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先看一个故事：哎呀!取款机里插着张银行卡&&&&&&&&&&&&&&&&&&年前，鄞州鄞江派出所郎警官遇到一件事：有人在银行的
上遗忘了一张银行卡，寻找卡主人的过程几番波折，好在卡和卡里的钱最终都物归原主。&&&&&&&　　事情发生在2月6日晚上7点左右，报警人吴先生当时和朋友结伴到四明东路上的一家TM机取钱，准备过年用。&&&&&&&　　在往ATM机上插卡时，吴先生感觉卡槽好像被异物堵塞了，仔细一看，里面有一张银行卡。&&&&&&&　　吴先生的第一个想法是：&&&&&&&　　这是不是骗子干的？&&&&&&&　　吴先生说，他曾在报纸上看到一些骗子通过堵塞卡槽来实施诈骗，于是就多留了一分心。他试着操作了一下ATM机，发现机器并没有坏，而且顺利从里面取出了3000元现金。&&&&&&&　　“糟了，看来不是诈骗，应该是有人忘记把卡拔走了。”吴先生赶紧报警。&&&&&&&　　出警的正是郎警官。他随即联系了银行的客服，告知事情的经过，希望银行能够提供卡主的信息和联系方式。&&&&&&&　　给客服打电话的郎警官说：&&&&&&&　　没想到我被当成了骗子&&&&&&&　　客服反复盘问我……&&&&&&&　　郎警官说，客服反复向自己核实情况，而且最终也没有提供卡主的信息和联系方式，称只能由银行单方面通知。&&&&&&&　　费了一番口舌，郎警官感慨说，客服的警惕性还是挺高的。他在电话里留下了自己的警号和联系方式，让客服通知卡主携带身份证到派出所来领银行卡和现金。&&&&&&&　　于是银行的人就给失主—家住在鄞州龙观的刘先生打电话，反复打了好几个。&&&&&&&　　后来赶过来领钱和卡的刘先生说：&&&&&&&　　银行打来电话&&&&&&&　　我以为是骗子……&&&&&&&　　在接到银行客服的电话后，刘先生翻了下钱包，发现银行卡的确丢了，“但是想想银行卡反正可以挂失，而且别人不知道密码也取不到钱，就没多理会，可不能给骗子骗了。”&&&&&&&　　但回头细想，对方说自己的卡里被取出了3000元，而且自家住的地方离派出所也不是很远，刘先生还是没坐住，决定来一趟看个究竟，没想到还真的拿回了自己的卡和钱。&&&&&&&　　郎警官说，现在的网络
诈骗无孔不入，尤其是像ATM机汇款成为骗子敛财的重要手段。为此，警方等部门开展了“心防工程”，试图从源头预防通讯（网络）诈骗蔓延，“大家的警惕心还是有所提高的。”虽然这件事一波三折的，但是最后结果不错，郎警官表示甚感欣慰。&&&&&&&
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刷了POS机&卡没离身钱没了&&&&&&&&&&&&&&　　POS机暗藏玄机&&&&&&&　　2月初，刘某来到公安塘沽分局经侦支队报案称自己的银行卡在没有遗失、密码没有泄露的情况下，莫名其妙被盗刷多笔现金。初步调查发现，刘某银行卡内的资金在塘沽、河北霸州两地的ATM取款机上被盗刷取现。通过对受害人银行账户交
息分析发现，有一笔大额取款在霸州某
过，可刘某却从未去过该店，民警连夜赶往该地进行调查。&&&&&&&　　在这家4S店内，通过拆解机器，民警发现POS机内部被做了“手脚”。经了解，这台机器是从一个专门经营POS机的小蔡手里购买的。通过小蔡，民警了解到几天前有个叫王伟的买了一台POS机，并向他询问使用方法。当时王伟开着一辆白色商务车。民警通过塘沽界内
监控录像发现，在胡家园、新港的自助银行前有一辆白色丰田商务车频繁出现，并确定该车驾驶人就是王伟。&&&&&&&　　2月11日，办案民警得知线索，王伟有可能回家过年，立即在其住处布控蹲堵。2月12日，初五上午，专案组民警在某小区内将王伟当场抓获，并在其住处搜到两台POS机、若干银行卡，并从他的手机上发现大量银行账号等信息。&&&&&&&　　作案隐蔽防范难&&&&&&&　　据王伟交代，他之前以给人代办信用卡为主，有一个专门的QQ群，与群友聊天时得到了一个“赚钱”的方法，可以将POS机进行技术改装，使其具有盗取银行卡信息和自动发送短信到移动设备的功能，将在各地盗取的银行卡信息克隆到空白的银行卡上，最后通过ATM机取款及网上转账的形式将他人银行卡中的资金非法取现。王伟决定如法炮制，从小蔡手中买到几台POS机，之后将改装后的POS机卖给霸州的汽车4S店和文安的一家
。被害人刘某在文安出差刷卡消费时银行卡信息被窃取。&&&&&&&　　王伟克隆卡后，首先查询卡上的金额，数额大的就先盗刷，数额小的直接扔掉。2014年至2015年间，王伟先后以ATM机取现和非法套现的方式盗刷银行卡10余起，涉案价值10余万元。截至发稿时，犯罪嫌疑人王伟已被依法移交河北文安警方。（文中人物均为化名）&&&&&&&　　新报记者&宫伟&
员&赵永明&曹宝琴&&&&&&&　　利用动过手脚的POS机，男子窃取他人银行卡信息后，伪造银行卡套现或者在ATM机转账10余万元。塘沽警方经过侦查，在大年初五将嫌疑人抓获。
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·交易入门·信用卡
遇重复扣款&&&&&&&&&&&&&&&&&&春节前，刷卡高峰。春节后，账单施施然来了。别急着还款，记得先看一眼账单噢。近日，市区许女士在查询信用卡账单时，发现了两笔相同的交易记录。&&&&&&&　　2月5日晚上，许女士和朋友去市区的某
会所喝茶，消费了282元，刷的是一家银行的一张信用卡。&&&&&&&　　随后，许女士查询信用卡账单，却发现两笔相同的扣款记录：第一笔是当晚11点58分消费了282元，欠款金额显示为5460元；第二笔也是在相同时间消费了282元，欠款金额增加到5742元。许女士很纳闷，当时刷卡密码明明只输了一次，账单里怎么会出现同一时段扣款两次的记录呢？&&&&&&&　　许女士马上向当天消费的餐饮会所进行了咨询，他们说已经查过记录，只扣了一次款，但是我银行里的确扣了两次，而且余额都发生了变动&。&&&&&&&　　为了了解情况，记者陪同许女士来到了位于新城大道的这家银行的温州新城支行。然而，刚进门就遭到了银行方面的采访阻拦。&&&&&&&　　该支行营业部的一名曹姓经理告诉记者，许女士遇到的问题她可以帮助处理，但不能接受采访。&&&&&&&　　银行方面向许女士出具了一张内部清单。在这张清单上，记者看到，2月5日当天，许女士只有一笔282元的消费。许女士对这份清单的可靠性产生质疑，她向曹经理出示了两笔扣款记录。&&&&&&&　　曹经理说：按照我的理解，你应该只消费了一笔，系统给你多刷了一笔。&&&&&&&&　　许女士问：那为什么我余额少了？如果我今天不来查？我这笔钱就平白无故没有了？&&&&&&&&　　曹经理说：你先别臆断，我们先查了再说。&&&&&&&&　　当天中午，许女士给记者来电，说银行承认多扣了许女士282元，并向许女士表示歉意，至于原因，银行方面没有解释。银行方面表示，多扣的款项会在规定时间内退回许女士的银行账号。晚报记者&麻温柔&
员&彭天翔&&&&&&&　　采访手记&&&&&&&　　本次事件虽未给客户造成实际损失，但前后两次扣款说明银行方面存在信用卡管理漏洞。不管任何原因，银行都有责任、有义务为客户提供正确无误的交
，确保客户用卡明白、放心。在此，我们也提醒用卡人，一旦发现错扣款的情况，应及时同银行取得联系，以取回错扣的款项。
·交易入门·鞭炮声中&您的爱车有没有受伤?&注意!此类意外保险不全赔&&&&&&&&&&&&&&&&&&春节放鞭炮，增添了喜庆气氛，不过将车停在露天场所的私家车主可能会担心，爱车是否会被鞭炮伤着。这不，大年初五，宋都社区大草小区的吴先生新买的奔驰就在一阵鞭炮声中受了伤。&&&&&&&　　新奔驰被炸伤&&&&&&&　　肇事人赔偿600元“大年初五，我发现车身上有一道像黄色烂泥一样的斑，起先以为是脏了，我爱人用水没洗掉，才发现是像被火烤过的斑，根本擦不掉。”吴先生反映，他在车身上发现了一层鞭炮的碎屑，挡风玻璃上有被鞭炮炸过的痕迹，车顶上还有一块像是被炸过的坑。&&&&&&&　　吴先生在杭州从事金融工作，这辆奔驰车是他年前刚买的，花了35万，还没开到1万公里就被炸伤了，吴先生心里很不快活。后来，吴先生了解到，小区有户人家嫁姑娘，车子是被娶亲的人放鞭炮炸伤的，于是上门索赔。娶亲的人家觉得自家办喜事，因此赔钱不吉利，而吴先生新车被炸伤，索赔未果更不高兴，双方闹到社区，后经社区调解，娶亲人家赔款600元。虽然拿到赔款，但吴先生心里一点不开心，“600元补个漆都补不到，更别说修车顶那个坑了。”&&&&&&&　　保险不全赔&&&&&&&　　建议套上不易燃车罩&&&&&&&　　采访过程中，记者发现被鞭炮炸伤车辆的车主不止一个。住在运河壹号公馆的顾女士反映，停在小区楼下的白色车被鞭炮炸伤了，前引擎盖被炸得斑斑点点，活像黄色的花斑狗。市民陈耀将车停在京华城怡景苑楼下，后备箱上也有块黄斑。&&&&&&&　　运河壹号的顾女士去保险公司报案，工作人员去现场查看后表示，车辆被鞭炮炸伤，找不到肇事者，属于无主肇事案件，保险公司给予70%的赔偿，剩下的30%由车主承担。“自认倒霉吧，以后把车停在地下车库。”顾女士准备年后去修车。&&&&&&&　　尽管春节
已结束，但车主们还不能掉以轻心，因为“元宵节”快到了，如何让爱车度过“危险期”？有的社区和物业已经贴出提醒，请车主把车辆停在地下停车库，如果没有地下停车库，可把车停在稍偏僻的地方，罩上不易燃烧的车衣，并把防盗器灵敏度调低，以免鞭炮声造成防盗器持续报警。
提现收费了&两招可以省去手续费&&&&&&&&&&&&&&　　微信近日宣布，个人用户的零钱提至银行卡功能，将向用户收取手续费。小融可不想这么轻易的缴纳这笔收费，两招可以省去手续费！！&&&&&&&　　微信提现如何收费&&&&&&&　　具体的调整方案是：从3月1日起计算，每位用户（身份证维度）有终身累计1000元免费提现额度，超出1000元部分按银行费率收取手续费，目前费率均为0.1%，每笔最少收0.1元。&&&&&&&　　融360提醒：“每位用户可获赠1000元免费提现额度，同身份证账户共享这1000元免费提现额。”不是说每次不超过1000元就不收费，而是终身免费提现总额度是1000元封顶，超过1000元的部分都要收取手续费，记住，不是一个月、更不是一天！！&&&&&&&　　微信支付功能具体收费标准&&&&&&&&&&&微信为啥这样做？&&&&&&&　　微信这样做，其实就是想把大家的零钱尽量多留在微信体系内，用于互相发红包、用于理财、用于
