网贷被拒！都是通讯录惹的祸！
网贷被拒！都是通讯录惹的祸！
现在的网贷，一般都会有运营商验证，在这个验证过程中，网贷机构会获取你的6个月通话清单。有些贷歀还会读取你的通讯录，他们的目的就是通过掌握你尽可能多的信息来降低他们的风险，如果你不还钱，那么他们就可以打爆你的通讯录，通过旁人对你施加压力。有一个朋友因为逾期，然后被银行打电话到她家里去，最后还是从她爸爸妈妈那里拿到钱。拿到你的通讯录，除了以上这个功能外，他们还会审核你的通讯录里面是否有异常情况，目的很简单，控制风险。不要因为通讯录减分所以遇到要读取通讯录的贷歀，想成功申贷，你需要知道以下三点：看点1：排除通讯录中联系人名称的可疑项对于贷款风控人员来说，如果看到你的通讯录里有“贷款”“贷款中介”“套现”“包夜”“赌”···之类的词，那肯定对你印象大打折扣。比如隔壁老王这次贷款被拒就是栽在他的奇葩联系人上。所以在授权读取通讯录之前，不妨把这些敏感字眼通通删去。看点2：不要伪造通讯录第一条建议是让你用适当方式把通讯录美化一下，那有些“聪明人”就会动脑经，我直接伪造一套不就得了。如果这样想那你就大错特错了。风控人员个个在这行摸爬滚打这么久，练就了一双双火眼金睛，要识别伪造资料so easy。比方说，只要拿你伪造的通讯录跟你的通话记录一对比，一定重合度很低，别忘了，之前才刚刚运营商验证过你的手机呢。看点3：安卓手机用户要注意检查一下短信因为安卓手机隐私保护不如苹果做得彻底，所以，第三方在授权时可以读取到安卓用户的手机短信，这时候就要注意：①其他小贷的短信要删，不管是广告、还款提醒、还是催收的，都是减分项。②银行信用卡类短信，你账单邮箱里呈现给网贷的信用卡数量和短信里涉及到的信用卡数量，肯定不能有太大出入，如果有，就要做适当删除，这就是一致性。
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简介: 从不替你做决定，只负责告诉你发生着什么。
作者最新文章网贷app会窃取你的通讯录及个人信息 你注意了吗？
第二客栈小编曾报道，催收者在QQ上建立了上百个信息共享群，而“催客”惯用“呼死你”的手机轰炸软件攻击借款逾期者，甚至是其亲友。而具体是如何拿到亲友的电话号码的呢？借款APP手机“读取通讯录”功能在其中部分起到了“牵线搭桥”作用。更让人意想不到的是，网络借贷APP“入侵”你的通讯录，可能正是经过你允许的。
上海掌御信息科技有限公司CTO李卷孺表示，如果借贷APP申请了访问用户通讯录的权限，而且用户确认了，那它就可以随意读取，其实安装的时候都会有提示这个APP申请的权限，不过通常来说用户并不会看，都是直接同意的。他还表示，如果完全不经过用户就直接访问，这种情况比较罕见，一般的APP做不到。
而至于这方面苹果和安卓手机的异同，李卷孺称，苹果系统会弹出提示，也是需要用户确认，只要用户确认了它也是随意读取，这一方面并不比安卓隐私保护更强，而安卓要看版本，在5.0和之前版本都只是在安装这个APP的时候提示，6.0以后以及一些国内厂商定制的早期版本，在默认情况下，有访问请求就会提示。
但是这种提示真的有效吗？
“事实上，用户通讯录被APP监控到的可能性很高，搜集用户数据的行为非常频繁。很多APP明目张胆地做，哪怕就是不断提示，时间长了用户烦了也会同意。” 李卷孺称。
网络借贷拿到用户通讯录等隐私，会转而售卖出去吗？
一位网贷业内人士表示，一般正规互联网金融公司即便掌握手机通讯录等用户数据，也不会恶意兜售，但是如果系统被黑客攻击，这些资料的安全性就难以保证了。
可惜的是，互联网金融APP的安全指数并不高。中国信息通信研究院信息产业通信软件评测中心在今年8月公布的《移动互联网金融APP信息安全现状白皮书》显示，互联网金融APP普遍存在加密算法的误用、网络传输保护不足、应用程序缺乏保护措施、本地文件及系统日志敏感信息泄露等几个方面的问题。
