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美的遇理财骗局被骗10亿，真银行办公室内遇到假行长
14:32:37 & &牛熊交易室 &
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银行竟卖“假理财” 是什么让银行“内鬼”有恃无恐
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针对备受关注的“假理财”案件，民生银行(600016,股吧)27日对外披露，截至目前，经民生银行工作组逐笔与客户登记核实，涉案金额约16.5亿元；并承认内控管理存在漏洞。为什么“假理财”运行多期、巨额资金汇集没有引起银行内控发现？在监管部门加强理财销售“双录”的背景下，为何违规销售理财的行为仍有恃无恐？
针对备受关注的&假理财&案件，民生银行(600016,股吧)27日对外披露，截至目前，经民生银行工作组逐笔与客户登记核实，涉案金额约16.5亿元；并承认内控管理存在漏洞。为什么&假理财&运行多期、巨额资金汇集没有引起银行内控发现？在监管部门加强理财销售&双录&的背景下，为何违规销售理财的行为仍有恃无恐？银行竟卖&假理财&？近日，民生银行发布公告称，日前该行北京分行发现航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为，立即向公安部门报案。张颖目前正在接受公安部门调查。民生银行北京分行表示，航天桥支行案件是理财产品造假案。据购买该款&假理财&的投资人初步统计，&假理财&涉及的投资规模近30亿元。对此，民生银行回应称，截至目前，经民生银行工作组逐笔与客户登记核实，涉案金额约16.5亿元，涉及客户约150余人。一款&假理财&产品如何能忽悠上百位私人银行客户？民生银行透露，依据目前初步掌握的线索，此案系张颖通过控制他人账户作为资金归集账户，编造虚假投资理财产品和理财转让产品。从投资人提供的数份投资合同看，这款&假理财&原本的预期收益率从4.2%到5.5%不等，在银行收益中表现平平。但银行工作人员告诉投资人，原始投资人急需用钱要转让没有到期的理财产品并承诺放弃部分收益，让这个理财产品摇身一变，收益率超过了8.4%，有的收益率甚至达到11%。原本的收益率让不少投资者以为是银行自营的理财产品，风险较低，而&转让&幌子下的收益率又颇为诱人。一位投资人告诉记者，&理财是在银行网点购买，又有联系多年的银行销售人员推荐，重点是合同上还印着银行的章。这使得这些颇有投资经验的私人银行客户从没有怀疑过理财产品的真实性。&民生银行表示，拟采取可行方式先期解决投资人的初始投资款项。但这并未与所有投资人达成一致。&监守自盗&暴露银行内控不到位此次&假理财&案件暴露出民生银行不少内控问题。从多位投资者提供给媒体的理财产品转让协议来看，这款理财的转让人集中在10多位，巨额资金在一段时间内集中汇入这些人的账户，并没有引起银行风险监控部门的警觉。业内人士介绍，一款理财产品的销售绝非一两个工作人员可以完成，从产品合同的制定到产品的宣传推荐，再到资金汇转，需要多个环节、多名员工参与。在长达一年有余的时间里，未有员工向有关部门举报这个&假理财&。民生银行反思承认，个别基层单位内控机制和内控管理存在漏洞，日常业务检查的力度和频率不够，对员工行为管理不到位。除张颖外，另有个别支行员工正在接受公安调查。我国银行理财规模接近30万亿元，但一些银行内控未能及时跟上，销售误导、&飞单&等问题时有发生。此前，华夏银行(600015,股吧)、平安银行(000001,股吧)、广发银行等股份制银行和一些国有大行也曾曝出&飞单&案件，涉案金额从百万元上升到上亿元。&近年来案件多出在基层分支机构和一线经营管理人员身上，风险管控的执行力度越到基层越薄弱。&交通银行(601328,股吧)金融研究中心高级研究员赵亚蕊说，&在理财市场高速发展的大背景下，受高额回扣的驱使，银行个别员工借助自己的职业优势，以存款的名义违规销售或者依托于银行的声誉，利用客户的信任代销第三方机构的高风险理财项目。&监管升级防范银行&内鬼&记者了解到，目前监管部门已经介入民生银行&假理财&事件的调查，不少银行也开始自查自纠。遇到&飞单&，不少涉事银行首先想撇清干系，归咎为员工个人行为。但银行不能推掉所有责任。近期，银监会下发多个文件，&飞单&被列为专项整治的方面之一。有银行人士告诉记者，下一步监管部门将要求银行业机构，不得在客户要求赔偿但责任未分清的情况下，辞退员工，声明其行为与本机构无关等。这就意味着，银行发生&飞单&销售后，不能再以&离职员工操作&为借口，推脱责任。日前，在一季度经济金融形势分析会上，银监会再次提到理财业务的规范销售问题，要求金融机构充分披露产品信息和揭示风险，全面增强银行业员工遵纪守法合规意识。其实，为治理私售&飞单&、误导销售等问题，银监会近几年一直推进&双录&工作，要求金融机构在开展理财销售和代销业务时在专区销售，并全程录音录像，对界定双方责任、化解纠纷发挥了重要作用。&尽管&双录&对于处理纠纷功不可没，但从民生银行的&假理财&事件来看，对于防范&飞单&还是差些力度。&业内人士指出，监管的关键是人，投资人的眼睛睁再大也难敌银行&内鬼&合伙造假欺诈。&从已发生的案件来看，对违规行为和违规人员处理力度不够，需有效落实风险责任追究制度。&赵亚蕊表示，此外，一些银行在业务操作中仍有大量人工操作环节，应提高信息化技术应用水平，压缩业务流程，减少人为干预。
[责任编辑：wemoney PF055]
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播放数：5808920好可怕！银行卖假理财！注意这五点让你避免受骗
