微信上线首款定期理财产品会给银行未来的理财产品销售带来怎样的影响？ - 知乎276被浏览14310分享邀请回答238 条评论分享收藏感谢收起141 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答2 个回答被折叠（）7月27日整个市场最受关注的消息莫过于一则尚未定稿的《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》，连A股市场都在一定程度上受到了影响。不少分析人士认为，A股的震荡走势或与新的银行理财监管征求意见稿有关。据说是史上最严。从意见稿中不难看出，监管正对银行理财资金的销售管理、投资管理、理财托管、风险准备金、信息披露等提出了具化且更为严苛的要求。本专题以正确姿势解读这份12715个字的、号称史上最严的银行理财准新规带来的影响。
&&&&有媒体用“箭在弦上”形容银行理财监管新规的重启，并报道称《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）已下发至银行。对此，银监会发布了如下声明：
&&&&中国证券网记者自银监会获悉，基于对现行监管规定进行系统性梳理整合并结合当前银行理财业务发展出现的新情况和新问题，银监会正在研究制定《商业银行理财业务监督管理办法》，旨在推动银行理财业务规范转型，促进理财业务规范健康、可持续发展，有效防范风险。
&&&& 银监会称，《办法》目前处于内部研究论证和征求意见阶段，下一步，银监会将根据反馈意见对《办法》做进一步修订完善，并按照相关程序进一步广泛征求意见，根据各方意见修改完善后发布...
最严银行理财新规传闻袭来
&&&& 7月27日，第一财经记者从某银行内部获悉，《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）已下发至银行，这意味着自2014年12月以来搁置的银行理财业务监管新规征求意见有望于近日重启。
&&&&此次《征求意见稿》共六章，相较于2014年12月下发的《商业银行理财业务监督管理办法（意见征求稿）》，呈现出较大的变化。不过，目前征求意见稿尚处于讨论阶段，并未最终确定，有传闻称正式版本预计10月份左右对外公布......
&&&&【相关新闻】：
&&&& 据《征求意见稿》，对银行理财业务分类管理，禁止发行分级产品；银行理财业务进行限制性投资，不得直接或间接投资于本行信贷资产及其受（收）益权，不得直接或间接投资于本行发行的理财产品，不得直接或间接投资于除货币市场基金和债券型基金之外的证券投资基金，不得直接或间接投资于境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票及其受（收）益权，不得直接或间接投资于非上市企业股权及其受（收）益权。并作出杠杆控制，要求每只理财产品的总资产不得超过该理财产品净资产的140%。
&&&&券商分析人士指出，银行理财资金监管新规将出，反映了监管层金融降杠杆的政策意图，也意味着监管层通过货币宽松主动引导短端资金利率的概率大幅下降......
银行理财新规七大看点
&&&&影响7月27日A股市场的银行理财监管新规，已经下发至各家商业银行征求意见。
值得一提的是，关于投资股市的监管要求与此前版本，其实并无差别。收紧主要体现在提出了拟推出分类监管，禁止发行分级理财产品，对投资资金比例、投资方向设限等。分级理财产品一直是银行理财资金进入股市的通道之一，禁止该类理财产品，或封死银行理财资金入市路径。
&&&&在《征求意见稿》中第35条规定，商业银行理财产品不得直接或间接投资于除货币市场基金和债券型基金之外的证券投资基金，不得直接或间接投资于境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票及其受（收）益权，不得直接或间接投资于非上市企业股权及其受（收）益权，但面向具有相关投资经验，风险承受能力较强的私人银行客户、高资产净值客户和机构客户发行的理财产品除外。
