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为什么说儿童重疾险一定要买 人收藏
为什么说儿童重疾险一定要买 人们的保险意识越来越强，大家都纷纷给自己，给老人购买了保险，其实小孩子也是也是要重点投保的对象，因为小孩还未成长起来，抵抗力，恢复力都不如成年人，给孩子购买保险是极为重要的。然而，在少儿保险里面，毫无疑问，儿童重疾险是必须买的，而且越早越好。其实，无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是保额买够，保费够低。首先，要解决的是购买额度，即保额足够的问题。谈额度，首先要解释重疾险的意义。一旦你或家人遭遇重大疾病，接下来就必须马上面临巨额支出，就算你有其他的医疗报销方案，你也得先花钱，你的现金流也会比较紧张，家庭财务状况面临考验。一位保险界的前辈，也是资深精算师，曾经这样说过：都说癌症病患心态很重要，试问，同样是癌症病人，一个即刻有了几十万的治疗备用金在手，另一个还要为明天的放疗化疗费而发愁操心，谁的心态会更好呢？所以重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查，笔者认为，以50万为宜。为节约成本，可以减除医保专为重疾所设定的报销额度。但是医保重疾的额度各地有差异，以广州为例，重疾可额外报销15万，所以成年人购买重疾险，保额起码要买到35万元以上。但是未成年人没有针对重疾的医保报销，所以建议保额买到50万元以上。有人会认为小孩买重疾没必要买这么高额度，原因无非是小孩生重疾概率低，这是逻辑混乱。生重疾概率低，所以费率便宜；这与生了重疾后，你必须付出的医疗成本是两码事。笔者认为，保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务的问题。一言以蔽之，性价比要高，保障越高越好，保费越低越好。很多家长会考虑到返还的问题，其实大可不必，你必须牢牢记住，儿童重 疾险要解决的是保障的问题，而不是储蓄的问题。请给孩子一份最重要的健康保障 也是给孩子一份最好的礼物
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宝宝重大疾病保险十大常见问题
佚名&&&&&&
&&&&&&来源：网络转载
& & & & 宝宝重大疾病保险十大常见问题一：什么是少儿大病险?　　少儿大病险是对被保险少儿因患上重大疾病而提供保障，各种少儿重大疾病必须由专科医生确诊，一经确诊是在保险合同中所列举的大病种类保障范围之内，投保人就可向保险人申请理赔。　　少儿重大疾病，指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响儿童及其家庭的正常工作和生活的疾病。　　少儿大病险中的大病种类一般包括：恶性肿瘤，白血病，双耳失聪，双目失明，重大器官移植术或造血干细胞移植术，严重Ⅲ度烧伤，重型再生障碍性贫血等。　　对于不同的保险产品，大病种类和数量也会有所不同。& & & 宝宝重大疾病保险十大常见问题二：少儿大病险怎么买?　　宝宝可以投保的大病险有两类，一类是只针对孩子的险种，投保年龄限制在0-12岁之间;一类是大人孩子都能投保的险种，年龄限制在0-65岁的。这两种各有优劣：从针对性来说，第一类承保的大病一般是儿童易患的，第二类由于老少咸宜，针对性不如第一类。从灵活性来说，第一类的保障一般是到宝宝成人，最多也就到25岁，第二类一旦投保，保障不是终身的也是差不多到七八十岁，这样的话如果以后有更好的产品就不太好做选择了。从价格来看，一般是年龄越小保费越低，选择第一类面临着宝宝长大后要以较高的保费重新购买成人险种，第二类则没有这样的困扰。　　另外，上述两类险种还可以这么分：第一类是主险，单独购买，又分为消费型和返还型。第二类是附加险，不能单独购买，必须附加在主险后。& & & &宝宝重大疾病保险十大常见问题三：少儿重疾险与大人重疾到底有多大的区别?　　　少儿重大疾病保险是针对少儿的身体和生理特征开发的的重大疾病保险，它包括少儿易发生和少儿成人都会发生的重大疾病如：如只发生在少儿阶段的川崎病、婴儿进行性脊肌萎缩症、骨生长不全症、幼年型类风湿性关节炎等。当然少儿的重大疾病也包括保监会定义的六种必保或十五种可选重大疾病。　　少儿重疾跟成人重疾是有些区别的，其中有部分疾病是专门针对幼儿的，建议如果年龄较小建议选择少儿重疾，如果8岁以上则选择成人重疾。人寿的康宁、人保的关爱、安联的万能附加重疾、中英的吉祥、还有及时予。以上这些产品是有多见于儿童的重大疾病，如：白血病/小儿麻痹/烧伤等。& & & &宝宝重大疾病保险十大常见问题四：给小孩买的大病险，是不是可以同时买两家保险公司的产品?一家保险公司买两份保10万的大病，是否可以保20万的大病?　　监委规定，对18岁以前的未成年人的身故保额有不能超过10万的限制，无论您在几家投保，累加的保额都不能超过这个额度;重疾保额不超过30万。如果你希望孩子的大病保障高一些，可以选择大病提前给付型的双倍赔付的大病保险。但保费会超出您的预算很多，所缴保费与年龄、性别、保额等都有关系。