豆丁微信公众号
君，已阅读到文档的结尾了呢~~
扫扫二维码，随身浏览文档
手机或平板扫扫即可继续访问
工商银行2015年年报摘要
举报该文档为侵权文档。
举报该文档含有违规或不良信息。
反馈该文档无法正常浏览。
举报该文档为重复文档。
推荐理由：
将文档分享至：
分享完整地址
文档地址：
粘贴到BBS或博客
flash地址：
支持嵌入FLASH地址的网站使用
html代码：
&embed src='http://www.docin.com/DocinViewer--144.swf' width='100%' height='600' type=application/x-shockwave-flash ALLOWFULLSCREEN='true' ALLOWSCRIPTACCESS='always'&&/embed&
450px*300px480px*400px650px*490px
支持嵌入HTML代码的网站使用
您的内容已经提交成功
您所提交的内容需要审核后才能发布，请您等待！
3秒自动关闭窗口信用卡变霸王卡 透支5万4年变22万还不起_信用卡今日聚焦_新浪财经_新浪网
信用卡变霸王卡 透支5万4年变22万还不起
近日来，高额罚息的现象引起社会广泛关注。　　(图文无关)
　　□本版撰文 信息时报记者 魏伯航 何小敏 魏徽徽 通讯员 潘声 许晓君 本版摄影 信息时报记者 叶伟报
　　消费1万元，按期还了9999元，差1元未还，还要以1万元作为基数算利息？你的信用卡也是这种“全额罚息”的“霸王卡”吗？近日来，信用卡高额罚息的现象引起社会广泛关注，不少市民直指银行“霸道”。然而，明知信用卡透支超期了还不归还，就不是承担高额罚息和滞纳金那么简单了，还有可能面临牢狱之灾。信息时报记者近日获悉，广州市番禺区就有两人因恶意透支、拒不还款，而被判处有期徒刑。两人无法归还本金，高额罚息和滞纳金更让他们望而却步，索性躲起来不还了。这种恶意欠款的行为固然违法，但案件同样暴露了银行高额罚息和滞纳金的问题。
　　透支5万4年后变22万，还不起！
　　日，番禺居民陈某雯向中国广州分行申请办理信用卡，并于同月21日成功开办信用卡。其后，陈某雯使用该信用卡进行现金透支及刷卡消费购买金饰、手提电脑等，至日，合共透支47697.51元。期间，陈某雯曾小额还款，后再没能力还款。
　　三年间，民生银行广州分行通过电话、信函、外访等多种方式先后54次向陈某雯催收，陈某雯仍不还款。截至日，陈某雯共欠中国民生银行连本金、利息、滞纳费用合共22万多元，逾期44个月。其中，利息总额34000余元，跨行费用和滞纳金合计145000余元。
　　记者了解到，银行方曾与陈某雯协商，约定仅返还本金和利息部分，但陈某雯仍表示无力支付。银行报警后，6月29日，公安机关在陈某雯工作单位内将其抓获。近日，陈某雯因恶意透支，犯信用卡诈骗罪被番禺区法院一审判处有期徒刑1年9个月，并处罚金2万元。
　　法院对本案适用简易程序审理，陈某雯对指控的犯罪事实供认不讳。至于对涉案金额的认定，法院在判决书中仅提及透支部分，即47697.51元。
　　8万本息协议还3万，忘了还？
　　同样在广州市番禺区，日，市民李某华在某银行广州分行开通信用卡，至日，合共透支22431.05元。期间，银行通过电话、信函、外访等方式催收40次，李某华仍不还款。
　　李某华称，之前有能力偿还，但后来自己经营的服装店出现资金困难，之后很少使用，即使使用也记不清花了多少钱，也无力还款。截至日，李某华共欠银行本金、利息、滞纳金合共82889.30元。
　　催收无果后，银行向警方报案。今年8月，李某华与银行达成还款协议，谈妥还本金22432和利息5000元，其余利息银行减免。尽管债务还清，李某华恶意透支终究难逃法网。近日，番禺区法院一审判处李某华有期徒刑1年，并处罚金2万元。
　　法官说法
　　信用卡欠款入刑意义何在
　　恶意透支危及金融安全
　　李某华案的经办法官认为，信用卡“透支”实质上是银行等发卡机构给予持卡人的短期信贷，即允许持卡人在资金不足的情况下，先进行消费，以后再由持卡人补足资金，并按规定支付一定的利息。持有信用卡的客户一方透支不还，违反与银行的约定，银行方面完全有理由伸张自身权益，并要求客户赔偿本息。
　　该法官认为，因为“恶意”透支到一定程度，则应上升到刑法来调整的层面。因为恶意透支拒不还款的行为，其实已经危及到金融安全，具有相当的社会危害性。他同时提到，我国相关司法解释对入罪的门槛也有严格规定，比如持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，才能认定为“恶意透支”。在透支数额上，一般在1万元以上。
　　【观点PK】
　　全额罚息是霸王条款吗？
　　陈某雯和李某华恶意透支，受到刑事处罚无可厚非，但从案情来看，其间均涉及高额的罚息问题。近日，央视炮轰这一现象，指出一旦延迟还款，信用卡的利息和滞纳金就会像滚雪球一样不断变大。尤其是“全额罚息”的存废问题引起社会广泛关注。也有律师炮轰这应属于霸王条款，持卡人应拿起法律的武器来维权。
　　网友观点
　　正方：全额罚息是“合法的高利贷”
　　近日央视炮轰“全额罚息”之后，事件在网络上引起广泛关注，网友们几乎一边倒地认为银行“霸道”。微博名为“CHI_JTIAN”的网友说，这是“合法的高利贷”。“崔小平律师”也不无气愤的讲：“全额罚息是格式条款、霸王条款，明显不公平，应该无效，怎么会有那么大的争议？”
　　反方：借钱理直气壮，还钱不该质疑
　　也有少数网友从诚信的角度对主流观点给予质疑。网友“慈眉善眼”就说，借别人钱花的时候理直气壮，还钱的时候就质疑别人？
　　专家学者
　　正方：已还欠款还计息，明显不合理
　　广州市律师协会金融法学专业委员会主任吕晖认为，全额罚息条款不合理，从民法的规定和合理性来讲，违约部分的违约金不应该超过本金。罚息的计算方式也有问题，部分欠款没有还，按照全额来计算违约金，但有一部分的欠款已经归还了，还了的部分还计算违约金，明显不合理。
　　反方：市场行为，不要轻易定性为“霸道”
　　广州市律师协会民事法律委员会主任黄山则持不同观点。他认为，银行业是充分竞争的行业，有别于一般的垄断性行业。因此，利息和滞纳金是属于市场调节的范畴，在不违反法律的前提下，不应禁止。他表示，在国外或香港地区，信用卡滞纳金也不低，银行竞争激烈，作为持卡人而言，有充分的选择空间。他更倾向于认为，这是一种市场行为，而不要轻易定性为“霸道”。但如果所有的银行都收取高额利息，存在不公平，则可以通过立法来解决。
　　【记者调查】
　　仅工行推行“部分计息”
　　记者昨日以咨询客户身份联系了、、、等多家银行。发现目前仅工商银行一家实行“部分计息”政策，即持卡人如果按照最低还款额规定还款，则只对未清偿的部分计收透支利息。比如持卡人消费欠款1000元，还款日前已偿还500元，则仅就未偿还的500元部分按日计收透支利息。
　　记者初步统计，也有一些银行推行较“部分计息”严苛的“容差还款”。包括广发银行、、华夏银行、民生银行、浦发银行、等均有类似举措。所谓“容差还款”，即持卡人无法全额偿还欠款时，只要在银行规定的应还款与已还款差额的限度内，则视为当期全额还款，未还款部分计入下期账单或免除，无需进行“全额计息”。比如持卡人欠款1000元，已还995元，仅差5元零头，则无需进行“全额计息”，可直接视作已偿还全部款项。
　　【建议】
　　完善催收机制 银行有提示义务
　　律师黄山认为，社会公众感觉信用卡利息或滞纳金过高，关键问题还在于银行的服务有欠缺。他以自己的亲身经历举例说，自己在办理信用卡时，银行并没有给予充分提示，对利息和滞纳金的问题一般不会主动重点解释。他认为，作为普通公众，很难明了其利息和滞纳金的计算方法。此外，一些持卡人过于自信、想当然，认为欠款不多，滞纳金理所当然也不会高。一位有着七八年“卡龄”的罗先生告诉记者，他至今都不清楚自己信用卡利息和滞纳金计算方法。
　　暨南大学金融系教授陈鹭认为，虽然罚息是国际通行惯例，但“全额罚息”是不合理的。他同时认为，银行在催收制度上还不够健全。“银行如果发生罚息的问题，我觉得应当规定银行及时催收，因为办信用卡的人是留有手机的，过期就应当及时催收，如果过了多少年才催收，就不合理。”陈鹭认为，建立一个及时催收机制是关键。
　　它山之石
　　美国：利息=平均每日余额×天数×日利率
　　据银率网调查显示，以美国为例，对于采用最低还款额还款的持卡人计息方式主要是两种――平均每日余额法和双循环账单法。其中，双循环账单法只有很少的一部分机构在使用，已于2010年7月被废止。目前，美国绝大多数发卡机构采用的是平均每日余额法，这种方法的计算方式为：账单周期内的每天的欠款加在一起，除以账单周期内天数，得到平均每日余额，然后用平均每日余额乘以账单周期天数、周期日利率来计算利息。
　　名词解释
　　全额罚息是指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。如持卡人消费1万元，按期还款9999元，仅1元未还，计算利息时，仍以1万元作为基数。
&&|&&&&|&&使用信用卡有哪些需要注意的地方或者好习惯？ - 知乎<strong class="NumberBoard-itemValue" title="2被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title=",313,153分享邀请回答2.6K161 条评论分享收藏感谢收起39747 条评论分享收藏感谢收起人次在我爱卡申请信用卡
人次申请贷款255家 银行和金融机构授权合作
今年通过工行信用卡分期购买一车，最近缺钱，分期违约，后果如何，需缴纳违约金吗?