&&&& 银监会这次拟对理财业务实施分类管理，即分为基础类理财业务和综合类理财业务。
基础类理财业务是指商业银行发行的理财产品可以投资于银行存款、大额存单、国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券等。
综合类理财业务是指在基础类业务范围基础上，商业银行理财产品还可以投资于非标准化债权资产、权益类资产和银监会认可的其他资产。
&&&& 《征求意见稿》第51条规定，除结构性理财产品外的预期收益率型产品，按其产品管理费收入的50%计提风险准备金；净值型理财产品、结构性理财产品和其他理财产品，按其产品管理费收入的10%计提。民生证券认为，考虑到净值类理财产品风险准备金更低，监管层引导净值类理财产品意图明显。
此外，风险准备金或会按不同资产类型分类征收。比如，投向权益类>非标>债。
&&&&银监会此番明确提出，禁止发行分级理财产品。
按照《征求意见稿》的定义，分级理财产品指的是商业银行按照本金和收益受偿顺序的不同，将理财产品划分为不同等级的份额，不同等级份额的收益分配不按份额比例计算，而是由合同另行约定、按照优先与劣后份额安排进行收益分配的理财产品。简单来说，这类理财产品，分为优先、次级，通过份额及收益分配结构的分级设计，使优先和次级产品风险和收益不同；主要投向是债市。
《征求意见稿》中规定，资本净额超过50亿元的银行发行的理财产品才能投资权益类和非标资产。
&&&& 马鲲鹏预计，在全国2500家银行中（900家银行+1600家农村信用社），有250家左右银行发行的理财产品有投资权益类和非标资产的资格。
&&&&在新产品准入方面，《征求意见稿》要求，商业银行应当建立理财产品的内部审批政策和程序，在发行新产品之前充分识别和评估各类风险，由负责风险管理、法律合规、财务会计管理等职能的相关部门进行审核，并获得董事会或其授权的专门委员会/部门的批准。此外，《征求意见稿》旨在对控制杠杆作出要求，商业银行每只理财产品的总资产不得超过该理财产品净资产的140%。
&&&&《征求意见稿》规定，商业银行理财产品所投资的特定目的载体不得直接或间接投资于非标准化债权资产，符合银监会关于银信理财合作业务相关监管规定的信托公司发行的信托投资计划除外。招商证券认为，这一变化只针对非标资产，即通过信托贷款等通道为开发商和地方政府融资平台等提供的融资，与股市无关，理财配资等业务不需要强制赶回信托。
十问十答解读银行理财新规
&&&&第三十五条：(限制性投资)商业银行理财产品不得直接或间接投资于除货币市场基金和债券型基金之外的证券投资基金，不得直接或间接投资于境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票及其受(收)益权。
&&&&且慢，大家在微博看到的永远只有一半的信息，其实这第三十五条的规定还有下半段，基金君贴出来给大家看看。
仅面向具有相关投资经验，风险承受能力较强的私人银行客户、高资产净值客户和机构客户发行的理财产品除外。
&&&&股市很多游资，是从理财产品溢出的。至于以创业板为主的中小盘股领跌，也在于银行理财产品资金溢出的主战场就是这些中小盘股。显然这个严格监管规定对A股是负面的。所以短期内，中小盘股受打压应该不奇怪。
&&&&新规如果实施，能进入股市的“银行活水”会减少，市场当然风声鹤唳了。同时有市场人士指出，如果实施，大银行理财获得综合类评定的问题不大，压力可能在部分中小银行身上。
&&&&其实现在市场上银行理财分级产品其实非常少见，而且许多大型国有商业银行并没有发行分级产品。因此对市场冲击不太大。昨日市场大跌即使是受到这一冲击，也是短期心理效应。
以前银行理财投向主要的高收益产品就是非标资产，而现在的非标资产只能投信托，理财产品收益率自然就上不去。另外，基础类银行理财产品投向非标资产受限，银行理财产品的整体收益水平会有所降低。
&&&& 银行理财业务新规表达了监管层对银行理财业务投向非标资产的限制， 利好信托，利空基金子公司、券商资管等。一家基金公司子公司人士表示，这对子公司业务影响很大，一旦开闸，很多业务规模会急剧缩水，行业寒冬到来。
