最高法院：银行违规发放贷款是否有效，用不用还......
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最高法院：银行违规发放贷款是否有效，用不用还......
文｜齐精智，转自:法务之家从目前的司法实践来看，银行违反《商业银行法》、《贷款通则》、《信贷资金管理暂行办法》等法律法规中的审查义务，不会导致贷款合同在民事法律关系上归于无效。但齐精智律师提示如果因为银行信贷经理违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，可能涉嫌“违法发放贷款罪” ，个人会承担刑事责任。一、银行是否按照规定对发放的贷款履行封闭管理义务，并不影响保证人保证责任的承担。裁判要旨：债务人是否如约履行合同义务，是保证人是否承担保证责任的关键。银行对发放的贷款封闭运行管理仅是债权人对贷款风险进行防范和控制的手段，如债权人不履行封闭管理义务，则导致其贷款不能收回的风险加大，使债权人处于一种不利益状态，但并不影响债务人的利益，也不超出保证人承担责任的预期，保证人不能以此为由拒绝承担保证责任。案件来源：《中国农业发展银行灯塔市支行、辽阳宾馆有限责任公司与辽阳罕王湖农业集团有限公司金融借款合同纠纷案》【（2015）民二终字第251号】二、金融机构对借款人的资信，保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值等法定审查义务不能协议转移给他人。裁判要旨：金融机构对借款人的资信，保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性承担的审查义务属于法定义务，不能通过协议全部转移给他人。金融机构违反该义务导致借款不能收回的，应承担相应责任。银行在审贷过程中对质物权属负有法定审查义务。在质物虚假情况下，银行与实业公司签订承兑协议，并将并不存在的质物交由物流公司办理质物移交手续并实施监管，故银行对因质物虚假造成的损失，存在一定过错，应承担相应责任。作为专业监管人，物流公司在接受移交质物时，应对质物权属进行审查。因物流公司事实上并未尽到该义务，其在办理移交质物手续时未发现质物虚假事实，将非实业公司的钢材当作质物予以接受，且在质物监管协议中声明承兑项下的质物已验收完毕，并开具质物清单交付银行，导致银行在质物不存在的情况下仍对实业公司的汇票予以承兑。对质物权属的审查，是监管人实施核库、监管的前提条件，然而物流公司在日常监管中未尽审查义务，在银行等待放款期间，物流公司与钢铁公司给银行填发的仓单明细载明货主为实业公司，在银行承兑放款后，多次对仓单予以确认，致使银行一直未能发现质物虚假问题，故物流公司在接受质物及日常监管中均未尽到应有的审查义务，存在过错，应承担主要赔偿责任。案件来源：最高人民法院（2009）民提字第40号“某银行与某物流公司等侵权纠纷案”，见《招商局物流集团上海有限公司与招商银行股份有限公司上海宝山支行、上海宏飞实业有限公司、上海宝铁储运有限公司、焦玉明合同侵权纠纷案》（审判长刘竹梅，审判员朱海年，代理审判员刘崇理），载《最高人民法院商事审判裁判规范与案例指导·裁判文书》（）；另见《金融机构未尽审查义务的过错责任》，载《最高人民法院商事审判指导案例·公司卷》（）。三、商业银行在贷后检查报告中，作出不符合案涉贷款实际使用情况的描述不必然导致保证人保证责任的免除。裁判要旨：虽然商业银行在贷后检查报告中做出了不符合案涉贷款实际使用情况的描述，但由于目前我国法律、行政法规中并没有关于商业银行违反贷后严格检查义务所应承担的民事责任的相关规定，《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》等法律法规及商业银行内部关于贷后检查的相关规定，均属于要求商业银行加强风险控制的管理型规范，同保证人依照案涉保证合同约定而负担的连带责任保证义务并无对应关系，商业银行违反该管理型规范并不必然导致保证人的保证责任的免除。案件来源：最高人民法院（2013）民提字第51号，中国农业银行股份有限公司大连甘井子农行与大连础明集团有限公司、大连冰凌花天然食品有限公司借款合同纠纷案。四、银行是否尽到审查义务对贷款合同的效力没有影响。裁判要旨：银行对借款人的主体资格是否已经尽到审慎审查的注意义务，以及是否履行了贷款资金的流向、用途等风险控制条款的跟踪调查和检查等问题，对借款合同和保证合同的效力不产生影响。案件来源：最高人民法院（2006）民二终字第4号判决书。五、除贷款银行贷款中存在违法犯罪之外，借款人不得免除偿还借款义务。裁判要旨：本案属于刑事民事交叉的案件，涉案银行的上级领导存在经济犯罪，虽然贷款流向与犯罪分子约定的适用方向一致，但没有证据证明本案贷款银行贷款过程中有任何违法犯罪问题。若非贷款银行明知经济犯罪的事实并指令借款人将所带款项划转给实际用款人的情况，借款人的还款义务不能免除。根据合同约定的借款用途以及合同法律关系的相对性原理，作为“流动资金”借款，无论借款人将其直接用于自身生产经营的项目或是转借他人抑或代他人清偿债务，均符合流动资金使用性质，不能当然地构成其免除向贷款人偿还借款之合同义务的事实根据。案件来源：最高法（2010）民二终字第69号，中国农业银行拉萨市康昂东路支行与西藏华西药业公司借款案。