报告称，15%的互联网金融APP与服务器端交互的数据通过明文的通信信道传输，这可以导致用户进行的金融交易信息、密码口令等秘密数据完全暴露在攻击者面前。攻击成功后，黑客不仅可以监听用户进行的所有交易信息，还可以篡改交易内容甚至冒充用户登录进行交易。
除了黑客攻击，内部人员离职后泄露客户信息的现象也对用户隐私构成威胁。一位网络炒股软件公司员工对第二客栈小编表示，曾有多位该软件用户向公司举报遭到同类产品推销电话骚扰。经查证后发现，原因是一位内部销售员在离职后，将自己负责的用户通讯录卖给对手公司，后来该软件公司作报警处理。
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网贷APP自动读取通讯录 裸贷女孩亲述经历
来源:网贷之家
&　　面对消费欲望远大于承受能力的大学生，一些投机者假借平台之名对大学生行高利贷之实，进而要求借贷者手持身份证拍摄裸露视频。本文采访多位裸条贷款女孩，或走投无路或“误入歧途”。当事人表示，利息还勉强对付，但20%的逾期管理费真的能直接把人害死。&　　尽管法律专家表示，“裸持”不具备任何法律效力，但在罪与罚的泥潭里，没有人是完全无辜者。&　　电话接通的时候，宋文的声音明显带着哭腔。&　　“我们不是你们想的那样，不是像微博上说的那样因为500块钱就拍‘裸持’（持身份证的裸照）。”宋文连说了两遍，想澄清自己不是“那样”的女孩。&　　在未接触借贷平台之前，宋文甚至都没听说过“裸条”（以裸照代替借条）这个词，“特意去百度过，还以为是一种食物”。&　　某网友发布的其朋友圈“裸持”女孩截图&　　裸持者：从负债2000元到负债60000元 利息越滚越高&　　两年前，宋文从一个小县城考入山东的某高校。现年大二的她，一直都是爸妈眼中的乖乖女。&　　在一个四五线小城市里，宋文的家境还算殷实，爸妈都是本分的上班族。但是“四五线小城市和二线城市的消费不能比”，很快，宋文就感到手头拮据。&　　“我想跟家里分担一下生活费，在外面上学跟在家里的消费差距太大了。”宋文解释道，“那段时间不是很流行做微商嘛！”于是，宋文动起了做微商的念头。&　　想做生意总是需要本钱的。宋文手头上只有3000块钱，这远远不够需要囤货的成本。&　　当时宋文了解到学校有学生贷款，但是“那个审核起来比较麻烦，而且当时觉得借钱也不会借那么久，一旦把货卖掉就可以把钱还上。”&　　一个偶然的机会，宋文在网上看到了可以放贷的中介。“大学生专业借条，无任何前期，2小时内急速审核下款”的放贷宣传仿佛让宋文看到了救星。宋文一下子就从该平台上借了2000块。&　　让宋文没想到的是，她把这笔不小的钱转给“上家”后，“她没给我发货把我黑了，去报警了也立案了，但是没有用。”宋文想起来自己受骗仍然伤心不已。&　　但更大的骗局还在后面。很快，2000块钱的贷款就要到期了。30%的周息压力下，她要还2600块。“到还款期的时候还不上2600，又去借了别人的钱还这个2600，下次还款就要还3900。”后来慢慢地，利息越滚越高，普通的大学生借条已经负担不起那么高的额度了。&　　没有人再愿意借钱给她了。从今年四月底到现在，宋文从2000块钱的负债已经变成了60000，“因为平台第十五天的时候就要收取20%的逾期管理费，而且还会以每天1‰的利息增长。”宋文几近绝望。&　　远在江苏的陈果几乎与宋文经历了同样的遭遇。&　　陈果是一个大二的女生，在她的朋友圈里，她是一个戴着大大镜框喜欢东野圭吾的女孩。&　　“这真的很像传销，中介把你带进去让你借钱。有时候你实在没办法撑不住了，要跟家里人说，他们就会劝你，你自己借的钱为什么要跟家里人说呢？”陈果回忆起那时候的情景，依然止不住激动。&　　“然后这个时候就会给你出主意让你拍裸照。他们说这个很安全的，审核的都是女生，只要你拍个照片过去，就能够借到四五千。当时真的是不想跟家里人说，也不知道怎么办。被逼得急了，就想着借就借吧。”陈果很无奈。&　　“拍了‘裸持’之后，他们就会借给你钱，但还是一样高的利息。”很快，陈果开淘宝店赚的钱都不够还利息的钱。&　　刚开始的时候，她没有让人可以诉说，就不停地借钱、还钱，“真不止一次想过自杀。”