&&&&目前征求意见稿尚处于讨论阶段，并未最终确定，有传闻称正式版本预计10月份左右对外公布。虽然此份流出的文件并非最终的定稿，但其中透露出金融降杠杆升级、防范交叉风险的监管思路。
&&&&目前并未直接限制权益类资产占理财比重，对股市直接冲击有限。但不有分析人士认为，监管部门若真的考虑对此设置投资比例限制，也是因为最近的“宝万之争”引发了对银行理财监管取向的调整。
针对银行理财新规征求意见稿，招商证券表示，监管新规对股市直接冲击有限，但新增权益类投资门槛要求，对股市资金预期和边际影响较大冲击，不影响银行利润表和每股净资产。
机构解读银行理财新规影响了什么
禁发分级产品，意味着银行理财业务的杠杆在发行端受到控制，而理财资金投向分级产品的杠杆并不受此限制。据悉，分级理财的存量规模小，主要投向债市，到期后也不再滚动发行，影响不大。从投资者关心的权益类投资视角来看，通道业务受影响较小...[]
该新规对股票市场资金面构成利空，具体影响程度取决于新规是适用于存量理财资金还是新老划断仅适用于增量。因为一些非标和股票市场的配置会被挤到债券市场里，因此对债券市场构成利好，尤其利好于长端债券及中评级信用债...[]
目前并未直接限制权益类资产占理财比重，对股市直接冲击有限，但对预期影响较大，风险准备金不影响银行利润表：只是在所有者权益里新设一个科目，类似盈余公积和一般风险准备，不影响银行利润表和每股净资产...[]
中金公司认为，对流动性的影响——短期影响不大，中期影响不容忽视。短期内，由于对非标投资大概率采取“新老化断”的方式，存量非标资产在到期前所用的通道不受影响；到期后，逐步转向信托这一唯一通道。但中期影响不容忽视...[]
目前尚无正式公告，我们建议现阶段仅需把握监管思路的方向。目前媒体流传的是征求意见稿，很可能跟正式版本有差别，因此建议不用过于关注监管细节，更应该把握监管思路，最值得关注的变化是四大方向...[]
从发展趋势上看，在监管严格的背景下，理财增速放缓是大势所趋，杠杆下降也是必然结果，这本身就意味着理财对债券需求的降低，而企业发债意愿和规模将因为非标的限制被动增强，资质较差的企业将面临更大的信用风险...[]
中信证券分析师秦培景等人27日在报告中称，近期有关报道显示，金融监管政策趋严，政策密度较高，对脆弱的投资者情绪料有负面影响，股市短期有调整压力。理财产品存量规模很大，新规若兑现，将压制股市。短期市场偏弱...[]
不要期望最终出台的版本会与征求意见稿差别很大，因为按照我们对未来政策的理解，对影子银行的监管必然是加强的。这也是我们在过去若干次策略中所强调的，要重视正规金融的核心价值，要多买正规的金融产品...[]
银行理财新规的监管方向是什么
&&&&一位南方券商资管部人士对《第一财经日报》记者表示，在当前经济形势不容乐观的背景下，7月下旬以来，从“资管八条”表明证监会去杠杆的态度，到银监会银行理财新规征求意见稿的下发，一系列重磅政策均是监管层收紧杠杆的思路延续。
&&&& “这并不是坏事。”上述南方券商资管人士表示，尽管监管政策收紧势必造成机构业务萎缩，但长远看去杠杆本身是对机构稳健发展的保护。自去年上半年资本市场火热，借助银行理财结构化产品大量信贷资金涌入股市，风险不断积聚，现阶段监管对资金入市渠道进行限制和收缩，进入股市不能放杠杆，市场信心受影响......
&&&&券商分析人士指出，银行理财资金监管新规将出，反映了监管层金融降杠杆的政策意图，也意味着监管层通过货币宽松主动引导短端资金利率的概率大幅下降。
&&&&另有分析人士认为，由于新规在多个方面收紧了对银行理财的限制，此举可能会对股市资金流入在短期内形成利空。但是考虑到基础类银行的客观情况，这部分资金量并不会太大。此外，叫停分级产品也限制了不同风险偏好的客户通过选择不同优先级份额的方式参加权益类产品的投资。普益标准研究员魏骥遥指出，多层嵌套的模式虽然较为常见，但可能导致较高的杠杆率且监管难度较大，因此鼓励银行发行一对一的非标产品......
