信用卡被骗走5万 银行该不该赔偿
&&& 谢正军/图
&&& ■本报记者 刘传江
&&& 信用卡向来只能限额提现，无法转账，这是我国银行业通行的规则。黑龙江省哈尔滨市消费者于小姐没想到，自己的信用卡会被骗子“划”走了5万元。消费者认为，银行是骗子的“帮凶”，应对损失负责。而银行则称，造成损失是由于用户泄漏个人信息所致，银行并无责任。记者就此进行了采访。
&&& 网上退款被骗5万元
&&& 于小姐向记者讲述了她的遭遇。她有招商银行信用卡、借记卡各一张。11月9日下午两点左右，于小姐接到一名自称为当当网客服人员的电话，称“双11”期间，当当网系统做维护，先前于小姐购买的书籍不能按时发货，只能作退货退款处理。
&&& 于小姐登录当当网查询发现，确实没有任何发货记录。不久，“客服人员”通过QQ发来一个网页链接，让于小姐登录办理退货手续。于小姐登录该网页，按其要求填写了退货单，其中要求写明银行账号、交易密码等内容。
&&& 于小姐回忆，当她按要求填写了招商银行借记卡账户信息后，招商银行服务热线95555给她发送了验证码，我再在网上输入验证码。接着，便收到了招商银行95555发来的一条提醒短信，告知她的借记卡账户转账到他人中国工商银行账户49980元；随后又发来一条短信，称“您正在使用信用卡进行现金分期5万元，分12期。”
&&& 14时30分，于小姐接到招商银行信用卡中心工作人员电话，询问她刚才的5万元交易是否本人操作，于小姐介绍了刚才发生的事情，对方称她可能遇到了骗子，信用卡目前已经冻结，3天内信用卡中心会给她答复。随后，于小姐到派出所报了案，并向警方提供了银行交易记录等证据。
&&& “现金分期”惹的祸
&&& “我的借记卡账户中只有1700元钱，5万元钱是哪来的？”于小姐对记者说，尽管她可能遭遇了诈骗分子，但一些与银行卡有关的问题还是让她不能理解。比如，信用卡不能转账，5万元钱怎么会转到她的借记卡中？她的信用卡的信用额度是2万元，即便透支，又怎么会透支5万元？
&&& 随后的咨询中，于小姐从招商银行信用卡中心了解到，骗子拿着她提供的银行卡信息向招商银行申请了5万元“现金分期”，银行审核通过后将5万元钱划到其借记卡，之后骗子通过其掌握的银行卡信息将钱转走。
&&& 于小姐告诉记者，所谓的“现金分期”，招商银行方面的解释是：“现金分期”并不是属于额度调整业务，而是另外一种借贷业务，也就是持卡人本人向银行提出借贷申请，申请审核通过后，可以由持卡人的信用卡直接向借记卡转账，并做现金分期。
&&& 于小姐称，她并不清楚“现金分期”业务可以通过信用卡借贷银行的钱，并直接转到借记卡中。此前，招商银行也未通过任何方式告知，她的信用卡开通了现金分期业务。而银行95555客服给她的第一条信息中，也并没有告诉她正在申请“现金分期”，而是在钱转走后才提醒她。“如果银行在骗子转账前，能告知她正在申请现金分期业务及金额，待她进一步确认后再划款，她完全可以终止交易，骗子也就不会得逞。”于小姐认为，她上了骗子的当，存在一定的过错，但招商银行在办理银行业务过程中也存在把关不严、未经客户同意便开通现金分期业务等过错，也应承担相应的赔偿责任。
&&& 银行称自身无责
&&& 11月10日、12日，招商银行上海信用卡中心工作人员陆续给于小姐回电，称这5万元钱须由于小姐本人负责偿还，如不还款，由此而产生的不良还款记录及滞纳金由其本人负责，并强调说这是最终的处理结果。
&&& 11月17日，招商银行总部一位吴小姐在接受记者采访时表示，于小姐在“钓鱼网站”上输入了自己的借记卡卡号、密码、验证码，而其借记卡又和信用卡捆绑，骗子通过这些信息向银行申请信用卡“现金分期”5万元、12月还清，再通过借记卡转账，并顺利取款。因为于小姐自身过错导致上述后果，其理应自行承担相应责任。
