广东地市：
无业农民3天盗刷信用卡88万 身份证网售每张380元
重庆晚报网络版
　　嫌犯这样洗钱
　　搜集购买身份证号→提供号码给银行内鬼→两种方式猜傻瓜密码→非法代理商空中洗钱
　　四个手段堵漏
　　设置三方验证码→对转款金额和次数设限→账户异动及时告知客户→不能设置傻瓜密码
　　银行卡在手，密码也从未泄露，几十上百万元的存款却像流水一样不停地消失。这究竟是怎么回事呢？
　　昨天，渝中区检察院向重庆晚报记者独家揭秘这起新型信用卡犯罪案。这是一个通过网络招募的、成员多数互不相识的犯罪团伙，他们分工明确，在获得银行卡号后，通过猜的方式获取密码，然后再用手机空中充值方式转账，最终把赃款洗到指定账户。目前，渝中区检方已对其中2名嫌犯以涉嫌信用卡诈骗罪提起公诉。
　　两天出现三起同类案件
　　三个卡主人损失88万元
　　承办检察官张志瑞介绍，刘女士在几年前办了一张某银行的VIP钻石卡，开户以来一直正常使用。但在日，银行工作人员看到该账户不断往外流出资金，遂在当天下午2时许电话通知刘女士，说她的账户有异动。刘女士马上到银行了解情况。
　　据刘女士称，银行工作人员调出她的账户在两天内的交易记录。记录显示，她的账户两天内支出51笔，总额63万余元。对应的账户是一个手机运营商的空中充值手机账户，资金是通过电话银行代理缴费的形式支出。
　　无独有偶，王女士在日晚上10时许，接到了银行发来的手机短信，称她银行卡内的现金被空中充值话费消费。当天晚上在20分钟时间内，共6次被空中充值13万元。
　　朱女士也在4月17日下午5时12分，接到同样的银行短信，称她消费12万多元用于空中充值，消费金额最大的时段是5时31分和5时32分，分别充值缴费1万元和2万元。
　　幕后黑手是一无业农民
　　用赃款买宝马租住酒店
　　张志瑞称，重庆警方在两天时间接到3起同类案件的报警，涉案总金额88万多元。而3起案件作案手法一样，资金流向都是空中充值手机账户。警方同时发现，有同一个手机号码曾经通过电话银行方式，对上述3个受害者的3张银行卡的资金余额进行过查询。然后，这3张银行卡的资金都被空中充值。
　　随后，我市网警和经侦联手，通过技术手段锁定幕后黑手的一些犯罪痕迹。警方发现，查询银行卡余额的手机所在地为河北省秦皇岛市。2011年5月上旬，警方奔赴秦皇岛市，将幕后黑手辛某抓获。
　　张志瑞称，辛某是吉林省和龙市龙城镇农民，今年32岁，被抓获时无正当职业。辛某的主要活动地点在河北秦皇岛市，长期租住在秦皇岛旅游区的一个国际假日酒店，并用赃款买了一辆宝马X6，还在当地交了一个女友。归案前，辛某算得上风光无限。
　　七名团伙成员分工明确
　　非法空中充值形成链条
　　张志瑞称，辛某归案后，不但暴露了整个犯罪团伙，还挖出了非法空中充值的黑色产业链。该团伙不仅把重庆受害者的钱充值到手机上，还把上海受害者的钱进行充值。目前有证据证实，上海受害者中损失最多的一位，金额高达200多万元。
　　该团伙共7人，只有2名负责空中充值的人相互认识，其余的全是网上招募，相互并不认识，平时靠QQ联系，甚至连对方是男是女都不知道。因分别涉及到上海和重庆的受害者，两地司法机关分案处理，各自办理与当地受害者相关的案件。重庆公检法办理的是包括辛某在内的3名涉案人员，目前已公诉2名嫌犯。
　　张志瑞称，该团伙成员虽是网络招募，但分工明确。从获取身份证号码、银行卡号、获取银行卡密码、通过电话银行将受害者账户的资金进行空中充值、将充值的巨额资金零售给手机用户，这中间有诸多环节，团伙成员各自干着各自负责的环节。辛某所负责的，就是实施电话银行转款进行空中充值、在淘宝网上挂卖空中充值卡，然后通过冒名支付宝转移赃款提现。
　　据辛某交代，2010年底，他在一次网上聊天时，一个网名叫“逆时针”的上家朱某与他聊天，并称已掌握一些银行卡的卡号及密码，可用这些卡上的钱通过电话银行为某些特定地区的手机客户充值，然后在淘宝网上通过支付宝收钱一起分。辛某欣然加盟，并在淘宝网上发布“为重庆或福建手机号九折充值”的广告。
　　张志瑞称，辛某就是一个空中充值非法总代理。一些不明真相的空中充值代理商纷纷向他购买。充值后，代理商通过支付宝把钱汇到辛某指定的支付宝账户，辛某再把支付宝账户里的钱划到指定银行账户。最后，辛某通过提现或再划到其他银行账户上，达到对赃款洗钱的目的。辛某交代，他通过这种方式对外充值大约有三四百万元，自己得了30万元以上。