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喜欢该文的人也喜欢　　事情经过：　　我是山东省枣庄市一家公司的法人代表，2010年12月初，李桂峰（又名李雪峰）问我是否需要银行贷款，作为公司的周转资金，我说需要100万元就够，他说由他找山东省枣庄市中区农村信用联社主任万峰、分管信贷的副主任邵明波及担保公司，用我公司的名义，可从市中区农联社贷出200万元（以前万峰干台儿庄区农联社副主任时，李找他办成不少笔贷款用于经营），贷出后分给担保公司一部分用，到期各自还本付息。我同意后，他让我把本公司资料送到市中区黄庄信用社交给信贷员刘凤来。　　12月底，李桂峰说信用社领导回话同意办理，让我一起去见刘凤来，保证一个月内办成。贷款前期费用由他来支付，从他欠我的钱里扣出（我曾借给李桂峰二十万，从张范信用社提了现金交给他的，有两位见证人当时在场、或看监控纪录来证实)。后在市中区西昌路的粥记饭店和李桂峰、刘凤来及刘凤来的一个很年轻女性朋友（当时刘凤来让我喊她四嫂）一起吃晚饭，李桂峰说把全部钱要交给刘凤来，刘凤来说不用那么多，分工合作：黄庄信用社的几个人他负责搞定，区联社主任万峰、邵明波等人由李桂峰自己去办，让我回去耐心等待好消息。　　日下午刘凤来给我打电话，让我提交完整的申请贷款资料。李桂峰找的担保公司是枣庄市伟杰商贸有限公司，注册资金100万元，我当时打电话问李桂峰，伟杰公司的注册资金才100万元，能担保200万元的贷款吗？李桂峰说没问题，他已找过万峰等人，钱已分别送过去了，万峰等人承诺只要贷款手续送过来他就给批。　　日，刘凤来让我去市中区农联社风险部找孙松办评级授信，在我交完两份评级费3000元后，孙松让我找山东省某评级有限公司的柳经理办理。次日我接柳去我公司现场考察，当时只去了我和柳两个人。伟杰公司评级授信时仍是我陪柳一个人去的，还是没有信用社的人一同去，去的地方是其公司李会计在文化路临时找的一间办公室,门上还贴着别人的公司牌子。我才知道伟杰公司是一个“皮包公司”没有营业场所，没有任何实际业务（其法人李磊是某单位在职并正常上班时职工；李会计亦是临时聘请的兼职会计）。李会计答不上来公司业务询问，柳当时认为无法给予评级授信，然后我们各自走了。当晚李桂峰让我陪刘凤来和柳一起吃晚饭，还一个叫孟宪德的人（自称是伟杰公司的副经理）当场送给柳一张购物卡;后来刘凤来又打电话说些什么话语后，柳就同意办理评级授信了，承诺尽快把伟杰公司的评级授信报告送到孙松处。　　日，刘凤来给我打电话让我去孙松处取回所有贷款手续，说不能跨区域贷款，可由伟杰公司主贷，我公司作担保，我担心贷款办出来后不是我公司用，就不想办理了。李桂峰说若办不出这200万，损失太大了，前期费用都已花出去，他仅在某主任那里花了又何止我的二十多万，花出去的钱也没法要回了，他也不退还我的钱（李桂峰后来又向我要了2万元费用,有工行转帐回执证明）。我若同意担保就能办理出这200万，由信贷员刘凤来作为中间人通知我，从伟杰公司到款帐户退还我公司本息共30万元。我不信他的话，没给担保手续。　　伟杰公司的申请资料由李会计改好后，刘凤来让送到市中农联社找孙松先审核，合格后再签字盖章。申请资料送到孙松处，孙松用铅笔划出多处不合格处并注明需要修改的数据，让她按孙松所要求的改大数据，如此反复几次，直到1月30日伟杰公司的资料才符合要求才送到黄庄信用社（孙松给划出记号修改数据的资料现仍保存作为证据，数据与最后贷款资料有明显出入）。1月30日下午刘凤来着急地喊我到黄庄信用社去，称同意作为中间人，保证贷款一下来，他负责放款后退还我公司30万元后，我才把担保手续签字盖章后交给了刘凤来（当时知道此事的还有高伟、刘斌、王权）。　　次日(1月31日)，我几次打电话问刘凤来，均说贷款没批下来。直到日（正月初九）我电话询问孙松，孙松说贷款手续于1月31日已批，让刘凤来拿走了。2月12日我去黄庄信用社找到刘凤来，说孙松告诉已批,刘凤来才承认贷款已批，说等2月14日(星期一)给我办理。等再过几天找到他时，他又说此笔贷款已被他全部用于偿还了一笔到期的200万贷款。我向刘凤来要来了贷款资料看，伟杰公司的贷款存折帐号显示，此200万元已于日到户的当天被转走，不知去向。