&&& 吴小姐称，招商银行推出的“现金分期”业务是合法的，目前大多数银行都已推出这项业务。针对该业务，银行方面采取了完善的风险管控措施。如果因为消费者泄漏个人信息而造成损失，银行方面则不应承担责任。
&&& ●观点产品有漏洞应担责
&&& 北京大成哈尔滨律师事务所高级合伙人陈霞律师认为，《消费者权益保护法》规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。上述纠纷中，招商银行在提供“现金分期”金融服务过程中，未向于小姐就服务内容进行详细说明，在保障消费者的知情权方面存在瑕疵。
&&& 《消费者权益保护法》还规定，消费者享有自主选择服务的权利。上述纠纷中，在于小姐没有明确意思表示的情况下，招商银行擅自为其开通“现金分期”业务，无疑侵害了于小姐的自主选择权。
&&& 陈霞认为，根据事情发生的经过来看，招商银行的“现金分期”业务在风险管控上也存在一定的漏洞，给骗子行骗提供了可乘之机。因此，招商行的侵权行为及产品本身的漏洞与于小姐被骗钱款事件有很大的关联性，应对于小姐的损失承担相应的赔偿责任。如果该银行拒绝赔偿，于小姐可以通过法律途径主张自己的权利。
&&& 黑龙江承启律师事务所主任孙威律师表示，事实上，上述纠纷并非个案。针对诸如信用卡“现金分期”等高收益业务，一些银行在资格审查与放贷程序设计上往往失之于宽，这对银行和消费者来说都是短视的，也是不负责任的。银行业要进一步增强保护消费者合法权益的意识，从保护消费者财产安全的角度完善各项业务环节，真正让消费者与银行打交道时更放心、更安心。
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还剩 5 秒&信用卡现金分期或能解困 最高可以分期5万元_网易财经
信用卡现金分期或能解困 最高可以分期5万元
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是人都有手头紧的时候，当你手紧的时候，你会咋办？向亲朋好友求援要厚着脸皮，找银行借钱又太繁琐，而找民间贷款，那利息一般人可付不起。如果告诉你就可以帮你实现这个愿望，把一笔钱打进你的储蓄卡并且能够快速到账，我相信很多人会高声叫好。不过，先别太兴奋，还是跟着羊城晚报记者，以某银行的信用卡为例，一起了解下的那些事儿。最高可以分期5万元首先，我们需要明确一个概念，到底什么是现金分期？这和普通的账单分期有何不同呢？相信不少人对账单分期已经不陌生，刷爆了卡发现已经出账的账单一时还不上，这个时候不少人会考虑分期慢慢还。而与账单分期不同的是，现金分期相当于向银行预借一笔钱，这笔钱可以直接打到与信用卡相关的一卡通账户上，即打钱到相应的储蓄卡上，银行按期收取相应的手续费。这也就相当于可以光明正大地利用信用卡“套现”。到底能一次“套现”多少呢？各家银行规定不同。以为例，据其客服介绍，现金分期最低2000元起，最高不超过5，“暂时没有同信用额度挂钩”。这就意味着无论你的信用卡透支额度是10000元还是15000元，你能够从银行预借到的现金都是5万元。不过，也有银行人士透露，现阶段各家银行的现金分期业务还处于起步阶段，“未来不排除与持卡人的往期账单情况以及信用额度挂钩”。是否会占用信用额度？用现金分期不但不占用信用额度反而能提升信用卡额度？最近，有帖子称现金分期能够让银行卡提升额度，一时间让不少人心动不已。再次以的信用卡为例，所谓的不占用信用额度到底是怎么回事儿呢？记者扮演客户，详细咨询体验了一把，发现事实并非如此。比如，持卡人目前的信用额度为15000元，按照现有情况，持卡人最多现金分期5万元，一旦申请通过后，持卡人的额度就会提升到6万元，扣除5万元的现金分期后，信用卡额度还有1万元。这对于原本的信用额度来讲，还降低了5000元。