本人今年正式成为房奴，贷款利率打七折、八五折的美好年代早已一去复返，选房之时驻场的银行甚至说是“利率上浮10%”，哪管这是你的第一套房！月供向来有“等额本金”和“等额本息”两种还款法，本人电脑操作还算熟练，在excel算了一下，以我的53万的商业贷款额、20年的期限、1.1倍的利率（当时是7.05%，1.1倍就是7.7755%），用“等额本金”还法要比“等额本息”可以省上超过10万的利息！而且查阅网上所有的相关文章，都在告诉你，等额本金比较省利息，如果有提前还贷计划的话，还是选此为宜，等等。对于“等额本金”月供法，我研究了个透，觉的计息方法又很清楚简单，只是加减乘除，不象“等额本息”法还有指数什么的；并且等额本金的刚开始月供虽高，也还在承受范围之内，于是乎，理所当然不让的，我在贷款合同上勾上了“等额本金”还贷法。 “等额本金”，即每月偿还银行的本金是一样的，对我来说，是53万/240期=2208.33元。每月偿还的利息=尚欠本金*月利率，月利率=年利率/12。我说过，我研究的明白，公式都自己总结出来了： 贷款金额为P、还款期数为N（N=年限*12）、年利率为R的话，则整个还贷期间要偿还的总利息=P*R*（N+1）/24。相信我，这个公式，对每一个月都永远适用！ 还算运气，在我要签贷款合同之时，国家房产调控正颇有力度，原来约定的银行贷款利率已经决定不上浮而实施基准利率，这时凭空又插进来一家计划外的广发银行，说可以给我以95折利率签约——不用说，任谁都会在这时投向广发的怀抱吧？广发还承诺提前还贷可以是无数次，没有违约金，随国家利率调整次月立即实行新利率，等等。我正式与广发签约了，然后开始正儿八经地按期还月供。今年6、7月恰逢央行下调了两次利率，每次查看网银中自动扣掉的月供，月供中本金与利息组成，都与我自己计算的不差分毫，一直还是挺满意的。 噩梦从我提前还贷的时候开始。还了4期月供之后，我提取了公积金，有能力可以还上12万。 前面说过，合同中我的优惠利率是95折，所以现今实施年利率就是6.55%*0.95=6.2225%，第4期月供中，我还的利息是(8.33*3)*6.3.92，加上月还本金2208.33，所以我的月供是8.33=4922.25。不提前还贷的话，每个月都比上月要少还一点点利息，即..45元，那么我的第5期月供会是 .45=4910.8元。 所有提前还贷的房奴都知道，在填写表格时有一个选项，提前部分还贷之后的月供方式有两个选择：1、月供降低，期限不变；2、月供基本不变，期限缩短。我选择了后者。凭什么不啊，目前月供是可以承受的，缩短期限可以节省许多许多的利息啊，且听我细细算来： 4次月供之后，我还欠银行的本金P=8.33*4=521,166.68元，不提前还贷的话我还有N=236期要还，年利率R=6.2225%，用上面我总结的公式P*R*（N+1）/24一算，未来236个月我还要还的利息就是320,242元； 这时我提前还上12万，那么我还欠银行的本金就是P=521,166.68-12万=401,166.68元，之后头一次月供的利息=P*R/12=2080.22元，为了保持“月供基本不变”，那么最接近的还款期数就是142期，以后每月偿还本金为401,166.68/142=2825.12元，5.12=4905.34元，这与不提前还的月供4910.8元是最接近的。这里N=142，未来的142个月我要还的总利息=P*R*（N+1）/24=148,735元。 比较一下，看着是不是很美？320,242-148,735=171,507元，236-142=94期，我只提前还上12万，就可以省上17万多的利息，还节省下94期、接近8年的还款时光！ 但事实呢？ 办理提前还贷手续时，我也问过可以缩短多少期、以后月供是多少（虽然自己算过，还是希望能确认一下），但广发的工作人员只说，自己对计算的公式、方法都不知道，“都是电脑自动算的”。之后银行如约划走了我提前还款的12万，但下一个月的月供让我莫名其妙不得其解：利息跟我算的2080.22元一样，但本金居然一如既往的是2208.33元，加起来是4288.55元的月供！我急了，再找广发，广发淡淡地说，一切都是电脑算的，是按你的选项做的，现在月供就是这么多，期限已经缩短好几年了；我说你们管4900多到4200多叫做“月供基本不变”啊？广发则只强调“是电脑算的，改不了，月供中的本金同以前一样，只能是这样”！ 原来广发是这么操作的“月供基本不变”的提前还贷法，只按12万/来缩短期限，那么我就还有236-54=182期要还，未来182个月要还的利息为190,618元！我问过周围有过提前部分还贷经验的房奴前辈（人家是“等额本息”还款法），答曰提前还贷之后的月供“几乎没有变化”。现在再算算如果是“等额本息”的同样操作，一对比我不禁要欲哭无泪或是想要骂娘了！ 53万、240期、6.2225%年利率，等额本息还款法，则固定月供每月都是3865.43元（月供比我的等额本金法要低上一千多）；还了4期之后，只还上本金4503元（自然也比我还的本金=8833元要低），尚欠本金约52.55万（比我欠的52.1166万要多）；这时提前还上12万之后，保持着“月供基本不变”的话，以后的还款期限就变会为152期（缩短了236-152=84期），之后的月供是跟原来的3865.43元最为接近的3862.34元。