&　　“那次我在上课，没有接到电话，他们就直接打电话给我爸妈。刚开始我爸妈还以为是骗子，但他们不停地骚扰我家人，我爸妈就开始过问我。”纸包不住火了，陈果也就向家人坦白了。&　　而此时，她已经负债将近30万。&　　某网友群流出的“裸持”女孩照片&　　放贷者：露一次就容易操作了 第二次尺度会非常大&　　有某专门催账公司内部员工透露，“裸持”一直是行业内的潜规则，最初是在某支付平台上活跃，上面还有专门的“借条”业务，不过探针查询发现该业务上个月不知为何已经遭到关闭。&　　李飞曾是一名“裸持”放贷者，目前已经不在网上放款了，因为以前放出去的很多钱都没要回来。据李飞描述，能够接受“裸持”的人，不外乎两种，赌和毒。&　　他第一次接触“裸持”是在一个交流群里。一个经验比较丰富的放款人说，“那种人”为了几百块而不惜付上20%以上的周息，基本上在现实社会中是走投无路了，信用卡逾期，花呗逾期，亲戚朋友同学同事都避之为恐不及的一群人。&　　这群借款人中，放款人凭经验挑选优质客户。其中作为条件之一，就是要借款人裸体手持身份证拍照或者是视频聊天，由出借款人录像。&　　听到这些“经验”，李飞当时目瞪口呆。他不相信有人为了借两三百块钱做这种事。后来，那个人挑选出一些“裸持”的照片发到群里，男女都有，身份证上打着马赛克。&　　李飞就是从去年国庆节开始走上“裸持”放贷者之路的。他第一次真真切切接触“裸贷”女孩是也在去年那个时候。&　　“她在移动公司上班，月薪3000多吧，还给我看了她工号啥的。”李飞轻描淡写，“问我借了几次，我问过她为啥要来网上借这种高息的钱，她说每个月工资不够用。后来得知被高利贷追债，估计也是因为赌博吧。”&　　“社会人员‘裸持’也是因为赌博、彩票、被高利贷追债，不过社会人员的还款率明显低于学生。”李飞向探针分析道。&　　“P2P最喜欢学生这样的优质客户，背后有父母支撑。一个P2P的APP安装以后，会读取手机里的短信、通迅录，否则是贷不到款的。这样学生可以很容易的贷到一两千元，加上手续费实际利息可能会超过36%，但每个月还的数额也不多。”李飞解释P2P在大学生中为什么这么吃香。&　　但是钱很快就会花光，拆东墙补西墙的做法最终将他们的人生推入万劫不复的深渊。&　　普通的放贷平台已经不会再借钱给这些人了。这时，放贷者会要求借贷者“裸持”，一般情况下都会表明利弊关系。等谈妥之后，有些能够接受条件的就会在放贷者的摆弄下开始拍照。&　　李飞表示，“裸持”也说不上是潜规则，只是因为彼此互不信任，放款人为了增加要求借款人履行还款义务而持有的一个重要砝码。现在如果还有个人在从事网上放贷，他个人感觉这是必不可少的，否则借款人太容易赖了。&　　“不过这没关系，只要露一次，下面很容易操作了。”李飞似乎很是得心应手，“借条很快到期，放款人会要求还款，或者继续裸持。第二次尺度就非常大了，按放款人的要求各个姿势“裸持”，包括一手持身份证放在生殖器附近，一手摆弄生殖器，并且在露脸的情况下和放款人裸聊。当然，也有还不上的借款人主动要求做这些事情的”。&　　放款人有了这些照片和录像后，对借款人的威慑更大。要求借款人不管通过什么手段去筹钱还款，否则把照片发出去。&　　大部分人选择了继续默默忍受。“还有很多受害的女生，我劝过她们，让她们不要自己撑着。像我一样站出来说话，但是她们不肯。”陈果说道，“她们会让其他人进来借钱，会有更多人受害。她们也让我做中介，我觉得不能害人。”&　　“如果说利息还能勉强对付的话，那20%的逾期管理费就真的能把人直接害死。”陈果面对近30万的负债，“真想着还不如死了算了。”&　　罪魁祸首：高额的“逾期管理费”&　　探针了解到，所谓的“逾期管理费”是借贷机构向违约借款人收取的一种合理合规的惩罚性管理费用，是金融机构在进行借款交易时采用的一种惯例性约束手段。&　　而逾期管理费正是目前该借贷平台中反对呼声最高的，为此有专门的受害者成立了“逾期者联盟”、“XXX被逾期受害者声讨群”。&　　“比如a把钱借给b，b借给c，一直到y借给z的话，假如z还不起了，其他人逾期，都是要交逾期管理费的。”