“所谓的信用额度提升那只是账面上的。”某信用卡中心员工向记者承认，实际上是否会占用信用额度会根据银行的规定略有不同，但扣除掉现金分期的金额后，一般而言，信用卡可再次透支的额度不会发生大的变化，甚至会略有降低。只能消费不能投资不过，需要提醒各位读者的是，对于现金分期资金的流向，银行也有相应的规定。目前，各家银行统一的标准就是“只能用于消费不能用于投资”。“因为现金分期是直接打到消费者的储蓄卡上，对于这笔钱，银行会进行相应的追踪。”某银行信用卡中心的客服告诉羊城晚报记者，持卡人在消费后必须上传包括发票或者小票等相应的消费凭据，来证明从银行“套现”的钱的流向。以招商银行为例，目前支持的资金用途方向包括装修建材、旅游消费、家具家电、助学进修、购车消费、婚庆服务、医疗服务以及百货消费等。“事实上，拿去投资也未必会划算，因为借款人还需要每期缴纳相应的手续费。”有业内人士给记者算了笔账，以现金分期5万元为例，如果分6期，每期的费率在0.8%，就意味着每个月需要支付400元的手续费，而6期总共的手续费金额多达2400元，“只有当投资的年化收益率在9.6%，才能实现保本，加上现金分期的还款方式是等额本金，用来投资并不划算”。有银行人士还提醒，一旦持卡人没有真实提供资金流向的相关凭证，银行有权利选择终止借款，要求持卡人提前还款。到底什么样的人适合进行现金分期呢？有银行业内人士就建议，短期内急需现金周转和用途的人可以考虑，“如果是一般性的消费，则完全可以使用信用卡透支，这样还可以享受到多达40到50天的免息期”。高手支招用好分期巧省钱了解过现金分期后，也许你会疑问：这种玩转信用卡的方式真的划算么？羊城晚报记者采访了信用卡分期达人小M，一起分享下她的分期故事，或许能给各位提供一些理财心得。“羊毛出在羊身上”“羊毛出在羊身上，能不用分期就尽量不用。”信用卡达人小M介绍，不管是账单分期还是信用卡分期，都需要支付价格不菲的分期费用，而这些费用一般都是由持卡人自己承担，一般每期的手续费都在200元到400多元不等。小M的心得就是如果手头上只是暂时紧张，不如巧妙刷卡，尽量利用好银行的免息期，“一般来说，银行最长的免息期都有30来天到50多天不等。”小M称，如果自己需要购置一件大额的商品，都会选择在账单日第二天购买，这样可以获得银行最长的免息期，为自己争取多点筹集资金的时间。同时小M还提醒说，部分银行信用卡的账单日是可以由持卡人进行调节的，如果确实需要获得银行的最长免息期，“不妨留个心眼，自己调整账单日的时间”。巧用各种分期省钱到底是现金分期划算还是账单分期划算？小M的心得是，了解各种分期的优劣，然后根据实际需求选择。“举例说明，现金分期的一个资金用途是购车，但是如果让我选择，我可能就不会选择利用现金分期进行购车，反而会选择车行的活动或者是按揭购车。”小M以1年期借款5万元的现金分期为例，计算出某银行的每期手续费多达375元，这意味着一年内就需要支付手续费4500元，“但相同银行推出的购车分期活动，12期0手续费，当然就应该选择12期的购车分期活动”。小M说，类似的分期活动还有很多，比如每家银行都会和一些商户进行合作，完全是0利率0手续费的，涵盖范围包括旅游、商品消费以及购车等等，“如果需要这方面的分期，不妨多留意下这方面的信息”。同时，小M也建议大家，如果真的有分期需求，在一定金额内不如多利用账单分期，比如一张卡可以透支2万元，在2万元以下的购物需求宁愿做账单分期，因为同样12期每期的手续费要比做现金分期便宜将近0.1个百分点，“但如果有超过2万元以上的需求，可选择现金分期，它的好处就是事实上透支的钱，已经超过了信用卡上的信用额度”。分期也要“货比三家”
