四十万的房子首付二十万,分期十年.利息多少?_百度知道
四十万的房子首付二十万,分期十年.利息多少?
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出门在外也不愁本金占用递减而利息不变 分期手续费成信用卡新盈利点
来源：北京日报
编辑：caitingting
摘要：“我前脚儿还没从4S店走出来，银行信用卡部的电话就追到了，问要不要分期付款购车，还免息！”家住丰台区的白领刘滨，最近被银行“分期付款”的建议密集轰炸了一番。
&我前脚儿还没从4S店走出来，银行部的电话就追到了，问要不要付款购车，还免息！&家住丰台区的白领刘滨，最近被银行&分期付款&的建议密集轰炸了一番。近期，不少消费者都感觉到，各家银行对于分期付款的推广越发积极。记者调查发现，在付款&免息&的背后，普遍存在的手续费往往会被消费者忽视。金融业内人士透露，多数银行采用的7.2%手续费率经过综合计算之后，实际上需要承担的年利率高达22.34%。
现象 7.2%手续费很有诱惑力
刘滨平时就是个&刷卡达人&，手头有多家银行的信用卡。最近一段时间，他明显感觉到银行信用卡部对于&分期付款&的推销特别积极。上周末，他刚刚在丰益桥附近的一家汽车4S店咨询了车辆价格，立即就接到了银行推销分期付款购车的电话。&也不知道银行都是从哪里获得的信息，好像就知道我打算买车一样。&在刘滨的手机里，还有几家银行近期发来的短信，内容也都是推荐使用分期付款业务。
&哪怕我说了我有足够的偿付能力，不必采用分期付款，银行的工作人员也不放弃，一再说是免息的，希望我尝试一下。&刘滨表示，对于这样的热情实在有些招架不住。
银行针对消费者的分期付款推销，还不仅仅局限于购物。在顺义区一家医院工作的李娜，最近就接连收到多家银行的电话，均称信用卡可以进行&现金分期&，而且是免息的。李娜试着问了问其中一家股份制银行，客服人员说可以提现1万元，而且表示，申请当天就可以把资金打到她的借记卡上。
&没想到一个电话就能搞定现金分期，确实很便捷。&李娜说，率听起来通常都不高，以分期12个月为例，银行目前比较普遍的手续费率为7.2%，似乎要远低于动辄年利率在10%左右银行信用，很有诱惑力。
算账 本金占用递减而利息不变
低手续费的诱惑力背后潜藏的，其实是高额利率的陷阱。
假设消费者把12000元的消费进行12个月的分期，如果手续费是7.2%，消费者需要支付给银行864元的手续费。那么，这是否意味着消费者占用这12000元的年利率就是7.2%呢？
&信用卡分期需要消费者每个月都偿还部分本金和利息，资金占用是分段的，第一期还的资金，消费者实际上只使用了一个月，第二期的资金只使用了两个月，但是消费者每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。&银率金融研究中心分析师华明表示，就是说，第一个月的本金消费者只是用了一个月，却要付出占用了一年的利息。
华明以实际例子做了一个信用卡分期手续费年利率的推算。
假设持卡人对一笔12000元的消费申请12期的分期，分期手续费率为7.2%，那么每期需要偿还的本金为0元。这笔分期的手续费一共是%=864元，每一期的利息是864/12=72元。假设这笔钱是在1月1日消费的，每月最后一天是日，同样是1000元的本金，因为占用的时间不同，每一笔本金的实际年利率都不一样。
比如1月31日的1000元的本金，在使用了一个月之后就要还给银行，需要支付的利息是72元，那么这笔1000元的贷款实际月利率就是7.2%，折合成年利率高达86.4%，以后每个月本金占用的实际时间增加，实际利率开始降低，这笔12000元的消费信用卡分期12期后，消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%，而不是7.2%。
分析 手续费成信用卡新盈利点
内人士坦言，去年我国实施银行卡刷卡手续费率新标准，商户刷卡费率总体下调幅度达23%至24%。这对于银行来说是不少的损失。
&低回佣时代，银行信用卡要盈利，除了鼓励多刷卡，还要进行模式创新，鼓励持卡者分期以赚取手续费。&该人士表示，分期付款业务已经成为信用卡业务的主要利润贡献点之一，在利差缩小、中间业务收入减少的大背景下，股份制银行、等生存压力更加直接，也更倾向于调高手续费率以增加收益。
&世界上没有免费的午餐，银行的便宜更是不好占，千万不要被银行信用卡分期付款免息和低手续费的宣传蒙住双眼。&华明表示，持卡人还需要谨慎适度地进行选择。
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按现在工行农行和信用社的利率算
提问者采纳
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第一：去银行咨询下第二：找个合适你（贷款）的银行第三：贷20年也可以，根据自己的情况第四：贷款政策还是去银行保险，自己安心放心买房不是买其他的东西 说买就买 说退就退从你买房开始没一步都要详细点 自己懂了 谢谢 往采纳不懂的追问我
银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平,如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别, 2011年由于资金紧张等原因，部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍。从2012年开始，多数银行将首套房利率调整至基准利率。4月上旬，国有大银行开始执行首套房贷利率优惠。部分银行利率最大优惠可达85折。现行基准利率是日调整并实施的，利率为五年期以上7.05%,优惠后月利率为7.05%*0.85/12
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我的房贷是47万，已还款两年了，当时是等额本息递减还款方式，我想提前还20万。
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提问者采纳
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