浏览：2469
使用信用卡购车分期业务后，您需要按月准时还款，否则违约成本很高。不按期还款不仅会影响消费者的个人征信记录，银行还会收取罚息和滞纳金。
工商银行推荐信用卡
工银孩子王baby信用卡
☆1288元购买原价2188元孩子王游乐年卡
☆多币种免货币转换费
☆瑞尔齿科常规治疗8.5折
工商银行World奋斗郎平信用卡
☆限量版郎平签名
☆限量郎平签名版排球惊喜礼
☆限量郎平纪念版记事本新客户见面礼
工银南航明珠牡丹信用卡（Mastercard，美元，普卡）
☆信用卡与航空会员卡二卡合一
☆积分自动兑换航空里程
☆境外消费0外汇兑换手续费
　　“最低还款额”:指银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日(含)前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前账单日账户透支余额10%的总和。　　“滞纳金”:指贷记卡持卡人未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额，按规定应向银行支付的款项。牡丹双币贷记卡滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币，最高500元人民币。　　如果5000元是划卡消费，第一个月可还最低还款额500元。未还部分全部属于次月最低还款额应还款项。如果5000元是取现，则第一个月即为全部最低还款额。　　违约按应还未还部分从银行记账日起每天收取万分之五的利息，按月计收复利;　　如果是贷记卡的话，每期如果没有还清最低还款额，还会有滞纳金，滞纳金为当期账单最低还款额未还部分的5%。
　　就是刷一笔款比如1000，你可以选择分3,6,9,12,24,36期还，一期就是一个月。平均每个月还等额的钱。
比如要做个1200元的12期分期，则每个月扣100，次月25日前把100元还上就可以了(没算手续费，手续费首期一起收了)。12期还完，分期结束。注意不要逾期，一定要在25号前还，不然分期会提前终止。分期总额少还不要紧，要是十几万的总额分期终止了之后剩余未扣的款项一次性入账，就是说，如果还有10w未还，分期终止后，则要在次月25号前把10w都还上，否则每日计收未还部分的万分之五的利息。
若资金不够，可每月还最低还款额，一般是所有款项的10%，还了最低还款额，不算逾期，但是未还部分仍收利息。这个不管你做不做分期都是一样的。　　使用信用卡购车分期业务后，您需要按月准时还款，否则违约成本很高。不按期还款不仅会影响消费者的个人征信记录，银行还会收取罚息和滞纳金。　　在消费者办理汽车贷款时，应该谨慎陷阱，在看待零首付、低利率等优惠的时候应该特别的注意，某些中介机构为了促销业绩，有些优惠会以提高车价、增加手续费来“弥补损失”。
卡友还看过的问题
　　您好，如您是我行信用卡，若您在到期还款日前未及时归还账单最低还款，会收取滞纳金和利息，且会影响您的个人信用。滞纳金收取最低还款额未还部分的5......
您好，您的这种情况基本上没有太大的可能了，因为银行对这方面都是有规定的：1、信用卡两年逾期超六次，不能办理金贷款，个人信用卡或者贷款逾......
你好，信用卡欠款逾期过长时间，银行可以对当事人进行起诉，要求还款的。根据中华人民共和国法律，如果银行向法院提起民事诉讼，则法院应该......
　　银行信用卡欠款如果不还，会产生利息。如数额比较小，会产生不良记录;如数额较大，除产生个人不良记录外，超过三期就形......
你不还款的话，最直接的影响就是高额利息和滞纳金：信用卡不还款，持卡人将不再享受信用卡免息期，将从消费当天开始计收每天万分之五的利息，按月计算复利......
卡友还看过的信用科普
信用卡被银行冻结还清欠款后是可以继续使用的，只需要在还清欠款后向银行申请解冻即可。
超前消费的流行以及使用信用卡可以获得诸多权益，因此现在申请办理信用卡的人越来越多。但是有很多人在申请信用卡的时候遇到了诸多阻碍，常常申请被拒，且不清楚自己为什么会被拒。如果卡友们想......
随着信用卡的越来越普及和越来越方便，很多人都开始申请信用卡使用，在使用的过程中又产生了很多问题，比如信用卡过期了还能注销吗?
对信用卡取消注销是指在对信用卡进行了注销操作后取消这个申请，是可以申请取消注销的。
信用卡消费已经日渐在年轻人之间流行了，由于我国信用卡普及率还不够高，相关收支系统的建设还不够完善，所以许多人对信用卡消费方式产生了一些怀疑。在如今的生活中，信用卡在很多的大商场都能......
网友认为最靠谱的信用卡
光大福IC信用卡(银联，人民币，金卡)
☆微信/QQ支付最高双倍积分
☆10元看大片、享汉堡王套餐
☆卡到福到 金福到家
中信银行“颜”系列信用卡(银联，人民币，金卡)
☆七色卡版，刷卡送468元钢笔
☆特殊工艺，免制卡费
☆9元看大片、精彩365
交通银行优逸银联白金信用卡
☆免境外取现手续费
☆免费3次龙腾境外机场贵宾室
☆兑换5大航空里程
☆分行VIP贵宾通道，5积分抢兑家庭医生
热门提问最新提问中国工商银行股份有限公司
　　1．重要提示　　中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应阅读年度报告全文。　　日，本行董事会审议通过了《2010年度报告》正文及摘要。本行全体董事出席了会议。　　本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2010年度财务报告已经安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。　　中国工商银行股份有限公司董事会　　二O一一年三月三十日　　本行法定代表人姜建清、主管财会工作负责人杨凯生及财会机构负责人沈如军声明并保证年度报告中财务报告的真实、完整。　　2．公司基本情况简介　　2．1 基本情况简介　　股票简称工商银行（Ａ股）工商银行（Ｈ股）股票代码6013981398上市交易所上海证券交易所香港联合交易所有限公司注册地址和办公地址中国北京市西城区复兴门内大街55号邮政编码100140公司国际　　互联网网址ｗｗｗ．ｉｃｂｃ．ｃｏｍ．ｃｎ， ｗｗｗ．ｉｃｂｃ－ｌｔｄ．ｃｏｍ电子信箱ｉｒ＠ｉｃｂｃ．ｃｏｍ．ｃｎ　　2．2 联系人和联系方式　　&201020092008全年经营成果（人民币百万元）&&&利息净收入303，749245，821263，037手续费及佣金净收入72，84055，14744，002营业收入380，821309，454309，758业务及管理费116，578101，70391，506资产减值损失27，98823，21955，528营业利润214，487165，994143，531税前利润215，426167，248145，301净利润166，025129，350111，151归属于母公司股东的净利润165，156128，599110，766扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润164，369127，683110，405经营活动产生的现金流量净额278，176403，862370，913于报告期末（人民币百万元）&&&资产总额13，458，62211，785，0539，757，654客户贷款及垫款总额6，790，5065，728，6264，571，994贷款减值准备167，134145，452135，983证券投资净额3，732，2683，599，1733，048，330负债总额12，636，96511，106，1199，150，516客户存款11，145，5579，771，2778，223，446同业及其他金融机构存放款项922，369931，010592，607拆入资金125，63370，62453，647归属于母公司股东的权益820，430673，893603，183资本净额872，373731，956620，033核心资本净额709，193586，431510，549附属资本174，505172，994121，998加权风险资产（1）7，112，3575，921，3304，748，893每股计（人民币元）&&&每股净资产（2）2．352．021．81基本每股收益（3）0．480．380．33稀释每股收益（3）0．480．380．33扣除非经常性损益后的基本每股收益（3）0．480．380．32每股经营活动产生的现金流量净额0．801．211．11信用评级&&&标准普尔（Ｓ＆Ｐ）（4）Ａ／稳定Ａ－／正面Ａ－／正面穆迪（Ｍｏｏｄｙ"ｓ）（4）Ａ1／稳定Ａ1／正面Ａ1／稳定　　3．财务概要　　（本年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。）　　3．1 财务数据　　&董事会秘书、公司秘书姓名胡浩联系地址中国北京市西城区复兴门内大街55号电话86－10－传真86－10－电子信箱ｉｒ＠ｉｃｂｃ．ｃｏｍ．ｃｎ　　注：（1）为加权风险资产及市场风险资本调整，参见“讨论与分析－资本充足率情况”。　　（2）期末归属于母公司股东的权益除以期末股本总数。　　（3）根据中国证券监督管理委员会（简称“中国证监会”）《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。2009及以前年度数据考虑2010年配股因素进行了重述。　　（4）评级结果格式为：长期外币存款评级／前景展望。　　3．