诺诺镑客名校贷二次贷额度大提升！_耀游金融
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诺诺镑客名校贷二次贷额度大提升！
& &名校贷额度大提升 包括 专科本科每人至少提升额度5000元
　　同样：信用良好的老用户可享更高提升额度，即在已提升的借款额度基础上，还清后再借款，可享更高借款额度
　　自己测试申请 二次借款额度已批3万 所以说：信用还是很重要滴！按时还款 切勿预期哦！
案例：小明；二本大学；大二学生
　　小明：大叔，我想借18000元，去报个托福班，可是我担心我的信用评分等级不能够借那么多钱。
　　NB大叔：你现在再去试试看，我用我锃亮的脑门打包票能借到。
　　小明：真的啊？那我去试试。
　　一小时后....。.
　　小明：大叔，刚刚收到审核通过的短信通知啦，18000元也在5秒后到账啦！哇，大叔，你是不是给我开了绿色通道啊。
　　NB大叔：不是哦，我可是公正严明的化身，哈哈哈哈。
　　小明：那是为什么啊？
　　NB大叔：因为名校贷借款额度大提升啦！自9月1日起，你们可以在名校贷借更多的钱啦，每个用户可以借的钱至少都提升了5000元呢。
　　小明：大叔，太棒啦！心情UPUPUP狂UP。
已经醉倒在大片毛爷爷怀里
　　这美妙的感觉简直Duang得冒泡！
　　&憋缩话！借钱去！
　　&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
　　1、本次借款额度提升只针对本科生，本科生的授信额从&固定1万元&变为&1万5千元起跳&；
　　2、本次借款额度提升新老用户均可享，信用良好的老用户可享更高的额度提升，即老用户在已提升的借款额度基础上，还清后再借款，可享更高借款额度
　　3、您的具体可借额度以系统评判为准，综合信用评分越高，可享的提升额度越高。高的额度提升，即老用户在已提升的借款额度基础上，还清后再借款，可享更高借款额度；
　　温馨提示；凡是申请借款提前收取费用的均为骗子行为，切记 切记 哪怕提前收取一毛钱费用!湘潭大学大2学生，做诺诺二次贷款，钱不够谁能帮我？_百度知道
湘潭大学大2学生，做诺诺二次贷款，钱不够谁能帮我？
提问者采纳
2次了，就别在自己跑去瞎申请了，想办法想包装好资料再去申请
我不会搞这些的，你知道或是认识搞这些的人推荐吗
远诚，我在那边贷过，服务很不错，耐心很好，他们公司QQ4923.................97284
提问者评价
谢谢！我在找他们帮我贷到款了，下款很快，利息低。
采纳率100%
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其他1条回答
你还剩多少，本科1W5以下，专科8k以下我可以帮你
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“名校贷”成就大学生贷款市场的一个未来
　 速途网2月10日消息(报道 王晓菲)“名校贷”项目总经理曾庆辉说“互联网是针对年轻人的课题，我们抓未来。”大学生贷款市场终于日渐成熟的趋势，名校贷自2013年完成第一笔放款，名校贷目前已经做到大学生现金借贷市场行业第一的位置。“名校贷”目前是专门针对正规统招大学生，经过重点非重点，所读年级，性别和专业的正常考量后，就可以获得不同额度的贷款，现在已覆盖覆盖了1177所本科院校，包括全国范围内的所有211和985院校。包括清华、北大、复旦、交大这些一类院校。
　 “名校贷“是诺诺镑客推出的专为中国在校大学生(本科以上)推出的信用借款服务，根据学生的借款用途及个人实际情况，“名校贷”规定了为学生提供的借款额度元不等，贷款可以用于一切合法合规的消费支出，不得用于非声明用途和法律法规禁止的个人支出。诺诺镑客为每个学生量身定制不同的”名校贷“解决方案，学生可以通过分期12个月、24个月或36个月内付款的形式实现还款。而一般情况要收取月利率0.99%-1.49%。
