多财宝的资金是恒丰银行资金存管名单存管吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-07-21 03:56 标签： 厦门银行资金存管系统
&&&&自去年网贷监暂行办法发布以来，业内从业人士、出借人、媒体、第三方评级机构等关心的前十大监管合规问题中，银行存管肯定是排在前三的。
&&&&银行存管成为了无论是资出借人还是刚入网贷的小白关注的话题。那么，大家对于存管究竟了解有多少呢？下面响当当来给大家科普一下。
&&&&什么是银行存管？
&&&&P2P银行存管就是从证券的资金存管延伸的。简而言之，就是通过银行管理出借人的资金，平台来管理交易，做到资金和交易分开，让P2P平台不能接触到资金，就可以避免资金被挪用的风险。
&&&&银行存管有哪些模式？
&&&&目前，银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管。
&&&&银行直连
&&&&是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道,出借人不需要充值和提现。期到期时，还款直接通过银行打到出借人账户，相当于双方直接在通过银行进行上交易。
&&&&直接存管
&&&&这种存管模式相比第一种，在形式上多了充值和提现两个步骤；在账户数量上多了平台存管账户。存管行一般为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。
&&&&“银行支付公司”联合存管
&&&&联合存管模式下，一般要求第三方支付机构或P2P网贷平台在存管银行开设存管账户，并根据平台发出的相关指令完成充值、、提现等功能，而由银行监管资金流向。
&&&&哪个才是监管要求的合规存管模式？
&&&&依据日由银监会、工信部、公安部、网信办联合公布的《网络借贷信息机构业务活动管理暂行办法》要求，需要互联网金融平台与银行业金融机构对接，对平台资金进行银行存管。
&&&&正式出台的《网络借贷资金存管业务指引》中明确规定：“存管人应对网络借贷资金存管专用账户内的资金履行保管责任，不应外包或委托其他机构进行资金账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作”。
&&&&该指引的出台直接规避了银行与第三方支付联合存管的可行性。
&&&&平台有了银行资金存管，才是满足了《暂行办法》的要求，做到了合法合规，对于客户资金安全也更有保障。对出借人来说，P2P平台与银行合作之后，平台是无法挪用用户资金的，操作更便捷、较大程度保障了用户资金的安全。
&&&&响当当紧跟监管规定步伐，已经与海口联合农商银行正式签署存管协议，着手开展资金存管业务合作，目前官网正在维护中，银行存管系统将于6月8日左右正式上线。由银行管理资金，让资金流向更透明。
&&&&出借人考察一个平台是否安全和优质，还需要从此前经常提到的资质、标的的真实性、风控的水平、从业人员自身的素质等多个维度进行分析。行业在，政策在变化，产品在丰富。因此，需要出借人在出借的过程中不断的学习，分析和预判，只有出借人能够对自己的资金安全做最有力的保证。责任编辑：科邦
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近期，关于p2p资金第三方托管的话题炒的越来越热，一方面P2P平台希望借助银行这个天然的托管场所实现平台资金管理的规范化，另一方面，银行对于多次小额的托管业务显得不那么热情。银行存管与托管有何区别？我们首先可以从平安银行撇清与某P2P平台“托管关系”，而改正为“存管”关系可以看出，这两个概念的差异是很大的。而这两者最根本的区别表现在，托管需要银行对资金账户进行监控，并定期出具报告，以证实资金用途是专项用于保障投资者投资本息，并定期向大众公开余额;而存管仅仅是开一个定期存款账户而已。相信不少人会纳闷，P2P平台为什么急需寻找资金第三方托管？银监会对于P2P网贷行业划定的四条红线之一就是“不得归集资金搞资金池”。