至此我才意识到这笔贷款有问题，从一开始就是信用社人员和社会人员有预谋的利用本公司的贷款需求，拿个皮包公司编造了虚假贷款资料主贷，由我公司担保从信用社骗走了200万元，并从我公司诈骗二十几万元。 　　本人自日后多次找刘凤来，看没结果后，我开始向有关部门举报来讨还公道，直至日早晨9点，我找到万峰主任反应此事，万主任说我是“想好事没想着”，我一怒砸了他办公室的花瓶，用拿来一桶汽油泼向他要与之同归于尽，万峰才勒令刘凤来解决问题。但刘凤来仅把挪用的200万元提前四个月还上，并说利息还是张建山支付的。200万元到底被谁用的?　　本公司因这笔贷款没有得到使用，活动费用至今未退，又因担保而无法从其它银行贷款，无周转资金，致使本公司自2011年上半年停产、倒闭，损失惨重（李桂峰人间蒸发，万峰说用QQ号能联系上，但没告诉我他们之间联系上后怎样协商的？）。　　2011年9月我向枣庄市银监分局举报，日，枣庄市银监分局给本人的回复调查结果是：日，黄庄信用社对借款人枣庄市伟杰商贸有限公司进行调查，相关调查人刘凤来、侯贵肖进行了贷前调查，形成贷前调查报告称借款人申报材料无缺失，贷款流程符合规定要求。日，联社审贷委7人全票通过，副主任委员邵明波签字，授信额度300万余。核查时发现:一、黄庄信用社贷前对借款人提供的资料审查不严。如借款人提供的财务报表仅有借款单位盖章，未有单位负责人、财务负责人和制表人签章，报表存有明显瑕疵,贷前审查人员均未提出疑议而审核通过问题。二、贷后检查流于形式,未形成贷后检查报告, 贷后检查表仅添写正常等问题”。存在贷前调查不尽职、贷后检查不到位的行为。　　日，市中联社仅给予信贷员刘凤来警告处分，扣发三个月的效益工资，营业所主任张建山罚款1000元，信贷员侯贵肖罚款500元,全区通报批评;而联社主任万峰、审查信贷签字放款的副主任邵明波均无任何责任，并升任主任。　　日下午交给申请，次日200万元贷款签字放出来，而联社相关人都声称贷款手续流程完全符合规定，没有受贿。而银监局的调查核实伟杰公司是个连假报表都做不像的“皮包公司”,可从刘凤来、侯贵肖、张建山、风险部孙松、甘信强,到包括邵明波在内的审贷委七人, 前前后后共十几个审查人员为什么能均未提出异议而竞然审核通过给放款200万? 　　二十几万元的活动经费是否起的作用? 李桂峰说都花在他们身上了, 万峰、邵明波、张建山、刘凤来、孙松、甘信强等人都口口声声称没拿一分钱　　真相呢? 事实呢?
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　　骗子反水。　　
　　楼主傻B　　20多万的活动经费，去贷款200万，你做什么生意？？？　　话说回来，各银行没有关系，或者不花点银子，你想贷款？没门
　　难怪中国这么多老赖　　东莞市长安镇乌沙李屋村纬信厂傍的模具厂老板蔡友平，是很出名的超级老赖（有不相信的可以来这里附近访问一下）。长期骗些做模师傅来加工模具，当试工期过了或者一批模具完成后，便找各种理由来说师傅的不是，然后扣压工资或大幅度地压低工资，大部份师傅只好执拾行李走人，并且常常是一分钱都拿不到的，听说有个主管辞职后被拖欠两万元工资一年拿不到，连小孩子的学费都没钱交，他却有钱让自已四个男孩中的三个（蔡择泉等）入读长安镇沙头公办学校， 这老拖的拿手好戏便是什么理由都找得出来拖你的欠款，连工人的工资都经常扣压不给，乌沙劳动服务站的工作人员都说，这个老油条我们都说不过他，让工人直接去长安劳动局投诉，目前此厂增加注塑机开始转型了，可见中国部份富人就是如此产生的!大家一定要注意!
　　共产党有能力拿下这些狗官，因为从历史看，共产党为保江山，不惜任何代价的，可以让你今天闹得欢，明天就叫你拉清单，这几个狗官算个球啊！所以我相信他们一定完蛋。谁和我打赌？
　　为了党和国家，每逢腐败帖必顶！祖国啊能看见不？
　　相关信息请查看：　　《枣庄银监局,你有难言之隐吗》　　《枣庄银监分局关于黄庄信用社违规的回复》　　《山东省农村信用社枣庄办事处对黄庄信用社调查回复》　　《实在看不下去了，我替楼主来回答》
　　@回忆你滴爱
13:48:56　　既然有人一手遮天　　你就干脆捅破了天　　-----------------------------　　这个里面肯定还是有很多问题要调查！！！
　　有钱能使磨推鬼
　　有钱能使磨推鬼
　　全国的官员都这样，没一个好的，只是有些在水下，有些露出水面。
　　『天涯杂谈』 “中国当代焦裕碌”存款17亿，情妇9名，家属全移民(转载)
　　中国的蛀虫，现在国庆特辑搞个节目，你幸福吗？不知道有多少人说假话。如果问我，我会说，最大的变化就是贪官越来越多。
　　乌鸦啊，你怎么就这么黑？　　本帖发自天涯社区手机客户端　　-----------------------------　　千万别这么侮辱乌鸦行不？人家只是外面长黑毛。
　　我们相信党中央，中央政治局里都是钢板一块，真正马列主义者，下层山高皇帝远的，难免有个别腐败之徒......
