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>>> >证券理财产品的风险有哪些？
证券理财产品的风险有哪些？
说起证券，相信大部分投资理财的人都不会陌生，因为证券理财产品在我们的投资理财生活中是最常见的了，那么选择证券理财产品的时候我们有多少人了解了证券理财产品的风险在哪里呢？证券理财产品之前区别又有哪些呢？今天让我们就来跟随的专业理财编辑了解一下关于证券理财产品的小问题吧！首先来说，理财产品主要的分类就是以、股票、债券以及在此之上的一系列的衍生产品，基金一般来说又可以分为股票型基金和债券型基金还有货币基金、指数基金和混合型基金，分类的主要的依据来源于投资证券的比例来分的。证券理财产品的风险有哪些：通常可能会有以下的风险系统性风险、非系统性风险交易过程风险这几类。证券理财产品系统风险又称之为市场风险，是指由于某种因素的影响和变化导致的股市上所有的股票价格的下跌，从而给股票持有人带来的损失的可能性，证券理财产品市场是商品经济，信用经济高度发展的产物，也是市场经济中的一种高级组织形态，其所以说证券市场是高风险的市场，主要就是因为证券价格的波动性比较大，不确定性因素较多，这是由证券的本质及证券市场运作的复杂性所决定的。除了具有以上所说的不确定性来讲，从本质意义上来说证券还是一种价值符号，其价格是市场对于资本未来预期收益的货币折现，其预期收益受利率、汇率、通货膨胀率等所属行业前景及经营者能力等各方面的因为的影响，难以准确的股基，在价格上也具有较强的不确定性，所以说以上的表现的证明它是具有高风险性的。投机行为更加家具了证券市场的不稳定性，在证券市场的运作过程中，投资于投机行为是相互伴生的，投机资本追逐利润的行为是家具了市场价格的波动，当投机行为超过了正常的界限，变成过度的投机，这就家具了市场风险的突显，例如在20年代末的美国股市就出现过投资大众化的浪潮，投资者最少只需要缴纳10%的保证金就可以购买购票。信用交易条件之宽，规模空前绝后的增大都是史无前例的。最终，疯狂的投机导致了更大幅度的灾难性暴跌。证券理财产品市场的风险控制难度较大，从客观上来讲，由于证券市场实际范围较广，敏感度高，社会、文化生活中的许多变化都会对市场风险的积聚产生影响，任何重大政治、经济事件都可能触发危机，对市场中的所有风险因素难以全面的把握和控制。证券理财产品市场对于社会和经济的冲击力和破坏力也是非常大的，证券市场是经济、社会的焦点，随着全球的经济一体化的迅速发展，资本可以再全世界进行流动，证券市场已从局部和区域性的市场发展成全国性乃至国际性市场。并且在不断的迅速发展。
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你真的买对了银行理财产品吗
　　文/张雯
　　在花样繁多的理财工具中，银行被所熟知。但是，作为投资者，是否真正了解理财产品，清楚自己适合哪一类型产品？在购买银行理财产品时，是否恰当地选择了产品期限、能够正确计算投资收益，做到对自己的投资心里有数？
　　银行理财产品以其相对稳健性吸引了不少投资人。一直以来，在银行理财产品销售的过程中，信息不对称、夸大收益、弱化风险、承诺保本保收益等现象依然较严重。作为投资者，是否真的了解银行理财产品，对正确计算产品的实际投资收益，做到清清楚楚投资？
　　你是否适合买银行理财一级标题
　　市场上投资理财产品种类繁多，各大类理财产品具体又细分为不同类型，投资者在面对琳琅满目的投资产品时，往往不知道该选哪种好。
　　目前市场上主要的理财产品如图1所示。
　　图１　理财产品种类
　　在投资门槛上（图2），银行理财产品大多5万元起，股票、债券、公募基金、黄金等的投资门槛虽有所不同，但总体比较来看，皆属于投资门槛较低种类。集合理财、有一定门槛，但在我国居民财富经过改革开放几十年的积累，这一门槛实际并不很高。相较而言，阳光、一对多专户理财、私募股权基金等投资理财形式的门槛就高很多，起投门槛多为100万元，有的甚至更高。
　　图２　理财产品一般投资门槛
　　高收益往往伴随高风险。银行储蓄、债券、风险最低，银行理财产品、公募基金、阳光私募和固定收益信托的风险逐次增高，但总体而言风险都较低。券商集合理财风险性较高，外汇、期货、股票、一对多专户理财、私募股权基金和中国海外基金风险性相较于其他理财方式最高。
　　图３　各类型理财产品投资风险比较
　　买那种银行理财产品一级标题
　　经过对各类型理财产品的比较，很多投资者都会选择将银行理财产品作为防守型资产加以配置。但是，银行理财产品同样也有多种多样，不同类别理财产品，其投资的风险与收益也有较大差别，详见下表。
　　表 银行理财产品分类及风险特征
　　产品类别 产品名称 风险 收益
　　债券投资类 票据投资理财产品 风险很小 收益率明确，收益率较低
　　信贷资产投资类理财产品 由银行承诺回购的，风险极小 收益率明确且较低
　　银行未承诺回购的，风险较小 收益率明确且不高
　　结构性存款和货币市场基金类 结构性存款和货币投资基金类理财产品 风险极小 收益率不高
　　证券投资类 股票投资类理财产品 风险很大 收益率难以预测，收益率很高
　　打新类理财产品 风险较小 收益率取决于证券市场的情况，牛市时收益率非常高