　　成立于2009年6月的诺诺镑客是不关系银行而直接达成借款方和投资方的专业的P2P金融信息服务平台，总部位于上海并由上海诺诺镑客金融信息服务有限公司开发及运营。截止2012年，诺诺镑客已荣获上海市高新技术企业、上海市双软认证企业、上海市金融信息服务资质企业、2011年度上海市创新基金资助企业、2012年度金博会“最佳投融资服务网络平台”等多项资质及荣誉。
　　诺诺镑客更有意于借鉴美国sofi的模式让名校贷为想创业的大学生更容易拿到贷款，也意在自主培养自己的责任心的大学生尝试社会贷款和自主创业，当然对于大学生自主消费也不建立与传统的认识上。大学生因为读书就应该没有钱、不花钱的认识已经是固有的模式，但是作为一个将近成年人和即将步入社会想要独立的年轻人来讲，更需要尝试新的生活和选择，这些都需要经济支持。
　　大学生借款到底会用在哪里。曾庆辉介绍，“名校贷”平均借款额在7500元左右，借款的用途超过40%用于创业，应急和消费紧随其后，分别占比17%，此外，还有培训、助学、就业准备、旅游等其他用途。目前为止已经有大约10万个用户，交易量六个亿多。
　　可以说没有钱就阻挡了年轻大学生感受新时代的权利，可以说没有钱就只能问父母要，对自尊心强而自信满满的高等学府新一代，急迫的改变这个断层的时光有更多想法，所以高等院校学生的身份应该更加被社会认可。无论从需求和市场的角度分析，开发大学生贷款市场是有意义的。揭校园网贷放贷黑幕：大二学生曾因欠贷自杀
来源：新京报
张贴在郑州一大学校园内的校园网贷广告。这些广告的校园代理，也多是本校学生。A14-A15版摄影/新京报记者 曹晓波
3月23日，一名学生走出河南牧业经济学院。月初，该校大二学生郑旭欠贷自杀引发关注。
　　失控的校园网贷
　　大学生欠贷自杀掀开校园网贷放贷、催收黑幕；立法与监管缺失致校园网贷陷阱重重
　　3月9日，迷恋赌球的河南牧业经济学院大二学生郑旭，在欠下60多万的校园网贷之后，在青岛跳楼。
　　郑旭自杀，让名目繁多的“校园网贷”平台暴露在公众视野。在大学生信用卡业务被叫停之后，这些“校园网贷”乘虚在高校跑马圈地，通过校园代理和中介，在大学生中间开展贷款业务。
　　一些网贷公司为拓展业务，风险把控不严，贷款审核更是形同虚设，致使如郑旭一样的普通学生能贷款几十万，最终却陷入无法偿还的绝境。此外，部分网贷平台甚至恶意放贷，编织出“服务费”、“逾期费”、“催收费”等等陷阱，通过各种方式催收本金利息，谋取暴利，以至于很多学生陷入网贷泥沼。
　　郑旭之死，掀开了隐没的校园网贷一角，而事件背后，则是对于互联网金融立法和监管的缺失。正如郑旭父亲所言，该有人来管管了。
　　发自河南郑州
　　儿子死后第14天，老郑依旧接到了催债电话，对方称郑旭还欠贷款两万。
　　这位46岁的农民操着一口河南邓州乡音，咕哝着回应：“郑旭死了。”
　　催债人似乎并不愿意相信，以为是借口赖账。
　　实在忍不住了，老实、声小的老郑对着电话大喊：“小孩都不在了，小孩都被你们逼死了。”
　　作为一个父亲，除了难以承受的丧子之痛，他还要面对儿子留下的难题，一笔对于这位普通农民来讲近乎天文数字般的60万元巨债。
　　尽管从法律关系上，老郑无需替子还债，但他认为是儿子拖累了很多同学，更希望校方和网贷公司也给个说法，“不能有学生再走郑旭的老路。”
　　夺命贷款
　　同学说，郑旭本来说是去青岛卖肾，好回来还贷款，结果传来跳楼噩耗。
　　“听说跳楼摔下去会很疼，但是我真的太累了，兄弟一场，真的很感谢大家以前对我的照顾，我郑旭对不起大家。”3月9日晚，郑旭在微信群里留下这段话，跳楼自杀。
　　在此之前，这个来自农村的大学生，已自杀过4次，原因都与高额的贷款及逾期费有关，还有步步紧逼的各种催债方式。
　　因为赌球，他欠了60多万，这些欠款大都来自校园网贷平台，其中很多欠款，甚至是他冒用或求助同学所办理的分期借款。
