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银保监会发布新指引 为拔除银行账簿利率风险
摘要：银保监会5月30日发布《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》（以下简称《指引》），旨在进一步规范银行风险管理，提升监管有效性。
《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》发布银保监会5月30日发布《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》（以下简称《指引》），旨在进一步规范银行风险管理，提升监管有效性。《指引》结合我国银行业实际情况，并合理借鉴国际标准，主要修订内容体现在：一是细化风险管理要求，规范风险治理架构和管理政策流程，强化系统建设、模型和数据管理要求，细化计量结果的内部应用和报告要求；二是规范风险计量，明确规定利率冲击情景和压力情景的选取要求和要素，根据统重要性和业务复杂程度，设计差异化的监管报表计量框架；三是强化监督检查，明确监管机构对商业银行的风险状况定期评估要求及相应监管措施，提高非现场监管报表报送频度。银行账簿利率风险监管升级《指引》修订内容主要体现在规范银行账簿利率风险的治理架构和风险管理政策流程，明确风险计量、利率冲击情景和客户行为假设的具体要求，完善信息系统、模型和数据管理要求，引导银行加强计量结果应用，强化监管评估等方面。对于《指引》修订的背景原因，银保监会相关人士表示，近年来，国内商业银行不断完善银行账簿利率风险管理体系，在风险管理、利率敏感性计量和等方面积累了一定经验。随着我国改革基本完成，新的利率市场环境需要银行不断提升银行账簿利率风险管理精细化水平。为进一步规范银行风险管理，提升监管有效性，对原《商业银行银行账户利率风险管理指引》进行了修订和完善。银行账簿利率风险弥补监管短板此外，《指引》还明确商业银行在适用相关监管要求时应遵循匹配性原则，并根据银行系统重要性或业务复杂程度不同，进行差异化的风险计量。例如，针对系统重要性较高的全国性商业银行(大型商业银行、股份制商业银行和邮政储蓄银行)，官方借鉴国际标准并结合国内实际，研究设计了更具风险敏感性的标准化计量框架，包括引入六种利率冲击情景、细化重定价时间区间、考虑客户行为假设等。上述负责人表示，银保监会后续将进一步完善非现场监管统计报表体系，促进商业银行不断提升风险计量的精细程度。同时，对其他中小商业银行，仍主要沿用现行监管计量框架。强监管时代商业银行该何去何从？1。 发展替代产品，主动培养资管人才&打破&和&去通道&是大势所趋，适度发展替代产品，为收益型产品准备好接续产品。2。 提高意识，避免&&，减少　　禁止&抽屉协议&和&代持&行为，体现了各对&利益集团&的深切防范。3。 提高风险防控能力，完善风险防控体系　商业银行应该适应监管的进步，从制度建设层面及时完善风险防控体系，不断降低系统的脆弱性。　　4。 加强银行治理，提高内控能力　　应该全面加强社会责任意识，认识到自己是社会金融治理中的重要一员，要恪守职责、主动合规。　　5。 深入了解客户，切实服务实体经济　　商业银行应该回到服务客户、服务实体经济的&老本行&上来。真正了解客户、提供有针对性的服务，推动中国金融业健康发展。
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野望集团还钱，我是一个10个月孩子的宝妈，也是之前野望的股东及员工，去年4月份，我还在孕期待产，野望集团现在的董事长余根强找到我老公，说是要做餐饮公司，通过老公认识我，第一次见面，我就觉得很不靠谱，拒绝了，其后又找过很多次，我都通过各种方式拒绝了。但是时隔两个多月，我生下孩子后，老公的原来同事杨晓明，谢文龙又找到我老公说要创业，于是我老公带着他们找到余根强，几个人一拍即合。在我不知情的情况下，我老公拿了5万，杨和谢各拿10万给了余根强。事后我知道了，犹如晴天霹雳。孩子呛羊水我们都拿不出钱来，硬是我找婆婆要了1万块，我老公竟然为了这事信用卡套现5万。我快疯掉了，但是木已成舟，我只能硬着头皮，进入这家公司好好工作（公司到我家只有一条马路），估计余根强当初就想到要今天这样对付我们吧，非要把我变成股东。