2 财务指标　　&201020092008盈利能力指标（％）&&&平均总资产回报率（1）1．321．201．21加权平均净资产收益率（2）22．7920．1419．39扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率（2）22．6820．0019．33净利息差（3）2．352．162．80净利息收益率（4）2．442．262．95加权风险资产收益率（5）2．552．422．43手续费及佣金净收入比营业收入19．1317．8214．21成本收入比（6）30．6132．8729．54资产质量指标（％）&&&不良贷款率（7）1．081．542．29拨备覆盖率（8）228．20164．41130．15贷款总额准备金率（9）2．462．542．97资本充足率指标（％）&&&核心资本充足率（10）9．979．9010．75资本充足率（10）12．2712．3613．06总权益对总资产比率6．115．766．22加权风险资产占总资产比率52．8550．2448．67　　注：（1）净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。　　（2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。　　（3）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。　　（4）利息净收入除以平均生息资产。　　（5）净利润除以期初和期末加权风险资产及市场风险资本调整的平均数。　　（6）业务及管理费除以营业收入。　　（7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。　　（8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。　　（9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。　　（10）参见“讨论与分析－资本充足率情况”。　　3．3 非经常性损益表　　非经常性损益项目依照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号 – 非经常性损益》（2008）的规定确定。　　&&2010年度&2009年度&&&&&&&非流动资产处置收益&280&436&盘盈清理净收益&553&640&其他&106&178&所得税影响数&（150）（330）合计&789&924&&&&&&&其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益&787&916&归属于少数股东的非经常性损益&2&8&　　本集团因正常经营产生的持有交易性金融资产、交易性金融负债公允价值变动收益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和可供出售金融资产取得的投资收益，未作为非经常性损益披露。　　3．4 中国会计准则报表与国际财务报告准则报表差异及说明　　本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东的权益并无差异。　　3．5 公允价值计量金融工具变动情况表　　人民币百万元　　项目年初余额年末余额当年变动对当年利润的影响金额以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产20，14712，986（7，161）125可供出售金融资产948，020902，736（45，284）394&衍生金融资产5，75813，3327，5747，574金融资产合计973，925929，054（44，871）8，093以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债（15，831）（6，670）9，161（2）衍生金融负债（7，773）（10，564）（2，791）（2，791）金融负债合计（23，604）（17，234）6，370（2，793）　　4．业务回顾　　2010年，本行秉承稳健审慎的经营理念，进一步克服国际金融危机的影响，在复杂多变的环境中保持了健康平稳的发展态势。这种好的态势集中体现在以下五个方面。　　通过转变发展方式增强了盈利成长的可持续性。去年本行实现净利润1，660．25亿元，增长28．4％，增幅同比加快了12．0个百分点。盈利的持续较快增长，很大程度上得益于发展方式的转变。本行通过主动优化资产负债结构、完善利率管理、加强投资管理等措施，使净利息收益率较上年回升了18个基点；更加可喜的是，本行手续费及佣金净收入占营业收入的比重较上年又提高1．31个百分点，达到了19．13％。传统以存贷利差为主的盈利模式得到较大改变，盈利增长的可持续性进一步增强。　　通过优化信贷结构促进了信贷业务可持续发展和经济发展方式的转变。一年来，本行进一步加强信贷战略与国家宏观政策的衔接配合，在合理把握信贷投放总量和节奏的同时，积极推进信贷结构调整，努力以信贷杠杆促进了经济结构的调整和发展方式的转变。去年本行境内分行人民币贷款增加8，980．95亿元，增幅16．9％，控制在调控目标之内。本行去年新发放项目贷款的95％投向了在建续建项目，对国家重点振兴行业、战略性新兴产业和节能减排等绿色产业的信贷投放明显增加。进一步改善了对中小企业的金融服务，中小企业新增贷款占公司贷款增量的55％，小企业贷款增幅达51％。积极贯彻国家扩大消费、拉动经济的政策导向，个人贷款增量占到全部贷款增量的40％。积极配合国家区域发展战略的实施，推行差异化的区域信贷政策，支持区域符合产业发展规划的重大项目和行业重点客户。　　通过抢抓机遇提升了各项业务竞争发展水平。本行密切关注和深入研究国际金融危机后银行业调整与发展的趋势，积极把握市场机遇和有利条件，在促进基础性业务稳定发展的同时，大力推动了资本节约型的中间业务和新兴业务的加速发展，业务发展均衡、多元特征更趋明显。去年本行人民币客户存款增加1．33万亿元，已连续三年新增存款超万亿元，继续保持全球第一存款银行地位。在绝大多数新兴业务领域巩固和扩大了市场领先优势。其中信用卡发卡量达6，366万张，成为全球第四大发卡行；电子银行交易额达249万亿元，业务占比达59．1％，比上年又提高了9．0个百分点，相当于全行近六成的业务量已通过电子渠道来完成。　　通过深化改革创新激发了经营活力。本行把加快重点领域和关键环节的改革创新作为激发发展活力、破解发展难题的根本途径。一年来，在国内同业中率先建立了本外币资金全额集中管理体制，进一步提升了资金集约化经营水平。在金融市场、资产托管、贵金属业务和票据业务4大领域试点推行利润中心改革，产品线的专业化经营优势逐步显现。深入推进了远程授权业务集中处理、报表集中管理及单证中心等后台集中改革，提高了管理效率和服务质量，也使上万名员工从中后台转移到前台服务和营销岗位，优化了人力资源配置。启动实施了省区分行营业部管理体制改革，扩大了县支行变革覆盖面，提升了对大中城市和重点县域的金融服务能力和竞争发展水平。加快科技和产品创新步伐，又推出了一大批科技应用项目和新产品，全行产品总数达到2，815个，增长19％，更好地满足了客户需求，也形成了新的竞争发展优势。　　通过强化风险管理保障了全行稳健经营和健康发展。在快速变化的经营环境中，本行始终坚持业务发展与风险防控统筹兼顾。特别是在信贷经营中，认真贯彻执行“三个办法、一个指引”要求，重点加强了对地方政府融资平台贷款、房地产贷款、“两高一剩”行业贷款的风险防控，推进了担保圈贷款风险的化解和潜在风险贷款的退出，保持了信贷资产质量的稳定。去年本行不良贷款余额和比例连续11年双下降，其中不良率降至1．08％。本行坚持稳健的拨备提取政策，拨备保有水平不断提高，至去年末拨备覆盖率提升到228．20％，同比提高63．79个百分点，抵御风险的能力进一步增强。本行按照监管部门的统一部署，结合实际深入开展了内控案防制度执行年活动，切实加强对案件易发领域、违规多发环节的检查整治，案件数量多年保持了低发态势。　　2011年是我国实施“十二五”规划的开局之年，机遇与挑战并存。本行将准确把握外部形势新变化，紧紧围绕科学发展主题和发展方式转变主线，大力调整优化经营结构，进一步深化体制机制改革，加快提升创新与服务水平，全面加强风险管理与内部控制，努力增强核心竞争力和可持续发展能力，朝着建设最盈利、最优秀、最受尊重的现代金融企业远大目标迈出扎实步伐。　　5．讨论与分析　　5．1 利润表项目分析　　2010年，面对复杂多变的外部环境和日益激烈的竞争形势，本行积极把握市场机遇，持续推进经营结构调整和发展方式转变，加快产品创新与市场拓展，不断推动收入结构多元化，完善风险管理，严格成本控制，盈利能力持续提升。实现净利润1，660．25亿元，比上年增加366．75亿元，增长28．4％，加权平均净资产收益率提高2．65个百分点至22．79％。营业收入3，808．21亿元，增长23．1％。受生息资产规模持续增长和净利息收益率进一步回升带动，利息净收入3，037．49亿元，增长23．6％；非利息收入770．72亿元，增长21．1％，其中手续费及佣金净收入增长32．1％。营业支出1，663．34亿元，增长15．9％，成本收入比下降2．26个百分点至30．61％。所得税费用494．01亿元，增加115．03亿元，增长30．4％。　　