　　李桂峰说都花在他们身上了, 万峰、邵明波、张建山、刘凤来、孙松、甘信强等人都口口声声称没拿一分钱　　简直令人瞠目结舌
　　太黑了，这些人胆子为什么这么大
　　@zzwyb
17:16:05　　楼主傻B　　20多万的活动经费，去贷款200万，你做什么生意？？？　　话说回来，各银行没有关系，或者不花点银子，你想贷款？没门　　-----------------------------　　什么叫胆子大？ 这是正常的事情。　　做大家都做的事情，不需要胆量的！　　当所有的人都说假话，你不说，那才叫有勇气，胆子大！！　　当所有的人都贪污，你不贪，独树一帜，那才叫胆子大！！！
　　@符惠妮
13:48:17　　相信群众的眼睛是雪亮的　　-----------------------------　　这有什么奇怪的，裆的公仆不都是这样么
　　20多万的活动经费，去贷款200万，　　你做什么生意能这么赚?
　　钓鱼岛问题非常鲜明地反映了美国极力扼制中国的企图，美国通过在中国周边制造混乱，让中国无暇顾及其它，趁机剪其羽翼，最后再全力将中国大卸八块。日本也是看清了美国利用他扼制中国的真实用意，反过来狐假虎威利用美国压制中国，妄图将钓鱼岛永久独占。此时不打日本，中国将铸成千秋大错。只有战争、只有血腥的战争，让小国出身极具大国心态的日本得到应有的惩罚，中国周边才会风平浪静，美国才会老实些。
　　@伤痛_的心
13:22:12　　银行“效率”太高了，一天就能办下贷款！　　-----------------------------　　采取不法手段，掩盖造假真相，这些相关部门几乎到了丧心病狂的地步
　　当年,解放军攻打一江山岛和大陈岛时,美台就签有军事共同防御条约,美军帮助国民党军队运兵运军火,甚至军舰护航,解放军没买账,照打不误,美军舰吓的退避三舍.现在,钓鱼岛又遇上类似问题,国内就有人昏头转向了整天打听美国的动静,甚至对那两航母群在钓鱼岛海域出现也大惊高叫
　　阴暗潮湿的北京某地下室，一瘦弱青年一手拿了2块钱一包的烟，一边看着凤凰网军事频道，愁眉紧锁的他陷入了沉思：国家下一步该怎么走？如何突破美国封锁？如何收复台湾？如何保住南沙钓鱼岛？如何剿灭反华势力？一个个难题需要他思索，抉择。此时，传来踹门的咣咣声：开门！警察！查暂住证！
　　广大同胞们如果不警醒，300多年前的华夏灭顶之灾会重现!
　　在现在的人类大格局下，在中国不仅是精英，连多数老百姓也觉悟到要追求民主的前提下，再玩那些过时的花招必然会碰得头破血流。中国人的思想上已经没有容忍玩花招的空间了。因为中国人早在一百多年前就准备好了实行西方模式的民主。曲折的道路现在已经走到了头。历史证明了孙中山的那句话：历史大潮浩浩荡荡；顺之者昌逆之者亡。现在当政者需要选择的是顺之还是逆之。　　这个是关键时刻，薄熙来事件发生了。　　毫无疑问，薄熙来事件给中国政府制造了一推难以应付的烂帐。美国法律问题专家斯坦利?洛布曼在《华尔街日报?中国实时报》发表博文，题目是“薄熙来给重庆的礼物：一大堆司法烂账。”洛布曼写道：“薄熙来给北京不仅仅是让北京背负上一个政治大丑闻，而且也留下一大堆严重的法律问题，要花很大的力气才能解决。这些问题大都来自薄熙来所发动的‘打黑’运动。重庆前公安局局长王立军所推行的那场打击贪污腐败和犯罪团伙的大运动从各方面来看都牵涉滥用法庭和警察。除了薄熙来本人的违纪犯法问题之外，中国政府还面临一个难题，这就是如何处理过去三年被控犯罪并可能受到不公正惩罚的那些人的问题。”“（薄熙来治下的重庆当局）十分严重地任意滥用权力，导致数以千计的人被宣判有罪，罪名是参与犯罪团伙。重庆的打黑运动导致5700多人被捕，2009年以来有110亿美元的非法资金被收缴。中国法律学者童之伟则在接受英国《金融时报》采访的时候则说，在‘打黑’运动中，重庆市委的官员干扰司法程序，‘明显违反宪法和法律的规定。’”中国当局从重庆拿走了薄熙来，但薄熙来在重庆留下了一个烂摊子。如何处理这个烂摊子对中国当局构成严重的挑战。目前，已经有人从中国国内和国外对他们所说的薄熙来治下的重庆当局执法犯法的行为提出法律挑战。重庆不仅仅是重庆，重庆也是中国共产党统治之下的重庆。薄熙来治下的重庆大张旗鼓地推行所谓的“唱红打黑”运动虽然可以说是重庆特色，但以党代法、将法律视为不值一钱、对中国公民毫无保护作用的虚文，并非重庆特色，而是举世公认的中国特色，甚至是中国的既定国策。中国外交部发言人姜瑜甚至明确警告外国记者在中国“不要拿法律当挡箭牌”，对来自中国国内外的强烈谴责，中国外交部或政府至今没有对这一说法作出否认、道歉、或澄清。在中国问题专家林和立看来，重庆问题和薄熙来问题绝对不仅仅是一地或一人的问题，而是从根本上牵涉中国整个政治体制的问题。林和立在美国外交政策研究和教育机构詹姆斯基金会网络杂志上发表文章指出，薄熙来和重庆问题显示中国政治制度病入膏肓，假如没有根本性的政治改革，就难以解决或处理这样的烂账。
