在印尼，猴子的主人转移到了未执行禁令的郊区。
为数众多的同性恋聚集一处水上公园，参加水上派对。
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　　研究简报（李想/文）3月18日下午，国务院国资委、银监会召开了10家P2P（网络借贷）公司和3家国有企业参加的座谈会，会上对安心金融平台进行了点名。
　　今日，第一时间对安心金融平台展开了调查与核实，研究人员试图与平台负责人取得联系，发现安心金融官网已无法打开，最终未能与负责人取得联系。
　　随之，针对该平台运营疑点进行了调查，并做出如下总结。
　　首先，安心金融平台背景作假实属
　　安心金融在官网打出“央企平台，稳健理财”的宣传语，并对外宣称该平台从属于中央企业中国航空工业集团。据全国企业信用信息显示“中国航空工业集团公司”确实是央企，但是从公司股东结构上看，安心金融（北京紫御乾坤投资管理有限公司）与中国航空工业集团公司之间相隔至少三层股东，其中含有多个自然人股东和私企股东。
　　而从股份占比情况来看，安心金融（北京紫御乾坤投资管理有限公司）注册资本为1000万元，其中“中国建设集团投资有限公司”认缴及实缴资本为200万元，占平台总股份20%;“中航资产管理有限公司”占“中航建设集团有限公司”的30%的股份;因此，真正的“央企”对平台的控制力其实极为有限。
　　其次，平台客服，告知假地址
　　据投资人反应，在听闻平台负责人赵长江失踪传闻后，与平台客服取得联系，并表示希望可以到平台办公地点当面了解情况，客服推脱不过后提供了公司地址。但是经该投资人验证后发现，在北京市海淀区西三环北路87国际财经中心C座9层并未看见安心金融平台相关LOGO，亦没有找到平台经营办公地点，并在帖子中晒出相关图片证据。经确认该地址为中航建设集团投资有限公司办公地，该公司表示对安心金融平台失联事件并不清楚。
　　截止到发稿前，安心金融官网仍无法打开，将进行持续报道。
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征信——帮助企业发展的利器
　　一、征信能做什么?　　因缺乏资金而错过优质项目的投资机会?在商海中摸爬滚打时遭遇各种欺诈?项目工作中潜在合作伙伴的资信状况不明?面对一个全新行业忧虑发展前景?如果回答是&YES&，那么就&OUT&了。当前国内信用体系不断完善，政策高度重视，征信业的快速发展为企业解决如上问题可以提供有力支持。
　　优质的征信公司，可以帮助企业实地调研，快速完成相关行业的发展研究，让您对这个行业的过去、现在和将来都有一个清晰的认识;所出具征信报告，为用户提供了潜在合作伙伴全方位、多角度的资信状况;它可以为您提供一个优质的反欺诈平台，让商海中的黑名单企业原形毕露，帮助您高效开展反欺诈工作，降低成本减少预期损失;企业的一份权威信用认证结果，对于快速筹集资金，避免丧失优质商机大有裨益。
　　二、征信行业的发展趋势如何?　　我国的征信行业的发展已经经历了三个阶段，80年代后期到1996年为探索阶段，第一家信用评级公司被央行批准成立，这一阶段里专门从事企业征信的机构寥寥无几;1996年到2003年为起步阶段，个人征信试点工作开始被批准进行，银行三级数据库正式建成，这一阶段里银行征信系统建设相对完善;2003年到现在为发展阶段，国内征信局成立，征信行业的法律法规逐步完善，个人征信市场化阀门的慢慢开启，在这个阶段里的政策红利有力地刺激着中国征信业的发展。　　不难预测在&信用经济&推动下，中国征信企业的数目会在短时期内迅速膨胀，中国征信行业势必要经历一个鱼龙混杂的时期，然后依据丛林法则留下优质的征信企业，形成规范的行业发展规则。因此，对于企业来讲，要借助征信这把利器迅速发展，就必须要擦亮眼镜，选择优质的征信企业为自身提供优质的征信服务。
　　三、第三方征信机构优势?　　国石征信全名为北京国石天韵征信有限公司，成立于2014年6月，是征信行业客观、公正、中立的第三方机构，受中国人民银行监督管理，专门开展企业征信、企业评分、中小企业信用风险控制等业务，目前已经成功为多个行业，上千家企业进行了信用评估，获得了企业的广泛认可。　　l 海量数据提供基础支持。　　作为北京国石天韵征信有限公司的母公司&&国联资产管理有限公司同时触及互联网、金融、消费等诸多商业领域，积累了互联网、金融、消费等多个行业的海量数据，为国石天韵征信有限公司开展全面、公正、客观的企业资信评估工作提供了强有力的基础支持。　　l 数理模型构造完善体系。　　北京国石天天韵征信有限公司依靠专业团队综合考虑多种因素，从多个维度选择不同的评价指标，从多种渠道采集数据构建出相对完善的信用评价指标体系，在此基础上经过反复验证，形成系列的、经得起考验的信用评级模型，将企业信用量化，对企业的资信状况作出有效预测。　　l 丰富经验缔造专业服务。　　北京国石天韵征信有限公司的高管从事金融行业多年，并拥有一支高效的在金融、统计、数学建模、技术等多方面经验丰富的专业人才所组成的信用评级团队。丰富的业务经验加上海量的数据和完善的数理模型体系必将能为企业提供出专业的、完善的征信服务。　　每一个企业都拥有多种资产，信用就是价值不菲的资产之一。在市场经济、风险经济的大背景下，优质的征信产品能让一个企业遇乱不惊，化险为夷。
投资者维权必备的六大证据
　　据官方数据统计显示，截止到目前为止，我国p2p问题平台数量总数为1334家，其中以提现困难和跑路为主，这也意味着越来越多的投资者开始走向维权道路。　　伴随着监管部门的不断加严，那么对于投资者来说，维权过程中又该注意哪些事项?
投资者维权必备六大证据　　投资者维权通常有两种情况：
　　（1）平台发生提现困难，但老板还没跑路　　在此种情况下，投资者应当在第一时间内去现场核实情况，或者联系当地的亲友前去现场，而不是听客服人员的忽悠或者等平台发布所谓的公告。在到达现场后，首先要核实平台是否属于自融，若平台为自融，或者老板将资金用于自己的其它投资项目导致资金无法回笼，同时不排除其将一部分资金挥霍掉的可能。在此时，投资者应该及时向公安机关报案，并向有关部门申请冻结平台资金和老板名下资产和资金，以防止其将资金和资产转移，将损失降低最小。　　若平台是因为借款人逾期导致的提现困难，投资者可以先督促平台向借款人催收或者让平台将债权转移到自己名下，委托律师发函催告借款人偿还债务，决定以民事诉讼维权的，投资者可委托律师起诉借款人。但需要注意的是债权请求权有两年的诉讼时效限制。
　　（2）平台老板跑路　　在这种情况下，投资者首先应当选出一位身在案发地、稍有专业知识的人作为主要联络人，并由其牵头联络当地或附近的投资人一起维权，并立即向公安机关报案，为了提高成功立案的可能性，投资者可委托律师整理已有证据及撰写报案文件材料。由于投资人遍及全国各地，大家的配合程度也决定了取证的速度。在这一步完成后，警方内部再把所有的资料汇总，然后还要审计平台内部账款，审查平台内部人员。待案件脉络清晰后，再去走起诉流程、排期开庭、清算资产等流程，进入刑事程序。　　在维权过程中，投资者还应谨防诈骗分子，许多骗子驻扎在各种维权群中，声称掌握了平台高管的相关信息，或者是伪装成司法系统人员，打着&维权捐款&之名义进行诈骗。　　随着P2P网贷行业监管力度的不断加大，整个行业也在不断朝着规范、自律方向发展，P2P网贷行业最终会回归信息中介和普惠金融的道路上，但投资人在投资之路上仍需谨慎。&踩雷&追讨必备6个证据
