&b& 财务人看年报关键是看附注，虽然董事会报告才是上市公司年报的核心部分，但那是机构投资者看的，如果财务人也只会看董事会报告就拉不开与机构投资者的差距。&/b&&br&&b&这里不是说财务人就比机构投资者强多少，专业领域不同，看问题的角度就不同。有些不太懂财务专业的机构分析员，看年报分析出来的结果往往与事实差距很大！下面我就以黄山旅游为例聊聊财务人看年报的角度。&/b&&br&&b&下图是黄山旅游2015年年报中关于华安证券的部分内容&/b&&br&&img src=&/v2-97f583fed054e9739ccdfc_b.png& data-rawwidth=&514& data-rawheight=&372& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&514& data-original=&/v2-97f583fed054e9739ccdfc_r.png&&&br&&b&图中可知截止2015年底黄山旅游持有华安证券股份有限公司股份1亿股，初始成本是每股1元，后来黄山旅游借口华安证券经营不善，又提了6842万元的减值准备，账面价值仅3200万元。这直接导致2015年底黄山旅游持有华安证券1亿股股份时每股账面价值仅为0.32元。当年华安证券营业收入38.16亿元，净利润为18.65亿，每股收益为0.66元，也就是说2015年华安证券一年的每股收益是黄山旅游所持华安证券每股账面价值的2倍！这说明黄山旅游对华安证券每股账面价值的反映已严重背离了实际（这里我真想吐嘈一下黄山旅游的主审所，这样与事实严重背离的年报对普通投资者有什么参考意义）。&/b&&br&&b&这还没完！2016年11月，华安证券在主板正式上市，估计每股市值将在15-20元之间。仅此一项，黄山旅游公司可获得浮盈15-20亿元（因为持股成本已经降到了0.32元，几乎可以说是零成本了）。2015年黄山旅游的净利润是3亿元左右，未来十年，每年卖一千万股就可获得1.5亿以上的收益，这说明黄山旅游可以只靠买股票就实现利润每年增长30%以上！而这么明显的事实在上市年报里没有充分体现，在机构分析师的报告里也没有充分体现（我看到一些机构的报告中只提到该项股权价值为5-6亿元）。&/b&&br&&b&到发文时为止，黄山旅游的股份一直在下跌，明明是一个重大利好（这比什么不靠谱重组强多了），股价却在下降，为什么？为什么这么明显的事件被众多专业人士有意无意的忽略了？别看现在没人提，说不定那天，机构又会突然拿出来到处宣传，把股价炒上去，而普通股民只能被动的跟着。所以说有一点财务知识，能看懂财报对投资有多重要！！！&/b&&br&&br&&br&&br&&br&&b&最后我把之间发布过关于年报附注的一些思路和方法发上来，有兴趣的可以看一看。&/b&&br&&br&&br&&br&&br&&b&***************12月13号的分割线*****************************&/b&&br&&b&此文发布后评论区很热闹，我总结一下，在此统一回应：&/b&&br&&b&一、关于对华安证券资产减值准备计提的问题&/b&&br&&b&&br&对黄山旅游和华安证券这两家公司我还有一定了解的，华安证券在安徽本地证券公司中排第二，目前经营不错。但这是目前！十几年前华安证券连保荐人资格都没有，网点少，几乎快破产了（当时主管机关的确有这打算）。以当时的情况黄山旅游对其计提减值好像没有什么问题。后来碰上牛市，几轮下来起死回生，再后来在当地政府大力支持下什么都有了，还上了市，这是当年谁都想不到的！&/b&&br&&b&所以问题的关键不是应不应计提减值，而是为什么后来华安证券经营好转，这些减值不转回来？其实这主要是准则的问题。资产减值准则明确规定：资产减值损失一经确认，在以后会计期间不得转回。只有在以后资产处置出售时才可以转出。这么规定的理由是固定资产、无形资产等资产发生减值后价值回升的可能性比较小，同时又担心有心人借此操纵利润，所以才有这么明显不合理的规定。&/b&&br&&b&最后的结论是从理论上看，似乎黄山旅游对华安证券的财务处理没有什么问题。可实际上问题不小而且很有代表性！&/b&&br&&b&1、这个案例说明会计准则在某些方面已落后于实务需要&/b&&br&&b&资产这个概念范围很大，不能为了怕人为调节利润就简单粗暴的一刀切。华安证券就是个很好例子，以前经营不好不等于永远经营不好，提了准备就不许转回，明明全世界都知道这家公司就要上市了，可在投资人的账面上每股价值还不到每股收益的一半，这样的会计处理还是准则要求的，真是让人难以想象！&/b&&br&&b&2、上市公司年报信息披露不足&/b&&br&&b&准则要求没有错，但华安证券IPO历时三年，而且每年都分红，黄山旅游不可能不知道。可这些年年报中都没有对这些减值进行过补充说明。我相信黄山旅游的财务人员不是有意这么做，估计都是本着多一事不如少一事的原则，选择性的忽略了。这次的案例比较明显，所以我们发现了，A股上市公司有3000家了，还有多少类似的信息我们没有发现呢？&/b&&br&&b&3、审计人员没有尽到应尽的责任&/b&&br&&b&我认为年报审计尤其是上市公司年报审计不仅仅是做调整出报告，更重要的是让投资者了解到更多更有价值的财务信息，可是黄山旅游的主审所工作重心显然不在这里。&/b&&br&&br&&br&&b&二、关于黄山旅游股价不涨反跌的问题&/b&&br&&b&&br&几个月前当我得知华安证券过审即将上市的消息时很是兴奋，第一时间关注了黄山旅游，还择机买进了不少。可现实很残酷，我买进后黄山旅游的股价一直在跌，即使华安证券上市也没有改变。&/b&&br&&b&后来我反思了一下，其实是我判断失误。目前的A股市场还是庄家的市场，在机构与散户的博弈中，机构最大的优势就是对信息的掌握和控制。信息掌握是指机构更专业，投入的资源不是散户能比的，所以他们在市场中总能快人一步。信息控制是指机构可以通过各种调研报告进行舆论引导，消息是好是坏，有多好有多坏全看机构一张嘴。所以机构最喜欢并购重组之类的信息，因为并购重组直正的价值体现是未来的事，有不确定性，机构可以第一时间进行引导！&/b&&br&&b&黄山旅游持股华安证券这类事就要弱一点，因为华安证券上市是公开信息，股价也是实时公开的，机构掌握的信息并不比散户多多少。更重要的是机构也不能控制信息，黄山旅游未来能赚多少钱基本已经确定了！机构没有兴趣，再好的利好影响也有限。&/b&&br&&b&我想就是为什么国内市场这么并购重组题材的原因，有时间我就奇怪了，一个公司收购另一个公司，市场经济，等价交换，和大宗商品采购有什么不同？怎么就会让股价波动那么大？也许有人会说什么上下游产业整合，规模效益之类的话，我承话工业化时代规模很重要，但收购就像两口子结婚过日子，总有个磨合期吧，谁能保证两个人（&/b&&b&收购的多了就像找小三，更乱！）最后能走到一起？明明是不确定有风险的事，市场却热烈追捧，收益明确的业绩增长明显的反而没人理。资本市场就是这么怪！&/b&&br&&br&&br&&br&&br&&br&&br&&br&&br&&br&&b&附注是对文字附加的解释和说明。报表附注就是对报表数字附加的解释和说明，既然是附加，谁是主谁是次就很明了了：报表是主，附注是次，看附注就要先看报表，对报表有疑问了，需要掌握更多信息，再看附注。所以结合报表看附注是基本流程。&br&在本人看来，附注主要可以分三部分，第一部分是大纲，把基本情况、会计政策、制度大概描述一下，要看，但要找重点；第二部分是主体部分，把报表的主要科目一一做补充说明和解释，有需要都要看，尤其是文字部分；第三部分是补充说明，不是特殊情况，可以不看。&br&下面就以某上市公司（以下简称A公司）2014年年报为例，带大伙找找看附注的基本方法和要点（A公司是一家主板上市公司，按说要看年报，重点是前半部分的董事会报告，总裁现在叫管理层讨论与分析了。但考虑到专业定位要更准确一点，前半部分就放以后讨论了）。&/b&&br&&b&&br&一、大纲说明部分&/b&&br& 1、公司的基本情况
是基本情况，当然不会是重点，但如果你是第一次看该公司的报表，关键信息也不少。从那里来：由某省出版投资控股集团有限公司重组改制发起设立的股份有限公司。关键词是国企改制、整体上市，坐标是湖南长沙；主营范围：主要从事出版、发行、印刷、印刷物资供应、报纸网络新媒体、数字出版及金融服务等主营业务。关键词是出版传媒行业。其他的上市过程就不一一说明了，最后有个关键信息：本公司的母公司为某省出版投资控股集团有限公司，是隶属于某省人民政府，授权某省财政厅进行国有资产监管的国有独资公司，省属国有大型一类企业。 省属国企隶属省政府不算错，但监管方不应该是当地国资委为么？怎么成了某省财政厅？这里大有学问，有兴趣的同学可以找业内人士了解一下，不知道也没关系，这是个政府部门职权划分的问题，对普通人来说，给谁管都一样。&br&&br& 2、报表的编制基础
只要不是在破产清算阶段，会计核算当然都是以权责发生制为基础了，这个全国、全世界都一样了，可以不看。 &br&&br& 3、重要会计政策及会计估计
一共29条，找重点，不用都看（很多内容都是事务所复制粘贴的，审计人员都不看）。因为会计核算是有最高宪法指导的，这个宪法就是企业会计准则，所有企业都要遵循这个准则，在准则定好的框架内行事，不会有那家上市公司明目张胆违反（非上市公司也不会）。所以这段内容要关注的是准则允许自定义的部分，其他通用的部分看不懂可以回家看书。
坏账计提比例方面：
坏账比例说是要做减值分析做测试，实际公司业务繁多，大部分还是按账龄按比例直接乘。这时候定多少比例就很重要，一般要按行业据实分析设计。
A公司做的是出版发行业务，客户大类可以分成教材教辅、一般图书，教材教辅又以中小学校义务教育为主，按政策这部分是政府采购项目，所以应收账款发生坏账的可能性很小。一般图书历史上是发往各省的新华书店，也不会有什么坏账，现在有了民营书店和网店销售，民营书店可能有坏账风险，但只要是长期合作关系，就是发生，比例也不会很大。网店，如当当之类信誉是没什么问题的。
如上述，该公司一年以内计提比例8%好像偏高了，如果有10个亿的应收款，最少就有8000万的储备。可能A公司赢利能力不错，公司想藏点钱。当然，会计政策只要能保持一贯性（前提是没有明显的不合理），怎么定是人家的事。