　　张志瑞称，2011年4月，朱某被上海警方抓获。朱某交代，他最初只在上海做过几万元空中充值，后来就没做了，而是让别人去帮他做，因为他认为只要自己不亲自做，什么都交给其他人做，他就不会被抓。此外，他作案时有银行内鬼参与，他负责提供身份证号码给内鬼，内鬼则把用这些身份证号码开户的银行卡卡号给他，他随后再给内鬼报酬。
　　记者调查到了什么？
　　身份证交易成产业
　　网上卖380元一张
　　检察官张志瑞称，这个犯罪团伙的身份证来源之一是通过网络购买，网上交易身份证已成为一个黑色产业。
　　昨日，重庆晚报记者在百度输入关键词“购买身份证”，弹出相关搜索结果高达9780000条。重庆晚报记者随机点入，与一个自称能出售身份证的QQ联系上了。对方QQ昵称为“身份证&银行卡”，个性签名写着“各地身份证均有，诚信出售”。重庆晚报记者加他为好友，通过QQ聊天交谈得知，对方是贵州人，称有大量真实的二代身份证出售，这些身份证的信息都能在全国联网查到，一张卖价380元。
　　对方还发来一个链接，点击进入后是一个QQ空间，里面有大量身份证照片，分布在7个相册里，每个相册针对不同年龄段和性别都做了区分，几乎包含了上世纪60年代到90年代各个年龄段，这些身份证按照6到8个左右拍成一张照片。重庆晚报记者统计，该空间的照片数量有67张，意味着整个相册有超过640张身份证信息。这些照片清晰显示了身份证姓名、头像、住址、出身年月及民族，仅对身份证号码做了模糊处理。
　　当重庆晚报记者问及如何交易时，对方表示可用支付宝的担保收款功能，“这样双方都没有风险”。当重庆晚报记者提出380元一个有点贵时，对方称“自己手上的二代身份证也是从别处收购过来，绝对真实有效，价格最多便宜到350元，再少就不谈了”。
　　重庆晚报记者表示“希望大批量购买时”，对方称购买20张以上就180元一张，50张以上就120元一张。再多的话，最低能够达到100元一张。至于交货方式，对方称发快递，不能当面交易。当重庆晚报记者问及用快递发货会不会有事时，对方称不会。
　　张志瑞表示，不少媒体都曾报道过清洁工、环卫工捡到大量身份证的事。如果不是被交到相关部门，这些身份证就可能被不法之徒通过网络买卖。而购买身份证的人也别有用心，比如本案中，买来的身份证用来申请支付宝，以及查询该身份证对应的银行卡号，还有的买来到各个银行办理信用卡刷卡透支消费等等。所以，网络身份证交易已成为黑色产业。
　　检察官有什么建议？
　　四个手段堵住漏洞
　　三方验证位列之首
　　检察官张志瑞称，这起案件暴露出银行和客户都存在一定漏洞，他为此拟定了书面检察建议，即将发给银行。
　　1、设置三方验证码。在转款上，犯罪分子只通过电话银行，利用银行卡号和密码，就实现了转款。相对于网络转款来说，还缺少了一个随机的动态密码，安全性比网络转款要低。所以银行在电话银行转款时，应设置更高的密级，比如也设置一个随机动态密码，组成一个卡号、卡的密码、动态密码三方验证码。
　　2、对转款金额次数设限。比如每天转款次数不超过5次，每次金额不超过5000元。这样，储户即便损失了，也不伤筋动骨。
　　3、账户异动及时告知客户。客户在开户时，银行就要尽到告知修改初始密码的义务，让客户提高密码的密级。对客户首次使用电话银行时，一定要尽到提醒义务。
　　4、不能设置傻瓜密码。客户在开通电话银行和网络银行时，一定要充分了解其功能。千万不能设置傻瓜密码，银行卡也不能和身份证放在一起。
　　重庆晚报首席记者 罗彬 通讯员 陈天祚 实习生 熊志翔 摄影报道
作者：罗彬
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　　南方农村报　　　　南方都市报　　21世纪经济报道　　
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　增值电信业务经营许可证　淄川女士信用卡未离身 被人改密码盗刷1.3万
来源：鲁中晨报
关键词：淄川 信用卡被盗刷
[提要]信用卡从未丢失过，却在凌晨时分突然被人更改了交易密码和注册手机号码，且在很短的时间内，被人分64笔透支了13000多元。该行的工作人员表示，信用卡业务由设在上海的银行总部直接管理，他们只...
