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无锡推荐律师>>邮政储蓄银行理财学院>活期宝为什么会有暂不可用余额
活期宝为什么会有暂不可用余额?活期宝暂不可用余额是怎么回事?下面卡盟小编为大家介绍一下。
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摘要：文章介绍了邮政储蓄银行个人理财业务的现状及个人理财业务的内涵，分析了邮政储蓄银行个人理财业务的市场定位，探讨了邮政储蓄银行发展理财业务的策略。
关键词：个人理财业务；中小客户；微利原则；市场定位
邮政储蓄银行自挂牌成立以来，不断健全组织机构，拓展业务品种和发展空间，大力推动向商业银行的全面转型。为提升邮政储蓄银行的综合能力，总行确定了大力发展个人理财业务的方针，并制定了3年内分“三步走”的发展规划。
1邮政储蓄银行个人理财业务的现状
邮政储蓄银行开办个人理财业务两年来，取得了阶段性成果。首先，邮政储蓄银行建立了业务系统，对支行长、地市行长等业务骨干进行理财业务培训，为个人理财业务的开办奠定了坚实基础。其次。培育了理财产品品牌，形成了良好的业务发展架构和布局。截至目前，邮政储蓄银行在“储汇聚财”的个人理财业务品牌下，形成了“创富”、“天富”、“财富”三个系列品牌，满足了市场对高、中、低三种不同风险程度产品的需要。此外，邮政储蓄银行还建立了一整套行之有效的风险防范措施和制度，为业务健康、持续发展奠定了坚实基础。
2009年是邮政储蓄三年规划的“发展年”，进一步促进业务规划和布局的逐步完善，从业务规模、市场占比等方面提升市场地位，逐步推进个人理财顾问服务模式的发展，才能将业务推向新的发展阶段。总体而言，邮政储蓄银行个人理财业务起步晚，品种少，与四大国有商业银行相比，无论在规模上还是质量上都存在一定差距。因此，为使邮政储蓄银行个人理财业务取得更大突破与发展，理财观念有待宣传，理财市场有待定位，理财原则有待确立，理财人才有待培养。
2个人理财业务的内涵
国内各商业银行均开办了个人理财业务，有些银行把其基本等同于商业银行零售业务，将一卡通、信用卡等业务归入理财；有些银行把其仅仅理解为信息咨询，指派一些工作人员为客户做一些解答；还有些银行将其认定为销售开放式基金、投资连接险、理财协议等产品。
不能确定个人理财业务的内涵，就不利于这项业务的定位与发展，邮政储蓄银行各级机构有必要对商业银行个人理财业务进行科学合理的界定。
2005年银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》指出：“银行个人理财，是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。”由此可以看出，邮政储蓄银行开办的个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的多角度、多层次的银行服务。就目前而言，银行个人理财包括理财顾问服务，指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；综合理财服务，指商业银行在为客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理；理财计划，指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。基于以上分析，邮政储蓄银行现阶段处于理财顾问服务和销售理财计划阶段，理财并不仅仅是单纯投资，其关键是对“财”要“理”。邮政储蓄银行的开放式基金、理财协议、国债、保险都是打理“财”的工具，不能将其视为简单的产品，要改变“重销售，轻服务”的理念，将重心放在为客户服务上。根据客户的财力和理财目标，通过邮政储蓄银行的各种产品为客户构建相匹配的体系，实现客户利益最大化。
3邮政储蓄银行个人理财业务的市场定位
邮政储蓄银行要想在竞争激烈的个人理财市场中找到生存和发展空间，必须准确定位理财市场，并服从于自己的市场定位，在巩固现有客户关系的同时，发掘潜在客户，由专业理财人员对其进行信息搜集、整理和评估，分析客户的生活、财务现状，依据客户的理财目标帮助其制定可行的理财方案。笔者认为，为中小客户和城市居民理财是邮政储蓄银行当前个人理财业务的市场定位，这主要基于以下几点考虑。
3.1为中小客户理财是邮政储蓄银行建行之初的定位
银监会经过仔细研究，决定将邮政储蓄银行定位为面向城市居民的社区银行，其经营目标是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。依据国际银行经营惯例，理财、银行卡、网银是零售银行的三个支点，因此选择中小客户是邮政储蓄银行的定位所决定的。
3.2邮政储蓄银行具备为中小客户理财的优势