　　受此牵连的是该校28名学生，其中欠款最多的达到11万多元。
　　学生们委托了河南豫龙律师事务所付建律师作为代理人，由该律师免费为他们维权。
　　付建受理后，发现互联网金融在法律上处于监管空白地带。
　　他对11家网贷平台的资质提出质疑，他认为，在工商经营范围内，不允许经营金融业务及金融贷款，“但这些网贷公司的官方网站上，都明确写明可办理金融业务，可办贷款。”
　　深入调查之后，付建更发现网贷平台火热背后，还暗藏很多猫腻，甚至多位学生的贷款合同，都并非本人签字。
　　郑旭以黄龙名义在多个平台上贷了10多万元。黄龙说，在诺诺镑客上办理分期，不需要签合同，也不用签字，是郑旭拿手机在寝室为他录了一段视频，上传到网上就好了，“易学期和优分期的合同，也都不是我签字。”
　　此外，付建还发现一些网贷平台过分宣传和夸大分期产品，诸如低门槛、零首付、零利息、免担保，“但是收取变相的高额的服务费，其实超过利息的。”付建说，有的网贷公司甚至涉嫌合同欺诈，未履行告知义务，故意让学生逾期，以收取高额逾期费。
　　巨款般的欠贷，以及高额的逾期费，让郑旭不堪重压。
　　他在网帖上写道，自己曾去打工试图赚钱还贷，但每个月2000多元的收入，根本是杯水车薪。
　　他去青岛，也是与想还贷有关。同学黄龙说，郑旭自称去青岛卖肾还钱，“没想到传来的竟是跳楼的消息。”
　　擦边球生意
　　根据学校知名度，二、三本学校贷款一般最高2万，一本最高4万。
　　给郑旭贷款的网贷平台，有十多个，有本地的，也有外省的。
　　在郑州本地，做学生贷知名的有两家，分别为郑州大管家、抱团贷，最火的有四家来自省外：分期贷、爱学贷、优分期、诺诺镑客。
　　去年8月，中国人民大学信用管理研究中心发布《全国大学生信用认知调查报告》显示，8.77%的大学生使用贷款获取资金，其中小额信用贷款占比5.33%、网络贷款占比3.44%。另据速途研究院《2015大学生分期消费调查报告》调查结果，61%的大学生倾向于选择分期付款消费。
　　看别人风生水起，商人尹燕也准备在这个庞大的市场里分一杯羹。
　　注册公司较为简单，只需办好工商登记和向工信部门备案，就开始从事网贷业务了。
　　尹燕明白，这是打擦边球，在灰色地带游走。
　　工商登记的经营范围内并无网贷的业务，因此，网贷公司与学生签下的是服务管理合同，并非买卖合同或者借贷合同。
　　根据学校的知名度，贷款额度不一，二本、三本学校一般最高2万元，一本学校可以达到4万。
　　P2P平台跑马圈地，只需要身份证、学信网信息、学生证、电话号码，就给放款，“有的平台为了高速发展不计代价。”
　　但这个行业比他想象的要乱。
　　如今已是某网贷公司总经理的尹燕介绍，网贷公司的利润来自服务费和逾期费，这些费用都由网贷公司自行定标准，较随意，一般服务费是贷款总额的5%，有的平台甚至收10%。而逾期费才是大头，一旦逾期，学生要额外偿还贷款总额的10%，甚至更多。
　　“一些公司会故意不通知学生，让你逾期，赚违约金。”尹燕说。
　　校园代理
　　作为校园代理，严东最多一天曾接到74个贷款电话。
　　郑旭自杀后，其所在的河南牧业经济学院校内，保洁和保安每天都要清理张贴在校园各处的校园网贷广告。
　　与郑旭同宿舍的黄龙说，郑旭当初正是看见这些网贷广告，才一步步走进死胡同。
　　在郑州市龙湖、龙子湖两大高校区，新京报记者采访时，发现几乎每所高校内，都有牛皮癣一样的各种网贷广告。
　　有20多所高校的这两大高校区，自然也是校园网贷公司跑马圈地的重点。
　　多名网贷公司从业者称，为了发展两大高校区的业务，公司不仅各设置一名区域经理，每个学校还设置一名校园经理，再往下至各院系，则设置校园代理。
　　他们将最基层的代理称为“校园大使”，或者“校园精英”。
　　严东是郑州市一所高校大四的学生，在2015年初成为一名“校园大使”，每个月的固定收入是贷款总额2%的提成。