&&&&& 11月25日讯 信用卡从未丢失过，却在凌晨时分突然被人更改了交易密码和注册手机号码，且在很短的时间内，被人分64笔透支了13000多元。近日，淄川的孙女士向记者讲述了自己的遭遇。
　　11月23日，淄川的孙女士致电本报，称自己的信用卡莫名其妙被盗刷13000多元，她告诉记者，她于今年6月办理了一张某商业银行的信用卡，10月14日凌晨突然收到发卡银行发来的短信，提醒她信用卡交易密码重置成功，随后又收到一条短信，提醒她注册手机号修改成功。&我还有别的银行的信用卡，这些卡重置密码之类的操作都会给手机发送确认码，输入确认码才能操作，没想到这张卡的密码被改了，我一点消息都没得到。&孙女士说，拿到这张信用卡至今，她只在网上买过一次东西，已经很长时间没用过了，卡从未丢过，她也从未泄露过个人信息。
　　10月14日上午，孙女士打客服电话查询，获悉自己的信用卡被透支了13000多元。&我赶紧要求银行把我的卡锁住，并且报了警。&孙女士说，银行客服人员通过查询后发现，在10月14日凌晨很短的一段时间内，她的信用卡被分64次透支了共计13000多元，其中大多数都是网上交易。
　　该行的工作人员表示，信用卡业务由设在上海的银行总部直接管理，他们只能帮孙女士多催促一下。
　　相关链接
　　网上购物 如何防卡被盗用
　　网上购物一定要看清楚条文，不要随便填东西；网上购物时，不要轻易留下个人资料，尤其是如&身份证号码、信用卡卡号、密码、有效期&等敏感信息；在进行网上支付及网上银行业务时，不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站，不要在网吧操作网银或进行网上交易。完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。 　想爆料？请登录《阳光连线》（）、拨打新闻热线0，或登录齐鲁网官方微博（）提供新闻线索。
编辑：何鑫
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信用卡盗刷频发&防盗刷关键护密码
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原标题：信用卡盗刷频发 防盗刷关键护密码　　专家提醒，不用的信用卡最好销户，也就是删除个人账户下的所有信息。业内人士还提醒，一旦遭遇盗刷，持卡人要立刻致电信用卡电话客服进行挂失，虽然是亡羊补牢，但也能避免更多损失，此后应及时向公安机关报案。　　上周刊出《5招防范银行卡被盗刷》、《我的钱为何被“蚂蚁搬家”》两篇报道后，记者近日收到读者反馈，市民们相互提醒，修改了此前长期使用的“6个0”等“简单密码”，或是增加余额变动短信提醒功能，让账户多设了一道“安全岗”。然而，继储蓄卡之后，信用卡如何防盗刷也应该引起持卡人注意。　　用户：谁动了我的密码？　　“用了近6年的信用卡，平时还是挺小心的，结果还是被盗刷了。”邢女士告诉记者，前天凌晨4点多，她老公突然收到总计3000元的信用卡消费短信提醒，然而蹊跷的是，当时两人都在家，而且主副两张信用卡都在包里，根本不可能去消费。让邢女士庆幸的是，她这张信用卡是副卡，短信提醒发到主卡持有者她老公手机上，不然她也不会发现被盗刷。此后，邢女士致电该大型国有银行信用卡客服得知，“小偷”先是更改了她预留的手机号，导致她收不到短信提醒，然后通过支付宝把3000元转走，由于“小偷”改不了主卡的预留手机号，这才使得她老公收到短信提醒。　　更让邢女士“吃惊”的是，她挂失该信用卡后，还从客服那里得知，她另一张没有开卡的信用卡也被刷走了9000元。