利息净收入　　本行积极应对国内外经济金融形势变化，把握市场机会，合理安排信贷投放，优化信贷资源配置，适时调整投资策略，优化投资组合结构，同时采取各种措施，积极扩展低成本负债业务，实现利息净收入较快增长。2010年，利息净收入3，037．49亿元，比上年增加579．28亿元，增长23．6％，占营业收入的79．8％。利息收入4，627．62亿元，增加568．84亿元，增长14．0％；利息支出1，590．13亿元，减少10．44亿元，下降0．7％。　　下表列示了生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率　　和平均付息率。　　人民币百万元，百分比除外　　项目2010年2009年平均余额利息收入　　／支出平均收益率／付息率（％）平均余额利息收入　　／支出平均收益率／付息率（％）资产&&&&&&客户贷款及垫款6，337，266316，1264．995，318，554277，1395．21证券投资3，652，316106，6112．923，183，56296，2303．02非重组类证券投资3，032，67493，1973．072，227，04375，2943．38重组类证券投资（2）619，64213，4142．16956，51920，9362．19存放中央银行款项1，839，06228，7181．561，519，05523，3611．54存放和拆放同业及其他金融机构款项（3）603，22711，3071．87837，6739，1481．09总生息资产12，431，871462，7623．7210，858，844405，8783．74非生息资产509，132&&438，991&&资产减值准备（161，292）&&（145，858）&&总资产12，779，711&&11，151，977&&负债&&&&&&存款10，385，487140，5181．359，103，898145，2461．60同业及其他金融机构存放和拆入款项（3）1，129，23815，5031．371，002，53413，0211．30应付债券86，3752，9923．4653，0871，7903．37总计息负债11，601，100159，0131．3710，159，519160，0571．58非计息负债406，471&&350，840&&总负债12，007，571&&10，510，359&&利息净收入&303，749&&245，821&净利息差&&2．35&&2．16净利息收益率&&2．44&&2．26　　注：（1）生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数，非生息资产、非计息负债及资产减值准备的平均余额为年初和年末余额的平均数。　　（2）重组类证券投资包括华融债券、特别国债、应收财政部款项和央行专项票据。　　（3）存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项包含卖出回购款项。　　净利息差和净利息收益率　　本行积极采取措施，持续调整资产和负债结构，加强利率定价管理，净利息差和净利息收益率明显回升。生息资产收益率比上年略降2个基点，远小于计息负债付息率21个基点的降幅，净利息差和净利息收益率分别为2．35％和2．44％，比上年上升19个基点和18个基点。　　下表列示了生息资产收益率、计息负债付息率、净利息差、净利息收益率及其变动情况。　　百分比　　项目2010年2009年增减（基点）生息资产收益率3．723．74（2）计息负债付息率1．371．58（21）净利息差2．352．1619净利息收益率2．442．2618　　利息收入　　客户贷款及垫款利息收入　　客户贷款及垫款利息收入3，161．26亿元，增加389．87亿元，增长14．1％，主要是由于客户贷款及垫款规模增长所致。规模增长因素使得利息收入增加506．88亿元，收益率下降22个基点使得利息收入减少117．01亿元，规模增长因素的影响大幅超过收益率下降因素。从季度环比看，第二季度以来，客户贷款及垫款平均收益率持续小幅回升。　　从期限结构上看，短期贷款平均余额17，046．92亿元，利息收入774．69亿元，平均收益率4．54％；中长期贷款平均余额46，325．74亿元，利息收入2，386．57亿元，平均收益率5．15％。　　按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析　　人民币百万元，百分比除外　　项目2010年2009年平均余额利息收入平均收益率（％）平均余额利息收入平均收益率（％）公司类贷款4，377，715230，1835．263，698，346213，0845．76票据贴现200，8127，4513．71457，60910，6252．32个人贷款1，452，70969，2294．77983，20348，4454．93境外及其他306，0309，2633．03179，3964，9852．78客户贷款及垫款总额6，337，266316，1264．995，318，554277，1395．21　　公司类贷款利息收入2，301．83亿元，增长8．0％，占客户贷款及垫款利息收入的72．8％。利息收入的增长主要是由于公司贷款规模增长所致。平均收益率下降50个基点，主要是由于收益率相对较高的存量贷款重定价在2009年逐步完成，2010年执行的重定价后的利率水平比2009年降幅较大。　　票据贴现利息收入74．51亿元，下降29．9％。主要是由于报告期内本行压缩票据贴现规模以支持其他信贷业务，平均余额下降幅度较大。平均收益率上升139个基点，主要是由于以ＳＨＩＢＯＲ为基准的贴现市场利率升幅较大及全行加强议价定价能力。　　个人贷款利息收入692．29亿元，增长42．9％，主要是由于个人贷款规模增长所致。个人贷款平均收益率下降16个基点，其中个人住房贷款和个人消费贷款等主要品种的平均收益率均有所下降。　　境外及其他贷款利息收入92．63亿元，增长85．8％，主要是由于境外贷款规模增长所致。　　证券投资利息收入　　证券投资利息收入1，066．11亿元，增加103．81亿元，增长10．8％。其中，非重组类证券投资利息收入931．97亿元，增长23．8％，主要是由于本行适度加大对央行票据、政策性银行债券以及优质企业债券的投资力度，平均余额增长较快。非重组类证券投资平均收益率下降31个基点，主要是由于市场利率仍处于低位，新增人民币债券投资收益率水平低于存量债券组合收益率。　　重组类证券投资利息收入134．14亿元，减少75．22亿元，下降35．9％，是由于：（1）票面金额为人民币4，304．65亿元的不可转让央行专项票据已于2010年6月正常到期收回；（2）应收财政部款项于2010年第一季度偿还完毕。　　存放中央银行款项的利息收入　　本行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。存放中央银行款项利息收入287．18亿元，增加53．57亿元，增长22．9％。利息收入的增加是由于：（1）客户存款的增加以及2010年人民银行6次上调法定存款准备金率，使得法定存款准备金规模增加；（2）本行流动性管理水平不断提高，存放央行款项中利率较低的超额准备金比重下降，使得平均收益率上升2个基点。　　存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入　　存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入113．07亿元，增加21．59亿元，增长23．6％，主要是由于2010年国内货币市场利率平均水平升幅较大，本行积极把握有利市场时机，提高定价水平，使得存放和拆放同业及其他金融机构款项平均收益率上升78个基点。　　利息支出　　存款利息支出　　存款利息支出1，405．18亿元，减少47．28亿元，下降3．3％，占全部利息支出的88．4％。存款利息支出减少主要是由于平均付息率由上年的1．60％下降至1．35％所致。平均付息率下降主要是由于：（1）本行积极调整存款期限结构和客户结构，完善内外部利率定价机制，扩大低息存款来源。从期限结构上看，活期存款日均余额占比上升2．6个百分点；从客户结构上看，付息率较低的公司存款日均余额占比上升1．0个百分点。（2）部分利率较高的定期存款到期。　　按产品类型划分的存款平均成本分析　　人民币百万元，百分比除外　　项目2010年2009年平均余额利息支出平均付息率（％）平均余额利息支出平均付息率（％）公司存款&&&&&&定期1，869，68340，3302．161，618，17139，7052．45活期（1）3，403，00121，5950．632，911，78618，4560．63小计5，272，68461，9251．174，529，95758，1611．28个人存款&&&&&&定期2，952，28469，4302．352，869，42880，0942．79活期1，943，3507，2100．371，537，7015，5680．36小计4，895，63476，6401．574，407，12985，6621．94境外及其他217，1691，9530．90166，8121，4230．85存款总额10，385，487140，5181．359，103，898145，2461．60　　注：（1）包含汇出汇款和应解汇款。　　同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出　　同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出155．