　　投资者踩雷后维权必备的六个证据：　　当投资者在踩雷时，难免会产生惊慌和焦虑的情况，但此时为了维护自身的合法权益，应当在第一时间内收集证据、保存证据。下面笔者为大家归纳了一些在维权过程中所需要的证据材料清单：　　（1）借贷协议、担保协议、注册P2P网贷平台时的用户协议、P2P网贷平台操作指南等约定权利义务内容的文件;　　（2）P2P网贷平台的广告、声明等以明示或默示所作的承诺性文件;　　（3）P2P网贷平台上公示及向投资者单方发出的融资者信息、借款标信息;　　（4）P2P网贷平台审核时保管的融资者信息、借款信息;　　（5）P2P网贷平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地;　　（6）银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P网贷平台记载的交易信息。
P2P网贷平台每周收益率排名（第23周）
　　收益播报（彭文贤/文）2016年第23周全国P2P网贷平均收益率：10.02%，对比上周（10.16%）下降了0.14个百分点。全国利率排名前三的平台排名依次为：拍拍贷、钱多多、国诚金融，第23周平均收益率分别为17.81%、14.45%、13.80%。成交量及利率Top20如下图所示：&　　成交量TOP20列表
利率TOP20列表
　　网贷315点评：&　　P2P行业综合利率相对于传统民间借贷而言，并不算高。且银行贷款除需支付贷款利息外，还需要借款企业承担担保公司担保费及保证金，综合借贷成本并不比其他贷款方式低。即使是借给个人的消费类贷款或信用卡分期贷款，也会要求等额本息还款，其实际利率也超过年化20%。因此，当前的P2P行业利率已被维持在一个安全合理的范围内。（本名单基于网贷315数据研究中心最新监测结果，仅供参考，不代表任何投资建议。）原文链接：/platform/news/4364&
未来的P2P投资将由移动端主宰
&研究简报（彭文贤/文）近年来，智能手机在中国的普及率迅速扩张，不论是国产手机还是国际品牌机都在努力体现其&智能&的特色，手机上网日趋便利，移动端已成为互联网金融领域中一块巨大的市场。当前，很多平台已经引入移动APP客户端，但功能不够完善，对部分热衷于移动设备的投资者而言具有很大的局限性。因此，P2P平台的移动端开发具有极大的发展潜力。&　　首先，移动端网民使用率不断增加 促金融市场向移动端转型&　　近期，中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第37次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2015年12月，中国手机网民规模达6.20亿，网民中使用手机上网人群占比由 2014 年的 85.8%提升至 90.1%。同时，网民个人上网设备进一步向手机端集中，手机上网比例不断增长，台式电脑、笔记本、平板电脑的上网比例则呈下降趋势。截至 2015 年 12 月，我国网民中，使用手机上网的比例为 90.1%，其中仅通过手机上网的网民占 18.5%（如图1）。伴随着智能手机、平板电脑等移动设备及3G、4G、WiFi网络的普及，部分网贷平台已将业务重点转向移动端，P2P网贷行业也将进入移动互联网时代的较量。&
　　图1 互联网接入设备使用情况&
　　其次，移动端更具便捷性优势&　　P2P平台发展移动客户端可以使投资者利用零散时间进行投资，让用户在离开电脑的状态下也能继续关注平台，随时随地查看最新资讯、最新项目的发布及其他平台动态并进行投资。对多数P2P平台而言，移动端将是其未来发展的重点，同时也是促进平台成交量增长及增加用户粘性的重要方式之一。&　　当前，移动互联网的发展已经进入普及期,而P2P网贷在PC端得到高速发展后，势必顺应互联网时代发展趋势，将业务重点转向移动端，如此才能尽可能的获取更多优质客户，在激烈的市场竞争中求得生存与发展。&文章来自：/platform/news/4343&
盘点互金协会中的p2p问题平台
　　随着监管力度的不断加大，我国近期接连出现了多家互联网金融协会会员单位暴雷事件，并且以上海、北京、广东地区最为频繁，地方性互联网金融协会以自建自律为主，然而仍避免不了部分问题平台暴雷事件。　　目前我国大大小小的互联网金融协会数量已经将近20个左右，并且以地方性平台自建的协会为多数，国家性质的互联网金融协会仅一个，然而这些互联网金融协会中究竟又有多少平台在浑水摸鱼，却又不小心暴了雷?
盘点互金协会中的p2p问题平台
　　中关村互联网金融行业协会的会员单位&&钱钱金融　　钱钱金融是北京的一家p2p平台，成立于2014年2月，法定代表人为于德建。于日钱钱金融常州分公司被警方突击检查，目前该平台官网上部分栏目已经无法正常打开，并且钱钱金融所关联的p2p平台钱钱贷经过查询发现，该平台或涉嫌自融。　　2013年， 8月9日，包括京东商城、当当网、用友软件等行业巨头在内的33家单位发起成立了中关村互联网金融行业协会，为该领域首个行业协会。2014年11月，钱钱金融正式成为中关村互联网金融行业协会的会员单位。
　　上海互联网金融协会首批会员单位&&炳恒集团　　上海一家p2p平台炳恒集团于2016年4月底出现兑付危机，并且之后便有部分线下门店被陆续关闭，线下理财体量庞大;线上平台存在假标和自融，并且该平台的待兑付金额高达上亿元，该平台近两年通过大量的广告投放进行宣传，同时，有众多明星为其做宣传等等。　　而炳恒集团旗下p2p平台&恒有钱&，2014年7月上线，其运营主体为恒有钱信息科技（上海）有限公司，在炳恒集团兑付危机爆发后，也随即爆发了兑付危机。据了解，2016年五月初&恒有钱&是上海互联网金融协会首批会员单位，之后炳恒集团也加入会员单位行列。
　　中关村互联网金融行业协会理事单位&&e租宝　　E租宝于日暴雷，据警方调查后发现，e租宝就是彻头彻尾的庞氏骗局，据统计，该平台共非法集资资金高达500多亿，目前该平台的实际控制人以及部分高管已经被警方依法逮捕，投资者的资金也在进一步统计中，同时，e租宝也曾是中关村互联网金融行业协会理事单位。
　　中关村互联网金融行业协会副会长单位&&盈富互联网金融服务（深圳）有限公司　　该公司于日成立，是p2p平台大王理财的运营方，随着监管的不断加强，不符合监管规定的p2p平台逐渐暴雷，有的则选择较为理性的退出方式，大王理财就是主动停业平台中的一个。3月4日，大王理财宣布永久关闭。而盈富互联网金融服务（深圳）有限公司也是中关村互联网金融行业协会副会长单位。
　　广东省互联网金融协会会员单位&&中汇在线　　深圳p2p平台中汇在线，是深圳市中汇盈金融服务有限公司旗下的p2p平台，成立一年多，曾经满标速度以秒计、每天几百万的标瞬间就满的平台，突然于日无法提现，据警方统计，该平台涉嫌对付资金高达2.5亿，投资者资金流向不明。而该平台也是广东省互联网金融协会会员单位。
　　广东省互联网金融协会副会长单位&&通融易贷　　广州一家p2p平台通融易贷于2012年4月上线，2015年5月被投资者曝出平台出现提现困难，涉及投资者达上千名，资金超过6000万元，该平台法定代表人赖宗琰已经与投资者失联半个月，仅剩董事长赖金茂与投资者保持联系，公司的地址已经搬迁，工作人员只剩下四名，而该平台也是广东省互联网金融协会副会长单位。
　　广东省互联网金融协会会员单位&&融易融　　广东p2p平台融易融在2015年7月初，平台出现提现困难情况，2015年12月，一名来自湖北武汉的投资者爆料，深圳融易融集团自今年6月份以来开始出现提现困难，后拒绝投资者提现，非法吸收投资者存款1.3亿元。10月深圳警方已拘留公司高管5人，但公司负责人陈某已不知去向，目前该平台已经关闭。同时，融易融也是广东省互联网金融协会会员单位。
　　上海市互联网金融行业协会会员单位&&当天财富　　当天财富为上海快鹿集团相关联p2p平台，随着快鹿集团与2016年3月底爆发兑付危机，紧随其后也发生了兑付危机，该集团的待兑付金额高达18亿，快鹿集团为电影《叶问三》投资方，今年3月，其票房危机而被推上风口浪尖。其后，其旗下金鹿财行及当天财富亦遭到挤兑。然而，当天财富正是上海市互联网金融行业协会会员单位的会员单位。