　　作为代理，第一步就是发传单、贴广告，“某一天缺钱学生会想起你来的”。
　　从大三下学期开始，严东把大部分时间花在了代理上面，除非考试，他一般会逃课，出来办业务，为此两次挂科，同学们取笑他是放高利贷的。
　　广告好似鱼饵，铺开以后，坐等鱼儿上钩。
　　严东说，最多的一次，他一天接了74个电话，“一碗面条才吃几口就接了5个电话，再吃几口又接到电话。”
　　就算“高潮期”过去，严东的业务也是一两天就有一单。
　　“代理做久了之后，一般都会往中介发展。”严东说，代理人如果给多个平台拉生意，就成为中介，这在校园代理人中占80%。
　　没过几个月，他就成为了一家网贷公司的大区经理，掌管范围是龙湖校区十多所高校，每个月要完成十多万的业绩。这时他一个月的收入是，工资约为1200元，再加上每一单0.3%的提成。
　　多位当地业内人士认为，普通代理一个月的收入在2000元左右，校园经理可以赚到1万元左右，一个大区经理则可以达到好几万元。
　　中介江湖
　　校园代理不仅拿贷款提成，还从学生那里以各种名目收费，“宰一个是一个。”
　　校园代理的收入之高，并非完全是代理提成费用。
　　某网络贷款公司总经理尹燕说，中介除了提成，赚的大头还是在学生那里，即以各种名义收取额外的费用，比如车马费、资料费、代办费等，收费额度一般为网贷总额的10%，“宰一个是一个”。
　　“学生坑学生，瞒着公司做的。”严东说，“只要不太夸张，每单收个二三百块钱都可以理解。”
　　严东说，有的学生为了还债，在多家平台贷款，拆东墙补西墙，进入恶性循环，就跟郑旭一样。
　　除了现金贷款，校园中介也可以帮助急需贷款的学生套现。
　　一种是虚拟交易套现，在手机实体店与网贷公司合作的商家处买手机，达成假协议，一台标价5200元的手机，学生从中介处拿走4600元，剩下的留给了中介。
　　另一种是实物套现，学生拿到手机，交给中介转手卖掉，中介能赚1000元的差价。
　　某网贷公司风险控制经理李文说，有的中介原始积累后，拥有一定资本，可以放私贷。
　　在龙湖校区，还流传着这样一个故事：某校一位大三学生，做中介后赚了钱，开了一家公司专门做网贷中介，招了七、八个人打工。
　　也有学生因逾期欠款被打入黑名单，这样的学生无法正常贷款，但就有中介专做黑名单学生的生意，不过服务费比例相当高。
　　郑州龙湖高校区一名做代理的学生说，比如，贷的总额是3000元，学生拿到手有2000就不错了，“我认识的人就有收30%的。”
　　此外，中介还可以将学生包装，变成有工作的，做虚假劳动合同，可以贷款几十万。
　　如此放贷，就不担心欠款不还吗？
　　李文表示，网贷公司摸准了学生和家长的特点，他们怕自己的名誉受损毕不了业，就算去打工也会还款，父母则会更加在乎学生，“学生不还家长还。”但也有学生做好了退学、跑路的准备，“各种催款也没有办法，只能算是坏账了。”
　　尹燕介绍，对于贷款公司来说，坏账在2%属于正常，很多平台坏账已经到了10%了，有的逾期比例甚至达到50%以上。
　　“催债十部曲”
　　学生父母和朋友电话，是网贷公司最重要抵押物，一旦欠款，就进行声誉绑架。
　　为了减少坏账和逾期率，网贷公司在催债上使出浑身解数，为此专门诞生了催款团队。
　　“会有恐吓手段，比较过分了。”某网贷公司总经理尹燕说，原因是当初为了冲业绩，风控把握不严，让学生低门槛进入了。
　　李文等风险控制负责人，则有自己的一套催款“十部曲”，分别为：给所有贷款学生群发QQ通知逾期，单独发短信，单独打电话，联系贷款学生室友，联系学生父母，再联系警告学生本人，发送律师函，去学校找学生，在学校公共场合贴学生欠款的大字报，最后一步，群发短信给学生所有亲朋好友。
　　“一般到第四步，学生就会还款了。”李文说。
　　此外，学生父母和亲朋好友的电话号码，则成为网贷公司最为重要的抵押物，一旦逾期，就进行声誉绑架。
　　郑旭的父亲至今没摆脱催款的短信。