未来的152期月供中，总利息是181,571元！ 看明白了吗？同样的贷款金额、期限、利率，同样的提前还贷，“等额本金”与“等额本息”还款法，我本来欠的本金更少，但提前还款之后，居然是我需要还的期限更长（整整长上30期，两年半的时光）、利息更高！当然利息高就是因为期限长！提前还款后我的月供是4288元，与“等额本息”的3862元相比，我每月递减11.45元的月供，需要递减上38个月之后才可以持平！为了节省利息而选择的“等额本金”还款法，现在相较于“等额本息”法，我前有38个月的更高月供、后有多出的30个月要供，这到底是怎么一回事啊？！谁能告诉我？ 很明显根子就出在银行对我提前还贷之后可以缩短的期限上。我的“等额本金”给缩了54期，而如果是“等额本息”就可以缩84期。为什么后者可以“月供基本不变”而前者就不可以？还是说，买的没有卖的精，广发把“从4900多到4200多”就叫做“月供基本不变”！广发设了一个多大的套子给我钻？想省利息，哼，没门儿！让你还更长，让你还更多，还死你！ 问一问此处有没有做过房奴、用“等额本金”法、提前还款的朋友？你们的月供也是这么算的吗？是所有银行都这样呢，还是仅广发银行如此？
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貌似是广发的个别行为吧，哥们建行的，没遇到这么bt的事情
靠，只怪数学没学好，头都看大了
觉得楼主太纠结了吧....没必要缩短期限啊....每月还款减少就好了....还有公积金那笔款子明明白白在那的....肿么不事先计划进去啊....我现在也想着买房....公积金都直接算成首付款了....这个能很快还上的找朋友先挪借一下应该不难吧....
马克
用提前还款计算器、广发贷款计算器算一算，都很清楚提前还款部分还款就是一个巨大陷阱。高额利息都在前5年，部分还款，但利息不变，等于没还。就算一次性给还，广发行标榜所谓的免手续费，免滞纳金，都是一次性还款无声无息给收取。无论1、月供降低，期限不变；2、月供基本不变，期限缩短。这两种方式，利息一点都没变。你还在还着当时53万时候的利息，所谓的“提前还款”，只是挂着羊头买够肉。做房奴才知道，才明白银行最黑，明着抢钱，躺着数钱。
广发还有黑的地方就是有提前还贷，申请5天内你要把钱存到账号，但是不知道他什么时候扣，最长可能是一个月。想想如果一两百万一个月时间放假的账号利息都损失多少啊？
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)广发银信用卡退款算不算还款？_百度知道
广发银信用卡退款算不算还款？
广发银信用卡退款算不算还款？
广发银行信用卡，账单日后有退款，算不算还款？
我有更好的答案
广发银行信用卡账单日后的退款，要在下一个账单周期内可以抵扣刷卡交易金额的。不能在本期账单抵扣还款。
账单日是有预授权，预授权的冻结部分怎么算？入不入账单？
预授权不是消费，是暂时冻结信用卡额度，不用还款。
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不算 退款不算出账
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哎，我的广发卡是27号还款日，上期这张卡的总欠款是3300左右。因为在外地出差，北京这边有个团购没去吃到期自动退款了，在25号还款的，，300多吧，，，因为用app记账的，就自动算出差额支付宝还了3000整，，，然后收到最新账单，有零售利息不到70块多，打电话问客服，转了5个都没跟我说清楚原因，我自己上论坛查都知道原因了，最后电话转到所谓的资深客服，，，参考别的网友的撕逼经验，果断说我作为客户不清楚账单日过后到账的退款不能抵消上期账单欠款，你们没有尽到告知义务，，，话还没说完她就痛快的表示作为第一次可以免除，，，额真是明白人懂我心哈哈本帖子中包含更多资源，您需要
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工建中算，其他不知道
那些年一起住的酒店
平日午後3时の恋人たち
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平日午後3时の恋人たち
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一直搞不懂退款不算还款是什么意思，账单期内，今天消费明天退款，一进一出抵消了，出账之后退款，难道不是一个进项金额用来抵消账单款吗？？？比如出了个100块钱的账单，我退款进来一百块钱，那强制还款一百进去不是相当于进了两百块钱吗，多出来的一百块干嘛的呢？？？发生关系用的吗！！！
人前道貌岸然，人后男盗女娼
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招行也是可以的。
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jeffgree 发表于
一直搞不懂退款不算还款是什么意思，账单期内，今天消费明天退款，一进一出抵消了，出账之后退款，难道不是 ...
