征信报告，即中国人民银行征信中心记载的信用历史客观记录。有什么用呢？用于银行等金融机构的贷款审批、信用卡审批、某些公司的任职资格审查、员工录用等。
记录良好的话，可快速获得贷款、信用卡，可能还能享受低利率；记录不好，信用卡、贷款可能不批，利率调高，总之，征信报告相当于我们的“经济身份证”，非常重要，在办贷款之前，最好自己先查征信，摸清楚底细。
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那这个征信报告具体包含哪些内容？要怎么看，银行关注的又是哪几块呢？以下简单地捋一捋，供有需要的老铁参考。
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包括身份信息、职业信息、居住信息。
再详细点说，即姓名、性别、身份证号、手机号、婚姻状况、配偶信息、学历学位、居住地址、工作单位及地址等。
这些信息一部分是来源于自己申请信用卡、贷款时填的申请表，银行将信息录入电脑，然后报送给征信系统，也有部分是来源于各地公积金管理中心、电信运营商。
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即借债还钱的信息情况，主要是信用卡、房贷。
银行审批信用卡、贷款重点关注的就是这块的记录，银行只关心1个问题就是：信用卡、贷款批给你了，未来你会按时足额还款吗？
所以银行会查看你的还款记录，有无逾期，判断你的还款意愿；看你已经借款的笔数、对外的担保情况，看是否能给你贷款以及还能贷给你多少。
非金融负债信息
先消费后付款形成的信息，比如电信缴费。这一块，很少有朋友因为电信欠费上征信吧。
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包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。
大部分人这一块也只有个社保公积金信息，其他信息一般也不会涉及到，真涉及到了就不止是信用卡、贷款批不下来的问题了。
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过去2年内，什么人、什么机构因为什么原因查过你的信用报告。这里的人一般指自己，机构一般是银行或放贷机构。
一般而言，短时间内机构查询次数太多，会影响银行审批你的信用卡、贷款申请；
个人有权每年2次免费查询本人信用报告，不过短期频繁地查询自己的信用报告，也有点不好，放贷机构会认为：个人一般有借款需求才会查，多次查给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉，放贷机构因此可能会认为你违约风险高，要谨慎放贷了！
信用报告多久更新1次？
天天都在更新。
大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据，所以今天发生的变化，明后2天可能就会展现在你的信用报告中了。
1次失信，终生记录吗？
一般相关记录会在不良行为终止后算起，5年之后删除。这里的不良有2种含义，对于放贷机构来说，严重违约才算，比如逾期90天以上；
对于《征信业管理条例》，只要违约就算，哪怕只有1天。有了不良记录，最好不要销卡销户，销了不良记录最好的情况还是会保存5年，不销，继续用卡，按时还款，重新累计好记录就好。
信用报告信息从哪儿来？
公用事业单位
最后总结一下，征信报告种哪些要素会影响我们申请信用卡、贷款？
以重要程度排行如下：
1.法院强制执行记录
这个仅做了解，一般人没有这事。
什么叫“呆帐”呢？就是有1笔信用卡账单或者贷款没有还，拖欠时间太久，银行等金融机构催收多次仍没还款，银行就会放弃催收，将这笔帐列为呆账，上报给银行的征信系统。
这种情况比逾期更严重，基本上有“呆账”，之后与各银行的各种信用卡、贷款业务都无缘了。
3.逾期不良记录
逾期不严重的，银行一般还是给机会的。只要近2年内逾期不超过90天，或者连续逾期30天以内的记录不超过6次，有些银行政策比较松的时候也会给你机会。
即使你有超过90天的逾期还款记录，只要你把这笔还款还清，5年之后你的逾期不良记录就会自动消除，消除后同样还有机会办信用卡。
4.近2个月机构查询次数
机构查询次数过多，代表你近期经济状况不是很好，到处在申请信用卡或贷款，这对你的申卡是不利的。还有1点是个人短时间内也不要频繁查询，道理和机构查询是一样。
负债率高，简单的说就是你目前信用卡欠款金额或者贷款余额太高。在申请信用卡时，可以在账单日前还掉即将入账的的金额，降低负债率，也是像银行表示自己的还款压力不大，银行不会觉得你还款压力高而拒绝申卡或降低额度。
6.工作更换、社保公积金
这2点，银行一般是用来判断你的工作是否稳定，如果始终在同一家单位上班，社保公积金按时缴纳了1年半载的，这种情况是银行乐于看见的，有利于办卡、申贷。
Ps:征信报告是我们个人生活中的“经济身份证”，每个人最近的经济活动都能在这里反映出来，一定要重视维护好它。如果近期报告里有不利于你办卡、申贷的因素，可以维持一段时间待不利因素更新再去申请，千万不要频繁查、频繁申请。