等，就是不要去提现。微信支付可以用于理财、用于买
票、充值、生活消费、购买游戏、QQ币等等。&&&&&&&　　两招可以省去手续费&&&&&&&　　第一，&选用其它方式发红包，
当然是最佳选择；&&&&&&&　　第二，减少提现，尽量用于微信内部的消费，如微信的微票儿（买电影票还是蛮便宜的）、充值等等。&&&&&&&　　第三，选择
减免转账手续费。目前，支付宝必须选择用手机才能免转账费用，若通过pc端仍需收取一定的服务费;除了支付宝，钱包、易付宝等第三方支付平台仍坚持扛起免费大旗，(
,)等多家银行
在用户转账、提现等功能上仍然坚持免费政策。
·问题解答·公安部中国保监会部署交通事故快处快赔试点答记者问&&&&&&&&&&&&&&&&&&问：可以适用快处快赔的交通事故都有哪些？&&&&&&&　　答：机
之间发生道路交通事故，未造成人员伤亡，机动车能够移动且双方均有交通事故责任强制保险的，可以通过移动网络平台（手机APP）自行协商处理。有下述情形的，不能适用快处快赔程序处理：一是涉及人员伤亡的；二是驾驶人无有效机动车驾驶证的；三是驾驶人有饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品嫌疑的；四是当事人不能自行移动车辆的；五是碰撞建筑物、公共设施或者其他设施的。&&&&&&&　　问：快处快赔有哪几种方式？&&&&&&&　　答：目前有两种方式：一种是现场在线处理；一种是当事人在交通事故现场用照相机或者手机、平板电脑等移动终端对现场进行拍照，固定交通事故证据后，到就近的道路交通事故保险理赔服务中心处理。&&&&&&&　　问：在线处理交通事故的流程是什么？&&&&&&&　　答：简单说，在线处理只有简单的拍照取证、责任认定和保险理赔三个步骤。当事人可以按照流程提示，安全、快速、便捷的处理交通事故。具体流程是：发生事故的当事人中任何一方，通过
、平板电脑等移动终端下载移动网络平台（手机APP），并按照指引，选择事故形态，确定现场位置，公安交通管理部门将通过移动网络平台（手机APP）指导当事人正确拍摄现场照片，照片通过审核后当事人即可撤离现场。撤离现场后，当事人按照移动网络平台（手机APP）引导上传事故发生的时间、地点、天气、当事人姓名、驾驶证号、联系方式、机动车种类和号牌号码、保险公司、保险凭证号、事故形态、碰撞部位等信息，协商确定各自责任并上传，移动网络平台（手机APP）将向双方当事人推送道路交通事故自行协商协议书电子文本。当事人凭道路交通事故自行协商协议书电子文本向各自投保的保险公司办理理赔手续。&&&&&&&　　问：对移动网络平台（手机APP）处理结果有异议，怎么办？&&&&&&&　　答：通过移动网络平台（手机APP）认定事故责任有三种方式：当事人自行协商，交警远程指导或者交警直接认定。当事人可以将车辆移至不妨碍交通的地点后自行协商确定责任，协商不成的，可能通过移动网络平台（手机APP）申请请交警远程指导确定各自的责任。对交警指导确定的责任不认可的，可以共同前往属地交警大队处理。&&&&&&&　　问：没有试行在线处理的试点地区，轻微事故如何处理？&&&&&&&　　答：公安部和中国保监会还在
和农村地区推进建设道路交通事故保险理赔服务中心。即：在县（市）试点建设道路交通事故保险理赔服务中心，开展财产损失道路交通事故快处快赔工作。有条件的地方可以推广集事故处理、司法鉴定、伤残鉴定、财产损失评估、人民调解、司法调解、人民法庭、保险理赔为一体的道路交通事故综合服务中心，实现道路交通事故处理全流程“一站式”服务，构建农村道路交通事故快速理赔工作机制。当事人通过拍照固定现场证据、撤离现场后，自行协商确定责任，到保险理赔中心办理理赔手续。保险公司派驻人员或者委托保险公估机构派驻人员集中办公，受理理赔申请，办理车辆定损。公安机关交通管理部门派驻交通民警，对财产损失超过规定限额的，当场出具道路交通事故认定书，并进行损害赔偿调解。&&&&&&&　　问：外地车在试点地区发生事故，可以快速处理吗？&&&&&&&　　答：可以。通过在线处理的，事故双方凭道路交通事故自行协商协议书电子文本向各自的保险公司办理理赔手续。保险公司通过查询移动网络平台（手机APP）保存的事故信息核实事故情况后，为当事人办理理赔手续。当事人在现场固定证据后到道路交通事故保险理赔服务中心处理的，可以在理赔中心办理理赔手续；当事人对道路交通事故有争议的或者财产损失超过规定限额的，在理赔中心的交通警察将当场出具道路交通事故认定书，并进行损害赔偿调解。&&&&&&&　　问：当事人通过在线处理达成协议后如何办理理赔手续？&&&&&&&　　答：发生交通事故、双方当事人均有责任的，在交强险范围内可以按照互碰自赔原则办理理赔手续；对于一方承担全部责任的，无责方可以向本车投保的保险公司索赔。保险公司向无责方赔付后，将按照代位求偿机制向全责方保险公司追偿。&&&&&&&　　问：试点工作进展如何？&&&&&&&　　答：目前，参与试点的10省（区、市）3地市全部启动了试点工作。其中，天津理赔中心与在线处理均已启动试点。辽宁、吉林、上海、江苏理赔中心已建成并投入使用，正在组织开发在线处理平台。浙江、贵州、云南已实现全省行政区域内通过在线处理平台实现交通事故快处快赔。广西、甘肃正在对以往道路交通事故纠纷一站式调处中心进行升级改造，预计2016年3月开始分期分批投入运行。包头在线处理平台已经投入运行，理赔中心将于2月底前投入运行；珠海、西安理赔中心与在线处理均已启动试点。&&&&&&&　　此外，北京、山西、湖南、重庆、陕西以及河北保定、安徽滁州、山东济南和滨州、广东广州、青海西宁先后部署开展了公路和农村地区轻微交通事故快处快赔工作。广东、四川在全省
部署开展轻微交通事故快处快赔工作。&&&&&&&　　问：在哪里能下载到各地的移动网络平台（手机APP）？&&&&&&&　　答：以下方式，可以在相关试点地区实现轻微交通事故在线处理：&&&&&&&　　天津：利用移动终端在“APP&
E”或者ANDROID应用商店中搜索“事故e处理”后，下载、安装。&&&&&&&　　贵州：在Http://8082./jieshao.aspx网页，分别选择安卓或者苹果版本下载、安装。&&&&&&&　　浙江：下载
，在“城市生活”中点击“事故快速处理”。&&&&&&&　　云南：在
中关注“云南交通事故自助处理”。&&&&&&&　　包头：在微信中关注“事故易处理”。&&&&&&&　　珠海：在微信中关注“珠海交警”。&&&&&&&　　西安：在微信中关注“xianjjweixin”。
&·问题解答·在国外使用
卡支付&需要输入密码吗&&&&&&&&&&&&&&&&&&问题陈述：春节期间打算和家人去国外旅游，我想咨询一下，如果在国外使用带有银联标志的信用卡，需要核对签名和输入密码吗？&&&&&&&　　行动结果：针对李女士反映的问题，记者近日采访了我市金融业相关人士。据介绍，持有银联标志的信用卡（卡号以62开头）在银联境外商户刷卡
时，若客户已设置交易密码，可按签名+密码&方式确认交易；对于未设置交易密码的卡片，仅凭签名方式确认付款。值得注意的是，从2011年2月起，美国、韩国、日本、匈牙利、冰岛、巴哈马、意大利、德国、奥地利以及西班牙的商户，均支持以仅凭签名&的交易方式受理银联信用卡（卡号以62开头），无论客户是否已设置交易密码，均无须再输入密码。
·问题解答·
为何限制你到香港买保险&&&&&&&&&&&&&&&&&&继去香港买
&、去香港买尿片&之后，2015年赴港自由行的最新主题俨然已变成到香港买保险&。不过，买保险这种看似家常的生活理财的方式，最近一个月意外地敏感起来。&&&&&&&　　2月2日晚间，银联国际发出最新指引，要求从2月4日起，银联卡实施交易额度限制为每次交易最高5000美元，将于全港所有保险机构和其他商户实施。多数保险业人士认为，该规定明显意在堵上&以买保险方式转移资产的口子。&&&&&&&　　每逢星期六(
,)，保险公司核保的办公室就大排长龙，甚至排到楼下，从早排到晚&，一名成为香港持牌保险代理人不久的朋友对财经表示，重疾、储蓄、万用寿险、储蓄基金，都是特别受欢迎的保险种类。康宏理财副总监傅惠贤直言，公司全年保险生意内地客贡献达1/3，保费多的可达数千万元人民币，大多都非常方便地直接以内地银联卡刷卡交保费。&&&&&&&　　这是因为在香港买保险与过去内地人赴香港开户买股票的性质不同。中国早在1996年12月已宣布接受《国际货币基金组织[]协定》第八条款，之后已逐步实现人民币经常项目可兑换。商品贸易收支、服务贸易收支——包括旅游、
、保险服务等，都属于合法的经常项目&下资金流动，并不像资本项目受到严格限制。&&&&&&&　　绕开外汇管制&成保险公司宣传语&&&&&&&　　不过，内地对于经常项目下人民币兑换并未完全放开，目前外汇局对于个人每年结汇实施总额管理，每年汇兑上限为5万美元。自2014年底起，这条规定一直是不少香港大型保险公司热门的宣传营销文案。因为在现行外汇管理体制下，在境外刷卡买保险一直没有限额，这几乎成了大多数普通人唯一绕过&外汇管制的资金出境方式。&&&&&&&　　根据香港保险业监理处的数据，内地访客在2015年前三季度新增保单费总额约211亿港元，占香港个人业务新增总保费的21.7%。在过去几年，保险业无疑是香港增长最快的行业之一，2010年内地客户到香港投保金额仅44亿元港元，2014年已达到244亿港元，2015年前三季度已超过211亿，最终金额相信有望超过300亿港元，5年内增长近7倍。&&&&&&&　　从保险产品本身来看，香港发展更成熟的保险业与内地相比的确有明显优势。比如在重疾保险方面，香港保障范围大于内地，包括部分原位癌、
等内地难保的项目，很多产品还可以在重疾早期就支付部分保费，保费由于是根据香港全球最长的预期寿命计算，因此同样年龄保费低于内地。在涉及理财分红的产品上，虽然回报大约只有3-5%，但香港保险均以正在走强的美元计算，与波动的人民币资产相比风险较低。&&&&&&&　　在过去几个月中，让到香港买保险&突然变得敏感的，是大额保单纷纷涌现与内地资金外流趋势的强烈相关性。高端客户的保单，少则几百万，多则几千万，大多用银联卡直接刷卡&，上述保险代理人对新浪财经表示，当然公司肯定有反洗钱方面的措施，但是套现的方法还是很多的&。&&&&&&&　　银联卡支付大额保单轻易境外套现&&&&&&&　　大额保单&在香港业界一般指保额在100万美元以上的保单，主要是寿险，目前大部分年化