& & & &宝宝重大疾病保险十大常见问题五：女儿8个月，只买了社保，想选择一款重大疾病的保险　　年龄小，费率便宜，建议投保包括的重疾种类多的，尤其是含有儿童白血病的，其次要带有分红的，避免资金缩水。现在买儿童保险有限额了，所以你的保费用不完，可以给孩子考虑教育险。　　建议在为小孩买商业险前，先完善最基础的少儿医保与少儿基金或者农村合作医疗，再可以买份商业医保卡作为补充，两者结合使用，可以报销医疗方面大部分的费用，再有多余资金可以考虑买些重疾、教育金、创业婚嫁金等，教育金如果能够做到专款专用并带保费豁免功能是最好的，太少的保费预算也会达不到教育储备的目的，而且规划需趁早。& & & &宝宝重大疾病保险十大常见问题六：每家保险公司是否对未成年人重疾保险的投保保额有限制?若有，能否列出主要几家公司重大疾病险对未成年人投保的保额额度?　　关于未成年人的重疾保障额度的多少限额，是保监会的文件规定的，任何一家寿险公司都一样，是保险行业统一执行。　　对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。　　有死亡给付的险种，一般有重大疾病保障，4月1号之前可以用批单、批注等形式加大保额，不影响重疾给付。从4月1号开始，最高只能投保10万保额。　　有身故保额限制的险种4月1日以前是5万保额，4月1日以后是10万保额，重疾最多只能买相应限额，4月1日以前是5万保额，4月1日以后是10万保额。18岁前没有寿险保的险种，重疾可以买到30万。& & & &宝宝重大疾病保险十大常见问题七：少儿保险显示表中有两项：疾病身故保障金，重疾给付，想了解一下，如果孩子未满18岁之前因病身故，是不是只赔付疾病身故保障金?重疾给付里保的那10万不给?　　这个问题要看购买的什么产品，如果重疾险是额外给付的，那么大病和身故是可以各赔付10万，但是普通的重疾和身故险是只能赔付一次的。　　常见的寿险加重疾的方式有三种　　1、寿险附加提前给付重大疾病这时寿险和重疾是共用同一个保额，身故后重疾不赔付。如果发生重疾后扣除相应的寿险保额用来赔付。　　2、寿险附加额外给付重疾寿险与重疾各有单独的保额，重疾赔付过后寿险保额不变，继续有效。寿险赔付过后重疾按照退保处理退还相应的现金价值。　　3、重大疾病险但是包含身故责任理赔方式等同于寿险附加提前给付重大疾病险。& & & 宝宝重大疾病保险十大常见问题八：少儿重疾0-3岁的赔付比例，18岁以下的未成年身故和重疾的累计赔付限额是多少?　　重疾的比例是100%。但是有有限额，是购买保障时不可超过的额度。　　关于身故，如果不是因为重疾，在上海、北京、深圳和广州限额10万(购买时不可超过此额度----不要有的解释18岁后省费用的说法)，其他地区5万;大病赔付限额25万，再加上身故限额，那就是累计赔付。如果还有住院医疗还有住院费用的报销，加起来是多少，那就要看报销额度了。　　现在是0-1周岁25%、1-2周岁(含1周岁)50%、2-3周岁(含2周岁)75%、3岁以上100%。18岁以下的少年在北京、上海、广州、深圳为10万，其它地方为5万。& & & 宝宝重大疾病保险十大常见问题九：幼儿患了重大疾病还能买什么保险吗?　　如果是已经患有重大疾病，那么无论治好与否，保险公司基本都会直接拒保任何带有身故责任的保险的，更别说是健康险了，只能购买的无保障型的教育金，理财型的分红保险。如果已经治好的情况下，要经公司核实、体检，就算通过了，保费也会高很多。　　一般先天性的重大疾病是除外责任的或加费或拒保，建议您投保时如实告知就可以，孩子投保的几率还是很大的。& & & &宝宝重大疾病保险十大常见问题十：对于那种购买10年或20年可保终身的重大疾病而言，不是年纪越小购买费用越少么?另外，不知道宝宝的重大疾病保险是买那种保短期一年的还是保终身的好?　　1)对于那种购买10年或20年可保终身的重大疾病而言，的确是年纪越小起划算，也便宜，比大人买费用更少。但是有一个问题是存在的，就是在经济条件有限的情况下，你是买大人还是小孩的呢?一个家还要靠你来支撑，我打个比方。我就是一家之主，如果有一天我突然丧失工作能力或者说得病了，失去经济来源了，而我又是帮自己儿子买了保险，自己又没有买，所以结果就是自己的病也没有医好，而儿子的保险费年年又要交，在一定程度上反而给经济造成的压力，并没有把风险转移出去。　　买保险的目的就是把风险转移出去，减少风险对自己损失，这才是保险的真谛!所以一定要大人的保障充足之后再考虑孩子的保险，保险也有先后顺序，一般是意外，意外医疗，住院医疗，重大疾病，养老，投资，保费也不要太高，一般是不要超过家庭年收入的确15%，这样较为适宜!　　2)如果考虑到为孩子以后的教育金一并做准备的话，建议您选择终身型的，终身型一般都是返本型，就是说这笔钱最终还是会拿得回来的。返本型的也可以作为小孩子的教育，这样比较划得来，因为小孩子得重大疾病的风险还是比较小的，重大疾病一般都是集中在30到50左右。所以在经济条件充许的条件下，大人的保障也做足。而一年期的保险都是消费型的，就是说你今天买了，如果今年没事的话，那笔钱也不会退给你。
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