　　广州互联网金融协会理事单位&&微投网　　微投网全称为深圳前海正大汇金互联网金融服务有限公司 ，该网站人员于日下午，在毫无征兆的情况下，被深圳市龙岗区布吉街道罗岗派出所带走，确定该公司通过网络P2P从事非法集资活动。目前该网站已经无法打开。而该平台的负责人之后也被警方控制。　　再次声明，我国国家性互联网金融协会仅有一家，其余均为地方性的金融企业自建的互联网金融协会，以自建自律为主的协会组织，接连不断的会员单位暴雷事件也再次引起了社会各界的质疑，究竟是互联网金融协会对p2p平台起到监督管理的作用，还是p2p平台打着协会会员单位的旗号来招摇过市，诱骗投资者。文章来源：/news/7549/
大齐话网贷：注意啦，借款是有“保质期”的（上）
　　大齐话网贷：注意啦，借款是有&保质期&的（上）　　所谓借款的&保质期&就是我们法律上讲的诉讼时效，那么何谓诉讼时效呢?诉讼时效是指民事权利受到侵害的权利人在法定的时效期间内不行使权利，当时效期间届满时，债务人获得诉讼时效抗辩权。
　　民间借贷的诉讼时效是多长时间呢?根据我国《民法通则》第一百三十五条规定的：&向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期限为二年，法律另有规定的除外。P2P、民间借贷也受上述的两年的诉讼时效的限制。　　现实中诉讼时效是如何计算呢?以大家所熟知的P2P借贷举例说明，就是大家在投资P2P某个借款标以后，若大家仔细阅读借款协议或者了解借款项目，那大家会发现借款是有一个借款到期日，而这个借款到期日便是两年诉讼时效的起算点，这是常见情况。而有的投友投资的借款标资金返还方式为分期偿还借款，此种情况又如何去计算诉讼时效的起算点呢?针对分期还款的情况诉讼时效要从最后一笔还款到期后开始计算。　　在了解诉讼时效的起点后，我们该如何去防止我们的债权诉讼时效经过呢?其实做法很简单就是大家积极的去主张权利，而主张权利的方式、方法各种各样我们可以通过诉讼、者仲裁的方式去主张权利，我们也可以直接向债务人去追讨，但是这种情况大家一定要保留好证据，这两种方式都能起到中断诉讼时效的效果。还有就是我们平常讨债时，还经常遇到借款人无法寻获，这种情况又该如何去主张权利才能中断诉讼时效，面对这种情况，大家只要在省级及以上有影响力的媒体发布主张权利的通知书就可以中断诉讼时效。　　诉讼时效中断会产生又会出现什么样的&化学反应&?诉讼时效中断最直接的效果就是诉讼时效重新计算两年，那么说这样一直下去诉讼时效就一直不会经过吗?答案并不是肯定的，因为诉讼时效要受到最长20年的限制。根据《民法通则》第一百三十七条诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。而这里的二十年诉讼时效是不能中止、中断的。也就是大家通过上述的手段去不断的中断诉讼时效，但是也不能超过二十年否则不会受到法律的保护。　　通过上面的讲解大家先了解一下，诉讼时效基本概念、时间长度。我们在明天会个大家讲讲关于诉讼时效经过的一些效果、救济。原文链接：/news/7509/&
【大齐话网贷】借款人不认账了可咋办啊？
　　近期，行业内大雷频爆，让大齐的业务量也是成倍增加，为投友解答的维权问题也是早已突破双位数，在此针对一些已经跑路联系不上的平台，大齐提醒投友去查看自己的投资协议，看借款协议中的借款人是不是真实存在，换言之，也就是投友自己投资的这个借款标是不是真的。　　现实中确实不少投资人的标是真的，并且借款协议打款记录也都真实存在，看到这里投资人是否很兴奋感觉自己投资的血汗钱终于有救了，但是问题来了?我们拿着投资协议找到借款人却不承认这可咋办?这时候我们需要注意以下几点。
　　1、要注意诉讼时效。《民法通则》第135条、第137条规定债权的诉讼时效为2年，自知道或者应当知道权利被侵害时起计算，即从约定还款期限届满日或者债权人主张权利之日起计算。对于超过2年的，若债务人以此作为抗辩理由且债权人无诉讼时效中断、中止情形的证据，债权人将面临非常大的败诉风险。这时候因为我们手里有证据可以通过起诉、或者仲裁等手段向借款人主张投资人权益。当然我们也可以自己追讨但是一定要保留、固定证据，这样可以有效的防止诉讼时效经过。　　2、在诉讼时效期限内果断起诉债务人，但是债权人要提供证明借贷关系存在的证据，受理后传唤债务人应诉，债务人仍不应诉，借贷关系明确的，经审理后可缺席判决。缺席判决生效后，依据申请法院将采取拍卖债务人的房屋等财产的办法来为债务人清偿债务。债务关系由判决书确定后，将减少诉讼时效过期的风险。　　3查看自己投资的借款标的是否存在保证人，如果存在保证人我们可以直接起诉保证人。因为保证人在我们现实的投资P2P过程中一般承担的连带责任，没有先诉抗辩权。我们可以直接起诉担保公司，从而拿回自己的欠款。　　通过上述大齐的讲述投友有没有get到新技能，有需要的朋友抓紧拿去实践吧，希望你们早日维权成功。
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众联贷：开创有抵押网贷理财新时代
网贷理财已经成了人们投资理财的不可或缺一部分，从开始的互联网宝类理财产品到P2P借贷，互联网金融俨然已经成了最受投资人喜欢的领域之一。随着国民经济的快速发展和财富的累积，人们的理财需求越来越强烈；此外，还有中小微企业在快速发展中，融资难成了阻碍企业发展的最大屏障，互联网金融就是因为能有效解决民间有理财需求和中小微企业的融资难题（即为双方搭桥牵线），成为金融行业一个十分重要的领域，在短短几年之内取得如此之大的成绩。
网贷理财相对其他投资理财方式具有高收益和操作简单便捷的优势，可这几年网贷行业也充满了各种&大坑&：跑路不断，一度成为高风险名词。为什么，主要原因在于平台风控能力差和没有遵守中介信条，风控能力差说明平台对借款项目和借款人审核不严格或借款门槛低，没有遵守网贷平台作为信息中介意味着平台存在自融和资金池的嫌疑。这也就为什么近两年P2P网贷出现那么多的跑路现象。
为什么网贷风控那么难？除了少数以诈骗为目的的平台外，大多数倒闭平台主要因为风控没有做好而导致的。P2P网贷一般都是信用贷款，而我国个人征信和商业系统还不够完善，因此，平台线上难以评估借款人的信用，这也是P2P存在高坏账率的原因。针对这一问题，现在各大借贷平台都在积极探索新的借贷模式，众联贷首创有抵押网贷就是其中的代表。众联贷是国内首家互联网A2I投资借贷平台，A2I即（Asset To Investor）就是财产对接出资人，也就是有抵押网贷。
有门槛才有优质借款人
众联贷平台上所有借款项目都有相应的抵押物，即借款人有抵押物才能在平台上申请贷款。因此，对于P2P来说，众联贷提供都是有抵押物的优质的借款人，而一般P2P都是无门槛借贷。有抵押借意味着平台风控能力强，众联贷有严格的贷前审查，包括借款人基本信用情况、财产估值、抵押物流动性、还款能力来源等。有抵押投资人更加容易评估项目的风险及出现逾期违约可以变卖抵押物要回本息。面对现在网贷理财的整体状况，有抵押才是真正的有保障，而是所谓的口头承诺的本息担保，我们有见过有担保公司为倒闭平台兜底的吗？有听过谁替&e租宝&兜底吗？答案很明显：没有。有抵押才是真正的担保。
纯信息中介、无需充值、无需绑定银行卡
纯信息中介意味着平台只是扮演一个中间人的角色，平台只是负责提供借贷双方的信心以及撮合双方完成交易，平台只是从中收取手续费而已。这也就是说平台所有借款项目背后都有真实的借款人和借款需求。众联贷是平台所有借款项目都有相应的抵押物，借款方用财产作为抵押，在平台上发布借款申请，通过平台方的贷前审查后才能发布借款信息，出资人以抢标的方式赢得投标权，经过平台方对借、出双方约见洽谈后，办理公证、抵押登记、确定借贷合同等等，出资人直接向借款方放款，抵押财物的他项权归出资方所有。
因此，众联贷A2I理财无需充值、无需绑定银行卡、不用提现、无资金池的安全投资模式。
&&来自&&的投稿
投资人是如何掉进P2P网贷平台陷阱里的
