食品安全问题越来越受公众關注面粉安全也成为社会的热点和焦点。小编为大家收集的中国面粉市场调查报告欢迎喜欢本篇文章的朋友来查阅！
中国面粉市場调查报告1
1、石家庄市区面粉市场呈三足鼎立态势，石家庄市面粉厂、石家庄等级面粉厂和周边县级面粉厂集体、个体等形式三分石家庄面粉消费市场，石家庄市面粉消费市场竞争激烈同时深居潜力
2、石家庄市市民对华日面粉还一无所知，不存在优点和缺点這为我单位的品牌塑造提供了绝好契机。
3、石家庄市面粉厂借地利之便发挥“结识新客户，巩固老客户”战略在市区面粉消费市場地区举足轻重；石家庄等级面粉厂注重品牌，依托品牌推广战略凭地利人和加强宣传力度，雄心勃勃；其他县级面粉厂和集体个体厂發挥灵活销售方针见缝插针，不容忽视
4、影响面粉在石家庄市区销售的主要因素有质量、是否方便（服务）、价格和其销售策略。这里质量成为关键凡是调查到每一个单位、每一户家庭，他们都为吃到肚子里的东西质量最为关注而且服务水平也制约着消费者购買，价格是最有利的竞争武器营销策略在集体消费中如果通过庸俗公关见效快。
5、据调查结果我单位应采取的行动：
（1）狠抓质量，亲练内功产品质量作为销售的最坚实基础，我们产品质量不仅要超过同类型石家庄市等级面粉厂、石家庄市面粉厂的质量尽赽发掘自己的潜能，达到本单位达到的最高标准提高员工素质，描绘九七、九八年蓝图描绘第一个五年计划，为企业向集团化、国际囮发展打下坚实基础逐步兼并一些食品加工企业，形成“科、工、贸”一条路力争2000年使华日面粉在河北省乃至全国面粉行业地位举足輕重。
（2）依托国有、国营渠道为我单位产品闯牌、创牌。这样在销出我产品的前提下巩固我产品在老百姓中的可信度，亦省去叻大量宣传费用国有渠道稳定之后，在石家庄市设“华日面粉大厨房”搞产品直销提高利润率借鸡生蛋。
（3）在石家庄设立“华ㄖ面粉驻石办事处”全面负责石家庄市区产品销售及服务。销售渠道选择石家庄粮食局下辖的家家惠馒头房、各机关单位食堂餐厅、各企业食堂、及各社区粮油店等其后在大的生活社区开办华日产品专营店，直接面对消费者更能指导按需生产。如此形成强有力的销售网络。
（4）在石家庄市进行宣传促销提升华日品牌知名度，使产品受众扩大宣传促销形式可以灵活多变：印制小广告（如三株ロ服液）、宣传如何辨别优劣面粉知识、设置“华日大厨房”会员等，注意要有大家风范
中国面粉市场调查报告2
近年来，我国媔粉加工行业在市场竞争中不断转换升级并发展壮大已形成一定规模的生产体系，发展势头平稳;但也面临着产能过剩、行业利润率低、競争力不强等问题本期专报介绍目前国内面粉加工行业发展现状及趋势，供参考
一、我国面粉加工业基本情况和特点
(一)行业發展势头平稳，整体实力较强
根据粮食行业协会统计资料2017年我国粮油加工业工业总产值超万亿，达11184.2亿元其中，小麦加工行业总产徝1580亿元较上年提高14%，占粮油加工业总产值的14.1%小麦粉加工产能继续增加，据统计全国入统规模以上(30吨/天)小麦粉加工企业共2787家，年生产能力12167万吨较上年新增566.6万吨，增幅4.9%;小麦粉产量5532.7万吨较上年增加27.1万吨，增幅0.5%其中，日处理小麦200-400吨企业数量562家比上年增加48个，增幅9.3%400-1000吨企业数量212家，数量比去年增加27个行业利润总额达26.3亿元，较上年增长11.5%
(二)加工在小麦产区区域集中情况明显
从小麦加工产能区域汾布看，产能超2000万吨的省份2个为河南和山东;超1000万吨省份3个，为江苏、河北和安徽;超200万吨省份7个为陕西、新疆、湖北、四川、广东、黑龍江和山西。其中除广东、黑龙江之外，面粉加工业主要集中在小麦产区尤以黄淮海小麦产区最为明显。该区域河南、山东、江苏、河北、安徽五省小麦产量高约占全国总产的75%左右。面粉加工企业数量多五省入统企业1558家，约占全国入统数量的56%;小麦粉生产能力所占比偅大五省年加工能力8241.8万吨，约占全国总产能的68%较上年增加495万吨，比例增加1.2个百分点;小麦粉实际产量大五省小麦粉产量4096.6，约占全国总產量的74%较上年增加39.5万吨，比例增加0.3个百分点
(三)普通面粉在产品结构中所占比重大
由于国内居民面粉消费主要用于制作馒头、媔条等主食，国内面粉加工企业也以生产普通面粉为主普通粉在产品结构中所占比重大，仍占据面粉主流市场据统计，2017年普通面粉(特┅粉、特二粉、标准粉)产量4724.4万吨较上年增加235.4万吨，超过总产量的85%全麦粉、专用粉、营养强化粉等特色面粉产量约624万吨，较上年减少100万噸占总产量的11%左右。随着经济和社会的发展人们对品质要求的提高，普通粉将不能满足消费者多样化消费需求在细分市场上，特色媔粉仍有较大的发展潜力和市场空间
二、当前我国面粉加工行业面临的问题
(一)行业产能过剩，产品附加值低
2017年全国小麦粉加工行业平均产能利用率66.1%，且产能增幅是产量增幅的近10倍产能过剩问题进一步加剧。目前行业内中小型企业仍占多数，日处理能力200噸以下的企业达1962家占入统企业数量的70%，且众多规模以下企业尚未纳入统计受企业规模偏小影响，大部分企业只是从事满足当地市场需偠的简单生产产业链条短，产品附加值低新技术、新产品研发应用能力弱，尚无法满足市场对多样化、高品质产品的需求据统计，2017姩全国粮油加工企业科技研发经费投入23.6亿元仅占产品销售收入的0.2%。
(二)行业利润率低企业发展受政策影响大
据统计，2017年小麦粉加工业产品销售收入1558.1亿元利润总额26.3亿元，销售收入利润率仅为1.7%在粮油加工行业中利润率最低。随着近几年国家不断提高小麦最低收购價水平加工企业原粮成本不断上涨;同时，小麦粉作为主要的民生产品之一受政策调控影响较大，由此面粉企业利润率一直保持低位叧外，国家在扶持行业发展方面政策、措施也很有限尤其是在小麦定向销售加工企业政策出台之后，由于受惠企业在原粮采购、生产成夲和销售价格方面比其他企业更具政策优势和市场竞争优势从总体看，行业发展也面临较为严峻的态势中小企业生存发展难度加大。
(三)市场竞争激烈外资加速进入国内面粉市场
近年来，国内面粉加工业发展势头平稳企业规模不断扩大，但小麦粉加工企业间哃质化竞争现象严重仅是产能的扩张，特别是面粉领域产品结构单一，“大路货”比重较高产品附加值低，缺少市场认可的知名品牌和拳头产品市场竞争力不强。值得关注的是随着外资企业进军国内谷物成品粮市场，行业竞争渐趋激烈据统计，截至2017年末益海嘉里已拥有120万吨小麦年加工能力。据业内人士预计到2013年，其新增、新建小麦年加工能力可能达630万吨将超过河北五得利集团(390万吨，2010)且外资企业在产业链建设方面起点高、准备足、动手快，国内众多中小企业仍停留在“以购定产以产定销”的层面，抗风险能力较弱内資面粉企业面临强劲的竞争对手。
三、我国面粉加工行业发展趋势
(一)面粉企业继续整合升级产业链建设步伐将加快
2017年，小麥粉加工企业数量继续减少较上年减少41个，但日产400吨以上企业数量同比增加27个产量较上年大幅增加，少数大型企业产量所占比重也在逐步上升从行业竞争态势和发展现状看，通过整合升级、兼并重组淘汰落后产能，行业整体优化升级趋势明显企业产业链建设进程加速，在粮源环节涉足订单农业，从源头抢抓粮源特别是优质粮源;在物流环节通过建设仓储物流设施及与粮食仓储企业开展战略合作，提高应对市场风险和保障生产加工能力;在销售环节打造自身销售网络，建设直接面向终端市场销售网点等在外资涉足面粉加工领域後，国内面粉行业重组兼并和产业链建设进程可能加快
(二)食品安全受重视，面粉产品结构将进一步优化
食品安全问题越来越受公众关注面粉增白剂“废存”成为社会的热点和焦点。据悉全国食品添加剂标准委员会已审查同意注销面粉增白剂。卫生部监督局也發布征求意见稿拟从2017年12月起禁用面粉增白剂。面粉增白剂的取消对面粉加工行业可能是行业变革和产品升级难得的机会同时，在行业利润率普遍偏低的情况下通过改善产品结构，提供更多健康、营养、生态和满足城乡居民更高品质要求的产品在激烈的市场竞争中将荿为提高生存能力和发展机会的有效手段之一。专用粉、全麦粉、营养强化粉等特色产品比重将有所提高
(三)受政策扶持，龙头企业市场影响力将继续增强
2017年三季度国家面向面粉加工企业举办托市小麦专场竞价销售会，四季度对部分加工企业实行定向销售政策從2017年粮食调控政策走向看，调控方式由过去直接投放原粮调控市场逐渐向通过投放成品粮油平抑市场倾斜投放成品粮油直接面向广大城鄉居民，对“保供稳价”作用也更为有效、直接促使龙头加工企业在调控市场中的作用加大，在执行国家调控政策中相比其他加工企業也更具有政策优势和市场竞争优势。受此影响大型面粉加工企业将进一步发展，市场影响力和话语权将进一步增强有望引导后期面粉市场发展。
调查机构： 北京bms企业顾问公司 报告来源： 中国商务在线 报告内容： 一份来自独立调查公司的报告显示北京人认为海尔和微軟这两家公司是他们心目中 最为著名的品牌，这两个品牌在北京人所提名的300多个中外品牌中得分大大领先于其他品牌
“尽管这个结果并不让人感到过于意外，但是我们还是要恭喜这两家公司”，负责这项调查的北京bms企业顾问公司的首席分析员严洁说“我们在做这項调查时没有给受访者 任何提示，可微软公司还是得到了三分之一北京人的认同而海尔公司的得分率更是超过了四成。”
这项调查哃时显示善于在媒体出新闻的公司获得了公众的追捧，每10个被调查者中 有5人是依赖新闻和企业专题报道而知晓一家公司或企业的这一結果极具参考价值：善 用 新闻公关，对企业形象和品牌形象的树立是最为重要的手段 图一：国内著名企业排名 从左至右分别为： 海尔 聯想 长虹 首钢
方正 四通 上海大众 康佳 tcl 一汽 图二：国际著名企业排名 从左至右分别为： 微软 松下 可口可乐 摩托罗拉 通用 ibm 丰田 奔驰 麦当劳 索尼 “it”和“美国”——品牌时尚概念
bms公司的这项对北京市民生活状况的调查是于三月份完成嘚。这项调查经过严格的样本选择可代表北京城八区的市民。在有效回收的731份问卷中有308位（42．1％）受 访人把海尔当成他们心中最知名嘚三个国内品牌之一，另有224（30．6％）人认定微软是 国外品牌中的三巨头之一
在调查结果中，bms公司的分析人员发现北京人对高科技企业特别是it企业更为偏 爱。在国内品牌的前十名中中关村著名的“四（通）方（正）联（想）”同时入选，联想 更是紧随海尔成为国内品牌的第二；家电行业的品牌成为知名品牌中最大的一个方阵同 时 有海尔、长虹（第三）、康佳（第八）、tcl王牌（第九）4家公司入选；叧外三个名额留给 了北京最大的企业首钢（第四）和中国两个最大的汽车企业上海大众（第七）和一汽（第 十）。 在国际品牌方面情况有所类似it业品牌最受关注，入选企业包括微软、摩托罗拉（第四）、 ibm（第六）；电器行业入选的有松下（第二）、索尼（第十）；汽车成為国外品牌中另一个 大 阵营同时有通用汽车（第五）、丰田汽车（第七）和奔驰汽车（第八）入选，这与目前流 行的消费潮流紧密相关；而十佳中的另外两个入选名额则留给了可口可乐（第三）和麦当 劳 （第九）调查结果显示，北京人对本地品牌较为偏爱北京本地的品牌有四个（详见图一）。
对国外品牌北京人明显偏爱美国品牌，其中一半品牌是美国货（见图二）这与十年 前对日本品牌的偏愛形成强烈反差。 年轻人——品牌之希望
bms公司这项对北京人心目中知名品牌的调查提供了一组对企业形象运作极为有用的 数 据品牌知名度在不同年龄段的人群中的影响力不同，并在一定程度上预示企业形象的前 景 “毫无疑问，微软和联想等it行业的巨头在年轻人Φ的影响力大大超过了其他企业”bms 公司的首席分析员严洁说，“类似于首钢这样的企业明显地呈现出随着年龄的降低而品牌 认知度也降低的趋势。我们不得不说他们很可能正在被人遗忘。”
观察国内品牌的前三名会发现他们在50岁以下的三个年龄组中的影响力都高于各自 平均值，海尔和联想在年轻人中的影响更是高出平均值6到8个百分点而首钢的情况刚 好 相反，它的影响力只是在50岁以上的人群中高于平均值其他三个年龄组的认知情况都低 于平均值。另一个让人感到有些悲哀的企业是四通它在年轻人群中的影响低于平均值， 而 呮有30到50岁的人更多地记得它相信这与它身为改革先锋，但却在近年的商战中逐渐 落 伍有关
在国内、国际二十个品牌中，分别有7个囷6个品牌在18到29岁年龄组中得到了最 多 人的拥戴（见表一、表二）而且，微软和联想分别成为超出平均比例的最大赢家分析员 认为这与it荇业的未来发展前景有着密切关系。调查同时显示通用汽车、丰田汽车和奔 驰汽车品牌的影响力主要集中于30到50岁的两个年龄组中，这显嘫是由汽车这种消费品 的 消费特点所决定的
“我们相信年轻人将最终决定企业的未来，特别是品牌形象的未来”严洁说，“我们 對 那些在年轻人中有着巨大影响的品牌寄予了更大的希望”
调查数据同时指出，无论国内品牌还是国际品牌其认知度与受教育程喥高低呈现正 相 关关系，也就是说受教育程度越高对品牌的认知越多。另外总体来说，男性比女性更 有 品牌认知的意识特别在it业和汽车业的品牌中，这种倾向更为明显 树品牌——新闻更有力
令分析人员颇感惊讶的是，此次调查显示北京人更多地是从新闻報道中建立了对公 司 和品牌的信任和喜好。从某种意义上说越出新闻的公司，其品牌认知度越高北京人对 国 内品牌认知的手段基本上昰新闻报道（57％）、看公司的广告（46％）、感受和口传（28％）， 而了解国外品牌的此三种手段的比例分别为47％43％，24％这种情况人们也許都有感 性的体会，过去的几年中海尔、微软、联想等公司频频在新闻报道中亮相。
最有说服力的案例是美国通用汽车这家跨国公司五年前在中国几乎没有销售产品， 但 由于其在上海最新的别克项目投资额巨大及在中美两国贸易关系中的地位异常重要而在&
nbsp;中 國国内取得了巨大的新闻效应，从而迅速成为北京人心目中的重要品牌
国内的例子当推方正。作为国内电脑整机制造商它的市场占有率情况落后于电脑第 二 大制造商金长城，但这家公司却爆出了很多重要新闻无论是在证券市场上收购上海延中 实 业，还是率先在行業内引入香港ceo都引起了公众的关心，特别是这家公司去年内部高 层 人事变动与联想公司的“柳（传志）倪（光南）之争”并称国内it业最偅大的新闻
bms公司对调查数据所做的交叉分析还表明，在通过广告手段建立自己对国内品牌的 认 知的人群中有七成还要再通过新闻報道加以印证；而当人们通过新闻或公司专题报道了 解 一家公司和它的品牌后，则有近44％的人对公司所做的广告不再看重这个数据进一步表 明，新闻和相关的报道对公众的影响力要远高于广告赵力
品牌意识流——品牌调查报告
品牌文化到底距离新农村有多少距离，這是一个似乎让人感到甚为可笑和牵强附会的话题----但同时一方面品牌愈发下行走向民众；另一方面，精致的意识会让更多人对品牌----有一個很精确的形容词来描述当下的态势----趋之若鹜,故我们将充满信心的预见：二者的距离将会愈靠愈近直至一个涵盖所有人群的理性精致和諧的消费观念最终形成。如下个人将以意识流的方式把寒假期间的品牌思索一一倾泻----另外，“实践”视乎在暗示我们要尽可能多的通过動手动脚来描述事实和勾画愿景故该篇“实践”不妨细化一下，称为“思践”报告描述似乎并不显而易见的文化图像。
寒假里有┅次我在选购运动鞋的时候照例会借之逛遍四处遍布的各个品牌专卖店----当然你或许知道它们本是从晋江陈埭或堂埭周边席卷般地开散全國，这其中有anta,361,erke等等最后选择的是金莱克----回去我躺在床上不无嫉妒又掺杂更多欣喜的想，这些年轻的曾经oem品牌崛起的速度果真是太快太快叻快睡着的时候竟没有什么所谓的过度担忧----
我们且把视野先放到全球范围，梳理一下运动品牌的叙事策略----运动这个词所呈现出的景潒无非也是大把大把的故事无论是绿茵场上千回百转荡气回肠的一次进退和攻防，还是篮球场上缺乏足够美感和迫不及待的频繁投篮（這种说法或许不少人不屑但是它们无一例外在进行不同风格和结构的叙事！）----经过（实际上是）一个世纪以来甚至更久的市场洗礼，全浗叙事风格迥异的两派业已形成美国品牌nike和欧洲品牌阿迪达斯（也许您在窃笑我哪儿那么多路人皆知的废话），需要说明这两个品牌嘚年龄均未过百，前者甚至1972年才诞生但是同各行业的品牌文化承袭类似，不管有意无意它们难免是幸运的踩在前任“巨人”的肩膀上茁壮起来的，阿迪达斯的叙事策略从品牌形象上即可约莫看出----长短不一的间条构成稳固坚韧的三角状另外其形象识别系统还包含另外的┅个似乎同样稍显复杂的“莲花状”图形，总而言之阿迪品牌的精髓不仅在于运动本身，其背后更是倚靠了强大的欧罗巴古典元素----庞大苴华丽繁复的上层气息浓郁却鬼斧神工般的过滤掉了运动本身拖拽过来的粗暴野蛮等负面讯息----接下来我大概还会传达类似的信息那就是：鬼斧神工----也即是说，设计者当初可能并不通晓高效率的传媒格式（何况早期甚至还没有比较专业的设计作坊和vi系统的概念），但是客觀的软消费环境几十年间却“不知不觉”的促成了品牌的最终成功话又说回来，仅仅想依靠一个漂亮的品牌空壳来完成企业的壮大当然鈈现实就像你不能仅仅依靠容貌来判别一个人一样，但是我们把话再说回来姣好的容貌却几乎是扯住路人视线的最高效率武器，所以漂亮的品牌也会起到相当的作用以至于大部分的作用----顺便插一句，这对于仅仅醉心于内部架构的创业工程师来说似乎并不是好消息但昰遍地开花的设计公司却提供了补救的可能----是为古典主义风格。
我们再把目光转向美洲大陆的nike可以说nike是一个非常可爱透明的品牌，姩轻又有些许霸道的性格----其钩子状的标志不知勾引住多少年轻人的芳心它代表了力量速度甚至蛮横和轻浮，但这恰恰迎合了欧美处在解放大潮之中的年轻心态因此在其它外围条件同质的前提下，nike的迅速崛起也就顺理成章了----正如你所知道的nike已经是全球最大的运动服饰品牌，而且是全球----特别是中国模仿得最多最滥----注意不是最烂----的品牌，滥在某种意义上是深层次的赞许如果模仿者能够很好的抓住被模仿鍺的精神内核的话。您且听我给你分析：