在4%左右。这类大额寿险保单独立于个人财产以外，即便投保人破产清算，这类保单也不受到债权人、政府征税和收费等影响，离婚也不可分割。因此除了配置美元资产以外，也是不少富裕人士进行&资产隔离&或是财富传承的选择。&&&&&&&　　而且，大额保单可以在进行抵押融资。业界人士介绍，在保单生效当天开始，其现金价值&就达到保费的80%左右，而抵押融资额一般可以达到保单现金价值的90%。以投保一单500万美元人寿保单为例，根据投保人的不同情况，购买保单后首次交纳保费一般为保单1/3到1/5，也就是100-166万美元。假设投保人刷卡支付100万美元首次保费后抵押保单融资，现金价值即时可高达80万美元，立即可借到手资金为其90%，超过72万美元。&&&&&&&　　通过如此方法套现&资金利息相当低，仅在2-3%左右，形式与香港普遍的住房抵押融资等相似。如此处理之后，投保人依旧可以享受300万美元的大额保单，而七十余万美元的资金则顺利跨境&。&&&&&&&　　经常项目开放已久，监管机构并不突然出手管制&，长期关注人民币趋势的彭博亚洲经济学家陈世渊对新浪财经表示，但是口子越来越大，当然也会引起注意，最可行的还是在银行卡的使用上限制，而不是从经常项目方面来限制&。&&&&&&&　　业界指银行卡
限制在预期中&&&&&&&　　这已经不是内地银联卡第一次成为绕开外汇管制的渠道。去年财新等媒体曝光了利用银联卡在澳门假购物，真套现&的手法，规避内地对于公民携带现金出境的限制，令内地和澳门联合展开了一次对于地下钱庄的大扫荡，大量
钟表店被要求移除银联刷卡业务，两地也达成了反洗钱合作意向。&&&&&&&　　内地外汇管理局也在去年9月推出新规定，要求自今年1月1日起，每卡每年境外累计取现不得超过等值10万元人民币。银行卡此前规定仅为每卡每日境外取现不超1万元，也就是年累计总额可达到300多万，与目前的10万上限相比，缩减幅度相当惊人。&&&&&&&　　银联国际官方发言人对此表示，除了增设年度限额以外，发卡银行对于信用卡还可能单独设定限额，境外不同地区的单笔取款金额也有不同的限制。&&&&&&&　　在中国银联宣布5000美元刷卡上限的指引前两三天，相关传闻已经传遍香港保险界。笔者朋友圈中许多保险代理人都在
网络[/tag]上转发过有关消息。一位大型保险公司区域经理对新浪财经坦言，之前保险业一直用‘避开外汇管制‘作为宣传，大额客户一次刷卡就超过百万美元，很明显官方不可能坐视不理。&&&&&&&&　　保险业人士普遍认为，以资产转移为主要目的的大额保单将首先冲击。尽管按照规定，理论上支付较大金额可以多次刷卡，但是大额保单普遍支付保费在10万美元以上，意味着需要在终端机上刷卡数十甚至上百次，客户肯定会知难而退的&，上述区域经理表示。这个限制，对我们这个行业或许是根本性的扭转&，她说，不过对这一天的到来我们已经有心理准备了。
·交易入门·私人订制&用足你的保险VIP特权了吗?&&&&&&&&&&&&&&&&&&汇率的高高低低，股市的起起伏伏，纵使骤冷速冻的气温，也无法改变国人“走出去”的热情和“买买买”的决心。国家旅游局发布的数据显示，2015年，中国出境旅游达1.2亿人次，出境人次和
均列世界第一。而2016年这种势头还在延续，春节
周出境游需求旺盛，中高端产品唱主角，出境游产品价格同比上涨在10%-20%，但价格上涨并没有阻止游客出行的脚步。截止1月中旬的居民春节出境游预订率为62%，出境游预订率远超国内游，热门线路基本售罄。国人越来越“有钱有闲有时间”，而“私人订制”、“高端深度”的数据刷新也频频透露出80后主力人群的旅游消费新动向，他们已然成为出境游的VIP。在此，中德安联的保险专家特别提醒广
者，梳理个人保险增值服务，用足你的VIP特权，不要错过那些本该属于您的“私人订制”哦！&&&&&&&　　造不？你可能就是VIP！&&&&&&&　　面对日益成熟的消费者和竞争愈发激励的市场环境，保险企业增强客户粘性的方式，除了不断在产品创新和客户体验上提升技能外，提供周到贴合的增值服务，也是其中必不可少的一环。比如，中德安联的VIP服务包括全球商旅，提供各国大使馆、领事馆的信息，旅行计划安排等等，还可以免费申领航空意外险。&&&&&&&　　据介绍，保险公司通常都会根据年保费，为达到VIP标准的保户提供不同层级的增值服务。以中德安联为例，年缴保费达到五万，即可成为他们的VIP客户；之后，分别以20万、50万、100万，划分不同的VIP等级，而最高年保费200万的黑钻客户，则可以获得最为丰富的增值服务。然而，不少保险公司的VIP客户却压根忽略了这一点。“我在客户投保时，都会根据他们的投保金额把可享受到的VIP服务在客户手册上特别标注，不过常常发现，为出行准备满满的他们，还是常常会遗忘这些实惠。”中德安联的保险顾问张娟如是说，“就像我们铂金及以上客户，能够享受免费的机场贵宾服务，在
期间人声嘈杂的机场里保证出行的绿色通道，休憩时间也可以选择在机场贵宾室度过。为什么要白白错过呢？”&&&&&&&　　走不？&&&&&&&　　离私人订制一个电话的距离！&&&&&&&　　与财产险公司的车险VIP服务不同，寿险公司的增值服务尤其注重对人本身的关怀。同样是自驾车道路救援，车险服务往往在于送油、拖车类，而像寿险公司则把关注放在继续旅行的支持、客户滞留期间酒店费用的承担等等，最大程度上服务于人和感受。&&&&&&&　　不过，这还是常规的VIP服务。目前很多保险公司为吸引中高端市场而不遗余力地投入，尤其是具有全球背景的保险集团、跨国保险企业，更是充分发挥了这得天独厚的优势。据了解，一些外资保险公司利用其母公司遍布全球的丰富资源，在2015年业内首创了个性化的私人管家服务，更好地贴合高端客户的需求。无论是想要在全球顶尖餐厅预定浪漫晚餐，还是海购
的演出票务递送上门，抑或是旅游计划的量身定做和机场专人专车接送，着眼全球，助力实现个人愿望。“高端私人管家服务其实并不麻烦，这个层级的会员只需要拨打VIP热线，就有专人为您提供服务。”张娟解释道，“只是不少客户未曾想到买保险还能体验这样的便捷，所以这项个性贴心的服务推出至今，竟然还没有接到客户的来电。”&&&&&&&　　约不？&&&&&&&　　那些近在咫尺的尊贵服务！&&&&&&&　　现在，买保险送体检，已成为一种常态，甚至还不见得人人都喜欢。不过，保险历来和健康有着密切的关系，而中高端客户更愿意为健康、为高品质的医疗体验买单。为此，保险公司的客户服务也在这里头下足了功夫。&&&&&&&　　据中德安联客户服务部的VIP增值服务项目的负责人介绍，该公司在去年全面升级的VIP服务中，特意调整了高端体检服务，业内首创一站式医疗检查特色服务——“台湾高端体检”，力求精准定位、尊贵服务。“我们的黑钻客户可预约在期望的体检日期到台湾接受高品质的体检。除了专业的医疗照护外，酒店式住宿、
服务、全程私人管家服务专线跟进和专车接送机服务将全部由公司承担。”张娟特别提示，“这项服务推出至今，仅有3人体验。我倒觉得利用春节假期有个这样的安排，真是健康理财两不误嘛！”&&&&&&&　　此外，充分利用保险公司VIP服务做好个人健康管理和有效医疗也是值得留意的。像保险公司推出的分层健康体检，专家视频(电话)诊疗的健康管理服务，这些创新性的增值服务将令VIP客户足不出户就能享受到三甲
副高、正高级别专家面对面的健康咨询，获得更便捷、周到的疾病与健康管理服务。
·交易入门·银行是怎么考核信用卡申请人的?&&&&&&&&&&&&&&　　申请人填写资料后，后面的步骤就是银行考核了，银行到底怎么考核申请人的？今天融360小编就带你来揭秘一下。&&&&&&&　　依照打分系统来审核&&&&&&&　　银行有一条打分系统，针对申请人填写的各项资料，来给申请人做一个综合打分。达到多少分，给予批卡，反之，拒绝批卡。&&&&&&&&&&&&&&&&&可参考银行评分标准&&&&&&&　　作为申请人，需要重视的是失信情况这一项。如果曾经有过逾期还款记录的，可能银行批卡会谨慎一些。如果逾期记录非常严重的，是无法申请下来信用卡的。因为银行根据你的信用记录来判断你是否能按时还款，如果无法按时还款，会增加银行坏账成本，银行当然不会批卡。反之，如果还款情况良好，还能增加批卡额度。&&&&&&&&&&&&&&&&&看看卡友们还问了什么？戳&&&&&&&&&&&&&&&&&年收入低于5万&最容易申请的白金卡攻略&&&&&&&&&&&&&&&&&网申信用卡秒批全攻略&&&&&&&&&&&&&&&&&2016办卡条件提前看&&&&&&&&&&&&&&&&&教你查询个人
记录&&&&&&&&&&&&&&&&&2016必选的3张信用卡
·交易入门·网申信用卡&错过银行的
电话怎么办?&&&&&&&&&&&&&&&&&&新客户网申信用卡一般是在线递交申请资料，申请资料直接进银行信用卡中心，先通过初步的系统筛选，如果筛选通过，后续会有银行工作人员会给申请人打电话核实信息。通过网申渠道办卡，银行征信电话至关重要。那么，申请人一旦错过了征信电话怎么办？&&&&&&&　　以招行为例，客户网上填写资料后，银行会在2个工作日内进行名单分配（将客户名单会分配给银行办卡工作人员），初审通过后，7个工作日内会有专人跟申卡客户联系，工作日是不包含周末和节
时间。一般提交申请后5个工作日可以查询申请进度。&&&&&&&　　因此，融360小编建议办卡人在这段时间里要密切关注申卡进度。一旦过了初审，就要保持手机时刻开机，以免错过了银行征信电话。&&&&&&&　　如果在这段时间没有接到银行客服电话，就可以主动致电银行信用卡客服咨询办卡进展了。另外，申卡人也可以通过银行官网、网银等方式联系银行客服，说明情况。银行会在接到办卡人反馈后安排工作人员再次联系。当然，如果在规定的时间内既没有接到银行电话，也没有及时联系银行，就可要被拒了。只能拒后重新递交申请了。
