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手机上借钱还不起了，利息太高了怎么办
手机上借钱还不起了，利息太高了怎么办
无锡推荐律师
400-400-400-手机贷款秒到账，为什么借钱越来越容易？背后的生意链内幕惊人！
最近猫哥发现几个有趣的现象：借钱越来越容易了，监管部门对借款的用途要求越来越多了。
随便搜一搜会发现，各种借贷APP层出不穷，甚至银行也在大力推消费信贷。但近期，银监会、人民银行陆续下发通知，要求各地方开展风险排查，严格监控消费贷资金流入房地产。
这两者有什么关联？
首先，我们要普及两个概念：
● 什么是消费贷？
消费贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，借钱给个人消费者。包括，不限于个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款、个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等等。一般额度是几十万，高的能到百万。
● 什么是现金贷？
现金贷，就是“小额现金贷款”的简称，是金融机构借钱给个人，主要面向的是传统金融机构（银行）无法覆盖的借款群体，比如蓝领、学生等人群。一般就几千块钱。前者是较大额，主要是白领人群；后者是小额、高频，主要是“急于周转”的中低收入人士、学生。
表面上看，无非是大家都在拼命放贷给老百姓而已，但其实，这其中隐藏着一个链条，通过消费贷、现金贷，所有人都找到了一条“钱生钱”的路径。
向银行借钱从未如此容易
在2013年以前，个人向银行借钱还很麻烦，一般人都借不到。即使是消费贷，当时银行的消费贷大多只贷给公务员及教师等体制内的人士，而且算下来，年化利率多在10%以上。那时候很多三四线城市的公务员、老师从银行贷出钱，转身就放给高利贷，高利贷再放出去，大家赚息差。
到了2015年，消费贷、现金贷业务井喷，以“普惠金融”、“消费金融”的名义，各家机构是疯抢市场，不断拉低门槛，以往只是少数人“享受”到的借钱，现在是人家送上门来。随便搜一下，就能找到无数的APP：
在很多APP里，消费贷、现金贷业务都有，真是“老少咸宜”。目前消费贷、现金贷的生意，在一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主。创业公司、上市公司、银行都有此项业务。各种现金贷、消费贷公司是卯足劲电话营销和线上推广。
说到底，所有金融结构无论是银行还是互联网金融平台，做的都是“吃利息”的生意，越来越多的用户倒向互联网借贷时，银行也是着急，所以，面对火爆的消费贷市场，银行也是按捺不住。
相比起资本金不多，“小打小闹”的互联网金融机构，银行要财大气粗得多，猫哥常用的一个银行APP，经常推送这样的产品，相当诱人：
前段时间，在银行只要提供的稍微正规点的单位出具的收入、流水证明，就能办理到上百万的消费贷款，利率是基准利率，还贷方式参考房贷。除了此类大额的消费贷款，在各家银行的APP，只需手机号、身份证号就能“极速”借到钱，最高额度能到30万。
借钱是越来越容易了，但是，再容易的借款也是需要利息的，那么，都说经济不是很景气，大家借钱用来干嘛呢？难道仅仅是消费升级？
大额消费贷款流向楼市
如果你能从银行贷出上百万，显然你不会用来买家电、旅游等消费，事实上，你也花不了那么多钱。所以，面向高净值客户的大额消费贷款，很显然会流向“投资”。
比如，猫哥认识广州的一位朋友，刚刚拿到某银行100万元的消费贷款。在与银行签订的贷款协议里明确有不可以用作炒股、购房等投资类行为的约定，这也是所有标准合同必须的条款，也是监管三令五申的。
但实际上，这笔贷款就是用来投资的，所谓的“投资”也就是买楼。那么，怎么绕开监管呢？因为现在的监管要求必须提供消费凭证，每笔钱花到哪都需要给凭证，并且账户资金流向还需要接受监控。此外，如果要申请房贷，名下是不能有消费贷款，必须先还清。
但要应对的办法也特别简单：
【1】以别人的名字贷款，找个熟人让他贷，然后跟他签借款协议；