在公司里，从产品研发到策划，到商务团队的组件都是我夫妻俩一手操办。公司开业之初我两次引进商务团队，都被杨晓明阻扰。后面放弃了，但是余根强天天找我要求我到别的公司挖人，没有办法，想想我自己也是里面股东了，公司发展好对我也有利，所以，我试探性的介绍了一个团队进来，果不出所料，余根强立马翻脸，过河拆
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1、文章标题与事实不符。目前，北京云谷电子商务有限公司没有打着国字号对外进行传播。根据国家企业信用信息公示系统对外公布的信息，北京云谷电子商务有限公司的股东为邸静，并且为自然人股东，与国商金融并无股权关系。
2、文章内容与标题、事实不符。《太坑了一家打着国字号的臭***黑心公司--北京云谷电子商务的公司》 这篇文章，共使用了10个小标题，从“《太坑了一家打着国字号的臭***黑心公司--北京云谷电子商务的公司》精选一”到“《太坑了一家打着国字号的臭***黑心公司--北京云谷电子商务的公司》精选十”，但是只有“精选一”这部分内容，与北京云谷电子商务有限公司相关，并且内容虚假；其余九部分的小标题，虽然均带有“北京云谷电子商务有限公司”，但文章内容均为小米、趣店、企业家鲁冠球、德勤公司等，却与该公司没有丝毫关系。
3、北京云谷电子商务有限公司，与国商金融及其旗下子公司无关。北京云谷电子商务有限公司的股东为邸静，且为自然人股东。并非如文章所说，北京云谷电子商务有限公司属于国商金融旗下公司；文章中所说的国商金融旗下的国商易购、国商易贷、国金社等子公司，也与北京云谷电子商务有限公司无关。
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小编，我不知道你是真不懂还是故意黑，你的论断破绽百出，你的文章充满了羡慕嫉妒恨1.尚赫给加盟商的返利有直接的产品返利和根据销量多少的团队奖励，而且不清零，这种制度可以说在直销界非常的人性化，不像某些公司月月归零，逼得人们自己囤一屋子货卖不掉，也就说你可以慢慢来，有实力的话也可以往上冲，肯定会有个别人出现激进的情况，这不是打工，是创业，机遇和风险并存，你卖服装干赔了难道要怪生产厂家？2.美容仪没查到，那是你没找对地方，尚赫美容仪通过了美国FDA认证，为啥要通过美国，因为尚赫是跨国公司，他的产品不只面向中国，所以要遵守国际的游戏规则，我不是说美国的认证比中国的QS认证要严格，但通过的绝不是拿钱就能砸出来，而且经过这么些年那么多人的体验被证实是安全有效领先的。3.产品涉嫌夸大宣传？不否定有些加盟商为了卖产品有夸大功效的做法，但业内人士（不是小编所谓的业内人士）都知道，尚赫坚持一切经营活动合法化，坚持不做夸大事实的宣传，外包装上也没有注明具体疗效。只是尚赫这些年发展势头太猛了，一是产品确实好，标准高，二是制度设计让利加盟商比较高，所以网络上不免有争议，诽谤，这个你查查其他老牌直销公司一样会有
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转藏至我的藏点银监会就银行账簿利率风险管理指引征意见-中青在线
银监会就银行账簿利率风险管理指引征意见发布时间： 15:38　来源：中国新闻网　
　　中新网11月24日电
据银监会网站24日消息，为推动商业银行提升银行账簿利率风险管理水平，弥补监管制度短板，银监会对《商业银行银行账户利率风险管理指引》(银监发〔号)进行了全面修订，形成了《商业银行银行账簿利率风险管理指引(修订征求意见稿)》(以下简称《指引》)。现向社会公开征求意见。银监会将根据各界反馈意见，进一步修改完善并适时发布。
　　资料图：8月1日，山西太原，民众从银行前经过。中新社记者 张云
　　银行账簿利率风险是银行面临的重要风险。近年来，国内商业银行不断完善银行账簿利率风险管理体系，加强信息系统建设，在风险管理、利率敏感性计量和压力测试等方面积累了一定经验。随着我国利率市场化改革基本完成，新的利率市场环境需要银行不断提升银行账簿利率风险管理精细化水平。为进一步规范银行风险管理，提升监管有效性，银监会将《商业银行银行账户利率风险管理指引》(银监发〔号)修订工作列入2017年弥补监管制度短板的重点工作内容，在结合我国银行业实际情况和合理借鉴国际监管标准基础上，对其进行了修订和完善。