　　3月16日，他的手机里又出现了一条催款短信：“屡次催收，你拒不偿还”。
　　郑旭的同学黄龙说，平台的人会打电话威胁他，在今年频繁发短信，一天没安生过，过年也没回家，生怕父母知道，甚至有平台派出催债人到学校，有时三五个陌生人将欠款学生围住。
　　一些学生向记者提供短信截图显示，网贷公司在追债中，语言充满暴力。
　　“同学，记住一句话，欠钱的不是大爷，不管你拖多久这笔账你觉得能逃得掉？”“你的所有信息都在这，不为你自己想，也为你爸妈想想。”
　　“杨津（化名），看来真要老子帮你在学校门口点串鞭炮拉个横幅吧！你真以为爱学贷拿你一点办法都没有是吧！欠款不还不要脸的东西！”
　　但郑旭自杀之后，李文也认识到，不能再去紧逼学生了。
　　更多还不上钱的学生，被记录进了“黑名单”，网贷公司不再轻易放贷。
　　网贷经理会在一个非官方的个人、企业网贷逾期欠款信息发布平台上，查询学生信用情况。
　　他们称之为“民间版的黑名单平台”。
　　“一些网贷公司会将本公司逾期、欠款的名单上传，但和银行的征信系统没有关系。”尹燕表示，“这些黑名单并不全面，属于自愿上传的。”
　　监管真空期“严格意义上来说，郑州市没有一家互联网金融企业。”
　　网贷信用“黑名单”是民间版的，而网贷公司似乎也没在政府部门里挂上号。
　　“郑州的P2P有没有？有的话有几家？我们不知道。”3月23日，郑州市政府金融办一位负责人表示，国家对互联网金融没有明确规定，因此，P2P没有监管主体。
　　几天前，审计部门向金融办核实P2P数据，该负责人回答，“我们说不知道，跟我们好像没关系，又不需要审批、备案。”
　　而作为河南省工商行政管理局企业注册处的处长，靳薇的职责是对省内企业准入的审核。
　　曾有人来找她办理互联网金融企业登记，靳薇认为互联网金融是非银行金融业务，她让来者去找金融办咨询政策，有政策就放。
　　“严格意义上来说，郑州市没有一家互联网金融企业。”靳薇说，对互联网金融，目前我国还没有行政强制审批，也不能擅自增设，因此，有的互联网金融企业借壳电子商务，进行网上借贷业务。
　　“这是对立法的倒逼。”靳薇说，政府层面对网络金融兴起的反应太迟钝，监管缺位太久了，亟待顶层设计。
　　据了解，去年12月28日，中国银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，这是中国官方第一次对网络借贷行业释放具体的监管思路。
　　该办法界定了网络金融是网络借贷信息中介业务活动，明确监管方，国务院银行业监督管理机构开展监管工作，同时，遵循“谁审批、谁监管”的原则，由地方金融办负责风险防范与处置。
　　这意味着P2P将不发牌照，而是采取类似小贷协会的管理方式，推动行业自查自纠、清理整顿等。“意见征求完了，不久会下发。”河南省银监会非银行金融机构监管处处长李新军说。
　　“新法出来前，是真空期。”李新军表示，衍生的问题是，目前监管主体不明确，网络金融公司不会来银监会备案，“我们不掌握这些情况”。
　　值得注意的是，2016年全国两会，政府工作报告中，将“规范发展互联网金融”列入“2016年重点工作部分”，互联网金融行业进入“监管时代”。
　　进校争议
　　学生对网贷进校园有观点鲜明的两派，但更多官员和专家，更强调严格的贷、用审核。
　　在郑旭自杀之后，不仅网络借贷公司资质问题饱受质疑，网贷能否进校园的问题，也引发了巨大争议。
　　网贷风险控制经理李文认为，大学生喜欢新奇的东西，消费欲望强，互联网金融平台的发展，填补了信用卡的空白。
　　“大学生是成年了，但经济来源主要是父母，学生本身并没多少偿还能力。”郑旭多位同学认为，网络借贷是学生虚荣心作怪，不能进校园，学生根本没有还款能力。
　　郑旭的父亲则表示，学生借贷必须要经过家长同意，而且不能够向多家平台贷款。
　　浙江大学互联网金融研究院副院长李有星认为，现在的校园网贷属于消费者金融，“要保障专款专用，这才是对学生负责。”