·交易入门·5万以上的大额信用卡&这样办下来&&&&&&&&&&&&&&&&&&大额信用卡可不会像普卡、金卡办起来那么容易，门槛也比较高。不过，单纯的硬件条件好不见得一定申到大额信用卡，5万以上信用卡，是这样办下来的！！大额信用卡下卡有秘方，这四大秘诀帮你搞定。&&&&&&&　　秘诀一：清楚信用卡办卡条件&&&&&&&　　办卡前，了解清楚具体的办卡条件很有必要。比如办理车主卡，有些银行要求必须有车，有些银行则不是；再拿招行YOUNG卡来说，只针对18-30周岁的年轻人办理，40岁以上你还要办这张卡，只能被拒了。&&&&&&&　　秘诀二：查询个人信用报告&&&&&&&　　个人信用在银行核卡过程中占比越来越高，建议了解完前两件事的申请人，去查询下自己的信用报告，看是否有过逾期、不良还款等记录。如果有建议过段时间再申请。现在每年有2次可以免费查询个人信用报告的机会。&&&&&&&　　秘诀三：信用卡申请表填写有技巧&&&&&&&　　1、婚姻状态：已婚有子女得分最高，因为比较稳定。&&&&&&&　　2、学历：高学历会加分，至少本科以上。&&&&&&&　　3、住宅状况：自购无贷款，加分。说明经济实力好，没有负担。&&&&&&&　　4、个人年收入：越多越好，不要夸张。&&&&&&&　　5、现住址居住时间：越长越好，注意不要离谱。&&&&&&&　　6、现单位工作时间：至少1年，越长越好。&&&&&&&　　7、职业及行业种类：事业单位、国企、500强、知名企业最佳。&&&&&&&　　8、邮寄地址：最好选单位地址，可以加分。&&&&&&&　　秘诀四：选择柜台申卡&&&&&&&　　虽然网上申卡比柜台申卡优点多：审批结果快，最快当天下卡；不需要提交繁琐的资料；网上申卡下卡率要略高于柜台申请，但是网申的额度一般比较低，对大额信用卡的审核更严，所以，建议柜台申请。&&&&&&&　　卡友们还想知道什么？
·交易入门·信用卡7大好处&你知道几个?&&&&&&&&&&&&&&&&&&说了太多信用卡申卡、提额、逾期、
的问题，今天小编来跟大家说点不一样的，说说用信用卡的一些好处，这些好处，你都知道吗？&&&&&&&　　1、安全。出门只带一张卡，方便又安全，一旦丢失或被窃，立即致电发卡行就可以冻结账户。&&&&&&&　　2、便利。不仅出门
方便了，想要还款，网上还、ATM还、拉卡拉还等等实在是便利。而且，出门了，急需现金，还可以直接从信用卡取现。&&&&&&&　　3、优惠。很多银行的信用卡都有跟商家合作或促销，比如刷卡刷到多少就有返回现金的优惠，合理使用信用卡，可以为自己省下不小的开支。&&&&&&&　　4、积累个人信用。从使用信用卡开始，中国人民银行个人信用系统里就开始记录您的个人信用信息。经常使用信用卡，并按时足额还款，可以建立良好的个人信用记录，对申请提高信用额度或者办理贷款都能起到帮助作用。&&&&&&&　　5、增值服务。银行推出的各种信用卡，都附带着一些增值服务。目前，各银行推出的服务可分为7类：现金回报、抽奖、购物折扣、免费保险、旅行服务、个人理财报告等一些增值服务。这些都是信用卡带给我们的附加好处。&&&&&&&　　6、尊贵身份。在申请信用卡时，大家可根据自己的资产能力申请不同类型的信用卡（如白金卡），而各银行对持卡人的信用记录和个人资产评估后，若符合条件则给持卡人核发高级别信用卡。&&&&&&&　　白金卡不仅额度高，同时也是体现持卡人尊贵身份的象征，在很多场合使用高级别的卡消费能享受到一些普通卡没有的服务和优惠。&&&&&&&　　7、缓解经济压力。手头突然吃紧，还不上欠款，也没事儿，使用信用卡的话，有两种方法帮您缓解压力：换最低还款额或者选择分期，压力均摊在每个月上就没有太大压力了。&&&&&&&　　看看卡友们还问了什么？
·问题解答·办卡疑问:我能给女朋友办附属卡吗?&&&&&&&&&&&&&&&&&&我和女朋友在一起两年了，她由于没有毕业，所以一直办不了信用卡。我只有一张信用卡，不能借给她用，想问问，我能给女朋友办一张附属卡吗，她刷卡，我还款？&某网友向小编咨询信用卡附属卡办理的相关问题。就这个问题，融360小编解答如下：&&&&&&&　　目前，各大银行规定，信用卡主卡持卡人可以为直系亲属（父母、配偶或子女）申请附属卡；条件宽泛一点的，如交行，要求办理附属卡需与主卡人为父母、子女、（外）孙子女、配偶、配偶的父母及（外）祖父母等关系，且需年满16周岁并具有民事行为能力才能办理。&&&&&&&　　男女朋友之间没有血缘关系，银行暂时无法直接申请附属卡。不过在申请附属卡时，可尝试在关系&一栏填写亲属关系。如果银行不予批卡，小编建议您可以作为推荐人，推荐女朋友办理银行的主卡。学生群体可以申请大学生信用卡，如招行的Young卡校园版、英雄联盟校园版等等。&&&&&&&　　主卡持卡人推荐办卡还有奖励，如招行奖励积分，交行奖励刷卡金等等。
·交易入门·怎样快速提高信用卡额度&&&&&&&&&&&&&&&&&&信用卡额度的高低是很多持卡人所关心的，到底哪些习惯有助于提高卡片额度，哪些又适得其反呢？&&&&&&&　　许多人在申请信用卡时总希望额度越高越好，似乎这就是被银行认可的一种象征。所以，当拿到一张额度并不理想的卡片时，总想快速提升额度。那么，到底怎样的方法可以让额度飞&起来呢？&&&&&&&　　实际上，各家信用卡的额度不是某个人说了算的，都是通过一套已设计好的模型来完成的。简单来说，模型里可能有上百个评判项目，会根据你的基本情况、平日用卡习惯等给出综合评定，最终确定你的信用额度。所以，要想提高信用卡额度，还得通过系统考评，并非客服人员所能解决。&&&&&&&　　我们也从多家信用卡中心了解到，相比前几年较为宽松的发卡政策，近年来在信用卡额度的评定方面有所收紧。特别对于曾有过一些不良记录的持卡人，要想提高额度就很难了。&&&&&&&　　两种习惯的效果适得其反&&&&&&&&　　1.&开多张信用卡。&&&&&&&　　不少人一旦走上了开卡的道路，钱包里就不会只有一张信用卡。开卡多，表示接受我的银行多啊。&这是大部分人的观点，殊不知，开卡太多反而会影响你的信用额度。&&&&&&&　　理由很简单，持卡人的收入是一定的，还款能力也就确定了，信用卡数量越多，提高的只会是
能力，而不是还款能力，所以，开卡太多反而会让银行担心你会还不出信用卡欠款。&&&&&&&　　当然，对于首次开卡的人，银行也会掂量。收入高、其他资信良好、有房有车当然很好，但如果是刚刚毕业的年轻人，存款账户空空荡荡，那估计要高额信用卡可没戏。&&&&&&&　　2.&次数很少，只刷大额。&&&&&&&　　如果你以为每个月刷一两笔大额消费就能提升额度那就错了，这反倒可能令银行担心起来。原因在于，你有套现风险。&&&&&&&　　比如你的信用额度是2万元，每个月你都只刷1、2次，又基本用光这2万元，那银行可能认为，潜在风险是你利用信用卡套现。如果你刷卡的商户恰恰是那些批发类商户，那危险等级&就更高了。&&&&&&&　　信用卡所支持的理念是小额、多笔，是以生活中的金融工具为出发的，因此额度的评定标准自然与此相关。&&&&&&&　　长期累积好信用，提额不难&&&&&&&　　在避开以上两项误区后，持卡人要想提高自己的固定额度其实并不难。&&&&&&&　　首先，最重要的是逐步累积个人信用记录，保持用卡记录良好。如果你经常逾期还款，或是只能偿还最低还款额部分，又不舍得分期，那么想要提高信用额度肯定会遭到拒绝。&&&&&&&　　个人信用的积累是一个过程，过程中偶有小的瑕疵并不要紧，比如你用卡3年，只有1次晚了几天还款这样的。但持卡人要小心，别让这种逾期发生次数太多，如果自己花销太大，一时还不上，最好申请分期，既不会影响信用记录，又能让银行赚点钱。&&&&&&&　　其次，申请卡片时多提供资产证明。个人资产的多少是评判额度的重点。有房有车能加分，如果平日工资收入高，那是最好的，表示现金流稳定，还款能力充足。&&&&&&&　　第三，使用信用卡频率提高。银行不会为一个开卡后从来不用卡或是非常偶尔才用卡的人提高额度。如果你很希望信用卡额度能高一点，那么请你频繁使用，不管大额、小额，都养成刷卡习惯。&&&&&&&　　多家信用卡客户系统将改版&&&&&&&　　在了解过程中，我们得知多家信用卡中心的客户审核系统将改版，参照航空会员制度，改版后的信用卡客户将分为不同星级，根据合格刷卡消费、分期交易、溢存款金额等几个方面做出评分。&&&&&&&　　不同等级的客户所享受的权益是不同的。不仅表现在透支额度方面，还包括积分权益、各种收费费率、专享活动等等。如果想要获得更多优待，持卡人恐怕要努力跻身高等级客户群了。
警惕节前信用卡诈骗&&&&&&&&&&&&&&&&&&临近春节，许多市民都在为购买年货忙碌着，各大商场的促销大战也拉开序幕。沈阳市公安局刑警大队警官郭敏提醒市民，节前正是刷卡
的高峰期，同时也要警惕骗子乘虚而入，伺机骗取大家的血汗钱，遇到特殊情况，冷静思考，以免上当受骗。&&&&&&&　　日前，沈阳的张女士就接到一个电话，说是某知名银行的服务人员，她跟我说看到我这两天消费记录频繁，建议我提高透支额度。&该服务人员索要了张女士的卡号，这让张女士感到很奇怪，明明知道我的消费记录，还不知道我的卡号吗？&接下来发生的事情让骗子露了马脚，对铁路方还需要张女士回复身份证号码，用于激活&信用卡。张女士没有回复身份证号码，而是放下电话，拨打了该银行的官方客服，客服表示张女士的信用卡并没有提高额度的请求，并提醒张女士不要再回复骗子的电话。&&&&&&&　　警方提醒，不法分子会冒充客服人员给市民打电话，发布诸如免费提升信用卡信用额度&办理大额信用卡&等虚假信息，盗取个人信息，盗刷信用卡。市民对于陌生号码打来的电话和发来的短信最好不要理会。此外，有的网站只需提供信用卡卡号、有效期、持卡人姓名及卡背后签名处三位数&安全码即可消费，市民万万不可将这些信息告诉陌生人。市民在商场消费时，也要注意将消费小票保留，防止不法分子根据消费小票上的信息，实施诈骗。
·交易入门·过年在家忘记还款了怎么办?&&&&&&&&&&&&&&&&&&过年在家和亲朋好友欢聚，玩的太开心，忘记了还款时间，导致信用卡逾期多日的情况每年春节都有。这也是每年春节过后，一大批卡友咨询的最多的问题。现在融360小编，整理了几个解决办法。&&&&&&&　　以下解决办法，主要针对最后还款日在春假放假这段时间的情况。&&&&&&&　　1、更改账单日&&&&&&&　　事实上，一些卡神通常会在某一个时间段集中大宗
交易，然后更改账单日，延长免息时间，可延长到最长的免息时间是101天。年前需要给亲戚朋友带礼物，刷卡居多，迫于经济压力，很多卡友也会在这个时候更改账单日，缓解经济压力。更改完账单日后，最后还款日时间也会随之改变，安安心心过完年再进行还款。&&&&&&&　　但是并不是所有银行都能更改账单日，目前能更改账单日的银行是招行和(
,)，招行每半年可以更改一次。&&&&&&&　　2、年前设置自动还款&&&&&&&　　直接绑定好借记卡，到最后还款日自动还款。&&&&&&&　　3、利用容时还款业务拖延还款时间&&&&&&&　　一般银行都有3天的容时还款时间，如果在最后还款日无法还款或忘记还款，没有关系，可以开通容时还款业务延长还款时间。&&&&&&&　　招行是默认的3天容时还款时间，其他银行一般需要主动电话开通。