&&&&马郢他还进一步分析指出，新规将银行理财业务收归银监会监管的范围之内，一方面是为降低多层通道嵌套、“抽屉协议”、“影子银行”带来的潜在风险；另一方面，资管公司普遍成立时间短，且主要由券商、基金公司负责运作，属于高风险体系，与银行理财的低风险定位不符，此举表现出银监会对于风险的谨慎态度。值得注意的是，新版《征求意见稿》中还将“商业银行理财业务分为基础类理财业务和综合类理财业务”，实行分类管理。
马郢则认为，银监会此举意在通过抬高“非标”投资的门槛，降低小银行因开展高风险理财业务而遭严重冲击甚至倒闭的可能性......
如何加强银行理财业务监管
&&&&近年来，银行业理财产品规模保持了高速增长。《2015年中国银行业理财业务发展报告》显示，2015年银行理财产品余额达23.50万亿元，同比增长56.46%。
因此，笔者认为，对银行理财业务加以监管，这是非常有必要的，但关键是怎么监管，如何防范风险。
&&&&其实，对于如何对银行理财业务加以监管，业界也有很多讨论，并提出过一些建议，如要注意风险的防范，要根据理财业务的特点，建立并完善理财业务市场风险管理制度，制定相应的风险处置和应急预案，做到事前、事中、事后风险的全面控制，对冲处置风险要有具体的技术安排。另外，对于监管规则的调整要做好预期管理，绝不能急匆匆地推出某项政策，给整个行业来个措手不及，否则，带来的效果或许会适得其反...
&&&&刚刚召开的中央政治局会议强调，抑制资产泡沫风险。其中银行理财业务就是资产泡沫的重灾区。银行理财产品要么自身存在风险隐患，要么把风险转嫁给客户与其他金融机构。特别是银行理财业务把基金投资、证券投资等风险手法借鉴过来，把原本非常明了直接的银行业务搞得十分混乱与复杂，模糊投资者视线与风险识别能力。
&&&& 目前迅速出台《商业银行理财业务监督管理办法》已经非常迫切，也有了出台的宏微观环境。宏观上，中央要求“去杠杆，去库存，去产能，补短板，降成本”五项重要任务。对银行理财业务风险一定要有足够重视。随着目前理财产品收益率的下滑，流入理财产品的资金量预计也将减少。这就有可能导致理财市场自身陷入危机，理财产品变成坏账的风险会增加。总之，银行理财业务到了严格监管的时候了，而且越严越好！
本期责编：胡艳萍 才山丹&&&商业银行理财产品现状及未来发展策略研究_百度文库
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微信上线首款定期理财产品会给银行未来的理财产品销售带来怎样的影响？
【贺颖彦的回答(7票)】:来个高冷的谢邀首先我们定义近三年的话，我认为对的宏观影响是微小的。因为大量有钱人（35岁以上）才是拥有社会财富的主体。用户习惯的迁移需要时间。其次，长远来看，老人都是要死的。用户习惯也都是会迁移的。再过五年或者十年，或许网络渠道的销售会占到理财产品总销售量的很大部分。那么那个时候对仍然固守具体网点的银行来说，影响就大了。对来说，比较理智的是：不要奢谈颠覆，先填空赢得增量，逐步挖空传统金融的墙角才是实话。【黄席盛的回答(8票)】:谢邀，不好意思拖了好几天才来回答总结：受众不同，高富帅金融不需要互联网，屌丝金融不需要银行定期理财。互联网的本质是直接提供标准化的服务，降低中间成本。而对于财富管理领域，因为客单价高，平摊下来专人服务的成本也不会太大，所以互联网的成本优势就没有了。况且目前社会财富的主要拥有者是50-60后，他们对于互联网的信任度是不如我们这一辈人的，因此对于高富帅来说，互联网金融没有任何优势，互联网金融只能服务屌丝。对于屌丝来说，尤其是有文化的屌丝，已经具备一定的个人理财能力了，已经对于互联网金融有一定的了解了。就算不了解，过不了两个月，各大互联网金融就会像赶集的那头驴一样在地铁公交开始叫唤。