关于账龄的问题我还想多说一句：直接把应收款按年限分成1年以内、1-2年、2-3年过于简单粗暴了。如果一笔业务是12月31号发生的，挂了1000万的应收，到第二年元月5号又收回了，可能只是几天的时间，却要计提几十万的坏账，明显违反了实质重于形式的原则。出现这种情况其实是财务和事务所在管理上有惰性导致的。如果结合业务合同，在账期内发生的应收款不计提坏账准备，超过账期，违反还款协议的加速计提折旧可能会更科学一点，可以给管理层和投资者提供更真实有效的信息。
存货跌价准备的计提：
我就对跌价准备的计提范围有点疑问，“出版物发行企业期末分类计提存货跌价准备，其计提范围指所有权属于本企业的库存商品和所有权不属于本企业的受托代销商品。”“B、按寄销方式接受外单位的委托，代其销售的受托代销商品，按期末库存商品总定价的
2.5%提取。 ”按说受托代销商品所有权不属企业，算不算企业资产都是有争议的。商品升值也好，贬值也罢，所有权是委托方的，和受托方是没有关系了，跌价卖不掉退货就是，为别人的资产提跌价准备是个什么意思？&br&&br& 4、税项
是企业都要交税，税率要按税法规定来，所以主要税种和税率大概看一下就行，关键在税收优惠。往大了说，税收优惠体现了政府对行业扶持的力度。对企业本身而言税收优惠更能对当期利润产生重大影响。出版传媒是文化产业的重要组成部分，国家对这个行来扶持力度一直很大。从年报可以看出A公司大部分子分公司所得税是全免的，主业增值税分成二大类：中小学教材 100%先征后退，其他图书50%返还。据本人所知，出版传媒业在各行业中享受的税收优惠是相当大的。中南传媒14年利润总额达10亿元，仅所得税一项就少交2.5亿元左右。年报显示此项优惠执行至2018年，也就是说2019年如果优惠不再延续将对出版传媒相关行业的利润产生重大影响。&br&&br&&b&二、合并财务报表项目注释&/b&&br&&br& 1、货币资金
初看货币资金上的数字，小吃了一惊。10,717,683,782.47元，也就是107亿元！公司年末总资产是151亿元，现金占总资产的71%。虽说现金为王，但A公司的现金未免也太多了点。该公司2010年上市，上市前现金余额为21.9亿元，当年上市募集现金42.43 亿元，当年期末现金63亿元。从年，募集现金使用情况如下表：
也就是上市四年多，募集的资金只用了20亿，还没达到该公司上市前的现金余额。经过几年的经营，14年底现金已达百亿，募集资金还有26亿没用完，不知公司上市的目的是什么？
有这么多现金，存在那，收益如何？再看财务费用（看附注和审计流程是一样的，要跳着看，有关联的科目要放到一起看）。&br&&br& 2、财务费用
A公司2014年年均持有现金95亿元，利息收入2.29亿（投资收益中还有理财收益1000万元），年化收益约2.31%，再查一下2014年各大银行定期存款利率，半年期是2.85%，一年期3%左右，也就是说公司手持上百亿的现金，所得收益还不及半年期定期存款。&br&&br& 3、其他应收款
1.35亿的待抵扣进项税，且不论这个过渡性科目放在其他应收款合不合适（我一直认为只要不让人误判，放在那个科目并不重要），上亿的未认证进项未免太大了点。个人猜测：由于是当地纳税大户，某年税源不足，要多支持一点，就没有认证，一直带了下来？&br&&br& 4、存货
期末发出商品有4.8亿，占存货近一半比例。出版行业的发出商品主要是向各大书店发出的图书，这部分图书金额较大占用了大量资金，但也是可以理解的，要想销售产品大量铺货也是不得已的选择。问题是跌价准备计提了1.18亿元，占到原值的20%左右。A公司的图书提取跌价准备实行的是分年核价政策，和应收款按账龄计提坏账准备差不多（分三年提取，当年出版的不提；前一年出版的按年末库存图书总定价提取 10%，前两年的提取 20%，前三年及三年以上出版的按 30%-40%提取）。已提的20%跌价准备说明大部分发出商品存放在外的时间已超过2年，与期初比较，跌价准备的增幅还超过了账面余额的增幅，说明长库龄比重在增加，库龄结构恶化，它们的价值和现状都是值得进一步关注的。&br&&br& 5、投资性房地产和固定资产
投资性房地产是从固定资产剥离出的来的新设会计科目，本意是核算用于出租或出售房产和土地使用权。由于是出租和出售的，账面价值当然按市场价值体现最合适，问题是准则还留了一个口子，允许企业在成本计量和公允价值二者之间两选一，财务人员图省事（实事上国内房地产市场变动较大，也很难保证选的公允价值就是对的），几乎没有人会按公允价值计量。都选择成本计量的后果就是投资性房地产披露的信息和固定资产——房屋及建筑物项目披露的信息几乎没有区别，这个科目的设置也就失去了意义。
固定资产的明细项目大同小异，房屋及建筑物、机器设备、运输工具和办公设备都是必不可少的，按说没有什么看点。但财务人员来说，房屋建筑物仍然值得关注。我们已经知道A公司是做出版发行集团公司，在所在省份所有县市都分公司，而这些分公司在所在地还有若干网点（由于历史原因还是都是黄金地段），这些网点加在一起构成了上图列示的12.27亿的房产原值（扣除已提的5.39亿折旧，净值仅有7.4亿元）。实际上呢？众所周知，近十年来再偏远县市房地产价格都翻了三四倍不止，上面这些房产还在按购建时的成本入账（不排除某些公司上市时对房产进行了重新评估，但还是赶不上房屋的升值速度），还在继续计提折旧，显然让房产的账面价值严重背离了其实际的公允价值。A公司是个特例，其他上市公司或多或少也会存在这类情况。我的建议是上市公司在附注中仅仅披露房产的账面价值是不够的，还应该提供出房产的使用面积和公允价值让投资者参考，统计有困难，提供一个区间数也行呀。&br& 6、递延所得税资产/ 递延所得税负债
A公司的递延所得税资产和其他上市公司有所不同，前面提到过国家对出版发行行业的税收优惠力度很大，中南传媒所属的大部分出版发行公司所得税都减免的，这些公司已提的资产减值准备都不存在应纳税所得额调整的问题，更不需要计算递延所得税资产。只有那些新设公司因为没能享受到所得税优惠政策，才需要计算递延所得税资产。从上图中我们可以发现可抵扣暂时性差异金额很小，只有2千多万，对应的递延所得税资产也仅有7百多万，原因就在于此。不同行业的税收优惠政策都不一样，或多或少总会有一点，都会影响到递延所得税资产的计算。&br&&br& 7、应付账款
从图中可以看到3年以上应付账款有5373万，这么大笔的应付款长期无法支付肯定是有原因的，一般都采购的物资出了问题，这笔无须支付了，也可能就是多挂出来，这笔应付款就是一笔潜盈。不论是那种原因，长账龄的应收款要全额计提坏账准备，那长账龄的应付款不说调整为营业外收入，说明一下原因让投资者自己判断总是有必要的。当然，没有做说明不是A公司的问题，附注格式中并没有这方面的强制要求，人家不说也不能算错。&br&&br& 8、其他应付款
国有企业上市改制时，通常会涉及离休人员、退休人员、内退下岗人员及遗属 ，此时我们将以上人员统称为“三类人员”，其涉及的费用称为“三类人员费用”。”三类人员费用主要有为终止劳动合同给给予的补偿，也有给内退人员缴纳的生活费和社会保险费，这都是经营困难的单位为了减负需要做的事，还有国企条件不错，离退休人员退休后除了社保之外单位还会多发一份补贴费，有的员工是之前是事业身份，现在改制了变成了企业员工，也要补贴一份转换身份的钱。中南传媒上市前就是大部分出版社和发行公司都是事业单位，很多员工也是事业身份，这里3.37亿的三类人员费用显然是为他们准备的。因为这都是在上市之前计提的，不会影响普通股民的权益。&br&&br& 9、营业收入和营业成本
营业收入和营业成本是个很关键的指标，光上面一个表提供不了什么信息。我们还要到董事会报告里找答案。
这是董事会报告中关于主营业务分产品经营情况分析表（部分节选）。从表中可以看出中南传媒出版业务主要产品是一般图书和教材教辅的图书出版，占出版业务收入的94%左右。受互联网发展的影响期刊和音像制品占比较小也符合市场预期。教材教辅收入同比增长13.05%，占比最高（75%）增幅较快但这项业务受政策影响较大而且市场上升空间有限，一旦市场准入的门槛放开将对公司业绩产生较大影响。一般图书占比较小且增长缓慢，将对公司未来业绩的增长产生一定影响。
嗯，上面这些都是纸上谈兵了。营业收入和营业成本项目最大的问题是附注披露的信息过于简单了，只有了一个等于什么都没说的简表。大量有价值的信息放到了董事会报告中披露可以提醒投资者关注和重视当然是对的。但附注中也要有所反映，因为附注是财务报告的一部分，审计师要有义务鉴证财务报告披露信息的真实有效性，董事会报告是企业自己提供的，审计师对此不承担任何责任和义务。现在明白了吧，同样的信息，放在不同的位置意义就大不相同。&br&&br& 10、关联方及关联交易
前面说过关联方及关联交易是附注的一项重要内容，从要求披露信息的全面性就可以看出监管机构的重视程度。我们看关联交易主要看两个方面，一是买卖的交易行为，二是应收应付的债权债务。通过商品的买卖可以进行利润的转移，所以有大额的关联关易都应该当关注（其实交易是否公允普通投资者是很难判断的，公司总能提供出各种各样的信息证明交易是公允的，但是关联交易如果在总收入中占比过大，这件事的本身就是不公允的）。债权债务只需要关注应收款项就可以了，公司应收关联方款项说明公司有可能受大股东影响对外输送利益（尤其是其他应收款，这可能是对外无偿借款，大忌）。应付关联方款项就没事了，大股东主动把资金放在上市公司存放，多多益善！ &br&&br& 11、母公司财务报表主要项目注释
对大型集团公司来说，有了合并报表母公司单体报表就成了鸡肋。附注也是一样，附注中关于母公司主要项目的注释不多（包括应收账款、其他应收款、长期股权投资、营业收入和营业成本、投资收益等五个项目），几乎没人关注。唯一有点价值的可能是长期股权投资，其中有关控股子公司的投资金额和投资变化还值得一看。 &br&&br&&br&&br&&b&本人公众号：猫大叔的财会窝，欢迎关注！&/b&
财务人看年报关键是看附注，虽然董事会报告才是上市公司年报的核心部分，但那是机构投资者看的，如果财务人也只会看董事会报告就拉不开与机构投资者的差距。 这里不是说财务人就比机构投资者强多少，专业领域不同，看问题的角度就不同。有些不太懂财务专业…
看了不少人的答案，搞不明白为什么有那么多的答非所问？
我也先废话一大堆，有耐性的等废话完了再看我很认真的回答这个问题。
不要弄不弄就玩高度。是，投资自己，让自己的能力复利增长是最好的投资，但是是不是应该先明确别人到底要什么答案？你怎么就知道人家没规划好自我的发展呢？既然无法确定，那就人家问什么答什么。