邮政储蓄银行提供的基础金融服务已经深入人心，在城乡居民心目中有很高的信誉度，享有“绿色银行”的美誉。邮政储蓄银行现已建成覆盖全国城乡网点，面最广，交易额最多的个人金融服务网络。目前，邮政储蓄银行拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个，其中有近60％的储蓄网点和近70％的汇兑网点分布在农村地区。成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。另外，邮政储蓄银行现阶段在理财方面还不具备同工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、农业银行、招商银行等大中型银行竞争的能力，更不具备同花旗、汇丰等外资银行竞争的实力，因此选择中小客户并且为其理财会使邮政储蓄银行更具竞争优势。
3.3中小客户有财可理，并且需要理财
改革开放以来，我国国民经济持续快速增长了30年，GDP、人均收入、存款余额等对人民生活水平和个人家庭财富积累产生重大影响的指标均大幅增长。自2009年起，国家对社会保障制度、医疗制度、教育体制进行改革，使医疗、住房、教育将逐渐不再成为居民的沉重压力，进而居民会更多地关注自己的财务状况。通过综合安排，在理财方面达到独立、安全和自主，更好地享受生活已成为人们追求的基本目标。城市居民以年均30％增长的理财需求，为邮政储蓄银行提供了广阔的理财市场，这也要求邮政储蓄银行必须把握机遇，细分目标市场，为中小客户理财。
4邮政储蓄银行个人理财业务的发展策略
4.1以客户满意、保本微利为理财原则
邮政储蓄银行个人理财业务近期应以“客户满意，保本微利”为基本原则，要想成为真正的社区银行，客户满意是第一要务。客户在选择商业银行服务时，首先考虑的因素是良好的服务态度，这是银行吸引客户的主要因素；其次是银行的实力，银行先进的硬件设施、品牌形象、就近方便等均为次要因素。
根据国外经验，发展个人理财业务并且盈利绝非易事。开展个人金融服务业务，一开始就需要投入大量的资金用于人员的业务培训、市场拓展、品牌推广以及信息服务等。此外，为满足投资者的实际需求，还必须对投资者行为有明确认识，并对其信息进行周密分析，同时还需掌握投资者的收益情况。因此，现阶段邮政储蓄银行的个人理财业务应以渗透定价的策略，迅速扩大理财业务规模，从而取得规模效益。为此，邮政储蓄银行一要稳定现有客户，使其财富不断增值，以加强客户关系，提高客户满意度和忠诚度}二要通过理财增加客户资产的额外价值，提高邮政储蓄银行的服务水平，激发客户对金融理财产品的需求，培养成长型客户；三是树立理财服务典型，扩大潜在客户，从而提高邮政储蓄银行在中小客户市场中的份额}四是在优质客户稳步增加的基础上，加快特色金融理财产品的创新，使邮政储蓄银行更具特色。
4.2以服务客户为基础，多层次开发理财产品
理财是一种服务，这种服务通过各种产品帮助和指导家庭或个人构建全面、科学、多元互补、动态跟进的财务体系，使其实现终身快乐的理财目标，获取家庭和个人财务的最大自由。从邮政储蓄银行的现状看，个人理财业务尚处于起步时期。稳健经营是其首要原则，其理财产品的选择可分步进行。
首先，以“代字号业务”为起点，逐步扩大个人理财业务市场份额。如代理保险、代销国债、代理开放式基金，这些业务虽属初级理财产品，但是市场潜力巨大，随着财富的不断增加，资产分散将成为个人客户构建投资获利体系的重要支柱。所以巩固和扩大此类理财业务。虽然收益不是很高，但可以稳定现有客户群，提高目标客户市场占有率。
其次，逐步介入相对熟悉且收益较大的产品。如理财协议、信托等业务。随着邮政储蓄银行资金运用技术及市场的不断拓展，理财人员经验不断丰富，可以不断介入高风险、高收益类理财产品。
最后，以客户为中心提供个性化需求理财服务。目前银行的理财服务仍然停留在“以产品为核心”，侧重于产品设计和推销。以客户为中心是面向邮政储蓄银行高端客户提供的服务，银行不仅要为客户提供投资理财产品，还包括替客户利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时还要提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
4.3根据业务线和产品线，构建完善、顺畅的营销体系
邮政储蓄银行支行是整个银行的业务前台，要强化支行的市场营销功能。支行应以向客户提供营销和服务为主。一方面加强个人客户经理等专职市场营销人员的队伍建设，对某一业务类别的客户，由支行客户经理和分行产品经理等组成专业营销小组。另一方面，发挥大堂经理、一线工作人员等客户服务人员的能动性，提高客户服务人员的主动服务意识和营销意识。个人客户经理及相关客户服务人员的日常工作，是为了了解客户、理解客户和满足客户需求。实现对客户价值的深度挖掘，而不再是单纯地吸收存款和发放贷款。
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邮政储蓄银行怎样理财
&&&&&&银行理财是目前来说安全性比较高的一种理财方式，对于银行理财产品的收益率高不高，银行理财是否在合理的年限里给自己带来最大收益，银行理财的产品性质有浮动保本，浮动不保本，固收不保本，固收保本型等.