屌丝们衡量风险和收益，一定会选择平安，阿里系推出的那些高收益产品。因为腾讯只是个渠道，他做不到自己打包金融产品，他只能卖银行的，这也决定了：1）随着金融领域信息不对称的减弱，渠道的优势降低，更多情况拼的是产品；2）他产品的收益定价权比不上平安银行；3）作为渠道，他虽然属于高频切低频，但由于其本身和支付不相关，相比于支付宝毫无优势。银行理财产品，我总感觉是个有些过时了的东西，在过去，银行理财产品是依托于银行的信誉背书来对公众融资的一款产品。但是到了今天，阿里巴巴的信誉，我想也不会比交通银行差多少吧。互联网解决信息不对称，金融领域的不对称消失后，古老的银行理财还有什么搞头呢？可能新的银行理财会出现，即非理财，是名理财。所以我的回答更多的是谈金融的前景，可能和问题有些不搭。总的来看我认为微信理财没搞头，纯粹为了腾讯布局。腾讯的前海银行能玩出什么新花样不为我所知，我能想到的是创投、新三板、p2p这三个点。【过路的鬼的回答(4票)】:理财理财，理的是财。微信作为一款离人比较近的产品在理财产品上的优势并不大。离钱近的产品（支付宝）在开展理财方面的业务就有得天独厚的优势。之前江南愤青来我们公司开展关于“互联网金融”方面的讲座，在谈到对微信做理财产品的看法时，有举到一个例子。比如，你开了一个网吧，每天各种屌丝来你网吧上网。这个时候，你就可以在网吧里提供一些泡面、饮料之类的服务，肯定会大受欢迎。但是如果你抛开网吧，专门提供泡面和饮料服务，这个效果就没那么好了。所以江南愤青同学相对来说是比较看好支付宝来做理财业务的。确实支付宝离钱更近，拥有更多的使用场景。每天上亿用户的钱在支付宝里钱进钱出。在这个资金池上，开展一些理财服务，无论对于用户还是支付宝来说都是很好理解的，也非常方便，大大降低了用户的使用门槛和这个市场的教育门槛。在余额宝之前，理财那是很少一部分有钱人才玩的东西，余额宝推出后，将理财变得更大众、更简单、也更好理解了。余额宝对于普及用户的理财意识有巨大的意义。但是支付宝在更方便的同时，也有其负面效果。那就是安全。方便和安全，这两者总是相悖的。余额宝很方便，随时理财随时使用随时转出，同时安全也受到了极大的挑战。如果支付宝帐号被盗，不法分子也可以瞬间将你的钱全部转出。你哭都没地方哭啊。所以很多用户并不敢放太多钱在余额宝里。理财理财，如果钱放得不多，那理财的效果也会很一般了。我现在放在余额宝里的钱，每天可以帮我转一顿早餐，哈哈。为了资金安全的人，会把钱放在银行。理财意识很强的人，也不会为了余额宝的4%的收益将钱放进去。所以，在理财市场上，这里还有很大的空白。各大公司也在探索产品模式，希望可以早日抢占这里的市场。微信目前做理财产品走了和支付宝不同的路线。支付宝向用户强调了理财的方便性，同时弱化了理财的概念，把钱存在余额宝和存在支付宝余额里在使用上没有区别。很多用户就知道把钱放进余额宝里就是理财了，但对于理财真正含义并不了解。微信知道自己离钱很远，并没有很多使用钱的场景。所以微信选择通过高安全性和强理财概念来吸引用户。同时微信出的理财通，会让用户明确知道自己是在理财，理得是什么财，并且在取现渠道上做了严格的控制，并不像余额宝那样可以随时取出。理财通通过差异化的道路，也取得了很不错的效果。在这一点上，腾讯并没有一味的跟风，而是通过差异化的竞争，避开了和支付宝的正面交锋，是一次很高明的战略决策。此次理财通又在服务中添加了定期理财产品，相信市场上的其他产品也会马上跟进。但是总的产品基调并不会改变。余额宝更方便，理财概念更弱。理财通更安全，理财概念更强。用户会根据自己的需要来选择合适自己的理财渠道。互联网金融不同于之前的互联网产品如（微信、QQ、百度、360安全卫士、淘宝、天猫、京东等）。以前的互联网产品大都是一家独大或只留下市场上的前三名。