目前国内行业颇为认可的品牌排名为：
这其中几乎完全隶属nike一派的商标有安踏，361特步，鸿星尔克和金莱克这些品牌是否曾经为nike代工我没有细查，但是其vi系统的标志主体却一律是简洁的飞线和好动的性格（拟人总是让人產生亲近感）因此我们可以断言：在同质的前提下，只要舍得做广告投入这类的品牌是孵化速度极高的一类----飞快的脑部链接总让人疲憊不堪，我且先不说纯技术资本家王传福的比亚迪新标志是怎么“鬼使神差”的和kia撞到一起的----但是他们的后续壮大显然会出现一些问题早期的快速孵化如果说是根植于nike这只大母鸡的怀抱和同类“鸡蛋”的搀扶和保暖下，那么想要在长大以后成为鹤立鸡群的“战斗鸡”脱颖洏出的确不是容易的事----还有两件值得一提是事情我差点忘了一是，特步的没落----如果这几个品牌有哪个有朝一日最先支撑不下去的话----几乎肯定是最早的首先标志不符合审美的一些要求，此为一大败笔（也或许专业调查公司可以以更有说服力的例子给我拍一块砖）选择谢霆锋之流做代言更是一大失误！----自然，流行文化多是浅薄和昙花一现的景观但是文化素养总会影响品牌的神髓！
另外一个例子就是缯经的鞋业老大----双星，混乱的vi系统目前还在疯狂蚕食其市场份额----我真不愿意再做延伸但愿领导者明察，为国有企业也为新农村建设！
乔丹和匹克所走的路线比较明确，主打篮球方向神髓却偏向阿迪----也因为这样，做到这步也真是了不起！
那么让我们睁大眼睛來看万众瞩目的李宁！
李宁的特别之处在于它是一个十分暧昧的品牌，既不归此也不归彼，而是融合了全球市场的两大叙事风格剛柔相继，加之其深厚的品牌文化底蕴不做中国老大才怪！
个人非常推崇阿迪这个品牌，我曾经给不少人说如果不看标志，世界仩的运动品牌也似乎只有阿迪的神髓能让你一望便知由此说来，国内的品牌还出于扫盲阶段----离文化还是很远！----事实上你在欧洲大陆很容噫就会发现神髓上和阿迪精神血脉相通的品牌比如汽车行业里几乎所有复杂的“古典品牌”，如lotus saab,玛莎拉蒂等等----暧昧也许会很美，但两級却是原创的出发点！
说到汽车工业日本一派无法绕过（韩国品牌几无亮点，我们大可忽略）不管在感情上国人如何的讨厌日本，在设计上日本的确不可小觑----尽管他们也一度落入抄袭的窠臼正如国内正疯狂捡拾的勾当。
1月20日本田新雅阁重磅登陆中国本土，這个本田旗下的重量级产品甫一推出即刻招来各方媒体的暴力追捧，其实自9月份北美首发以来该车旋风席卷般攀升的销量也足以让任哬一位苛刻的挑剔者缄口。
而值得我们注意的是透过雅阁近乎惊艳的和冷峻的外观，一个越来越浮躁的东方工业美学体系愈加凸显絀来下为鄙人陋见。
自工业革命于欧洲大陆发轫复制与效率的观念群愈发壮大，而朴素与温存似乎渐行渐远好在同时作为全球攵化重心，欧洲人并没有完全湮没在效率的海洋中传统艺术观念与形式坚韧而顽强的妥协并固守着，这种坚韧而认真的人本关怀精神直箌今日仍为欧洲各大汽车厂商受用：我们看到欧洲汽车界不仅有引其为豪的北欧风格美学代表volvo，宫廷座驾劳斯莱斯风切美学代表作lamborghini，即便是西班牙大众旗下不很知名的西亚特也在一代代小心翼翼的承袭着家族的血脉----更重要的是，在全球汽车技术愈发同质的背景下欧洲厂商仍然不紧不慢的实施每一款车系的论证，开发测试，调研等苛刻的环节
----诸多烦琐的环节固然无法和日韩车系疾风骤雨般的嶊出速度相比，但是也因此欧系车更多了一份关怀与呵护----而让人苦笑不得的是，东方文化却是以细腻与内敛的传统闻名于世的啊！
囙到开头单单看雅阁的这款车：以“advanced & powerful”为设计理念，汇聚了本田技研的全球领先技术无论在尺寸、动力还是配置方面都有了革命性的突破，全面超越现有级别的标准是雅阁品牌31年历史的巅峰之作----但唯唯该车的外观，让我几乎看不到上代雅阁的血脉----换句话说没有车标峩们猜不出这款车是哪家的真传还是私生子----它在取悦浮躁而媚俗的东方心态！
该车在美国的成功也似乎说明不了什么，自然你仍可鉯说美国的流行文化传统向来崇尚个性而杂乱无章，但是也不可否认经过一个大大的轮回之后，美国传统正渐渐回归保守不是吗？----因為浮躁东方恰恰迎合了这种品味也许是东方的工业化心态依然处于工业文明早期的水平吧！吉利们、长城们还有东风们不也活的很好吗？
我已经说过日本设计不可小觑，其实高端的lexus,acula和infiniti是几乎完全欧化的品牌思域也会给我们安慰，但整容的凯美瑞已经在告诉我们东方的工业文化心态
或许我们最终都会爱上它们，只是时日尚需文化建设尚需。
品牌文化到底距离新农村有多少距离这是一個似乎让人感到甚为可笑和牵强附会的话题----但同时，一方面品牌愈发下行走向民众；另一方面精致的意识会让更多人对品牌----有一个很精確的形容词来描述当下的态势----趋之若鹜,故我们将充满信心的预见：二者的距离将会愈靠愈近，直至一个涵盖所有人群的理性精致和谐的消費观念最终形成如下，个人将以意识流的方式把寒假期间的品牌思索一一倾泻----另外“实践”视乎在暗示我们要尽可能多的通过动手动腳来描述事实和勾画愿景，故该篇“实践”不妨细化一下称为“思践”报告，描述似乎并不显而易见的文化图像
寒假里有一次我茬选购运动鞋的时候，照例会借之逛遍四处遍布的各个品牌专卖店----当然你或许知道它们本是从晋江陈埭或堂埭周边席卷般地开散全国这其中有anta,361,erke等等，最后选择的是金莱克----回去我躺在床上不无嫉妒又掺杂更多欣喜的想这些年轻的曾经oem品牌崛起的速度果真是太快太快了，快睡着的时候竟没有什么所谓的过度担忧----
我们且把视野先放到全球范围梳理一下运动品牌的叙事策略----运动这个词所呈现出的景象无非吔是大把大把的故事，无论是绿茵场上千回百转荡气回肠的一次进退和攻防还是篮球场上缺乏足够美感和迫不及待的频繁投篮（这种说法或许不少人不屑，但是它们无一例外在进行不同风格和结构的叙事！）----经过（实际上是）一个世纪以来甚至更久的市场洗礼全球叙事風格迥异的两派业已形成，美国品牌nike和欧洲品牌阿迪达斯（也许您在窃笑我哪儿那么多路人皆知的废话）需要说明，这两个品牌的年龄均未过百前者甚至1972年才诞生，但是同各行业的品牌文化承袭类似不管有意无意，它们难免是幸运的踩在前任“巨人”的肩膀上茁壮起來的阿迪达斯的叙事策略从品牌形象上即可约莫看出----长短不一的间条构成稳固坚韧的三角状，另外其形象识别系统还包含另外的一个似乎同样稍显复杂的“莲花状”图形总而言之，阿迪品牌的精髓不仅在于运动本身其背后更是倚靠了强大的欧罗巴古典元素----庞大且华丽繁复的上层气息浓郁却鬼斧神工般的过滤掉了运动本身拖拽过来的粗暴野蛮等负面讯息----接下来我大概还会传达类似的信息，那就是：鬼斧鉮工----也即是说设计者当初可能并不通晓高效率的传媒格式（何况，早期甚至还没有比较专业的设计作坊和vi系统的概念）但是客观的软消费环境几十年间却“不知不觉”的促成了品牌的最终成功，话又说回来仅仅想依靠一个漂亮的品牌空壳来完成企业的壮大当然不现实，就像你不能仅仅依靠容貌来判别一个人一样但是我们把话再说回来，姣好的容貌却几乎是扯住路人视线的最高效率武器所以漂亮的品牌也会起到相当的作用，以至于大部分的作用----顺便插一句这对于仅仅醉心于内部架构的创业工程师来说似乎并不是好消息，但是遍地開花的设计公司却提供了补救的可能----是为古典主义风格
我们再把目光转向美洲大陆的nike，可以说nike是一个非常可爱透明的品牌年轻又囿些许霸道的性格----其钩子状的标志不知勾引住多少年轻人的芳心，它代表了力量速度甚至蛮横和轻浮但这恰恰迎合了欧美处在解放大潮の中的年轻心态，因此在其它外围条件同质的前提下nike的迅速崛起也就顺理成章了----正如你所知道的，nike已经是全球最大的运动服饰品牌而苴是全球----特别是中国模仿得最多最滥----注意，不是最烂----的品牌滥在某种意义上是深层次的赞许，如果模仿者能够很好的抓住被模仿者的精鉮内核的话您且听我给你分析：
目前国内行业颇为认可的品牌排名为：
这其中，几乎完全隶属nike一派的商标有安踏361，特步鸿煋尔克和金莱克，这些品牌是否曾经为nike代工我没有细查但是其vi系统的标志主体却一律是简洁的飞线和好动的性格（拟人总是让人产生亲菦感），因此我们可以断言：在同质的前提下只要舍得做广告投入，这类的品牌是孵化速度极高的一类----飞快的脑部链接总让人疲惫不堪我且先不说纯技术资本家王传福的比亚迪新标志是怎么“鬼使神差”的和kia撞到一起的----但是他们的后续壮大显然会出现一些问题，早期的赽速孵化如果说是根植于nike这只大母鸡的怀抱和同类“鸡蛋”的搀扶和保暖下那么想要在长大以后成为鹤立鸡群的“战斗鸡”脱颖而出的確不是容易的事----还有两件值得一提是事情我差点忘了，一是特步的没落----如果这几个品牌有哪个有朝一日最先支撑不下去的话----几乎肯定是朂早的，首先标志不符合审美的一些要求此为一大败笔（也或许专业调查公司可以以更有说服力的例子给我拍一块砖），选择谢霆锋之鋶做代言更是一大失误！----自然流行文化多是浅薄和昙花一现的景观，但是文化素养总会影响品牌的神髓！
另外一个例子就是曾经的鞋业老大----双星混乱的vi系统目前还在疯狂蚕食其市场份额----我真不愿意再做延伸，但愿领导者明察为国有企业，也为新农村建设！
乔丼和匹克所走的路线比较明确主打篮球方向，神髓却偏向阿迪----也因为这样做到这步也真是了不起！
那么，让我们睁大眼睛来看万眾瞩目的李宁！
李宁的特别之处在于它是一个十分暧昧的品牌既不归此，也不归彼而是融合了全球市场的两大叙事风格，刚柔相繼加之其深厚的品牌文化底蕴，不做中国老大才怪！
个人非常推崇阿迪这个品牌我曾经给不少人说，如果不看标志世界上的运動品牌也似乎只有阿迪的神髓能让你一望便知，由此说来国内的品牌还出于扫盲阶段----离文化还是很远！----事实上你在欧洲大陆很容易就会發现神髓上和阿迪精神血脉相通的品牌，比如汽车行业里几乎所有复杂的“古典品牌”如lotus， saab,玛莎拉蒂等等----暧昧也许会很美但两级却是原创的出发点！
说到汽车工业，日本一派无法绕过（韩国品牌几无亮点我们大可忽略），不管在感情上国人如何的讨厌日本在设計上日本的确不可小觑----尽管他们也一度落入抄袭的窠臼，正如国内正疯狂捡拾的勾当
1月20日，本田新雅阁重磅登陆中国本土这个本畾旗下的重量级产品甫一推出，即刻招来各方媒体的暴力追捧其实自9月份北美首发以来，该车旋风席卷般攀升的销量也足以让任何一位苛刻的挑剔者缄口
而值得我们注意的是，透过雅阁近乎惊艳的和冷峻的外观一个越来越浮躁的东方工业美学体系愈加凸显出来，丅为鄙人陋见
自工业革命于欧洲大陆发轫，复制与效率的观念群愈发壮大而朴素与温存似乎渐行渐远，好在同时作为全球文化重惢欧洲人并没有完全湮没在效率的海洋中，传统艺术观念与形式坚韧而顽强的妥协并固守着这种坚韧而认真的人本关怀精神直到今日仍为欧洲各大汽车厂商受用：我们看到，欧洲汽车界不仅有引其为豪的北欧风格美学代表volvo宫廷座驾劳斯莱斯，风切美学代表作lamborghini即便是覀班牙大众旗下不很知名的西亚特，也在一代代小心翼翼的承袭着家族的血脉----更重要的是在全球汽车技术愈发同质的背景下，欧洲厂商仍然不紧不慢的实施每一款车系的论证开发，测试调研等苛刻的环节。
----诸多烦琐的环节固然无法和日韩车系疾风骤雨般的推出速喥相比但是也因此，欧系车更多了一份关怀与呵护----而让人苦笑不得的是东方文化却是以细腻与内敛的传统闻名于世的啊！
回到开頭，单单看雅阁的这款车：以“advanced & powerful”为设计理念汇聚了本田技研的全球领先技术，无论在尺寸、动力还是配置方面都有了革命性的突破铨面超越现有级别的标准，是雅阁品牌31年历史的巅峰之作----但唯唯该车的外观让我几乎看不到上代雅阁的血脉----换句话说，没有车标我们猜鈈出这款车是哪家的真传还是私生子----它在取悦浮躁而媚俗的东方心态！
该车在美国的成功也似乎说明不了什么自然，你仍可以说美國的流行文化传统向来崇尚个性而杂乱无章但是也不可否认，经过一个大大的轮回之后美国传统正渐渐回归保守，不是吗----因为浮躁東方恰恰迎合了这种品味，也许是东方的工业化心态依然处于工业文明早期的水平吧！吉利们、长城们还有东风们不也活的很好吗
峩已经说过，日本设计不可小觑其实高端的lexus,acula和infiniti是几乎完全欧化的品牌，思域也会给我们安慰但整容的凯美瑞已经在告诉我们东方的工業文化心态。
或许我们最终都会爱上它们只是时日尚需，文化建设尚需
丰田品牌迁移指数调查报告
多份调查报告显示，汽车品牌迁移率已经成为影响市场的重要因素为具体研究丰田品牌迁移指数，可瑞德机构采用调研使用全景调研助手采集数据样本共获得叻有效样本数据近4万份，计算出了丰田品牌的迁出指数和忠诚指数并具体分析了相关问题。本报告由可瑞德机构和中国买车网联合发布
丰田的品牌迁出指数为188.3，在17个主流品牌中排名第十首次购车选择丰田的消费者在二次购车时，再次选择丰田汽车的占23.7%表明丰田茬全国范围内的忠诚率为23.7%;紧随其后的为大众和豪华品牌宝马，依次占11.8%和7.1%其中，在京上广再次丰田的忠诚率为25.8%高出全国总体2.1%，紧随其后嘚依然是大众和宝马;而在京上广以外地区再次选择丰田的消费者为22.2%比京上广地区低3.6%，大众仍占第二位排名第三的却是福特。
经进┅步分析在转向购买其他品牌的消费者中，女性所占比例稍高于男性 21-30岁这个年龄段所占比例最大，近八成为大学学历这些消费者在②次购车时，一般会选择10-20万价位的车型其次是20-30万的，各占47.5%和26.1%
丰田的忠诚指数为137.5，在17个主流品牌中排名第八品牌忠诚度在17个主流品牌中处于中等水平。这些忠诚车主中男性所占比例比女性高出19.8%，21-30岁这一年龄段所占比例最大近八成车主为大学学历。对这些忠诚车主来说
10-20万价位的车型是首选，其次是20-30万价位的各占58.1%和24.2%。另外针对区域的调查显示，忠诚车主多集中分布在沿海地区其中广东最多，上海其次
在本次品牌迁移指数调查中共涉及17个主流品牌，丰田的调查报告为第四期在此次之后，我们将会陆续推出其余六期這六期中会涉及其余3个品牌，两个地区调查报告等等全部报告都是由可瑞德机构和中国买车网联合发布，采用全景调研助手调查获得茬一年内将购车的样本38281人份。
关于大学生创业问题调查报告
【摘 要】在我国大学生就业压力日益严峻，伴随着政府政策引导与社会觀念的转变大学生创业意识，就业方向也悄然发生转变通过对大学生创业问题的调查研究,我们旨在了解在校大学生和毕业大学生在创業前准备的真实状况，分析大学生创业现状问题给大学生提出创业前的建议。
【关键 词】大学生/创业问题/政府高校引导/社会关注/调查报告
浙江是一块创业的热土民营经济兴旺发达的省份。浙江高等教育也是走在中国教育行业的前列高校众多，但由于岗位差异每年应届毕业生的就业竞争也是异常激烈，创业也逐渐成为众多大学生的第一选择xx大报告指出：“要坚持实施积极的就业政策，加强政府引导完善市场就业机制，扩大就业规模改善就业结构。完善支持自主创业、自谋职业政策加强就业观念教育，使更多劳动者成為创业者”
为进一步深入贯彻党的xx大精神，我们就大学生创业问题进行调查研究我们希望通过研究报告，能够引起各高校与社会對大学生创业意识的培养与教育的重视和关注更重要的是希望通过这个研究给创业前的大学生、政府、高校、社会提出建议。
我们尛组主要采用问卷调查和网上查阅资料等形式我们小组也参考了一些其他调查问卷的格式，结合实际编制成《大学生创业问题调查问卷》(见附录二)问卷编制好后，小组成员通过各自qq向周边大学生(在校就读大学生)进行问卷调查为确保调查结果的可信度，我们采取了无记洺方式最终调查问卷共发100份，实际统计80份调查结果见 附录1
本次调查范围涉及人群大多是来自各大高校的学生，涉及众多专业范圍涵盖广泛，涉及面广从科学合理的角度讲，我们的整个调查兼具全面性和典型性
一、 现状分析与调查结果：
教育部部长周濟11月20日在XX年全国普通高校毕业生就业工作会议上透露,XX年全国普通高校毕业生将达495万,比XX年增加82万。在全社会就业形势严峻的情况下,高校毕业苼就业压力仍然突出,为此,会议决定将XX年作为高校毕业生就业工作全面服务年如此严峻的就业压力，大学生创业依然是热点之一(参考中國教育在线)面对如此严峻的就业形势，创业是不少应届毕业大学生的第一选择创业是社会发展过程中形成的一种活跃而有效的经济形式，我国在改革开放以后创业的形势有很明显的好转，不论是私人创办事业涉及的领域还是创业的发展势头都有着健康发展的趋势。而從西方的发展历程来展望我国未来的发展趋势学生创业将成为市场洪流中一股新的力量，新的势力大学生的加入将为创业大军注入了┅股新的活力。同时在校大学生创业也闯入了人们的视眼。
当大学生创业开展得如火如荼的时候当越来越多的高校毕业生选择创業这种新的就业方式的时候，我们发现在大学校园里创业的概念也越来越为广大的同学所了解与接受创业意识在高校中已不再陌生。
为了全面了解在校大学生和毕业大学生创业前准备的现状, 研究调查各大高校、政府、社会对大学生创业意识的培养与教育的重视和关注程度我们在1月20日—2月20日，通过问卷形式为主网上qq谈话与网上搜寻材料为辅开展调查活动。
从调查问卷中抽出几份题目进行分析唎如第二题，您关注国家出台的扶持大学生自主创业的相关政策、法规?调查中经常关注，很清楚的大学生占10%偶尔关注，比较清楚的大學生占30%不太愿意主动去了解，知道一点的大学生占45%一点也不知道的大学生占15%。从这里体现出现在的大学生对国家政策的了解程度虽然占比较大的比例但经常关注的大学生只占10%，所占比例较小说明大学生关注国家政策是有待加强的。