·交易入门·个人税优型商业健康险是什么、怎么买?这10点你必须懂&&&&&&&&&&&&&&&&&&继5月相关部委出台试点范围后，商业健康险税优方案还在不断细化中。据悉，保监会最近向各健康险公司下达了一份《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》(简称办法)，征询业内意见。&&&&&&&　　作为重要民生工程，个人税优型商业健康险到底是什么？跟基本
有何不同？个人能获得多大的赔付？&&&&&&&　　澎湃新闻()为你梳理了十点最重要的信息。由于办法还在征求意见，以下种种仅供参考：&&&&&&&　　1、扣除限额为2400元/年(200元/月)，每人至多购买一份&&&&&&&　　所谓个人健康保险税收优惠，是指纳税人在购买商业健康险后，可以在当年(月)计税时予以税前抵扣的部分。&&&&&&&　　简单来说，买了这类的产品，你可以少缴税，相当于以较低的价格为自己又购买了一份医疗保险。&&&&&&&　　和此前相关通知一致，办法说，此次扣除限额为2400元/年，即200元/月，同时每人最多只能购买一份商业健康险。&&&&&&&　　办法规定，各企事业单位统一组织为员工购买的商业健康险产品的支出，应计入员工个人工资薪金，视同个人购买，并按照2400元的上限予以扣除。&&&&&&&　　2、不得因“既往病史”拒保&&&&&&&　　对以往健康险最大突破是，保险公司不得因为投保人有“既往病史”拒保，并且要保证续保。&&&&&&&　　举个例子，小张患有先天性心脏病，保险公司不能因其已患病、更容易产生赔付的理由拒绝小张投保，因此小张可以说是“带病投保”。&&&&&&&　　业内人士称，这是对以往个人需要提前告知保险公司个人病史、从而避免道德风险的一种突破，其目的也是为了最大程度让公众参与到这一保险当中。&&&&&&&　　当然，如果首次带病投保的，保监会允许险企通过降低赔付额度等方式控制经营风险，同时当年支付的最高赔付额度不得超过当年保险金额的20%。&&&&&&&　　3、包含“中端医疗＋个人账户积累”两部分&&&&&&&　　根据目前的产品设计，个人税优健康保险产品采取万能险方式，包含“中端医疗＋个人账户积累”两部分责任。&&&&&&&　　二者的赔付职能不同，中端医疗保险将与基本医保、补充医疗保险相衔接，主要用于补偿医疗费用，占到保费的大部分比例；个人账户积累则可用于退休时购买商业健康保险(如长期护理保险等)支出。&&&&&&&　　4、一人终身累计最多赔付100万元&&&&&&&　　具体来看，中端医疗保险在赔付范围上相比基本医疗保险有不少突破。&&&&&&&　　首先，中端医疗保险保费比例的20%应作为健康管理支出，其视同理赔支出，且赔付率不得低于80%。若简单赔付率低于80%的，差额部分要平均返还到个人账户中。&&&&&&&　　其次，中端医疗保险的保险金额不得低于25万元人民币，一人终身累计最多赔付100万元，被保人医疗费用自付比例不得高于10%。如果被保人自投保以来连续5个保单周年没发生大额理赔，可将其终身累计赔偿限额提高到150万元人民币。&&&&&&&　　同时，中端医疗保险设置有年度免赔额，16-40周岁的被保险人为3000元，41-50周岁的被保险人为5000元，51-65周岁的被保险人为10000元。&&&&&&&　　再者，中端医疗保险的医疗费用补偿范围不受基本医保目录限制，但理论上应尽量采用国产的药品、
和高值耗材。&&&&&&&　　最后，中端医疗保险的就医
仅限公立医院普通病房。&&&&&&&　　5、该类产品需标注“个人税优健康保险”字样，谨防假冒&&&&&&&　　办法规定，保险公司开发的个人税优健康保险产品，应当标注“个人税优健康保险”字样，和其他健康险种类加以区分。&&&&&&&　　因此个人在购买时需注意上述信息，以防个别公司诱导购买假冒产品。&&&&&&&　　6、个人可登录商业健康保险信息平台查询信息&&&&&&&　　为方便管理，中国保监会组织开发全行业统一的商业健康保险信息平台，并与保险公司的系统实现对接，接受税务部门的查询、稽核，同时方便个人查询自身的保单状况。&&&&&&&　　具体来看，该平台具有以下功能：&&&&&&&　　(一)支持个人税优健康保险业务的承保、理赔、转移等；&&&&&&&　　(二)向保险监管部门报送相关统计数据；&&&&&&&　　(三)支持税务部门对保单的真实性及税优使用额度进行检验；&&&&&&&　　(四)可以为投保人提供自助式的保单信息及账户信息查询服务；&&&&&&&　　(五)中国保监会规定的其他功能。&&&&&&&　　7、对保险公司的资质有什么要求？&&&&&&&　　由于涉及重大民生问题，保监会对经营个人税优商业健康险的保险公司也有严格规定。&&&&&&&　　例如，公司应是专业健康保险公司或者应具备专门的健康保险部门，上一年度末和最近季度末的偿付能力均不低于150%，配备医学等专业背景的人员队伍，具有较好的理赔能力和风险管理能力等。&&&&&&&　　8、公司不得提供个人税优健康保险的保单贷款服务&&&&&&&　　办法规定，保险公司在确认收到投保人的缴纳保费后，应向其开具特殊单证，用于个人所得税税前抵扣，并且应当在所有设有分支机构的试点城市提供个人税优健康保险产品。&&&&&&&　　但是该产品类型的保单具有社会保障性质，不具备质押贷款的功能，所以公司不能向投保人提供保单贷款服务。&&&&&&&　　9、保单可免费转移到另一家公司&&&&&&&　　为方便用户对商品选择产品，办法规定被保险人可以在医疗费用风险保障责任期间终结后，将保单免费转移到另一家保险公司，同时保险公司不得强制或变相要求参保人变换保险公司。&&&&&&&　　投保人退保的，应当向税务机关补交税收优惠额度，保险公司是补交税款的代扣代缴义务人。&&&&&&&　　而退保后又重新投保的，保险公司可以对其进行核保。&&&&&&&　　10、不得强制搭售其他商业保险产品&&&&&&&　　办法规定，保险公司对该类产品的设计遵循保障为主、合理定价、微利经营的原则。&&&&&&&　　在宣传个人税优健康保险时不得误导公众、减少或夸大保障范围，更不能强制搭售其他商业保险产品。&&&&&&&　　而是应当以提升被保险人健康水平、降低发病率为目的提供健康管理服务，并在保险产品中明确健康管理服务内容和提供方式。&&&&&&&　　办法同时注明，体检费用不得列入健康管理支出。
十二条&新规&防范&平台+保证保险&风险&&&&&&&&&&&&&&&&&&新华社北京2月2日专电&题：十二条“新规”防范“
＋保证保险”风险&&&&&&&　　新华社记者何雨欣、谭谟晓&&&&&&&　　中国保监会近日下发通知，为互联网平台保证保险业务立下十二条“新规”，这也意味着“互联网平台＋保证保险”这一业务形态将强化监管，重在防范风险隐患。&&&&&&&　　保证保险是一个老险种，相比其它险种，因其较为灵活的特点可以为金融支持实体经济发挥明显效果。例如小微企业或个人想融资却没有抵押物，买份保险即可向金融机构申请贷款。&&&&&&&　　2015年，贷款保证保险支持小微企业及个人获得融资金额1015.6亿元，其中，有25个省区市开展
保证保险试点，共支持12.3万家小微企业获得银行融资贷款188.6亿元。&&&&&&&　　然而，随着互联的发展，一些传统与银行合作的保险公司开始与互联网平台合作，这无形中扩大了风险领域。&&&&&&&　　据介绍，这份通知是在中国保监会近日对互联网平台保证保险业务开展全面风险排查的基础上起草的。在这次排查中，监管部门了解了财产保险公司在经营管理、管控措施、应急预案等方面存在的风险隐患。&&&&&&&　　在这份通知中，保监会明确对互联网平台保证保险业务采取“加强管理”与“促进持续健康发展”的态度，并用十二条“新规”为互联网平台保证保险业务立下规矩。&&&&&&&　　“通知发出本身就是对这种合作模式进行肯定，同时也以相应的措施对从事这项业务的保险公司进行了约束与引导，为目前这一创新模式指明了方向。”北京工商大学保险学系主任王绪瑾说。&&&&&&&　　“保险公司应当严格选择互联网平台。”在通知中，明确保险公司不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会公众利益行为的互联网平台开展合作，并在与互联网平台签订的协议中，明确合作互联网平台不得存在上述禁止行为。&&&&&&&　　不仅是事前，保监会还从事中、事后对互联网平台保证保险业务进行全面约束，提出保险公司应当明确合作互联网平台的信息披露义务、建立互联网平台保证保险业务经营情况季度报送制度等。&&&&&&&　　当然，通知中多处传递出对风险的高度关注的信号，明确“保险公司应当建立严格的风险管控机制。保险公司应当坚持小额分散的发展模式，对同一投保人单笔借款和累计借款应当分别设定承保限额。”&&&&&&&　　
者权益保护也同时是通知涉及的重点，提出“应当明确互联网平台不得采取扩大保险责任等方式开展误导性宣传”“对保险条款中的免除责任作醒目提示，不得损害投保人、被保险人的权益”等。&&&&&&&　　“可以说，通知中明确了保险公司互联网平台保证保险业务的经营要求，强化了保险公司审慎、合规的经营意识，为新兴金融业态下创新保险业务发展营造了良好的市场环境。”保监会相关负责人说。
人身险借数据平台防骗保风险&借
防诈骗风险&&&&&&&&&&&&&&　　随着保险业的快速发展，保险欺诈风险也暗藏其中。继监管借助大数据平台防范车险欺诈后，人身险也将建立风险筛查平台，防范骗保风险。&&&&&&&&　　北京商报记者最新获悉，中国保险行业协会(以下简称“中保协”)正式发布保险业首个“人身险核保理赔风险筛查平台”，填补了保险行业核保理赔风险信息查询的技术空白。具体实施过程中，针对投保和理赔可疑客户，保险公司核保理赔人员可通过“案件发布”功能，发起相关信息排查，并可查询系统记录的疑似欺诈客户信息。&&&&&&&&　　数据显示，国际上的保险欺诈金额约占赔付总额的10%-30%，部分险种的欺诈金额占比甚至高达50%；在美国，每年因保险欺诈损失的金额约为800亿美元。我国诈骗犯罪中涉及保险欺诈的案件比例，也从上世纪80年代末的2%攀升到2012年的12%，反保险欺诈形势日益严峻，相关案件不断发生，涉案金额屡创新高。