　　他认为，对学生放款要定额，住宿费、资料费、学费等常规的借贷要定向，直接由贷款公司打给学校，还要严格审核用途，这样作为一个互联网金融的钱款发放才有安全感，对于借款人也负责。
　　河南省工商行政管理局企业注册处处长靳薇称，互联网金融在国家转型期间，解决融资难问题，形式上是好的，“不能完全禁止。”
　　她认为，有的大学生已经开始创业，有经济能力，有固定的收入，只要审核严格就可以办理。
　　多位校园网贷从业人士认为，还应建立统一的征信中心，防止大学生在不同平台多次贷款，埋下巨大的坏账风险，也给本人带来风险。
　　郑旭自杀之后，河南牧业经济学院于3月19日上午，举行了“大学生贷款应理性，提高安全防范意识”报告会，500名学生参加。
　　而郑旭父亲，仍在跟校方交涉。他觉得校方没有管好自己的孩子，要承担责任；他还呼吁，让违规放贷的企业免除受害学生的债务。
　　但眼下，老郑无暇顾及这些了。
　　他的妻子在事发后15天，才知道儿子死亡的消息。
　　这个做完子宫肌瘤手术不到两个月的中年妇女，哭倒在家里。
　　（应采访对象要求，文中学生、家属、网贷公司相关人员，均为化名）
　　新京报记者 曹晓波 实习生孙良滋 罗昊
(责任编辑：Newshoo)
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本期作者：余颖诗 黄倚彤
大学生贷款负债近百万跳楼自杀 是谁之过？
伴随着互联网金融的发展以及学生消费水平的提升，不少企业瞄准校园消费金融这块“蛋糕”，抢占用户市场。校园贷款为学生提供便利的同时也酿造了悲剧。没有稳定收入来源的大学生该如何理性对待“光鲜”的消费贷款服务？
近年来校园消费贷款逐渐升温
在国家一系列政策红利推动下，消费金融迎来了黄金发展期。有数据显示，2015年互联网消费金融市场交易规模约1400多亿元，同比增长444%。预计到2017年，市场交易规模将突破9000亿元人民币。而作为消费金融细分领域的大学生消费贷款也逐渐升温。据2016《中国校园消费金融市场专题研究报告》（以下简称《报告》）显示，67.5%的大学生表示使用过分期消费并会继续使用，24.3%的大学生表示每月使用3次以上分期消费，这显示大学生分期消费具有高频次高粘性的特点。图片来源自易观智库2016《中国校园消费金融市场专题研究报告》目前市场上为学生提供消费贷款主要有消费金融公司、线上分期平台和电商公司。传统的消费金融公司如捷信消费金融公司，创新推出零费用等产品。针对大学生因特殊原因无法还款的情况，捷信还推出“以货抵贷”政策，学生可将贷款购买的物品抵押给第三方机构以抵消债务，避免了无法还款的尴尬。同时，以趣分期、爱学贷、分期乐等为代表的大学生消费分期平台也迅速成长起来，推出低额度免息购物贷款，其操作简单快捷，让大学生消费省时省力。除此之外，京东等电商平台也进军校园金融，推出校园白条，学生可享受30天免息、随心分期、信用额度高达8000元的消费福利。《报告》预计，2016年校园消费金融市场将引来高速发展期。资本压力下，或将出现上市企业或寡头格局。
为何校园消费金融迎来发展春天？
2009年7月，银监会出台《关于进一步规范信用卡业务的通知》，要求不得向未满18周岁的学生发放信用卡，向经查已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源。此后，大部分银行停止向大学生发放信用卡。大学生没有固定的收入来源，学费、住宿费、伙食费等各种支出较多，加上猎奇心强，对电子产品需求旺盛，追求一定的旅游娱乐消费，更愿意尝试新事物，超前消费。取消了大学生信用卡，便相对形成一定的消费性资金缺口。而日渐升温的校园消费金融正可弥补这一缺口。网贷之家研究员肖洋指出，2015年我国高校毕业生人数约为749万人，在校生人数约为3000万。仅考虑在校期间购买1~2次电子产品，价格在元左右，那么大学生消费领域就已经拥有几十万亿级别的市场规模。