搞不明白为什么这么多人要妖魔化中国股市。中国股市真的这么一无是处吗？玩不了就不玩，但不要说人家不好。我就觉得中国股市很好。中国股市和其他国家的股市有巨大区别，但没有本质区别。如果能把抱怨的时间用来研究，如果你具备驾驭她的能力，那她就是个宝。从90十年代到今天的20多年，中国股市翻了20倍，有多少资产能达到这个水平？大家不是老觉得人家老外股市好么，但是人家老外觉得我们股市挺好的。
据证监会投保局数据，8月、9月、10月QFII账户对沪市股票的单月净买入额分别为今年前7个月净买入总额的3倍、9倍和10倍。针对沪深300成分股中沪市股票，10月QFII单月净买入额是今年前7个月净买入总额的40多倍。
这三个月的平均建仓点位大致在2000点，&b& 目前股市涨至2233点。亲们，以目前的点位卖出老外们可以赚10%，人家老外抄底起码目前来看成功了。&/b&
还有的人推荐创业的。你自己创业过吗？你有长期成功或失败的经验吗？自己没干过的事情、高风险的事情，还是不要推荐别人去干吧。
总之，没有调查没有发言权。太多的人浅尝辄止，对一个东西稍微进行了解就开始下结论，这个才是高风险，给别人随意推荐更是风险。霍霍自己可以，但不要轻易霍霍别人。
进入正题。
1. 基金定投。目前是定投的黄金时机，目前股市点位低是积累筹码的好时机，而且从近期走势来看，前期的1949可能是底部。是否是底部不重要，重要的是目前处在低位。 具体品种：嘉实服务，景顺长城能源基建、国泰上证180金融联接、大摩资源、富国天惠等都不错。如果想稳健，就做可转债基金，如中银转债B、华安可转债B。起点金额：100元。
2、买点可转债基金。 除了定投，一般股票型基金就不推荐了，虽然个人看好。华安可转债、中银转债、华宝可转债、银华永泰积极。起点金额：1000元。
3、分级债券基金的B份额。这个东西太复杂，不细说了，但是是我个人特别推崇的。浦银增利B（150063）、大成景丰B（150026）、中欧鼎利B（150040）（注意，这个流动性较差，其他方面非常好）、富国汇利B等。起点金额：100份（一般每份的价格在2元以内）。分级B份额只能通过证券账户投资。
4、如果你是个进取型投资者，风险承受能力强，那么可以考虑分级股票基金的进取份额，&b&但一定注意风险&/b&，这个标的就是天使和魔鬼的化身。
5、如果是平时资金随时可能用，而且希望完全保本保收益，那就做货币基金：易方达货币A、南方现金A都是不错的货币基金。流动性：T+2或3到账。收益率：一般高于一年定期存款。&/p&&p&&b&风险提示：投资有风险，仅供参考。&/b&&/p&&p&&b&
微信公众号：价值发现者， 挖掘和分享全市场最新投资机会。扫描下方二维码即可。&/b& &/p&&br&&p&&a href=&///?target=http%3A///r/znWKkirEAnd9rW7x9yDc& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&/r/znWKkir&/span&&span class=&invisible&&EAnd9rW7x9yDc&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a& (二维码自动识别)&/p&
看了不少人的答案，搞不明白为什么有那么多的答非所问？
我也先废话一大堆，有耐性的等废话完了再看我很认真的回答这个问题。
不要弄不弄就玩高度。是，投资自己，让自己的能力复利增长是最好的投资，但是是不是应该先明确别人到底要什么答案？你怎么就知…
题主你也知道银行有很多部门很多岗位，你这个问题能吧人回答死的。我直接告诉你主要部门的职责和权限，你就知道这些岗位都是在干嘛了。&br&由于我只在总行工作过，以下所说的是典型股份制商业银行总行的情况，分支行的情况请参考其他知友的回答。&br&&br&&b&&u&请勿在知乎以外其他任何地方转载，谢谢！&/u&&/b&&br&&br&银行通常有二三十个部门，按业务来分可划为几个条线：零售、公司、资金同业、信贷、财务、运营、行政、科技、法律合规等。各部门按职能分类则如下：&br&&ul&&li&&b&管理部门&/b&。对某一专门职能进行管理，制定相关的政策和制度，进行相关审批，监控执行情况并进行适当干预，对分管领域的管理成效、效率和成本负责。包括以下部门：信贷管理部、信贷审批部、资产保全部、零售信贷风险部、计财管理部、财务信息与资产负债管理部、运营管理部、集中作业部、人力资源部、法律事务部、合规部。&/li&&li&&b&支持部门&/b&。从事管理、支持和服务，支持全行经营管理的顺利运行，或为总行其它部门或分支行提供必要的协助，对支持领域的成效、效率和成本负责。包括：办公室、人力资源部、信息科技部、科技运营部、电子银行部、法律事务部、合规部、总务部、保卫部、机构发展部、董事长办公室、首席执行官办公室、董秘处、零售营销管理部、公司营销管理部、财信部、采购部。&/li&&li&&b&客户部门&/b&。直接（直接提供服务）或间接（为分支行在服务某些客户群上提供支持）管理某些客户群，对所负责客户群的收入和利润负责。包括：私人理财部、零售信贷部、资产托管部、贸易融资部&/li&&li&&b&产品部门&/b&。开发并/或管理某些产品，支持分支行开展产品销售和市场营销，对所负责产品的收入和利润负责。包括：私人理财部、零售信贷部、资产托管部、贸易融资部、公司产品管理部、票据业务部、金融市场部、同业事业部&/li&&li&&b&事业部门&/b&。直接经营某项业务，内部垂直管理，独立核算，对所负责业务的收入和利润负责。包括：信用卡中心、汽车金融中心等&/li&&li&&b&其他部&/b&&b&门&/b&。不知道该往哪分类的部门
- -# 。包括：特殊资产管理中心、稽核部等。&/li&&/ul&&br&下面是具体每个部门的职能。每家银行的部门划分或多或少都会有些差别，但总的职能不会有太多变化，一些名称也会有所不同，请勿深究。再次声明请勿转载。&br&&br&&b&信贷管理部。&/b&制定信贷政策和信贷制度，审批涉及到信贷风险的产品开发，开发和维护用于风险度量的模型和系统，制定贷后管理制度，负责贷款的评级分类及准备金计提的管理，监控信贷资产组合并进行适当干预&br&&ul&&li&信贷政策、信贷制度拟定：根据各类对公授信客户的行业、区域、产品的风险特点，与相关业务和信贷审批部门沟通，制定针对不同客户类型的信贷政策（包括但不限于客户准入、准出政策，单项授信政策的调节），提交给首席信贷执行官审批，并确保信贷政策充分沟通到业务部门。拟定对公信贷审批流程和授权体系，提交给首席信贷执行官审批；制定并更新对公信贷操作流程（包括但不限于放款流程、抵押品管理流程等）；制定对公客户信用评级、债项评级的制度&br&&/li&&li&产品 开发审批：审批涉及到对公信贷风险的新产品的设计、修订和相关制度流程&br&&/li&&li&贷后管理：制定贷中贷后管理制度和流程；拟定对公信贷资产评级分类的政策；负责对公贷款（含不良贷款）分类管理和准备金计提管理；监督对公业务贷后检查和风险预警制度执行情况，对重大问题及时提出处置方案并跟踪落实；对集团客户、关联客户和重点客户直接监控和系统性预警，组织专项检查及督促整改；负责对公信贷资产质量真实性检测分析，进行压力测试及风险迁徙分析；负责货押监管，包括但不限于建立统一的管理制度，对押品的价值评估管理，对仓库的管理等&br&&/li&&li&风险管理工具及新资本协议：开发和维护信贷风险度量工具（包括违约概率，既定违约损失率，违约敞口的模型）；开发和维护风险定价机制、流程和工具，包括协助业务部门对不同信用评级的客户制定贷款定价标准；开发和维护经济资本计量方法和工具；开发和维护其它风险管理系统；在首席信贷执行官的指导下，牵头巴塞尔新资本协议的相应研究和实施工作&br&&/li&&li&信贷组合 管理（包括对公和零售）：制定全行信贷组合管理策略，制定分行业、区域、客户等风险的资产结构管理指引；定期分析评价全行信贷资产结构，提出信贷资产的限额指标建议，提出信贷组合调整方案&br&&/li&&li&信息管理：负责全行对公、机构、零售（由零售信贷风险部提供）信贷资产信息披露、管理报表和报告编制工作；牵头组织信贷风险信息系统建设、管理和更新，建立和维护全行信贷风险管理数据平台，提供数据管理支持，监督运行数据质量&br&&/li&&li&综合管理：对全行业务部门、分行信贷部门提供对公信贷政策和制度咨询；监督分行对公信贷业务部门是否遵照信贷制度执行，组织并实施日常和专项信贷现场检查；支持全行内控建设，提出完善内控制度的建议；负责向相关部门提供相关信息的报告和支持；负责本部门综合管理（如部门工作计划、费用和人员预算、部门人员考核、团队建设和培训发展等）&br&&/li&&/ul&&br&&b&信贷审批部。&/b&根据审批政策在相应的权限内审批各种新增、延续和重组贷款，确保审贷分离，保证全行对公资产质量&br&&ul&&li&信贷审批：负责权限内各类对公、机构授信业务的审查、审批，包括新发放和现有客户的新增贷款（包括贷款重组）的审批；负责权限内各类对公客户、机构金融机构的信用评级审查、审批；协助业务部门审批其权限内的贷款的例外利率定价；协助其它部门进行问题贷款的识别、分类和管理&br&&/li&&li&授信调查：根据各类授信客户的行业、区域、产品的风险特点，制定针对不同客户类型的授信调查标准、调查管理规定和操作流程；对分行授信尽职调查、客户评级数据质量进行监督评价；参与权限内重点客户授信调查，参与对所发贷款的客户的回访，协助信贷管理部监督发放后信贷的回收情况&br&&/li&&li&评审管理：制定对公信贷审批的管理、督查办法，制定各类专职评审岗位的管理制度；督查对公专职审批人的审批质量，定期提交评审督查报告；牵头实施对对公评审岗位的尽职评价、专业考核和问责，协助有关部门进行授信风险责任认定&br&&/li&&li&协助制定信贷制度：协助信贷管理部制定对公信贷政策、客户评级办法和信贷审批流程；协助信贷管理部与分行沟通对公信贷政策；协助信贷管理部拟定信贷审批政策，并协助监控审批政策的执行情况&br&&/li&&/ul&&br&&b&计财管理部。&/b&负责全行财务制度的建立，负责组织编制财务预算，拟定绩效考核办法并编制报告，监管全行财务状况，加强成本控制，以强化股东价值最大化。