·交易入门·买健康险可少缴个税&&&&&&&&&&&&&&&&&&本报讯&（记者&杜敏&
员&曲明&杨瑾）昨日从市地税局获悉，今年本市正式启动居民商业健康保险个人所得税试点，凡本市纳税人购买由保险公司参照个人税收优惠型健康保险产品指引框架，设计的符合条件的商业健康保险产品，均可按照每年2400元、每月200元限额标准享受个人所得税税前扣除政策。&&&&&&&　　每月不超200元&&&&&&&　　据市地税局人士介绍，试点纳税人范围涵盖企事业单位员工、个体工商户业主、个人独资和合伙企业投资者等。对于取得工资薪金所得或连续性劳务报酬所得的个人自行购买的情况，按照每月不超过200元，一年内不超过2400元的标准进行扣除；对于单位统一组织为员工购买或者单位和个人共同购买的情况，单位负担部分视同个人购买，按照每月不超过200元，一年内不超过2400元的标准进行扣除；个体工商户业主、企事业单位承包承租经营者、个人独资和合伙企业投资者按照每年不超过2400元标准据实扣除。“简单来说，在某位市民购买了年均保费不低于2400元的商业健康保险后，此人实际执行的个人所得税起征点将由3500元提高至3700元。”本市保险人士解释称。&&&&&&&　　适用四大类险种&&&&&&&　　记者了解到，适用商业健康保险税收优惠政策的产品，是指由保监会研发并会同财政部、国家税务总局联合发布的适合大众的综合性健康保险产品。目前本市的商业健康险主要包括四大类：按投保人数量分类的个人健康保险和团体健康保险；按投保时间长短分类的短期健康保险和长期健康保险；按保险责任分类的疾病保险、医疗保险、失能收入保险和护理保险；按给付方式分类的费用型保险（补偿医疗费用）、津贴型保险(定额给付)和提供服务产品。昨日从市保险协会获悉，目前包括人寿、阳光人寿、泰康
在内的部分保险公司已推出相关保险产品。
·问题解答·九问九答
提现收费&&&&&&&&&&&&&&　　&2月16日，微信支付团队发布公告，3月1日起，个人用户的微信零钱提现功能（从零钱到银行卡）开始对超额部分收取手续费，转账恢复免费。根据新的政策，从3月1日起计算，每位用户（身份证维度）有累计1000元免费提现额度，超出1000元部分按银行费率收取手续费，费率均为0.1%，每笔最少收0.1元。&&&&&&&　　&“一石激起千层浪”。有分析称，微信此举旨在“一石二鸟”：应付成本压力；强化用户黏性，构建更健康的微信支付应用
体系。&&&&&&&　　&真正原因究竟是什么？下面是微信支付团队对外界最关注的九个问题进行了解答。&&&&&&&　　&转账、面对面收付款、微信红包、AA收款等其他功能免收手续费。&&&&&&&　　&公告一发布就引起了外界的广泛关注。同时也带来了一系列的疑惑：为什么要收费？1000元的限额设立的依据是什么？&&&&&&&　　&为此，微信支付团队，对外界最关注的九个问题进行了解答。&&&&&&&　　&Q1&免费了这么多年，微信支付为何开始推行提现收费政策了？隔壁的
平台交易好像就不收费？&&&&&&&　　&A：基于微信支付的每一笔交易，只要从银行卡扣款，事实上不论金额大小，银行都要向微信支付收取交易手续费。这些成本一直都由微信支付承担，随着微信支付用户量和交易量逐步升高，成本压力也越来越大。此次策略调整也是希望能补贴一部分巨额成本。&&&&&&&　　&这次调整后，即使提现收费，微信支付体系下的转账、红包、AA收款等都全部免费。&&&&&&&　　&银行对第三方支付平台收取续费是行业标准，不会对任何一家支付平台例外。不同的支付平台在承担成本的同时，采用了不同的平衡成本的方式。隔壁的第三方支付平台实际上也需要为用户使用银行接口向银行缴手续费，其早在2013年12月通过电脑转账就进入了收费时代。&&&&&&&　　&Q2&微信向银行支付的手续费到底有多少？之前的手续费是微信为客户承担了吗？今后为何不再承担？&&&&&&&　　A：本次向用户收取的提现费率为0.1%，而微信需要支付给银行的手续费是平均高于0.1%。&&&&&&&　　之前一直都是微信支付帮用户承担这部分费用，但是由于业务增长迅速导致成本增长也越来越迅速，成本压力剧增，对微信而言都已经难以承受了。&&&&&&&　　Q3&有人说银行对提现并不收取手续费，为啥微信要对提现收费？&&&&&&&　　A：我们的成本产生来源于两方面：1.银行在第三方支付每次调用快捷支付接口时都会按金额收取手续费，2.&部分银行在提现时会再次收取费用，在此次调整中，微信支付选择承担了所有转账的成本，而在提现时收取手续费成本。&&&&&&&　　Q4&1000元免费提现额度如何理解？&&&&&&&　　A：从日起计算，从零钱提现到银行卡，每位用户（身份证维度）有累计1000元免费提现额度，超出1000元的部分按0.1%的银行费率收取手续费。&&&&&&&　　Q5&为何免费金额是1000元？收费后微信是否会赚到差额？&&&&&&&　　A：目前，绝大多数用户零钱包里的金额其实都远少于1000元，这是我们定这个标准的主要原因。&&&&&&&　　目前提现收取的费率为0.1%，但银行的费率收取标准是高于0.1%的，其实微信支付还需要承担一部分的成本。&&&&&&&　　Q6&超出1000元额度后，0.1%的手续费具体怎么收取？超额后单笔提现最低收取门槛是多少钱？这个比例是怎么定的？&&&&&&&　　A：从日起计算，超出1000元额度后，超出部分金额乘以0.1%即是需要收取的手续费，每笔最少收取0.1元。这个比例主要是从平衡银行收取的手续费用的角度制定的。&&&&&&&　　如果A用户，日起计算，累计从微信零钱提现到银行卡1500元。则A用户需要支付的手续费用为：（）×0.1%=0.5元。共从微信零钱扣除=1500.5元。&&&&&&&　　Q7&这个政策对个人用户有什么影响？对商业支付有什么影响？&&&&&&&　　A：个人用户在提现时超过1000元，超额部分会按比例收取手续费用。其他个人用户功能不会受到影响。商户的企业帐户不受此次调整影响。&&&&&&&　　微信支付应用场景目前已经十分丰富，其实大部分用户已经在广泛使用零钱功能直接进行
，因此对于个人直接消费和商业支付都不会有太大影响。&&&&&&&　　Q8&除了提现，零钱包中的零钱可以用于哪些支付场景？&&&&&&&　　A：经过一年的发展，微信支付在线下的使用场景已经非常丰富。线下的30多个行业，30万家门店现已支持无现金的智慧生活。包括超10万家零售门店，超8万家餐厅，超600家停车场，3000家以上加油站等。此外，全国44000家
机，1100家客运站买票，数十家机场消费都可以使用微信支付。&&&&&&&　　而在线上方面，微信支付还是众多线上消费平台的首选支付方式，包括、滴滴出行、大众点评、美团、饿了么、等。看
、买礼物、购票、充话费……都可以足不出户完成。&&&&&&&　　点击链接了解微信零钱的10000种用法&&&&&&&　　Q9&理财通是否受此次收费调整影响？&&&&&&&　　A：用储蓄卡购买理财通产品，提现免费。
招行信用卡
功能&最后3个你绝不知道&&&&&&&&&&&&&&&&&&刷朋友圈、发/抢红包、语音/视频聊天，只要有微信就够了。微信自推出以来，便得到男女老少的关注，连银行都争相在微信开通公众号。招行信用卡微信功能好又多，微信开卡、查账、还款这些功能自然不在话下，招行信用卡微信功能这么多，最后3个你绝不知道。&&&&&&&　　1、微信快速办卡、开卡&&&&&&&　　快速办卡、开卡，只用招行信用卡微信就够了。&&&&&&&　　有微信，公交费、电话费都省了。&&&&&&&　　2、微信
提醒&&&&&&&　　无论金额多少，每笔消费都能通过微信免费接收。&&&&&&&　　短信提醒每月收费，微信可是0费用哦！&&&&&&&　　3、微信查账&&&&&&&　　招行信用卡微信不仅能发送微信账单，还可一站式申请账单分期。通过微信查账菜单，账单、额度、积分情况一目了然。&&&&&&&　　查账，还在抱着个大砖头上网或致电客服中心你就OUT了，用微信查账也就分分钟的事儿。&&&&&&&　　4、微信还款提醒&&&&&&&　　温馨还款提醒每月达。&&&&&&&　　有了微信提醒，忘记还款早已不在个人字典里啦！&&&&&&&　　5、微信快速还款&&&&&&&　　使用招行信用卡微信还款能实时恢复额度，还免收手续费。&&&&&&&　　什么？跑银行排队还信用卡，且不说交通费，时间成本也不少啊！&&&&&&&　　以上这些招行信用卡微信功能算是屡见不鲜了，你绝不知道的3个功能——往下看。
信用卡万一被复制了，咋办。谢谢
&&&&呵呵，我年前已经把所有信用卡的账全还清了，最近打算给全销了。&&&&&&&我现在是学习这些金融类知识，多了解了解，记录些经济常识！
现货电子盘&投资理念40条守则&&&&&&&&&&&&&&　&&1.许多现货投资人交易时没有计划。交易前，他们既不设定风险度，也不设定盈利目标。即使是制定了计划，他们也并不坚持既定的计划，尤其是在出现亏损的情况下，结果往往是过量操作，把自己逼上一条死路，最终被迫斩仓出局。通常他们平掉好的头寸，留下了不好的头寸。&&&&&&&　　2.许多投资人并没有意识到，他们看到的或者听到的消息，多数情况下早已被市场消化了。&&&&&&&　　3.几次获利之后，许多投机客沾沾自喜，狂妄自大，他们不再根据实实在在的基本面情况，也不考虑技术上的理性，而是急于预感或者是大胆地臆想去做单。&&&&&&&　　4.交易者常常是资金少，头寸大，入市频繁，赚钱艰难。&&&&&&&　　5.一些交易者急功近利，贪得无厌。&&&&&&&　　6.他们不预设风险，为亏损头寸补仓，不设止损。&&&&&&&　　7.他们经常在方向上持一种偏见。&&&&&&&　　8.由于缺乏市场经验，许多投资人在情绪上或财力上倾注于一次交易而且不愿或不能止损。&&&&&&&　　9.许多交易人都不能（或不愿）去接受较小的亏损，他们常常持有亏损头寸，直到已经伤筋动骨了，才被迫斩仓出局。&&&&&&&　　10.对掌握到的基本面消息要加以验证，只有当技术走势同基本面一致才可以相信，两者必须保持节奏上的合拍。&&&&&&&　　11.许多投资人违背一个基本的原则：“尽早了结亏损，尽力放足盈余。”&&&&&&&　　12.许多投资人是用心而不是用大脑去交易，逆境（或成功）会扭曲他们对市场的判断。&&&&&&&　　13.交易者常常踏不上节奏，而且没有足够的资金来应付市场的动荡。&&&&&&&　　14.许多投资人视现货市场是直觉的舞台。&&&&&&&　　15.不遵守预先制定的交易规则，其结果是赔大钱，赚小利。