　　法人股或者限售股投资类理财产品 风险很大 收益率难以预测，收益率非常高。收益情况取决于具体投资组合的市场价格表现和证券市场情况
　　基金投资类产品 风险和收益情况取决于基金的投资对象 偏股型基金的风险较大，收益率不明确，收益率较高
　　公司债券投资理财产品 风险情况取决于公司的基本面及债券的担保物情况 收益率明确，收益率中等
　　企业债券投资类理财产品 风险情况取决于发行公司的基本面及债券的担保物情况 收益率明确，收益率中等
　　政府债券投资类 风险近乎于零 收益率明确，但不高；一般作为理财资金投资的资产配置之一
　　资产支持证券投资类理财产品 风险情况取决于银行信贷资产的质量，优先级的证券风险较低，次级证券风险稍高 收益率明确，收益率中下
　　PE类 PE类股权投资信托产品 风险很大 收益率不可预测，收益率很高
　　资产投资类 资产投资理财产品 风险较小 收益率中等，风险和收益与经济形势和房地产形式存在密切关系
　　基础设施投资理财产品 风险较小 收益率中等；该类理财产品国外多见
　　资产支持信托产品投资类 财产权资产支持信托产品投资理财产品 风险和收益情况取决于基础资产的情况及信托产品设计的风险控制措施
　　不动产支持信托产品投资理财产品 风险和收益情况取决于基础资产的情况及信托产品设计的风险控制措施
　　商品投资类 黄金投资理财产品 风险与收益取决于黄金的价格走势情况
　　名酒投资理财产品 风险收益取决于投资对象未来的价格走势，一般风险较小，收益率中等
　　贷款和短期融资类 贷款类理财产品 风险取决于借款人和担保人的基本面以及担保物的情况，其中银行担保的理财产品风险近乎于零 收益率明确，收益率中等
　　短期融资类理财产品 风险取决于融资对象和合同义务人、担保人的基本面以及担保物的情况 收益率明确，收益率中等
　　挂钩类 挂钩类结构型理财产品 本金无风险，收益部分风险较大 收益率情况则取决于挂钩对象的表现以及产品的设计等多方面的因素
　　QDII类 QDII理财产品 风险很大 不但面临投资对象的风险，而且面临汇率风险；收益率不确定
　　收益怎么算一级标题
　　很多投资者购买了银行理财产品，到期时才发现，投资收益与购买时“看到”的收益并不一致，一时弄不清到底应该怎样计算银行理财产品的投资收益。
　　预期收益率≠实际收益率二级标题
　　很多银行宣传理财产品时都以具有诱惑力的收益率来吸引投资人，但并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。
　　一提到收益，很多投资者最熟悉的就是年华收益率。可是具体到每家银行，其计算方法并不是相同的，同样是年华收益率，有的银行按360天计算，有的则按365天。
　　与此同时，在计算投资收益之前，投资者还要弄清楚的是，银行理财产品的投资收益是从起息日开始计算的，并不是简单地从投资日算起。
　　搞清楚了以上两个问题，就可以用以下公式初步计算出自己的投资收益
　　预期收益金额=投资金额×预期年化收益率×投资天数/基本天数
　　例如，某银行出售某款理财产品，起售金额为5万元，预期年化收益率为5%，投资期限180天，基本天数为365天。如果投资者购买了10万元该理财产品，预期收益则为
　　%×180/365=2465.75（元）
　　值得注意的是，预期收益率是银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。
　　有时，为了吸引投资人，银行在销售时往往过度强调最高预期收益率，风险提示不足。比如结构性理财产品，这类产品虽然都有一个较高的预期收益率，但收益波动却很大，而且不确定，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。
　　各种期限要弄清二级标题
　　投资者购买银行理财产品时，还需要对4个期限了解清楚，包括：募集期、投资期、储蓄期和清算期，这4个期限只有储蓄期是计算理财收益的，募集期、投资期和清算期基本上都不获利，是资金站岗时间。因此，如果总是频繁购买短期高收益理财产品，并不一定划算，无形中可能摊薄了整个投资期限的收益。
　　募集期是产品开始销售到终止销售的一段时间，一般是5～7天，这个期间的投资收益按银行活期计息。
　　假设一款银行理财产品募集期为7天，如果投资者是在募集期第一天购买的，那么资金在募集期的6天仅按照活期利率计息。
　　因此，理财产品期限越短、募集期越长，实际收益率就会越低。投资者在买银行理财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来过多的收益折损。
　　投资期是银行把募集到的钱投资出去的时间，这段时间一般没有利息。时间在1～2天甚至更短。储蓄期是产品正式成立之日起，到产品结束之日止，这才是通常说的产品投资期限，投资资金在这段时间才真正获得收益。
　　清算期是产品的到期日到资金的实际到账日，有的银行可能会在产品的到期日之后，及时的把钱划转到投资者的账户，但有些银行会有1～2天的清算期，清算期投资者资金也是不计息的。
（责任编辑：马郡 HN022）
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