贷款买房&你会选择等额本金还是等额本息呢？
现在很多朋友在买房时都会采用贷款的方式来进行购买，但是大家在申请贷款时银行会询问您是选择等额本金的还款方式还是选择等额本息的还款方式呢？众所周知，等额本金还款法比等额本息还款法能节省一大笔贷款利息，所以很多朋友都在考虑是否要选择等额本金还款方式。其实究竟是选择等额本金还是等额本息，大家一定要根据自己的实际情况来定。
一、等额本息的定义
又叫做定期还款：其是指借款人每月按相等的金额来偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，本金逐月递增，利息逐月递减，每月还款总金额不变。目前大部分的贷款者都会选择这种还款方式，其特点是每个月的固定还款金额不变，方便还款人还款，每个月给还款人的压力相对小一点。
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二、等额本金的定义
又称利随本清、等本不等息还款法：其是指将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，利息要少一些，但是前期支付的本金和利息较多，也就是说前期的月供金额是比较大的，随后还款金额逐月递减，适合经济情况稍微好一点的还款人。
三、等额本金与等额本息适用人群
很多购房者会问是不是应该选择等额本金的还款方式，毕竟其支付的总利息较少，看起来更加的划算。其实我们不能单方面说哪种还款方式好，借款人在选择还款方式时，主要是看适不适合自己，应根据自己的财产状况和个人经济承受能力来定。
1、等额本息适合的人群
等额本息每月的还款额度相同，而且其还款的资金比较适中，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是刚踏入社会，没有多少积蓄的年轻人，相较于等额本金来说，前期的还款压力要小很多。而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升，如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。
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2、等额本金适合的人群
等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然，资金实力比较强的购房者也可以选择这种方式，毕竟其所支付的总利息要少一些。当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
相信通过小编的介绍大家对于等额本金和等额本息的定义以及适用的人群都有了更加深入的认识了，最后小编要提醒大家，一定要根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式，否则，选择不恰当的还款方式，会影响到自己的生活质量。
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求房哥翻牌丨衡水人，贷款买房应该选择等额本金还是等额本息？通过上图可以看出，等额本息每月归还的数额是一样多，相对等额本金来说，前期压力小很多，比较适合于工作稳定的家庭。等额本息还款方式，利息是逐月递减，本金是逐月递增，时间越长，利息也就越少，所以如果选择这种贷款模式，想提前还款就得趁早，越往后越没有提前还款的意义，毕竟银行一般会收取你一部分违约金。三、等额本息与等额本金究竟哪个合适？等额本息最终还款数额是比等额本金多，譬如同样贷款63万元，等额本息最终还款数额为元，等额本金最终还款数额为，同样的贷款额度，最终却相差元，从还款金额上来说，等额本金还是相对来说合适的。等额本金前期还款压力较大，等额本息每月还款数额一致，相对来说压力小很多，所以不同的家庭情况，可以选择不同的贷款方式，譬如你还年轻，收入尚可，就可以选择等额本金的方式；如果你收入比较稳定，可选择等额本息的方式，这样不至于为了还房贷而影响自己的生活质量。本文系房哥原创，未经授权禁止抄袭
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贷款买房是选等额本息还是等额本金？哪个更划算？
近期，多地传出银行继续上浮房贷利率的消息，有个别城市首套房贷款利率在基准利率的基础上上浮高达30%，另外多个重点城市首套房贷款利率按照基准利率上浮5%-10%作为“起步价”。
贷款利率上浮，这让我们这些刚需买房一族情何以堪？意味着我们买房成本又要高出不少，扎心了！
说到买房，今天就和大家聊聊贷款买房是选择等额本金还款方式还是等额本息，虽然两种还款方式只相差一个字，但是两种方式却大不相同。
就是把借银行的本金，除以贷款的月数，每个月要还的本金相等，再加上剩余本金每个月产生的利息，就是要还的金额。
例如：贷款120万，分10年（120个月）还清，每个月要还的钱就是1万元的本金，加上剩余本金当月的利息，由于本金越来越少，利息也就会越来越少，所以等额本金每个月要还的钱是逐渐下降的，第一个月最高。