此外，加上购物、学车、培训、留学、旅游、考证等等，整个大学生消费贷市场可待挖掘的潜力达到了万亿级，为消费贷款公司及平台提供了巨大的挖金机会。此外，大学生群体相对集中，便于贷前、贷中、贷后管理和跟进，对实际利率不敏感，出现欠款情况较少，是消费贷款公司的良好潜在用户。广东南方金融创新研究院秘书长徐北表示，还款来源清晰――大学生的父母，也是各大金融机构对这市场高度认同的核心原因之一。徐北介绍，有的机构甚至特别对“女大学生”提高信贷额度，他们认为女大学生第一还款来源是男朋友、第二还款来源才是父母，信用度非常高。大学生具有强烈消费意愿，而各类平台也从中获利，这正正构成了校园消费金融对应供需链。壹宝贷总经理罗浩杰表示，国家释放一系列的红利政策，如消费金融试点全国推开、鼓励消费金融创新、“互联网+”行动、供给侧改革等等，都为消费金融的快速发展创造了条件。
校园贷款并非如表面“光鲜亮丽”
校园消费贷款在校园开展得如火如荼，但大学生身陷“校园贷”风波事件也折射出校园消费金融存在诸多问题，并不是那么“光鲜亮丽”。3月9号，河南一名大二学生郑德幸因赌球而债台高筑，但自身无力偿还而选择跳楼自杀。据了解，该学生利用几十名同学的身份信息，先后在诺诺镑客、名校贷、优分期、分期乐、雏鹰、趣分期等众多网络平台贷款近百万元并用来赌球。不幸的是，贷款全部输光，他也因此欠下巨债，而其父亲一辈子的积蓄只有7万。在受到借款平台的电话信息骚扰及背负同学巨大压力的情况下，他决绝结束了生命。如此沉痛的代价值得我们深思，校园贷款背后到底还存在多少隐忧？郑德幸发给父亲的最后一则短信。新京报记者曹晓波 摄1、难阻“拆东墙补西墙”由于各家贷款平台的信息不对称，若大学生同时通过多家消费贷款平台得到贷款，其贷款数额加起来是非常巨大的。上述案例中，一名毫无收入来源的大学生居然可以贷款上百万实在令人惊讶。对此，徐北认为，一般一类城市的一个大学生消费贷款，总负债不能超过1.2万到2万，超过这个数字就极有可能陷入“借钱还利息”的恶性循环。合拍在线董事长王实表示，同一借款人在多家消费金融平台借款，单一平台评估用户多为合格，但是多家平台并行放款，用户实际借款总额已经超出了还款能力覆盖范围，导致风险评估超过阀值，这也是消费金融公司风险普遍遇到的问题。2、实际利率甚比高利贷 虽然近年央行多次降息，但是各校园平台的实际贷款利率却不低。广东互联网金融协会会长陈宝国表示，贷款项目、金额、期限不同，利率也会不同，就我们所知，总体来说，月费率大多在1%左右，高的可达2%以上。以某分期平台一台售价3399元的iPad Air 2 平板电脑为例，若选择零首付，分24个月还款，每月月供为171.48元。但计算下来本金加上服务费一共需还款4115.52元，比原价高出716.52元，相当于年化贷款利率达到19%以上。3、用户信息安全存疑“没有贷款却收到了催收短信”，“没有注册过却被冒名注册”，趣分期陷“被注册”罗生门事件也值得深思。各类分期消费平台抢占用户市场通常使用粗暴的推广方式，为了冲量冲业绩，“刷用户”是常事。不少学生参与过的扫码活动有可能就泄漏个人信息，不经意间就 “被注册”。网上也存在不少人批量贩卖学生个人信息的情况。盈科律师事务所陈琛律师提醒，若确定身份被他人冒用借款，被冒用人并未与借款公司或平台形成借款关系，被冒用人无需承担还款义务。但是相关平台应当就其审核不严，承担责任。当遇到类似问题，应保存好现有的证据，将现有证据材料和书面告知书送达出借人，以免自己的信用记录被影响。4、贷款流程管理松懈由于部分放贷机构不规范，行业监管方式未成熟，监管学生贷款资金流向成为难题。若学生在放贷机构得到资金来源，将资金用作不良用途，如黄赌毒行为，则会将大学生推向深渊。同时，对于风控能力较弱的放贷公司，大学生长期欠债会导致形成大量坏账。