　　在这个物欲横流的社会，宝宝们总是千方百计，花样百出的赚钱，而在这个网络技术发达的年代，那个叫P2P的鬼无疑成为了大众的首选赚钱方式，它不仅收益高于传统银行，更重要的是流动性很强，随存随取额。&　　过有收益就会有风险，而有些宝宝偏偏就爱冒险，将&明知山有虎，偏向虎山行&一词诠释得淋漓尽致;还有一些宝宝原本是有安全防范意识的，但却经受不住平台高息和他人的诱惑，接下来，小编就图文并茂的为你解析某些宝宝是如何掉进陷阱的。&
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网贷315独家报道“鑫誉汇事件”第二弹
鑫誉汇平台简介
　　日前，有多位投资人向网贷315反应鑫誉汇出现提现困难、无资金托管问题。4月21日，网贷315对其进行了调查。据官网介绍，鑫誉汇隶属于贵州鑫誉汇电子商务有限公司，于2016年1月成立，法人代表为黄小强，注册资金为1亿元。&
　　& & & 产品方面。 据调查，该平台一款名为灵活宝的产品收益率居然高达20%，并且宣传时以100%本息保障的字眼来诱惑投资者。虚假且夸张的宣传手段一直是问题平台的惯用伎俩，望投资人谨慎甄别。&　　除此之外，网贷315研究人员还在该网站进行了体验投资，发现该平台确实存在资金未托管问题。同时通过浏览投资人提供的提现进度信息图片，从中可以看到投资人提现经过3天审核，截止4月20日 提现仍未成功。查看详情&
　　鑫誉汇事件最新进展&　　4月22日，网贷315研究人员发展鑫誉汇平台官网已经无法打开，平台标的信息无处可查。研究人员立即拨打该平台服务热线（），但是并未接听，官方客服群也已经找不到了，可以确实鑫誉汇平台已经失联。&
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& & &网贷315会一直关注&鑫誉汇事件&的后续发展，及时为广大投资人提供有效信息。除此之外，网贷315法务人员将积极为受损投资人提供维权服务，竭尽全力帮您挽回损失。&
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望洲财富老板捐款10亿跑路 目前已无法联系
　　就在我国监管部门准备进行全国性互联网金融企业排查工作时，近期再曝老板卷款跑路事件，据了解浙江省望洲财富投资管理有限公司近期下发文件&&《关于望洲集团董事长杨卫国失联事件望洲财富至客户及员工公告》（以下简称《公告》），望洲集团、望洲财富董事长杨卫国已失联，卷款约10亿元人民币。&　　据调查，望洲集团所有的产业全部法人系杨卫国一人，目前集团尚无高层出面，财富公司现管理层先站出来组成应急小组。截至2016年3月底，事件涉及理财金额约为22亿元人民币。4月至今的涉案金额正在排查中。经初步估算，望洲集团旗下各子产业现有未变现资产估值约为19亿元人民币。&　　据该公司官方网站介绍称，该公司在全国70多座城市成立了近200家子公司和分公司，是一家涵盖汽车、资产管理、金融等八大领域的综合性企业，董事长为杨卫国。
2016年第15周P2P网贷平台排名
　　（网贷315 姜海涛/文）2016年第15周（日至日），网贷315重点监测的P2P平台总成交量涨幅呈现小幅下降趋势。&　　当周，网贷315重点监测的P2P平台平均成交量为1.63亿、平均综合利率为9.65%、平均借款项目数为4927个、平均投资人次为76051次、平均借款期限为10.37个月。与前一周相比，当周平均成交量涨幅、平均综合利率、平均借款期限、平均投资人次、平均借款项目数均有所下降。&　　根据网贷315数据中心统计的2016年第15周中国P2P网贷数据情况，前30家P2P网贷平台排名如下：　　
& & & &第15周p2p网贷平台排名（top10）
& & & 第15周p2p网贷平台排名（top20）
& & & 第15周p2p网贷平台排名（top30）
& 部分P2P网贷平台点评：&
　　温商贷&　　从数据上看，温商贷交易规模260分，融资效率837分，平台收入105分，综合利率409分，平台认可度501分，借款成本745分。当周综合指数得分排名第30位。&　　从网贷315监测的数据上看，当周成交量环比下降48.96%，平均借款期限缩短34.25%，使得加权成交量得分和平台收入得分分别下降了51.72%、54.87%，同时随着借款限期的缩短、成交量的大幅下滑，平台认可度降低了19.7%。此外，当周平台的PV值环比下降10%，使得融资效率得分降低了10.85%。因此，温商贷当周综合指数排名下降至第30位。&　　银湖网
　　从数据上看，银湖网交易规模623分，融资效率760分，平台认可度8分，综合利率298分。当周综合指数得分排名第19位。&　　从网贷315监测数据上看，当周银湖网成交量环比上升46.98%，借款期限较上周延长12.04%，使得时间加权成交量得分上升22.16%，平台收入上升64.61%。随着借款期限的上升，平台成交量的增加，当周平台认可度上升，加之融资效率10.59%的提升，使得银湖网当周综合指数排名上升了6位。&　　备注：
　　网贷315综合指数
　　网贷315综合指数是对21个指标维度（包括网贷行业成交量、平台收入、平台认可度、用户忠诚度、融资效率等），用AHP等分析方法给予不同的权重，加权求出最终得分。各指标维度采取千分制。&　　需要声明的是，综合指数评价星级越高，并不代表该平台最安全、最值得投资，综合指数评价星级展现的是平台综合实力、当前运营能力和发展状态，不作为投资推荐，仅供参考。&　　同时，综合指数评价是每周对平台间的相对评价，即实时反映了平台在一周中相对于其他平台的运营情况。&　　以上评价报告，是网贷315分析师根据网贷315数据库和评级方法所得，旨在为投资人和投资平台提供一个客观、方向性的参考。
2016年第1季度P2P网贷行业研究报告
1 2016年第1季度P2P行业发展现状&　　2016年第1季度，受春节假期影响，P2P行业成交量较上季度有小幅下降，1季度总成交量为3735.79亿元，环比上季度下降了2.1%，与去年同期相比增长了171.6%。&　　行业资本方面，在P2P行业政策环境不断规范的同时，资本市场对P2P行业继续保持高度青睐。据不完全统计，2016年第1季度，P2P行业融资平台数量达到了62家，相比上季度的59家增加了3家。&　　问题平台方面，行业整改期间，问题平台数量居高不下。数据显示，2016年第1季度，P2P问题平台数量达272家，与上季度相比减少了17家，但数量仍处于较高水平。问题平台类型以停业及跑路为主。&　　1季度P2P行业整改持续推进，部分P2P平台相继暂停其活期理财项目，并表示是为了响应监管。去年年底银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》明确规定，网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策，活期理财产品则相当于变相的债权转让，同时也存在期限错配，设立虚假标等问题，显然与监管意见不相符合。&　　此外，1季度国务院印发推进普惠金融发展规划;中央一号文件首次提及&互联网金融&;上海、深圳、浙江等地暂停了P2P平台的注册;北京网贷行业监管机构要求所有在北京市发行的理财产品的平台、机构，必须到北京市网贷协会登记。网贷行业新政严格性不断加码，行业发展日趋规范。&　　1.1 2016年第1季度P2P行业资本动态&　　2016年第1季度， P2P行业融资平台数量有所增加。据不完全统计， 1季度P2P行业融资平台数量共62家，相比上季度的59家增加了3家;从融资金额看，陆金所融资金额最高，达12.16亿美元;其次为京东金融，为66.5亿元人民币。&　　网贷315认为，各类规范性文件持续发布，行业风险不断降低。但1季度P2P融资平台数量仅比上季度增加了3家，主要由于春节前后投资人资金需求加大，平台成交量较往日有所减少，难以吸引风投注资。且此时各风投企业也大多处于资金紧张状态，对P2P行业投资力度减小。&　　网贷315预测，随着网贷行业各项政策法规的发布与落实，行业发展规范性不断提升，必将吸引更多资本争相涌入。&　　1.2 2016年第1季度P2P平台数量变化分析