　　枣庄近期有个挺有意思的事，据说那个谁都找不到的人物李桂峰（又名李雪峰、江湖上人皆称李龟峰）回来过，是专门来向某部门做证:在日市中农联社给纯“皮包公司”――伟杰商贸公司――违规放贷200万元一事中，他是真真的没有行贿。　　有些人放心了，因为农联社枣庄办事处据说对此事进行了“认真”调查，日给举报人的回复第二条称:“关于反映市中联社个别干部职工收受贿赂的问题，调查人员与原市中联社主任万某、黄庄信用社主任张某某、客户经理刘某某分别进行了谈话，三人均表示没有收受贿赂”。 有些人仍不放心，硬是把李龟峰从青岛他的第五任姥姥的亲娘家拎回来并做了证词，相关人员开始弹冠相庆，哈哈哈！　　鉴于这个李龟峰从小就是个极为自尊、自重、自珍、自爱、自恋、自大的非转基因的纯粹人种，近几年来他的话能有几多真实性暂且不讨论，其祖上就自慰血统纯正、绝没有任何非灵长类的杂交成分，但回青岛后却陷入极其深重的自责心灵困境。昨夜给我打电话哭着说:求您了，帮帮忙！呜呜呜！在这人世间只有你还能帮我，你让全世界都忘掉“此地无银三百两”这句话吧！我真受不了了！　　事实上，当初李龟峰称钱只要能花出去，用一份哪怕比假币还假的手续就能贷出200万元, 我还不相信! 可事实胜于雄辩!枣庄银监分局核查报告写的明明白白:　　日，黄庄信用社调查人刘凤来、侯贵肖对借款人枣庄市伟杰商贸有限公司进行了贷前调查。　　日当天，联社审贷委7人全票通过，副主任委员邵明波签字，授信额度300万余（批准贷款金额200万元）。　　但是担保企业的担保资料当时都没送，1月30日下午客户经理刘某某和担保人谈妥条件后才交给他的。即便如此，相关手续直到日，枣庄银监分局来核查时都还没弄好，可当时那200万元一夜间真的贷出来了！现在相关人员均表示没有收受贿赂，李龟峰现在也露出头说没有行贿。我不能不感慨这人世间确实充满了奇迹! 　　好感人的奇迹啊！看看这是一伙什么样人的创造的这个奇迹？这是一个特别团结、特别敬业、勇于打破规章制度、宁愿违规牺牲自己也争先恐后、自觉自愿地为“皮包公司”加班加点辛勤服务的团伙，从他们十多人这一天的默契配合、业务熟练、空前绝后地均未提出疑议审核通过“皮包公司”的贷款手续来看，相信这应该既不是第一次也不是最后一次，他们的业绩恐怕不是曝光的这一例！向他们这种无私无畏、无私奉献地为“皮包公司”热忱服务的工作精神致以崇高的敬意！　　李龟峰，别哭了！除了你，全世界都相信他们了！
13:28:07　　楼主这二十几万，最后落到谁腰包里了。　　-----------------------------　　?????????????????????????????????????????????????????????????????????
　　山东枣庄银监分局
我的钱呢　　2011年9月,我到山东枣庄银监分局去举报，当时我找到银监分局的倪辉主任。倪主任让我到他办公室一等，打过电话后，让我把举报信交给张敬国办理。　　接着是漫长的等待, 我又几次去找倪辉主任和张敬国。因信贷员刘凤来曾向我炫耀过和银监局的关系,称银监局的人是他们的重点公关对象,个人关系极其融洽,只要有人去举报信用社的事, 举报人还没走呢,他们就能知道;又因刘凤来威胁过我不要举报他们，否则就废了我，宁可赔给我几十万也不退钱(有两人向我传过话,万峰也让刘凤来别说过头的话),所以我每次去银监局都战战兢兢、不敢久留。　　起因李桂峰拿我的钱说都已花在了他们身上,我若不给伟杰公司担保,200万贷不出来,就无钱退还我;刘凤来向我要担保手续时承诺愿意做中间人,保证贷款一批下来，他刘凤来负责退还我30万元，听信了刘凤来的承诺,我才把担保手续签字盖章后交给了他。结果贷款批下后,伟杰公司也一分钱没有用于购买原材料,200万元全让刘凤来用来还了其它到期贷款(银监局能否核查钱的去向啊?)。 刘凤来承诺他负责退还给我30万元也没退给我一分钱, 又胡说是李桂峰不让给的,向我要担保手续时承诺不兑现了。
　　贷款前,李桂峰说钱都花在了他们身上了,无钱退给我 ;贷款批出后,中间人刘凤来又不兑现承诺。万般无奈又无路可走的情况下,我开始举报李桂峰说的拿了钱的人。万峰说放款不是他签字的,他真的一分钱都没拿,是邵明波签字放款的, 我打电话质询邵明波，邵明波称“是按程序签字的。”苍天啊!!!!???　　日,张敬国让我到银监局拿回复,当时在场的还有两位负责调查的工作人员。我首先对他们的工作表示感谢,但对回复中认定的违规细节不能认可, 回复称“信用社贷前对借款人审查不严。如借款人提供的财务报表仅有借款单位盖章，无单位负责人、财务负责人和制表人签章，报表存有明显瑕疵,贷前审查人员均未提出异议而审核通过。”我所举报的事实是:信用社相关人都知道伟杰公司是个什么都没有、报表做假都做不像的“皮包公司”,可从刘凤来、侯贵肖、张建山、孙松、风险部甘部长、评级公司到包括邵明波在内的审贷委七人,竞然能均未提出异议而审核通过,为什么?　　因为什么? ? ?到底因为什么 ??????　　是否与李桂峰拿我的二十几万元有关系?我就想知道李桂峰说的“钱都花在了他们身上了”, 是否是谎言! 到底花在哪里了???　　现在再来看看倪辉、张敬国等人的工作方式:避重就轻的就细节认定违规问题,算是给我的交代!可是谁来退还我的钱?　　套用徐九经的话:“王法条条空自有,大人弄权小人愁”　　可我的钱呢??????