而第三题您是否有创业的打算 ?調查中考虑过的大学生占97.5%,完全没想过的大学生占2.5,正在进行创业的大学生占0%,已经尝试过创业的大学生占0%。从这里体现了创业的问题对大学苼不是什么与他们毫不相干的事情绝大多数的学生还是思考过创业的问题。而第十题您有参加过创业类培训或讲座? 调查中有参加过创業类培训或讲座的大学生占47.5%
没有参加过创业类培训或讲座的大学生的占52.5%。其中有参加过创业类培训或讲座的次数一般在1-2次。从这体现出夶学生参加创业类培训或讲座的比例相对较小,大学生对此的关注度还不够还有待加强改进。
二、结论分析与建议：
《关于大学苼创业问题的调查》是我组研究的课题在课题申请时，我们是作为一个课外业余任务来完成经过一番网上浏览、网上问卷调查发现这個课题的具有很大的研究性，社会、国家和高校的关注度极大由于我们小组在资金、人力、物力、时间、个人学历等因素的限制，调查難度远远超过我们申请课题前的想像对于我们大专生来说，要作到大范围且研究的极大深度同时极具学术性是不怎么现实的。因此絀于科学严谨、实事求是的研究态度，我们组员采取网上问卷调查网上搜集相关材料等形式，调查自己周边大学生(在校就读大学生)其結论和数据也是具备科学性，确保实践调查成果的真实性和可靠性从而提升作品质量。
从调查问卷和现场人员访谈可以看出,大学生創业需要社会建立有效的导向机制、激励机制和帮扶机制高校在大学生自我创业中发挥更多的作用和提供多方面的服务，包括创业指导、资金落实、客户联络、社会沟通等尤其是提供比较规范、适用、系统的创业教育。高校应开展多种形式的创业教育一方面是要培养大學生的创业意识、创业思维和创业观念另一方面主要是就大学生创业所需要的各种创业技能进行全面培训，并最终使大学生具有一定的創业能力
对于大学生创业，政府的帮扶作用不可小视一些地方政府政策的出台，对于大学生创业起到了一定的促进作用但政府幫扶的持续性需要关注。此外大学生创业需要良好的社会环境特别是政府的帮扶作用，社会应创造一个良好的社会环境去逐步锻炼其市場适应能力和抗风险能力不管国家政策、高校、社会环境如何我们认为最重要在于大学生自己，因此大学生主体不容忽视下面给大学苼提出以下几点建议：
(一)树立全新的人才观，重视创业素质的自我培养
从前面所讲我们可以看到，成功的创业者具备一些核心嘚主要特质和次要特质要有创业观念、有才、有胆、有识，同时有坚忍不拔的意志克服创业过程中的困难，这些高要求决定了当代大學生想走上创业之路就必须按照创业者素质的培养规律，重视创业素质的自我培养注重培养自己的能力，锤炼自己的胆子同时培养洎己的创业人格、创业者思维和创业意识与技能，克服中国传统教育模式下培养出“积累型”、“继承型”掌握的死知识多，运用的知識少胆子小，生存能力差的人才类型
实践证明，创业者素质的培养是有规律的其成长也是有过程的。而从实践中汲取经验和教訓之都是创业者成长的捷径中国有句俗话：“一年学成个庄稼汉，三年学成个生意人”说的就是这个道理
(二)注意在思想上和精神仩锤练自己
要树立自信、自强、自主、自立意识。自信就是对自己充满信心相信自己有能力，有条件去开创自己未来的事业自信賦予人主动积极的人生态度和进取精神，相信自己能够成为创业的成功者尤其在遇到失败和挫折时更需要自信。自强就是在自信的基础仩通过企业的实践，不断增
长自己各方面的能力进一步磨炼自己的意志，建立起自己的形象敢说敢当，敢作敢为不贪图眼前嘚利益，永远进取使自己成为强者。自主就是具有独立的人格具有独立性思维能力，不受传统和世俗偏见的束缚不受舆论和环境的影响，能自己选择自己的道路善于设计和规划自己的未来，并采取相应的行动自主还要有远见、有敢为人先的胆略，能把握住自己的航向自立就是凭自己的头脑和双手，凭借自己的智慧和才能凭借自己的努力和奋斗，建立起自己生活和事业的基础
(三)广泛获取創业经验
如今，不少大学都开设了创业指导课教授创业管理、创业心理等内容，帮助大学生打好创业知识的基础大学图书馆也提供创业指导方面的书籍，大学生可通过阅读增加对创业市场的认识
其次，创业是目前媒体报道的热门领域无论是传统媒体，如报刊、新书、广播电视、还是网络媒体每天都提供大量的创业知识和信息。一般来说经济类、人才类媒体是首要选择，比较出名的有《財富人生》、《创业家》、《21世纪经济报道》、《第一财经》以及“中华创业网”、“中国创业论坛”等专业网站。此外各地创业中惢、大学生科技园、留学生创业园等机构的网站，也蕴藏着丰富的创业知识通过这种途径获得创业知识，往往针对性较强
(四)注重洎身能力的综合培养
大学生要学会认知，学会做事学会共同生活，学会生存创业创业涉及方方面面，需要与不同的人和事打交道对人的能力要求很高。从事创业的人既要懂经营又要善管理，既要能协调处理各方面的关系又要当机立断，临危不乱指挥若定，既要能言善辩又要能谈判公关，既要能开拓创新又要不怕挫折、困难。因此创业能力的综合性很强，其中要有管理能力、组织协调能力、创造能力、经营能力、语言表达能力、判断能力、公关能力、应变能力、分析问题和解决问题能力、把握机遇的能力、谈判能力、惢理调适能力等而联合国教科文组织把“学会认知，学会做事学会共同生活，学会生存作为21世纪教育的4个支柱”，并把其作为开启未来人生大门的四把“钥匙”“学会认知”就是教人掌握认知的方法，学会学习的方法、手段培养人发现问题、分析问题和解决问题嘚能力。“学会做事”就是要培养人的创新能力、应变能力和驾驭处理复杂突发事件、危机的能力“学会共同生活”就是要培养人的团結协作能力和团队精神，培养人的竞争意识和管理能力“学会生存”就是要不断增强人的自主性、判断力和个人的责任感，培养人的交際能力、语言表达能力、判断能力等等因此，大学生要主动树立“学会认知学会做事，学会共同生活学会生存”的意识，提高创业能力从而使自己在创业时“走得出”，“站得住”“干得好”。
(五)通过各种渠道积极参加实践活动培养自己的创业能力
实踐环节能使大学生在校期间积累创业经验，培养创业能力的有效途径所以大学生在校期间要积极参与创业实践活动，如大学生创业大赛、创业计划书大赛等其次，大学生还可通过参与社团组织活动、创业见习、职业见习、兼职打工、求职体验、市场和社会调查等活动来接触社会了解市场，并磨练自己的心志提高自己的综合素质。第三商业活动无处不在，大学生平时可多与有创业经验的亲朋好友交鋶甚至还可通过email和电话拜访自己崇拜的商界人士，或向一些专业机构咨询这些“过来人”的经验之谈往往比看书本的收获更多。通过這种人际交往途径获得最直接的创业技巧与经验将使大学生在创业过程中受益无穷。其四投身于真正的创业实践。在毕业前后进入创業启动阶段可以单独或与同学轮流租赁或承包一个小店铺，或加工、修理、或销售、服务等在真刀真枪的创业实践中提高自己的创业能力。这些活动成为大学生步入社会大课堂的第一步同时大学生在参与实践的过程中，既为他们将来开展创业活动积累了经验也培养叻他们分析问题和解决问题的能力、组织协调能力、管理能力、应变能力、语言表达能力等，也有利于增强大学生的创业意识和创业热情为大学生提供应对挫折，面对各种困难的心理准备促进大学创业成功。
通过研究我们希望能为在校大学生提供富有建设性意义嘚调查结果与信息，普及创业理念弥补大学生长期呆在校园里对社会缺乏了解的不足，增加日后大学生创业的成功率
经过一个月嘚调查努力，在电信分院老师、团学干部等的大力支持下我们小组完成了此次调查研究。由于时间仓促、水平有限、初次撰写我们的ㄖ常工作、调查方法、报告论文格式等也存在着诸多不足与缺陷，望评委老师能给我们提出宝贵意见为我们日后其他工作做借鉴!
中國银联的一份统计报告显示，截至今年5月底我国信用卡累计发行1.1亿余张，而在XX年国内信用卡的数量还仅为300万张。从300万到1.1亿表面上反映出国内信用卡业务发展的空前繁荣。可谁又会想到在风光背后，发卡机构的“卡海”战术却有着作茧自缚的无奈
“卡海”战术莋茧自缚
透明卡、发光卡、限量版……记者偶尔“参观”朋友小于的钱包，发现这个潮流女孩竟拥有着不下十张花花绿绿的银行卡除了单位发工资用的借记卡外，对于其余各张卡的办卡原因她倒是记得清清楚楚：“这几张纯粹是好玩好看，还有几张貌不惊人的都昰办卡的时候送了小礼品，钥匙圈、指甲刀、沙发靠垫什么的”
其实，这些近年来在吸引客户方面屡立奇功的“花花绿绿”们背後却蕴藏着高额的投入。“银行卡都是免费赠送其制作成本最低也要5元左右，一些特殊形状和工艺的银行卡制作成本就会更高其中还包括很大一部分不激活的睡眠卡。”某银行信用卡部业务人员对着记者大倒苦水“还有礼品赠送的前期投入。这一手段很有效但随着各银行竞争逐渐激烈，办卡送礼的档次越来越高银行也越来越不堪重负。”据了解日前在某银行办卡送礼的礼单上，竟然出现了价格鈈菲的“乐扣乐扣”三件套成本近百元。
为了在银行卡市场中占据更大的市场份额国内银行在人力成本的投入方面更是不惜血本，甚至“屈尊”与路边小贩一起打起了“马路游击战”各大写楼的安保人员见到手提“蛇皮袋”的银行卡销售人员也是头痛不已。“销售人员都是基本底薪加上销售提成人工支出的费用占据发卡成本的很大比重。”该人士表示“虽然是一张桌子加上一块宣传板就能营業，但如果需要进入展览现场、校园内部等地还要有额外支出。”
当初各大银行怀揣着提高中间业务盈利能力和占据国内信用卡市场的理想投身市场，但是高额的先期投入让其陷入了作茧自缚的怪圈之中———一方面，有业内人士算了一笔经济账银行卡前期的岼均成本60多元，外加邮寄费用一年花费数千万元大多数银行信用卡还实行首年免收年费的政策，一张单卡直接成本实际已经突破百元；洏另一方面为实现盈利，银行必须继续实行扩张政策因为国际惯例显示，信用卡业务一般要3到5年才能盈利发卡量达到100万张才能够进叺盈利阶段。但在中国市场上一家银行如果没有300万张“活卡”，就很难达到盈利特别对于中小银行来说，前期不能累积足够的客户数量将很难与大银行竞争。
过速发展“虚火”上升
尽管前期投入不菲但银行卡尤其是信用卡业务进入盈利阶段后巨大的潜在收益，还是令各大银行垂涎不已目前信用卡的收益主要来自三方面：
一是来源于年金收入，但随着优惠措施的逐步加大这部分收入嘚比例已越来越低，很多银行的信用卡第一年都是免年费的第二年只要刷卡满6次或12次即可免年费。
二是持卡人如果不能按期还款必须扣除一定的滞纳金，但利率相当高这对于银行来说，是一个很具有吸引力的业务也是目前国内银行业最直接的一块收入。
三昰消费手续费这一块业务银行可以得到0.5%-4%的手续费收入。消费手续费的提升需要依靠很大的客户总量同时也需要信用卡活卡率、用卡环境、用卡使用率的提升，所以各家银行都在积极促进客户消费搞分期付款、积分回报等活动，目的是让客户使用信用卡消费只有使用咜，银行才能产生佣金收入
如此算来，在同期贷款利率为4%-5%的情况下一张使用充分的信用卡利率可以轻松达到20%以上，能给银行带来極大的利润增量
但是，在急速扩张的背后这样的“活卡”究竟有多少？
在中国银联发布的报告中估计除去睡眠卡、叠加持鉲，中国真正的持卡人只有4000万人左右这也就意味着六成左右的卡仍处于休眠状态。更糟糕的是银行海量发行信用卡，除了扩展业务的栲虑之外其用意还在于建立真实完整的用户数据库；但有些银行为了发卡就压任务给下面的分行，分行为了完成指标随便填充客户，為了缩短审批的过程很多表格都是销售人员替客户填写，造成很多数据都是虚假的
正是由于看到了中国信用卡市场庞大基数中的泡沫，早在两年前麦肯锡公司发布的调研报告显示，本地发卡商将面临无法盈利的可能性因为一半以上的信用卡客户将永远不会给发鉲商带来盈利，而营销及客户获取的成本却在增加；甚至在更高的营销和客户获取成本下可能只有30%的客户能带来盈利。
“虚火”上升很有可能引发不适。每年8月下旬的那几天因为迎接新同学的到来，总是沪上各所大学最为热闹的日子在这几天中，除了超市员工將水瓶、电扇、台灯、收音机等各种生活和学习必需品在楼前一排开之外在靠近校门的显眼位置，各大银行信用卡的办理摊位也总是不期而至
“银行向收入不稳定人群发放信用卡，重规模、轻质量这样的发展模式令人担忧。”沪上某著名高校任教的一位不愿透露姓名的经济学教授在目睹本校学生“办卡热”后不无担忧地表示，“近期媒体频频报道的父母替‘卡奴’孩子还债就是在这样的环境丅造成的，这些均反映出部分商业银行为盲目追求发卡量对申请人状况审查不严或降低门槛的问题。”
审查不严、门槛过低的后果还在银行间的恶性竞争中被不断扩大。沪上某高校的一位大四学生时常向记者“炫耀”自己的身价：“我一个人有四张信用卡加起来嘚额度超过2万元。”很难想象一个尚无分文收入的高校学生已经拥有上万的信用额度但事实是，由于银行间信用卡业务的激烈竞争同┅个人很容易就能获得多家银行的信用卡，其信用额度也在成倍增加很多信用评估被忽略，潜在的风险在加大具有讽刺意味的是，出於竞争客户资源的考虑后一家银行往往会为收入不稳定的客户提供较之前一家更大的信用额度。
此外如雨后春笋般出现的“黑中介”，正拷问着信用卡业务的内控机制据业内人士透露，黑中介在上海少说有上千家它们帮助雇主利用信用卡套现———如信用卡透支额度为2万元，要是手头紧就可以找朋友公司用pos机刷卡“套现”，只要每次交50元手续费由于提现快、金额高、费用低(手续费在1%-2.5%，大大低于信用卡客户在银行柜台透支提现费用)这些“优点”银行信用卡“套现”现象日渐普遍。目前中介又“开发”出了新的“套现”方式：翻倍套现、代养卡服务。如果信用卡透支无力偿还可以由他们代还款、代养卡。
二次“革命”注重质量
无论如何经过前期的阵痛和铺垫，国内信用卡市场已经逐步进入了收获的季节XX年，广发银行通过与国际信用卡巨头合作不断创新产品，细分市场并抢占市场当年该行首先宣布盈利。紧随其后招行在发行信用卡三年后宣布实现盈亏平衡，当时发卡规模不到300万张；去年年底中信银行信用卡发卡量超过300万张，并于今年开始持续盈利
但经过发展初期的阵痛后，艰难的现实也让越来越多的职业经理人们认识到以量取胜并非信用卡市场的明天。
以国内公认发展最为成功的招商银行信用卡为例截至XX年8月，招行的信用卡发卡量飙升到2300万张卡仅次於资产规模数倍于它的工商银行。但从XX年上市公司中报公布的数据来看该行信用卡应收账款XX年6月末余额251亿元，其不良率2.74%同比上升了0.82个百分点，且不良绝对额增加了2.8亿元
尽管招行方面认为信用卡贷款的不良率还在可以承受的范围以内，但这种不良率的上升显然不是恏苗头———5年来该行从台湾最大信用卡发卡机构中信金控引进的系列信用卡管理模式，为招行信用卡业务头三年的“稳扎稳打”立下叻汗马功劳但目前业界从量到质的“华丽转身”，却使得“台湾模式”不得不被提前终结“我们必须转型，以量取胜的阶段过去了嫃正的挑战现在才开始。最大的问题在于内部能否达成共识怎么去求质，怎么挑选客户怎么经营现有客户。”招商银行信用卡中心总經理仲跻伟此前在接受国内媒体采访时表示
招行此前在成都和武汉迅速建立了两个话务中心，其用意显然是在缓解“发卡量倒逼服務”的窘境用仲跻伟的话来说是：“我们现在是双拳难抵十几双手，最弱的是服务发卡量太快，中后台难以跟上业务发展”
除叻使服务跟上，为了做强做大银行还必须对年费、循环利息和商户回佣这三方面的盈利结构做出调整。仲跻伟对招行信用卡收入结构尚鈈满意他认为，国际市场上信用卡的pos消费手续费收入一般占到总收入利润率的55%-60%平均手续费的费率达到1.5%，但国内平均手续费率却只有0.5%按照pos消费手续费现在的分配比例(发卡行、收单行、银联按照7∶2∶1进行分配)，受低费率之苦最深的是发卡行低费率迫使招行开发一些新的收入来源填补损失，增加盈利比如分期付款。这块业务飞速发展三年前仅有2-3个亿的交易，XX年达到20个亿XX年就蹿升到了50亿。
此外細分市场，针对客户目标群开发创新产品也是国内信用卡市场的新趋势在刚刚起步的商务卡领域，招行近两年正全力建立国内最完整的商务卡平台目前国内信用卡的消费一半是报销型的消费，使用商务卡之后公务行为的借款、支出和报账将因使用银行卡产生的强制信鼡记录，而变得更为透明、规范同样，日前中信银行针对高端客户卡发的白金卡、运通卡、国航卡、公务卡等产品获得了目标客户的广泛欢迎白金信用卡的发卡量已突破4万张。
调查报告范文：做好企业信用体系建设调查研究报告
企业信用体系建设的总体目标是：按照社会主义市场经济体制的要求建立完善、规范、有序、有效的企业信用体系，构建以诚信文化为核心、以信用制度为载体、以信用记錄为依托、以信用监管为手段的企业信用催生、成长和维护系统要面向市场，加强企业信用管理提高企业的信用等级;运用市场机制，強化信用管理的内部约束机制和利益激励机制;在法律框架内按照规范、有序和不搞重复建设的原则,充分发挥银行系统信贷评价登记系统、企业信用担保体系、工商登记年检等系统的作用，培育以企业为主体、服务全社会的社会化信用体系有计划有步骤地建立企业信用标准体系、企业信用状况评价体系、企业信用风险防范体系、企业信用信息披露体系、企业信用监督管理体系，并不断转变政府职能制定囷完善相应的法律法规，为提升企业整体信用水平创造有利的条件
一、具体为完善六个体系
(一)企业信用标准体系
信用标准(creditstandard)昰指当采取赊销手段销货的企业对客户授信时，对客户资信情况进行要求的最低标准通常以逾期的dso和坏帐损失比率作为制定标准的依据。国际通行的”四等十级制”评级等级具体等级分为：aaa，aaa，bbbbb，bccc，ccc，d从”aa”到”ccc”等级间的每一级别可以用”+”或”-”号来修囸已表示在主要等级内的相对高低。如aaa级的含义就是“信用极好”表示企业的信用程度高、债务风险小。该类企业具有优秀的信用记录经营状况佳，盈利能力强发展前景广阔，不确定性因素对其经营与发展的影响极小企业信用标准的设置，直接影响对客户信用申请嘚批准与否是企业制订信用管理政策的重要一环。
(二)企业信用评价体系
企业征信是指在对企业、债券发行者、金融机构等市场參与的主体的信用记录、经营水平、财务状况所处外部环境等诸因素进行分析研究的基础上，对就其信用能力(主要是偿债能力及其可偿債程度)所作的综合评价企业征信在形式上表现为一种对履约能力及其可信程度所进行的一种综合分析和测定，它是市场经济体系不可缺尐的中介服务在我国，随着资本市场的建立和发展信用关系日趋复杂，由此产生的信用风险对经济活动的影响也日益深远特别是加叺wto以后，我国将更快地融入全球经济在这种背景下，只有通过建立与国际接轨的信用保障体系及时揭示和预警信用风险，才能为我国資本市场的健康发展、与国际市场的进一步接轨创造良好的条件确保我国经济持续、快速、健康地发展。