&br&&ul&&li&财务核算：负责总行应收帐款、应付帐款、固定资产、在建工程、递延资产等资产、负债、权益、费用、支出项目的财务核算，确保帐实相符；负责分支机构营运资金划拨的核算管理，总行与分支机构款项划拨的核算；参与固定资产管理部门的固定资产盘点，在总务部的固定资产盘点报告基础上负责相应的固定资产财务核算；负责全行财务软件系统的管理及后续的优化完善工作；实施全行财务收支结算&br&&/li&&li&预算与考核：负责拟定全行预算办法；编制和调整全行（总行和分支机构）年度预算并分解下达；负责定期（月度）跟踪检查财务预算的执行情况，编制并报送预算执行情况报告，并提出相应推动措施的建议；负责研究拟定全行经营绩效考核办法；编制经营绩效考核的相关报告&/li&&li&税务管理：制定、实施全行税务管理办法；负责全行税务筹划，进行全行的税务优化处理的研究；对保全部认定的呆帐核销进行帐务核对；组织税款缴纳工作；协调监管部门、银行管理层对税务检查的要求，开展税务检查工作&/li&&li&费用管理：制定和完善全行各项费用管理办法；拟定总行各部门和分行财务支出项目的审核管理办法、操作规程；负责总行各部门和分行的费用事项的审批；编制每月总行、分行费用支出分析报告；研究拟定成本控制的措施建议并根据管理层要求实施&/li&&li&资本性支出管理：制定全行资本性支出管理制度和办法；审核资本性支出，负责总行资本性支出、分行预算内大额资本性支出及预算外资本性支出的立项审核，负责总行机关资本性支出的出账审批&br&&/li&&/ul&&br&&b&财务信息与资产负债管理部/统计信息部。&/b&负责财务报告和监管报告的准确和及时送达，制定全行会计制度，负责资产负债管理和市场风险管理，负责公司融资的相关事务。&br&&ul&&li&财务报告：牵头制定全行财务报告的办法和流程；负责全行财务报告的编制及报告；审核各分行会计总账，审查分行上报会计信息的真实性、及时性、完整性；负责全行财务信息及关键指标的计算、分析，定期提供决策信息；负责全行关联交易信息收集，并在报送合规部审核后公布；负责全行关账流程制定、监控及持续改善；配合会计师事务所对我行财务报告进行审计&br&&/li&&li&监管报告：制定全行金融统计和监管统计制度；负责编制全行行内管理报表和监管部门要求的统计报表；组织分支行按照监管机构要求完成有关统计信息分析和调研工作&br&&/li&&li&会计制度与咨询：拟定、解释和管理全行本外币业务会计制度和流程；负责会计科目体系设计，制定全行会计科目的核算办法；负责会计科目的建立和管理；审核分支行制定的会计核算的补充规定或实施细则；对总、分行各部门就会计政策和制度问题提供指导与咨询&br&&/li&&li&资产负债和市场风险管理：1、资债管理委员会支持。负责资产负债管理委员会的日常事务工作；组织编制全行资产负债管理分析报告，供ALCO审议。2、市场风险管理。起草市场风险的分析、监控、管理制度，供ALCO审议；负责对市场风险组合、交易性业务（利率风险、汇率风险、衍生品价格波动风险等）的盯市、分析、监控，进行限额控制并在授权范围内采取紧急应对措施&br&&/li&&li&监督资金交易部门是否遵照市场风险管理政策进行决策和操作；审批新产品开发中设计市场风险类产品的风险定价、控制标准和程序、交易对手信用风险抵补方式等事项。3、流动性风险管理。起草流动性风险的分析、监控、管理制度，供ALCO参考；拟定银行账户和交易账户资金交易总量计划，确定银行账户资金交易组合规划；负责对基础银行账户进行流动性风险的日常分析、监控，制定限额指标（包括分行限额管理)， 撰写相关报告为ALCO提供决策建议；为资金管理部日间流动性管理设置参数和考核目标，监督日间流动性管理。4、利率管理办法。牵头全行利率定价管理办法的制定，并监督其执行情况；负责对分支行的利率进行非现场监控，配合稽核部门和业务部门进行年度利率现场检查；负责利率相关政策的更新和跟踪，遇央行基准利率调整，负责知会IT等相关部门，牵头完成系统内维护与更新，撰写分析报告。5、内部资金转移定价。在资金部的协助下，负责本外币资金内部转移利率的定价及管理。6、资本管理。对全行资本充足率指标进行日常监测、管理及分析；拟定资本规划，拟定资本总量与结构管理政策及资本需求；与风险管理部门衔接经济资本的计量，提出配置资本的建议；研究资本补充渠道和资本工具，提出建议；负责核心资本与附属资本的筹集的全过程，包括承销商遴选， 尽职调查，评级，申报材料的准备与制作，与监管机构的沟通，对投资者的路演，定价，发行和后续管理。7、ALM系统：负责ALM系统开发、管理和维护。8、统一报送和报告相关数据。&br&&/li&&li&数据管理：制定全行数据管理制度，并组织实施；协同IT部门建设全行集中统一的基础数据源，统一数据映射关系，整合总行和各分支行的管理报表和数据需求，为其他部门提供数据支持；建设全行统一的数据补录平台，组织后台数据录入工作；统一数据标准，对分支行数据加工质量进行监督和检查；负责各管理信息系统的管理和数据维护&br&&/li&&li&综合管理：对分行的相关财务工作开展常规和专项检查，如分支行会计制度执行情况和会计科目使用；负责向相关部门提供财务信息和支持&br&&/li&&/ul&&br&&b&运营管理部。&/b&制定全行运营业务操作标准；完善运营服务流程，得以提高运作效率并防止欺诈；监测运营操作风险；提高运营内控水平；实施新产品运营与控制管理，建设运营队伍&br&&ul&&li&业务运营管理：负责职责范围内零售、对公、资金产品(以下同)运营管理制度制订和组织实施；负责产品运营流程优化；负责产品运营方面《作业准则》的拟订、完善和维护；参与审核新产品上市材料，组织、协调新产品上市前审批，承担新产品运营与控制委员会办公室职责；负责审定新产品运营流程和作业准则；组织厘定、协调、管理产品运营服务价格；制定、完善、组织实施支付结算业务操作规程；负责创新支付结算工具、产品和实现方式；负责本行人民币对外预留印鉴、外币业务有权签字人管理；负责和相关业务条线协作，沟通反馈涉及的运营事宜&br&&/li&&li&渠道运营管理：负责渠道业务（含自助设备、网上银行、电话银行、手机银行等）运营管理制度制定；负责渠道运营流程优化；负责渠道业务运营管理风险控制；提出与运营相关的电子渠道系统功能，反馈给相关业务部门；负责渠道运营方面《作业准则》的拟定、完善与维护；负责组织渠道业务运营方面的培训；负责和渠道协作涉及部门，沟通反馈涉及的运营事宜&br&&/li&&li&运营项目与系统管理：负责运营改革项目BPR组织、实施、评价及持续更新；牵头全行业务运营系统功能优化；负责制定全行运营电算化管理制度、业务操作流程；负责全行核心系统等业务系统参数的日常维护与更新；负责全行主机核心系统高级柜员的建立和日常维护工作；负责核心系统利率参数维护&br&&/li&&li&运营监控：制定运营条线的操作风险监控标准和管理流程；实施日常运营操作风险的监测、分析与管控；编制运营检查计划，组织运营检查辅导；负责对分支机构运营检查辅导工作管理和考核，督促分支机构整改，并指导分行事后监督中心开展工作；直接负责集中作业部经办业务的事后监督；对全行运营业务的合规性进行管理；负责账户监测、管理工作；牵头处理运营业务方面的差错、投诉、纠纷、事故，组织运营问题的风险分析与改进&/li&&li&运营柜台管理：负责柜面岗位职责、服务标准和流程制订、完善；开展营业网点柜面服务考核、检查和指导；开展网点柜台岗位劳动组合优化和整合；就运营管理方面，提出对网点建立与装修的建议与支持；组织本外币反假和防假工作,票据反假和防假 &br&&/li&&li&综合管理：负责拟定运营条线发展规划和工作计划；组织对分支机构单位运营工作考核；开展运营数据统计，建立运营数据库；负责运营协调与监管机构、同业间、行内其他业务条线及分支行的沟通；负责全行运营凭证（含借记卡）、运营账簿、运营业务用章及其他相关机具的管理&br&&/li&&/ul&&br&&b&集中作业部。&/b&负责总行层面零售、公司、同业、资金条线相关产品清算、核算、对账处理及其他运营操作，参与相关产品的清算流程设计、会计核算设计及系统开发，负责所辖产品相关系统的运营操作优化完善，全国性集中运营产品的作业处理。&br&&ul&&li&清算作业：负责总行与人民银行、境内外同业资金往来的账务核算；总行与各分支行之间资金头寸往来的清算及账务核算；与总行财务部门、信用卡中心相关业务资金划转的账务核算；负责全行本外币存款准备金计缴；负责证券第三方存管同业清算、客户投诉、差错处理，受理分行问题咨询；管理相关系统运营操作的优化、完善；填制相关业务的各类监管、统计、管理报表，配合内外部审计；指导分支行资金清算业务，受理清算业务运营疑难问题的咨询；监督、控制清算风险，完善、落实清算内控制度和措施。&/li&&li&资金交易作业：负责资金管理部、金融市场部各类本外币自营、代客资金交易的后台证实、资金清算、债券结算和账务核算工作；负责离岸及分行债券投资、利率互换、资金拆借的后台证实、资金清算、债券结算和账务核算工作；负责各类理财产品的总行级资金清算、账务核算、收益信息发布工作；负责主办实施资金交易前中后台一体化系统（Opics系统），上线后生产维护，与同业拆借中心、外汇交易中心等行外系统接口升级事宜的协调办理；管理资金交易、理财产品会计数据、业务数据分析，配合内外部审计；参与资金交易、理财产品开发中的清算流程设计、会计核算科目及方法设计，参与相关业务系统开发的需求撰写、测试；管理行内黄金清算行系统测试、升级、维护；管理资金交易、理财产品相关系统运营操作的优化、完善；负责核心系统基准利率日常更新操作；指导分支行资金交易产品、理财产品运营疑难问题的咨询；与境内外同业接洽与沟通清算事宜&/li&&li&零售作业：负责全行代销基金清算、对账；负责银联总中心ATM/POS网络交易对账、清算；负责零售借记卡制卡，密码信封制作；接收客服中心、私人理财部转来的零售产品的客户投诉，进行后台差错处理或协调IT部门处理；管理基金、银联总中心、借记卡卡务等相关系统运营操作优化、完善；指导分支行基金、银联总中心、借记卡卡务等运营疑难问题的咨询&br&&/li&&li&单证处理、离岸作业：负责总行层级国际结算单证业务运营操作处理, 包含信用证、保函、托收等国际结算业务；负责全行离岸业务运营操作处理，包含账户管理、离岸国际结算、贷款出账等各项离岸业务&br&&/li&&li&汇款处理：负责处理全行汇入汇出集中业务，指导区域汇款中心&br&&/li&&li&账户与资料管理：负责全行内部账户审批；负责全行内部账户的开立及维护；负责总行对账管理，包括同业对账、行内部门对账、内部系统间对账、台账明细对账、全行个贷科目余额内部对账、个贷清算科目监控等；负责总行运营资料管理&br&&/li&&/ul&&br&&b&零售信贷部、个贷部。