你们到底在谁那儿啊!!!???
　　@小花儿-08 13:46:56　　黑实在黑　　黑的都有点不想看了　　-----------------------------　　???
　　致 山东枣庄银监分局调查者的公开信
　　倪辉主任、张敬国长者及其他参与调查的尊者，关于日给举报人的回复 ，为什么只对报表的细节作了违规认定，而对举报的主要问题－－－即回复所称的“报表存有明显瑕疵,贷前所有审查人员均未提出异议而审核通过”－－－ 为什么对“报表做假都做不像，所有审查人员均未提出异议而审核通过”的深层原因不深入调查呢？集体噤声，所有审查人员都怎么了？ 　　当事人曾向我炫耀过他们和贵单位的关系 ，称你们都是他们供养的菩萨 ，你们的香火钱都是他们供给的，你们会暗地里、默默地保佑他们的。调查只认定了细节违规而不深入调查原因，为什么啊？你们是什么样的庙啊！　　不平则鸣！没有真相、没有公平公正，就没有和谐社会！　　各位尊长，对于个人，我对你们没有任何成见并极为尊敬，此公开信只是就事论事，言辞不当之处，敬请谅解！
　　不服你不行，邵明波主任　　山东枣庄市中区农村信用联社因给一家虚假的“皮包公司”放贷200万元,枣庄市银监分局认定此笔贷款：“信用社贷前对借款人报批的资料审查不严，存有明显瑕疵，审查人员均未提出疑异而审核通过”。在银监局的责令下，于日，对信贷员刘凤来给予警告处分，扣发三个月的效益工资，对贷款调查次责任人侯贵肖罚款500元，对主管责任人张建山罚款1000元，并将以上人员在全区给予通报批评。　　银监局的调查报告显示:贷前调查竟称申报材料无缺失,贷款流程符合规定的要求，当时联社审贷委7人全票通过, 副主任委员邵明波签字,授信额度300万元,贷款金额200万元。举报人质疑当时联社审贷委7人为什么能全票通过审查放贷? (20多万元的活动经费是否起的作用?)电话质询邵副主任，邵副主任称“你不懂,我是按程序签字的。”程序性签字,佩服啊!欲盖弥彰、何患无辞!　　我不懂农联社对企业申请贷款有哪些刚性要求,也不知有哪些部门负责审核,但联社审贷委7人全票通过，副主任委员邵明波签字放贷,有一个著名段子挺象说邵明波主任的---“说你行你就行,不行也行;说你不行你就不行,行也不行;不服不行”---虽然俗不可耐,但真真切切地适合邵明波的那只负责签字的手啊!　　邵明波主任 ,舍卒保帅,你高!实在是高!虽然按“程序”处罚了三个小人物了, 但是按“程序”签字的你仍难辞其咎!
　　你真的不是局外人! 万峰主任! 　　万峰主任,在你主政枣庄市中区农联社期间,李桂峰（又名李雪峰）以找你就能帮我贷出款200万元为由,共用了我超过22万元现金,而此200万元批出后被全部用于偿还了另一笔到期的200万贷款。这200万元是怎么一夜间贷出来的?先看看枣庄银监分局的调查结论: “一、是信用社贷前对借人报批的资料审查不严，存有明显瑕疵，审查人员均未提出疑异而审核通过。二、贷后检查流于形式,未形成贷后检查报告, 贷后检查表仅添写正常等问题”。　　200万元贷款放出后一分钱没给我用,李桂峰拿完我的钱又无钱退给我,说钱都花在你们身上了。我找到万峰主任,万峰辩说没收一分钱, 放款不是他签的字,是邵明波签的字。打电话质询邵明波，邵大主任先称申报材料无缺失,贷款流程符合规定的要求，又说“H经理,你不懂,我是按程序签字的。”呵呵呵!!!真是太有才了,太有创意啊!怪不得邵副主任在事发后不仅能独善其身,在象征性地处分了三只替罪羊后,他还荣升了!做人要厚道,哪能处分正式职工呢?罪过,罪过!找个临时工代替不就行啦!　　万峰主任,日,你给我发短信称:“我们是男人吗?我知道我是男人,敢作敢当!不要象贼似的!我再次告知你:我没收李雪峰和刘凤来一分钱!”我相信!　　邵明波称“程序性签字”，违规亦无责! 我也相信!　　李桂峰称钱只要能花出去就能贷出200万元, 我不相信!用一份比假币还假的手续怎么能一夜间贷出200万元? 我真不敢相信　　可事实胜于雄辩! 200万元一夜间贷出了。　　万峰主任，事发后,你称来调解咱们之间的事,做中间人,你笑了!我们大家都笑了!　　万峰主任,你太谦逊了!你知道这200万元是怎么贷出来的、你也知道这200万元还了哪笔到期的200万元、你更知道那200万元是怎么贷出来的! 你是男人,你不是局外人!　　你真的不是局外人! 万峰主任!