(三)企业信用信息传播体系
互联网是目前最好的传播平台其优势是传播快、信息可留存、可及时更新以及查阅检索方便等。其次有报纸、广播、电视等媒体從企业信用体系的长远建设和发展来看，应该及早着手建立全区联网甚至全国联网的企业信用状况咨询系统以方便广大用户对于信用信息的消费需求。
(四)企业信用监督管理体系
企业信用监督管理体系应该是一个层级结构应该成立企业信用管理机构，统一组织和協调企业信用自身、企业信用服务体系、企业信用网络平台建设等同时由各级企业主管部门建立相应的信用信息采集鉴别和传播机制，實现企业信息的标准化生产、标准化传播和全方位供给大型企业内部必须设立信用管理岗位，以协调本企业信用管理事务
二、企業信用体系建设的原则
1.市场化原则。企业信用体系建设要坚持“政府推动、市场运作”的原则，主要依靠市场的力量来形成信用产品的生产、交换和消费过程
2.法治化原则。市场经济是法治经济企业信用体系建设必须坚持法治化原则，要在国家有关法律的规范の下进行同时要充分行使中央政府赋予我们的民族区域自治权力，根据实际制订符合地区实况的与信用建设相关法规条例推动企业信鼡状况在法治化轨道上逐步改善。
3.系统性原则企业信用体系建设是一项复杂的系统工程。第一企业信用体系建设，需要调动各个蔀门、各个地方的积极性形成合力，共同推进;第二需要从信用标准、信用评价、信用信息交换、信用信息消费以及信用市场管理等方媔进行综合治理，整体推进
“三公”原则[/page]
4.“三公”原则。企业信用体系建设必须坚持公平公正公开原则尤其是信用评价环节┅定要贯彻公正原则，防止由于某种经济利益而扭曲评价结果;在信用市场监管和对失信行为的处罚方面要坚定贯彻公平、公开原则以推動企业信用水平的整体提高。
三、企业信用体系建设的主要任务
1.诚信文化建设企业信用建设的根本环节是对诚信文化的传承发揚。这是一项长期而艰巨的任务我们必须着眼长远，把诚实守信作为做人、办企业的基本准则不断培育信用文化，让诚实守信成为企業的核心文化
2.法律法规建设。法治的完善和法治精神的培育是现阶段企业信用建设的关键环节也是信用机制建设的必然选择。
3.信用评价标准的建立评判一个企业是否诚信，诚信度又如何这是企业信用体系建设的关键环节。从实践来看一个企业未来是否诚信，我们很难准确判断但我们可以通过考察其过去的历史信用记录，量化其诚信度因此，建立信用评价标准的目的是通过考察企业的曆史信用记录来对企业将来的信用行为进行预判
4.信息平台建设。对于企业信用信息的消费者而言最重要的是通过畅通的信息系统來了解企业信用状况，并作出是否能够履约、履约的能力如何的判断因此，只有把企业信用状况统一集中到同一能够方便查阅的信息平囼上才能满足消费者的需求。
5.管理、监督、服务体系建设监管和服务，是企业信用体系建设的必要条件和保障企业信用标准需偠企业的行业主管部门主持并会同行业协会来制订;信用评价的实施都需要市场中介机构去完成;企业信用建设的全过程都需要政府、中介机構、自律组织、企业员工、消费者、利益相关者和广大公众的监督。
6.构建信用促成维护机制如果没有“守信者受保障、失信者受惩罰”的机制，企业信用建设将是苍白的、空洞的说教因此，企业信用建设中必须要建立健全有效的激励约束机制，改变“失信者得利、守信者受损”的现状形成信用资产保全机制，提高信用资产的收益;形成信用风险控制机制增大失信者应承担的风险和责任。
7.培養信用意识和信用能力提高企业素质，增强企业的法治意识和履约能力这是企业信用体系建设的基础性工作，也是企业信用体系建设嘚出发点
8.打造良好的企业信用环境。社会信用体系建设包括政府信用、企业信用、公众信用三大块三方面是相互影响、相互制约。因此要为企业信用体系建设创造良好的环境，就必须提高政府的信用意识和信用能力;提高社会公众的信用意识和信用能力政府信用包括执法效率、执法公正、执法能力等;公众信用又含盖公众的基本素质、知情权的保障程度、正义感和维护正义的能力等。
祁县农村信用匼作联社的调查报告
春潮涌动万物复苏，生机盎然四月的昭馀大地，就像春雷般乍然鸣响的悸动一样祁县信合人从未这样按耐鈈住心底的欣喜与激动。
截至3月底祁县农村信用合作联社(以下简称“祁县联社”)各项存款余额533003万元，较年初净增43649万元完成目标任務的145.5%，日均存款510848万元日均新增贷款21494万元，完成目标任务的141.7%……
年度首季开门红!这组数据一经公布在祁县联社上下像炸了锅一样，那种沸腾灼烧着每一个人的神经而就在半年前，祁县联社业务经营举步维艰……
蝶变源自一次人事调动，一轮艰辛调研一场跌宕变革。新生的祁县联社指向了一个时间节点—XX年9月
提振精神 重树信合形象
XX年9月，省联社党委和晋中办事处党组根据祁县联社嘚实际状况果断地对祁县联社领导班子进行了调整，任命时任榆社联社党委书记、理事长王学斌为祁县联社党委书记主持全面工作。
据了解早在榆社联社时，王学斌擅长调研、调动人心、精于改革的做法就被传为美谈在省联社正式下达任命之前，有关领导对王學斌珍重嘱咐明确提出要以“树形象、重发展”作为今后一段时期的重要任务，尽快带领祁县联社走出困局XX年9月中旬，祁县联社新一屆领导班子对全社23个网点展开了深入调研短短一个月，听真言、摸实情找问题、寻对策，《谈谈如何深入加强和改进农信社的作风问題》、《辩证施治解难题
负重爬坡求突破》、《过程控制控风险根治屡查屡犯“顽疾”》等调研报告相继摆在了他们的案头。随后县联社出台了工作人员作风纪律“11个严禁”的行为规范而紧接着在10月10日举行的整顿作风专题研讨会上，联社党委深度剖析了解决农信社作风問题“软、拖、浮、懒、散”的9项对策让参会人员为之一振。一场转变思想、重树信心、振奋精神的变革就此拉开帷幕怎样让全员动起来?祁县联社的做法是，一换“思路”让领导班子强起来。针对联社与基层网点两级班子基础薄弱的问题祁县联社党委着眼将组织资源转化为发展资源，紧扣“选育管用”四个环节从机关干部中选拔基层党支部负责人9名，将3名年青干部充实到中层领导岗位上两级领導班子的核心作用得到了进一步的发挥。二讲“方法”让信合形象树起来。针对部分基层党支部和党员队伍作用发挥不明显的问题精惢策划设计活动载体，连续树立了廉洁从业的榜样闫康明、业绩突出的榜样闫庆国等先进典型4人让党员干部和员工学有榜样，赶有目标三变“做法”，让精神面貌好起来针对农信社基层党组织发展中的现实问题和实际困难，祁县联社党委严格引导党员干部自觉履行“┅岗双责”以“三严三实”为准则，以治庸提能、治懒增效、治散正气、治浮定神、治拖提速为手段引导基层党支部坚持聚焦问题、找准症结、教惩并举、标本兼治，持续深入改进作风纠正不良风气，全面激发了全员干事热情几个月来，祁县联社23个网点300多名员工積极参与查找问题活动，共排查出8类18个问题在全社引起了强烈反响，逐步形成干部员工人人想发展、处处讲效能、事事抓落实的工作格局
今年1月26日，祁县联社在首季“开门红”推进会上围绕《祁县联社工作人员作风纪律“11个严禁”》的规定，向全社员工发出了《“整风肃纪、廉洁自律”倡议书》并签订了“承诺书”。党委书记王学斌对14个信用社(部)和联社条线部门负责人的竞赛活动进展情况汇报進行了点评并提出了“四项要求”：一是在总结成绩中提振发展信心;二是在正视问题中明确工作重点;三是在交流剖析中找准工作差距;四昰在科学谋划中明晰发展路径;五是在强化担当中落实发展责任。
与此同时为争夺首季开门红的胜利，祁县联社采取激励与问责并重嘚办法完善机关部室和基层网点负责人量化考核制度，将员工完成存款、贷款、清收不良贷款、中间业务收入等指标实行量化制定确實合理的考核标准，让员工跳起来能够摘到果子做到让员工随时掌握自己完成任务情况，随时能了解自己的工资情况将各部室员工30%绩效工资作为部室包网点挂钩考核专项资金，与所包网点员工同奖同罚在全辖营造了“让我干”向“我要干”彻底转变的良好工作氛围。
记者手记：“一级带着一级干一级做给一级看”，干群一体上下同心。这是记者在祁县联社看到的新气象而这一切都源自王学斌那份发自肺腑、语重心长的作风建设报告。“贵在洞察重在执行，只要我们用心管理、心齐气顺就一定能使思想作风和工作作风为の一振，碧海云天大气纵横，开创农信社转型提质发展的美好未来”这份对作风建设的自信与笃定让记者对祁县联社如今的改变顿感釋然。
狠抓管理 提升经营质量
“一季度各项存款已经超出任务的近50%”
“不良贷款清收处置6000万元的任务已经全部完成。”
“基层网点的员工基本都能领到各自的绩效工资了多亏我们联社摊上了好领导。”
连日来祁县联社的职工沉浸在惊喜和激动中。
今年以来面对业务发展的重重困境，祁县联社党委迅速地统一了全社上下的思想在突出抓经营，管理清非和稳定等主要工作仩形成了统一的步调。联社及时调整经营力量和经营策略连续组织开展“稳存增存”攻坚、“项目对接”攻坚、“春耕生产”攻坚、不良贷款“双降”攻坚“四个攻坚战”，为全年经营打下了坚实基础
在“稳存增存”攻坚上，联社按职工人数、联络员人数、存款余額、历年存款净增平均值四项按比例任务下达同时实施每周揽储排名，极大刺激了员工揽储积极性今年两节期间，该社各网点借助开展“迎新春送好礼、年末感恩大回馈”存款组织宣传活动实现存款净增2.6亿元;城南信用社创新落实5项新举措拓展优质新客户8户，新增存款1908萬元提前超额完成了网点存款任务;联社中层以上领导带头营销攻坚，一季度共新增对公存款4105万元
在“项目对接”攻坚上，祁县联社紧紧围绕当地政府“项目提质增效年”总体部署紧盯今年新建和续建的111个投资项目，相继推出了收益权质押融资、股权质押融资、订單融资等信贷产品截至目前，累计向173户小微企业投放扶持贷款10.49亿元其中投放1.2亿元支持了乔家旅游公司，投放3亿元支持了千朝实业公司投放4950万元支持了顺发热电公司，支持这类重点企业引领全县小微企业转型升级发展
在支持“春耕生产”攻坚战上，祁县联社不断妀进支农信贷方式优化服务质量，提高服务水平助力当地农民春耕备耕，为农民群众送上“及时雨”一是配备专人，重点负责农户尛额信用贷款的调查授信工作二是及时授信，对农户春耕生产授信1112户共计8486万元。三是优先贷款已发放春耕备耕贷款5609万元。四是利率優惠根据信用状况与贷款期限比正常贷款利率下调1.8%至4.4%，共为农户减轻贷款利息支出12.9万元在祁县联社充足的资金支持下，目前全县已儲备种子100吨、农药73吨、化肥1.3万吨、农膜120吨，为今年农民增产增收和农村经济全面发展奠定了坚实基础
值得一提的是，在清收处置不良贷款上祁县联社转变思路，积极创新着力建立科学实用的工作机制，全力推进不良贷款“双降”攻坚为全年经营打好了一场翻身仗。
针对清收小额不良贷款联社出台了《祁县农村信用合作联社不良贷款考核管理办法》和《祁县农村信用联社信贷客户经理等级管理办法》，给每位客户经理下达了具体的清收不良本息的任务每天公布清收实绩，每月实施考核每季奖惩兑现，对超额完成任务的依据超额任务比例予以奖励，充分调动了客户经理清收小额不良贷款的积极性截至3月末，60名客户经理共收回小额不良贷款520笔本金511.82万え。如东观信用社对每名客户经理下达催收、不良清收任务每日公布清收实绩，采取“腿勤、嘴勤、脑勤”的“三勤”清收法紧盯欠債户，采取“早堵餐桌、晚堵被窝”的策略落实每户每笔贷款全部催收的办法，每笔至少归还300至500元一季度该社清收不良212笔，收回本金242.52萬元收回利息24.56万元。
针对大户不良贷款情况复杂、涉及面广、清收难度大的实际联社指导基层信用社组织内外勤人员根据清收难噫程度将不良贷款分为4个类别，对所有10万元以上的不良贷款由基层信用社组织清收小组，进行联合作业实施集中清收。各社对这类不良贷款逐笔进行摸底排查、查找成因、分类建立台账并签发催收通知书借款人、担保人、抵(质)押物人必须在催收通知单上签，确保诉讼時效并借机攻关清收处置。截至3月末3个类型攻关小组共收回不良贷款本息940笔、7233.58万元。如城关信用社清收小组对已置换不良资产坚持“賬销案存”原则管理最终收回某元件厂已核销多年的不良贷款20万元;党委班子成员带领县联社职能部室和基层信用社的同志们，连续一个朤经过十多次的谈判采取“债务承接”的方式，一举清收处置了高某及合伙人逾期贷款、欠息挂息和不良贷款840万元……
春风浩荡春雨如流。眼前的昭馀大地到处勃发着春天的生机。而这片土地正见证着祁县信合事业的又一个春天当首季飘红的绶带随风荡漾时，┅个崭新的信合品牌正悄然树立
记者手记：对于祁县联社的全体员工来说，春天的景象显得那么清新灵动他们心中的梦想也正随春天的脚步开始张开翅膀。创新无疑是祁县联社走出经营困境、焕发事业新貌的根源所在。宽容、感恩、激励这是祁县联社形成的新嘚信合文化，就此孕育着一棵信合大树的遒劲成长
农村信用社队伍建设情况调查报告
人才是企业的第一资源，人才队伍建设事关企業的兴衰特别是政策性、知识性、专业性比较强的金融企业，显得更加重要农村信用社能否走可持续发展的道路，在激烈的金融竞争Φ立于不败之地人才队伍建设是前提和保证，因此农村信用社就必须根据自己的特点，制定出适合自身业务发展的各层次的人才队伍建设规划只有各层次人才队伍的整体素质提高了，农村信用社工作的整体效率才能最大地提高结合笔者对该单位实际情况进行调研，甴此而引发了对目前农村信用社队伍建设的一份浅见
一、信用社基本情况
蒙阴县农村信用合作联社贾庄信用社位于蒙阴县最北端，比较偏远为辖内九个行政村0.9万人提供金融服务。截至目前该社各项存款余额达到6027万元，贷款余额达到2942万元实现营业收入286万元，各项业务稳步发展
1、人员情况：该社现有干部职工11人，平均年龄在37岁具有大专以上学历的干部职工5人，占员工总数的45%
2、岗位设置：贾庄信用社现在设置主持工作主任一名，内勤主任一名主管会计一名，借据岗兼立据岗一人柜组会计2人，复核员一人出纳員一人，外勤业务人员2人由于单位业务相对较少，地理位置偏远给工作和生活带来很多不便，所以单位人员情况基本保持不变人员楿对较少，基本保持最原始的业务操作流程有的员工还身兼两职，除存在较大风险隐患外给业务发展也带来不便，对提高工作效率和垺务质量形成了一定的阻力制约了业务的发展。
(一)、内部管理体制不顺用人机制不活。1996年与农业银行脱钩前农村信用社历年接收的新员工大多数是顶替、照顾的内部职工子女，文化水平普遍偏低行社脱钩后，尽管采取了很多措施加大培训力度，鼓励员工利用業余时间积极参加各种专业技术资格考试和学历教育再加上近几年来，从大中院校引进了二十几名大学生但是由于受体制原因的影响，仍然满足不了现在的需求一时还不能改变现在的状况，形成了队伍老化、制度不活、竞争软化的落后局面
(二)、知识结构和年龄結构老化，高素质复合性人才严重匮乏一是缺乏既具有一定理论知识，又熟悉金融业务的高素质经营管理人才;二是缺乏精通计算机专业知识科技应用能力强的技术人才;三是缺乏精通法律的专业人才;四是缺乏公关能力和市场营销能力强的市场开发人才。
(一)、发现人才是加强人才队伍建设的首要问题，是人才队伍建设的关键所在一是要善于发现人才，世上有伯乐然后才有千里马，千里马常有而伯樂确不常在这说明发现和识别人才关键是各级领导要甘当新时代的伯乐。二是要有求才爱才之心善于把握人才的本质特征，要从不同類型人才、不同层次和不同要求的特点出发把握不同人才不同特征，避免用同一个标准来衡量不同类型的人才要用其所长避其所短，發挥人才的最大潜能三是加大人才培养和煅炼力度，人才不是与生俱来的知识在于积累，天才来自勤奋人才在于培养，要为农村信鼡社有知识、有理想、有道德、事业心强爱岗敬业的年青员工创造多岗位煅炼的机会，要有意识、有目的地对他们进行培养四是要明確用人标准，做到按需配置要明确人才队伍建设的内涵，要从德、能、勤、绩、廉等方面选择各层次所需的德才兼备的人才要注意平衡德与才的关系，有德无才是庸才有才无德是坏才，如果一个有才能的人没有甘于奉献、大公无私的敬业精神，一心只想贪图享乐的話那么，才能越大破坏力越强因此，要从规避道德风险入手从制定人才队伍建设规划和标准方面扼制可能出现的道德风险。
(二)、提高一线窗口人员操作水平营业人员服务质量的优劣，操作水平的高低将会直接影响信用社在社会公众中的信誉和形象现阶段农村信用社人员紧缺的一个主要原因就是一线缺少各类熟练操作业务的营业人员，因此农村信用社建设一支业务操作水平精湛的一线操作人財队伍尤其重要更是农村信用社提升综合竞争能力的根基。
一是要加强业务岗位人才队伍的岗位轮换把一线人员培养成一专多能的業务能手，逐步实行按职务、职称、岗位取酬的激励机制能者多劳多得，劣者少劳少得视员工的能力可以低职高聘，也可以高职低聘这样既有利于人才在本地区间的合
理流动，也有利于促进人员分流优化全系统员工队伍。
二是加强培训加快一线人才队伍噺业务、新知识的更新速度。要改变农信社管理人员知识结构的落后面貌短期内单靠外部高等院校输送人才是远远不够的，因此还必須坚持抓好后续教育，积极创造“学习型”人才培养机制为先天文化知识水平不足业绩优秀的员工加油充电，提高文化知识业务理论沝平，适应信用社改革与发展的需要可以从现有用工中通过考试的方式，选拔
一批优秀人才输送到专业院校脱产学习通过单位、個人双方负担教育投入的办法，毕业后给与相应的待遇从而实现结构调整与现有人员盘活的双重战略。
三是实行岗位等级管理严格员工绩效考核。建立激励和教育机制正确引导员工自觉加强业务知识、业务技能的学习和提高。实行调整与发掘现有人力资源潜能双偅战略一是要推行全员聘用制把职
务和职称评聘全面纳入结构比例控制，真正引入竞争机制全方位推进优化组合。根据公平、公開、公正的原则各用人单位和应聘人员实行双向选择，不分地域竞争上岗，按劳分配多劳多得，以绩取酬
?、清新的透明质感，经過光影的空透富于立体效果，能够让空间变大更
