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年终奖的理财秘籍
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拿年终奖来做理财投资，实际上体现的是一种理财的基本习惯和基础意识。然而，理财能否获取理想收益则要看理财方式和技巧，且让中国银行北京经济技术开发区支行理财经理潘燕斌和中国银行北京丰台东大街支行理财经理方堃来告诉你年终奖的理财秘籍吧。
原标题：年终奖的理财秘籍理财经理：潘燕斌
地址：北京大兴亦庄经济技术开发区荣京东街3号一层
联系方式： 理财经理：方堃
地址：北京市丰台区东大街19号
联系方式：眼看年终将至，对所有忙碌了一年的人们而言都是值得庆贺的日子，既有辞旧迎新的喜悦，还有年终奖的安慰。领取年终奖应该是最让职场人士激动和兴奋的事情之一，很多人考虑拿这笔钱来投资黄金白银等贵金属、买保险、投资股市等等，但据了解，大多数投资者则更愿意用来购买银行理财产品，安全有保障。拿年终奖来做理财投资，实际上体现的是一种理财的基本习惯和基础意识。然而，理财能否获取理想收益则要看理财方式和技巧，且让中国银行北京经济技术开发区支行理财经理潘燕斌和中国银行北京丰台东大街支行理财经理方堃来告诉你年终奖的理财秘籍吧。改变态度 就是改变财富的高度中国银行北京经济技术开发区支行理财经理
潘燕斌潘燕斌，国际理财师（CFP），9年银行从业经验，具有基金，保险等资格证书。荣获“2014年中国银行优秀客户经理”称号。本着“用心服务，以诚待客”的原则，他致力于成为“最值得客户信赖”的理财经理。其所在经济技术开发区支行营业部位于大兴亦庄荣京东街地铁口附近，是一家综合性大型网点。为金地格林、一栋洋房、天宝家园及贵园北里等周边小区居民，和SMC、北京、德尔福、可口可乐等多家世界500强企业员工提供金融服务。“年终奖不是天上掉馅饼的恩赐，更不是年底的彩票大奖。它是我们在职场辛苦打拼，付出汗水心血，甚至透支了健康得到的，是劳动所得转移年底支付而已，‘分分皆辛苦’！”潘燕斌认为应理性对待年终奖，不让辛苦付之东流。理性投资 警惕“高收益”陷阱客户王女士，33岁，为亦庄附近日资企业的一名公司白领，性格开朗，时尚健康，其爱人是一名软件工程师。今年年初她来行打印交易明细时带着疑问找到潘燕斌，她看了近几年自己及爱人的每月工资明细后发现，收入可观却无多少积蓄，加之自己工资标准受所在企业整体调整有所下降，心生忧虑。以往不太注重理财之道的她希望能将今年的年终奖用来理财以获取收益。据了解，王女士过去的年终奖几乎都用来消费了，犒劳自己、犒劳家人。据此，潘燕斌告诉王女士，要以实际需求为目标进行理性消费，买精不买多，开源节流方能把剩下的钱用来做理财投资。“确实省到就是赚到啊，那我该配置什么样的理财产品呢？有8%以上的理财吗？”王女士迫不及待想要投资追求高收益的理财产品。但潘燕斌告诉她，高收益与高风险成正比，天下没有免费的午餐，同样没有人会卖给您高利率无风险的产品！潘燕斌专门为王女士做了风险测评，在确定其风险承受能力为平衡型后，潘燕斌为其挑选了与其风险承受能力相匹配的产品，包括理财产品，债券基金，保本基金，混合基金，贵金属实盘合约及少部分股票基金。并告知王女士，根据业内著名的“100-年龄%”公式，目前其可投资风险产品的最高比例为67%，但随着年龄增长，要逐步降低风险资产比例。对于王女士这样的平衡型客户及更低风险等级的客户，潘燕斌一般都建议采用“高筑墙，广积粮，缓称王”的投资策略来制定理财方案：高筑墙即家庭年净收入10%用于购买保障保险产品；广积粮即家庭年净收入60%用于购买中低风险理财产品；缓称王即家庭年净收入30%用于购买股票或债券基金产品。基金定投 让年终奖翻滚起来“恩！不错，理财产品，债券基金，股票基金，保险保障还真是都考虑到了。可是理财产品的收益是不是有点低啊，要不多买点股票基金呢？”听了潘燕斌的理财方案，王女士问道。一套行之有效的年终奖配置方案，就像是一支足球队。有后卫，负责抵御风险。有中场，负责带来稳定的回报，当然也要有前锋，负责博得高收益。而投资不是一朝一夕的事情，时间是财富最好的朋友。如果王女士本金10万，一次投入年复合增长率15%的产品，每年追加投资12000元（每月定投基金1000元），投资期30年后，本息合计能有多少呢？1183.8万元！潘燕斌告诉笔者，中国银行的基金健诊服务可以帮助客户全方位、多维度的分析选取基金，从目前市场上3400多支基金中精挑细选，优中选优并可为客户出具专属的私人基金报告。通过基金健诊服务，潘燕斌为王女士精选了2支基金，通过中行手机银行以周为单位进行定投，根据市场变化动态调整。对于目前处于低位的股市来说能减少净值波动幅度，平摊成本。王女士认真考虑潘燕斌的意见后，在中行办理了理财签约、网银手机银行及基金开户等业务，开始进行理财投资。年终发钱日，理财开始时。潘燕斌说，“说到秘籍无非就是：良好的生活习惯，乐观的投资心态，正确的投资理念，合理的配置方案，再加上一个值得信赖的金融伙伴——选择中国银行，实现心中理想！”慧眼巧投资 不让年终奖“睡大觉”中国银行北京丰台东大街支行理财经理