　　据网贷315研究中心统计，截至2016年1季度末，全国p2p运营平台数量达到2632家，与上季度末的2812家相比，减少了6.4%，运营平台增速继续放缓。2016年第1季度P2P行业新增平台共92家，与上季度的341家相比下降了73%。&
　　图表1 6Q1全国P2P运营平台数量及环比增长率&　　规范性文件发布不断，行业迎来整改高峰，问题平台数量居高不下。2016年第1季度，P2P行业问题平台数量达272家，是去年同期的1.5倍，与3季度相比有所减少，但数量依然处于较高水平。其中，1月份问题平台94家、2月份问题平台80家、3月份问题平台98家。&
　　图表2 6Q1全国P2P问题平台及环比增长率&　　网贷315认为， 1季度P2P运营平台数量减少，主要与以下因素有关：&　　首先，1季度上海、深圳、及浙江部分地区暂停了互联网金融平台的注册，新增平台数量大幅下降，直接导致了行业问题平台数量的减少。&　　其次，日，北京网贷行业的监管以产品登记、信息披露、资金托管三大原则为监管办法，要求所有在北京市发行理财产品的平台、机构，必须到北京市网贷协会登记。行业政策规范性不断增强，部分存在诈骗、自融、资金池等问题的平台选择转型或停业，问题平台数量居高不下，导致行业平台数量有所减少。&　　尽管行业监管细则尚未出台，但随着各省市地方性法规的不断发布，行业运营规范性将逐步提高，未来一段时间内，P2P平台数量或将不断下降。&　　1.3 2016年第1季度P2P行业成交量变化分析&　　2016年第1季度，P2P行业总成交量达3735.79亿元，环比上季度下降了2.1%，与去年同期相比增长了171.6%。其中，1月、2月受春节假期影响，成交量环比上月均有所下降，3月成交量回暖，环比2月增长了26.5%。&
　　图表3 6Q1全国P2P成交量及环比增长率&　　网贷315认为，1季度成交量环比上季度有所下降，主要受季节性因素影响。春节前后投资者资金需求较大，网贷行业资金流入减少，且资金到期后复投者减少。此外，受行业整改影响运营平台数量出现较大幅度下降，部分忠于某个平台的投资人并未选择其他平台而是转向股市、银行理财等领域进行投资，对网贷行业成交量的下降产生影响。&　　伴随着监管政策的不断完善及行业市场影响力的不断增强，P2P网贷有望成为让大众放心的稳健型理财方式，成交量也将恢复高速增长态势。&　　1.4 2016年第1季度P2P行业利率分析&　　2016年第1季度，P2P行业综合利率继续保持下降趋势，1季度末平均利率为11.36%，同比下降了3.96个百分点，环比上季度末下降了0.86个百分点。&
　　图表4 6Q1全国P2P综合利率统计&　　网贷315认为，1季度末行业综合利率继续保持下降趋势，与以下因素有关：&　　第一， &五连降&后，2016央行再次降准&　　2016年第1季度，央行决定从3月1日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持金融体系流动性合理充裕。这是继2015年五次降准降息后的再次放水，意在引导金融让利实体经济，金融市场整体利率将随之下降，P2P行业综合利率也将顺应市场形势一路下行。&　　第二， P2P平台加速银行存管，成本提高促利率下降&　　目前，从中央及地方发布的多项有关网络借贷机构运营的指导性文件可看出，监管层倡导P2P平台引入银行存管，P2P平台只承担信息中介角色，降低资金被挪用的可能性。而众平台引入银行存管，将导致运营成本增加，为维护企业健康稳定发展，部分平台则通过降息的方式减小运营压力及风险，促进了行业综合利率的下降。&　　P2P行业在经过前期高利率的洗礼后，综合利率开始逐步回归合理水平，这是行业合理化发展的必然趋势。在监管政策逐渐规范的形势下，未来P2P行业整体收益将继续下降。&　　1.5 2016年第1季度P2P平均借款期限分析&　　2016年1季度末，P2P行业平均借款期限为7.24个月，与去年同期的7.16个月相比，增长了1.1%。与上季度末的6.98个月相比，增长了3.7%。&
　　图表5 6Q1全国P2P平均借款期限及环比增长率&　　网贷315认为，1季度P2P行业借款期限显著增长，主要由于网贷行业规范性增强，使得投资人对行业更加看好，推动了平均借款期限的上升。此外，一般而言，优质的借款项目具有收益低，期限长的特点，而网贷行业利率的下降有利于吸引更加优质的长期资产进入网贷行业，对行业平均借款期限的增加起到推动作用。&　　网贷315预测，P2P行业整改力度不断加大，风险性降低，平均借款期限必将保持平稳增长态势，且随着投资人对行业信心逐步增强，增长幅度也将有所上升。&　　1.6 2016年第1季度P2P行业网贷用户变化分析&　　2016年第1季度，P2P网贷行业参与人数继续增长，但涨幅有所下降。1季度全国P2P行业投资人数约为335.7万人，较上季度增长了0.4%;借款人数约为84.36万人，与上季度基本持平。&
　　图表6 6Q1全国P2P平台投资人数及环比增长率
　　图表7 6Q1全国P2P平台借款人数及环比增长率&　　网贷315认为，1季度投资人数继续保持增长态势，但涨幅有所下降，究其原因，主要由于行业政策规范性不断提高，政府对互联网金融重视程度加深，P2P行业知名度不断扩大，使得行业投资人数保持增长势头。但投资人数在达到一定体量后涨幅便会趋于平稳，此为新生事物发展的必然趋势。&　　从地区分布来看，网贷行业投资人数主要分布在北京、广东、上海等经济发达或民间借贷活跃的城市，北京市以139万人居首位;其次为广东省，投资人数达96万人;第三为上海市，投资人数达45万人。&　　在借款人数方面，春节过后各中小企业陆续开工，资金需求加大，借款人数激增。加之网贷行业利率不断走低，融资成本下降，企业借款需求被进一步激发，导致一季度网贷行业借款人数显著增加。&　　P2P行业影响力不断扩大，投资人数和借款人数的增长是行业发展的必然趋势，同时也反映了P2P正在获得越来越多的社会认可。&　　1.7 主要P2P平台所占市场份额分析&　　据网贷315统计，2016年第1季度，行业中成交量排名前十的平台所占市场份额达29.87%，与上季度的25%相比增加了4.87个百分点。其中，排名前三的是红岭创投、陆金所和PPmoney，1季度成交量分别达348.18亿元、155.41亿元和139.72亿元，所占市场份额分别为9.32%、4.16%、3.74%。&
　　图表8 2016年第1季度主要P2P平台所占市场份额&　　排名第一的红岭创投由于成立时间较早、规模大、品牌形成一定影响力、产品多样、平台活跃度相对较高，成交量一直居行业首位。但红岭创投标的金额较大，一旦某个大标出现问题，在行业内影响也会较大，势必将对其平台产生负面影响。&　　排名第二的陆金所平台发展状态在行业内同样处于领先水平。3月16日，中国平安集团总经理任汇川表示，下半年陆金所将启动上市计划。陆金所的上市，将伴随各大媒体的报道而使其品牌知名度进一步扩大，并使用股票或期权吸引并留住更多人才，提高其忠诚度，为公司的进一步发展提供有力保障。在此背景下，陆金所平台影响力不断扩大，成交规模在行业内处于较高位置。&　　当前，P2P行业正处于高度整改阶段，运营平台数量呈现回落趋势，越来越多的不合规平台被市场淘汰，使得行业前十平台市场份额占比显著增加。未来，背景实力强、资产端有优势等实力强大平台所占市场份额或将进一步提升。&　　2 P2P网贷APP移动端发展情况分析&　　2.1 3月部分网贷APP活跃人数&　　根据questmobile数据显示，3月P2P平台APP总活跃人数（包括安卓端与IOS端）排名前三的是陆金所、借贷宝及宜人贷，人数分别为279.43万人、277.7万人、140.55万人。&