“货比三家，不仅适用于购买东西，对选择信用卡现金分期，还是账单分期也是金科玉律。”小M介绍称自己比较过多家信用卡的现金分期业务，比如有些银行是一次性收取，有些则是按期收取，持卡人进行比较时往往需要自己进行计算。例如6期现金分期业务，各家银行收取手续费中，邮储银行就最为便宜，每期为0.6%，同样划算的还有工行和中行，这两家银行都是一次性收取3.6%的手续费，平均到每个月也是0.6%，“最贵的费率有去到0.82%的。”小M说，不要小看这0.2个百分点，如果按照分期5万元计算，最贵的和最便宜的手续费两者之间每月相差100元。不过，小M一再提醒，不管是选择哪种分期，一定都要在自己合理的还款范围内，以免造成信用卡逾期，给自己的信用记录带来污点。
本文来源：金羊网-羊城晚报
作者：戴曼曼
责任编辑：王晓易_NE0011
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信用卡现金分期业务存猫腻 没有利息却有手续费
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（原标题：信用卡现金分期业务存猫腻 没有利息却有手续费）
信用卡分期的内核还是银行借出资金，客户以信用方式取得资金，且资金用途受到银行监管，到期后（或按约定期限和方式）由客户偿还本息（即本金和），与贷款形似神也似，“免息仅收手续费”的说法有偷换概念的嫌疑。
“信用卡业务是一个老业务了，每个银行都有，特别是在这种经济下行的情况下，现金分期这种产品还是很受欢迎的。直接申请，立马到账。比信用卡分期还款好用。”2月24日，一位股份制商业银行工作人员在接受《国际金融报》记者采访时一语道出了这项服务近几年流行的原因。
他说，特别是在用户亟需用钱的时候，这项号称“免息仅售手续费”的业务已经成为信用卡贷款、取现之后的新宠。
然而，信用卡分期还款，没有利息，仅收手续费，听起来是笔不错的“买卖”，但最精明的银行会给你这样的美事儿吗?
最近，有媒体披露，信用卡分期虽然没有利息，但是却有手续费，而且手续费折算成实际年利率可是比一般消费贷款还要高，有的甚至高达16%以上。与活期存款利率作对比，则可以得到令人咂舌的逾45倍的计算结果。
随着银行越来越多地通过信用卡满足消费领域的金融需求，信用卡的功能不断完善，账单分期、汽车分期、安居分期等多种分期业务满足了消费者的不同需求。
如今，持卡人还可以通过“现金分期”功能直接向银行信用卡中心申请支取小额资金，并分期偿还。现金分期可以满足持卡人急迫的现金需求，而分期偿还的方式可减轻持卡人的短期经济负担。
前述股份制商业银行工作人员告诉记者，其实，信用卡本身就是一种贷款，但只能用于刷卡消费，取现则要收取很高的手续费。而信用卡现金分期，则是银行根据持卡人的情况，额外给予的贷款，这笔贷款以现金的形式发放给持卡人。本质上是一种信用卡现金信贷业务，可以即时满足用户旅游、付费、购物等小额资金需求。
在贷款额度依然紧张的背景下，信用卡现金分期业务成为了小额消费贷款的替代品，近两年各家银行都相继推出了这项业务。
记者观察发现，、等普遍授予额度为最高5万元，最高可达30万元。
以为例，其信用卡现金分期业务有“新快现”、“随借金”、“信金宝”三种，贷款的时间、额度、流程都略有不同，甚至没有该行的信用卡也可以办理。
信用卡现金分期期数都是在1年以内，除3期的手续费需要一次性收取外，其他的都是分期收取，费率较中信银行要低。
信用卡的现金分期业务名为“随兴贷”，其现金分期手续费收费方式较为灵活，提供一次性或分期收取两种方式。据该行官网，提示申请人相关款项仅限于消费，不得用于投资，持卡人必须保留现金款项的相关收费凭证，银行可能会随时调阅。