&/b&制定零售资产类业务发展策略与目标，开发并管理全行零售资产类业务产品，负责个贷经理团队及管理制度建设，支持分支行零售银行品牌营销与产品销售。&br&&ul&&li&产品管理：负责拟定产品开发规划、年度产品开发计划以及根据新产品开发相关的流程制度拟定具体的单个产品和业务开发建议书；负责牵头组织相关部门进行产品和业务开发，包括但不限于制定产品管理规章制度，负责向IT部门提交整合的系统开发需求，拟定产品操作流程，确定产品价格；接收并审批分行产品和业务开发需求，牵头产品和业务开发需求在总行相关部门的审批；负责产品后续跟踪维护及相关产品档案的建立维护，解决客户对产品的变通需求；负责对产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪，并在必要时采取相应改进与应急措施；负责产品终止的提议和实施；负责为全行相关部门（如合规部等）提供有关本部门归口管理产品的信息；牵头IT部门进行相关产品和业务系统的开发和管理，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统&br&&/li&&li&销售和营销管理：负责拓展和管理资产类产品相关的外部渠道和合作伙伴(如中介、房地产公司)；为全行相关零售条线人员提供产品培训和产品销售支持，如设计产品销售工具和产品销售话术；负责全行个贷和小企业贷款销售团队的人力资源规划、准入标准、考核标准、奖励办法和各项服务标准及服务流程；负责开展市场调研，收集、整理和分析个贷市场细分和客户信息，设计针对个贷、小企业贷款客户的价值定位；向零售营销管理部提出营销活动需求并提供专业支持，并协助设计具体的营销方案和活动&br&&/li&&/ul&&br&&b&零售银行部、&/b&&b&零售营销管理部。&/b&负责除信用卡以外的零售业务总体的战略规划、销售管理、服务管理、营销管理、以及渠道管理，支持产品部门，协助零售银行副行长对零售银行业务进行管理，推动全行零售业务发展。&ul&&li&销售管理：负责零售客户交叉销售规划、组织与管理；负责销售改进的管理和推动，制定跨业务单元的销售工具和流程，监控销售绩效的提升；牵头零售条线人员的培训规划和管理，组织实施零售条线人员的专业技能培训（如销售技能、通用销售工具、流程等）；负责监控分行整体零售业务发展和指标完成情况，牵头负责零售条线的报表和经营分析；协调并整合零售条线对前台销售团队的人力资源规划&br&&/li&&li&营销企划：负责制定全行零售业务营销规划和年度营销计划；负责零售业务品牌规划、产品包装以及宣传推广；开展零售业务的媒介广告投放；制定整合的营销活动方案和组织实施；开展零售客户行为的市场调查、研究及分析；制定分行零售营销活动的规章、制度和流程，审批例外事项&br&&/li&&li&客户关系管理：负责零售银行CRM数据平台的建设与管理以及零售客户服务管理的系统化实现；负责零售客户统一视图的建设，对零售客户信息进行统一管理；负责零售客户积分系统平台建设、积分计划制定与管理积分应用及平台应用推广；负责零售总行客户分析团队的建设与管理，负责分析所需数据平台的建立与维护，对客户数据进行分析和报告&br&&/li&&li&渠道管理：负责制定零售业务整体渠道战略；负责与渠道和营销有关的中国银联业务管理；负责特约（特惠）商户相关管理制度和办法，以及业务指导、培训和检查；提出机构网点和ATM发展需求，并支持配合机构网点及ATM的规划和格局设计；牵头运营管理部管理和设计ATM机的功能定位；制定零售渠道（含ATM)的业务标准、政策制度和管理办法；负责远程渠道如网上银行，手机银行和电话银行的规划、功能定位、建设和管理；负责牵头设计并实施渠道网点内的各种宣传工具，例如网点内多媒体广告&/li&&li&服务管理：在零售各产品部门的支持下，协调并整合出零售条线总体的服务标准和流程，统一下达并监督分支行实施；负责零售客户的投诉、咨询管理，制定零售客户投诉管理办法，并监督执行情况；开展客户满意度、客户忠诚度和客户流失率调查分析，并提出应对建议和措施&/li&&li&综合管理：协调对全行零售业务发展情况进行统计分析和通报，向相关部门提供零售业务信息和其它的必要支持(如支持公共关系和投资者关系管理)；负责在零售体系总结并推广有效的销售、营销和服务模式；负责零售IT整体需求规划，零售IT项目的评估与优化建议，协调与总行科技部门的相关工作&/li&&/ul&&br&&br&&b&私人理财部、私人银行部。&/b&牵头规划与推动零售银行业务负债及中间业务，制定业务发展策略与目标，开发并管理全行负债及中间业务产品，负责理财经理团队及管理制度建设，支持分支行零售银行品牌营销与产品销售，牵头设计与实施针对零售高端客户的价值定位，协助规划网点建设。&br&&ul&&li&产品管理：负责拟定产品开发规划、年度产品开发计划以及根据新产品开发相关的流程制度拟定具体的单个产品和业务开发建议书；负责牵头组织相关部门进行产品和业务开发，包括但不限于制定产品管理规章制度，负责向IT部门提交整合的系统开发需求，拟定产品操作流程，确定产品价格&br&&/li&&li&负责按照新产品开发相关规章制度牵头从外部机构引入适合本行客户需求的新产品（如基金、信托、保险、第三方存管等）；接收并审批分行产品和业务开发需求，牵头产品和业务开发需求在总行相关部门的审批；负责产品后续跟踪维护及相关产品档案的建立维护，解决客户对产品的变通需求；负责对产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪，并在必要时采取相应改进与应急措施；负责产品终止的提议和实施；负责为全行相关部门（如合规部等）提供有关本部门归口管理产品的信息；牵头IT部门进行相关产品和业务系统的开发和管理，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统。&/li&&li&销售和营销管理：负责拓展和管理负债类及中间业务类产品相关的外部渠道和合作伙伴；为全行相关零售条线人员提供产品培训和产品销售支持，如设计产品销售工具和产品销售话术；负责拟定全行理财销售团队的人力资源规划、准入标准、考核标准、奖励办法和各项服务标准及服务流程；负责开展市场调研，收集、整理和分析财富管理市场细分和目标客户信息，设计针对目标客户的价值定位；向零售营销管理部提出营销需求并提供支持，协助设计和实施具体的营销方案和活动&br&&/li&&li&高端客户管理：负责组织策划和设计面向高端客户的产品打包方案及相关价格；负责开展市场调研，收集、整理和分析财富管理市场和目标高端客户信息，设计针对零售高端客户的价值定位；向零售营销管理部提出广告和宣传需求，并提供支持，协助设计和实施具体的广告宣传方案；负责针对高端客户设计具体的营销活动并组织实施；提出**财富中心发展需求，支持规划和设计全行**财富中心；负责高端客户信息管理，负责财富管理系统的管理和日常管理，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统；负责**财富中心的销售流程、服务标准的制定、优化、管理&/li&&li&综合管理：协助零售营销管理部分解分行业务指标，监督指标的完成情况，提出相应建议和措施；负责全行理财业务及高端客户发展情况的统计分析工作，向相关部门提供相关业务信息和其它的必要支持(如支持公共关系和投资者关系管理)；在零售条线主管副行长的审批和统一协调下，负责分行理财业务及高端业务开展情况的监督和检查；负责配合合规部向监管部门办理相关业务和产品的报备、报批手续&/li&&/ul&&br&&br&&b&零售信贷风险部。&/b&定零售信贷风险的管理政策，负责零售贷款审批管理，零售信贷业务的贷后监测、预警和评级管理，开发和维护相应的风险模型和系统，负责零售不良贷款的清收管理&br&&ul&&li&零售信贷政策、制度：与零售业务部门沟通，牵头制定全行零售信贷政策，提交给首席信贷执行官审批，并确保信贷政策充分沟通到业务部门；拟定零售信贷审批流程和授权体系，提交给首席信贷执行官审批；制定并更新零售信贷操作流程（包括但不限于放款流程、抵押品管理流程等）；制定零售信贷评级分类政策&br&&/li&&li&零售产品开发审批、零售贷款审批：审批涉及到零售信贷风险的新产品的设计和相关制度流程；负责权限内各类零售授信业务的审查、审批，包括新发放和现有客户的新增贷款（包括贷款重组）的审批；制定针对不同零售客户类型的授信调查标准、调查管理规定和操作流程；制定零售信贷审批的管理、督查办法，督查分行零售审批人员的审批质量，定期提交零售审批督查报告；牵头实施对零售审批岗位的尽职评价、考核和问责，协助有关部门进行授信风险责任认定&br&&/li&&li&零售贷后 管理：按个贷（含车贷）、信用卡、财富管理等分类，制定零售信贷的贷后管理制度和流程；负责零售贷款（含不良贷款）评级分类管理；监督零售业务贷后检查和风险预警制度执行情况，对重大问题及时提出处置方案并跟踪落实；对重点零售客户和产品的直接监控和系统性预警，组织专项检查及督促整改；建立零售的押品管理制度，并实施零售客户的押品价值评估&br&&/li&&li&零售信贷风险测量和计算：开发和维护零售信贷风险度量工具；开发和维护零售风险定价机制、流程和工具（如零售信贷评分技术开发及模型设计）；开发和维护经济资本计量方法和工具；负责零售风险MIS系统设计开发及管理；协助零售业务部门根据客户特征和风险偏好制定客户分层策略；在首席信贷执行官的指导下，牵头巴塞尔新资本协议的相应研究和实施工作；开发其他零售信贷风险度量工具&br&&/li&&li&零售信贷不良资产清收管理：拟定零售信贷不良资产的清收政策、流程；拟定全行零售不良资产清收预算、业务规划、指标，报首席信贷执行官审批，并配合财务部门的预算和业务规划流程；根据不良资产清收政策、清收计划和指标，对分行零售信贷部的工作进行指导和管理；参与零售问题资产的问责、考核评价；撰写和管理零售不良资产清收的统计、分析及相关综合报表；对零售贷款进行损失估算和预测&br&&/li&&li&其他：统计、管理零售信贷资产信息，提交给信贷管理部；协助信贷管理部，制定有关零售信贷资产结构的策略和调整方案；对分行零售信贷部门零售信贷政策、制度执行情况、授信尽职调查、客户评级数据质量及零售贷款清收政策执行情况进行监督评价；支持全行内控建设，提出完善内控制度的建议&br&&/li&&/ul&&br&&b&公司业务部、公司营销管理部。