方堃方堃，国际金融理财师（CFP），银行从业10年，具有基金、保险、银行、黄金等从业资格证书，熟悉基金，黄金等投资领域，曾荣获2014年度中国银行“金牌客户经理”称号。其所在的中国银行北京丰台东大街支行，位于丰台东大街地区。该区域居民区集中，大多数客户年龄偏大。因此在与客户的交流中，方堃说自己会尽量放慢语速，耐心反复地讲解各种银行产品。“你不理财，财不理你！”又到了各单位分发年终奖的日子了。小到几千元大到上百万元的奖金，除了孝敬父母，犒劳自己外，方堃认为应将剩下的部分好好规划进行理财，让钱生钱，尤其是年轻人，要积少成多，方便后用，不让年终奖“睡大觉”。兼顾稳定 方能立于不败之地根据自身的收入水平和投资偏好选择适合自己的资产配置方式，合理规划年终奖，可以奠定一整年投资方向的基调。隗女士，50岁，丈夫是一家中型私营企业的负责人，每年年终分红能有几百万元。两个孩子均在国外读书，开销比较大。考虑到丈夫的生意有一定的风险，隗女士希望在银行的投资尽可能将风险降到最低。综合考虑上述情况，方堃建议隗女士两百万元选择银行大额存单，一百万元选择保本基金。中行大额存单利率在人民银行基准利率的基础上上浮了40%，包括1个月，3个月，6个月，9个月，1年，18个月，2年，3年共八个存期。如果中途需要用钱，大额存单还可以提前支取，并且采用了靠档计息规则，为客户实现了利益最大化。此外，中行的大额存单购买起点金额为30万元，便于客户将其纳在资产配置之中，做到不把鸡蛋放在一个篮子里。既想小小博弈一下赚取高额收益，又要让风险在可控的范围之内，方堃遂向客户推荐了保本型基金。保本型基金的保本周期一般为两至三年，在此期间若基金累计净值增长超过一定的收益，将提前结束保本周期，锁定收益！由于赶上了上半年的大牛市行情，过去几年发行的保本型基金年化收益率基本在8%-15%，相比定期存款与保本理财的收益要高出很多。对于有一定风险承受能力的客户，方堃表示可以考虑银行理财、基金与黄金的综合投资组合。总的来说，客户要根据自己的风险承受能力来选择合适的金融产品。“对于偏保守型的客户群，建议考虑银行储蓄、保本理财或者保本型基金。虽说这样的理财方式收益率偏低，但是对于风险承受能力较低的客户还是比较适合的。”灵活多变 方能财源滚滚俗话说，没有不赚钱的投资，只有不成功的操作！是否盈利在于对风险和时机的把握。方堃认为做投资就要耳听八方，灵活多变。李女士，30多岁，丈夫是小企业主，有两个孩子。夫妇俩想让孩子10年后出国留学，为了给孩子攒留学费用，李女士期望把丈夫的一部分年终分红100万元，拿出来进行理财投资。综合评估后，考虑到李女士的风险承受能力与投资经验，方堃建议李女士20万元购买股票型基金，20万元购买银行理财产品，剩下60万元分为四次购买积存金（黄金）。首先，今年股市起起伏伏，一般大跌之后会有反弹，并且在目前货币政策宽松的市场环境之下，方堃认为对于有一定风险承受能力的客户如李女士，在资产配置中适当地增加股票型基金的投资比例也是获取超额收益的好时机。其次，目前的黄金价格处于近六年低位水平，刚刚过去的11月录得两年来最大月跌幅。金价虽仍呈下行趋势，但从1924.4美元/盎司高位（2011年9月）至今已跌去45%左右，整体下跌空间趋向收敛。考虑到货币贬值，因而建议李女士在黄金下跌中逐步增加资产中黄金的配置比例，最终使投资成本平滑到相对低位。此外，方堃特别指出，理财投资不能放，而有一项投资更是不能忘，那就是——投资自己。无论年终奖理财后获益多少，都别忘了在投资收益中计划一项新的投资：投资自己，包括精神生活和物质生活。而作为一名优秀的中行理财经理，方堃认为责任心最为重要，不只是要帮助客户理清楚自己的财务规划，更要帮助客户时刻关注市场风向变化，提醒其灵活变动。“小心呵护客户的资产，正如呵护自己的资产一样！”文/陈莉
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理财产品的风险，取决于产品的投资方向，风险度等级，在购买的时候银行方面一般会提示你
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你好，银行的理财产品风险是最低的了
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你好，风险是有的，但是非常小，一般情况下是不会有风险的
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你好，看你买的理财产品是什么种类的，有的风险还是比较高的
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您好，那要看你买的是什么理财产品，一般现在银行销售的几十天的理财产品是没有什么大的风险的，祝您投资愉快！
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对于理财产品的风险，并不完全取决于在哪里购买的。主要是看理财产品自身的风险等级，一般理财人员都会跟你介绍这款产品的风险程度，如极低风险，低风险，中等风险，高等风险等。在购买的时候要问一下这产品是投资于什么方向的，投资标的往往决定了风险程度。所以不一定银行买的理财产品就没有风险
回答时间： 14:53
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这个一般是不会有太大风险的，注意看风险提示
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