新联在线总经理许世明表示，大部分做大学生消费金融业务平台的风控人员，并不会核实学生和家庭的收入能力，而且从学生消费贷款行业需求衍生出来的黑中介市场，也严重扰乱了市场环境，导致了很多骗贷事件的发生。5、不文明催收方式若大学生出现违约或者逾期还款的情况，消费贷款平台一般会短信、电话通知该学生及时还款或者联系家长督促还款。但是大多数放贷公司或平台会将此工作外包给催收机构，这就存在某些不文明的催收方式，如采取短信、电话甚至上门骚扰或收取高额逾期费用、口头恐吓、胁迫、跟踪、盯梢、非法拘禁等极端手段，严重影响大学生正常学习生活和心理健康。6、商品质量与售后服务缺保障消费贷款平台迎合了“先消费后还款”的消费观念，受到大学生的热烈追捧。但是部分线上分期购物平台的商品质量确实让人担忧。不少学生均表示在分期购物平台上购买的手机出现无法开机、无法充电的情况。而且致电客服退货更是一拖再拖，让不少学生不仅付出了时间成本，而且白白支付了手续费。
多方努力营造良好市场环境
大学生分期付款过度消费隐患多。图片来源自新华社面对一系列消费贷款问题，大学生对待校园贷款态度应需改观，不仅仅是追求物质而丧失理智。河南郑姓大学生的悲剧不仅仅是因为“校园贷”漏洞酿造而成的，更多的是自身无节制的贷款消费。这反应出部分大学生存在不良消费心理和消费习惯。PPmoney联合创始人胡新建议，作为没有稳定经济来源的学生群体应控制消费欲望，考虑自身的还款能力量力消费，学会合理安排金钱，不参与不正当消费，不攀比消费、过度借贷，要充分意识到资金链、现金流断裂后的危险性。同时，一旦发生违约和还款逾期现象，都会形成信用污点，从而影响日后信用卡申请和贷款审批。除了大学生量力消费，家长和学校从小对学生进行理财教育也十分重要。广州互联网金融协会会长方颂认为，目前国内针对大学生的理财教育非常欠缺，而金融方面对大学生的保护有失偏颇，像贷款类的金融产品，学生毕业后进入社会后迟早要接触，在校期间加强理财教育很有必要。学校可将金融理财课程列入学生必修课程，普及消费贷款知识。家长也应从小培养孩子正确的消费习惯，从规划零花钱入手，正向引导大学生更好地使用现代金融工具，适当消费。当然，企业也是需要有所作为的。正如飞贷首席战略官孟庆丰所言，未来行业的方向是移动互联网金融，它可以去时空，去中间层，实现信息充分对称等，为广大金融消费者创造巨大的利益。但是，行业中的任何企业都要肩负起社会责任，要对消费者负责，做出正向引导。各消费金融平台应加强自律，行业内积极交流及互律，为大学生提供良好的消费贷款服务，肩负起社会责任。一方面，校园贷款产品的风险揭示机制需完善，比如实际的资金成本告知，还款风险、违约风险提醒等，罚息、服务费、违约金、滞纳金、催收费等名目更应给借款客户作重点提示。另一方面，对于实物类消费可以封闭资金路径，资金直接结算至商家，学生只得到实物产品，有效防止用户将贷款资金用作不良用途。同时，各平台应完善突发问题应对方案，在实际借款人无法还款情况下，为学生提供勤工俭学的机会，以学生的劳动力转变成报酬，提高还款能力。团贷网创始人唐军认为，企业还可拓宽业务范围，学生的主要任务是学习，并不是追求物质消费，因此会更看好能为大学生提供助学贷款和技能培训贷款的这块市场，如大学生出国留学，考驾照，考取证书等。此外，行业的健康发展也离不开政府部门的支持和关注。除了出台相关政策细则予以规范，加强监管力度和强度外，还应加快推动征信体系的建设，贷款平台与个人征信系统互联，日常的各种数据被纳入个人征信记录，解决信息不对称问题。而在现阶段来说，联盟、协会等自律组织也可尝试共建数据平台，加强用户真实性的审查，锁定资金流向，防止同一用户多平台借款、不良用户数据共享等，推动行业良性发展。
校园贷款本身并非洪水猛兽，如果可以合理使用，对大学生来说不是坏事。归根结底，还是需要保持理性，量力而为，适可而止。
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