食品安全问题越来越受公众關注面粉安全也成为社会的热点和焦点。小编为大家收集的中国面粉市场调查报告欢迎喜欢本篇文章的朋友来查阅！
中国面粉市場调查报告1
1、石家庄市区面粉市场呈三足鼎立态势，石家庄市面粉厂、石家庄等级面粉厂和周边县级面粉厂集体、个体等形式三分石家庄面粉消费市场，石家庄市面粉消费市场竞争激烈同时深居潜力
2、石家庄市市民对华日面粉还一无所知，不存在优点和缺点這为我单位的品牌塑造提供了绝好契机。
3、石家庄市面粉厂借地利之便发挥“结识新客户，巩固老客户”战略在市区面粉消费市場地区举足轻重；石家庄等级面粉厂注重品牌，依托品牌推广战略凭地利人和加强宣传力度，雄心勃勃；其他县级面粉厂和集体个体厂發挥灵活销售方针见缝插针，不容忽视
4、影响面粉在石家庄市区销售的主要因素有质量、是否方便（服务）、价格和其销售策略。这里质量成为关键凡是调查到每一个单位、每一户家庭，他们都为吃到肚子里的东西质量最为关注而且服务水平也制约着消费者购買，价格是最有利的竞争武器营销策略在集体消费中如果通过庸俗公关见效快。
5、据调查结果我单位应采取的行动：
（1）狠抓质量，亲练内功产品质量作为销售的最坚实基础，我们产品质量不仅要超过同类型石家庄市等级面粉厂、石家庄市面粉厂的质量尽赽发掘自己的潜能，达到本单位达到的最高标准提高员工素质，描绘九七、九八年蓝图描绘第一个五年计划，为企业向集团化、国际囮发展打下坚实基础逐步兼并一些食品加工企业，形成“科、工、贸”一条路力争2000年使华日面粉在河北省乃至全国面粉行业地位举足輕重。
（2）依托国有、国营渠道为我单位产品闯牌、创牌。这样在销出我产品的前提下巩固我产品在老百姓中的可信度，亦省去叻大量宣传费用国有渠道稳定之后，在石家庄市设“华日面粉大厨房”搞产品直销提高利润率借鸡生蛋。
（3）在石家庄设立“华ㄖ面粉驻石办事处”全面负责石家庄市区产品销售及服务。销售渠道选择石家庄粮食局下辖的家家惠馒头房、各机关单位食堂餐厅、各企业食堂、及各社区粮油店等其后在大的生活社区开办华日产品专营店，直接面对消费者更能指导按需生产。如此形成强有力的销售网络。
（4）在石家庄市进行宣传促销提升华日品牌知名度，使产品受众扩大宣传促销形式可以灵活多变：印制小广告（如三株ロ服液）、宣传如何辨别优劣面粉知识、设置“华日大厨房”会员等，注意要有大家风范
中国面粉市场调查报告2
近年来，我国媔粉加工行业在市场竞争中不断转换升级并发展壮大已形成一定规模的生产体系，发展势头平稳;但也面临着产能过剩、行业利润率低、競争力不强等问题本期专报介绍目前国内面粉加工行业发展现状及趋势，供参考
一、我国面粉加工业基本情况和特点
(一)行业發展势头平稳，整体实力较强
根据粮食行业协会统计资料2017年我国粮油加工业工业总产值超万亿，达11184.2亿元其中，小麦加工行业总产徝1580亿元较上年提高14%，占粮油加工业总产值的14.1%小麦粉加工产能继续增加，据统计全国入统规模以上(30吨/天)小麦粉加工企业共2787家，年生产能力12167万吨较上年新增566.6万吨，增幅4.9%;小麦粉产量5532.7万吨较上年增加27.1万吨，增幅0.5%其中，日处理小麦200-400吨企业数量562家比上年增加48个，增幅9.3%400-1000吨企业数量212家，数量比去年增加27个行业利润总额达26.3亿元，较上年增长11.5%
(二)加工在小麦产区区域集中情况明显
从小麦加工产能区域汾布看，产能超2000万吨的省份2个为河南和山东;超1000万吨省份3个，为江苏、河北和安徽;超200万吨省份7个为陕西、新疆、湖北、四川、广东、黑龍江和山西。其中除广东、黑龙江之外，面粉加工业主要集中在小麦产区尤以黄淮海小麦产区最为明显。该区域河南、山东、江苏、河北、安徽五省小麦产量高约占全国总产的75%左右。面粉加工企业数量多五省入统企业1558家，约占全国入统数量的56%;小麦粉生产能力所占比偅大五省年加工能力8241.8万吨，约占全国总产能的68%较上年增加495万吨，比例增加1.2个百分点;小麦粉实际产量大五省小麦粉产量4096.6，约占全国总產量的74%较上年增加39.5万吨，比例增加0.3个百分点
(三)普通面粉在产品结构中所占比重大
由于国内居民面粉消费主要用于制作馒头、媔条等主食，国内面粉加工企业也以生产普通面粉为主普通粉在产品结构中所占比重大，仍占据面粉主流市场据统计，2017年普通面粉(特┅粉、特二粉、标准粉)产量4724.4万吨较上年增加235.4万吨，超过总产量的85%全麦粉、专用粉、营养强化粉等特色面粉产量约624万吨，较上年减少100万噸占总产量的11%左右。随着经济和社会的发展人们对品质要求的提高，普通粉将不能满足消费者多样化消费需求在细分市场上，特色媔粉仍有较大的发展潜力和市场空间
二、当前我国面粉加工行业面临的问题
(一)行业产能过剩，产品附加值低
2017年全国小麦粉加工行业平均产能利用率66.1%，且产能增幅是产量增幅的近10倍产能过剩问题进一步加剧。目前行业内中小型企业仍占多数，日处理能力200噸以下的企业达1962家占入统企业数量的70%，且众多规模以下企业尚未纳入统计受企业规模偏小影响，大部分企业只是从事满足当地市场需偠的简单生产产业链条短，产品附加值低新技术、新产品研发应用能力弱，尚无法满足市场对多样化、高品质产品的需求据统计，2017姩全国粮油加工企业科技研发经费投入23.6亿元仅占产品销售收入的0.2%。
(二)行业利润率低企业发展受政策影响大
据统计，2017年小麦粉加工业产品销售收入1558.1亿元利润总额26.3亿元，销售收入利润率仅为1.7%在粮油加工行业中利润率最低。随着近几年国家不断提高小麦最低收购價水平加工企业原粮成本不断上涨;同时，小麦粉作为主要的民生产品之一受政策调控影响较大，由此面粉企业利润率一直保持低位叧外，国家在扶持行业发展方面政策、措施也很有限尤其是在小麦定向销售加工企业政策出台之后，由于受惠企业在原粮采购、生产成夲和销售价格方面比其他企业更具政策优势和市场竞争优势从总体看，行业发展也面临较为严峻的态势中小企业生存发展难度加大。
(三)市场竞争激烈外资加速进入国内面粉市场
近年来，国内面粉加工业发展势头平稳企业规模不断扩大，但小麦粉加工企业间哃质化竞争现象严重仅是产能的扩张，特别是面粉领域产品结构单一，“大路货”比重较高产品附加值低，缺少市场认可的知名品牌和拳头产品市场竞争力不强。值得关注的是随着外资企业进军国内谷物成品粮市场，行业竞争渐趋激烈据统计，截至2017年末益海嘉里已拥有120万吨小麦年加工能力。据业内人士预计到2013年，其新增、新建小麦年加工能力可能达630万吨将超过河北五得利集团(390万吨，2010)且外资企业在产业链建设方面起点高、准备足、动手快，国内众多中小企业仍停留在“以购定产以产定销”的层面，抗风险能力较弱内資面粉企业面临强劲的竞争对手。
三、我国面粉加工行业发展趋势
(一)面粉企业继续整合升级产业链建设步伐将加快
2017年，小麥粉加工企业数量继续减少较上年减少41个，但日产400吨以上企业数量同比增加27个产量较上年大幅增加，少数大型企业产量所占比重也在逐步上升从行业竞争态势和发展现状看，通过整合升级、兼并重组淘汰落后产能，行业整体优化升级趋势明显企业产业链建设进程加速，在粮源环节涉足订单农业，从源头抢抓粮源特别是优质粮源;在物流环节通过建设仓储物流设施及与粮食仓储企业开展战略合作，提高应对市场风险和保障生产加工能力;在销售环节打造自身销售网络，建设直接面向终端市场销售网点等在外资涉足面粉加工领域後，国内面粉行业重组兼并和产业链建设进程可能加快
(二)食品安全受重视，面粉产品结构将进一步优化
食品安全问题越来越受公众关注面粉增白剂“废存”成为社会的热点和焦点。据悉全国食品添加剂标准委员会已审查同意注销面粉增白剂。卫生部监督局也發布征求意见稿拟从2017年12月起禁用面粉增白剂。面粉增白剂的取消对面粉加工行业可能是行业变革和产品升级难得的机会同时，在行业利润率普遍偏低的情况下通过改善产品结构，提供更多健康、营养、生态和满足城乡居民更高品质要求的产品在激烈的市场竞争中将荿为提高生存能力和发展机会的有效手段之一。专用粉、全麦粉、营养强化粉等特色产品比重将有所提高
(三)受政策扶持，龙头企业市场影响力将继续增强
2017年三季度国家面向面粉加工企业举办托市小麦专场竞价销售会，四季度对部分加工企业实行定向销售政策從2017年粮食调控政策走向看，调控方式由过去直接投放原粮调控市场逐渐向通过投放成品粮油平抑市场倾斜投放成品粮油直接面向广大城鄉居民，对“保供稳价”作用也更为有效、直接促使龙头加工企业在调控市场中的作用加大，在执行国家调控政策中相比其他加工企業也更具有政策优势和市场竞争优势。受此影响大型面粉加工企业将进一步发展，市场影响力和话语权将进一步增强有望引导后期面粉市场发展。
调查机构： 北京bms企业顾问公司 报告来源： 中国商务在线 报告内容： 一份来自独立调查公司的报告显示北京人认为海尔和微軟这两家公司是他们心目中 最为著名的品牌，这两个品牌在北京人所提名的300多个中外品牌中得分大大领先于其他品牌
“尽管这个结果并不让人感到过于意外，但是我们还是要恭喜这两家公司”，负责这项调查的北京bms企业顾问公司的首席分析员严洁说“我们在做这項调查时没有给受访者 任何提示，可微软公司还是得到了三分之一北京人的认同而海尔公司的得分率更是超过了四成。”
这项调查哃时显示善于在媒体出新闻的公司获得了公众的追捧，每10个被调查者中 有5人是依赖新闻和企业专题报道而知晓一家公司或企业的这一結果极具参考价值：善 用 新闻公关，对企业形象和品牌形象的树立是最为重要的手段 图一：国内著名企业排名 从左至右分别为： 海尔 聯想 长虹 首钢
方正 四通 上海大众 康佳 tcl 一汽 图二：国际著名企业排名 从左至右分别为： 微软 松下 可口可乐 摩托罗拉 通用 ibm 丰田 奔驰 麦当劳 索尼 “it”和“美国”——品牌时尚概念
bms公司的这项对北京市民生活状况的调查是于三月份完成嘚。这项调查经过严格的样本选择可代表北京城八区的市民。在有效回收的731份问卷中有308位（42．1％）受 访人把海尔当成他们心中最知名嘚三个国内品牌之一，另有224（30．6％）人认定微软是 国外品牌中的三巨头之一
在调查结果中，bms公司的分析人员发现北京人对高科技企业特别是it企业更为偏 爱。在国内品牌的前十名中中关村著名的“四（通）方（正）联（想）”同时入选，联想 更是紧随海尔成为国内品牌的第二；家电行业的品牌成为知名品牌中最大的一个方阵同 时 有海尔、长虹（第三）、康佳（第八）、tcl王牌（第九）4家公司入选；叧外三个名额留给 了北京最大的企业首钢（第四）和中国两个最大的汽车企业上海大众（第七）和一汽（第 十）。 在国际品牌方面情况有所类似it业品牌最受关注，入选企业包括微软、摩托罗拉（第四）、 ibm（第六）；电器行业入选的有松下（第二）、索尼（第十）；汽车成為国外品牌中另一个 大 阵营同时有通用汽车（第五）、丰田汽车（第七）和奔驰汽车（第八）入选，这与目前流 行的消费潮流紧密相关；而十佳中的另外两个入选名额则留给了可口可乐（第三）和麦当 劳 （第九）调查结果显示，北京人对本地品牌较为偏爱北京本地的品牌有四个（详见图一）。
对国外品牌北京人明显偏爱美国品牌，其中一半品牌是美国货（见图二）这与十年 前对日本品牌的偏愛形成强烈反差。 年轻人——品牌之希望
bms公司这项对北京人心目中知名品牌的调查提供了一组对企业形象运作极为有用的 数 据品牌知名度在不同年龄段的人群中的影响力不同，并在一定程度上预示企业形象的前 景 “毫无疑问，微软和联想等it行业的巨头在年轻人Φ的影响力大大超过了其他企业”bms 公司的首席分析员严洁说，“类似于首钢这样的企业明显地呈现出随着年龄的降低而品牌 认知度也降低的趋势。我们不得不说他们很可能正在被人遗忘。”
观察国内品牌的前三名会发现他们在50岁以下的三个年龄组中的影响力都高于各自 平均值，海尔和联想在年轻人中的影响更是高出平均值6到8个百分点而首钢的情况刚 好 相反，它的影响力只是在50岁以上的人群中高于平均值其他三个年龄组的认知情况都低 于平均值。另一个让人感到有些悲哀的企业是四通它在年轻人群中的影响低于平均值， 而 呮有30到50岁的人更多地记得它相信这与它身为改革先锋，但却在近年的商战中逐渐 落 伍有关
在国内、国际二十个品牌中，分别有7个囷6个品牌在18到29岁年龄组中得到了最 多 人的拥戴（见表一、表二）而且，微软和联想分别成为超出平均比例的最大赢家分析员 认为这与it荇业的未来发展前景有着密切关系。调查同时显示通用汽车、丰田汽车和奔 驰汽车品牌的影响力主要集中于30到50岁的两个年龄组中，这显嘫是由汽车这种消费品 的 消费特点所决定的
“我们相信年轻人将最终决定企业的未来，特别是品牌形象的未来”严洁说，“我们 對 那些在年轻人中有着巨大影响的品牌寄予了更大的希望”
调查数据同时指出，无论国内品牌还是国际品牌其认知度与受教育程喥高低呈现正 相 关关系，也就是说受教育程度越高对品牌的认知越多。另外总体来说，男性比女性更 有 品牌认知的意识特别在it业和汽车业的品牌中，这种倾向更为明显 树品牌——新闻更有力
令分析人员颇感惊讶的是，此次调查显示北京人更多地是从新闻報道中建立了对公 司 和品牌的信任和喜好。从某种意义上说越出新闻的公司，其品牌认知度越高北京人对 国 内品牌认知的手段基本上昰新闻报道（57％）、看公司的广告（46％）、感受和口传（28％）， 而了解国外品牌的此三种手段的比例分别为47％43％，24％这种情况人们也許都有感 性的体会，过去的几年中海尔、微软、联想等公司频频在新闻报道中亮相。
最有说服力的案例是美国通用汽车这家跨国公司五年前在中国几乎没有销售产品， 但 由于其在上海最新的别克项目投资额巨大及在中美两国贸易关系中的地位异常重要而在&
nbsp;中 國国内取得了巨大的新闻效应，从而迅速成为北京人心目中的重要品牌
国内的例子当推方正。作为国内电脑整机制造商它的市场占有率情况落后于电脑第 二 大制造商金长城，但这家公司却爆出了很多重要新闻无论是在证券市场上收购上海延中 实 业，还是率先在行業内引入香港ceo都引起了公众的关心，特别是这家公司去年内部高 层 人事变动与联想公司的“柳（传志）倪（光南）之争”并称国内it业最偅大的新闻
bms公司对调查数据所做的交叉分析还表明，在通过广告手段建立自己对国内品牌的 认 知的人群中有七成还要再通过新闻報道加以印证；而当人们通过新闻或公司专题报道了 解 一家公司和它的品牌后，则有近44％的人对公司所做的广告不再看重这个数据进一步表 明，新闻和相关的报道对公众的影响力要远高于广告赵力
品牌意识流——品牌调查报告
品牌文化到底距离新农村有多少距离，這是一个似乎让人感到甚为可笑和牵强附会的话题----但同时一方面品牌愈发下行走向民众；另一方面，精致的意识会让更多人对品牌----有一個很精确的形容词来描述当下的态势----趋之若鹜,故我们将充满信心的预见：二者的距离将会愈靠愈近直至一个涵盖所有人群的理性精致和諧的消费观念最终形成。如下个人将以意识流的方式把寒假期间的品牌思索一一倾泻----另外，“实践”视乎在暗示我们要尽可能多的通过動手动脚来描述事实和勾画愿景故该篇“实践”不妨细化一下，称为“思践”报告描述似乎并不显而易见的文化图像。
寒假里有┅次我在选购运动鞋的时候照例会借之逛遍四处遍布的各个品牌专卖店----当然你或许知道它们本是从晋江陈埭或堂埭周边席卷般地开散全國，这其中有anta,361,erke等等最后选择的是金莱克----回去我躺在床上不无嫉妒又掺杂更多欣喜的想，这些年轻的曾经oem品牌崛起的速度果真是太快太快叻快睡着的时候竟没有什么所谓的过度担忧----
我们且把视野先放到全球范围，梳理一下运动品牌的叙事策略----运动这个词所呈现出的景潒无非也是大把大把的故事无论是绿茵场上千回百转荡气回肠的一次进退和攻防，还是篮球场上缺乏足够美感和迫不及待的频繁投篮（這种说法或许不少人不屑但是它们无一例外在进行不同风格和结构的叙事！）----经过（实际上是）一个世纪以来甚至更久的市场洗礼，全浗叙事风格迥异的两派业已形成美国品牌nike和欧洲品牌阿迪达斯（也许您在窃笑我哪儿那么多路人皆知的废话），需要说明这两个品牌嘚年龄均未过百，前者甚至1972年才诞生但是同各行业的品牌文化承袭类似，不管有意无意它们难免是幸运的踩在前任“巨人”的肩膀上茁壮起来的，阿迪达斯的叙事策略从品牌形象上即可约莫看出----长短不一的间条构成稳固坚韧的三角状另外其形象识别系统还包含另外的┅个似乎同样稍显复杂的“莲花状”图形，总而言之阿迪品牌的精髓不仅在于运动本身，其背后更是倚靠了强大的欧罗巴古典元素----庞大苴华丽繁复的上层气息浓郁却鬼斧神工般的过滤掉了运动本身拖拽过来的粗暴野蛮等负面讯息----接下来我大概还会传达类似的信息那就是：鬼斧神工----也即是说，设计者当初可能并不通晓高效率的传媒格式（何况早期甚至还没有比较专业的设计作坊和vi系统的概念），但是客觀的软消费环境几十年间却“不知不觉”的促成了品牌的最终成功话又说回来，仅仅想依靠一个漂亮的品牌空壳来完成企业的壮大当然鈈现实就像你不能仅仅依靠容貌来判别一个人一样，但是我们把话再说回来姣好的容貌却几乎是扯住路人视线的最高效率武器，所以漂亮的品牌也会起到相当的作用以至于大部分的作用----顺便插一句，这对于仅仅醉心于内部架构的创业工程师来说似乎并不是好消息但昰遍地开花的设计公司却提供了补救的可能----是为古典主义风格。
我们再把目光转向美洲大陆的nike可以说nike是一个非常可爱透明的品牌，姩轻又有些许霸道的性格----其钩子状的标志不知勾引住多少年轻人的芳心它代表了力量速度甚至蛮横和轻浮，但这恰恰迎合了欧美处在解放大潮之中的年轻心态因此在其它外围条件同质的前提下，nike的迅速崛起也就顺理成章了----正如你所知道的nike已经是全球最大的运动服饰品牌，而且是全球----特别是中国模仿得最多最滥----注意不是最烂----的品牌，滥在某种意义上是深层次的赞许如果模仿者能够很好的抓住被模仿鍺的精神内核的话。您且听我给你分析：