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你可能喜欢银行信用贷款总是你被拒，四大原则你触犯了几条？
文章来源: 希望金融
作者: 希望金融
摘要大数据时代，很多与网贷有关的公司电话和个人电话都会被大数据平台收录，当系统读取到“催收电话”或“审核电话”时，大致就能了解你最近在忙什么了。贷款机构会觉得你向多家机构借钱或是那种借钱不还的人，于是很难借钱给你。
月末年底的时候，大家都会有些难开口的情况，着急用钱又没法儿向亲戚朋友开口，于是转向贷款，相信很多贷款的朋友一定经历过被拒绝到怀疑人生。一而再再而三的因为种种原因导致贷款失败！第一次因为工作信息不足被拒，我的错；补足后再次申请，又因为手机验证运营商失败被拒，我能说什么？不甘心，我又再次申请，结果又因为芝麻信用分授权失败……我只是想要借笔钱，怎么就这么难呐？
我只是想要借笔钱，怎么就这么难呐？
1.个人信用有污点
个人信用是否良好与贷款的成功与否有很大的关系，也就是说，若个人信用有污点，贷款十有八九会被拒，所以在贷款前最好先查询一下自己的征信情况。并不是所有逾期都无法申请贷款，只要不是严重恶意逾期，还是有机会申请贷款的。
1.逾期连续不超过90天；
2.两年内，逾期不超过6次；
3.逾期总金额在1000元以下；
除了以上三条，您还可以到银行开具非恶意欠款证明，在申请贷款是一同递交给银行即可。
备注：如果借款人信用有污点也不要过于担心，一般五年之后将自动消除；因逾期留下信用污点的，应及时将欠款还清，并养成良好的还款习惯，持续一段时间后，便可重新获贷。
信用空白怎么办？
2.信用空白？
对于从未申请过贷款或从未使用过信用卡的人来说，申请贷款也有一定的难度，这种人士也就是我们俗称的“白户”。
解决方法：所以要摆脱信用空白，申请一张个人信用卡，激活卡面以后，正常刷卡购物，在每个月还款日期到来之前还清卡债，一段时间之后，就能形成良好的信用记录了。
3.没有银行代发工资流水
很多贷款机构都要求借款人提供银行代发工资流水，否则无法获贷？
解决方法：
因为银行流水能体现你的收入情况，贷款机构可以此来评估你的还款能力。贷款机构要求借款人提供的银行流水通常指“银行代发工资流水”，这种流水也被所有贷款机构认可。不过，如果你的工资以现金形式发放，也是可以申请贷款的，前提是你能提供自存流水。
4 与敏感电话的通话记录
大数据时代，很多与网贷有关的公司电话和个人电话都会被大数据平台收录，当系统读取到“催收电话”或“审核电话”时，大致就能了解你最近在忙什么了。贷款机构会觉得你向多家机构借钱或是那种借钱不还的人，于是很难借钱给你。
想要秒批必须把握几个原则，一来如实填写资料，二来保持良好的信用，最后，努力提升自己的工作收入，相信没有下不来的款。
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Copyright (C) 2018 xwjr.com All Rights Reserved 希望金融 版权所有　　贷款被拒原因是什么？为什么贷款被拒解析？　　很多人在贷款时都有这些疑问，贷款到底需要什么？什么情况下自己能申请到贷款？贷款申请为什么这么麻烦？为什么贷款需要提供这么多材料？　　在现实生活中，无论是向金融机构还是向个人借钱时，对方为了保证未来能把钱安全的收回，当然要对借款人做出相应的考察。　　但这些考核万变不离其中，都离不开这三项基础要素：个人信用、资产和还款能力。　　当你向金融机构申请一笔贷款时，金融机构首先是让你填写贷款申请材料，之后提供一堆贷款申请材料，这其中包括你个人身份、工作、收入、学历、资产等材料yinhang123net！，之后还要去调查你的个人信用报告和这些材料是否真实、完整、有效。而这些都是为了评估你的信用、资产和还款能力这三项基础要素。今年这么火热的网贷也不过如此，所以征信是一个大槛。　　信用（Character）金融机构在贷款时，最看重的是一个人的信用，只有信用良好的用户，金融机构才会放心的把钱借给你。首先就是看你提供材料的真实性银 行 贷 款 利 率 网，如果提供虚假材料，第一时间就会笔调毙掉这笔贷款申请。并且调查你是否使用信用卡或申请过贷款。一般而言，金融机构会比较看重持有信用卡或者申请过贷款的客户。因为以此能判断你之前是否具有良好的信用记录。　　在中国金融机构评估个人信用情况，主要以中国人民银行出具的《个人信用报告》做为依据，信用报告的内容包括个人基本信息，你的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等都在其中。此外还包括贷款信息：是否有贷款、贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等;信用卡信息：是否有信用卡、发卡银行、授信额度、还款记录等。　　资产（Capital）你的资产状况，也是必须考核的一项指标。金融机构是盈利机构而不是慈善机构，他需要确保自己的资产的安全本文来自：银行信息港，只有你所拥有的资产能覆盖你的负债，才能确保金融机构贷款的安全。　　金融机构会考核你和你的家庭名下的具有实际价值的资产，包括房产、汽车、大额存单、有价证券等。