　　《指引》内容包括总则、风险治理、风险计量和压力测试、计量系统与模型管理、计量结果应用和信息披露、监督检查、附则七个章节，以及名词解释、利率冲击情景设计要求、客户行为性期权风险考虑因素、模型管理要求、标准化计量框架、监管评估六个附件。《指引》在银行风险管理、风险计量、监督检查等方面提出了细化要求。修订内容主要体现在规范银行账簿利率风险的治理架构和风险管理政策流程，明确风险计量、利率冲击情景和客户行为假设的具体要求，完善信息系统、模型和数据管理要求，引导银行加强计量结果应用，强化监管评估等方面。同时，《指引》明确商业银行在适用相关监管要求时应遵循匹配性原则，并根据银行系统重要性或业务复杂程度不同，进行差异化的风险计量。
　　为给商业银行在制度和系统等方面留有准备时间，《指引》预计实施时间为日。
【责任编辑：齐琪】
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新闻排行榜银监会：银行账簿利率风险是银行面临的重要风险
中新经纬客户端11月24日电 据银监会网站24日消息，为推动商业银行进一步提升银行账簿利率风险管理水平，银监会对《商业银行银行账户利率风险管理指引》进行了全面修订，形成了《商业银行银行账簿利率风险管理指引(修订征求意见稿)》。《指引》明确商业银行在适用相关监管要求时应遵循匹配性原则，并根据银行系统重要性或业务复杂程度不同，进行差异化的风险计量。
银监会有关部门负责人表示，银行账簿利率风险是银行面临的重要风险。随着我国利率市场化改革基本完成，新的利率市场环境需要银行不断提升银行账簿利率风险管理精细化水平。为进一步规范银行风险管理，提升监管有效性，银监会将《商业银行银行账户利率风险管理指引》修订工作列入2017年弥补监管制度短板的重点工作内容，在结合我国银行业实际情况和合理借鉴国际监管标准基础上，对其进行了修订和完善。
《指引》结合我国银行业实际情况，并合理借鉴国际标准，主要修订内容体现在：
一是细化风险管理要求，规范风险治理架构和管理政策流程，强化系统建设、模型和数据管理要求，细化计量结果的内部应用和报告要求。
二是规范风险计量，明确规定利率冲击情景和压力情景的选取要求和要素，根据银行系统重要性和业务复杂程度，设计差异化的监管报表计量框架。
三是强化监督检查，明确监管机构对商业银行的风险状况定期评估要求及相应监管措施，提高非现场监管报表报送频度。
同时，《指引》明确商业银行在适用相关监管要求时应遵循匹配性原则，并根据银行系统重要性或业务复杂程度不同，进行差异化的风险计量。
《指引》实施差异化监管有哪些考虑？银监会表示，在风险计量及相关监管报告方面，针对系统重要性较高的全国性商业银行(大型商业银行、股份制商业银行和邮政储蓄银行)，借鉴国际标准并结合国内实际，研究设计了更具风险敏感性的标准化计量框架，包括引入六种利率冲击情景、细化重定价时间区间、考虑客户行为假设等。对其他中小商业银行，仍主要沿用现行监管计量框架。
此外，在风险计量、系统和模型管理、计量结果应用等监管要求方面，体现匹配性原则，要求商业银行在适用相关监管要求时应与本行系统重要性、风险状况和业务复杂程度相适应。
据介绍，为更准确和全面地反映《指引》所规范的业务范围，避免名称与银行开立的各类账户相混淆，《指引》将原“银行账户”表述调整为“银行账簿”。银行账簿记录的是商业银行未划入交易账簿的相关表内外业务，范围与原《商业银行银行账户利率风险管理指引》和《商业银行资本管理办法(试行)》等规定中所述“银行账户”相同。
为给商业银行在制度和系统等方面留有准备时间，《指引》预计实施时间为日。(中新经纬APP)
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政策解读：《商业银行银行账簿利率风险管理指引(修订征求意见稿)》
发布时间： 16:33:38
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　　为进一步加强商业银行监督管理，完善银行风险管理体系，日，银监会发布《商业银行银行账簿利率风险管理指引(修订征求意见稿)》(以下简称&修订稿&)，此次修订大量采纳巴塞尔III监管标准，使国内银行监管标准进一步与国际接轨。
　　一、修订背景