【2】不在做房贷按揭的银行贷款，尽量找小银行申请；
【3】接受高些的利率，向小贷公司、互联网金融公司借；
如果是在银行申请到大额消费贷款，是不能直接进入房产交易的，必须绕下弯子：
?取现；?买发票；?中介组织帮忙提供凭证等等。
经过以上操作，就能清清白白将消费贷款用来投资房产了。猫哥向银行咨询了下，目前，银行的消费贷款的利率是在基准利率上浮10%左右，最长期限是10年，还款方式是等额本息。
这一利率和还款方式跟房贷一样，仅仅是期限不如房贷时间长。从利率和期限结构来看，简直是用来“投资”房子的“居家旅行必备”！
所以，银行的消费贷款违规进入房市的这规模有多大呢？
根据易居房地产研究院发布的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》，今年3月以来，新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，预计其中至少有3000亿元流向楼市，约占新增短期消费贷款总额的30%。
随着房地产调控逐渐升级，监管也在严查消费信贷流向楼市，截至目前，已有北京、江苏、深圳、广州等四地先后发文，严查消费贷等资金进入房地产领域。某媒体报道称，深圳有业主被银行查出用了480万的消费贷买房，需要提前还款。无奈之下只好把房子卖掉换钱，提前将消费贷还回去。
有些银行也逐渐停掉了面向老百姓的消费贷款，只贷给公务员或者事业单位的人士。
套一层手套，一石多鸟
当银行停掉大额消费信贷后，现在力推的是信用贷款，随借随还，一年期最高30万元，随借随还，年化利率最低5.25%，本金利息一次性全额缴清。
面对一线城市的高房价，30万并不多。但同样可以钻空子，只需多找几个人来办理，积少成多就能凑够几百万。
其实，从利益上说，相比起高达上亿乃至上十亿的企业贷款，银行对消费贷款要放心得多，只要不是被骗贷，一般都不会成为不良。银行是最怕的就是逾期，最怕逾期成为“不良”，因为这会直接影响银行的经营状况，搞不好辛苦几年的利润都会被一笔不良企业贷款全部“吃掉”，所以，银行的风控措施很多。
现在企业对公贷款不好做，企业不急于扩张，即使拿到贷款也是投资房产和购买理财，比如目前上市公司就购买了大量理财产品，你没法强迫企业拿钱去搞无效投资，万一投资失败就会成为坏账了。所以，仅仅出于经营角度，银行也纷纷把业务转向消费贷，“小额”的消费贷可以分散风险。
企业会破产，但根据现行法律，个人是无限责任，没法“破产”的，再不济，银行可以查封拍卖其物业，也就是房子。
如果银行自己因为严格监管不能再大规模做消费贷业务，也很简单，通过放贷给小贷公司、互金平台，让它们再放贷给用户。办法是：
【1】打包一个信贷资产包，转让给合作银行。银行在接到信贷资产包后，进行拆包逐笔审批，审批完成后，银行将此信贷资产包买下来，列为银行表内业务，而银行购买信贷资产的资金则会转入小贷的归集账户里，可以循环贷款。
【2】将信贷打包发行ABS产品在公开市场发行，银行等机构购买。
甚至某种程度上，这是一石多鸟的办法：
【1】银行绕开了监管，表内表外干干净净；
【2】脏活累活甩给了小贷公司、互金平台，让它们来完成催收任务；
【3】小贷公司、互金平台也获得了高收益。
在中国，做催收很麻烦，尤其是银行，身为正规机构，不能做得太过分，否则用户会投诉甚至产生社会影响，影响银行的声誉，谁也不想出用户“被逼死”的事情。
但小贷公司、互金平台不怕。
首先，它们不怕逾期，甚至用户逾期了它也还有钱赚。因为用户逾期，它可以收取各种名目的“逾期管理费”，这比利息更高。
举个例子，比如刚才猫哥借的那1500块钱，如果逾期，逾期费很可能是每天150块钱。逾期一个月，不算本金和利息，单就逾期费就4500块钱。这样一算，连本带利可能高达7500块。
简直暴利。
如果大家都逾期一个月，基本上只要能收回30%客户的钱，放贷公司就可以活的很好很好。从概率上来说，也不可能存在30%以上的逾期。
在催收方面，相比起银行的电话催收，小贷公司、互金平台的催收方式要更“多元化”，比如“无敌追命call”，比如告知借贷者家属、朋友、同事，等等。这些银行不能干也不敢干的事情，都由小贷公司、互金平台来干，银行只管管理好这些公司。