　　图表9 2016年3月部分P2P平台APP月度活跃用户数
　　图表10 2015年12月部分P2P平台APP月度活跃用户数&　　与上季度月度活跃用户数据对比可以看出，2016年第1季度，借贷宝、宜人贷、网信理财、有利网等平台活跃用户数均出现下降，其中借贷宝下降幅度较大，与上季度相比下降了61.2%。这主要由于借贷宝在微信群组、QQ群大力推广&拉好友抢现金&等营销活动，使其前期APP用户数量猛增，但此种方法很难形成较好的用户粘性，一旦停止营销，用户数量便急剧下降，营销成效微弱。&　　在众平台APP用户流失之际，陆金所活跃用户数却呈增长态势，与上季度相比增长了11.3% 。这与陆金所强大的背景实力及多年来积累的庞大用户群体密不可分。在整改期间，行业不确定性风险大增，更多的投资人选择较为安全的陆金所来确保资金的相对安全。&　　2.2 3月网贷APP使用时长统计分析&　　使用时长反映了APP用户黏性，根据questmobile提供的P2P平台APP数据显示，3月P2P平台APP总使用时长排名前三的是陆金所、借贷宝及宜人贷，使用总时长（包括安卓端与IOS端）分别达到12373.77万分钟、4273.28万分钟、2251.28万分钟。&
　　图表 11 2016年3月部分平台APP总使用时长
　　图表 12 2015年12月部分平台APP总使用时长&　　对比上季度P2P平台APP使用时长数据可以看出借贷宝、宜人贷、网信理财、有利网等平台APP使用时长均出现了下降，陆金所则出现了小幅度上升，与上季度APP使用时长基本保持一致。网贷315认为，移动端凭借其便捷性、安全性及易于推广等优势，在一定程度上已逐渐取代PC端，并已成为互联网理财的重要载体。未来，随着APP开发技术的不断推进，功能逐渐向PC端靠拢，使用率也将明显增长。
【网贷315】监管日趋严格 网贷黑名单呼之欲出
　　随着互联网金融行业的风险频发，相关部门为了保护投资人的资金安全以及行业的健康发展，自去年开始，便出台了法律法规对其进行整治。部分中小平台更是在监管征求意见稿出台后，自认无法完全满足监管条例，主动清盘停止营业，据相关数据显示，截至2016年3月底，问题平台数量为98家，问题平台类型主要由跑路类型、停业类型、提现困难类型所组成，其中停业类型占比最大，达到了47.96%，3月有47家平台主动选择停业退出。
　　网贷行业的安全及合规问题一直都是大众所关注的焦点话题，而监管部门也在积极做出相关的决策，对此行业进行监管和规范。备案制、信息披露、专项整治等措施都曾被一一派上用场，其效果也算是小有成就，在一定程度上遏制了行业的乱象发生。&　　近日，中国互联网金融协会的成立，这将使得网贷行业将在被严格监管的状态下，再次被施压，且不说在协会成立的大会上，协会会长就放言将从信息披露和资金存管两个方面为中心，对网贷开展互联网专项整治活动。日前，又有消息传出互金协会信用信息共享平台已初步形成，并指出，该平台可是实现两个功能，一是从互联网金融从业机构采集平台信息和各类业务信息，二是提供互联网金融行业的从业机构信息、个人信用信息共享以及&黑名单&服务等功能。&　　技术安全性、借款人信用违约、平台庞氏骗局是目前网贷行业的三大问题，其中，主要以平台方为主，在网贷行业发展初期，由于准入门槛低，部分人蜂拥而至涌入该行业，一些平台更是以互联网金融之名行诈骗之实，导致不少投资人资金受到严重损失，为了避免投资人被骗，监管部门下发文件意欲对网贷行业进行监管。&　　但若要保证投资人的自己安全，仅仅依靠相关部门对行业实施监管是不够的，毕竟在偌大的网贷行业中，难免不会有逃过监管的漏网之鱼。因此，要想投资安全，还得需要投资人能够在众多的平台中辨别真伪平台才行。然而，由于我国缺乏对投资人的教育，使得在众多的投资人中真正了解互联网金融的人并不多，大部分的投资人根本没有能够正确判断平台安全与否的能力，这也就是为何那么多投资人被网贷平台所欺骗的原因。&　　一些网贷平台成立的初衷便是以骗钱为目的，缺乏理财常识的投资人陷入其陷阱不足为奇。此次，互金协会信用信息共享平台初步建成，将提供&黑名单&服务，该平台主要通过建立信息沟通与共享机制，及时向协会反映市场信息与行业情况，报送业务数据和信息，共同推动建设权威、可靠的互联网金融行业信息服务平台，为行业管理和市场发展提供支持。这将在一定程度上有利于投资人的投资安全。&　　其实，&黑名单&制度早已成为行业内的呼声，去年12月23日，杭州作为互联网金融发展迅猛的省份之一，就称已在制定互联网金融异常经营名录和&黑名单&制度，推进行业规范建设。互联网金融协会成立后，上海也开始建立非法集资黑名单，并指出，将充分运用互联网、大数据等技术手段，加强对非法集资的监测预警，加强风险研判，及时预警提示。依托城市网格化综合管理平台，发现疑似非法集资活动线索。加强非法集资风险排查。&　　互联网金融行业要健康发展，离不开平台的合规与合法，也离不开借款人的诚信，部分个人借款人及小微企业在平台融资成功后，未能及时还款、试图不还款及一人多贷等现象导致平台出现坏账，最终危及到投资人的资金安全，产生兑付危机。这些都将使得互金行业的名声和形象受损，因此，黑名单制度不应该只仅仅从平台方面出发，实现数据和信息上的相互对接，为行业管理和市场发展提供支持，实现便利化的查询，防止平台&骗了东家骗西家&的现象。还应对借款人也实施&黑名单&制度，避免坏账的发生，直接对网贷平台产生影响，间接影响投资人的安全。只有当平台合法经营，借款人诚信借款，按时还款时，整个行业才能有条不紊的发展。
【网贷315】恒大金服悲喜交加 频遭质疑
　　互联网金融行业瞬息万变，前一分钟还在看监管层如何痛打落水狗，后一分钟自家平台则被疯狂人肉，标的安全被质疑。&　　此前互联网金融行业被几匹害群之马裹挟到跑路泥潭中，投资人的热情降到冰点，互联网金融行业也沉寂了一段时间，但这并未能阻挡资本对其的青睐。&　　3月17日，恒大集团互联网金融平台&恒大金服&正式上线，并且拥有保险经纪、保理等相关金融牌照及业务经营资质，可谓是含着&金汤匙&出生的&太子爷&。并在各大媒体发声&不做资金池、不自融&，而业内人士则认为，恒大金服将颠覆行业格局。
　　然而，上线还不到半个月，就相继被曝出涉嫌自融及风控不严等问题，发布会上，&不做资金池、不自融&的发声，则化成巴掌狠狠的打在了自己的脸上。&　　据悉，此前有媒体爆出恒大金服涉嫌自融、关联交易，随后&借款企业被执行记录105项，判决197项&的消息，则触动了投资人敏感的神经线，资金投向一个失信被执行企业，不免让人担心。&　　恒大金服在半个月内经历了大喜大悲，真的是树大招风吗?&　　对于外界对于恒大金服的各种质疑，网贷315致电恒大金服，其客服人员表示，平台经营是合法合规的，最近部分媒体对其进行了模棱两可的新闻报道，目前公司法务与公关部门正在处理，后续也将发布公告进行澄清。&　　恒大金服作为恒大集团布局互联网金融的其中一步，一上线便备受关注，而集团为其提供的资源与优势是一把双刃剑，利用不当则会反噬自己，成为潜在风险问题的源头。&　　资深互联网金融研究人士李子川表示，恒大涉足互联网金融，初衷是推动集团内业务结构优化，探寻新的盈利增长点，其新平台要快速发展，集团线下大规模用户及互补企业资源支撑是基础，为提升内部产业链价值，线下自身资源曲线进入，能够起到很大效果，甚至是弯道超车，不过在当前行业合规发展趋势下，模式难免受到质疑。
【网贷315】投资P2P平台 股东背景不是唯一标准
　　随着P2P的行业不断暴雷，平台的安全性现在已经成为投资人关注的首要问题。针对该问题不少的平台开始采取拉大旗作虎皮的策略。典型的手法就是拼命的拉笼国资入股或者是上市公司入股从而达到给平台的安全性背书的目的。大齐在维权的过程中也经常会问投资人朋友一句你投这家平台前就没有考虑过平台的可靠性吗?