&/b&负责公司业务的销售管理、服务管理、营销管理、渠道管理以及战略规划，支持分行公司业务发展，协助公司业务条线领导全行对公司银行业务进行管理&br&&ul&&li&渠道管理：负责制定全行公司业务渠道战略；负责向机构发展部提出网点内公司银行功能的发展需求，并协助其进行相关规划和设计；负责远程渠道如网上银行，手机银行和电话银行的公司银行方面的战略、销售服务模式、功能定位和管理&br&&/li&&li&营销管理：负责制定全行公司银行业务营销战略和年度营销计划；负责管理并实施全行性质的公司银行业务的营销活动，包括但不限于广告执行及后评估等；负责收集并管理公司客户信息，推动客户关系管理(CRM)体系和工具的建立和维护，对公司客户进行分层，研究每个层级的特点并制定相应的价值定位和营销策略；制定分行在公司营销活动方面的授权，审批例外事项&br&&/li&&li&销售管理：牵头分行和人力资源部对公司客户经理进行专业技能培训，包括但不限于销售技能、销售工具、销售流程等方面；负责制定分行公司业务客户经理团队任职资格和管理规章制度，包括但不限于：人员招聘标准，培训战略和职业规划以及考核体系；负责监督分行公司业务产品和客户群的发展和指标完成情况，对分行进行公司银行绩效考核，提高分行公司业绩；负责公司客户交叉销售的规划、组织和管理；协调并整合公司条线对前台销售团队的人力资源规划&br&&/li&&li&服务管理：负责全行公司各渠道（分支行的各个公司业务团队）的服务标准的制定、实施、监督、检查、辅导；对客户满意度、忠诚度和流失率进行分析，并采取相应对策；负责公司客户的投诉管理，制定公司客户投诉管理办法，并监督执行情况&br&&/li&&li&客户管理：协助分行建立、维护与非贸易融资核心客户的关系，推进大客户营销工作；支持分行建立非贸易融资客户总对总合作关系；负责制定并支持分行实施集团客户管理的相关制度&br&&/li&&li&综合管理：负责在全行公司银行体系总结并推广有效的销售及营销模式和做法；负责准备对全行公司业务发展情况进行统计分析和通报，向管理层和相关部门提供公司业务信息和必要支持&br&&/li&&/ul&&br&&b&贸易融资部。&/b&负责全行贸易融资业务(包括：国际/国内贸易融资业务、离岸业务、保理业务以及其他银行决定由贸易融资部归口管理的产品)的中长期战略和年度经营计划、产品开发计划的提出，贸易融资产品和产品经理管理，积极拓展全行贸易融资业务&br&&ul&&li&客户管理。负责开发和维护供应链金融服务“1+N”模式中核心企业关系以及支持分行建立贸易融资总对总合作关系；对核心客户进行信息管理并向公司营销管理部提供信息支持；负责开展市场调研，收集、整理和分析贸易融资市场和目标客户信息，协助公司营销管理部设计针对贸易融资核心客户的价值定位&br&&/li&&li&产品开发支持及产品管理：支持贸易融资产品开发，包括拟订年度开发计划向公司产品管理部提出开发需求并经其审定，协助其确立贸易融资产品体系，协助进行专业性较强的贸易融资类产品（主要包括国内/际贸易融资产品、离岸产品、保理产品）的开发；负责拟定贸易融资业务产品管理相关规章制度，在全行组织和协调相关现存产品培训；负责归口管理的贸易融资产品的系统管理；负责贸易融资产品后续跟踪维护和开发后价格管理，协助分行解决客户对产品的变通需求；负责对贸易融资产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪，并采取相应措施；负责贸易融资产品终止的提议和实施；负责全行的外汇政策管理及其相关职责（如外管局检查、调研、报告、会议等）&br&&/li&&li&产品经理管理：负责制定分行贸易融资产品经理团队资格和管理规章制度， 包括但不限于人员招聘标准、培训战略和职业规划以及考核体系&br&&/li&&li&销售/营销管理：为公司营销管理部和分行公司人员及其它相关人员提供贸易融资类产品销售支持，如共同拜访客户、设计产品销售工具等；向公司营销管理部提出营销需求并提供相关支持，如设计营销方案；负责就归口管理的贸易融资产品监督分行业务指标完成情况，实施各种业务推动举措&br&&/li&&/ul&&br&&b&公司产品管理部。&/b&负责全行所有公司业务产品的产品开发和所有非贸易融资产品的产品以及产品经理团队的管理， 作为专门的新产品孵化器支持公司银行业务的发展&br&&ul&&li&产品开发：负责统筹制定公司产品整体开发战略，包括但不限于构建全行公司产品体系和当年开发计划；负责牵头组织相关部门进行所有公司业务新产品和业务开发，包括但不限于制定产品管理规章制度，拟定产品操作流程，确定产品价格等；负责从外部机构引入适合本行客户需求的新产品；负责牵头公司条线产品开发过程中IT方面的规划和协调，负责牵头公司产品相关系统的后续跟踪和维护；负责就公司客户远程渠道如网上银行，手机银行和电话银行等方面的IT支持与IT部门进行协调&/li&&li&非贸易融资产品管理：负责归口管理的非贸易融资产品的系统管理，并在必要时协助贸易融资部产品的系统管理工作；负责非贸易融资类产品后续跟踪维护和开发后价格管理，协助分行解决客户对产品的变通需求；负责对非贸易融资类产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪，并采取相应措施；负责非贸易融资产品终止的提议和实施&br&&/li&&li&产品经理管理：负责制定分行非贸易融资产品经理团队资格和管理规章制度， 包括但不限于：人员招聘标准、培训战略和职业规划以及考核体系；牵头分行和人力资源部对公司产品经理（包括贸易融资和非贸易融资）进行专业技能培训，包括但不限于销售技能、销售工具、销售流程等方面&br&&/li&&li&销售和营销支持：为公司营销管理部、分行公司人员及其它相关人员提供所有公司新产品产品培训，非贸易融资类存量产品的产品培训和销售支持，如共同拜访客户、设计产品销售工具；为公司营销管理部提供营销支持，并协助其设计营销方案；负责就归口管理的非贸易融资产品监督分行业务指标完成情况，实施各种业务推动举措&br&&/li&&/ul&&br&&b&信用卡中心。&/b&负责全行信用卡业务的产品开发、市场拓展和风险控制，推动全行信用卡业务的发展，使信用卡中心成为全行的重要利润贡献者。注，该部门通常相对独立，拥有自己的财务通核算、人事招聘等权利，大部分情况下可将其看作分行机关。&br&&ul&&li&销售和营销管理：负责信用卡渠道（销售渠道和还款渠道）的拓展，如中介机构、特约商户、合作单位等；负责信用卡中心和分中心销售队伍建设；为信用卡中心、分中心、分行销售人员提供产品和销售培训；拟定信用卡中心的考核指标、设定信用卡分中心的考核指标；负责组织、策划全行信用卡业务市场营销，组织分中心和分行开展信用卡营销；负责开展市场调研，收集、整理和分析信用卡市场细分和客户信息，设计针对目标客户的价值定位&br&&/li&&li&产品管理：负责拟定产品开发规划、年度产品开发计划以及根据新产品开发相关的流程制度拟定具体的单个产品和业务开发建议书；负责牵头进行产品和业务开发，包括但不限于制定产品管理规章制度，负责向IT部门提交整合的系统开发需求，拟定或决策（在运营部门的授权下）产品操作流程等，确定相关业务和产品价格；产品后续跟踪维护及相关产品档案的建立维护，负责解决客户对产品变通的需求；负责对产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪，必要时采取应对措施；负责产品终止的提议和实施&br&&/li&&li&服务管理：制定信用卡业务的服务标准、流程并推行实施；负责信用卡客户服务中心管理&br&&/li&&li&运营管理：制定信用卡产品的操作流程，并监督执行；负责信用卡相关的运营管理，包括内部核算、账单帐务、卡片制作；牵头IT管理和维护信用卡管理系统，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统；负责外包运营的管理；负责运营成本与质量控制&br&&/li&&li&风险管理：制定信用卡风险管理政策、信贷模型、风险与回报策略、风险度量工具等；负责受理和审批客户申办信用卡申请；负责信用卡不良贷款的催收管理；提出不良贷款的核销申请；在总行相关部门的指导下，负责信用卡业务相关的内控和合规事务&/li&&/ul&&br&&b&资产托管部。&/b&负责全行资产托管业务的战略、客户、产品、运营及风险管理，推动全行资产托管业务的发展&br&&ul&&li&销售和营销管理：负责开展市场调研，收集、整理客户信息，分析目标客户群，设计价值定位；建立和管理总行销售团队，负责证券投资基金等资产托管客户关系的建立和维护；牵头分行对资产托管客户进行管理并为客户提供服务(如客户在分行的帐户开设和维护)；为金融市场部及其它相关业务部门转介客户，提高对客户的交叉销售率；向零售营销管理部提出营销需求并提供支持，协助设计和实施具体的营销方案和活动&br&&/li&&li&产品管理：负责制定托管业务规章制度、管理办法等；负责向IT部门提交整合的系统开发需求；确定资产托管业务产品的价格&br&&/li&&li&服务管理、运营管理：制定资产托管业务的服务标准、流程并推行实施；负责制定资产托管的业务流程；负责托管资产业务的日常运营，包括估值核算、资金清算、证券交割、财产和凭证保管；负责牵头IT规划管理和维护全行托管系统，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统&br&&/li&&li&风险控制：负责对资产管理人投资运作的监督，对所托管资产财务会计报告等出具意见；负责资产托管工作的自我检查，并向监管机构汇报；负责办理与托管业务活动有关的信息披露事项，并向其它部门提供资产托管业务有关的信息&br&&/li&&/ul&&br&&b&信息科技部。&/b&负责全行信息技术系统规划和系统开发及管理，为各项业务发展提供技术支持。