互联网通过提供大众化的服务来满足决大多数人的普遍需求，这是纯互联网的模式。但是金融却是通过为不同的人群提供差异化的服务来运转的。比如，你去银行存2万元和存2千万元受到的待遇肯定是不一样的；但是你在天猫上买1000个iPhone和买10个iPhone受到得待遇就没什么区别。互联网金融结合了互联网和金融两方面的属性，并不会出现像之前移动互联网微信一家独大的局面。这会是一个遍地开花的市场，用户会有更多样的选择。【查理红的回答(2票)】:谢。个人觉得不会，作为一线柜面人员丝毫感觉不到网络理财产品我们揽存款的威胁。除了年轻人之外，大多数人仍然愿意到柜面办理，但是年轻人多数喜欢冒险，喜欢高风险高收益的产品。当然，为了维稳资金，保证指标完成，多是凭交情和利益关系，类似国库的钱，财政的钱，低保，养老金，各种公司单位企业代发工资这些按时，稳定的资金。也许因为我这里是边贸发达地区，这边的另外一些大客户也会有相关的利益银行在维护。剩下的一些散户，甚至会对网络理财的不信任。这种产品在人们心中生根发芽还很久，毕竟调整是缓慢而痛苦的过程。【成增存的回答(3票)】:谢邀。互联网金融业务这么久，几个前提观点：1、互联网金融时代主要是产品+渠道为主的模式，越来越多中介机构会很难活。2、产品方面：有特色，带给投资人好处（风险低、收益高、流动性好）的产品是不缺资金的。3、渠道方面：有大量用户，体验好，粘性高的“互联网渠道”越来越有得玩，而且会越来越赢者通吃。关于问题的答复：微信上线首款定期理财产品会给银行未来的理财产品销售带来怎样的影响？微信定期宝还是主要在在“货币基金余额宝”基础上做的完善和改进，主要改进的是通过牺牲一定的“流动性”、而达到货币基金的“保收益、低风险”。而定期理财基金（不管是定期理财、还是分级A类、或者一些保本产品）的性质是类似的，和银行理财产品越来越像，只不过发行对象是基金公司而非银行机构。既然是基金公司，从监管方面也更加严格，收益不会是银行理财的“非保本浮动类型”，一般都至少可以达到预期收益率。感觉微信等和用户离得比较近的产品未来是否会成为主要的银行定期理财的入口？微信、支付宝、百度等都是渠道，这些渠道入口距离用户最新，也因此成了互联网金融时代主要的入口，会有越来越多人通过互联网渠道购买产品。（比如：现在很多人买过余额宝，但都没买过基金）。渠道的目的是“用户第一”，用户的需求是“低风险、高收益、流动性好”，围绕着三点创新越来越多，包括目前招财宝对接保险理财，票据理财等都是很好的方式。因此后续各个渠道还会不断的和各类金融机构（当然包括银行理财产品、票据、保险）、非金融机构对接，满足用户的理财需求，生活需求。其他闲扯：1、传统金融机构通畅把用户分类，比如：高净值、低净值、中产。这样的分类方法还是从“客户经营”角度的思考。可以预见的近几年，各类行业包括证券、基金、信托、三方理财都会慢慢的从“客户为中心”到“用户为中心”的思维转换，尽管产品、经营思路可能没那么快转变。2、资金是通过间接融资方式（银行等）走，还是通过直接融资（证券、信托、P2P等）走，看看国外的先例可以得出，未来的企业肯定会选择“成本更低、效率更高”的融资方式。所以么信托、P2P发展快也不足为奇了。3、现在银行理财10万亿，未来各类P2P、货币基金、定期理财还是有很多空间滴，关键是要“用户第一”的互联网思维哈。（PS：不能盖大帽子，但用户第一确实是未来致胜的法宝，不管对渠道，还是对产品提供商。）【平宁的回答(0票)】:离个题，不光谈微信。1.之前有想过做互联网金融。采取每月定存类似微信这种模式。定好Portfolio，盈利很容易。看到微信先一步很有些惋惜。不过企鹅毕竟布局多年，用户粘性、移动支付习惯已经潜移默化影响了很多人。