03亿元，增加24．82亿元，增长19．1％。尽管2010年国内货币市场利率平均水平升幅较大，但本行把握新股验资等市场机会，大力发展第三方存管业务，完善内外部利率定价机制，积极吸收低成本负债，同业及其他金融机构存放和拆入款项平均付息率仅小幅上升7个基点。　　应付债券利息支出　　应付债券利息支出29．92亿元，增加12．02亿元，增长67．2％，主要是由于本行于2009年7月和2010年8月分别发行次级债券400亿元、Ａ股可转换公司债券（简称“可转债”）250亿元所致。　　非利息收入　　报告期实现非利息收入770．72亿元，比上年增加134．39亿元，增长21．1％，占营业收入的比重为20．2％。　　本行坚持实施收益多元化战略，根据市场环境与客户需求变化，完善中间业务发展模式和定价机制，拓宽收入来源，通过推进产品创新、加快渠道建设、持续改善服务、优化营销方式，不断巩固和扩大竞争优势，实现手续费及佣金净收入728．40亿元，比上年增加176．93亿元，增长32．1％，占营业收入的19．13％，提高1．31个百分点，收益结构进一步优化。其中，银行卡、对公理财和资产托管等业务收入实现较快增长；结算清算及现金管理、投资银行、个人理财及私人银行和担保及承诺业务收入稳步增长。报告期实现委托理财业务收入86．82亿元，各项代理收入81．44亿元。　　手续费及佣金净收入　　人民币百万元，百分比除外　　项目日日贷款占比　　（％）不良贷款不良贷　　款率（％）贷款占比　　（％）不良贷款不良贷　　款率（％）交通运输、仓储和邮政业990，91621．19，0750．92800，24420．211，1781．40制造业940，64120．026，8442．85793，23320．034，5714．36化学141，0073．04，8163．42133，2433．46，1324．60机械134，3552．83，0042．24106，1982．74，6804．41金属加工114，6352．41，3191．1595，6822．41，8871．97纺织及服装96，7692．14，4884．6484，5902．15，7946．85钢铁92，8662．09731．0583，8162．14890．58石油加工、炼焦及核燃料69，5771．52990．4338，2261．03460．91通信设备、计算机及其他电子设备51，3341．12，0173．9341，0671．02，7166．61交通运输设备49，5571．01，5133．0544，5221．19942．23非金属矿物40，3170．92，0004．9635，4710．92，9438．30其他150，2243．26，4154．27130，4183．38，5906．59电力、燃气及水的生产和供应业571，07212．15，2750．92531，56213．46，5411．23水利、环境和公共设施管理业549，32611．72080．04510，72112．93330．07房地产业512，01810．95，3551．05421，80410．76，3481．50批发、零售及住宿388，0238．310，1172．61261，2616．612，1354．64租赁和商务服务业357，6247．61，1050．31290，4107．31，3160．45采矿业129，4882．82970．23105，5752．73570．34建筑业84，0481．81，1681．3962，4031．61，3302．13科教文卫68，1021．48451．2466，8091．71，1321．69其他109，0852．31，3211．21113，7642．91，5511．36合计4，700，343100．061，6101．313，957，786100．076，7921．94　　结算、清算及现金管理业务收入191．60亿元，比上年增加45．73亿元，增长31．3％，主要是人民币结算和贸易融资相关手续费收入持续增长，以及代客外汇买卖及结售汇业务收入回升所致。　　投资银行业务收入155．06亿元，增加29．67亿元，增长23．7％，主要是企业信息服务、投融资顾问、银团贷款服务等业务收入稳定增长，同时重组并购、资产转让与交易、股权投资基金主理银行等新业务收入实现较快增长。　　个人理财及私人银行业务收入148．58亿元，增加27．99亿元，增长23．2％，主要是个人银行类理财和代理寿险等业务收入持续增长，以及私人银行及个人贵金属业务收入实现较快增长。　　银行卡业务收入136．87亿元，增加42．79亿元，增长45．5％，主要是银行卡分期付款业务快速发展带动相关手续费收入大幅增加，以及银行卡消费额增长带动消费回佣和结算手续费收入增加。　　对公理财业务收入68．86亿元，增加24．44亿元，增长55．0％，主要是对公理财产品销量增长带动产品推介费、投资管理费以及销售手续费收入大幅增加，代理贵金属业务收入也实现较快增长。　　资产托管业务收入33．85亿元，增加11．73亿元，增长53．0％，主要是收支账户托管业务收入快速增长。　　担保及承诺业务收入30．29亿元，增加6．33亿元，增长26．4％，主要是承诺业务和对外担保业务发展带动相关业务收入增加。　　其他非利息收益　　人民币百万元，百分比除外　　项目2010年2009年增减额增长率（％）结算、清算及现金管理19，16014，5874，57331．3投资银行15，50612，5392，96723．7个人理财及私人银行14，85812，0592，79923．2银行卡13，6879，4084，27945．5对公理财6，8864，4422，44455．0资产托管3，3852，2121，17353．0担保及承诺3，0292，39663326．4代理收付及委托9798829711．0其他51851710．2手续费及佣金收入78，00859，04218，96632．1减：手续费及佣金支出5，1683，8951，27332．7手续费及佣金净收入72，84055，14717，69332．1　　其他非利息收益42．32亿元，比上年减少42．54亿元，主要是投资收益减少66．29亿元所致。　　营业支出　　业务及管理费　　业务及管理费1，165．78亿元，比上年增加148．75亿元，增长14．6％，主要是为推进服务渠道建设和促进业务发展加大了投入力度。成本收入比30．61％，保持在合理水平。　　资产减值损失　　计提各类资产减值损失279．88亿元，比上年增加47．69亿元，增长20．5％。其中，计提贷款减值损失278．88亿元，增加62．06亿元，主要是本行坚持稳健审慎的拨备提取政策，抵御风险能力持续增强，组合评估减值损失增加75．78亿元；同时，本行严格风险防控，贷款质量稳步提升，单项评估减值损失比上年减少13．72亿元。计提其他资产减值损失1．00亿元，减少14．37亿元，主要是部分外币债券到期偿还或被处置导致债券减值损失回转。　　所得税费用　　所得税费用494．01亿元，比上年增加115．03亿元，增长30．4％。实际税率22．9％，实际税率低于法定税率主要是由于持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益。　　5．2分部信息　　本行的主要经营分部有公司金融业务、个人金融业务和资金业务。本行利用业绩价值管理系统（ＰＶＭＳ）作为评估本行经营分部绩效的管理工具。　　概要经营分部信息　　人民币百万元，百分比除外　　项目2010年2009年增减额增长率（％）投资收益3，2759，904（6，629）（66．9）公允价值变动净收益／（损失）108（101）209不适用汇兑及汇率产品净收益／（损失）735（1，246）1，981不适用其他业务收入／（支出）114（71）185不适用合计4，2328，486（4，254）（50．1）　　概要地理区域信息　　人民币百万元，百分比除外　　项目2010年2009年金额占比（％）金额占比（％）公司金融业务204，27453．7165，54153．5个人金融业务111，60229．393，09730．1资金业务61，38816．148，99515．8其他3，5570．91，8210．6营业收入合计380，821100．0309，454100．0　　5．3 资产负债表项目分析　　资产运用　　2010年末，总资产134，586．22亿元，比上年末增加16，735．69亿元，增长14．2％。其中，客户贷款及垫款总额（简称“各项贷款”）增加10，618．80亿元，增长18．5％；证券投资净额增加1，330．95亿元，增长3．7％；现金及存放中央银行款项增加5，899．51亿元，增长34．8％。从结构上看，各项贷款净额占总资产的49．2％，比上年末上升1．8个百分点；证券投资净额占比27．7％，下降2．8个百分点；现金及存放中央银行款项占比17．0％，上升2．6个百分点。　　资产运用　　人民币百万元，百分比除外　　项目2010年2009年金额占比（％）金额占比（％）总行15，5714．124，7498．0长江三角洲84，68122．268，04422．0珠江三角洲54，69514．443，34114．0环渤海地区79，92621．063，28820．4中部地区51，33613．538，68712．5西部地区58，33715．347，22515．3东北地区22，9096．013，3524．3境外及其他13，3663．510，7683．5营业收入合计380，821100．0309，454100．0　　贷款　　2010年，本行根据国家宏观政策和实体经济发展需要，合理把握信贷投放，主动调整信贷结构，优化信贷资源配置，促进区域信贷协调发展。