&br&&ul&&li&制度体系建设：根据全行业务发展战略和规划，制定全行信息科技发展战略和规划；根据董事会年度预算，制定和管理全行信息科技年度预算；负责全行信息科技制度的建设；负责全行基础技术标准及规范的制定和组织实施&br&&/li&&li&系统开发管理：组织全行信息科技应用项目的立项审批；负责全行信息科技应用系统的规划、设计、开发、技术及用户测试与二线维护；负责全行信息科技应用项目标准、流程的制订及管理；负责全行信息科技应用及相关技术的咨询、支持与培训工作；负责组织外包项目的开发管理和质量监督&br&&/li&&/ul&&br&&b&科技运营部。&/b&负责全行业务系统、管理信息系统和其他IT支持体系的运行、维护，保证IT系统有效、安全运行&br&&ul&&li&体系制度建设：负责全行IT系统基础设施的规划、设计、建设；组织拟定全行IT财务预算；组织拟定并实施全行信息技术系统运行相关的管理规章制度&br&&/li&&li&系统运维管理：负责全行IT系统的上线、运行和技术维护、升级管理并管理相关配套设施设备（如机房）；参与配合IT设备/服务的采购；负责管理和维护总行IT资产；负责购入或开发的计算机系统、工具的验收测试，制定、实施切换方案；负责监控管理全行IT生产系统的运行情况；负责管理、评估和考核IT运维服务提供商；负责向全行有关部门提供IT系统运维及相关技术培训；负责提供产品开发部门所需要的技术支持服务；指导分行安装和维护自助设备&br&&/li&&li&信息系统安全管理：组织拟订全行IT系统安全生产和操作、风险管理和内控管理规范和制度，并监督落实；建设并管理灾难备份中心，保障系统高可用性；负责全行计算机系统安全架构设计；负责组织实施基础设施及生产环境的安全管理项目；负责与国家、省、市信息安全主管部门对口接洽，协调、配合工作&br&&/li&&/ul&&br&&b&电子银行部。&/b&负责规划设计全行电子银行系统，并推动电子银行的建设，管理和维护电子银行系统，为业务开展提供电子渠道支持&br&&ul&&li&电子银行规划设计：负责全行电子银行的组织架构建设，相关规章制度的制定、合规和落实；制定全行电子银行业务发展工作规划，并指导和监督其实施和执行&/li&&li&组织贯彻落实银行卡、自助机具等业务发展战略；开展银行卡、自助机具等业务产品研发工作；组织做好银行卡、自助机具等系统管理和业务推动； 组织做好银行卡、自助机具等业务风险防范工作。&/li&&li&制订电子银行业务营销策略，落实年度营销推广工作计划；组织实施电子银行业务的市场策划、营销指导；组织电子银行商业模式的创建和应用，并对各分支机构开展营销支持；组织电子银行业务的对外宣传和“总对总”营销。&/li&&li&负责电话银行中心的日常营运工作；组织处理客户的电话投诉、建议及咨询的联系和协调工作； 组织开展电话外拨服务工作。&/li&&li&负责全行电子银行业务开发、产品创新、培训、流程制定；负责全行电子银行业务的系统架构设计和产品技术开发工作；负责电子商务平台的建设和维护工作；负责电子商务支付平台的建设和日常营运工作；负责电子商务相关业务制度建设；负责电子商务业务的客户拓展。&/li&&/ul&&br&&b&董事长办公室、首席执行官办公室。&/b&协助并支持董事长、首席执行官工作；为全行重要决策提供科学管理分析和决策支持；为品牌管理提供支持和战略规划，并通过媒体关系管理和机构投资者关系管理提升深发展品牌的知名度和总体市场形象&br&&ul&&li&董事长、首席执行官支持：为董事长（或CEO）日常工作提供综合支持，包括协助日程和会议安排、报送及起草相关文件、提供翻译服务等；支持董事长建立和维护行外、行内重要关系；协助董事长（首席执行官）跟进决策事项的工作进程或批示事项的落实情况；负责安排董事长（首席执行官）的其他后勤行政事务&br&&/li&&li&分析及决策支持：根据董事长（或CEO）的要求，对全行新业务机会、重大融资项目、重要业务进行分析及研究，并提出决策建议；对业务条线需要提交董事长（或CEO）决策的业务事项进行分析评估和建议；对银行综合经营情况进行定期分析；对宏观经济、重点行业、区域经济、金融市场、同业和机构等信息进行收集、研究和分析；根据高级管理层安排，协助制订及修订全行战略发展规划，并与相关业务条线与部门协调，对全行战略规划执行情况进行评估分析；支持相关条线和部门建立及更新业务和财务分析模版&br&&/li&&li&品牌和广告：牵头制定全行的品牌发展战略和发展目标，并制定和实施品牌发展计划；协调各业务条线及分行的广告需求，牵头制定全行全年广告预算及分配；牵头制定全行品牌和广告管理办法并监督执行；负责全行品牌广告管理，包括广告活动方案制定、执行和效果评估；牵头对全行广告投放进行效果评估；协调和支持各条线广告投放计划的实施；审查并监督各业务条线广告形象/信息与全行品牌的一致性；负责组织全行广告和营销人员的品牌和广告专业培训；牵头筛选和管理总行主要的广告合作伙伴；负责牵头全行重要的品牌活动；支持办公室牵头的各项外联活动，提供与媒体和广告有关的必要支持&br&&/li&&li&媒体关系：拟定并组织实施全行媒体关系工作目标和计划；负责制定和执行全行有关媒体管理的制度办法和流程并指导全行实施，包括新闻发布制度和流程；建立并保持与重要媒体的良好关系，包括定期拜访、建立资料库、媒体分级管理等；支持和指导相关业务条线和分行的媒体关系管理工作；负责监测、分析媒体报道，提出调整全行新闻发布策略的建议并跟进负面报道处理；负责全行媒体关系工作人员的专业培训；负责拟定并执行全行危机事件的媒体应对策略，并指导全行危机事件的媒体沟通；推动或协助全行重大品牌活动及对外宣传&br&&/li&&li&投资者关系：拟定并组织实施全行机构投资者和主要的投资机构关系工作目标和计划；负责拟定和执行全行机构投资者和主要投资机构关系的工作制度和流程；推进与机构投资者和主要投资机构的信息披露和交流工作，建立并保持与其的良好关系，包括机构投资者和分析师的日常提问、来访接待、组织定期业绩发布、参加投资机构活动、跟进分析师报告等；建立支持投资者关系的基础数据库，包括机构投资者和主要投资机构信息、本行相关业务、财务和其他重要信息、资本市场相关重要信息等；根据投资者意见，提供定期报告和临时报告的信息披露建议；定期跟踪并分析发展行股价相对与同类股票和参考指标的表现及持股结构变化等；根据董事长（首席执行官）安排，协调并支持总行高管和相关职能参与投资者关系工作；配合董事会秘书处的个人投资者和股东事务工作&br&&/li&&/ul&&br&&b&办公室。&/b&负责管理全行公文，协调重大事项报告和处理，处理总行行政文秘，负责总行会议和接待，负责行内宣传和外联工作以及社会责任实施和报告，支持行长进行政府和监管关系维护，为业务发展提供行政上的支持。具体职能略，可参考其他行业。&br&&br&&b&人力资源部。&/b&为实现本行战略规划和完成经营目标提供人力资源支持；管理全行员工的培训与个人发展，推进员工与银行的协调、共同发展。具体职能略，可完全参考其他行业。&br&&br&&b&总务部。&/b&负责管理全行固定资产、部分物业、部分物品采购、总行后勤保障等工作，为业务发展提供后勤支持。具体职能略。&br&&br&&b&保卫部。&/b&负责营业网点和全行技防、消防等安全保卫工作，为业务发展和财产安全提供安全保障。具体职能略。&br&&br&&b&法律事务部。&/b&负责法律事务的综合管理，为全行经营管理活动提供法律支持与服务，保护发展行合法权益&br&&ul&&li&法律审查及合同管理：负责对全行经营活动中的法律风险进行法律审核（包括授信业务和非授信业务） ，如新产品开发、营销活动等，负责对全行业务合同、规章制度等文件的法律审核；负责为全行业务经营管理活动提供法律咨询意见，向行领导提供法律信息和建议；参与我行重大项目调查与谈判，负责起草、审核相关合同；负责起草、修订 、管理全行各类格式合同文本&br&&/li&&li&诉讼与案件调查：管理、指导全行重大诉讼案件及被诉案件、被申请仲裁案件、作为第三人应诉案件的指导工作，负责全行行政案件、劳动争议案件的诉讼、仲裁管理工作；参与协调、处理非诉讼案件及相关的业务纠纷；负责全行非资产类外聘律师的管理，制定非资产类外聘律师管理办法，审批分行的非资产类外聘律师需求，统一管理非资产类外聘律师信息并负责后评价；负责采集并提供我行信息披露涉及相关法律资料（如重大诉讼情况等）&br&&/li&&li&综合法律业务管理：负责全行的普法宣传、法律教育培训工作；负责全行知识产权保护，制定相关规章制度，为业务部门申请专利、注册商标等提供法律咨询，负责专利代理、商标代理机构的聘请&br&&/li&&li&负责关联交易的认定复核；指导全行协助有权机关查询、冻结、扣划存款工作&br&&/li&&/ul&&br&&b&合规部。&/b&负责全行合规风险管理，确保经营管理活动在国家法律、法规和内部制度的框架内健康发展，制定合规政策和制度，向全行传达内外部法律法规要求 ，整理、沟通并沟通内控制度，进行合规审查，负责反洗钱管理&br&&ul&&li&合规政策：制定本行的合规政策和管理制度；关注并持续跟踪法律、规则和准则的最新发展，理解和把握相关法律、规则对银行经营的影响并提出银行的应对举措；负责对银行经营活动（如新产品开发、营销方案、规章制度建设）进行合规审查；为业务部门和其他部门提供合法合规方面的咨询和建议；开展有关合规及反洗钱的宣传和教育，支持相关培训&br&&/li&&li&合规风险管理：开展合规检查，识别、暴露与评估合规风险，报告违法违规案件，采取缓释与处置合规风险措施；参与处理行内发生的重大违法违规事件&br&&/li&&li&反洗钱管理：制定反洗钱管理相关规章制度，梳理产品与业务流程中反洗钱风险点，提出控制措施及操作指引；组织监测和报告全行范围的客户洗钱行为，指导全行可疑交易、大额交易的筛选分析和统计，组织全行反洗钱交易数据及相关报告工作；开展全行范围的定期与不定期反洗钱检查，负责反洗钱风险事件协调处置&br&&/li&&li&合规内控 制度建设：组织各部门梳理整合并沟通本行的内控规章制度和操作规程，与各部门合作拟定、修订银行内控政策、流程和相关操作手册 &/li&&li&综合管理：负责向审计与关联交易控制委员会报告合规工作及提供相关报告，提出内控、合规建设的建议&/li&&/ul&&br&&b&稽核部、审计部。