根据广发客服的解释，退款算作下个账单月的还款，，，所以最早只能算是抵扣下个账单月的消费，，，算是霸王条款了吧
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黑钻会员, 积分 23081, 距离下一级还需 26919 积分
建行招行交行算，中信广发不算。。。
just from ksc…
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中行不行，退款不算还款。
欢迎送花，有送有还哦：）
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jeffgree 发表于
一直搞不懂退款不算还款是什么意思，账单期内，今天消费明天退款，一进一出抵消了，出账之后退款，难道不是 ...
楼主的是账单日后收到的退款，账单日前的自然没问题
平日午後3时の恋人たち
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平日午後3时の恋人たち
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haizea 发表于
楼主的是账单日后收到的退款，账单日前的自然没问题
对啊，我就是在说这个跨账单日的退款……
人前道貌岸然，人后男盗女娼
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jeffgree 发表于
一直搞不懂退款不算还款是什么意思，账单期内，今天消费明天退款，一进一出抵消了，出账之后退款，难道不是 ...
很多不算当月还款，而算到下月。因为有可能利用本月退款的钱还上月账单，极限情况是你可以用一半额度，然后通过另一半额度退款，拖着永远不还银行钱。
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feike123456 发表于
很多不算当月还款，而算到下月。因为有可能利用本月退款的钱还上月账单，极限情况是你可以用一半额度，然 ...
真能这样玩就机智了。。。。
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中行返利算吧？我的好像算了
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中行返现算还款，但退款不算。
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sunhoo 发表于
中行返现算还款，但退款不算。
是的，沙发说瞎话
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jeffgree 发表于
对啊，我就是在说这个跨账单日的退款……
不能抵扣已出账单，只能冲未出账单
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别的我不知道，交行是算的，有过一次有惊无险：退款刚好够最低还款，而自己忘了还
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yuheng1991 发表于
不能抵扣已出账单，只能冲未出账单
这种设计很不方便。。
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白金会员, 积分 1692, 距离下一级还需 1308 积分
09还是10年碰到这个问题，怒与广发撕逼后免掉了罚息后销卡，从此广发一生黑
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theair 发表于
09还是10年碰到这个问题，怒与广发撕逼后免掉了罚息后销卡，从此广发一生黑
额幸好利息不多，如果要交损失也不大
白金会员, 积分 2599, 距离下一级还需 401 积分
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白金会员, 积分 2599, 距离下一级还需 401 积分
虽然传说中信不算，但上个月账单日后收到的退款，动感空间显示算，只还了剩下的。。。 看这个月账单日怎么个说法
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miyakoi 发表于
虽然传说中信不算，但上个月账单日后收到的退款，动感空间显示算，只还了剩下的。。。 看这个月账单日怎么个 ...
涨姿势了& &
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中信看渠道的，银联在线的退款算，但我之前国航app选信用卡验证支付的不算
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uyakeno 发表于
中信看渠道的，银联在线的退款算，但我之前国航app选信用卡验证支付的不算
等于信用卡直接支付的不算，第三方支付的算是吧
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深空灰白 发表于
等于信用卡直接支付的不算，第三方支付的算是吧
可能还要复杂些，我看了国航退款，写的是 银联-XXX元，但就是不算还款
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FrankNi 发表于
这种设计很不方便。。
风控要求，不然会被玩坏
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采纳率：86%
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通常情况下款项都会在您出了账单之后才会退入到信用卡 若使用的是招行信用卡，但可以冲抵未出账单新增消费。因为商户的退款和您个人的存款是属于两种不同的类型。一般商户退款的时间比较长，退款交易日在已出账单账单日之后，则无法冲抵当期已出账单应还金额
本回答被提问者采纳
账单日后退款，各银行政策有所不同。建设银行，都算还款。广发银行不算还款信用卡的退款不是即时到账。如果正好赶上账单日，只要账单日后，还款日前退款，那么就会造成该笔款项出现在账单上，然后退款，需要一定的时间
因为这是银行的资金流水，肯定会出现的
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