邮政储蓄银行怎样理财－攻略
个人理财要怎样做
个人理财要怎样做？现在很流行一个词语——理财。那么个人应该如何理财呢？个人理财中要注意什么问题呢？小编就与大家聊聊个人怎样理财的话题。　　1、 理财第一步大家一定要存钱、存钱、在存钱。如果你不是摊上了......
个人理财要怎样做？现在很流行一个词语——理财。那么个人应该如何理财呢？个人理财中要注意什么问题呢？小编就与大家聊聊个人怎样理财的话题。　　1、 理财第一步大家一定要存钱、存钱、在存钱。如果你不是摊上了好父母或者中了彩票大奖，那么不存钱一定无法开始理财。每个月月底有余钱，日后才能投资。　　2、 记录日常开支。不知道钱花到哪里去是很多人会犯错误，小融建议使用个人财务管理软件追踪记录。　　3、 拟定投资计划和预算，并贯彻执行。拟定预算有助于控制支出，增加储蓄。没有计划的投资必然是盲目的。个人理财　　4、勿支付过高的投资管理费用。投资能赚多少很重要，理财顾问及基金经理人收取的费用也要斤斤计较。必须判断这笔钱是否花得值得。　　5、分散投资、做资产配置，投资组合包括固定收益和股票，股票涵盖大型及小型股。不要孤注一掷，这样的风险不说大家也都清楚。　　6、 先偿债再投资，如果您有很多债务、小编建议您还是先偿还债务后在进行投资行为，比较好。省下的利息钱可能比投资所得更多。　　7、 避免被过高的收益承诺吸引，投入那种不切实际高回报陷阱当中去，任何投资本金的安全是最重要的，过高的收益率都是骗局，无法长久。所以投资一定不要被不切实际的收益率所迷惑。　　个人理财要怎样做？个人理财，不是一朝一夕的事情，是个长久持续的过程。所以大家在刚开始理财的时候从小额投资开始，理财时一定要坚持住，几年后您就可以发现理财的意义所在了。
低收入家庭怎样理财？
低收入家庭如何追求财务自由，众所周知，投资理财是一项让钱生钱的捷径，但很多低收入者却认为投资理财是有钱人做的事，这样狭隘的理财观念，阻碍了他们理财的路，小编认为，低收入家庭更应该通过投资理财来改变生活......