即便如此，银行客服也只是“冷冷地”答复邢女士，“被盗刷是您密码不小心泄露造成的，请您主动找公安机关报案。”某股份制银行信用卡中心工作人员对此解释说，银行只认密码不认人，一旦持卡人泄露了身份证号和密码等个人信息，不法分子就可以修改其预留手机号和交易密码，然后就能盗刷卡里的钱，也可通过POS机刷卡消费或是网银支付来套取资金。　　银行：“失卡保障”有“旁白”　　“信用卡不是有失卡保障服务吗？”邢女士从银行客服那里得到的答复是，“请您先看条款。”邢女士研究条款后发现，“失卡保障”规定，当持卡人发现卡被盗刷后，向信用卡中心挂失，最终被警方确认为盗刷后，在挂失前48小时内(银行不同，从48小时至120小时不等)，因盗刷所造成的损失会由与银行合作的保险公司提供赔偿，赔偿限额可能是某个固定值，也可能视卡片具体额度而定。　　但是，下一行条款让邢女士哭笑不得，“该保障只适用于不设密码仅凭签名的持卡人，而通过密码实现交易的持卡人，会被认定为刷卡者(即使是‘盗刷者’)知晓交易密码，若发生盗刷，那么持卡人本人还是要负责。”理财师李冬梅对此解释说，这并不意味着不设密码的卡片更安全，不设密码的卡片可以轻易被用于POS机消费或ATM机取现等，而设置密码的卡片相当于多了一道“防火墙”，因此“失卡保障”服务只是“听起来很美”，要想避免被盗刷，还是要先保护好密码。　　无奈：护住密码仅靠持卡人？　　理财师李冬梅提醒持卡人，信用卡防盗刷要注意六点：一是办卡时别找“代办人”，这个环节最容易泄露申请人的全部信息；二是领卡时，如果信封有被打开的痕迹，千万不要激活开卡；三是密码和卡号不要轻易示人，在ATM上操作后的回单不可随意丢弃；四是身份证与信用卡分开存放，以免同时丢失，毕竟身份证上的重要信息，是在修改密码、调整额度、修改短信提醒手机号时，客服人员经常核对的信息；五是在ATM上操作时，要注意是否有不法分子安装的摄像头等多余“装置”；六是在公共场所消费时，收银员还卡后要仔细验收，以防被“掉包”。　　此外，针对邢女士遭遇的尚未开卡的信用卡就被盗刷的情况，理财师李冬梅解释说，很多持卡人为了帮银行的“朋友”完成开卡任务，申请了用不上的信用卡，然后认为只要卡内无欠款并将卡片剪断就“解脱”了，其实销卡并不等于销户，销卡后用户资料仍保存在银行系统中，不法分子可能谎称“自己是持卡人、卡片没收到，向银行申请重新补发新卡”，不法分子得到新卡后激活开卡就可盗刷，因此不用的信用卡最好销户，也就是删除个人账户下的所有信息。业内人士还提醒，一旦遭遇盗刷，持卡人要立刻致电信用卡电话客服进行挂失，虽然是亡羊补牢，但也能避免更多损失，此后及时向公安机关报案。
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微信身份证来了！如何通过刷脸就能证明“我是我”？
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
原标题：微信身份证来了！如何通过刷脸就能证明“我是我”？ 2015年3月，当马云向德国总理默克尔演示
原标题：微信身份证来了！如何通过刷脸就能证明“我是我”？
2015年3月，当马云向德国总理默克尔演示扫脸技术，为她从淘宝上买1948年汉诺威纪念邮票时，刷脸认证对大众来说，还是一件新鲜事。
而现在，刷脸认证的应用已经无处不在了，解锁手机、购物、考勤、取款……在2017年年末，我国第一张“刷脸身份证”也正式宣告诞生！
12月25日，广州南沙警方签发了全国第一张身份证网上凭证（简称“网证”），用户通过名为“微警认证”的 APP 或“网证CTID”微信小程序进行注册验证成功后，就能让躺在手机中的“网证”拥有与实体身份证一样的功能，住酒店、寄快递、坐飞机……挥挥手机刷个脸就可以证明“我是我”。众多媒体感叹这是“刷脸”技术最接地气的一次应用。