从这一逻辑来说，加强监管后，要借钱只是成本更高而已。
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第三方登录：这6种情况下借钱不用付利息 各位千万不要被坑了 [法律大观] - 法律法规网
这6种情况下借钱不用付利息 各位千万不要被坑了
小柯 股城 　
16:34:35 　评论(/)
原标题：这6种情况下借钱不用付利息 各位千万不要被坑了民间借贷，深入我们生活的各个方面，尤其是亲朋之间，江湖救急，也是好事一桩。借贷的开始，大部分都是伴随利息的产生，然而很多朋友却并不知道，这6种情况下借钱不用付利息，一定要了解清楚，免得被坑了。6种情况下民间借贷，深入我们生活的各个方面，尤其是亲朋之间，江湖救急，也是好事一桩。借贷的开始，大部分都是伴随利息的产生，然而很多朋友却并不知道，这6种情况下借钱不用付利息，一定要了解清楚，免得被坑了。6种情况下借钱不用付利息借钱到期除了要还本金，通常要付利息，这是人类生活最常见的现象。日常生活中，向亲戚朋友借钱是一件很正常的事情，这就涉及到一个问题，该不该给利息。而怎么样的借钱，又是不需要利息的，你们的偶知道吗？借贷双方没有约定利息比如，张三借给李四1万元，李四打了借条，约定半年后归还，然而借条上没有说明利息，所以半年后李四只需要还给张三1万元本金。《合同法》第211条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间借贷对利息约定不明：虽然借条上写了利息，但却约定不明。比如，借条上写着“利息按八厘计算”，八厘是月利率？年利率？还是日利率？这就属于约定不明确，可以不用支付利息。约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。比如：张三借给李四1万元一年，要求年底还1.5万元。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的相关规定，一年后李四最多只需向张三还1.36万元。 tags： &
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你好，我想问一下，就是手机上借款的app,利息很高，然后我逾期了几天，他们就天天打我电话，和我朋友的电话，还发了那些垃圾短信骂我的话给通讯录上的朋友亲人，这算违法吗
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你好不算违法需要影响了你朋友的正常生活可以向法院起诉要求其赔礼道歉
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利息不受法律保护。
欠债还钱，这是天经地义，如果你有证据证明对方侮辱的，你可以要求对方停止侮辱行为、赠礼道歉、赔偿损失等。
法院可以查封车辆。
你好，还是可以消除的哦。
你好，建议依据贷款协议确定。
你好，担保，分为一般保证和连带保证。
1、如果在担保时写明如果借款人不能偿还，负责担保，那么就是一般保证，
法律上对一般保证是这样规定的，当借款人在法律上不能偿还（申请执行后，不能执行），才可以执行保证人的财产。
2、如果在担保人没有写任何以上内容，那么就是连带保证，债权人可以向借款人要钱，也可以向保证人要钱
你好，担保，分为一般保证和连带保证。
1、如果在担保时写明如果借款人不能偿还，负责担保，那么就是一般保证，
法律上对一般保证是这样规定的，当借款人在法律上不能偿还（申请执行后，不能执行），才可以执行保证人的财产。
2、如果在担保人没有写任何以上内容，那么就是连带保证，债权人可以向借款人要钱，也可以向保证人要钱。连带保证的责任比较重。
依据你们合同约定处理
利息高于年利率24%的部分不支持，你可以拒绝支付。建议你跟你家长沟通解决，大学生没有经济收入，要适度消费。
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