在P2P网贷行业，所谓资金池，是指投资者的资金直接流入平台，再由平台借给借款人。资金池模式下平台可随意挪用资金，因此可随时卷钱跑路；同时，资金池也是掩盖“庞氏骗局”的最好方式。几乎所有的P2P平台诈骗都会使用资金池模式。纯粹的P2P平台应该是点对点方式，是投资人可以直接借款给借款人，资金由第三方机构托管,目前用了资金托管的平台有利民网、积木盒子、合时代、有利网、银豆网。P2P网贷资金托管是网贷行业的大趋势，是对投资人的安全保障措施之一。所以，从给未来的发展前景来说，寻找第三方托管都是P2P行业的必经之路。银行存管≠银行托管 两者有本质区别基本法出台后，不少P2P平台开始寻求银行资金托管，但是敏锐的投资人应该会发现，除了银行托管外，许多平台已于银行建立了存管业务，那么银行存管是不是就是银行托管了？如果不是二者有何区别？日前，招商银行与拍拍贷达成资金存管服务。今年7月，互联网金融“基本法”出台后，要求P2P平台资金银行存管，不少平台开始寻求与银行合作，但大家对银行托管、银行存管两个概念比较模糊，可以说傻傻分不清。存管与托管的本质区别：是否核实项目资金走向的真实性资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上，第三方机构只负责资金的保管。存管业务，第三方机构并不需要承担监督资金流向的义务，P2P平台可以随时从第三方机构里提取资金。而资金托管是委托管理的意思，其本义是指投资人与借款人均在第三方机构开设账户，第三方按照指令做资金划转，除保证资金正常流转外，还需监督资金的来源和去向。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，P2P平台无法接触借贷资金。存管和托管的共同点是进行资金保存，促进资金正常流动。而两者最根本的区别在于第三方机构是否有监管义务，是否监督资金来源和去向，即核实项目资金走向的真实性，包括借款人信息、借款合同的真实性，监督资金进入借款人账户后的流向等。托管更符合本质，存管可行性更强实现资金托管和存管均是国家监管对互联网金融健康发展提出的要求。从根本上，资金托管似乎更符合网贷的本质，监督P2P平台作为信息中介的角色。但由于托管对第三方的责任要求较高，在此过程中，第三方需花费较多的精力和时间进行监管，需对借款人和项目的真实性进行准确判断，对资金用途进行追踪等。银行在进行P2P平台资金托管时也更专业和安全，在系统支持、人员配备等方面更具优势。但对于第三方而言，资金托管比存管更复杂，所承担的责任更大。因此目前更多的银行更倾向于与P2P平台建立存管合作，倚仗一直以来大家对银行安全高信任度，银行也一直是平台在考虑存管合作对象的不二选择，越来越多的大型P2P平台寻求与银行进行资金存管合作。银行资金存管，真正做到用户资金和P2P平台的隔离，避免平台直接接触用户的资金，降低用户资金被挪用的风险，同时也有利于缓解网贷资金池的“壁垒”。上海直向投资管理有限公司郑希军认为，“目前与银行进行资金存管合作的平台还不多，但这将是发展的趋势。一定程度上，P2P平台选择银行存管对平台较为有利，在保证资金安全的前提下，平台可以借助银行的公信力，提升自身的公信力，但由于目前银行存管的费用较高，会增加平台的成本支出，同时势必也会影响投资人的收益。”郑希军表示，“银行加入P2P资金存管将有利于行业洗牌。银行会对平台进行考量，另外，银行较高的存管费要求平台具备一定的实力，因此平台为求发展，竞争加剧，优质平台不断提升，低质平台逐渐淘汰。”但根据数据显示，目前，只有40余家P2P平台与银行签约存管，仅占总正常运营平台2612家的1.5%，连冰山的一角都谈不上。业内人士提醒，虽然银行存管很大程度上减少了平台碰到资金的可能性，不过风险点在于银行无法对每一笔借款逐一审核，无法辨识P2P借款项目的真伪，这意味着借款人造假的可能性是依旧存在的。还有一点，就是需要确定银行是否真的存管了，那么就需要查看P2P平台是否获得银行出具的存管报告，如果出具不了，就是假存管，投资人则面临的风险较大。
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