最近网上频频看到这个新闻……民生银行“假理财”致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。
可怕，我们老百姓还是很相信银行的呀！现在银行都靠不住了！
相信各位看官也在网上见多了这种标题，所以这里我们一起梳理一下。
事情差不多是这样……
民生银行北京分行航天桥支行行长张颖涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。
多名投资人表示，张颖及其他该行工作人员向他们推荐该产品时称，该产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。
一个偶然的原因，民生银行北京分行意外发现该产品并不存在，由此事发！
什么是假理财？
目前，国内银行的理财产品，主要分为两大类：
（1）银行自己的产品，
（2）银行代销的产品。
这两类都是“真理财”。
但是这个案例里，个别银行员工利用代销之名，推销的高风险产品是“假”的理财产品。钱去了哪，不知道，这才是最可怕的。
如何避免买到假理财？
事情一出，网上又来一波教大家鉴别理财产品的手段，在这里总结一下：
第一，唯一的产品编码。
凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，而客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。
第二，合同上是否有银行公章。
如果是真的由银行代销的理财产品，在客户所签署的产品协议书里，肯定会提及银行名字，产品投资方和银行，也都在上面签名盖章。如果在购买理财产品时，银行销售人员没有让您签署相关产品协议，或者协议上没有银行和产品投资方的印章。那么，您所购买的这款理财产品，肯定是有问题的。
第三，收益是否合理。
目前国内超过年收益8%，并且承诺无风险的理财产品都要慎重。
对于高于正常理财产品收益时，要多方证实该理财产品的真实性，不要被高收益蒙蔽。
第四，要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。
客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作，但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
第五，是否能在网上查询到产品详细信息。
购买某银行理财产品时，是可以在手机银行或者网上银行查看自己所购买理财产品的详细信息，若未查询到，应立即打银行客服或到柜台查询;发现异常要第一时间向银行和监管部门投诉和举报，情况严重应立即报案，并留存好相关证据。
总之，想买到放心的理财产品，必须留意以上五点！
不过，小编个人表示，这段时间内不太敢在银行买理财了……有点怕怕……
还是买保险好啦= =
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民生银行飞单案：假银行理财是怎么骗走客户30亿的
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　　=====阅读全文=====
　　()04月22日讯
　　哈咯小伙伴们大家好，又是财经百科的时间了。那么我们今天聊什么呢?话说今天大家伙真的是可以拿起记号笔划划重点了，会给大家普及干货，不想成为&飞单&案的下一个主角，赶紧认真看好了。
　　近段时间，的&飞单&案可谓是在业内&名声大噪&啊。首先我给大家做个简要的前情回顾，事情是这样子的，近日，北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，并以产品&让利&转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。
　　啧啧啧，空手套白狼30亿啊~~
　　这里呢，小编先给大家解释一下&飞单&一词：银行员工铤而走险，私自与第三方理财公司达成协议，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。这在业内称为&飞单&。
　　那这次&假银行理财&是怎么骗走客户30亿的呢?小编整理了几个要点
　　1、专门为有钱人定制的&理财产品&
　　首先这次涉案金额高达30亿元，也不是一般厉害。北京航天桥支行拥有320多名私人银行高端客户，是全国私银客户最多的支行，不得不说该支行对高端客户的资料还有维护什么的真的是到位到极致了。
　　对于普通人来说，私人银行对于客户财务管理的介入深度是远超想象的。在国外，私人银行业务可以包办客户的一切生活需求，包括投资、出行、法律服务&&在国内，私人银行对客户介入的没有那么深，但是他们对客户也是了若指掌的。会按照金融资产日均值来划分各等级客户。
　　所以，这次涉案金额到达30亿也不是特别困难的事情。
　　2、对银行工作人员的深度信任关系
　　在这次案件中，民生银行北京分行航天桥支行行长张颖起到了关键性的作用。这个行长深得客户的信赖，在她的推荐下，很多高净值客户购买了这块理财产品。
　　其实我们普通人也会产生很多误解，但凡觉得银行的工作人员都是值得可信赖的人员，更何况是一行行长呢?但往往也并不一定是这样的。还是老话说的好啊&害人之心不可有，防人之心不可无啊&!
　　3、没有提高警惕，识别理财产品真假与否
　　在这个案件中，行长虚构了一个理财产品，竟然没有一个客户去查这个产品真假与否，是银行自营还是代销?案件还是由于其中一个客户像民生银行的其它支行寻问该理财产品时才得以披露。
　　可怕啊，同志们，这就好像你把大笔的钱花出去买东西，还不知道买个什么鬼啊!!
　　那么，关键来了，无论是高端客户还是咱们普通民众，如何不让自己进银行&假理财&这个坑呢?
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