大家好,我是文文大保贝儿。
最近据我观察,我妈和其他老太太凑在一起,就爱讨论各自的退休金有多少钱。
今天我们就来说一说,教师在退休后,能领多少养老金呢?
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关于“保险,能领多少钱?”这个问题,我们要分以下几个方面来综合看待——
(1)领养老金有什么条件?
以郑州为例,想要领养老金,需要达到两个条件:
①城乡居民年满60周岁(即:达到退休年龄)。
②累计缴费满15年(硬标准),且未享受城镇职工基本养老保险待遇。
需要大家注意的是,对于养老金的领取,“累计交满15年”是一个重要的指标。
如果到了退休的时候,养老金还没有缴满15年,可以申请延长缴费,或进行一次性的补缴。
在满足这些条件之后,每月就能开始领取养老金了。
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(2)养老金能领多少钱?
我们交的养老保险,国家分成了两个账户管理,一个是“个人账户”,一个是“统筹账户”。
个人交的钱进入个人账户,公司交的钱进入统筹账户。
养老保险要缴满15年后,才能在退休后终生领取养老金。
如果没满15年,国家会在你退休的时候,把这些年你自己交的那8%的“个人账户”里的钱,连本带息的退给你。
公司给交的那20%,就进入了国家的养老统筹基金池里了,也就是我们的“统筹账户”,不会退给个人。
现在全国统一的职工养老保险计算公式是:
每月领取的养老金=个人账户养老金+统筹账户养老金
个人账户养老金:个人之前缴纳的养老金总额÷计发月数
统筹账户养老金:(社会平均工资+本人指数化)÷2×缴费年限×1%
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退休时,个人账户的余额,就是我们工作时每个月交的那8%,不断累积,最后攒下来的总金额。
“计发月数”就是退休后能领多久的。
根据退休年龄的不同,计发月数也不一样,对此,人社部有一个统计表格——
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比如说隔壁老王从25岁的时候开始工作,到60岁的时候退休。
我们就假设他工作的这36年,每个月工资都是10000块钱,那么老王在退休的时候,个人账户里的余额一共就有:
在老王60岁退休的时候,对应的计发月数是139个月,那么老王每个月,就可以从自己的个人账户领取养老金:345600元÷139个月=2486元。
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统筹账户养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%
我们可以看到,统筹账户的计算公式里,出现了三个“平均”。
这么做的原因,就是为了不让工资过高的人,将来领的养老金远远高于其他人;
也不让工资低的人,将来领的比别人少的太多。
还是以月薪10000元,从25岁工作到60岁,缴纳了36年社保的隔壁老王为例。
假设上年度,郑州职工的月平均工资为5000元,那么老王在退休时,“本人平均缴费指数”就是1=2。
代入上边的公式我们可以进行计算,老王每个月,可以从统筹账户里领取的养老金为:(5000元+5000×2)÷2×36年×1%=2700元。
我们将“个人账户”的2486元,与“统筹账户”的2700元相加,一共是5186元,这就是老王退休后每个月可以领到的养老金。
社会平均工资增长,养老金也会随之一起增长,从某种程度上来说,也做到了抵抗通货膨胀。
从过去的十几年时间来看,养老金的增长幅度大概在8%左右,虽然近两年的增幅有所放缓,但仍维持在涨幅5%的水平。
不算非常高,但也不算低了,也远远的超过了银行一年期定存的水平。
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养老金的发放,和上一年度的地区月平均工资息息相关。
而因为各地区的平均工资每年都在涨,所以我们能领的养老金,也会随之上涨。
年14个主要城市的社会平均工资标准如下:
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以郑州为例,月平均工资就从2011年的2962元,提高到了2018年的6618元,平均增幅12.2%。
那退休人员的养老保险金,也是跟着社会平均工资一起每年提高的,在一定程度上,这个涨幅还真的是能抵抗通货膨胀。
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攒钱是攒不住的,赚多少钱都是攒不住的。
千万不要仗着自己现在年轻,就不care养老保险这“一点点钱”。
养老保险可能是很多人这辈子最成功的理财,毕竟这可是国家兜底的理财养老。
如果没有国家强制缴纳养老保险,而是由个人自己攒养老金的话,那可能很多人都攒不下什么钱,以后的老年生活就更没有着落了。
无论在什么时候,强制储蓄,都是非常重要的。
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养老的本质,是“财务规划”的问题,我们都没有办法,通过单一的方法就能一劳永逸地解决问题。
理财目标是通过投资组合来实现的,我们可以通过国家养老险、商业养老险、房租收入、银行利息、股票债券等,来共同规划好我们的养老储蓄问题。
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