低收入家庭如何追求财务自由，众所周知，投资理财是一项让钱生钱的捷径，但很多低收入者却认为投资理财是有钱人做的事，这样狭隘的理财观念，阻碍了他们理财的路，小编认为，低收入家庭更应该通过投资理财来改变生活现状，都说条条大路同罗马，不同的人有不同的理财方式，那么低收入家庭应该怎样理财呢?　　首先，要设立账单，积极攒钱。低收入家庭想要实现财务自由，首先建立一份账单，其中包括必须的固定开支，计划外开支等。保证每月能有一部分节余钱，将这部分钱存入银行，养成长期存储的习惯，除了正常的工资收入外，还可以找一些兼职来做，做好家庭财富的原始积累。　　其次，要购买一定的家庭保险。低收入家庭不确定因素很多，对风险承受能力一般较低，有时候会因为一些事情打乱生活节奏。所以可以为家中的老人购买保险，因为老年人发生意外的概率要高于其他人群。要以健康医疗类保险为主，辅以意外伤害险。　　最后，要慎重选择投资产品。低收入家庭的投资能力和风险承受能力都非常有限，对理财产品的选择将很大程度影响家庭生活，因此建议投资要以保本增利为主。可将家庭富余的钱分成若干份，选择适合的渠道进行投资，适合低收入家庭投资的有：储蓄，货币市场基金，国债等风险小，收入稳定的银行理财产品。　　此外，低收入家庭生活中更应该明白开源节流，在日常生活中还要注意一些细节，有助于家庭开源节流，定时存款每月领到工资后要做的第一件事，就是根据这个月的开支计划，扣留计划支出的数目，将剩下的部分存入银行，计划采购一些自己该采购的东西，如服装，日用品等，进行月底清点，并记在一个专用账本上，当然也可以电脑记账，然后到已经了解过行情的市场，按计划进行采购，这样就可以避免盲目买东西，还有助于改掉花钱的坏毛病。　　开源节流只是低收入家庭理财其中重要的一环，但想要实现财务自由，仅仅这些还不够，配合适当的投资理财才能使低收入家庭生活越变越好。投资理财就像一个大雪球，越滚越大，因此低收入家庭只要坚持理财，总有一天能实现财务自由，将生活越过越好。
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邮政储蓄银行怎样理财-问答
银行存款怎样理财？
银行存款理财与存款没有本质的区别，存款就是储户按照自己的意愿将款存入银行或一年、三年等，而银行存款理财是银行工作人员按照储户的心意，选择各式各样的存款方式，详细介绍各式各样的存款的不同点，银行存款理财方式，他是先了解储户的意愿，是近期用还是不用，或作为长期投资性、还是其他等，具体是：
1）零存整取型，
2）整存整取型
3）带有保险型的存款，即有利息又有各种险种附加（财产险、健康险、人寿险等）
4）存入时间较长的（5年以上的）可以将每年的利息到年底转为本金计算复利
齐鲁银行理财怎样？
需要看齐鲁银行的理财产品，银行理财一般风险都比较小，理财，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。1. 银行理财，我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。2. 证券公司理财，证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。3.保险理财，保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。
怎样在p2p房产抵押理财？
p2p理财需要选择一个安全的平台，理财有风险，需要谨慎，在P2P网络环境中，彼此连接的多台计算机之间都处于对等的地位，各台计算机有相同的功能，无主从之分，一台计算机既可作为服务器，设定共享资源供网络中其他计算机所使用，又可以作为工作站，整个网络一般来说不依赖专用的集中服务器，也没有专用的工作站。网络中的每一台计算机既能充当网络服务的请求者，又对其它计算机的请求做出响应，提供资源、服务和内容。通常这些资源和服务包括：信息的共享和交换、计算资源（如CPU计算能力共享）、存储共享（如缓存和磁盘空间的使用）、网络共享、打印机共享等。
怎样利用信用卡理财？
信用卡不能理财，有一些人用信用卡套现理财，那是违法行为。用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为，央行上海总部日表示，信用卡套现是违法行为，央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。信用卡套现是违法行为，指持卡人在可以支持信用卡刷卡的刷卡机上刷卡，给商家一些手续费，将所刷的金额以现金的方式提取出来。国家规定，套现是违法行为，不建议持卡人使用信用卡套现。
怎样巧用信用卡理财？
1、使用信用卡，可以保证你的现金流，也可以在偶尔月光的时候保证你有饭吃。2、如果你是个投资高手，免息期22天，你还可以用这笔原本早该付掉的钱，小赚一点。3、信用卡的积分还可以换取一些实用物品。4、不断累积的良好信用额度，可以在你需要房贷车贷时帮上大忙哦。5、信用卡的分期付款虽然会有额外费用产生，但是总比永远买不起，等着它慢慢涨价的好。你可以每月付一点，慢慢享受。除此之外，为了进一步提高使用信用卡的安全性，消费者应尽可能选用那些品牌知名度高、客户覆盖面广的信用卡，并注意保管好个人信息，防止泄密。总之，持卡者要多学习、掌握一些信用卡使用过程中的细节性安全防范措施，防患未然。
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