继续支持符合国家产业政策导向的重点在建、续建项目建设，积极支持战略性新兴产业发展，支持节能减排、循环经济、环保产业等绿色产业发展，支持小企业信贷和贸易融资需求，大力拓展优质个人信贷市场，支持居民合理消费需求，信贷投放平稳适度。2010年末，各项贷款67，905．06亿元，比上年末增加10，618．80亿元，增长18．5％。其中，境内分行人民币贷款增加8，980．95亿元，增长16．9％，增速比上年回落7．3个百分点，比境内全部金融机构增速低3．0个百分点。　　按业务类型划分的贷款结构　　人民币百万元，百分比除外　　项目日日金额占比（％）金额占比（％）客户贷款及垫款总额6，790，506—5，728，626—减：贷款减值准备167，134—145，452—客户贷款及垫款净额6，623，37249．25，583，17447．4证券投资净额3，732，26827．73，599，17330．5现金及存放中央银行款项2，282，99917．01，693，04814．4存放和拆放同业及其他金融机构款项净额248，8601．8235，3012．0买入返售款项262，2272．0408，8263．5其他308，8962．3265，5312．2资产合计13，458，622100．011，785，053100．0　　公司类贷款增加7，425．57亿元，增长18．8％。从期限结构上看，短期公司类贷款增加1，596．89亿元，增长13．4％；中长期公司类贷款增加5，828．68亿元，增长21．1％。从品种结构上看，流动资金贷款增加2，491．36亿元，增长19．7％，其中贸易融资增加1，773．76亿元，增长57．0％，主要是本行继续大力推动贸易融资业务发展，加大对一般流动资金贷款的分流改造，流动资金贷款结构进一步优化；项目贷款增加4，042．00亿元，增长17．9％，主要投向前期提供信贷支持的在建、续建项目，以保证重点建设项目的顺利实施；房地产贷款增加892．21亿元，增长20．4％，增速比上年回落7．4个百分点。　　票据贴现减少2，126．57亿元，下降64．5％，主要是本行根据全行信贷投放和信贷市场需求情况，主动调整收益率较低的票据贴现业务规模，以实现信贷均衡投放和收益目标。　　个人贷款增加4，263．42亿元，增长35．3％，占各项贷款的24．1％，比上年末提高3．0个百分点，主要是本行紧密结合国家扩大内需政策，根据个人信贷市场需求变化，及时调整和完善个人信贷政策，加快市场拓展和产品服务创新，支持居民住房、消费和经营领域的合理信贷需求，促进个人贷款结构优化调整。个人住房贷款增加2，158．51亿元，增长24．7％；个人消费贷款增加1，099．30亿元，增长69．7％；个人经营性贷款增加458．76亿元，增长33．2％；信用卡透支增加546．85亿元，增长148．3％，主要是信用卡分期付款业务发展较快。　　贷款五级分类分布情况　　人民币百万元，百分比除外　　项目日日金额占比（％）金额占比（％）境内分行贷款6，450，67095．05，494，42895．9公司类贷款4，700，34369．23，957，78669．1票据贴现117，1351．7329，7925．7个人贷款1，633，19224．11，206，85021．1境外及其他339，8365．0234，1984．1合计6，790，506100．05，728，626100．0　　贷款质量持续改善。2010年末，按照五级分类，正常贷款64，894．50亿元，比上年末增加10，782．24亿元，占各项贷款的95．57％，提高1．11个百分点。关注贷款2，278．15亿元，减少11．18亿元，占比3．35％，下降0．65个百分点。不良贷款余额732．41亿元，减少152．26亿元，不良贷款率1．08％，下降0．46个百分点。不良贷款余额与不良贷款率继续保持双下降，主要是由于本行加强对存在潜在性风险因素贷款的监控和退出力度，同时综合运用现金清收、呆账核销、以物抵债和重组转化等多种方式，加大不良贷款清收处置。　　按业务类型划分的贷款和不良贷款结构　　人民币百万元，百分比除外　　项目日日金额占比（％）金额占比（％）正常6，489，45095．575，411，22694．46关注227，8153．35228，9334．00不良贷款73，2411．0888，4671．54次级18，9320．2831，8420．55可疑41，7650．6243，4130．76损失12，5440．1813，2120．23合计6，790，506100．005，728，626100．00　　公司类不良贷款余额616．10亿元，比上年末减少151．82亿元，不良贷款率1．31％，下降0．63个百分点。个人不良贷款余额96．56亿元，减少3．73亿元，不良贷款率0．59％，下降0．24个百分点。　　按行业划分的公司类贷款和不良贷款结构　　人民币百万元，百分比除外　　项目日日贷款占比　　（％）不良　　贷款不良　　贷款率（％）贷款占比　　（％）不良　　贷款不良　　贷款率（％）公司类贷款4，700，34369．261，6101．313，957，78669．176，7921．94票据贴现117，1351．7－－329，7925．7－－个人贷款1，633，19224．19，6560．591，206，85021．110，0290．83境外及其他339，8365．01，9750．58234，1984．11，6460．70合计6，790，506100．073，2411．085，728，626100．088，4671．54　　2010年，本行贷款投放较多的行业分别是交通运输、仓储和邮政业，制造业，批发、零售及住宿，上述行业贷款增量合计占新增公司类贷款的62．6％。其中，交通运输、仓储和邮政业贷款增加1，906．72亿元，增长23．8％，主要是由于交通运输领域投资增长较快，行业客户信贷需求较强；制造业贷款增加1，474．08亿元，增长18．6％，主要是本行积极支持先进制造业信贷需求，大力发展该行业领域贸易融资贷款；批发、零售及住宿贷款增加1，267．62亿元，增长48．5％，主要是贸易融资及小企业贷款业务增长带动。　　不良贷款减少较多的行业分别是制造业，批发、零售及住宿，交通运输、仓储和邮政业，电力、燃气及水的生产和供应业。交通运输设备业及钢铁业不良贷款余额分别增加5．19亿元和4．84亿元，主要是个别企业贷款质量下降所致。　　贷款减值准备变动情况　　人民币百万元　　&单项评估组合评估合计年初余额45，50099，952145，452本年计提1，80726，08127，888其中：本年新增13，48169，97183，452本年划转12（12）－本年回拨（11，686）（43，878）（55，564）已减值贷款利息收入（754）－（754）本年核销（6，394）（510）（6，904）收回以前年度核销9131761，089其他变动228135363年末余额41，300125，834167，134　　2010年末，贷款减值准备余额1，671．34亿元，比上年末增加216．82亿元；拨备覆盖率228．20％，提高63．79个百分点，抵御风险能力进一步增强；贷款总额准备金率2．46％。　　按担保类型划分的贷款结构　　人民币百万元，百分比除外　　项目日日金额占比（％）金额占比（％）抵押贷款2，780，34640．92，191，90938．3其中：个人住房贷款（1）1，090，09516．1874，24415．3质押贷款665，6419．8786，73913．7其中：票据贴现（1）117，1351．7329，7925．8保证贷款1，070，21115．8933，85316．3信用贷款2，274，30833．51，816，12531．7合计6，790，506100．05，728，626100．0　　注：（1）为境内分行数据。　　抵押贷款27，803．46亿元，比上年末增加5，884．37亿元，增长26．8％。信用贷款22，743．08亿元，比上年末增加4，581．83亿元，增长25．2％。按担保类型划分的各类贷款占各项贷款的比重基本保持稳定。　　逾期贷款　　人民币百万元，百分比除外　　逾期期限日日金额占各项贷款的比重（％）金额占各项贷款的比重（％）1天至90天37，9500．637，1020．691天至1年8，5120．115，2650．31年至3年22，4870．322，7600．43年以上33，3490．539，0630．7合计102，2981．5114，1902．0　　注：当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时，被认定为逾期。对于可以分期付款偿还的客户贷款及垫款，如果部分分期付款已逾期，该等贷款的全部金额均被分类为逾期。　　重组贷款　　重组贷款和垫款107．16亿元，比上年末减少48．95亿元，下降31．4％。其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款76．02亿元，减少35．04亿元。　　借款人集中度　　本行对最大单一客户的贷款总额占本行资本净额的3．5％，对最大十家单一客户的贷款总额占资本净额的22．8％。最大十家单一客户贷款总额1，989．59亿元，占各项贷款的2．9％。　　投资　　2010年，本行紧密把握国内国际金融市场走势，适时调整投资策略，灵活安排投资进度和重点，积极优化投资结构。2010年末，证券投资净额37，322．68亿元，比上年末增加1，330．95亿元，增长3．7％。　　