他们会把这些资产作为抵押物或者质押物，一旦你不能偿还负债，这些资产将被没收，用来抵偿欠款。关于不同性质的资产，金融机构在考核时会有不同的侧重点。　　还款能力（Capacity）评估完资产之后copyright：www.yinhang123.net，金融机构需审核你的还款能力，他们会查看你和你的直系亲属的工作单位、单位性质、你们的职务、你们的税后收入、日常开销、目前所背负的债务，以及所供养的未成年子女等因素，这些都会影响借款人贷款最终的审批。　　工作单位：根据工作单位性质来判断收入的稳定性和持续性。　　单位职务：根据职务来判断收入的稳定性和未来的增长性。　　税后收入：通过收入情况来判断贷款的偿付能力，一般最低收入不能低于月还本息的两倍以下。　　日常开销：如果开销过大，将无法满足日后的正常还款，将会出现贷款逾期情况。　　债务情况：金融机构审批贷款还会考虑你当前背负的其他贷款情况，根据你的综合收入，来判断你是否有能力偿还你的全部债务。　　当然，除了上面说的，以下13种情况也会影响贷款。　　13种情况会有信用 污点 　　用报告说起来简单www-yinhang123-net，但是实际使用上存在误区。其实只要和银行发生关系的一切 透支 行为，都有可能产生不良信用记录。一家国有银行审贷部负责人表示，由于信用卡基数大，所以出现问题比较多，容易引起重视，而助学贷款、房贷等各种贷款逾期等都会产生信用不良记录。(来源:南^方^财^富^网)　　一位国有银行个贷部负责人对记者表示银行 贷款―利 率 网，不少市民由于不够重视，最后因为信用报告上的污点而影响贷款申请。那么该如何使用信用报告呢？该人士表示，一共有13种情况在银行眼里将留下不良记录www~yinhang123~net，影响贷款：　　1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。　　2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。　　3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付 月供 ，产生欠息逾期。　　5、水、电、燃气费不按时交款。　　6、个人信用卡出现套现的行为。（这个无伤大碍，全民都在干的事情，只要不是银行认为的恶意套现就行）　　7、助学贷款拖欠不还款。　　8、 睡眠信用卡 不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。　　9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。　　10、为第三方提供担保时银行信息港：www.yinhang123.net，第三方没有按时偿还贷款。　　11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此推荐http://www.yinhang123.net，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续银&行&利&率，因欠月租费而形成逾期银行信息港：www.yinhang123.net，也会造成不良记录；　　13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。　　据悉，上述13类情况会导致借款人个人征信的不良记录银*行*信*息*港，情况严重的将进入银行 黑名单 。另外，如果借款人出现贷款还款逾期或信用卡还款逾期，银行还要分析这种逾期是否属偶然，如果是偶尔逾期，且时间不长yin~hang~123~net，银行还是会给予优惠，但遇到一些情况，如按照该银行，若逾期次数超过3次，就会影响贷款了。　　如何避免进入银行 黑名单 　　那么除了规避上述13种情况，各位亲如何提防进入银行黑名单呢？对此，给出以下两点建议：　　1、经常查信用报告，有备无患　　上述银行人士指出，大多数市民除非与银行发生业务，否则不会去查询信用报告yin+hang+123，不过他建议，一年至少一次，甚至可以及时发现一些问题。 身份是不是被人盗用了，盗用你的身份去办了张卡或者办了房贷这些不是没可能。 他指出，如果在查的当中发现信用报告有问题，跟你想象的情况不一样，那么征信中心和商业银行也有一套完整的、完善的流程叫异议处理原文http://www.yinhang123.net，你能够及早更正，避免在你需要的时候才发现有错误，产生信用污点。　　2、逾期卡不能立马注销　　上述银行人士指出，银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，不会对审批造成影响。不过，他特别提醒，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为 恶意透支 ，直接进入黑名单银-行-信-息-港，这将直接导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系，也无法申请信用卡。(来源:南^方^财^富^网)
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