个人出境医疗保险险金属于夫妻共同财产吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-11-12 14:44 标签： 办公室财产保险
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婚后保单是个人财产吗
保险业内曾流传一个说法：“保险属于个人财产，如将来发生经济纠纷、您欠债了，就算是离婚，这笔钱也还是您的!” 对此，有保险理赔专家表示，这句话理解有误，实际情况是理财分红类的保险属于夫妻共有财产，是可以进行分割的。
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受王宝强离婚纠纷的热点事件影响，婚后财产如何分割再次引发热议。业内曾流传一个说法：“保险属于个人财产，如将来发生经济纠纷、您欠债了，就算是离婚，这笔钱也还是您的!”
昨日，有保险理赔专家表示，这句话理解有误，实际情况是理财分红类的保险属于夫妻共有财产，是可以通过退保后对现金价值部分进行分割的;也是同样的情况。唯独人身伤害或疾病获得保险赔偿属于夫妻一方的个人财产。
婚后购买的保单算不算个人财产?
根据《婚姻法》规定，夫妻双方除非有特殊约定公证，否则工资收入、投资收益、、养老金等都属于夫妻共同财产。婚后使用夫妻共同财产购买的保单，若离婚时，保单仍在缴费续保期，婚姻存续期间产生的保单现金价值应为夫妻双方共有，可以分割。保单现金价值等于投保人已缴纳的保费，在扣除的佣金和保险保障成本后剩余的费用。
据悉，很多保险公司都有内部流程，一旦客户离婚，需要配合做好投保人变更的工作。有一种情况是例外的，
即夫妻关系存续期间，如因人身伤害或疾病获得保险赔偿，保险金属于夫妻一方的个人财产，无需分割。
投保受益人会影响保单分割
保险理赔人士表示，购买和人身相关的，这时候合同中的财产利益明确由受益人享有。即如果一方给自己，受益人是自己或者父母，这时候财产不分割;如果一方为父母购买保险，受益人为自己，财产一样不被分割。
投保人和受益人角色为夫妻双方，即一方买为另一方，这个时候保单按照现金价值进行分割。如果是储蓄性质或者分红性质的保险，应当作为夫妻共同财产进行分割。
夫妻在婚姻存续期内为子女投保，离婚时夫妻之间不存在补偿问题，只需要将投保人或者受益人变更为抚养方，如果不能变更，对退保后的费用进行分割。
离婚退保分财产并不明智
信诚人寿资深业务经理杨红立告诉北青报记者，以她20多年保险顾问和理赔的经验，经历过多次客户离婚后需分割保单财产的情况。她说，对离婚后各类保险怎么分割处理，我国并没有明文的法律规定，有的法院判例也不一致。
“很多人离婚时都是撕破了脸，要求退保对现金价值进行分割的较多”，杨红立说，“其实这是很不理性的做法”。通常中国大陆的人寿保险期交保费的保单，20年才能达到退保不损失本金，而香港地区的保险很多前2年的现金价值是零，即便投保100万元，退保也一分钱没有。这种情况下，最好的方案是夫妻一方将保费的一半付给对方，令保单继续持有生效。
杨红立还提醒说，夫妻一方的父母出资为其购买的保单，如明确是父母赠予单独所有，离婚时无需分割。夫妻为子女购买的保单也无需分割。因为如果投保人和被保险人是父母与子女的关系，应视为对子女的赠予，保单归属于子女。离婚后，由谁为子女支付保费的问题，夫妻双方可进行协商，并将投保人变更为愿意支付方。
例如，父母为儿子投保，被保险人是儿子，受益人是儿子和父母，那么这份保险在儿子离婚时是无需分割的。将来父母可将受益人变更为孙子或孙女，可以达到财富的传承目的。受益人变更只能在夫妻、祖父母、孙辈等直系亲属之间进行。
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扫描二维码关注沃保微信保险属于个人财产 离婚时是否真的不可分割|保险_新浪财经_新浪网
　　保险业内给客户介绍的保险各项好处时，总会伴随着一句“保险属于您的个人财产，如将来发生经济纠纷，您的先生/太太无权拿走您的保单强行取走保险金，就算是离婚，这笔钱也还是您的”。
　　文|琉凌
　　保险属于个人财产，离婚时不可分割”如同一条铁律，但实际上根据相关规定，保险在离婚时也应作为夫妻共同财产进行分割考量。
　　离婚了，保险应该怎么分？
　　离婚时仍处于有效期内的保险
　　1.财产险
　　普通家庭财产险需分割：持法院生效判决或离婚协议离婚证，到保险公司变更或解除，分割已缴纳费用或退保后的费用；
　　家庭财产两全保险需分割：采取协议、分割补偿和解除合同分割储金三种方式。
　　2.人身险(含意外、健康等险种)以共同财产所缴纳的个人保险费，视为共同财产进行分割。这应是较有争议的一点，因为根据《婚姻法》规定，夫妻双方除非有特殊约定公证，否则工资收入、投资收益、公积金、养老金等都属于夫妻共同财产。婚后办理的个人人身险所缴的保费无疑划归到共同财产，也就意味着离婚时需视为共同财产进行分割。
　　但实际上《保险法》与《婚姻法》在这一块有相抵触的部分，《保险法》规定任何人不能在投保人的合法权益内强行要求投保人退保，故而通常的做法是当夫妻双方互为投被保人时，在离婚后到保险公司进行投保人变更，将保单完全转让给被保人那方，然后对保单现价进行对半分割；或直接退保，将退还的保单现价对半分割。
　　而当投被保人皆为同一人时，夫妻任一方有权要求对方将保单现价进行分割，但不能强迫投保人退保。被要求人只需补偿对方现价一半金额即可，不会影响到保单效力。
　　受益人为对方的，判决或协议离婚后应办理变更或解除手续，并相应地分割已缴纳的费用或退保费用。
　　在夫妻关系存续期间获得的保险金
　　1.财产险
　　共同财产投保的，保险金为共同财产的；个人财产在婚前投保，保险金为个人财产；个人财产在婚后以共同财产投保，保险金为个人财产，但已缴纳的保险费中有一半属于对方。
　　2.人身险(含意外、健康等险种)个人财产，但若以共同财产缴纳的保险费，保险费中有对方一半。夫妻一方作为他人的人身保险合同的受益人，获得的保险金，属于个人财产。可见，“保险属于个人财产，离婚时不可分割”主要适用对象为获赔的保险金。
　　夫妻双方为子女投保的人身保险视情况分割
　　1.子女未死亡的，所得保险金一律为子女所有；子女死亡的，作为遗产继承后分割。
　　2.无论以个人财产还是共同财产缴纳保费，受益人若为子女的，离婚时夫妻之间均无补偿问题，只需变更投保人或受益人(变为抚养方)，不能变更的，对退保后的费用进行分割。
　　一般有两种方法：
　　一是通过退保取回保单价值进行现金分割。但保单现价因年限有所变化，未必在退保时就能取回所缴保费全部金额，存在一定亏损风险。
　　二是通过变更投保人，将保单转让给被保人后要求被 转让方补偿当年保单现价的一半金额。您阅读本文耗时：账号密码登录
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