这项认证复杂吗？安全性怎样？未来会有哪些使用场景？我们来一探究竟。
“网证”如何申请和使用？
“网证”的申请有线上线下两种方式，线上部分目前只在广州进行试水，其他地区的居民只能通过线下申请方式，两种方式预计在明年1月都会推向全国。
让我们先来体验一下线上的申请，可通过“微警认证”的 APP 或“网证CTID”微信小程序来进行注册验证。
1. 下载“微警认证” APP或者“网证CTID”微信小程序
▲微信认证APP
▲“网证CTID”微信小程序
2.填写资料，设置身份证认证码
两者的界面大意相同，需要在输入姓名、身份证号等信息后，再设置身份证认证码，相当于为你的电子身份证设置密码。
3.活体人像采集
通过自拍环节来进行面部识别，此时你的这张自拍会传到公安系统的后台，然后与你之前的身份证图像进行比对（就是大家办身份证照的那张），如果通过验证，当当当~~~“刷脸身份证”出炉。
不过，线上的申请目前只能用在“轻量级”的场景，比如可以用在酒店、网吧、物流等身份认证环节。
线下申请雷锋网目前还未体验，根据广州日报的报道，与线上申请只能获得“黑白”电子身份证不同，线下则能获得一个彩色的“升级版”身份证。它需要你在登陆 APP 或小程序申请的基础上，亲自去公安指定地点，通过扫描二维码、设置身份证密码（8位）、刷实体身份证后才能获得。
【何处有这样的终端设备，目前在APP 和小程序上还没有提醒】
线下申请成功的这张升级版的“刷脸身份证”，能够用在需要更加严格认证的场合，比如工商注册登记。
如何使用？根据智东西介绍，以酒店入住登记为例，用户需要用手机扫描公安局核发给酒店的二维码，此时酒店收到“刷脸身份证”的信息（相当于原来把你的实体身份证放在一个设备上后，酒店的电脑中就会显示你的信息），接着酒店前台工作人员通过摄像头扫一下用户的脸，二者比对正确后，即可完成验证。
与实体身份证验证有何区别？安全吗？
既然住酒店、坐飞机都要进行“刷脸”验证，那用户的相关信息会不会在认证过程中被泄露？
援引广州日报中警方的回应，“网证”生成过程十分安全，不会留存任何信息，且“网证”信息与人脸、指纹、身份证芯片绑定，几乎不可能被仿冒。“刷脸身份证”没有存储功能，它只具备认证功能，扫码认证只是一个比对的过程，看不到出生年月和户口地址等信息。
此外，从技术上来讲，电子身份证的识别率更高，人眼识别比对的误判率最高可达15%，人工智能人脸识别的系统的识别比对误判率仅为0.0001%（百万分之一），人脸的正常老化、毛发眼镜遮挡等问题都能被人工智能系统正确判别，其实，我们坐飞机过安检时已经在用人脸识别这项技术了。
据公安部第一研究所副所长于锐透露，目前通过指纹特征可以逆向伪造指纹图像，而人脸是弱隐私特征，“人脸就是给人看的“，与指纹相比，通过人脸逆向获得个人图像较难。
公安部第一研究所证件技术事业部主任郭小波介绍，目前，“刷脸身份证”是首选的生物识别办法，未来除了刷脸认证跟身份证密码认证外，用户还可以在这张网证内绑定指纹、声纹等信息，更加全方位地证明“我是我”。
针对大家普遍关注手机丢失后的处理方式，警方回应只需第一时间在另外一台手机上登录即可。
“网证”未来将侧重技术落地和业务应用
雷锋网发现，此次在广东南沙试水的“微信身份证”属于“微警云联盟”，其属于 OIDAA 旗下的子联盟，以下是其官方介绍。
日，在公安部第一研究所牵头下，中关村安信网络身份认证产业联盟(OIDAA)在北京成立。该联盟旨在以公民身份证号码为根，以“互联网+可信身份认证服务平台”(CTID)为基础，打造网络身份认证生态产业链。
