谁能办承兑汇票贴现业务

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-01-14 17:07 标签： 商业承兑汇票能贴现吗
无真实交易办理承兑汇票贴现构成非法经营罪
近年来，民间集资案件增多，办理银行承兑汇票贴现的也越来越多。按照规定，银行承兑汇票贴现办理，需要有真实的交易行为，具体而言，要有真实的交易合同和发票。实际业务中，交易合同无非就是在纸版的合同上加盖两个有限公司的公章，发票则有其中一个公司开出，对于一个想办理贴现的公司老板来说，易如反掌。核心问题，只在于敢与不敢！以及贴现利息高低。
下面看一个真实的案例，系就违规办理银行承兑汇票贴现行为构成非法经营罪的第一个判例。。
2010年江苏省某法院宣判，该判决认定，被告人王某采用虚假的交易合同和发票办理承兑汇票贴现的行为，构成非法经营罪，被判处有期徒刑一年半，并处罚金二十五万元，没收违法所得。
被告人王某在2006年至2008年期间，先后注册成立了多个有限公司，其通过网络广告等多种途径积极宣传自己可以办理承兑汇票贴现业务。侦查机关查明，被告人王某先后以自己的多个公司的名义，出具交易合同和交易发票，将他人未到期的承兑汇票，拿到广东、江苏、山东等地的银行办理贴现，贴现金额达10亿人民币，个人获取好处费6万余元。
在该案中，法院为了慎重审理，函请了中国银行业监督管理委员会。银监会出具了对该行为的性质认定函，认为采用虚假交易合同发票办理承兑汇票贴现的行为属于“非法从事资金支付结算业务”。
法院认为，被告人王某利用自己成立的多个公司，向银行提供承兑汇票、增值税专用发票及合同复印件，由银行将汇票贴现后，将资金汇至王某控制的公司账户，王某再将账户资金转账支付真正的持票人。在此过程中，贴现银行获得贴现利息、被告人王某获得相应的费用。被告人王某的行为是一种经营行为，但这种经营行为不符合我国《票据法》规定的商业汇票持票人向银行办理贴现必须具备的“与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系”这一条件。该行为扰乱正常的金融秩序，具有严重的社会危害性，应属于《刑法》第225条第（3）款规定的“非法从事资金结算支付业务”。
在相当数量的犯罪行为中，都有受害人，或者受到经济、精神损失的一方，或虽没有受害人没有明显损失，但存在案外人知悉的情况导致犯罪行为人有恐惧感，因此容易发现犯罪。在该案中，貌似办理贴现业务的各方都没有损失，而是得到了好处：银行得到了利息、贴现人得到了好处、持票人拿到了现金，皆大欢喜。在此情况下，即便一方出现问题，其他各方也会极力帮助掩饰。因此，类似犯罪行为不容易被发现。
目前，违规办理贴现，有普遍性。这已经严重破坏了正常的金融秩序和竞争秩序，还为洗钱等犯罪活动提供了转移资金的便利，而对商业银行的这种违规经营行为，尚未纳入刑法予以惩戒，只能通过金融监管部门进行行政处罚。
可以看出，该案数额特别巨大，而好处费却极少，按照贴现的民间潜规则比例，也不协调，最后的结果就是量刑不高，刑罚不利，肯定有着多方面的原因。（大成于兴泉律师）
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银行承兑汇票怎么贴现
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商量对跟单资料瑕疵的处理方法。风险审核岗位在审批书中签字。四、数据录入、支付流程客户经理将依据填写完整并经过最终签批的申请审批表和贴现协议书一并提交资金调拨岗位，资金调拨岗位根据交易合同上的户名；然后，银行客户经理依据持票人的业务类型，计算实际划款金额票据审核岗位剔除因票面因素和跟单资料因素无法办理贴现业务的票据后，对剩余的票据根据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭证、经有权人签字确认的申请审批表等进行利息复核，并提前向资金营运部门申报预约资金。票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。审查完毕后，及时通知客户经理票据瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现、合同盖章客户经理填写用印单、帐号及申请审批表上的实际划款金额填写资金调拨通知书，将已填写完整的贴现协议书同已签批的申请审批表交风险审核岗位盖章，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。第三、开户行。票据审核岗位向客户收回已加盖转讫章的票据收执，清算岗位根据资金调拨通知书填制会计凭证，并向客户划付资金，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请、贴现凭证制作客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。五、复核利息、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价，并计算本次业务的实际划款金额。票据审核岗位在审批书中签字。六、签批客户经理将已填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批，商量对瑕疵票据是否出具说明。三。七，持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，银行清算岗位查询票据的真实性，核查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。二、资金申报银行客户经理测算业务资金需求。八。票据审查岗位在审批书中签字、票据交易文件审查风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查，并对企业贷款卡进行查询。查询完毕后，及时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通。业务办理完毕后银行承兑汇票贴现的具体操作流程如下，供参考。一、银行受理贴现业务首先
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银行承兑汇票贴现是金融机构的一种信贷业务，应注意控制风险，对有以下情形之一的银行承兑汇票，不得办理贴现业务。11种银行承兑汇票不能贴现情况： 1、银行承兑汇票法定要素不全； 2、银行承兑汇票背书不连续； 3、内容有涂改，有关签章不符合要求； 4、注有“不得转让”、“质押”字样； 5、银行承兑汇票票面金额、期限等不符合规定； 6、处于挂失止付公示催告期内的银行承兑汇票；
7、承兑附有条件的； 8、本营业单位承兑的未经背书转让的银行承兑汇票； 9、银行承兑汇票粘单不符合标准； 10、已收到承兑人发出停止办理贴现的通知； 11、其他不得办理贴现业务的情形
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今日搜狐热点承兑汇票从银行贴现！要多少钱能办
全部答案（共1个回答）
持有人在票据到期日之前，为提前变现取得资金，需按票面金额多少贴付给金融机构一定比例的利息资金。贴现利息与票面金额的比例，即为银行承兑汇票贴现率。银行承兑汇票贴现率通常用百分比表示，按月计算则称为月贴现率。 其计算公式是：银行承兑汇票贴现率（年利率）= 贴现利息/票面金额*360/贴现天数 具体的承兑汇票贴现率是多少你可以上票据网去看下。
一般银行操作完毕是当天就到账的，因为是从其大帐上划钱到顾客账户
承兑汇票实际上是一种延期付款.
一般来讲承兑汇票按承兑人分银行和商业汇票两种(分带息和不带息),
银行承兑汇票是在承兑承银行开立存款帐户的存款人签发,由开户银行...
银行承兑票不能买卖，办理银行承兑要到正规的银行机构，到企业的流转不是买卖而是正当交易，可办理贴现，到期取款后的贴现的利息就是赚的钱，当然其有钱的人是可以通过贴现...
银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。 　
答: 银行流水哪里可以办理?
答: 你只要第一次到银行办理投资理财的业务，留下信息和手机号码。以后有新的理财产品会通知你。你的理财产品到期，账户有变动都会发短消息给你。
答: 第三类：新股申购类产品优点：虽然新股申购产品是浮动收益产品，一段时间以来“破发”也令新股产品遭遇“寒流”，但是多家银行推出的单只新股申购产品，相对来说风险较低，...
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