有人说他们就是靠抄也能碾轧一切竞争对手。诚然。2.如果放在三天前，我一定抱着（1）的想法。前天去开了一个会，吃饭和某省省委常委，组织部长、负责总管该省金融事务的国资委一把手一桌。部长引荐我认识下属企业光注册资本就是近千亿的“大总管”。他们谈到金融科技，我问了问互联网金融与民营银行的事宜。事实上他们的回答让我小小震惊。部长说他们可以发牌照，而“大总管”说了个内幕，他们要成立一家新商业银行，不是地方上的银行。他说互联网金融肯定是趋势，但是至于这个趋势要多少年不会很短。这个趋势谁来主导？不是马云也不会是马化腾。他们对于传统金融业务远远谈不上颠覆。连挑战都不算。马云现在也在反思战线长摊子大。移动支付与线下人民生活结合的远远不够。说真的，如果这话别人来说，我不服气。放在他们那个阶层说，加上他对其他问题的一些判断，让我觉得，事情没有表面银行与其博弈那么简单。也许盲目乐观让人Too young too simple.3.私货：等着这种理财方式只能饿死家中。【肖潇的回答(0票)】:谢邀感觉微信这款产品无法对银行、对金融带来什么改变。我之前体验过理财通，现在已经全部提现，理财通的收益虽然比余额宝略高，但是提现到银行卡的时间无法比，与网银、手机银行相比没有什么创新，无法打通其他环节，只能是鸡肋。但是如果是说，整个互联网金融，那么势必会带来改变，不用10年，就如电子商务带来的改变一样，互联网是大趋势化的工具，传统行业本身都在积极加入，银行也是，如果银行不随之积极改变，就会陷入困境。【王喆的回答(0票)】:谢邀，个人认为对银行的影响不会太大。首先，银行业务全面，你可以在银行买到理财、基金、保险、信托、黄金……等等的金融产品，微信上肯定目前做不到。再说，微信做到了，你会愿意在微信上买这么复杂的产品吗？答案显然人不会。你一定会希望能有个专业的人士面对面的跟你介绍这些产品。所以目前的互联网金融只能实现简单类产品的销售，加上目前银行都在大力推广手机银行，很多银行的手机银行都很便捷，所以人们应该还是希望能在银行购买理财，这样才比较踏实。除非互联网的理财收益远高于银行，再来投资人是一位比较能接受新兴业务的人，所以，综上，这类的产品对银行影响不大。【weiliu的回答(0票)】:我认为没有对银行理财产品有什么冲击。身边的人选择互联网金融产品最重要的原因就是方便，其次才是收益率。如果让一个年轻人把钱锁定一个月的时间（或者更长），他（她）们肯定是不愿意。能够锁定一个月期限的投资者，通常会觉得互联网金融不安全，所以他们还是会选择银行来做。 如果有“定期理财，随时支取”这个产品或许对年轻人的诱惑更大一点。【李文的回答(0票)】:一个是渠道，一个是产品，你问渠道能对产品有什么影响，我只能告诉你渠道能促进产品的多样化和销售。【知了帛的回答(0票)】:第一次接受邀请回答问题，但这块我不懂。个人对互联网理财不看好，也不做互联网理财。楼上的回答很认同。【Annabelle的回答(0票)】:银行的理财是五万元起购的，而微信定期理财也是一千元起购，受众不一样，在目前阶段，原则上来说对银行理财的影响应该没有太大影响的。【兰色的回答(0票)】:不同意
，尤其是最后一句收益率和周期看，和普通银行理财没什么区别，唯一的不同，销售方式没有创新，鸡肋至少目前看是这样的【孙大矫情的回答(0票)】:简单说一点自己的想法吧。不管你是否承认，互联网金融已经影响到了很多行业，包括银行和理财公司。忽然有点担心未来中国就有三家互联网公司，就是BAT。这么下去他们清理所有互联网公司之后会发起革命，重新洗牌很多别的行业，最后的结果是很多行业就会依附在他们之上！有钱么，好好买理财产品吧。一开始肯定是各种好！
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