顾一天的收获与感触。在每位小伙伴的分享中，出现频率最高的字眼是“执行”、“团队”、“分享”、“适应变化”。在公司“1+3带多”的财富新时代背景下，大杭四的小伙伴们在“多产品营销”上遇到过瓶颈，也创造过惊喜。在观看“大杭4时光穿梭影片”时，他们看到自己和团队曾留下的一串串脚印，更加坚信未来在“亿路前行”的道路上，拧成一股团队力量，跟上公司步伐，在后期持之以恒地行动和随时随地的复盘。
本次活动的最大亮点是让每位参与者达成共识、相互监督，让每条建议和意见都落地开花，真正发挥作用，就像在活动现场达成的多方协议：“我承诺，我执行”。
活动后，他们会用心实践行动成果，在所有人的见证下，每天实践一点，改变一点，为大杭四的再次爆发贡献力量。（通讯员：卢敏洋、刘娜）
为了让高端客户深入了解宜信的一站式资产配置服务、一级市场（股权）、二级市场（股市）及国内外经济状况和趋势，7月5日财一北京北辰、北京嘉里中心、北京佳程在五洲皇冠假日酒店联合举行了一场产品推介会。
本次活动现场非常火爆，到场客户达236人次，远远高于原定的189人次。客户在活动中认真听取了总监助理李清昊主讲的一级市场和二级市场分析，以及宜信的一站式资产配置服务（产品种类非常丰富，如P2P类固定收益理财、保险类、资本市场类、VC/PE类投资基金和海外资产配置等等，可以满足不同客户的不同需求）。
上半段结束后主办方安排了答疑环节，很多客户踊跃提出自己在投资中遇到的问题，李淸昊老师分别给予了详细解答，在场的客户非常认同，他们对未来应该如何去投资有了更清晰的认识。紧接着在活动第二部分，李淸昊老师着重介绍了红筹回归主题私募股权母基金1号。其中IDG、经纬中国、晨晖资本作为基金管理人，在业内非常知名，成功投资了很多大型企业，是不容错过的绝好投资机会，客户们听后跃跃欲试。
这场由市场部精心准备、由职能端其他部门同事通力配合的讲座，远远超出了预期效果。李清昊老师专业丰富和幽默诙谐的演讲博得所有客户的热烈掌声，活动现场达成的意向签单共计5914万元。（通讯员：罗薇薇）
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