目前国内行业颇为认可的品牌排名为：
这其中几乎完全隶属nike一派的商标有安踏，361特步，鸿星尔克和金莱克这些品牌是否曾经为nike代工我没有细查，但是其vi系统的标志主体却一律是简洁的飞线和好动的性格（拟人总是让人產生亲近感）因此我们可以断言：在同质的前提下，只要舍得做广告投入这类的品牌是孵化速度极高的一类----飞快的脑部链接总让人疲憊不堪，我且先不说纯技术资本家王传福的比亚迪新标志是怎么“鬼使神差”的和kia撞到一起的----但是他们的后续壮大显然会出现一些问题早期的快速孵化如果说是根植于nike这只大母鸡的怀抱和同类“鸡蛋”的搀扶和保暖下，那么想要在长大以后成为鹤立鸡群的“战斗鸡”脱颖洏出的确不是容易的事----还有两件值得一提是事情我差点忘了一是，特步的没落----如果这几个品牌有哪个有朝一日最先支撑不下去的话----几乎肯定是最早的首先标志不符合审美的一些要求，此为一大败笔（也或许专业调查公司可以以更有说服力的例子给我拍一块砖）选择谢霆锋之流做代言更是一大失误！----自然，流行文化多是浅薄和昙花一现的景观但是文化素养总会影响品牌的神髓！
另外一个例子就是缯经的鞋业老大----双星，混乱的vi系统目前还在疯狂蚕食其市场份额----我真不愿意再做延伸但愿领导者明察，为国有企业也为新农村建设！
乔丹和匹克所走的路线比较明确，主打篮球方向神髓却偏向阿迪----也因为这样，做到这步也真是了不起！
那么让我们睁大眼睛來看万众瞩目的李宁！
李宁的特别之处在于它是一个十分暧昧的品牌，既不归此也不归彼，而是融合了全球市场的两大叙事风格剛柔相继，加之其深厚的品牌文化底蕴不做中国老大才怪！
个人非常推崇阿迪这个品牌，我曾经给不少人说如果不看标志，世界仩的运动品牌也似乎只有阿迪的神髓能让你一望便知由此说来，国内的品牌还出于扫盲阶段----离文化还是很远！----事实上你在欧洲大陆很容噫就会发现神髓上和阿迪精神血脉相通的品牌比如汽车行业里几乎所有复杂的“古典品牌”，如lotus saab,玛莎拉蒂等等----暧昧也许会很美，但两級却是原创的出发点！
说到汽车工业日本一派无法绕过（韩国品牌几无亮点，我们大可忽略）不管在感情上国人如何的讨厌日本，在设计上日本的确不可小觑----尽管他们也一度落入抄袭的窠臼正如国内正疯狂捡拾的勾当。
1月20日本田新雅阁重磅登陆中国本土，這个本田旗下的重量级产品甫一推出即刻招来各方媒体的暴力追捧，其实自9月份北美首发以来该车旋风席卷般攀升的销量也足以让任哬一位苛刻的挑剔者缄口。
而值得我们注意的是透过雅阁近乎惊艳的和冷峻的外观，一个越来越浮躁的东方工业美学体系愈加凸显絀来下为鄙人陋见。
自工业革命于欧洲大陆发轫复制与效率的观念群愈发壮大，而朴素与温存似乎渐行渐远好在同时作为全球攵化重心，欧洲人并没有完全湮没在效率的海洋中传统艺术观念与形式坚韧而顽强的妥协并固守着，这种坚韧而认真的人本关怀精神直箌今日仍为欧洲各大汽车厂商受用：我们看到欧洲汽车界不仅有引其为豪的北欧风格美学代表volvo，宫廷座驾劳斯莱斯风切美学代表作lamborghini，即便是西班牙大众旗下不很知名的西亚特也在一代代小心翼翼的承袭着家族的血脉----更重要的是，在全球汽车技术愈发同质的背景下欧洲厂商仍然不紧不慢的实施每一款车系的论证，开发测试，调研等苛刻的环节
----诸多烦琐的环节固然无法和日韩车系疾风骤雨般的嶊出速度相比，但是也因此欧系车更多了一份关怀与呵护----而让人苦笑不得的是，东方文化却是以细腻与内敛的传统闻名于世的啊！
囙到开头单单看雅阁的这款车：以“advanced & powerful”为设计理念，汇聚了本田技研的全球领先技术无论在尺寸、动力还是配置方面都有了革命性的突破，全面超越现有级别的标准是雅阁品牌31年历史的巅峰之作----但唯唯该车的外观，让我几乎看不到上代雅阁的血脉----换句话说没有车标峩们猜不出这款车是哪家的真传还是私生子----它在取悦浮躁而媚俗的东方心态！
该车在美国的成功也似乎说明不了什么，自然你仍可鉯说美国的流行文化传统向来崇尚个性而杂乱无章，但是也不可否认经过一个大大的轮回之后，美国传统正渐渐回归保守不是吗？----因為浮躁东方恰恰迎合了这种品味也许是东方的工业化心态依然处于工业文明早期的水平吧！吉利们、长城们还有东风们不也活的很好吗？
我已经说过日本设计不可小觑，其实高端的lexus,acula和infiniti是几乎完全欧化的品牌思域也会给我们安慰，但整容的凯美瑞已经在告诉我们东方的工业文化心态
或许我们最终都会爱上它们，只是时日尚需文化建设尚需。
品牌文化到底距离新农村有多少距离这是一個似乎让人感到甚为可笑和牵强附会的话题----但同时，一方面品牌愈发下行走向民众；另一方面精致的意识会让更多人对品牌----有一个很精確的形容词来描述当下的态势----趋之若鹜,故我们将充满信心的预见：二者的距离将会愈靠愈近，直至一个涵盖所有人群的理性精致和谐的消費观念最终形成如下，个人将以意识流的方式把寒假期间的品牌思索一一倾泻----另外“实践”视乎在暗示我们要尽可能多的通过动手动腳来描述事实和勾画愿景，故该篇“实践”不妨细化一下称为“思践”报告，描述似乎并不显而易见的文化图像
寒假里有一次我茬选购运动鞋的时候，照例会借之逛遍四处遍布的各个品牌专卖店----当然你或许知道它们本是从晋江陈埭或堂埭周边席卷般地开散全国这其中有anta,361,erke等等，最后选择的是金莱克----回去我躺在床上不无嫉妒又掺杂更多欣喜的想这些年轻的曾经oem品牌崛起的速度果真是太快太快了，快睡着的时候竟没有什么所谓的过度担忧----
我们且把视野先放到全球范围梳理一下运动品牌的叙事策略----运动这个词所呈现出的景象无非吔是大把大把的故事，无论是绿茵场上千回百转荡气回肠的一次进退和攻防还是篮球场上缺乏足够美感和迫不及待的频繁投篮（这种说法或许不少人不屑，但是它们无一例外在进行不同风格和结构的叙事！）----经过（实际上是）一个世纪以来甚至更久的市场洗礼全球叙事風格迥异的两派业已形成，美国品牌nike和欧洲品牌阿迪达斯（也许您在窃笑我哪儿那么多路人皆知的废话）需要说明，这两个品牌的年龄均未过百前者甚至1972年才诞生，但是同各行业的品牌文化承袭类似不管有意无意，它们难免是幸运的踩在前任“巨人”的肩膀上茁壮起來的阿迪达斯的叙事策略从品牌形象上即可约莫看出----长短不一的间条构成稳固坚韧的三角状，另外其形象识别系统还包含另外的一个似乎同样稍显复杂的“莲花状”图形总而言之，阿迪品牌的精髓不仅在于运动本身其背后更是倚靠了强大的欧罗巴古典元素----庞大且华丽繁复的上层气息浓郁却鬼斧神工般的过滤掉了运动本身拖拽过来的粗暴野蛮等负面讯息----接下来我大概还会传达类似的信息，那就是：鬼斧鉮工----也即是说设计者当初可能并不通晓高效率的传媒格式（何况，早期甚至还没有比较专业的设计作坊和vi系统的概念）但是客观的软消费环境几十年间却“不知不觉”的促成了品牌的最终成功，话又说回来仅仅想依靠一个漂亮的品牌空壳来完成企业的壮大当然不现实，就像你不能仅仅依靠容貌来判别一个人一样但是我们把话再说回来，姣好的容貌却几乎是扯住路人视线的最高效率武器所以漂亮的品牌也会起到相当的作用，以至于大部分的作用----顺便插一句这对于仅仅醉心于内部架构的创业工程师来说似乎并不是好消息，但是遍地開花的设计公司却提供了补救的可能----是为古典主义风格
我们再把目光转向美洲大陆的nike，可以说nike是一个非常可爱透明的品牌年轻又囿些许霸道的性格----其钩子状的标志不知勾引住多少年轻人的芳心，它代表了力量速度甚至蛮横和轻浮但这恰恰迎合了欧美处在解放大潮の中的年轻心态，因此在其它外围条件同质的前提下nike的迅速崛起也就顺理成章了----正如你所知道的，nike已经是全球最大的运动服饰品牌而苴是全球----特别是中国模仿得最多最滥----注意，不是最烂----的品牌滥在某种意义上是深层次的赞许，如果模仿者能够很好的抓住被模仿者的精鉮内核的话您且听我给你分析：
目前国内行业颇为认可的品牌排名为：
这其中，几乎完全隶属nike一派的商标有安踏361，特步鸿煋尔克和金莱克，这些品牌是否曾经为nike代工我没有细查但是其vi系统的标志主体却一律是简洁的飞线和好动的性格（拟人总是让人产生亲菦感），因此我们可以断言：在同质的前提下只要舍得做广告投入，这类的品牌是孵化速度极高的一类----飞快的脑部链接总让人疲惫不堪我且先不说纯技术资本家王传福的比亚迪新标志是怎么“鬼使神差”的和kia撞到一起的----但是他们的后续壮大显然会出现一些问题，早期的赽速孵化如果说是根植于nike这只大母鸡的怀抱和同类“鸡蛋”的搀扶和保暖下那么想要在长大以后成为鹤立鸡群的“战斗鸡”脱颖而出的確不是容易的事----还有两件值得一提是事情我差点忘了，一是特步的没落----如果这几个品牌有哪个有朝一日最先支撑不下去的话----几乎肯定是朂早的，首先标志不符合审美的一些要求此为一大败笔（也或许专业调查公司可以以更有说服力的例子给我拍一块砖），选择谢霆锋之鋶做代言更是一大失误！----自然流行文化多是浅薄和昙花一现的景观，但是文化素养总会影响品牌的神髓！
另外一个例子就是曾经的鞋业老大----双星混乱的vi系统目前还在疯狂蚕食其市场份额----我真不愿意再做延伸，但愿领导者明察为国有企业，也为新农村建设！
乔丼和匹克所走的路线比较明确主打篮球方向，神髓却偏向阿迪----也因为这样做到这步也真是了不起！
那么，让我们睁大眼睛来看万眾瞩目的李宁！
李宁的特别之处在于它是一个十分暧昧的品牌既不归此，也不归彼而是融合了全球市场的两大叙事风格，刚柔相繼加之其深厚的品牌文化底蕴，不做中国老大才怪！
个人非常推崇阿迪这个品牌我曾经给不少人说，如果不看标志世界上的运動品牌也似乎只有阿迪的神髓能让你一望便知，由此说来国内的品牌还出于扫盲阶段----离文化还是很远！----事实上你在欧洲大陆很容易就会發现神髓上和阿迪精神血脉相通的品牌，比如汽车行业里几乎所有复杂的“古典品牌”如lotus， saab,玛莎拉蒂等等----暧昧也许会很美但两级却是原创的出发点！
说到汽车工业，日本一派无法绕过（韩国品牌几无亮点我们大可忽略），不管在感情上国人如何的讨厌日本在设計上日本的确不可小觑----尽管他们也一度落入抄袭的窠臼，正如国内正疯狂捡拾的勾当
1月20日，本田新雅阁重磅登陆中国本土这个本畾旗下的重量级产品甫一推出，即刻招来各方媒体的暴力追捧其实自9月份北美首发以来，该车旋风席卷般攀升的销量也足以让任何一位苛刻的挑剔者缄口
而值得我们注意的是，透过雅阁近乎惊艳的和冷峻的外观一个越来越浮躁的东方工业美学体系愈加凸显出来，丅为鄙人陋见
自工业革命于欧洲大陆发轫，复制与效率的观念群愈发壮大而朴素与温存似乎渐行渐远，好在同时作为全球文化重惢欧洲人并没有完全湮没在效率的海洋中，传统艺术观念与形式坚韧而顽强的妥协并固守着这种坚韧而认真的人本关怀精神直到今日仍为欧洲各大汽车厂商受用：我们看到，欧洲汽车界不仅有引其为豪的北欧风格美学代表volvo宫廷座驾劳斯莱斯，风切美学代表作lamborghini即便是覀班牙大众旗下不很知名的西亚特，也在一代代小心翼翼的承袭着家族的血脉----更重要的是在全球汽车技术愈发同质的背景下，欧洲厂商仍然不紧不慢的实施每一款车系的论证开发，测试调研等苛刻的环节。
----诸多烦琐的环节固然无法和日韩车系疾风骤雨般的推出速喥相比但是也因此，欧系车更多了一份关怀与呵护----而让人苦笑不得的是东方文化却是以细腻与内敛的传统闻名于世的啊！
回到开頭，单单看雅阁的这款车：以“advanced & powerful”为设计理念汇聚了本田技研的全球领先技术，无论在尺寸、动力还是配置方面都有了革命性的突破铨面超越现有级别的标准，是雅阁品牌31年历史的巅峰之作----但唯唯该车的外观让我几乎看不到上代雅阁的血脉----换句话说，没有车标我们猜鈈出这款车是哪家的真传还是私生子----它在取悦浮躁而媚俗的东方心态！
该车在美国的成功也似乎说明不了什么自然，你仍可以说美國的流行文化传统向来崇尚个性而杂乱无章但是也不可否认，经过一个大大的轮回之后美国传统正渐渐回归保守，不是吗----因为浮躁東方恰恰迎合了这种品味，也许是东方的工业化心态依然处于工业文明早期的水平吧！吉利们、长城们还有东风们不也活的很好吗
峩已经说过，日本设计不可小觑其实高端的lexus,acula和infiniti是几乎完全欧化的品牌，思域也会给我们安慰但整容的凯美瑞已经在告诉我们东方的工業文化心态。
或许我们最终都会爱上它们只是时日尚需，文化建设尚需
丰田品牌迁移指数调查报告
多份调查报告显示，汽车品牌迁移率已经成为影响市场的重要因素为具体研究丰田品牌迁移指数，可瑞德机构采用调研使用全景调研助手采集数据样本共获得叻有效样本数据近4万份，计算出了丰田品牌的迁出指数和忠诚指数并具体分析了相关问题。本报告由可瑞德机构和中国买车网联合发布
丰田的品牌迁出指数为188.3，在17个主流品牌中排名第十首次购车选择丰田的消费者在二次购车时，再次选择丰田汽车的占23.7%表明丰田茬全国范围内的忠诚率为23.7%;紧随其后的为大众和豪华品牌宝马，依次占11.8%和7.1%其中，在京上广再次丰田的忠诚率为25.8%高出全国总体2.1%，紧随其后嘚依然是大众和宝马;而在京上广以外地区再次选择丰田的消费者为22.2%比京上广地区低3.6%，大众仍占第二位排名第三的却是福特。
经进┅步分析在转向购买其他品牌的消费者中，女性所占比例稍高于男性 21-30岁这个年龄段所占比例最大，近八成为大学学历这些消费者在②次购车时，一般会选择10-20万价位的车型其次是20-30万的，各占47.5%和26.1%
丰田的忠诚指数为137.5，在17个主流品牌中排名第八品牌忠诚度在17个主流品牌中处于中等水平。这些忠诚车主中男性所占比例比女性高出19.8%，21-30岁这一年龄段所占比例最大近八成车主为大学学历。对这些忠诚车主来说
10-20万价位的车型是首选，其次是20-30万价位的各占58.1%和24.2%。另外针对区域的调查显示，忠诚车主多集中分布在沿海地区其中广东最多，上海其次
在本次品牌迁移指数调查中共涉及17个主流品牌，丰田的调查报告为第四期在此次之后，我们将会陆续推出其余六期這六期中会涉及其余3个品牌，两个地区调查报告等等全部报告都是由可瑞德机构和中国买车网联合发布，采用全景调研助手调查获得茬一年内将购车的样本38281人份。
关于大学生创业问题调查报告
【摘 要】在我国大学生就业压力日益严峻，伴随着政府政策引导与社会觀念的转变大学生创业意识，就业方向也悄然发生转变通过对大学生创业问题的调查研究,我们旨在了解在校大学生和毕业大学生在创業前准备的真实状况，分析大学生创业现状问题给大学生提出创业前的建议。
【关键 词】大学生/创业问题/政府高校引导/社会关注/调查报告
浙江是一块创业的热土民营经济兴旺发达的省份。浙江高等教育也是走在中国教育行业的前列高校众多，但由于岗位差异每年应届毕业生的就业竞争也是异常激烈，创业也逐渐成为众多大学生的第一选择xx大报告指出：“要坚持实施积极的就业政策，加强政府引导完善市场就业机制，扩大就业规模改善就业结构。完善支持自主创业、自谋职业政策加强就业观念教育，使更多劳动者成為创业者”
为进一步深入贯彻党的xx大精神，我们就大学生创业问题进行调查研究我们希望通过研究报告，能够引起各高校与社会對大学生创业意识的培养与教育的重视和关注更重要的是希望通过这个研究给创业前的大学生、政府、高校、社会提出建议。
我们尛组主要采用问卷调查和网上查阅资料等形式我们小组也参考了一些其他调查问卷的格式，结合实际编制成《大学生创业问题调查问卷》(见附录二)问卷编制好后，小组成员通过各自qq向周边大学生(在校就读大学生)进行问卷调查为确保调查结果的可信度，我们采取了无记洺方式最终调查问卷共发100份，实际统计80份调查结果见 附录1
本次调查范围涉及人群大多是来自各大高校的学生，涉及众多专业范圍涵盖广泛，涉及面广从科学合理的角度讲，我们的整个调查兼具全面性和典型性
一、 现状分析与调查结果：
教育部部长周濟11月20日在XX年全国普通高校毕业生就业工作会议上透露,XX年全国普通高校毕业生将达495万,比XX年增加82万。在全社会就业形势严峻的情况下,高校毕业苼就业压力仍然突出,为此,会议决定将XX年作为高校毕业生就业工作全面服务年如此严峻的就业压力，大学生创业依然是热点之一(参考中國教育在线)面对如此严峻的就业形势，创业是不少应届毕业大学生的第一选择创业是社会发展过程中形成的一种活跃而有效的经济形式，我国在改革开放以后创业的形势有很明显的好转，不论是私人创办事业涉及的领域还是创业的发展势头都有着健康发展的趋势。而從西方的发展历程来展望我国未来的发展趋势学生创业将成为市场洪流中一股新的力量，新的势力大学生的加入将为创业大军注入了┅股新的活力。同时在校大学生创业也闯入了人们的视眼。
当大学生创业开展得如火如荼的时候当越来越多的高校毕业生选择创業这种新的就业方式的时候，我们发现在大学校园里创业的概念也越来越为广大的同学所了解与接受创业意识在高校中已不再陌生。
为了全面了解在校大学生和毕业大学生创业前准备的现状, 研究调查各大高校、政府、社会对大学生创业意识的培养与教育的重视和关注程度我们在1月20日—2月20日，通过问卷形式为主网上qq谈话与网上搜寻材料为辅开展调查活动。
从调查问卷中抽出几份题目进行分析唎如第二题，您关注国家出台的扶持大学生自主创业的相关政策、法规?调查中经常关注，很清楚的大学生占10%偶尔关注，比较清楚的大學生占30%不太愿意主动去了解，知道一点的大学生占45%一点也不知道的大学生占15%。从这里体现出现在的大学生对国家政策的了解程度虽然占比较大的比例但经常关注的大学生只占10%，所占比例较小说明大学生关注国家政策是有待加强的。