投资　　人民币百万元，百分比除外　　项目日日金额占比（％）金额占比（％）非重组类证券3，322，91589．02，699，25475．0重组类证券402，32110．8895，30624．9权益工具5，1820．14，6130．1其他（1）1，8500．1－－合计3，732，268100．03，599，173100．0　　注：（1）包括本行发行保本理财产品募集资金投资形成的资产。　　非重组类证券投资33，229．15亿元，比上年末增加6，236．61亿元，增长23．1％。从发行主体结构上看，政策性银行债券增加2，188．93亿元，增长28．8％；中央银行债券增加2，175．71亿元，增长22．5％；政府债券增加1，574．47亿元，增长27．6％。从剩余期限结构上看，1至5年期限档次的非重组类债券增加4，417．36亿元，增长43．7％，主要是由于本行适时调整投资策略，加大中短期债券投资力度；5年以上期限档次的非重组类债券增加2，110．49亿元，增长36．3％，主要是由于本行把握债券收益率曲线变化带来的投资机会，适度投资中长期债券，稳定投资组合收益率。从币种结构上看，人民币债券增加6，346．71亿元，增长24．5％，主要是由于本行紧密把握人民币债券市场走势，适时加大债券投资力度；美元债券折合人民币减少80．94亿元，下降10．6％，其他外币债券折合人民币减少29．16亿元，下降9．9％，主要是由于本行减持部分外币债券所致。　　重组类证券投资4，023．21亿元，比上年末减少4，929．85亿元，下降55．1％，占证券投资净额的10．8％，比上年末大幅下降14．1个百分点，主要是由于：（1）票面金额为人民币4，304．65亿元的不可转让央行专项票据已于2010年6月正常到期收回；（2）应收财政部款项已于2010年第一季度偿还完毕。　　2010年，本行已接到财政部通知，本行持有的全部华融债券到期后延期10年，利率维持现有年息2．25％不变，财政部将继续对华融债券的本息偿付提供支持。请参见本行于日在上交所和香港联交所指定网站发布的相关公告。　　按发行主体划分的非重组类证券投资结构　　人民币百万元，百分比除外　　项目日日金额占比（％）金额占比（％）政府债券728，39921．9570，95221．2中央银行债券1，184，71735．7967，14635．8政策性银行债券977，90329．4759，01028．1其他债券431，89613．0402，14614．9合计3，322，915100．02，699，254100．0　　按持有目的划分的投资结构　　人民币百万元，百分比除外　　项目日日金额占比（％）金额占比（％）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产12，9860．420，1470．6可供出售金融资产904，79524．2949，90926．4持有至到期投资2，312，78162．01，496，73841．6应收款项类投资501，70613．41，132，37931．4合计3，732，268100．03，599，173100．0　　负债　　2010年末，总负债126，369．65亿元，比上年末增加15，308．46亿元，增长13．8％。　　负债　　人民币百万元，百分比除外　　项目日日金额占比（％）金额占比（％）客户存款11，145，55788．29，771，27788．0同业及其他金融机构存放和拆入款项1，048，0028．31，001，6349．0卖出回购款项84，8880．736，0600．3应付债券100，4100．875，0000．7其他258，1082．0222，1482．0负债合计12，636，965100．011，106，119100．0　　客户存款　　客户存款是本行资金的主要来源。2010年，国家继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，市场资金充裕，居民收入继续增长。本行充分发挥综合竞争优势，积极引导客户调整金融资产结构，促进存款业务稳定增长。2010年末，客户存款余额111，455．57亿元，比上年末增加13，742．80亿元，增长14．1％。从客户结构上看，公司存款增加6，828．19亿元，增长14．3％；个人存款增加5，832．25亿元，增长12．5％。从期限结构上看，定期存款增加4，385．24亿元，增长9．8％；活期存款增加8，275．20亿元，增长16．6％，占比上升1．1个百分点，其中个人活期存款增加4，444．77亿元，增长24．6％，占比上升1．7个百分点，个人存款活期化趋势明显。　　按业务类型划分的客户存款结构　　人民币百万元，百分比除外　　项目日日金额占比（％）金额占比（％）境内分行存款10，907，84297．99，585，63798．1公司存款5，471，30949．14，788，49049．0定期1，925，60517．31，625，82916．6活期3，545，70431．83，162，66132．4个人存款5，243，65747．04，660，43247．7定期2，990，94526．82，852，19729．2活期2，252，71220．21，808，23518．5其他存款（1）192，8761．8136，7151．4境外及其他237，7152．1185，6401．9合计11，145，557100．09，771，277100．0　　注：（1）主要包括汇出汇款和应解汇款。　　同业及其他金融机构存放和拆入款项　　同业及其他金融机构存放和拆入款项余额10，480．02亿元，比上年末增加463．68亿元，增长4．6％。本行把握新股验资等市场机会，积极发展第三方存管业务，同业及其他金融机构存放款项有所增长。　　应付债券　　应付债券1，004．10亿元，比上年末增加254．10亿元，增长33．9％，主要是由于本行于2010年8月发行面值为250亿元的Ａ股可转债所致。　　5．4根据监管要求披露的其他财务信息　　主要监管指标　　&监管标准201020092008流动性比率（2）（％）人民币＞＝25．031．830．733．3外币＞＝25．053．461．183．5贷存款比例（3）（％）本外币合计＜＝75．062．059．556．4最大单一客户贷款比例（4）（％）&＜＝10．03．52．82．9最大十家客户贷款比例（5）（％）&&22．820．920．4贷款迁徙率（％）正常&2．63．54．6关注&4．89．99．3次级&43．431．339．4可疑&10．918．110．2　　注：（1）本表所示监管指标按照当期适用的监管要求及会计准则进行计算，比较期数据不作追溯调整。　　（2）流动性资产余额除以流动性负债余额。　　（3）贷款余额除以存款余额。存款余额不含财政性存款和汇出汇款。　　（4）最大一家客户贷款总额除以资本净额。　　（5）最大十家客户贷款总额除以资本净额。　　以下内容根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号〈年度报告的内容与格式〉》（2007年修订）的有关要求披露。　　重要会计估计说明　　本行在执行会计政策过程中，会对未来不确定事项对财务报表的影响做出判断及假设。在资产负债表日就主要未来不确定事项做出的判断和假设，主要是根据会计准则要求并结合对未来事件的合理预期等因素进行。本行会计估计应用的主要领域包括：持有至到期投资的分类认定、客户贷款及垫款以及存放和拆放同业款项的减值损失、所得税及递延所得税、金融工具的公允价值、商誉减值、可供出售金融资产及持有至到期投资减值的确认等。　　采用公允价值计量的项目　　对于本集团以公允价值计量的金融工具，其公允价值的最佳证据是活跃市场报价。当一项金融工具不存在活跃市场时，则需要采用估值技术。大部分估值技术仅采用可观察市场价格，有某些金融工具的估值技术包含了一个或多个不可观察市场信息。本集团以公允价值计量的金融工具主要是人民币债券投资、外币债券投资、衍生金融工具等。人民币债券投资其公允价值主要来源于市场报价，或全部采用可观察市场信息的估值技术；外币债券投资公允价值主要基于交易商、经纪商和估值服务商的报价；普通的衍生金融工具主要基于业内普遍采用的估值模型计算公允价值，估值模型的数据尽可能都采用可观察市场信息，包括即、远期外汇牌价和市场收益率曲线；复杂的结构性衍生产品的公允价值主要来源于交易商报价。　　针对公允价值计量相关的内部控制，本行已基本构建了市场风险管理制度体系。根据相关业务特性及市场条件制定公允价值评估方法，评估方法经市场风险管理委员会审定后执行；统一并规范了公允价值计量估值技术和估值程序；建立独立的产品控制团队开展公允价值验证，制定了明确的公允价　　（下转B146版）　　（上接B145版）　　值计量报告程序。　　5．5资本充足率情况　　本行根据中国银行业监督管理委员会（简称“中国银监会”）《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算资本充足率和核心资本充足率，并根据发展战略和风险偏好，制定本行三年资本规划，明确本行资本充足率管理目标。　　2010年末，本行资本充足率和核心资本充足率分别为12．27％和9．97％，均满足监管要求。资本充足率比上年末略降0．09个百分点，主要是由于：（1）本行各项业务发展较快，加权风险资产增加；（2）本行通过发行250亿元可转债，扣除发行费用后全部用于补充附属资本，同时根据《中国银监会办公厅关于明确贷款损失一般准备计算标准的通知》规定，商业银行计入附属资本的贷款损失一般准备应以贷款余额的1％为限，执行该规定一定程度上减弱了通过发行可转债补充附属资本的效果，因而2010年末资本净额比上年增幅略低于风险加权资产比上年增幅。