　　巴塞尔协会于2016年4月出台对银行账簿利率风险管理的技术性文件，作为巴塞尔III银行监管系列核心文件之一，其中要求采用此标准的商业银行需于2018年正式实施相关要求。
　　鉴于此，此次修订大体采纳了巴塞尔对银行账簿利率风险的管理要求，在风险划分、风险计量、敏感度分析等方面与国际监管文件保持较高的一致性。同时，相较银监会2009年《商业银行银行账户利率风险管理指引》(以下简称&原指引&)，此次修订稿在细化风险管理要求、规范计量方法、强化监督检查等方面也进行了较为全面的补充与完善。
　　二、政策解读
　　银行账簿利率风险是银行风险管理重点之一。本次修订稿在细化风险管理要求、规范风险计量、强化监督检查等方面做出了更为详尽的要求。通过对比修订稿与原文件、国际监管文件，此次修订稿主要变化体现在几个方面：
　　(一)概念与风险界定方面
　　1、将原&银行账户&的表述调整为&银行账簿&。
　　解读：银行账簿记录的是商业银行未划入交易账簿的相关表内外业务，涉及范围与原指引所述&银行账户&、国际监管文件中banking book相同，此次调整主要是为避免与客户在银行开立的各类(银行)账户发生概念混淆。
　　2、将银行账簿利率风险分类为缺口风险、基准风险和期权性风险，期权性风险进一步细分为自动利率期权风险和客户行为性期权风险，并对各类风险定义、测算方法等做出详细说明，对不同情景下(借款人提前还款、存款人提前支取等)客户行为性期权风险的考虑因素、模型因子设计等给出具体操作指示。
　　解读：风险管理要求进一步细化，对部分银行或有一定技术压力，但有利于银行健全内部风险管理体系;风险划分及相关测算与国际监管基本一致，风险管理水平上进一步与国际接轨。
　　(二)风险计量方面
　　3、对基于经济价值变动计量的银行账簿利率风险进行详细说明，包括各类敏感性头寸、名义重定价现金流时间区间设计、利率冲击情景，以及各类情景下风险计量处理方法等。
　　解读：衡量银行账簿利率风险主要有基于经济价值的计量方法(EVE)和基于收益的计量方法。经济价值计量方法是通过预测银行账户未来净现金流，依据市场利率折现率计算得到，较基于收益的计量方法更能体现利率移动所带来的风险。目前发达国家大部分银行已采用基于经济价值变动的计量方法来测算银行账簿利率风险，国内大型银行亦纷纷朝此方向发展，本次修订稿中对此技术的重点介绍亦有此意。但在实际操作中，由于该计量方法存在一定技术难度，预计将对部分银行产生一定困扰。
　　4、完善利率冲击情景设计及技术要求。
　　解读：对利率冲击的前6种情景设计均与巴塞尔保持一致，同时新增低利率环境下负利率的情景设计(巴塞尔银行账簿利率风险管理文件未有提及)，这主要考虑近年来欧元区、瑞士、瑞典、丹麦及日本央行采取的负利率政策。修订稿中的对利率冲击的情景设计较国际监管文件更为全面、与时俱进，将有利于加强银行风险防范意识。
　　5、明确模型验证的三个核心要素，强调理论基础和方法论、过程验证和标杆对比的重要性，细化返回检验要求。
　　解读：进一步补充完善风险治理架构和管理流程，对加强银行内控有较大指导意义。
　　(三)其它方面
　　6、明确商业银行应对银行账簿资产负债余额占比5%以上的币种单独计量银行账簿利率风险。
　　解读：较巴塞尔银行账簿利率风险管理更为严格，后者仅将5%作为举例在监管文件中提及，并未作明确要求。预计该规定对币种较为多元的大型银行产生一定影响(如信息披露等方面)，但技术难度不大，较易实现，且此规定将有利于督促银行规范业务风险计量，防范币种错配、汇率波动等问题引发的潜在风险。
　　7、对系统重要性或业务复杂程度较高的商业银行，若其按监管要求计量的经济价值变动超过自身一级资本15%的，需予以关注。
　　解读：与巴塞尔监管要求一致，对大银行有一定影响，尤其对难以实现低于15%要求的银行，该规定将限制其进一步从事高风险业务，有利于防范银行业系统性风险。
　　总的来看，本次修订征求稿的出台反映中国银行业监管力度从严且不断与国际接轨的趋势不变，监管机构对银行业务的管理要求已具体到架构流程、模型设计、数据管理等各细节，并要求落实情景设计和压力测试等技术以防范各类潜在风险。短期来看，部分银行或难以完全达到修订稿中所提到的技术要求，但从中长期来看，将有利于提升银行风险管理水平，保障银行经营稳健安全。(文/张晗菡)
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