　　投资人给大齐的答案多半都是我投的这家平台股东国资系啊、我投的这家平台是上市公司控股的啊。他们资本背景挺深厚的所以我就觉得应该比较安全吧，但是不知道为什么还是踩雷了。今天咱们就详细给大家掰扯掰扯股东和公司权利义务那些事。&　　最早之前大齐接触的第一个这样的咨询出现在国湘资本&雷&了以后，不少投资人如热锅上的蚂蚁。因为他们知道自己的投资的标的都是一些以高档酒就为质押物的债权，投资人的资金都投入了酒厂的扩大生产经营，短时间内不可能回笼资金归还投资人。还有的投资被犯罪嫌疑人给挥霍掉了。在这些投资人维权未果的情况下想起来为国湘背书的银来集团。投资人当事就向大齐咨询说银来战略投资国湘签署了对赌协议，条件成就银来的债权转化为国湘的股权。那么银来作为股东是不是应该为国湘的债务兜底呢?大齐给出的答案的否定的。就国湘资本的事件。大齐给大家分享以下几点法律上的权利义务关系。&　　首先就是在国湘资本出事时银来对于国湘来说还只是个债权人，还不是股东因为双方约定的对赌协议的转股条件还没有成就。说白了这时候国湘其实还欠银来的钱呢?而我们投资人也是法律意义上的债权人，债权人要求债权人替债务人还钱。大家觉得行得通吗?&　　其次即便退一步来讲银来转化为国湘的股东甚至是控股股东我们能要求银来为国湘的债务承担清偿责任吗?答案肯定也是否定的。因为即便是控股股东其双方仍然是法律意义上两个独立的法人，各自为自己的经营行为以自己的全部资产承担责任。如果公司无法清偿到期债务那么其就是会破产清算，而股东所需要承担的责任最坏也就是自己当初的投资拿不回来了，仅此而已。股东没有义务以自己独立的个人财产去为自己的子公司兜底。&　　那么股东无义务为自己投资的企业承担兜底责任有没有例外情况呢?的确有大致有一下三种情况?&　　第一种情况：股东投资的企业组织结构不是母子公司而是母公司和分公司。根据法律的规定分公司是母公司的一部分，母公司必须为分公司所欠的债务以母公司全部财产承担清偿责任。但是现实大齐觉得任何的P2P公司的股东都不会采用这种组织结构。&　　第二种情况：就是存在着股东和自己投资的公司在资产上分不清楚，产权归属上出现混同的情况，股东分不清楚那些是股东财产那些是自己投资的公司的财产这时候股东就必须为自己投资的公司所签下的债务承担清偿责任。这也就是法律上常说的刺破公司的面纱。&　　第三种情况：公司的股东存在着滥用自己的股东权利，从而损害企业的利益那么股东必须为自己滥用股东的权利造成的损失承担清偿责任。&　　第四种情况：就是刑事领域里的犯罪嫌疑人出资成立一家公司的目的就是为了进行犯罪活动，司法机关就会直接认定是自然人犯罪，由自然人承担刑事责任。譬如e租宝的股东出资设立公司的主要目的就是为了进行犯罪活动，那么最后司法机关直接认定为自然人股东犯罪。由自然人股东去承担相关的民事和行政责任。&　　通过大齐以上的讲解相信大家对一些平台拼命&傍&国资、&傍&上市到底是咋回事有所了解了吧。所以以后大家在看一家平台是否靠谱，不要再将股东背景作为最后衡量自己投资与否的重要因素了。其实就是一句话P2P平台&吃不了&股东一般情况下不会&兜着走&。
【网贷315】网贷齐谈：法眼看私募（下）
　　咱们法眼看私募上两期给大家讲了讲私募基金的一些基本概念和一些不同标准准的分类问题，今天大齐就跟大家讲讲私募基金重中之重的问题那就是风控和合规的问题，好的咱们废话不多说直接进入主题。
　　由于私募基金形式和组织架构灵活，而且没有公募基金那么多的监管限制。因此现实中就容易被不法分子利用从事非法集资活动，因此区分清楚私募基金和非法集资之间的界限就变得尤为重要。　　就目前来说一些和非法集资走的比较近的私募基金大致有如下几种表现形式：　　（1）通过网络变相&公募&　　随着互联网金融的快速崛起，私募基金也开始拥抱互联网。通过网络进行公开的宣传推介，而私募基金相关的监管办法已经严禁私募基金进行公开推介。这样一来私募就冲破了&私&的限制。一旦冲破了该限制那么其很可能就已经涉嫌非法吸收公众存款了。　　（2）私募基金的人数已经突破200人 的限制。　　根据《私募投资基金监督管理暂行办法》的规定，除了少数特殊情况外，一般对于私募股权投资基金都要穿透核查最终投资者是否为合格投资者，并且要合并计算投资人数。　　根据私募基金的规定无论是契约型基金、合伙型基金、还是公司制基金，其最终募集的人数都不能突破200人的限制，因为按照法律的规定一般突破200人限制就被定义为公募。　　但目前很多不规范的私募股权投资基金，经常采取代持股、伞形结构等形式来募集资金，目的是规避投资人数应达到最低出资标准的相关规定，以此来集合多个投资人的资金参与私募。实践中，一些私募发起人为了获取备案，安排或者默许一些投资能力不足的单个投资者，采取代持股等方式进入企业股东，而代持人可能持有数十甚至数百名投资者的资金。这种行为给私募企业的运营带来了巨大的法律风险。一旦超过投资人数上限，就容易涉嫌向不特定对象募集资金，从而具备构成非法吸收公众存款罪的可能。　　（3）私募基金为了吸引顾客，向客户承诺业绩回报。　　承诺给付固定回报是构成非法吸收公众存款罪的条件之一。实践中，有些私募发起人在融资难的背景下，为了扩充资本，往往视法律的禁止性规定于不顾，大打&擦边球&。具体表现为，不明确约定给予固定回报，而是采取向投资人展示基金的过往回报业绩、预测投资的收益回报、展示对其他投资人的预期收益等暗示的方式，或者在招募说明书中载明按期支付高额利息、在宣传中默认给付回报等方式。　　（4）私募基金的管理人不进行风险提示。　　在募集过程中，有些发起人不如实对投资人提示风险及披露相关信息。更为危险的是，有些发起人为了募集资金，故意隐瞒相关信息甚至进行虚假披露，这就会给私募企业埋下触犯刑律的隐患。原因在于，发起人与投资人二者是收益风险共同体，如果发起人不如实向投资人披露相关信息、不提示风险或者虚假披露，一旦涉嫌非法集资犯罪，与采用诈骗的方法吸收资金、非法占有资金的犯罪行为方式十分类似，私募企业具有触犯集资诈骗罪的风险。　　大齐提示如何识别私募产品是否合规?　　（1）必须私下募集，坚决不要购买那些通过网络、电话进行推介的私募产品。比如现在和私募合作的产品。　　（2）仔细询问私募产品的发行方，其什么样的投资人符合其合格投资人要求。如果对方对投资人资格的审查不符合法律关于私募基金的规定，那么毫无疑问其做法是不合规的。　　（3）私募产品的发行方是不是向投资人进行业绩承诺。　　（4）投资者人数要作出严格控制，避免投资者人数超过相关法律法规的限制。
【网贷315】银行再度高冷 资金存管变身资金管理业务
　　去年7月，央行联合十部委下发了《互联网金融指导意见》，该意见明确指出，网贷平台只能是纯信息中介平台，其投资人的资金应该由银行来进行存管，已保证投资人的资金与平台实现真正意义上的隔离，从而达到保护投资人资金安全的目的。
　　与之相对应的是日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》中，也提到了借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应当签订资金存管协议，明确各自权利义务和违约责任。&　　在监管政策的要求下，平台开始寻求银行并与之进行资金存管的对接，而投资人方面为了保证自身的资金安全，也将平台是否有将资金进行第三方存管视为其要不要进行投资的一个风向标。毕竟，从专业的角度来说，倘若平台没有将资金进行第三方存管，那么，该平台或有涉嫌自建资金池及非法集资的可能。&　　据相关数据统计，在指导意见下发后，银行对于P2P资金存管的态度一直都是处于积极状态，从银行主动发布、部分平台对外发布的信息及业内沟通看，已有民生银行、中信银行、招商银行、建设银行、工商银行、广发银行等2 0多家银行启动了P 2P网贷平台资金存管业务。到今年年初共有80家平台与之签订了资金存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台数量的3%。&　　不过，近期以来，P2P平台与银行之间的资金存管再次发生了转变。银行再度变得&高冷&对平台的接入愈加谨慎。&　　近日有消息称，部分银行已经暂停了与平台之间的对接，甚至有银行直接将资金存管变成了资金管理业务。