有网友解释道，“可以说，1万块钱在这个链条上就有可能背负100万的债。”&　　该平台关于罚息和逾期的协议内容&　　“当时签署的是电子协议，那么长的协议谁会去细看啊，点个同意就行了。”有网友表明自己当时没有注意到有这么高逾期管理费的原因。&　　探针了解到，很大一部分背负巨额债务的人是因为被动逾期。&　　探针询问陈果，借给你钱的都是些什么人，“我不认识他们，只要你在平台上发布借款信息就会有人联系你。”陈果压低了声音，“我们是在群里面先商量好了，再转移到该平台上。有时候我需要先交一部分押金他才借钱给我。”&　　网友出具的逾期管理费明细&　　该平台众多注册网友直呼卷入“利滚利”的高利贷中，那该平台的放贷模式到底是不是所谓的“高利贷”呢？&　　近日，有媒体人撰文称，当借贷人急需“救命钱”时，因为其信用不够或是其他原因，他很可能就会向一些高利贷群体来借款。因为供需极度不平衡之下，价格自然会被推向高点，虽然有管制，但是毕竟利益风险比足够大，所以肯定会有人铤而走险。&　　该借贷平台可设置利率最高是24%，所以怎么能通过该平台来放高利贷呢？这就涉及到具体的操作上，有很多放款人要求借入人先提前向其付一笔押金，比如想借2000，先要在我这里押500，然后再按照24%的利率去还本付息，这个本还是按2000来算。&　　所以这里，双方实际上是绕开了借贷平台，利用微信支付、支付宝或者其他工具来进行押金支付的操作。&　　据称，该平台征收的这笔逾期管理费，目前主要用来进行催收。&　　“我现在只想慢慢把本金和利息还掉，至于逾期管理费我真的觉得太冤。”宋文还抱有希望。&　　专家：“裸持”不具有法律效力&　　据易观智库发布的《中国校园消费金融市场专题研究报告》显示，2015年全年P2P网贷市场规模达8686亿元人民币，同比增长331.6%。接受度高的大学生群体更愿意尝试新事物，进行超前消费。&　　2016年校园消费金融市场将迎来高速发展期，各平台竞争将更加激烈，作为市场的重要一环，校园消费金融市场因其庞大的客群基数及可预期的巨大增长空间，市场规模可达千亿元人民币。&　　对于很多大学生来说，他们的消费欲望可能远大于自己的经济水平，甚至他的家庭也不具备帮他偿贷款的能力。&　　北京京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高认为，如果借钱的学生真拿裸照抵押给出借人，那么从法律上来讲是无效的。&　　裸照不能作为抵押，裸照不是物权，属于名誉权的范畴，因此用照片来当担保法律不认可。如果以此相要挟发到网上，那么不但侵犯了当事人的名誉权，还可能构成传播淫秽物品罪。此外，平台如果存在审查不严的问题，就违反了相关规定，监管部门应该予以查处。&　　出现“裸持”这种现象，平台需不需要担负起一定的责任？对此，北京市网贷行业协会秘书长郭大刚认为，平台应当履行适当性原则，把合适的产品卖给合适的人，如果平台没有做到适当性原则，没有认真履行这个原则，则是平台的过错，而不是产品的过错。&　　中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君也表示，校园贷应以解决学生的正常学生的学习如生活需要为目的，其利率、平台服务费、交易模式，产品都应该由相关部门制定统一标准。&　　对于校园贷平台如何解决先天风控问题，银率网分析师李先瑞向媒体建议，大学生消费贷业务，做到利义兼顾才是长远发展之道。比如，开发帮助学生发展的业务，很多大学生选择出国留学、继续深造，或者创新创业，平台可针对他们的学费需求或创业资金需求开发相应借贷产品。&　　“现在最担心的是，我即使把钱还清了。但我的照片还在他们手里，我害怕他们以后还会威胁我。”陈果话语中透露着隐忧。&　　而宋文，她还不知道怎么办，“家人迟早会知道的吧，我不知道怎么面对。”&　　（应采访者要求，文中所涉人名宋文、陈果、李飞均为化名。）
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