优点：能节省更多利息
缺点：前期还贷压力较大
适合人群：目前收入较高，但是未来收入可能降低或者准备提前还款的人群。
把贷款的本金加上贷款的总利息，除以贷款的时间，就是每个月要还的钱，所以等额本息每个月要还的钱是一样的。
虽然每个月还的钱是一样的但是还款前期和还款后期的利息和本金占比还是有区别的，从本质上来说本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，出现这种情况主要是因为银行一般先收剩余本金利息，后收本金。
优点：每月偿还的贷款额度相同，还贷稳定
缺点：支付的利息较多
适合人群：目前工作收入一般但是比较稳定，但是未来收入预期会逐渐增加的人群。
下面以上文中贷款120万为例，来看看等额本金和等额本息两种还款方式那个更好一点！
按照当前4.9%的基准利率来计算，贷款120万，30年还清，那么：
等额本金：初始月还款8233.33元，每月递减13.61元，总支付利息为元。
等额本息：每月还款6368.72元，总利支付息为元，两者相差元。
我们可以看出，两种还款方式产生的结果确实有差别很大，一般情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。
但是实质上，等额本金与等额本息并没有什么优劣之分，只是因为每个人的需求不同、现状不同，自然选择就会不同。
虽然等额本金前期还款压力大，但是总支付利息相比等额本息要少很多，如果你想省点利息或者准备提前还款可以考虑这种方式。
但事实上绝大多数人都愿意选择等额本息还款方式，因为这种方式每月还款金额固定，还款压力均衡，前期还款也比较轻松，更方便记忆。
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来源：雅安日报& 时间：
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对于大部分人来说，买房都需要向银行贷款。不管是用商业贷款还是公积金贷款，一般都有两种还款方式：等额本金还款法和等额本息还款法。尽管这两种还款方式不是新鲜事物，但由于对这两种还款方式缺少了解，常常会导致购房者在还贷时感觉“吃亏”。
市民郑女士就是其中之一。半个月前，她向银行申请提前还贷时发现，从2012年下半年到今年5月，前后还给银行的近10万元贷款里面，仅有2万多元是还的贷款本金。“原来我采用的是等额本息还款法，也就是说我在这三年多的还贷中，已经把贷款利息都还完了，剩下的才是贷款的本金。”郑女士说，仔细一算，这样的还款方式很不划算，怪就怪当初没有认真了解等额本金还款法和等额本息还款法两种还款方式究竟有哪些区别和利弊。
针对郑女士遇到的情况，记者咨询银行部门，把等额本金还款法和等额本息还款法进行了对比，希望能够帮助市民选择更适合自身情况的还款方式。
等额本金还款法
等额本金还款,是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
换句话说，等额本金还款法是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金还款法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。
由于等额本金还款法在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
等额本息还款法
等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
值得注意的是，在等额本息还款法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额基本保持不变。
基于等额本息还款法的特点，等额本息还款法比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升。因为如果这类人群选择等额本金还款法的话，前期的还款压力会非常大。
以商业贷款举例来说，同样是向银行贷款20万元，还款年限15年，两种还款方式有何差异？（年利率以4.90%计算）
通过计算，采用等额本金还款法，首月还款1927.78元，此后每月递减4.54元，总支付利息73908.33元，本息合计元。
采用等额本息还款法，每月还款1571.19元，总支付利息82813.92元，本息合计元。
相比之下，采用等额本金还款法，还款前期每月还款比等额本息还款法多300余元，但随着时间推移，还款压力将逐步减小。到还款结束，相比等额本息还款法，等额本金还款法将少支付利息8905.59元。
银行人士表示，对于投资性购房者和购房首付比例较高的购房者来说，选择等额本金还款法会更加划算一点。一方面是可以节省一部分利息支出，另一方面是能够迅速减少剩余贷款本金，减小在提前还款时的还款压力。
雅安日报/北纬网记者 李春蓉
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