记者致电兴业银行客服，其表示，在客户打电话申请现金分期业务开始，银行就会在后台对相关资料进行审核，通过后即可放款，如果是转到本行储蓄卡，需要2个工作日，跨行则需3个工作日。兴业银行现金分期可申请金额需在本人信用卡预借现金的可用额度范围内，最低2000元，最高50000元，分期期数为3、6、12、18、24和36期。
在手续费方面，各银行有所不同，且手续费率会根据市场情况和客户资质上下浮动。建行客服告诉记者，“办理龙卡现金分期单笔金额在5000元及以上，且办理期数3期可享8折、6期享7.5折、12期及以上享7折优惠。”
招行某支行大堂经理告诉记者，手续费率跟客户的资质没有关系，只跟期数有关。
真实年化到底是多少
但对于持卡消费的人而言，信用卡分期虽然方便，但实际上是一种高利率融资消费的方式，并不划算。
按照建设银行网站上公布的资料来看，以一笔总额为12000元的信用卡现金分期业务为例，如果是选择按照12个月以上进行分期，手续费按每月0.75%收取。据此计算，12个月分期的手续费合计支出为1%×12=1080元。表面上来看，上述收费标准年化费率是9%，但实际上，银行的收益率远不止于此。
因为持卡人并不是一直使用着12000元的贷款额度，而是逐月递减，以12个月的资金占用均值来考量，每月的递减速度分别为1000元。按此计算，月均的资金占用约为6500元。如果按照考虑每一期递减因素的测算方法，12期分期付款实际的手续费费率为，结果为16.6%。
记者就这个年化率16.6%的数值向建设银行信用卡中心的负责人进行了求证，该负责人表示：“实际的年化达到16.6%，其实也不算高。而且可能这种算法有一点问题，需要具体核算。”
仅仅是单从费率来看，现金分期业务的“暴利”程度已经超越了相当多的P2P平台，事实上，从2014年11月份降息起算，央行已经6次降低存贷款基准利率，目前活期存款利率为0.35%，而一年期存款基准利率也仅为1.5%。
按照16.6%的年化率来算的话，银行的手续费标准已经逾45倍于活期存款利率，10倍于一年期存款基准利率；甚至接近4倍于一年期贷款基准利率。
对此，复旦大学经济学院教授在接受《国际金融报》记者采访时表示：“现金分期业务是最近业出现的一个创新。从根本上讲，是因为现在银行资金成本高，想要得到高回报，因此就由以前的对公业务转向现在的对私业务，从对私业务中寻找一种新的模式。”
就推出这项业务的原因，前述商业银行负责人解释称：“推出这项业务的时候主要还是站在客户的立场上，因为用户在实际生活中会遇到需要现金的问题。就银行而言，这项业务推出这么久在整个银行收益占比中是很小的一部分。”
用户选择需谨慎
现金分期业务还有一个备受诟病之处在于提前还款需要照常收取手续费。银行官网有关信用卡账单分期信息通常会显示，“如您申请提前终止账单分期，经我行核准后，您必须一次性支付剩余的分期余额及手续费（已入账的本金及手续费不退还）”。
记者了解到包括一些国有大行在内的多家银行采取了这种“可以提前还款，但是手续费照收”的计费模式。只有一部分银行现金分期支持提前还款，如中信银行此前推出的“新快现”，提前还款只需支付1期手续费作为提前还款手续费。
对此，有法律界人士在接受媒体采访时指出，信用卡分期业务的内核还是银行借出资金，客户以信用方式取得资金，且资金用途受到银行监管，到期后（或按约定期限和方式）由客户偿还本息（即本金和手续费），与贷款形似神也似，“免息仅收手续费”的说法有偷换概念的嫌疑。
此外，虽然部分银行通过协议约定的方式强调了“可以提前还款，但是手续费照收”，这种约定显失公平，涉嫌霸王条款。
对此，孙立坚表示，从某种程度上来这种做法确实有些不妥。他认为，如果要解决这种问题，来保护消费者的利益，就要引入竞争机制。“比如，给一些民营的金融机构开办这些业务的机会。就像支付宝、微信这些互联网的金融产品引进之后，消费者得到了很多便利”。