&&&&&&&　　16.投机者在交易中总是比较情绪化，而情绪常常使多数投资人对亏损头寸持有太久。&&&&&&&　　17.投资者往往满仓操作，在市场出现巨大波幅时，被迫斩仓出局。&&&&&&&　　18.一些投资人因贪婪而寄希望于更大的获利空间，最终使手中的盈利头寸转化为亏损。&&&&&&&　　19.投资市道清淡的市场是危险的。&&&&&&&　　20.冒大风险去抢蝇头小利，注定要亏损。&&&&&&&　　21.许多投资人亏损，是因为没有按照自己的账面资金去止损。&&&&&&&　　22.资金人没有意识到交易市场与趋势市场的区别。&&&&&&&　　23.缺乏节律包括：缺乏耐心、行动迟缓等，许多投资人不能接受亏损并迅速采取行动。&&&&&&&　　24.逆趋势交易，尤其是没有设定合理的止损，满仓操作，资金管理不当，是造成现货交易亏损的主要原因。&&&&&&&　　25.过量交易是危险的，过量交易常常源于缺乏计划。&&&&&&&　　26.不要轻易交易投机性较大的商品。&&&&&&&　　27.守住已经获利的头寸很难。&&&&&&&　　28.一些投资人刚愎自用，听不进去别人的意见，他们总是一意孤行，自作自受。&&&&&&&　　29.许多投资人在出现亏损时，习惯于拖拖拉拉，优柔寡断，对于获利的头寸却是浅尝辄止。&&&&&&&　　30.交易者根据自己掌握的一些信息（或直觉）去判断，正在恶化的市场只是一个短暂的过程，这样会遭受巨额亏损。&&&&&&&　　31.市场中不留风险资金，这就意味着没有足够的资金去应付市场中随时出现的意外。&&&&&&&　　32.一些投机客没有接受小亏损的脾气，也没有守住获利头寸的耐心。&&&&&&&　　33.贪婪，如常见的抢顶或抢底。&&&&&&&　　34.没有交易计划，就会导致资金管理混乱。&&&&&&&　　35.多数情况下，投资人只根据当地的情况去判断市场，而不考虑周边市场究竟怎么样。&&&&&&&　　36.一些交易者不愿意相信价格起伏的意义，所以就逆市操作。&&&&&&&　　37.许多投机者只做一种商品。&&&&&&&　　38.对正在上涨的商品出手太早，对亏损的头寸又把持太久，结果是有亏无赢。&&&&&&&　　39.投资人不能清晰判别并遵守一些风险指标。&&&&&&&　　40.多数投资人在市场缺乏研究的情况下过量操作。
·交易入门·出境游带哪些卡更划算&&&&&&&&&&&&&&&&&&不同于境内旅行，持卡人只需带好日常使用的银行卡，为了让境外旅行
更划算，往往需要备足至少3～4张银行卡，即一张全币种信用卡、一张
信用卡、一张方便取现的借记卡……&&&&&&&　　文/本刊记者&陈悦&&&&&&&　　美好的春节假期已经结束，境外旅行的大队也已归乡。与境内旅行不同的是，在境外开启“买买买”模式时，很多消费者才会发现，自己没有带够或是带对银行卡，以至于给自己的旅行账单增加了不少的“负担”。其实，如果你要来一场“说走就走的旅行”，随身物品往往都可匆匆打包，而银行卡却必然需要提前申办，才能真正做到有备无患。&&&&&&&　　一般而言，不同于境内旅行，持卡人只需带好日常使用的1～2张银行卡即可，境外旅行往往需要备足至少3～4张银行卡，即一张全币种信用卡、一张银联信用卡、一张方便取现的借记卡，或是其他功能相当的卡片。还有不少网友反映，纯
卡可能在境外部分POS机和ATM上无法使用，因而最好还要备上一张磁条卡；另也有国内“双标卡”不能在境外POS机上正常使用的情况发生，因此应该尽量带上不同种类的卡片。&&&&&&&　　此外，截止到2016年2月末，许多信用卡在上一年度的境外消费优惠活动已告一段落。如何为自己在新一年度挑好适合境外旅行的银行卡，也是一个值得现在就开始留意的问题。&&&&&&&　　全币种卡免货币转换费&&&&&&&　　出国旅行备上一张全币种信用卡几乎是必不可少的选择。全币种卡最大的好处就在于可以免除货币转换手续费，通常在消费金额的1.5%左右，该费用会在非美元区走Visa/Master等国际卡组织网络刷卡时收取。外币消费以人民币入账，是全币种卡的第二大好处，因为这样即可免除许多购汇带来的烦恼。&&&&&&&　　如今的大多数全币种卡都有以上两点优势，如中行全币种国际芯片卡、建行龙卡全球支付信用卡、工行全币种环球旅行卡、招行全币种国际信用卡等等。其中，工行全币种环球旅行卡除可使用人民币直接支付以外，也可选择使用美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元10种外币直接支付，均无货币转换费；在10种外币以外的国家或地区使用时，则自动免除货币转换费。&&&&&&&　　全币种信用卡通常是“单标卡”（即卡面只有Visa或Master等某一个卡组织的标记，反之则为同时标有银联和任何其他卡组织的“双标卡”），且往往需要与银联单标识卡同步申办。而对于“双标卡”，则要看具体情况而言，有些双标卡不免除货币转换费，但也有与全币种卡一样免除这项费用的。&&&&&&&　　举例而言，如同样是工行的全币种环球旅行卡，选择VISA／万事达单标识全币种环球旅行卡就可免除货币转换费，而选择万事达银联双标识多币种环球旅行卡的话则需要承担。免货币转换费的“双标卡”如中国银行的长城环球通信用卡等，还有部分银行的双标卡会在特定时段以优惠活动形式免除货币转换费。&&&&&&&　　聪明选卡需货比三家&&&&&&&　　免除货币转换手续费并非是全币种卡的唯一优势，这是因为各家银行往往会在推出全币种卡的同时附带一系列的境外消费优惠与持卡人相关权益，给旅行用卡（也包括线上海淘）带来更多的实惠。&&&&&&&　　2016年还在优惠活动期间的全币种信用卡，包括有中信银行(601998,)的Visa&Signature卡（全币通卡）。该卡在境外消费以人民币入账，不仅免货币兑换手续费、享境外消费3倍积分，在日前，还享境外不限次数取现免手续费的优惠。需要提醒的是，持卡人在ATM用信用卡直接取现是会被收取一定的利息费用的。对于这张卡，如果取超存的部分则不会被收取利息和其他费用，只是这样操作的话，信用卡的透支功能就会受到一定的限制。&&&&&&&　　此外，截至日，该卡在港澳台地区以及日本、韩国、英国和美国刷卡享6%返现，其他地区享1%返现，每月每卡最高返100美元，需通过短信或
登记参与。另外，此卡在日前申办也可在有效期内享免年费优惠。&&&&&&&　　类似的信用卡还有农行全球支付卡，除同样的免货币转换费、免年费政策以及略有不同的返现规则以外，截至日，通过该卡申请外币账户账单分期、消费分期，可享受3期、6期零手续费优惠。除此以外，还有一次签证服务费免单及海淘送里程活动。稍有不同的是，农行全球支付卡以美元入账，持卡人可以通过人民币自动购汇的功能，相对轻松地进行还款操作。&&&&&&&　　各行全币种卡的境外优惠活动往往具有时效性，考虑到从申办到拿卡需要一个月左右的时间，持卡人可在旅行前2-3个月，适当关注信用卡官网公布的信息，特别是参考境外消费分期优惠、返现规则等项目，以选取最适合自己的信用卡。&&&&&&&　　各大卡组织优惠不同&&&&&&&　　即使是同一种类的全币种信用卡，如果选择了不同的国际卡组织，持卡人享有的优惠与权益也会有所不同。如招商银行(600036,)的Visa全币种信用卡在境外消费享有一定的返现优惠，单笔满600元人民币或等值99美元，每刷5笔，抽1笔享5%刷卡金回馈；刷10笔，抽2笔，每户最高可返1000元人民币。而对于其万事达全币卡，则联合了各大退税集团，为持卡人提供手续费全免、专人上门收送单据等服务，还可再享最高10%退税奖励回馈。持卡人同样可以根据自己的需求和消费偏好等因素，选择适合自己的卡组织。&&&&&&&　　需要提醒的是，即使有了全币种信用卡，也不要忘带一张银联卡去旅行，特别是在港澳台地区以及国人旅行较多的目的地，银联服务的普及程度都相对较高。刷银联卡既是非常方便，也有可能是更为实惠的选择。目前，银联优惠已遍及全球各大热门旅行目的地，持卡人可登录“银联国际”选择目的地后查看相应优惠信息。&&&&&&&　　免费境外取现不容易&&&&&&&　　最后，由于境外各地区的发达程度和普遍的支付习惯不同，带够足量的现金也是旅行所必备的。只是，一旦遇到现金不足之时，就又不得不动用借记卡进行取现了。目前，包括中农工建交五大行在内的各大银行均对于借记卡境外取现收取较高的手续费，通常在取现金额1%+12元左右，最低也要收取12-15元。&&&&&&&　　对于境外ATM取款提供免费服务的银行，有部分城商行，如南京银行(601009,)的部分卡种，宁波银行(002142,)于温州分行申领的借记卡，上海城商行工会会员卡也曾推出免费境外取现的优惠活动。在商业银行中，华夏银行(600015,)对境外跨行ATM取款每日每卡第1笔免费，超出1笔按12元/笔收取；此外，恒丰银行也对境内外ATM跨行取款均实行免费政策。（注：此处“免费”是指国内发卡行的手续费，不包括境外少量ATM收单机构可能收取的手续费。）&&&&&&&&&&&&&&·交易入门·信用卡逾期1天和100天&后果一样?&&&&&&&&&&&信用卡逾期1天和100天的后果一样吗？很多卡友以为，既然信用卡已经逾期了，反正后果一样，那就不管了！！真是这样吗？&&&&&&&　　对于逾期，央行和商业银行态度是不一样的，先看看他么对逾期的态度。&&&&&&&　　央行对于逾期的态度&&&&&&&　　央行不会关心你逾期的具体原因，只要你欠款了、逾期了，哪怕只差一分钱只超过一天，央行肯定会记你逾期。个人信用报告是一个客观记录，不管是逾期1天还是逾期100天，都会如实体现在个人信用报告中。但是央行会做标记，1-30天标为1,31-60天为2，依次递推，180天是6;而个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载。&&&&&&&　　此外，个人信用报告中不会出现良或不良&的批注，也不会区分善意或恶意&欠款，
系统也没有黑名单&一说，中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。&&&&&&&　　商业银行对逾期的态度&&&&&&&　　什么恶意欠款、黑名单等等这些评价，其实都是商业银行搞出来的。要是你的信用报告上满满的都是逾期记录，他就会判定为信用恶劣;要是你欠款很高，就会判定为恶意欠款。而这些评价瞬间会把你信用、贷款申请搞得一团糟。&&&&&&&　　另外，如果欠款金额非常小，比如1块2块，或者几十块，银行一般不会认为你是恶意欠款，他们会理解成是持卡人还款时的疏漏，即非恶意、马虎大意造成的欠款。这样的逾期记录，其实完全能求得银行的原谅，由他们出具一份类似于非恶意欠款说明&的陈情书，上报央行，然后撤掉你的逾期记录。&&&&&&&　　融360揭秘&&&&&&&　　逾期记录是由银行上报给央行后，央行才记录的，所以银行才是你信用的终极裁判。如果有还款困难或忘记还款，一定要及时与银行沟通或者充分利用银行提供的服务（如容时容差），详细说明情况，请求宽限。通常银行都是愿意留住客户的，不会故意刁难。