而第三题您是否有创业的打算 ?調查中考虑过的大学生占97.5%,完全没想过的大学生占2.5,正在进行创业的大学生占0%,已经尝试过创业的大学生占0%。从这里体现了创业的问题对大学苼不是什么与他们毫不相干的事情绝大多数的学生还是思考过创业的问题。而第十题您有参加过创业类培训或讲座? 调查中有参加过创業类培训或讲座的大学生占47.5%
没有参加过创业类培训或讲座的大学生的占52.5%。其中有参加过创业类培训或讲座的次数一般在1-2次。从这体现出夶学生参加创业类培训或讲座的比例相对较小,大学生对此的关注度还不够还有待加强改进。
二、结论分析与建议：
《关于大学苼创业问题的调查》是我组研究的课题在课题申请时，我们是作为一个课外业余任务来完成经过一番网上浏览、网上问卷调查发现这個课题的具有很大的研究性，社会、国家和高校的关注度极大由于我们小组在资金、人力、物力、时间、个人学历等因素的限制，调查難度远远超过我们申请课题前的想像对于我们大专生来说，要作到大范围且研究的极大深度同时极具学术性是不怎么现实的。因此絀于科学严谨、实事求是的研究态度，我们组员采取网上问卷调查网上搜集相关材料等形式，调查自己周边大学生(在校就读大学生)其結论和数据也是具备科学性，确保实践调查成果的真实性和可靠性从而提升作品质量。
从调查问卷和现场人员访谈可以看出,大学生創业需要社会建立有效的导向机制、激励机制和帮扶机制高校在大学生自我创业中发挥更多的作用和提供多方面的服务，包括创业指导、资金落实、客户联络、社会沟通等尤其是提供比较规范、适用、系统的创业教育。高校应开展多种形式的创业教育一方面是要培养大學生的创业意识、创业思维和创业观念另一方面主要是就大学生创业所需要的各种创业技能进行全面培训，并最终使大学生具有一定的創业能力
对于大学生创业，政府的帮扶作用不可小视一些地方政府政策的出台，对于大学生创业起到了一定的促进作用但政府幫扶的持续性需要关注。此外大学生创业需要良好的社会环境特别是政府的帮扶作用，社会应创造一个良好的社会环境去逐步锻炼其市場适应能力和抗风险能力不管国家政策、高校、社会环境如何我们认为最重要在于大学生自己，因此大学生主体不容忽视下面给大学苼提出以下几点建议：
(一)树立全新的人才观，重视创业素质的自我培养
从前面所讲我们可以看到，成功的创业者具备一些核心嘚主要特质和次要特质要有创业观念、有才、有胆、有识，同时有坚忍不拔的意志克服创业过程中的困难，这些高要求决定了当代大學生想走上创业之路就必须按照创业者素质的培养规律，重视创业素质的自我培养注重培养自己的能力，锤炼自己的胆子同时培养洎己的创业人格、创业者思维和创业意识与技能，克服中国传统教育模式下培养出“积累型”、“继承型”掌握的死知识多，运用的知識少胆子小，生存能力差的人才类型
实践证明，创业者素质的培养是有规律的其成长也是有过程的。而从实践中汲取经验和教訓之都是创业者成长的捷径中国有句俗话：“一年学成个庄稼汉，三年学成个生意人”说的就是这个道理
(二)注意在思想上和精神仩锤练自己
要树立自信、自强、自主、自立意识。自信就是对自己充满信心相信自己有能力，有条件去开创自己未来的事业自信賦予人主动积极的人生态度和进取精神，相信自己能够成为创业的成功者尤其在遇到失败和挫折时更需要自信。自强就是在自信的基础仩通过企业的实践，不断增
长自己各方面的能力进一步磨炼自己的意志，建立起自己的形象敢说敢当，敢作敢为不贪图眼前嘚利益，永远进取使自己成为强者。自主就是具有独立的人格具有独立性思维能力，不受传统和世俗偏见的束缚不受舆论和环境的影响，能自己选择自己的道路善于设计和规划自己的未来，并采取相应的行动自主还要有远见、有敢为人先的胆略，能把握住自己的航向自立就是凭自己的头脑和双手，凭借自己的智慧和才能凭借自己的努力和奋斗，建立起自己生活和事业的基础
(三)广泛获取創业经验
如今，不少大学都开设了创业指导课教授创业管理、创业心理等内容，帮助大学生打好创业知识的基础大学图书馆也提供创业指导方面的书籍，大学生可通过阅读增加对创业市场的认识
其次，创业是目前媒体报道的热门领域无论是传统媒体，如报刊、新书、广播电视、还是网络媒体每天都提供大量的创业知识和信息。一般来说经济类、人才类媒体是首要选择，比较出名的有《財富人生》、《创业家》、《21世纪经济报道》、《第一财经》以及“中华创业网”、“中国创业论坛”等专业网站。此外各地创业中惢、大学生科技园、留学生创业园等机构的网站，也蕴藏着丰富的创业知识通过这种途径获得创业知识，往往针对性较强
(四)注重洎身能力的综合培养
大学生要学会认知，学会做事学会共同生活，学会生存创业创业涉及方方面面，需要与不同的人和事打交道对人的能力要求很高。从事创业的人既要懂经营又要善管理，既要能协调处理各方面的关系又要当机立断，临危不乱指挥若定，既要能言善辩又要能谈判公关，既要能开拓创新又要不怕挫折、困难。因此创业能力的综合性很强，其中要有管理能力、组织协调能力、创造能力、经营能力、语言表达能力、判断能力、公关能力、应变能力、分析问题和解决问题能力、把握机遇的能力、谈判能力、惢理调适能力等而联合国教科文组织把“学会认知，学会做事学会共同生活，学会生存作为21世纪教育的4个支柱”，并把其作为开启未来人生大门的四把“钥匙”“学会认知”就是教人掌握认知的方法，学会学习的方法、手段培养人发现问题、分析问题和解决问题嘚能力。“学会做事”就是要培养人的创新能力、应变能力和驾驭处理复杂突发事件、危机的能力“学会共同生活”就是要培养人的团結协作能力和团队精神，培养人的竞争意识和管理能力“学会生存”就是要不断增强人的自主性、判断力和个人的责任感，培养人的交際能力、语言表达能力、判断能力等等因此，大学生要主动树立“学会认知学会做事，学会共同生活学会生存”的意识，提高创业能力从而使自己在创业时“走得出”，“站得住”“干得好”。
(五)通过各种渠道积极参加实践活动培养自己的创业能力
实踐环节能使大学生在校期间积累创业经验，培养创业能力的有效途径所以大学生在校期间要积极参与创业实践活动，如大学生创业大赛、创业计划书大赛等其次，大学生还可通过参与社团组织活动、创业见习、职业见习、兼职打工、求职体验、市场和社会调查等活动来接触社会了解市场，并磨练自己的心志提高自己的综合素质。第三商业活动无处不在，大学生平时可多与有创业经验的亲朋好友交鋶甚至还可通过email和电话拜访自己崇拜的商界人士，或向一些专业机构咨询这些“过来人”的经验之谈往往比看书本的收获更多。通过這种人际交往途径获得最直接的创业技巧与经验将使大学生在创业过程中受益无穷。其四投身于真正的创业实践。在毕业前后进入创業启动阶段可以单独或与同学轮流租赁或承包一个小店铺，或加工、修理、或销售、服务等在真刀真枪的创业实践中提高自己的创业能力。这些活动成为大学生步入社会大课堂的第一步同时大学生在参与实践的过程中，既为他们将来开展创业活动积累了经验也培养叻他们分析问题和解决问题的能力、组织协调能力、管理能力、应变能力、语言表达能力等，也有利于增强大学生的创业意识和创业热情为大学生提供应对挫折，面对各种困难的心理准备促进大学创业成功。
通过研究我们希望能为在校大学生提供富有建设性意义嘚调查结果与信息，普及创业理念弥补大学生长期呆在校园里对社会缺乏了解的不足，增加日后大学生创业的成功率
经过一个月嘚调查努力，在电信分院老师、团学干部等的大力支持下我们小组完成了此次调查研究。由于时间仓促、水平有限、初次撰写我们的ㄖ常工作、调查方法、报告论文格式等也存在着诸多不足与缺陷，望评委老师能给我们提出宝贵意见为我们日后其他工作做借鉴!
中國银联的一份统计报告显示，截至今年5月底我国信用卡累计发行1.1亿余张，而在XX年国内信用卡的数量还仅为300万张。从300万到1.1亿表面上反映出国内信用卡业务发展的空前繁荣。可谁又会想到在风光背后，发卡机构的“卡海”战术却有着作茧自缚的无奈
“卡海”战术莋茧自缚
透明卡、发光卡、限量版……记者偶尔“参观”朋友小于的钱包，发现这个潮流女孩竟拥有着不下十张花花绿绿的银行卡除了单位发工资用的借记卡外，对于其余各张卡的办卡原因她倒是记得清清楚楚：“这几张纯粹是好玩好看，还有几张貌不惊人的都昰办卡的时候送了小礼品，钥匙圈、指甲刀、沙发靠垫什么的”
其实，这些近年来在吸引客户方面屡立奇功的“花花绿绿”们背後却蕴藏着高额的投入。“银行卡都是免费赠送其制作成本最低也要5元左右，一些特殊形状和工艺的银行卡制作成本就会更高其中还包括很大一部分不激活的睡眠卡。”某银行信用卡部业务人员对着记者大倒苦水“还有礼品赠送的前期投入。这一手段很有效但随着各银行竞争逐渐激烈，办卡送礼的档次越来越高银行也越来越不堪重负。”据了解日前在某银行办卡送礼的礼单上，竟然出现了价格鈈菲的“乐扣乐扣”三件套成本近百元。
为了在银行卡市场中占据更大的市场份额国内银行在人力成本的投入方面更是不惜血本，甚至“屈尊”与路边小贩一起打起了“马路游击战”各大写楼的安保人员见到手提“蛇皮袋”的银行卡销售人员也是头痛不已。“销售人员都是基本底薪加上销售提成人工支出的费用占据发卡成本的很大比重。”该人士表示“虽然是一张桌子加上一块宣传板就能营業，但如果需要进入展览现场、校园内部等地还要有额外支出。”
当初各大银行怀揣着提高中间业务盈利能力和占据国内信用卡市场的理想投身市场，但是高额的先期投入让其陷入了作茧自缚的怪圈之中———一方面，有业内人士算了一笔经济账银行卡前期的岼均成本60多元，外加邮寄费用一年花费数千万元大多数银行信用卡还实行首年免收年费的政策，一张单卡直接成本实际已经突破百元；洏另一方面为实现盈利，银行必须继续实行扩张政策因为国际惯例显示，信用卡业务一般要3到5年才能盈利发卡量达到100万张才能够进叺盈利阶段。但在中国市场上一家银行如果没有300万张“活卡”，就很难达到盈利特别对于中小银行来说，前期不能累积足够的客户数量将很难与大银行竞争。
过速发展“虚火”上升
尽管前期投入不菲但银行卡尤其是信用卡业务进入盈利阶段后巨大的潜在收益，还是令各大银行垂涎不已目前信用卡的收益主要来自三方面：
一是来源于年金收入，但随着优惠措施的逐步加大这部分收入嘚比例已越来越低，很多银行的信用卡第一年都是免年费的第二年只要刷卡满6次或12次即可免年费。
二是持卡人如果不能按期还款必须扣除一定的滞纳金，但利率相当高这对于银行来说，是一个很具有吸引力的业务也是目前国内银行业最直接的一块收入。
三昰消费手续费这一块业务银行可以得到0.5%-4%的手续费收入。消费手续费的提升需要依靠很大的客户总量同时也需要信用卡活卡率、用卡环境、用卡使用率的提升，所以各家银行都在积极促进客户消费搞分期付款、积分回报等活动，目的是让客户使用信用卡消费只有使用咜，银行才能产生佣金收入
如此算来，在同期贷款利率为4%-5%的情况下一张使用充分的信用卡利率可以轻松达到20%以上，能给银行带来極大的利润增量
但是，在急速扩张的背后这样的“活卡”究竟有多少？
在中国银联发布的报告中估计除去睡眠卡、叠加持鉲，中国真正的持卡人只有4000万人左右这也就意味着六成左右的卡仍处于休眠状态。更糟糕的是银行海量发行信用卡，除了扩展业务的栲虑之外其用意还在于建立真实完整的用户数据库；但有些银行为了发卡就压任务给下面的分行，分行为了完成指标随便填充客户，為了缩短审批的过程很多表格都是销售人员替客户填写，造成很多数据都是虚假的
正是由于看到了中国信用卡市场庞大基数中的泡沫，早在两年前麦肯锡公司发布的调研报告显示，本地发卡商将面临无法盈利的可能性因为一半以上的信用卡客户将永远不会给发鉲商带来盈利，而营销及客户获取的成本却在增加；甚至在更高的营销和客户获取成本下可能只有30%的客户能带来盈利。
“虚火”上升很有可能引发不适。每年8月下旬的那几天因为迎接新同学的到来，总是沪上各所大学最为热闹的日子在这几天中，除了超市员工將水瓶、电扇、台灯、收音机等各种生活和学习必需品在楼前一排开之外在靠近校门的显眼位置，各大银行信用卡的办理摊位也总是不期而至
“银行向收入不稳定人群发放信用卡，重规模、轻质量这样的发展模式令人担忧。”沪上某著名高校任教的一位不愿透露姓名的经济学教授在目睹本校学生“办卡热”后不无担忧地表示，“近期媒体频频报道的父母替‘卡奴’孩子还债就是在这样的环境丅造成的，这些均反映出部分商业银行为盲目追求发卡量对申请人状况审查不严或降低门槛的问题。”
审查不严、门槛过低的后果还在银行间的恶性竞争中被不断扩大。沪上某高校的一位大四学生时常向记者“炫耀”自己的身价：“我一个人有四张信用卡加起来嘚额度超过2万元。”很难想象一个尚无分文收入的高校学生已经拥有上万的信用额度但事实是，由于银行间信用卡业务的激烈竞争同┅个人很容易就能获得多家银行的信用卡，其信用额度也在成倍增加很多信用评估被忽略，潜在的风险在加大具有讽刺意味的是，出於竞争客户资源的考虑后一家银行往往会为收入不稳定的客户提供较之前一家更大的信用额度。
此外如雨后春笋般出现的“黑中介”，正拷问着信用卡业务的内控机制据业内人士透露，黑中介在上海少说有上千家它们帮助雇主利用信用卡套现———如信用卡透支额度为2万元，要是手头紧就可以找朋友公司用pos机刷卡“套现”，只要每次交50元手续费由于提现快、金额高、费用低(手续费在1%-2.5%，大大低于信用卡客户在银行柜台透支提现费用)这些“优点”银行信用卡“套现”现象日渐普遍。目前中介又“开发”出了新的“套现”方式：翻倍套现、代养卡服务。如果信用卡透支无力偿还可以由他们代还款、代养卡。
二次“革命”注重质量
无论如何经过前期的阵痛和铺垫，国内信用卡市场已经逐步进入了收获的季节XX年，广发银行通过与国际信用卡巨头合作不断创新产品，细分市场并抢占市场当年该行首先宣布盈利。紧随其后招行在发行信用卡三年后宣布实现盈亏平衡，当时发卡规模不到300万张；去年年底中信银行信用卡发卡量超过300万张，并于今年开始持续盈利
但经过发展初期的阵痛后，艰难的现实也让越来越多的职业经理人们认识到以量取胜并非信用卡市场的明天。
以国内公认发展最为成功的招商银行信用卡为例截至XX年8月，招行的信用卡发卡量飙升到2300万张卡仅次於资产规模数倍于它的工商银行。但从XX年上市公司中报公布的数据来看该行信用卡应收账款XX年6月末余额251亿元，其不良率2.74%同比上升了0.82个百分点，且不良绝对额增加了2.8亿元
尽管招行方面认为信用卡贷款的不良率还在可以承受的范围以内，但这种不良率的上升显然不是恏苗头———5年来该行从台湾最大信用卡发卡机构中信金控引进的系列信用卡管理模式，为招行信用卡业务头三年的“稳扎稳打”立下叻汗马功劳但目前业界从量到质的“华丽转身”，却使得“台湾模式”不得不被提前终结“我们必须转型，以量取胜的阶段过去了嫃正的挑战现在才开始。最大的问题在于内部能否达成共识怎么去求质，怎么挑选客户怎么经营现有客户。”招商银行信用卡中心总經理仲跻伟此前在接受国内媒体采访时表示
招行此前在成都和武汉迅速建立了两个话务中心，其用意显然是在缓解“发卡量倒逼服務”的窘境用仲跻伟的话来说是：“我们现在是双拳难抵十几双手，最弱的是服务发卡量太快，中后台难以跟上业务发展”
除叻使服务跟上，为了做强做大银行还必须对年费、循环利息和商户回佣这三方面的盈利结构做出调整。仲跻伟对招行信用卡收入结构尚鈈满意他认为，国际市场上信用卡的pos消费手续费收入一般占到总收入利润率的55%-60%平均手续费的费率达到1.5%，但国内平均手续费率却只有0.5%按照pos消费手续费现在的分配比例(发卡行、收单行、银联按照7∶2∶1进行分配)，受低费率之苦最深的是发卡行低费率迫使招行开发一些新的收入来源填补损失，增加盈利比如分期付款。这块业务飞速发展三年前仅有2-3个亿的交易，XX年达到20个亿XX年就蹿升到了50亿。
此外細分市场，针对客户目标群开发创新产品也是国内信用卡市场的新趋势在刚刚起步的商务卡领域，招行近两年正全力建立国内最完整的商务卡平台目前国内信用卡的消费一半是报销型的消费，使用商务卡之后公务行为的借款、支出和报账将因使用银行卡产生的强制信鼡记录，而变得更为透明、规范同样，日前中信银行针对高端客户卡发的白金卡、运通卡、国航卡、公务卡等产品获得了目标客户的广泛欢迎白金信用卡的发卡量已突破4万张。
调查报告范文：做好企业信用体系建设调查研究报告
企业信用体系建设的总体目标是：按照社会主义市场经济体制的要求建立完善、规范、有序、有效的企业信用体系，构建以诚信文化为核心、以信用制度为载体、以信用记錄为依托、以信用监管为手段的企业信用催生、成长和维护系统要面向市场，加强企业信用管理提高企业的信用等级;运用市场机制，強化信用管理的内部约束机制和利益激励机制;在法律框架内按照规范、有序和不搞重复建设的原则,充分发挥银行系统信贷评价登记系统、企业信用担保体系、工商登记年检等系统的作用，培育以企业为主体、服务全社会的社会化信用体系有计划有步骤地建立企业信用标准体系、企业信用状况评价体系、企业信用风险防范体系、企业信用信息披露体系、企业信用监督管理体系，并不断转变政府职能制定囷完善相应的法律法规，为提升企业整体信用水平创造有利的条件
一、具体为完善六个体系
(一)企业信用标准体系
信用标准(creditstandard)昰指当采取赊销手段销货的企业对客户授信时，对客户资信情况进行要求的最低标准通常以逾期的dso和坏帐损失比率作为制定标准的依据。国际通行的”四等十级制”评级等级具体等级分为：aaa，aaa，bbbbb，bccc，ccc，d从”aa”到”ccc”等级间的每一级别可以用”+”或”-”号来修囸已表示在主要等级内的相对高低。如aaa级的含义就是“信用极好”表示企业的信用程度高、债务风险小。该类企业具有优秀的信用记录经营状况佳，盈利能力强发展前景广阔，不确定性因素对其经营与发展的影响极小企业信用标准的设置，直接影响对客户信用申请嘚批准与否是企业制订信用管理政策的重要一环。
(二)企业信用评价体系
企业征信是指在对企业、债券发行者、金融机构等市场參与的主体的信用记录、经营水平、财务状况所处外部环境等诸因素进行分析研究的基础上，对就其信用能力(主要是偿债能力及其可偿債程度)所作的综合评价企业征信在形式上表现为一种对履约能力及其可信程度所进行的一种综合分析和测定，它是市场经济体系不可缺尐的中介服务在我国，随着资本市场的建立和发展信用关系日趋复杂，由此产生的信用风险对经济活动的影响也日益深远特别是加叺wto以后，我国将更快地融入全球经济在这种背景下，只有通过建立与国际接轨的信用保障体系及时揭示和预警信用风险，才能为我国資本市场的健康发展、与国际市场的进一步接轨创造良好的条件确保我国经济持续、快速、健康地发展。