也有专家提醒广大信用卡持卡人，无论是办理分期付款，还是办理现金分期，都要量力而行，不要过度透支消费，事后无法按期偿还，或产生大量自己预期之外的息费，严重者甚至因偿还不上影响到个人信用记录，就得不偿失了。来源：国际金融报
本文来源：人民网
责任编辑：齐栋梁_NF2865
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分享至好友和朋友圈多家银行推信用卡现金分期 恐有鼓励投资之嫌|信用卡|现金|银行_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
多家银行推信用卡现金分期 恐有鼓励投资之嫌
　　现金分期，类似于普通的个人按揭贷款。银行一次性发放贷款，客户按月分期偿还本金和手续费。
　　现金分期具有“无抵押、无担保、快速、小额资金需求”等特点，建行、招行、兴业等普遍授予额度为最高5万元，最高可达30万元。
　　各家银行明确要求现金分期所借款项不得用于购房、股票、期货等投资，而只能是用于日常消费，但实际上从技术层面银行很难监控资金流向。
　　手头紧，急需资金周转，怎么办？除了找朋友借，最先想到的可能是求助银行。但是，申请贷款麻烦，难解燃眉之急。昨日，成都商报记者获悉，建行、招行、中信、兴业、华夏等多家银行推出了一项无抵押无担保的小额信贷业务―――现金分期，客户通过其持有的信用卡就能快速套现，最高额度达30万元。然而，在采访中成都商报记者发现，这项旨在“鼓励消费，不允许投资”的信用卡业务，在技术层面上却难以实时监控资金流向，不免让人感觉有鼓励套现投资之嫌。
　　信用卡现金分期
　　额度普遍最高5万元
　　曹女士最近正在装修房子，眼看着快装完了，可买家具的钱暂时还没着落。找朋友借吧，有点开不了口。找银行贷款吧，不仅麻烦，还不知道款什么时候到账。曹女士有点着急。
　　昨日，成都商报记者获悉，为满足类似于曹女士这样客户的小额资金需求，建行、招行、中信、兴业、华夏等多家银行都已推出了一项信用卡服务--现金分期，其最大特点是无需任何抵押和担保，客户申请获批后，最快第二个工作日就能拿到钱，而这项服务目前的最高贷款金额为30万元人民币。
　　在几家银行信用卡中心的官方网站上，成都商报记者看到，这项业务都被赋予了“无抵押、无担保、快速、小额资金需求”等特点，根据银行不同，客户能够套取的现金额度也不同，建行、招行、兴业等普遍最高5万元，中信银行最高可达30万元。
　　上周，成都商报记者以客户身份向信用卡中心客服人员咨询。据该客服称，记者这张信用卡的最高信用额度为2万元，当时的可用额度为17353元，但综合评估了记者以往的消费、还款、职业、收入等信息，如果申请现金分期，可贷款5万元，“这已是我们这项业务的最高贷款额”，如果记者当时申请，第二天就能拿到钱。
　　类似按揭贷款
　　一次性打入储蓄卡
　　据了解，信用卡现金分期，类似于普通的个人按揭贷款。银行一次性发放贷款，客户按月分期偿还本金和手续费。众所周知，信用卡有一项最基本的功能是透支取现，但这里所说的现金分期与透支取现有着较大区别。
　　首先，透支取现是信用卡的一项基本功能，客户只要愿意，同时又具备可透支的额度，就能够直接在自助设备上操作；现金分期需要客户主动申请，或是被银行主动邀约，通过综合评估后才能执行。
　　其次，在办理信用卡透支取现时，银行通常会按照透支额的万分之五，每天记收利息，同时多数银行在客户透支取现时还会按照取现金额的1%左右收取手续费。现金分期，则是银行将申请获批的资金一次性转到客户名下的储蓄卡中，银行不收取利息，但是会按照资金使用的期限按既定比例收取手续费。
　　再者，信用卡透支取现的额度通常不会被允许超过你信用卡可用额度的50%，且每天单笔和累计的透支额也有上限要求，大多数银行都在元之间。现金分期不存在这个问题。