·交易入门·账单分期的小秘密大公开&你知道几个?&&&&&&&&&&&&&&&&&&信用卡还不上，虽然账单分期有着不低的手续费，为了避免逾期，不少人都会选择账单分期。然而，信用卡账单分期藏有小秘密，你知道几个？&&&&&&&　　1、账单分期金额有限制&&&&&&&　　通常，信用卡账单分期的金额不得超过本期新增
的90%，还应低于固定额度的80%。&&&&&&&　　2、账单分期占用额度&&&&&&&　　除广发银行外，不仅账单分期的本金占用授信额度，而且账单分期手续费也会占额度。&&&&&&&　　3、已还本金仍收手续费&&&&&&&　　以12000分12期为例，本金随着还款而逐月减少，到了最后一期就只占用银行1000元的额度。而银行每期仍按12000元的全额本金来收取手续费。&&&&&&&　　4、提前还款手续费照收&&&&&&&　　卡友申请账单分期还款为的是解决短期资金紧张，待有钱时就全额还清。可是，多家银行规定，结束分期前必须一次性把账单和各期手续费都还清。&&&&&&&　　融360提示&&&&&&&　　1、账单分期手续费高，卡友分期前需谨慎。&&&&&&&　　2、账单分期能化整为零，减轻还款压力，可长此以往，容易养成不良的消费习惯。&&&&&&&　　信用卡在线免费办理&&&&&&&&&&&&&&·交易入门·初次申卡未通过&是否还能再次申请?&&&&&&&&&&&不少卡友都有这样的经历，第一次在银行申请信用卡，却被拒绝。导致很多人就不敢再次申请信用卡。事实上，第一次申卡失败后，要注意查询申卡失败的原因，再次申卡时，才能有机会让银行批卡。&&&&&&&　　导致申卡失败的几种情况：&&&&&&&　　1、资料填写不真实。如果申请人填写申请表时，未如实填写申请表的内容，银行核实发现申请实际情况和申请表不一，就会拒绝批卡。&&&&&&&　　2、无工作、无收入、未满18周岁。这3个是申请信用卡的硬性条件，如果不能满足，一定会被拒绝。&&&&&&&　　3、个人有不良信用记录。视不良情况，如果非常严重，银行会让认为申请人无法按时还款，肯定会拒绝。&&&&&&&　　那么第一次申请失败后，还能再次申请信用卡吗？当然能，申卡失败后，知道失败的原因，对症下药，就能再次申请信用卡。&&&&&&&　　1、资料填写不真实。在收入、年龄、手机号、住址、固定电话等信息时，如实填写。&&&&&&&　　2、工作、收入、年龄不符合条件。如果申请人第一次申请信用卡失败，可以在找到工作半年以后再次申请信用卡，稳定的收入和工作是银行考核的重要因素。如果年龄不符合申请条件，需要等到满足申请的年龄才能申请。&&&&&&&　　3、
不良。将欠款还清，过24&个月后再次提交资料申请。&&&&&&&&&&&&&&·交易入门·注意信用卡临时额度还款期限&&&&&&&&&&&春节刚刚过去，人们在这个传统的消费旺季，不仅要置办年货、购买新衣和电子产品等，还有不少市民选择海外旅游及购物，许多银行也在此时奉上了临时额度，但这其中隐藏了不少消费者容易忽视的地方。在使用信用卡消费时，要注意临时所调额度部分的还款时间限制，避免因还款不及时而导致的超限费。&&&&&&&　　信用记录较好节
可获临时提额&&&&&&&　　按照惯例，每逢节假日，主要是国庆、五一&、春节假期，有些银行信用卡中心为了方便持卡人大额消费，会主动为一部分信用记录较好的持卡人增加临时额度，多数银行称可获得的临时提额&增幅一般在10%-50%不等。为了促进客户刷卡，在实际申请过程中，甚至有银行可以为客户提供100%的临时额度。&&&&&&&　　需要注意的是，信用卡临时提额与信用卡固定信用不同，期限一般为一个月，还款方式需要在当期还款日一次性将占用的临时额度还清。例如，若持卡人固定信用额度为2万元，临时额度提升到3万元，当月刷卡消费了2.8万元，那么，下个月最低还款额就是2万元的10%加上消费的临时额度8000元，共计1万元。&&&&&&&　　临时额度部分不能分期还款，也不能按照最低还款额还款。如果临时额度未能按时还款，将会产生三种费用，一是利息（通常为日息万分之五）；二是未达到最低还款额而产生的滞纳金，滞纳金为未还金额的3%-5%；三是超限费，多数银行的超限费在5%。因此，临时提额&给持卡人带来了方便，但持卡人应量力而行，应在有还款能力的基础上刷卡消费。&&&&&&&　　容时服务可将还款期延时3日&&&&&&&　　另外，还有些持卡人过年期间玩得太嗨，导致忘记还款，这样不仅会产生利息等支出，更可能导致征信黑名单的负面记录，为以后贷款埋下隐患。不过，业协会银行卡专业委员会此前曾要求各成员银行为客户提供信用卡容时容差&服务，因此信用卡晚还款一两天一般不会造成逾期。&&&&&&&　　以建行信用卡为例，建行信用卡有3个自然日的还款宽延期，即到期还款日后只要不超过3天还款即不算逾期，超过3天不还才算逾期。需要提醒的是，部分银行要求容时服务需持卡人主动致电申请，所以持卡人一旦发现还款晚了，应该及时向信用卡客服中心求助，申请宽延。在此要提醒持卡人的是，类似的容时容差服务只能解一时之急，持卡人每次申请会记录到系统中，如果多次发生类似情况，银行会认定为持卡人存在不良用卡习惯，不利于以后申请调高固定额度。&&&&&&&　　如果过了还款期3天才发现忘记还款，此时已经过了容时期限，持卡人应当立即归还欠款再联系银行，说明逾期还款的原因并非主观故意，如银行未将逾期情况上报到央行，可以协商看看是否有消除不良信用记录的余地。如果已经计做不良信用记录处理，那千万不要盲目销卡，而是要持续使用信用卡，且保持良好的还款习惯，用好的信用记录覆盖掉不良信用记录。
·法律维权·客户被冒名办信用卡&浦发:先还款再消不良记录&&&&&&&&&&&&&&　　近日，金融曝光台收到程先生对于&&的投诉。2014年江苏程先生查询个人
记录时，发现名下还有一张在浙江办理的浦发银行的信用卡在使用，后又发现产生约1.3万元逾期，给其个人征信记录造成不良影响。而他本人从未到过浙江，不可能办卡，他认为可能有人冒用其身份信息办理了信用卡，浦发银行对申办信用卡的资料审核不严，应该尽快免除欠款责任，消除其不良信用记录。&然而经过一年多时间与浦发银行沟通协商，该事仍未得到解决。&&&&&&&&　　程先生本人从未申领过浦发银行信用卡，那么究竟被谁冒名办卡？又是谁在一直使用信用卡？&&&&&&&&　　程先生立即与客服联系，得知该卡在浙江金华办理。“我质疑从未去过浙江金华，何时办理卡片，希望销卡。浦发银行多次回电都说无法处理，要么就是说已经反馈正在调查处理，不断拖延。”&&&&&&&&　　2015年下半年程先生名下的这张信用卡出现逾期，金额约1.3万元，此前一直正常使用。后经过多方协调，程先生拿到了信用卡的申请单，上面显示的申请人信息中，除了姓名和身份证号码外，其他诸多信息均与其本人不符合。&&&&&&&&　　2015年12月，程先生亲自赶到办卡地浙江金华与经办专员核实办卡和开卡信息，并提供了开卡时的不在场证明。“经办人说从未签字审批过该卡片，签字笔迹不是他本人的，这太奇怪了，我没有申请办卡，经办人说没有审批过，那么究竟这张卡是怎么来的？。”&&&&&&&&　　程先生认为，浦发银行存在严重的工作疏漏，对信用卡申办信息审核不严，理应免除欠款，消除不良信用记录。后经多次与浦发银行投诉部门交涉，浦发银行仍认定是程先生本人用卡，要求其先还清欠款，然后修复征信记录，程先生表示不能接受。截至目前，该事情仍未得到解决。&&&&&&&&　　新浪财经致电浦发银行客服，工作人员称已经记录了程先生的诉求，会尽快联系程先生本人处理，并反馈处理结果。截至发稿，未收到浦发银行回复。
·交易入门·
金社会化发放&&&&&&&&&&&&&&&&&&昨天记者从市
中心获悉，从今年3月份开始，本市机关事业单位退休人员养老金发放工作移交至社保中心，统一实行社会化发放。养老金到账时间为每月15日。&&&&&&&　　日前&&&&&&&　　办理退休手续的人员&&&&&&&　　通过三种方式发放&&&&&&&　　持有中国银行(601988,)、
银行(601288,)、建设银行(601939,)社会保障卡且已办理金融功能激活手续的人员，统一通过社会保障卡发放；&&&&&&&　　不持有以上三家银行社会保障卡、且原单位发放退休费的银行属于社保协议服务银行的，仍通过原渠道发放；&&&&&&&　　不持有以上三家银行社会保障卡、且原单位发放退休费的银行不属于社保协议服务银行的，由社保中心为其重新开立养老金社发专用卡/折。&&&&&&&　　日后&&&&&&&　　办理退休手续的人员&&&&&&&　　统一通过社会保障卡发放&&&&&&&　　凡持有中国银行、农业银行、建设银行、渤海银行社会保障卡的人员，须在申报退休前到制卡银行完成金融功能激活手续。&&&&&&&　　对持有其他银行社会保障卡的人员，在其制卡银行完成技术改造前，暂采取新开立养老金社发专用卡/折方式。&&&&&&&　　激活手续&&&&&&&　　办理流程&&&&&&&　　退休人员可持本人居民身份证和社保卡到制卡银行任一网点办理激活手续。行动不便的退休人员可拨打制卡银行的全国客服电话咨询上门核查代理激活手续等相关事宜。农业银行客服电话95599，中国银行客服电话95566，建设银行客服电话95533，渤海银行客服电话95541。&&&&&&&　　广大机关事业单位退休人员如需咨询相关问题，请与所属参保单位劳动人事管理部门联系；也可拨打人力社保咨询热线12333。&&&&&&&　　承接协议&&&&&&&　　服务银行&&&&&&&　　工商银行(601398,)、农业银行、中国银行、建设银行、邮政银行、农商银行、滨海农商银行、中信银行(601998,)、光大银行(601818,)、天津银行、渤海银行、招商银行(600036,)、浦发银行(600000,)、民生银行(600016,)。
·交易入门·关于账单分期&这6件事你必须知道&&&&&&&&&&&&&&&&&&年后是办理账单分期的高峰期，然而，办理账单分期并