并且要求平台在进行对外宣传时不得提及该银行，即不得告诉投资人平台进行了资金存管。在业内人士看来，资金管理的内容和范围很窄，平台仅需在存管方开设账户仍可自由支配资金。这样并不能实现资金与P2P平台的隔离，也就起不到保护投资者的目的，是伪存管。&　　如果银行将资金存管变为资金管理业务的消息属实，那么则说明银行虽接入了平台，但却并不对平台的资金进行管理，仍由平台自身负责资金的划分及流转，不过，这就失去了资金存管本身的意义，也与指导意见中的规定不合，即便是银行对接入的平台进行了详细的调查，也全然失去了监管的初衷，这样的资金存管模式与投资人直接把钱放在平台并没有什么不同，根本无法保证投资人的资金安全。况且，若银行不允许平台在宣传时提及自身，从某种角度来说就是一种逃避责任的表现，若投资人不明确平台是否有进行资金托管、与哪家银行进行资金托管，又何来信心保证资金的安全呢?&　　不过，虽说银行此举显得有些不近人情，但其实也有情可原，毕竟在银行与平台接入后，银行将必须对这些平台进行风险把控，不仅要承担企业的声誉风险和流动性风险，还要承担社会责任，更重要的是还关乎着银行自身的声誉，若平台出现跑路或是倒闭等状况，那么与之相对应的银行也将难逃舆论的声讨，如此看来，银行的谨慎也就不无道理了。
【网贷315】细数P2P网贷平台天价域名
　　近两年来，互联网行业可谓是乱象丛生，跑路的平台几个手指加上几个脚趾那也是数不完的，除非你是千手观音。你以为跑路了就算了吗，幼稚，要知道出来混总是要还的，早晚有一天会被警察叔叔逮回来，受到法律的制裁。可关键是那些没跑路的平台也被这群货给坑了。不少投资人因为被骗，从此决定誓死不入网贷圈，只因资金不安全，不说赚了多少，一个不小心把积攒了多年的老本都丢了也不是没有可能。投资人不敢出钱，这下可急坏了不少平台，想方设法要让大众知道自己是安全可靠的，不会跑路，不会欺骗。光说不做假把式，你倒是有点行动表示啊，于是，一股叫&域名潮&的什么鬼飘进了网贷圈。&　　为了赢得大众的芳心，平台也是蛮拼的，先不说高额返现、用户补贴等优惠政策，要让众人知道自己，有个响当当的名号是必不可少的，不然谁知道你是什么鬼，起个名号简单，可如果要是起一个简单易记又高端大气上档次的名号，怕是有难度了，不过俗话说得好，这个世界上没有什么是钱解决不了的事，只要有钱，其他的都是小事，更何况，互联网金融行业本就不是一个缺钱的行业。接下来，小编就陪你数数那些有钱的土豪平台，看他们究竟用了多少钱来买一个名号的。&
　　最早青睐域名的平台：钱多多
　　据小编所了解，最先开创购买域名的一家平台应该是上海知名平台钱多多。（若不是，还请各位莫怪，恕小编八卦得不太彻底）该平台在2014年8月份，斥资百万收购单字母域名，从而在品牌宣传中迈出坚实一步。至于这个百万的具体数字是多少，小编翻了所有有关钱多多的平台稿件也未能找到确切的数字，只怪人家太低调，不想让大家知道它有那么多钱，在这个还未到大同社会的年代，万一被打家劫舍了怎么办，还是低调一点好，反正名号打出来了，不就达到目的了嘛。&
　 &低调购买域名的平台：陆金所&　　这年代，有钱的不少，但是对于知名企业，大多数人想知道的不是你有钱，而是想知道你到底有多少钱，不过，越是想被知道的，就越是容易成悬念，2015年3月单拼域名lu.com被陆金所收购，相传价位不低于8位数，记住，这可是八位数，至于到底是多少嘛，别人也有保持沉默的权利，给你一个大致的数字已经很给面子了，高调中的低调，你也可以学学神机妙算诸葛亮，指不定掐指一算，也能算出来，不过，小编是没这本事的，自然也不敢造次。&
　　任性购买域名的平台：匹凸匹
　　说到匹凸匹，人家对互联网金融行业那可是情有独钟啊，看这名字&&匹凸匹（请用英文发音）如此亲近P2P，在众多平台中，试问你能找到第二家吗，虽说别人花钱不是最多的，但那也是让人爱不释手的money啊，去年8月25日，匹凸匹出资500万购买域名。在一时间被众人所知，细细看来，这名字也确实好记，再怎么说别人也是掌握了行业简称的大权啊。&
&　　因域名轰动一时的平台：人人贷&　　据目前小编所知道购买域名的平台中，人人贷最实诚，有话直说，不绕弯子，花了多少钱，直接公布数据，免得让人心烦意乱，茶饭不思的算计着这个域名花了多少钱。日，人人贷公司在五周年发布会上宣布全新升级的理财品牌Wealth Evolution（人人贷WE理财），及其价值800万美金的专属域名WE.COM。据悉，此域名为当前全球第七贵的域名，更是国内最贵的两字母域名。&
　　暖心购买域名的平台：合拍&　　自去年年底到至今，&域名潮&已告一段落，然而又有平台按捺不住了，近日，有消息称深圳老牌知名互联网金融平台合拍在线花了300万购买了域名，该平台当家的可说了，之所以购买这个域名主要是为了拉近与投资人的距离，同时方便投资人日常操作。看，人家就是这么暖心，这理由简直让备受伤害的投资人如浴春风啊，毕竟，这年代，如此为他人着想的人还是很少的。&
&　　作为互联网金融创新行业，一个简单且好记的域名固然重要，同时还能推动品牌，为自身平台做宣传，不过，要受到投资人的青睐，想要仅仅依靠砸钱的方式来获得投资人的信任怕是太过天真，毕竟用户体验无法造假，如若并非如此，不管平台多有钱，只要资金安全不能得到有效的保证，投资人也是断然不会接受的。反之，平台若能做到信息披露明确，正确且合法合规经营，短时间内获客或有难度，但一旦被投资人信任，那么该平台未来的路将会畅通无阻。
【网贷315】大学生消费分期的幕后黑手
　　随着互联网金融异军崛起，引来众多行业巨头在行业内肆意跑马圈地，而大学生消费分期一度被视为&肥肉&，利益的引诱化作一只黑手，把本应宁静的校园推向悬崖之巅。
　　日前，郑州市河南牧业经济学院一名在校大学生因债务产生，自身无力偿还，在山东青岛跳楼自杀。&　　此事件发生后，让众人唏嘘不已，而矛头也直指校园分期网站，一时间，校园分期网站被推倒了舆论的风口浪尖之上。&　　现在全国在校大学生超过2000万，并且每年有数百万的&新鲜血液&更迭，大量潜在用户让校园分期网站从业者为之兴奋，而且大多数从业者表示，这个绝对靠谱。&　　目前，针对大学生的分期平台数量较多，市场上有分期乐、趣分期、诺诺镑客、名校贷、优分期等。这类校园分期网站推出的产品主要是3C类产品，部分平台也涉及大学生生活费、学费等产品。&　　不过，在校园消费分期风靡校园，给大学生带来看似便利消费的同时，背后的风险亦逐步暴露，而巨大的风险漏洞或将成为平台的阿喀琉斯之踵。&　　河南电视台法制频道在对跳楼大学生小郑同学和室友采访中发现，大部分同学并不知道自己借款，并反映一些校园分期平台在个人信息审核方面并不严格，不是本人都能通过，协议上虽说采集指纹，但只要是手印，不是自己也能通过。&　　这种现象的出现暴露了目前部分平台的审核及风控漏洞，消费分期平台应加强审核力度，规范线下区域经理操作，加强日常申请批准监测，而且校园消费分期属于新型业态，监管层应尽快出台相应监管政策进行监管。&　　甚至，部分平台为扩大线下业务，直接在各大校园招募代理，推销平台的分期购物，通过拉人头方式发展下线，获得额外提成。由于代理并非专业风控人员，可能会存在违规注册的情况。&　　此外，大学生在日常学习生活中，还应加强个人信息保护意识，以防个人信息被盗用，出现影响个人信用的情况。&　　随着互联网金融行业问题频发，金融消费者合法权益保护也被提到日程之上，2015年，国务院办公厅发布《关于加强金融消费者权益保护的指导意见》，确认十条基本权利。中国政法大学李爱君教授对于如何保护金融消费者合法权益提出，加强对这个公民的教育及金融法律知识的教育，同时提高金融的行为能力。&　　事实上，金融消费者合法权益的保护，不仅需要监管层努力，同样需要企业贡献一份力量，但企业对于金融消费者的保护，则是排在第二位，第一位永远是企业的盈利，不过蚂蚁金服的首席战略官陈龙表示，保护金融消费者不能只喊口号。&　　大学生小郑的悲剧，虽与校园消费分期网站有着不可分割的关系，但与其自身亦不无关系。目前部分大学生盲目借贷，互相攀比消费，对于自身还款能力认识不清，而在问题发生后选择逃避，以轻生来解决问题较为草率。网贷315劝诫大学生，理性消费和借贷，切勿盲目攀比。
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