&/b&评估内控风险点，实施内部审计，提交审计报告、进行责任认定并督促整改，向审计与关联交易控制委员会报告全行内控情况并提出内控建设的建议&br&&ul&&li&稽核政策和规划：评估内控风险点，根据董事会审计与关联交易控制委员会所要求的审计项目安排年度审计计划；拟定和维护全行内部审计政策及业务操作流程，以及全行内部审计质量标准&br&&/li&&li&稽核检查、报告及督改：开展全行性内部审计工作，评估现有内控措施有效性；以审计报告的形式提交审计活动的成果，确保审计信息的传达和沟通；负责稽核发现问题的督促整改；审核相关责任部门对日常管理中的违法违规案件提出的处罚方案；牵头相关部门，如人力资源部，对违法违规的重大案件进行问责，提出对相关责任人的处罚建议，供责任认定委员会审议决策；协助落实责任认定委员会对重大案件的调查和问责&br&&/li&&li&其他：评估现有内部控制体系和风险管理体系的有效性，通过风险提示、管理建议等方式，促使管理层加强内控建设；负责向审计与关联交易控制委员会报告全行内控情况并提出内控建设的建议；负责与监管机构就内部审计相关问题进行沟通和联系；与外部审计机构合作，对外部审计项目和工作计划进行协调和沟通，负责外部审计发现问题的整改监督&br&&/li&&li&综合管理：管理并指导各稽核中心的工作；向审计与关联交易控制委员会提供相关日常事务支持&br&&/li&&/ul&&br&&b&资产保全部。&/b&负责牵头全行不良资产清收，抵债及抵债资产处置，呆帐核销管理，并与其他相关部门合作进行问题贷款的管理和清收，促进资产质量的提高和不良资产“双降”&br&&ul&&li&清收业务政策和支持：牵头拟订全行不良资产清收管理制度及工作指引，包括不良资产的接收、处置等政策，必要时参与移交政策拟订；牵头拟订全行不良资产清收预算、业务规划、指标，报首席信贷执行官审批，并配合财务部门的预算和业务规划流程；根据不良资产清收政策、清收计划和指标，对分行保全部的工作进行指导、管理及考核；在全行统一信贷政策指引下，对重大、突发、紧急问题贷款提前介入；负责全行以物抵债及抵债资产处置、减免部分债务、开立财产保全保函业务的审批；对全行不良资产清收过程中的委托外聘律师进行管理(，拟订委托律师管理办法并监督执行，对分行保全部的委托律师需求进行审核，负责对全行不良资产委托律师清收的统一台账管理和后评价；制定全行不良资产的呆账核销的制度，组织呆帐认定、监督不良资产核销进度，向财务部门提出账务处理需求；负责非信贷类不良资产的处置和管理&br&&/li&&li&清收业务控制和统计：监督贷款清收政策的执行，负责对不良资产清收重大案件的监管；撰写和管理全行不良资产清收的统计、综合、分析，相关报表；参与问题资产的问责、考核评价&br&&/li&&li&损失测算：配合信贷管理部制定既定违约损失率(LGD)的估算方法&br&&/li&&/ul&&br&&b&特殊资产管理中心。&/b&管辖内不良资产清收收益最大化&br&&ul&&li&不良资产清收：负责对管辖内不良资产的清收管理，制定不良资产的处置方案，报保全部审批；负责对管辖内不良资产的重组管理，提出重组贷款申请，报信贷审批部审批；对辖内以物抵债资产进行集中管理、经营、处置；负责辖内不良资产的评级；负责辖内不良资产的呆帐核销；对清收业绩进行记录和存档&br&&/li&&/ul&&br&&b&机构发展部。&/b&负责全行分行规划、筹建、建设和验收等工作以及支行和自助银行等网点的规划、管理及审批事务&br&&ul&&li&网点规划：收集业务条线和分行意见，组织编制全行机构发展规划和年度预算(含**财富管理中心、自助银行和总行大厦装修)，包括制定网点发展规划、选址、格局设计等&br&&/li&&li&网点建设：负责组织对分支机构(含**财富中心和自助银行)的设立、变更及退出进行可行性论证和流程管理并管理相关的审核、申报等事项；建立健全我行工程建设管理的相关办法、技术标准和业务操作流程；负责落实牵头全行分行的新建和改造；包括审核预决算、选址、招投标管理、具体方案设计管理、工程管理、监督工程竣工验收、装修以及竣工资料管理等；负责管理和审批分行在当地的支行、自助银行等网点的新建和改造；包括审核预决算、招投标管理、方案设计管理等；实施总行办公大楼价款**万元以上装修改造工程；负责牵头和管理相关工程的主要材料集中采购&br&&/li&&li&网点管理：负责全行营业机构租购物业产权管理及维护，以及相应合同审核、管理；负责网点档案管理，建立并维护网点综合信息数据库系统；负责管理营业机构的名称，负责证、照、印章等的审核、换发 &br&&/li&&/ul&&br&&b&董事会秘书处。&/b&作为董事会的秘书机构，负责董事会会议组织、信息披露等日常工作；负责个人投资者关系及资本市场监管机构的关系维护；组织股权再融资工作等。具体职能略。&br&&br&&b&票据业务部。&/b&以票据为基础的金融产品专营机构，负责全行票据业务的市场拓展、客户开发，票据产品创新、市场营销、风险管理及业务操作。旨在为客户提供高效、快捷、以票据为工具的短期融资服务，与广大客户建立起一种新型的、互惠互利的合作关系。建立专业化、集约化、平台化运作的票据业务部。相关职位包括产品研发岗、发展规划岗、信息营运岗、票据业务部交易室经理、资金交易岗、票据交易岗、票据管理岗、运营作业岗、业务审批岗等，&br&&br&&b&金融市场部、同业事业部。&/b&管理全行资金流动性、本外币头寸，进行日常货币市场运作；负责金融市场自营交易和做市业务，包括外汇交易，衍生交易，现券交易，自营投资；负责金融同业的业务合作、渠道维护和授信额度争取；负责全行代客金融衍生交易，全行新产品开发、创新和推广；负责各种债券类融资工具的发行和承分销；负责全行理财资产池的运作和管理。&br&&ul&&li&金融市场分析。研究宏观经济运行状况，预测经济发展趋势，分析并解读宏观经济政策；跟踪债券市场各个债券品种的走势，结合国内外政治经济资金形势，对债券投资和交易提供建议；开展资金、票据、理财等金融市场业务专题研究，定期撰写研究报告并形成投资交易策略。&/li&&li&投资交易。在授权范围内构建投资交易组合，对投资组合进行日常主动管理，完成收益任务；银行间债券市场日常询价、谈判和交易业务,综合运用各种交易方式，实现交易目标；开展债券承、分销业务和结算代理业务；开发维护债券业务系统，组织协调各种资源，积极开拓客户资源以及维护客户关系。&/li&&li&理财业务。编制理财产品体系和业务规划；本行系列理财产品的研发设计和运作管理，制定理财产品相关制度和流程，开发维护理财系统；负责理财业务与监管部门沟通、报备等工作。&/li&&li&理财销售。收集整理同业客户信息和资料，根据理财业务及规划，制定销售目标和方案；组织同业和重点机构客户开发、维护和服务工作，协调团队与各部门良好合作关系；组织同业和机构客户理财销售工作，确保销售指标的实现。&/li&&li&同业业务。制定同业业务发展规划；实施和完善我行同业业务对内和对外统一授信工作；开拓并维护银行间市场同业机构的沟通与合作渠道，开展总行的同业存放、存放同业、资产配置等同业业务；指导各分支行开展同业业务，加强同业业务的总分支联动。业务品种包括同业授信、同业存款、债券分销、理财销售等。交易对手包括中外资银行、证券公司、基金公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司等所有金融机构。&/li&&li&衍生品及贵金属交易。及时收集贵金属衍生品等新业务发展的相关信息，分析和揭示投资机会及风险，提出产品化策略；申请维护贵金属与衍生品资格，参与相关系统开发与维护；贵金属与衍生品业务具体操作，制定实施方案，实现业务目标。&/li&&li&中台监督及风险控制。编制金融市场业务的风险管理指标和实施方案；债券发行人、交易对手授信额度发起审查、报批和调整；对金融市场各项业务的市场风险状况、资产结构状况等进行日常监控和分析，实施动态市场风险管理；识别和评估金融市场新产品、新业务中所包含的相关风险，制定相应的风险&/li&&/ul&
题主你也知道银行有很多部门很多岗位，你这个问题能吧人回答死的。我直接告诉你主要部门的职责和权限，你就知道这些岗位都是在干嘛了。 由于我只在总行工作过，以下所说的是典型股份制商业银行总行的情况，分支行的情况请参考其他知友的回答。 请勿在知乎以…
没过CPA：东奥会计论坛
&a href=&///?target=http%3A///& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&/&/span&&span class=&invisible&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&如果学习中有很多疑问，要答疑，还是推荐注册东奥的会员，买一本东奥会计的轻松过关，注册书里的卡，就可以去就某页某题，或者某章节某个知识点直接问了。&br&&br&过了CPA：会计视野
&a href=&///?target=http%3A///& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/&/span&&span class=&invisible&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&非常务实，问题都是实务中要面对的。&br&非常专业，一般这个论坛上讨论下来结果是没有定论的，往往就是真的没有确定的结果，一般都要跟主管机关沟通才能定下来
没过CPA：东奥会计论坛
如果学习中有很多疑问，要答疑，还是推荐注册东奥的会员，买一本东奥会计的轻松过关，注册书里的卡，就可以去就某页某题，或者某章节某个知识点直接问了。 过了CPA：会计视野
非常务实，…
谢邀&br&这是公司的资金管理问题，对不同的公司在不同的阶段应该有不同的操作方式&br&1、发展期的小公司，如果资金稳定在100万左右的，建议存个七天就可以了，有些城商行可能会有更好的条件，但差别不会太大；&br&2、发展的一定阶段，资金稳定在1000万左右，对一些小银行来说，你就不是个小客户了，完全可以和银行谈判了，可以找合适的银行搞些战略协议，可以包括大额授信之类的内容，可以要求银行提供协议存款，一般活期利息可以谈到和七天理财的利率一样。可卖银行的短期理财产品，三个月半年的都有，5%-6%左右