　　现金分期手续费 比透支取现便宜比消费分期贵
　　根据银行不同，现金分期的手续费率和期限存在一定差异，期限最长达36期(1期即为1个月)。比如，招商银行公布的可分期限为3、6、10、12、18、24期，对应的手续费率(每期)分别为0.95%、0.8%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%；可分3、6、12、18、24、36期，相应的手续费率(每期)分别为0.8%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%；可分3、6、12、24期，手续费率分别为2.4%、4.2%、7.8%、15%(一次性收取)。
　　以各家银行公布的手续费率，成都商报记者计算了一下，现金分期的融资成本比透支取现便宜，但比普通的抵押贷款和信用卡消费分期要贵。
　　比如说，信用卡透支取现每天的利息是万分之五，折合成一年的利率就是18%(仅按360天计算)，而现金分期的手续费就要低得多，招行、兴业为9%，建行为7.8%，中信为9.24%，都明显低于透支取现。
　　目前，人民币一年期贷款基准利率为6%，在申请个人消费类贷款时，各家银行通常至少上浮30%，折合年利率为7.8%。以5万元为例，参照多数银行9%左右的手续费，现金分期要多付出约600元成本。
　　同时，相比当前各家银行热推的消费分期业务，现金分期的手续费也略高。据招商银行信用卡中心客服人员介绍，该行目前消费账单分期的手续费率分别为0.9%(3期)、0.75%(6期)、0.7%(10期)、0.66%(12期)、0.68%(18期和24期)，而对应期限的现金分期手续费率则分别为0.95%、0.8%、0.75%、0.75%、0.75%。
　　约定只能消费 但恐有鼓励投资之嫌
　　在查阅各家银行现金分期业务的相关条款时，成都商报记者了解到，各家银行都明确要求所借款项不得用于购房、股票、期货等投资，而只能是用于日常消费，比如家用电器、装修、医疗、购车、旅游等。不止一家银行还要求客户必须保留消费凭证，以备银行随时查证，招商银行甚至在官方网页上还设置了“凭证管理及上传”窗口，希望客户主动上传消费的相关凭证。但是，成都商报记者在采访咨询中获悉，各家银行从技术层面很难监控资金流向，套现出来的钱到底去哪儿了，银行也未必清楚。
　　上周四，当成都商报记者以客户身份向兴业银行信用卡中心客服人员求证“如何监控资金流向”时，该客服人员表示，银行建议客户不要把所借款项用于投资，在条款约定中也明确表示了“持卡人必须保留现金款项的相关消费凭证”，银行拥有随时调阅的权利。若持卡人未按照约定使用现金款项或未能有效证明现金款项已用于约定用途，银行有权要求持卡人一次性偿清分期余额，同时有权拒绝持卡人再次申办此业务。不过，该客服人员也承认，所有款项是一次性转到客户储蓄卡上的，“银行的确不能实时监控，要靠客户自觉。”
　　上周五，建设银行信用卡中心客服人员在接受成都商报记者咨询时表示，银行会“通过特殊渠道去了解客户的资金用途”，具体信息不能透露，希望客户按规定执行所借款项的用途。中信银行信用卡中心成都分中心相关人士对上述问题也予以了回避，只是告诉成都商报记者，客户在提出申请后，银行会对客户的用款需求做调查，并了解其款项用途的真实性。
　　截至昨日记者发稿时，招商银行信用卡中心相关负责人对成都商报记者提出的问题还没有回应，其公关部相关人士几天前曾表示有些问题比较敏感。不过，该行信用卡中心客服人员上周在接受记者咨询时表示，希望客户按规定用款，并尽量及时上传相关消费凭证，如果银行发现款项用途违规，有权要求客户一次性结清余下款项。成都商报记者 杨斌
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