值得关注的是， OIDAA 联盟旗下的组织所拥有的数据，基本上涵盖了我们生活的方方面面，除了此次发起“网证”的公安部第一研究所外，OIDAA里还包括中国信息通信研究院、中国互联网络信息中心、中国银行、中国电信、中国移动、中国联通、中国人保、中国平安、阿里巴巴、腾讯、联想、浪潮、蚂蚁金服等80余家会员，覆盖电子政务、金融、终端设备、芯片等多个领域。
在雷锋网联系腾讯、蚂蚁金服等公司时，他们也表示之前拥有的人脸识别、网络支付等基础技术已经运用于此次的“网证”中。
公安部第一研究所于锐在接受移动支付网的采访时曾透露，目前互联网+可信身份认证服务平台认证数据量已接近3亿，日认证次数超过 40 万次，年认证次数超过 5000 万。公安部将在2017年年内完成全国居民身份认证信息的数据汇集，在数据汇集完成之后，2018年将更多地侧重于技术落地和业务应用。
参考来源：移动支付网，智东西，广州日报
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播放数：5808920男子冒用身份证办64张信用卡 半年盗刷51万余元
　　快报讯（通讯员 李自庆 记者 张玉洁）不少使用信用卡的人，每月都会收到银行寄来的账单。南通有一个地方，却成了64张信用卡“持卡人”的账单寄送地址。奇怪的是，这些卡主分布在全国各地。原来，是有人冒用了别人的身份办理信用卡，盗刷取现，直到其中一名受害者发现异常报了案，男子才被警方抓获归案，而在半年内，他已经盗刷了51万余元。昨天他因犯信用卡诈骗罪，被鼓楼法院判处有期徒刑9年10个月，并处罚金20万元。
　　刘某就是这64张信用卡的实际持有人，他今年24岁，南通人，初中毕业后，一直没有正当职业，常去网吧玩游戏。上网需要钱，刘某就萌生了办信用卡套现的念头。
　　2013年10月，刘某通过QQ，联系上名叫“神查询”和“助你发财”的两个网友。他们一个承诺提供身份证查询服务，包括身份证主人的职业、住址等相关情况。另一个称有大量的真实身份证出售。随后，他又搜寻到一个可以帮人查询身份证号码所对应的银行征信记录的网友“神州侦探”。
　　当月中旬，刘某先以每张100元左右的价格，从“助你发财”手里购买他人遗失的身份证，然后再通过“神查询”查明证件主人的相关信息，并让“神州侦探”帮他弄到身份证主人的银行征信记录。
　　之后，刘某从网上购买了100多张手机卡，并冒用“周信光”、“王宇鹏”的名字，办理了商户名称为“信页建材商行”和“南通震宇外贸经销部”的POS机。刘某分别冒用孙虎祥、殷凯等60多人的身份，在一家银行的网上银行申办信用卡，并在POS机上刷卡套现。去年2月底，他甚至专门租了一辆轿车，雇了司机，用来收取银行寄送的信用卡快递等。半年时间，刘某盗刷现金51.49万元。其间为了不被银行察觉，他少量还过款。
　　值得一提的是，他在南通租了一个住处，其中64张信用卡的账单，都寄到他的住处。“卡主”分布全国各地，账单却寄往同一处，银行并没有发现异常。直到去年3月21日，被冒用身份证的南京市民孙先生收到银行通知，告知他的信用卡已透支巨款，他意识到不对劲，向公安机关报了案。
　　警方经过侦察，将刘某列为犯罪嫌疑人并上网追逃。4天后，刘某被警方抓获归案，办案民警从他的住处及租用车辆上，查获了大量他人的身份证、征信报告以及信用卡等。
　　昨天法院作出一审宣判后，法官介绍，利用信用卡恶意透支而构成信用卡诈骗犯罪的情况较为普遍。而像刘某这样通过网购他人遗失身份证及相对应的银行征信报告、冒用他人身份办卡并实施恶意透支诈骗银行巨款的，还比较少见。
　　小伙冒用他人身份办卡疯狂盗刷51万元获刑
　　透支谁来还
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