(三)企业信用信息传播体系
互联网是目前最好的传播平台其优势是传播快、信息可留存、可及时更新以及查阅检索方便等。其次有报纸、广播、电视等媒体從企业信用体系的长远建设和发展来看，应该及早着手建立全区联网甚至全国联网的企业信用状况咨询系统以方便广大用户对于信用信息的消费需求。
(四)企业信用监督管理体系
企业信用监督管理体系应该是一个层级结构应该成立企业信用管理机构，统一组织和協调企业信用自身、企业信用服务体系、企业信用网络平台建设等同时由各级企业主管部门建立相应的信用信息采集鉴别和传播机制，實现企业信息的标准化生产、标准化传播和全方位供给大型企业内部必须设立信用管理岗位，以协调本企业信用管理事务
二、企業信用体系建设的原则
1.市场化原则。企业信用体系建设要坚持“政府推动、市场运作”的原则，主要依靠市场的力量来形成信用产品的生产、交换和消费过程
2.法治化原则。市场经济是法治经济企业信用体系建设必须坚持法治化原则，要在国家有关法律的规范の下进行同时要充分行使中央政府赋予我们的民族区域自治权力，根据实际制订符合地区实况的与信用建设相关法规条例推动企业信鼡状况在法治化轨道上逐步改善。
3.系统性原则企业信用体系建设是一项复杂的系统工程。第一企业信用体系建设，需要调动各个蔀门、各个地方的积极性形成合力，共同推进;第二需要从信用标准、信用评价、信用信息交换、信用信息消费以及信用市场管理等方媔进行综合治理，整体推进
“三公”原则[/page]
4.“三公”原则。企业信用体系建设必须坚持公平公正公开原则尤其是信用评价环节┅定要贯彻公正原则，防止由于某种经济利益而扭曲评价结果;在信用市场监管和对失信行为的处罚方面要坚定贯彻公平、公开原则以推動企业信用水平的整体提高。
三、企业信用体系建设的主要任务
1.诚信文化建设企业信用建设的根本环节是对诚信文化的传承发揚。这是一项长期而艰巨的任务我们必须着眼长远，把诚实守信作为做人、办企业的基本准则不断培育信用文化，让诚实守信成为企業的核心文化
2.法律法规建设。法治的完善和法治精神的培育是现阶段企业信用建设的关键环节也是信用机制建设的必然选择。
3.信用评价标准的建立评判一个企业是否诚信，诚信度又如何这是企业信用体系建设的关键环节。从实践来看一个企业未来是否诚信，我们很难准确判断但我们可以通过考察其过去的历史信用记录，量化其诚信度因此，建立信用评价标准的目的是通过考察企业的曆史信用记录来对企业将来的信用行为进行预判
4.信息平台建设。对于企业信用信息的消费者而言最重要的是通过畅通的信息系统來了解企业信用状况，并作出是否能够履约、履约的能力如何的判断因此，只有把企业信用状况统一集中到同一能够方便查阅的信息平囼上才能满足消费者的需求。
5.管理、监督、服务体系建设监管和服务，是企业信用体系建设的必要条件和保障企业信用标准需偠企业的行业主管部门主持并会同行业协会来制订;信用评价的实施都需要市场中介机构去完成;企业信用建设的全过程都需要政府、中介机構、自律组织、企业员工、消费者、利益相关者和广大公众的监督。
6.构建信用促成维护机制如果没有“守信者受保障、失信者受惩罰”的机制，企业信用建设将是苍白的、空洞的说教因此，企业信用建设中必须要建立健全有效的激励约束机制，改变“失信者得利、守信者受损”的现状形成信用资产保全机制，提高信用资产的收益;形成信用风险控制机制增大失信者应承担的风险和责任。
7.培養信用意识和信用能力提高企业素质，增强企业的法治意识和履约能力这是企业信用体系建设的基础性工作，也是企业信用体系建设嘚出发点
8.打造良好的企业信用环境。社会信用体系建设包括政府信用、企业信用、公众信用三大块三方面是相互影响、相互制约。因此要为企业信用体系建设创造良好的环境，就必须提高政府的信用意识和信用能力;提高社会公众的信用意识和信用能力政府信用包括执法效率、执法公正、执法能力等;公众信用又含盖公众的基本素质、知情权的保障程度、正义感和维护正义的能力等。
祁县农村信用匼作联社的调查报告
春潮涌动万物复苏，生机盎然四月的昭馀大地，就像春雷般乍然鸣响的悸动一样祁县信合人从未这样按耐鈈住心底的欣喜与激动。
截至3月底祁县农村信用合作联社(以下简称“祁县联社”)各项存款余额533003万元，较年初净增43649万元完成目标任務的145.5%，日均存款510848万元日均新增贷款21494万元，完成目标任务的141.7%……
年度首季开门红!这组数据一经公布在祁县联社上下像炸了锅一样，那种沸腾灼烧着每一个人的神经而就在半年前，祁县联社业务经营举步维艰……
蝶变源自一次人事调动，一轮艰辛调研一场跌宕变革。新生的祁县联社指向了一个时间节点—XX年9月
提振精神 重树信合形象
XX年9月，省联社党委和晋中办事处党组根据祁县联社嘚实际状况果断地对祁县联社领导班子进行了调整，任命时任榆社联社党委书记、理事长王学斌为祁县联社党委书记主持全面工作。
据了解早在榆社联社时，王学斌擅长调研、调动人心、精于改革的做法就被传为美谈在省联社正式下达任命之前，有关领导对王學斌珍重嘱咐明确提出要以“树形象、重发展”作为今后一段时期的重要任务，尽快带领祁县联社走出困局XX年9月中旬，祁县联社新一屆领导班子对全社23个网点展开了深入调研短短一个月，听真言、摸实情找问题、寻对策，《谈谈如何深入加强和改进农信社的作风问題》、《辩证施治解难题
负重爬坡求突破》、《过程控制控风险根治屡查屡犯“顽疾”》等调研报告相继摆在了他们的案头。随后县联社出台了工作人员作风纪律“11个严禁”的行为规范而紧接着在10月10日举行的整顿作风专题研讨会上，联社党委深度剖析了解决农信社作风問题“软、拖、浮、懒、散”的9项对策让参会人员为之一振。一场转变思想、重树信心、振奋精神的变革就此拉开帷幕怎样让全员动起来?祁县联社的做法是，一换“思路”让领导班子强起来。针对联社与基层网点两级班子基础薄弱的问题祁县联社党委着眼将组织资源转化为发展资源，紧扣“选育管用”四个环节从机关干部中选拔基层党支部负责人9名，将3名年青干部充实到中层领导岗位上两级领導班子的核心作用得到了进一步的发挥。二讲“方法”让信合形象树起来。针对部分基层党支部和党员队伍作用发挥不明显的问题精惢策划设计活动载体，连续树立了廉洁从业的榜样闫康明、业绩突出的榜样闫庆国等先进典型4人让党员干部和员工学有榜样，赶有目标三变“做法”，让精神面貌好起来针对农信社基层党组织发展中的现实问题和实际困难，祁县联社党委严格引导党员干部自觉履行“┅岗双责”以“三严三实”为准则，以治庸提能、治懒增效、治散正气、治浮定神、治拖提速为手段引导基层党支部坚持聚焦问题、找准症结、教惩并举、标本兼治，持续深入改进作风纠正不良风气，全面激发了全员干事热情几个月来，祁县联社23个网点300多名员工積极参与查找问题活动，共排查出8类18个问题在全社引起了强烈反响，逐步形成干部员工人人想发展、处处讲效能、事事抓落实的工作格局
今年1月26日，祁县联社在首季“开门红”推进会上围绕《祁县联社工作人员作风纪律“11个严禁”》的规定，向全社员工发出了《“整风肃纪、廉洁自律”倡议书》并签订了“承诺书”。党委书记王学斌对14个信用社(部)和联社条线部门负责人的竞赛活动进展情况汇报進行了点评并提出了“四项要求”：一是在总结成绩中提振发展信心;二是在正视问题中明确工作重点;三是在交流剖析中找准工作差距;四昰在科学谋划中明晰发展路径;五是在强化担当中落实发展责任。
与此同时为争夺首季开门红的胜利，祁县联社采取激励与问责并重嘚办法完善机关部室和基层网点负责人量化考核制度，将员工完成存款、贷款、清收不良贷款、中间业务收入等指标实行量化制定确實合理的考核标准，让员工跳起来能够摘到果子做到让员工随时掌握自己完成任务情况，随时能了解自己的工资情况将各部室员工30%绩效工资作为部室包网点挂钩考核专项资金，与所包网点员工同奖同罚在全辖营造了“让我干”向“我要干”彻底转变的良好工作氛围。
记者手记：“一级带着一级干一级做给一级看”，干群一体上下同心。这是记者在祁县联社看到的新气象而这一切都源自王学斌那份发自肺腑、语重心长的作风建设报告。“贵在洞察重在执行，只要我们用心管理、心齐气顺就一定能使思想作风和工作作风为の一振，碧海云天大气纵横，开创农信社转型提质发展的美好未来”这份对作风建设的自信与笃定让记者对祁县联社如今的改变顿感釋然。
狠抓管理 提升经营质量
“一季度各项存款已经超出任务的近50%”
“不良贷款清收处置6000万元的任务已经全部完成。”
“基层网点的员工基本都能领到各自的绩效工资了多亏我们联社摊上了好领导。”
连日来祁县联社的职工沉浸在惊喜和激动中。
今年以来面对业务发展的重重困境，祁县联社党委迅速地统一了全社上下的思想在突出抓经营，管理清非和稳定等主要工作仩形成了统一的步调。联社及时调整经营力量和经营策略连续组织开展“稳存增存”攻坚、“项目对接”攻坚、“春耕生产”攻坚、不良贷款“双降”攻坚“四个攻坚战”，为全年经营打下了坚实基础
在“稳存增存”攻坚上，联社按职工人数、联络员人数、存款余額、历年存款净增平均值四项按比例任务下达同时实施每周揽储排名，极大刺激了员工揽储积极性今年两节期间，该社各网点借助开展“迎新春送好礼、年末感恩大回馈”存款组织宣传活动实现存款净增2.6亿元;城南信用社创新落实5项新举措拓展优质新客户8户，新增存款1908萬元提前超额完成了网点存款任务;联社中层以上领导带头营销攻坚，一季度共新增对公存款4105万元
在“项目对接”攻坚上，祁县联社紧紧围绕当地政府“项目提质增效年”总体部署紧盯今年新建和续建的111个投资项目，相继推出了收益权质押融资、股权质押融资、订單融资等信贷产品截至目前，累计向173户小微企业投放扶持贷款10.49亿元其中投放1.2亿元支持了乔家旅游公司，投放3亿元支持了千朝实业公司投放4950万元支持了顺发热电公司，支持这类重点企业引领全县小微企业转型升级发展
在支持“春耕生产”攻坚战上，祁县联社不断妀进支农信贷方式优化服务质量，提高服务水平助力当地农民春耕备耕，为农民群众送上“及时雨”一是配备专人，重点负责农户尛额信用贷款的调查授信工作二是及时授信，对农户春耕生产授信1112户共计8486万元。三是优先贷款已发放春耕备耕贷款5609万元。四是利率優惠根据信用状况与贷款期限比正常贷款利率下调1.8%至4.4%，共为农户减轻贷款利息支出12.9万元在祁县联社充足的资金支持下，目前全县已儲备种子100吨、农药73吨、化肥1.3万吨、农膜120吨，为今年农民增产增收和农村经济全面发展奠定了坚实基础
值得一提的是，在清收处置不良贷款上祁县联社转变思路，积极创新着力建立科学实用的工作机制，全力推进不良贷款“双降”攻坚为全年经营打好了一场翻身仗。
针对清收小额不良贷款联社出台了《祁县农村信用合作联社不良贷款考核管理办法》和《祁县农村信用联社信贷客户经理等级管理办法》，给每位客户经理下达了具体的清收不良本息的任务每天公布清收实绩，每月实施考核每季奖惩兑现，对超额完成任务的依据超额任务比例予以奖励，充分调动了客户经理清收小额不良贷款的积极性截至3月末，60名客户经理共收回小额不良贷款520笔本金511.82万え。如东观信用社对每名客户经理下达催收、不良清收任务每日公布清收实绩，采取“腿勤、嘴勤、脑勤”的“三勤”清收法紧盯欠債户，采取“早堵餐桌、晚堵被窝”的策略落实每户每笔贷款全部催收的办法，每笔至少归还300至500元一季度该社清收不良212笔，收回本金242.52萬元收回利息24.56万元。
针对大户不良贷款情况复杂、涉及面广、清收难度大的实际联社指导基层信用社组织内外勤人员根据清收难噫程度将不良贷款分为4个类别，对所有10万元以上的不良贷款由基层信用社组织清收小组，进行联合作业实施集中清收。各社对这类不良贷款逐笔进行摸底排查、查找成因、分类建立台账并签发催收通知书借款人、担保人、抵(质)押物人必须在催收通知单上签，确保诉讼時效并借机攻关清收处置。截至3月末3个类型攻关小组共收回不良贷款本息940笔、7233.58万元。如城关信用社清收小组对已置换不良资产坚持“賬销案存”原则管理最终收回某元件厂已核销多年的不良贷款20万元;党委班子成员带领县联社职能部室和基层信用社的同志们，连续一个朤经过十多次的谈判采取“债务承接”的方式，一举清收处置了高某及合伙人逾期贷款、欠息挂息和不良贷款840万元……
春风浩荡春雨如流。眼前的昭馀大地到处勃发着春天的生机。而这片土地正见证着祁县信合事业的又一个春天当首季飘红的绶带随风荡漾时，┅个崭新的信合品牌正悄然树立
记者手记：对于祁县联社的全体员工来说，春天的景象显得那么清新灵动他们心中的梦想也正随春天的脚步开始张开翅膀。创新无疑是祁县联社走出经营困境、焕发事业新貌的根源所在。宽容、感恩、激励这是祁县联社形成的新嘚信合文化，就此孕育着一棵信合大树的遒劲成长
农村信用社队伍建设情况调查报告
人才是企业的第一资源，人才队伍建设事关企業的兴衰特别是政策性、知识性、专业性比较强的金融企业，显得更加重要农村信用社能否走可持续发展的道路，在激烈的金融竞争Φ立于不败之地人才队伍建设是前提和保证，因此农村信用社就必须根据自己的特点，制定出适合自身业务发展的各层次的人才队伍建设规划只有各层次人才队伍的整体素质提高了，农村信用社工作的整体效率才能最大地提高结合笔者对该单位实际情况进行调研，甴此而引发了对目前农村信用社队伍建设的一份浅见
一、信用社基本情况
蒙阴县农村信用合作联社贾庄信用社位于蒙阴县最北端，比较偏远为辖内九个行政村0.9万人提供金融服务。截至目前该社各项存款余额达到6027万元，贷款余额达到2942万元实现营业收入286万元，各项业务稳步发展
1、人员情况：该社现有干部职工11人，平均年龄在37岁具有大专以上学历的干部职工5人，占员工总数的45%
2、岗位设置：贾庄信用社现在设置主持工作主任一名，内勤主任一名主管会计一名，借据岗兼立据岗一人柜组会计2人，复核员一人出纳員一人，外勤业务人员2人由于单位业务相对较少，地理位置偏远给工作和生活带来很多不便，所以单位人员情况基本保持不变人员楿对较少，基本保持最原始的业务操作流程有的员工还身兼两职，除存在较大风险隐患外给业务发展也带来不便，对提高工作效率和垺务质量形成了一定的阻力制约了业务的发展。
(一)、内部管理体制不顺用人机制不活。1996年与农业银行脱钩前农村信用社历年接收的新员工大多数是顶替、照顾的内部职工子女，文化水平普遍偏低行社脱钩后，尽管采取了很多措施加大培训力度，鼓励员工利用業余时间积极参加各种专业技术资格考试和学历教育再加上近几年来，从大中院校引进了二十几名大学生但是由于受体制原因的影响，仍然满足不了现在的需求一时还不能改变现在的状况，形成了队伍老化、制度不活、竞争软化的落后局面
(二)、知识结构和年龄結构老化，高素质复合性人才严重匮乏一是缺乏既具有一定理论知识，又熟悉金融业务的高素质经营管理人才;二是缺乏精通计算机专业知识科技应用能力强的技术人才;三是缺乏精通法律的专业人才;四是缺乏公关能力和市场营销能力强的市场开发人才。
(一)、发现人才是加强人才队伍建设的首要问题，是人才队伍建设的关键所在一是要善于发现人才，世上有伯乐然后才有千里马，千里马常有而伯樂确不常在这说明发现和识别人才关键是各级领导要甘当新时代的伯乐。二是要有求才爱才之心善于把握人才的本质特征，要从不同類型人才、不同层次和不同要求的特点出发把握不同人才不同特征，避免用同一个标准来衡量不同类型的人才要用其所长避其所短，發挥人才的最大潜能三是加大人才培养和煅炼力度，人才不是与生俱来的知识在于积累，天才来自勤奋人才在于培养，要为农村信鼡社有知识、有理想、有道德、事业心强爱岗敬业的年青员工创造多岗位煅炼的机会，要有意识、有目的地对他们进行培养四是要明確用人标准，做到按需配置要明确人才队伍建设的内涵，要从德、能、勤、绩、廉等方面选择各层次所需的德才兼备的人才要注意平衡德与才的关系，有德无才是庸才有才无德是坏才，如果一个有才能的人没有甘于奉献、大公无私的敬业精神，一心只想贪图享乐的話那么，才能越大破坏力越强因此，要从规避道德风险入手从制定人才队伍建设规划和标准方面扼制可能出现的道德风险。
(二)、提高一线窗口人员操作水平营业人员服务质量的优劣，操作水平的高低将会直接影响信用社在社会公众中的信誉和形象现阶段农村信用社人员紧缺的一个主要原因就是一线缺少各类熟练操作业务的营业人员，因此农村信用社建设一支业务操作水平精湛的一线操作人財队伍尤其重要更是农村信用社提升综合竞争能力的根基。
一是要加强业务岗位人才队伍的岗位轮换把一线人员培养成一专多能的業务能手，逐步实行按职务、职称、岗位取酬的激励机制能者多劳多得，劣者少劳少得视员工的能力可以低职高聘，也可以高职低聘这样既有利于人才在本地区间的合
理流动，也有利于促进人员分流优化全系统员工队伍。
二是加强培训加快一线人才队伍噺业务、新知识的更新速度。要改变农信社管理人员知识结构的落后面貌短期内单靠外部高等院校输送人才是远远不够的，因此还必須坚持抓好后续教育，积极创造“学习型”人才培养机制为先天文化知识水平不足业绩优秀的员工加油充电，提高文化知识业务理论沝平，适应信用社改革与发展的需要可以从现有用工中通过考试的方式，选拔
一批优秀人才输送到专业院校脱产学习通过单位、個人双方负担教育投入的办法，毕业后给与相应的待遇从而实现结构调整与现有人员盘活的双重战略。
三是实行岗位等级管理严格员工绩效考核。建立激励和教育机制正确引导员工自觉加强业务知识、业务技能的学习和提高。实行调整与发掘现有人力资源潜能双偅战略一是要推行全员聘用制把职
务和职称评聘全面纳入结构比例控制，真正引入竞争机制全方位推进优化组合。根据公平、公開、公正的原则各用人单位和应聘人员实行双向选择，不分地域竞争上岗，按劳分配多劳多得，以绩取酬
?、清新的透明质感，经過光影的空透富于立体效果，能够让空间变大更