　　大家看懂了吧，这个社会就是大家配合搞国家的钱。
　　别为难枣庄银监局　　因给一家显然的“皮包公司”违规放贷之事，枣庄银监分局对市中区农村信用联社的调查,已深入浅出地将事件的表相说的很明白了:信用社贷前对借人报批的资料审查不严，存有明显瑕疵，审查人员均未提出疑异而审核通过。当时联社审贷委7人全票通过, 副主任委员邵明波签字,授信额度300万元,贷款金额200万元。枣庄银监分局责令市中区农村信用联社严厉处罚相关人员。　　市中区农村信用联社在银监局的责令下，于日，仅对信贷员刘凤来给予警告处分，扣发三个月的效益工资，对贷款调查次责任人侯贵肖罚款500元，对主管责任人张建山罚款1000元，全区给予通报批评。　　举报人质疑审查贷款的主管机构---审贷委为什么也能审查通过虚假的贷款手续? 电话质询邵明波主任，邵主任称是“程序性签字”,违反规定也没事!而且是真没事。　　至于为什么前前后后共十几个审查人员对明显瑕疵，均未提出异议而审核通过, 不是不明白, 是真不能弄明白啊!　　佛称:万方有罪,罪在万方! 真的,别为难枣庄银监局了。
　　万峰主任! 你真的不是局外人! 　　万峰主任,在你主政枣庄市中区农联社期间,李桂峰（又名李雪峰）以找你就能帮我贷出款200万元为由,共用了我超过22万元现金,而此200万元批出后被全部用于偿还了另一笔到期的200万贷款。这200万元是怎么一夜间贷出来的?先看看枣庄银监分局的调查结论: “一、是信用社贷前对借人报批的资料审查不严，存有明显瑕疵，审查人员均未提出疑异而审核通过。二、贷后检查流于形式,未形成贷后检查报告, 贷后检查表仅添写正常等问题”。　　200万元贷款放出后一分钱没给我用,李桂峰拿完我的钱又无钱退给我,说钱都花在你们身上了。我找到万峰主任,万峰辩说没收一分钱, 放款不是他签的字,是邵明波签的字。打电话质询邵明波，邵大主任先称申报材料无缺失,贷款流程符合规定的要求，又说“H经理,你不懂,我是按程序签字的。”呵呵呵!!!真是太有才了,太有创意啊!怪不得邵副主任在事发后不仅能独善其身,在象征性地处分了三只替罪羊后,他还荣升了!做人要厚道,哪能处分正式职工呢?罪过,罪过!找个临时工代替不就行啦!　　万峰主任,日,你给我发短信称:“我们是男人吗?我知道我是男人,敢作敢当!不要象贼似的!我再次告知你:我没收李雪峰和刘凤来一分钱!”我相信!　　邵明波称“程序性签字”，违规亦无责! 我也相信!　　李桂峰称钱只要能花出去就能贷出200万元, 我不相信!用一份比假币还假的手续怎么能一夜间贷出200万元? 我真不敢相信!　　可事实胜于雄辩! 200万元一夜间贷出了。　　万峰主任，事发后,你称来调解咱们之间的事,做中间人,你笑了!我们大家都笑了!　　万峰主任,你太谦逊了!你知道这200万元是怎么贷出来的、你也知道这200万元还了哪笔到期的200万元、你更知道那200万元是怎么贷出来的! 你是男人,你不是局外人!　　你真的不是局外人! 万峰主任!
　　这么多字，累　　
　　没抓到直接的证据，打死都不说。
　　lz贩毒呀，这年头，正经的做，什么生意有那么高的利润率？
　　@小花儿-08 13:46:56　　黑实在黑　　黑的都有点不想看了　　-----------------------------　　楼主这二十几万，最后落到谁腰包里了。
　　强烈要求干死 贪官污吏
　　白皮书指出：　　中国高度重视互联网在加强监督方面的积极作用，切实加强反腐倡廉舆情网络信息收集、研判和处置工作，完善举报网站法规制度建设，健全举报网站受理机制及线索运用和反馈制度，为公民利用网络行使监督权利提供便捷畅通的渠道。
　　中共十七届中央纪律检查委员会第六次全会公报　　...严肃查处少数基层干部滥用职权、涉黑涉恶、侵吞国家和集体财产等行为。　　加大对损害群众利益行为的问责力度，坚决纠正对群众疾苦漠不关心、对群众呼声置若罔闻、对群众利益麻木不仁，甚至与民争利、以权谋私的行为。畅通群众反映问题、表达合理诉求的渠道，充分发挥广大群众的监督作用。
　　中纪委就《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》的颁布实施答记者问　　　　三是强调了禁止党员领导干部违反规定干预和插手市场经济活动，谋取私利。《廉政准则（试行）》没有涉及党员领导干部干预和插手市场经济活动的问题。
　　“手莫伸，伸手必被捉”。　　重庆市酉阳县１２名中小学校长日前因贪污腐败被检察机关提起公诉，迄今已有１１人被判刑，另有２０多人也受到相应处分。　　酉阳县检察院查明，校长们通过统一采购教师西服、学生校服、基础设施建设、教职工职务调动、办理保险等各种手段集体贪污受贿，总金额上百万元。
　　中共反腐欲“精准定位” “力治”民众身边的腐败
　　“名言”：贪官的背后往往都站着一个“贪内助”。对丈夫的腐败行为视而不见，同流合污，帮助丈夫受贿、索贿、转赃。　　“刘喀生是县委书记，他老婆‘老佛爷’”。　　邱小梅“枕边风”在巴楚县的威力。
　　２０１０年２月，中共中央颁发《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》，用“５２个不准”规范党员干部行为。
　　从“三大纪律”到“52个不准”：中共把反腐进行到底
　　欲壑难平，从贪权、到贪财，再到贪色。
　　要让腐败分子有“亡身”感　　总理在今年“两会”上回答中外记者时说，当前，我以为最大的危险在于腐败。我深知国之命在人心，解决人民的怨气，实现人民的愿望就必须创造条件，让人民批评和监督政府。 　　言简意赅的寥寥数语，瞬间引起举国震动，皆因那句“我以为最大的危险在于腐败”。　　危险的最严重后果是什么，全国人民心里一清二楚。　　腐败不除，亡党亡国。毛泽东还在“亡党亡国”后加了“亡身”。这就是毛泽东的“亡身”反腐观。　　虽说时代不同了，人死万事休，对腐败分子来说，最大的危险，最恐惧的事，莫过于“亡身”。　　让腐败分子有“亡身”感，让想腐败的人有“亡身”之忧，才能解腐败导致“亡党亡国”之忧。
　　不怕腐败分子结成利益同盟，就怕反腐一直单兵作战！　　花钱的盯花钱的，钱不少花；掏钱的盯花钱的，钱不多花。只有人民监督，政府才不敢懈怠。
　　这是举报信吗？已阅。转有关部门调查处理。
　　不贪怎么能在官场混，不贪怎么往上进贡往下安抚！
　　你能有 这么大的胆量吗?多好的产出比啊！！给了我们以启发…要致富靠大树…绝对胖你有活路！这才是亡道啊。有赌他何时戴手镯的吗?我赌他十年以后…
　　一部分人先富起来啊，都不知道吗？没文化，真……
　　贪的好，贪的秒，贪的瓜瓜叫
　　全国的官员都这样，没一个好的，只是有些在水下，有些露出水面。
　　太可怕了，中国的贪官污吏怎么越来越越多，越来越狠!?
　　这事跟我们说没用，得跟有关部门说。
　　简直令人瞠目结舌
　　只要你去查，什么官都是人渣
　　没有不贪的官~~出了事的其实都是关系网出了事~分赃不均才被举报吧~这年头老百姓看到这些只能冷笑一声
　　满清为什么必亡：　　满清的官员排队用机枪扫射可能有冤枉的　　但是隔一个枪毙一个，绝对有漏网的！
　　是假的吧，不然胃口能这么好，能吃这么多，不怕撑死？
　　大家有看过一个退出公务员队伍的那文章吗？人家就说了，周围的同事，上级贪、下级贪，去了他这么一个不能被同化的主，后果就是被组织集体排斥，因为一个无法成为自己人的人，时刻在旁边，将被视作一个不稳定因素的存在，唉现在当官不养个情人贪点污，是不是都不好意思讲他是一个官？？
　　我一直有一个疑问，为什么每个下马官员在下马之前都曾被媒体和相关部门宣扬得那么伟大、什么政绩伟业、怎么的廉洁为民……可下马之后呢，又是那些人说了:在职期间以权谋私、贪污腐败、道德败坏、什么情妇多少、什么与黑社会勾结……总之应有尽有。一前一后，很多时候可能还是出自同这张嘴，区别怎么就那么大呢？
　　咱中国人不恨贪官，恨的是没有当贪官的机会！　　在这样一个无耻的国度里，换谁当官，都得贪，往死里贪！
　　这就是中国吗
　　@福客桂吉萨
13:35:56　　这事楼主也有一定的责任，引以为戒吧。　　-----------------------
　　惩治腐败犯罪为什么这么难
　　利用职务上的便利谋取利益，收受巨额钱物，道德败坏。
上述行为已构成严重违纪，其中有的问题已涉嫌犯罪。依据《中国共产党纪律处分条例》、《行政机关公务员处分条例》的有关规定....开除党籍处分；....开除的行政处分；收缴其违纪所得；将其涉嫌犯罪问题移送司法机关依法处理。
　　蛀虫们在慢慢的侵蚀银行的肌体，千里之堤溃于蚁穴啊！
　　不严惩贪官污吏
拿来的人民的安心生活
国法成了他们个人利用权力的谋利的武器
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