核心资本充足率比上年末提高0．07个百分点，主要是由于本行通过向原股东配售Ａ股和Ｈ股股份以及利润增长带动了核心资本增加。　　资本充足率情况表　　人民币百万元，百分比除外　　项目日日核心资本750，970622，121股本349，019334，019储备（1）400，724283，061少数股东权益1，2275，041附属资本174，505172，994贷款损失一般准备67，90597，994长期次级债务78，28675，000已发行可转换公司债券24，870—其他附属资本3，444—扣除前总资本基础925，475795，115扣除53，10263，159商誉27，36924，621未合并的权益投资22，64919，559其他3，08418，979资本净额872，373731，956核心资本净额709，193586，431加权风险资产及市场风险资本调整7，112，3575，921，330核心资本充足率9．97％9．90％资本充足率12．27％12．36％　　注：（1）主要包括资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备以及未分配利润可计入部分。　　5．6 展望　　2011年是国家“十二五”规划的开局之年，国内经济结构转型调整战略的全面实施，将带动金融改革的持续深入推进。2011年也是本行股改以来第二个三年发展战略规划的收官之年和下一个三年发展战略规划的编制之年，在此承前启后、继往开来的关键一年，本行将依据国家经济金融发展改革导向，把握发展机遇，应对改革挑战。　　2011年本行面对的机遇包括：一是受惠于“十二五”规划的推出和实施，本行业务发展将迎来重大机遇。一方面，国家对先进制造业、战略新兴产业、现代服务业的大力扶持与培育，不仅为本行开辟出更为广阔的业务发展空间，也有利于促进本行信贷产业结构转型进程；另一方面，“十二五”规划关于加强城乡统筹发展、积极稳妥推进城镇化和新农村建设，大力支持东中西部地区打造特色经济、实现良性互动、协调发展的政策导向，将为本行进一步深化区域发展战略、优化业务区域布局、缩小不同地区机构的实力差距和形成协调共进的发展格局创造良好条件。二是尽管全球经济仍未完全复苏，但总的来说，相比2010年，2011年国际经济环境将进一步好转，外需形势有所改善，内需动力逐步增强，经济增长势头进一步巩固，这将有利于本行各项业务的持续稳定发展。三是中国企业“走出去”步伐不断加快和金融综合改革试点工作稳健推进，为本行深入推动实施国际化和综合化发展战略、调整优化业务和收益结构、实现稳健可持续发展创造了良好机遇。　　2011年，本行将认真研究执行“十二五”规划的政策指引，全面落实本行发展战略部署，坚持推进发展方式转变和经营转型，着力解决影响本行长远发展的基础性、根源性问题，灵活应对经济和市场环境的变化，保持盈利稳定增长，实现经营再上台阶。具体而言，本行将主要围绕以下几方面展开工作：第一，深入推进业务结构调整。一是要进一步加大投资和中间业务发展力度，持续优化本行的业务和盈利结构，同时加强利率变动分析和利差管理，保持利差收入的稳定。二是在合理控制信贷投放总量的基础上，加大信贷行业、区域、客户、品种和期限结构的调整力度，推动创新型信贷业务开展，全面优化信贷业务运作模式。三是加强负债结构调整，进一步巩固存款业务市场地位，保持良好的资金流动性状况。第二，持续深入推动区域协调发展战略实施。根据不同区域的发展状况与比较优势，推进分行盈利梯队建设，进一步深化区域发展战略，制定差异化发展策略，推动发达地区分支机构转型创新，扶持和推动中西部地区和潜力地区加速发展。第三，推进机制与流程改革，改善服务品质和提升经营效率。2011年是本行“改革流程、改进服务年”，本行将基于客户需要与感受推进全行流程改革，实现各项业务流程的精简和优化，形成基于客户良好体验的服务流程，进一步提升本行的服务品质与效率。第四，积极稳健推进综合化经营和国际化发展战略。继续加强对基金、租赁、投行子公司的支持与指导力度，强化非银行业务条线实力，同时在监管允许范围内，积极探索银保、银证业务发展的新模式，完善产品与服务体系；加快全球网络布局，创新跨境业务服务模式，大力构建跨国金融服务平台。第五，不断加强资本管理和风险管理能力。全面和细致规划本行未来的业务发展，寻求资本集约型的发展道路；继续加大对一些风险敏感领域的风险监控力度，进一步推动全面风险管理体系建设，探索集团管理体系下的风险管理机制。　　2011年本行计划总资产增加15，000亿元左右，总负债增加14，000亿元左右；年末不良贷款率控制在1．10％以内。　　6．股本变动及主要股东持股情况　　6．1 股份变动情况　　股份变动情况表　　单位：股　　&日报告期内增减（＋，－）日&股份数量比例（％）限售期满配股小计股份数量比例（％）一、有限售条件股份13，180，811，3243．9－13，180，811，3240－13，180，811，32400．01．外资持股13，180，811，3243．9－13，180，811，3240－13，180，811，32400．0二、无限售条件股份320，838，038，70296．113，180，811，32414，999，695，80128，180，507，125349，018，545，827100．01．人民币普通股250，962，348，06475．2011，262，153，21311，262，153，213262，224，501，27775．12．境外上市的外资股69，875，690，63820．913，180，811，3243，737，542，58816，918，353，91286，794，044，55024．9三、股份总数334，018，850，026100．0014，999，695，80114，999，695，801349，018，545，827100．0　　注：（1）“境外上市的外资股”即Ｈ股，根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第5号——公司股份变动报告的内容与格式》（2007年修订）中的界定。　　（2）有限售条件股份是指股份持有人依照法律、法规规定或按承诺有转让限制的股份。　　（3）2010年，本行完成Ａ＋Ｈ配股发行，注册资本增加。截至报告期末，就变更本行注册资本于中华人民共和国国家工商行政管理总局的变更登记尚未完成。　　限售股份变动情况表　　单位：股　　股东名称期初限售　　股份数量本期解除　　限售股份数量限售股份　　数量期末限售　　股份数量限售原因解除限售日期高盛集团有限公司13，180，811，32413，180，811，32400自愿锁定日　　6．2 证券发行与上市情况　　Ａ＋Ｈ股配股情况　　本行董事会和2010年第二次临时股东大会、2010年第一次Ａ股类别股东会议及2010年第一次Ｈ股类别股东会议分别于日和9月21日审议通过了《关于中国工商银行股份有限公司Ａ股和Ｈ股配股方案的议案》，批准本行发行募集资金总额不超过人民币450亿元的Ａ股和Ｈ股配股股份及关于配股的相关授权。2010年11月，经中国证监会证监许可［号及证监许可［号文分别核准，本行进行了Ａ股和Ｈ股配股。此次配股以每持有10股现有股份获发0．45股配股股份之基准进行，Ａ股和Ｈ股配股比例相同。认购价分别为每股Ａ股配股股份人民币2．99元及每股Ｈ股配股股份3．49港元，Ａ股配股和Ｈ股配股价格经汇率调整后相同。认购价每股Ａ股配股股份人民币2．99元较Ａ股于定价日（即日，为确定配股之认购价之日期）在上交所所报之收市价每股人民币4．74元折让约36．9％，而认购价每股Ｈ股配股股份3．49港元较Ｈ股于定价日在香港联交所所报之收市价每股6．63港元折让约47．4％。此次配股合共发行了每股面值人民币1元的11，262，153，213股Ａ股及3，737，542，588股Ｈ股，Ａ股和Ｈ股配股募集资金额分别约为人民币336．74亿元及港币130．44亿元，扣除发行费用后，此次配股的募集资金净额约为人民币446．20亿元，全部用于补充本行资本金。　　Ａ股可转债发行情况　　本行董事会和2009年度股东年会分别于日和5月18日审议通过了《关于中国工商银行股份有限公司公开发行Ａ股可转换公司债券并上市方案的议案》，批准本行发行总额不超过人民币250亿元的Ａ股可转债并上市。2010年8月，经中国证监会证监发行字［号文核准，本行发行了面值总额为人民币250亿元的Ａ股可转债，并已于上交所上市（可转债代码：113002）。Ａ股可转债每张面值为人民币100元，共计250，000，000张，期限为发行之日起6年，即自日至日。Ａ股可转债的票面利率为：第一年0．5％、第二年0．7％、第三年0．9％、第四年1．1％、第五年1．4％及第六年1．8％，转股起止日期为日至日，初始转股价格为每股人民币4．20元，Ａ＋Ｈ股配股完成后，转股价格调整为每股人民币4．15元。Ａ股可转债的募集资金在扣除发行费用后的净额约为人民币248．70亿元。经中国银监会批准，此次发行Ａ股可转债的募集资金净额全部用于补充本行附属资本，以提高资本充足率；在Ａ股可转债持有人转股后将已转股金额全部补充本行核心资本。　　前10名Ａ股可转债持有人持有情况　　单位：元　　序号证券　　品种证券　　代码证券简称初始投资　　金额（元）数量　　（万股／万份）期末　　账面值（元）占期末证券总投资比例（％）报告期　　损益（元）1股票1299（中国香港）友邦保险92，556，985540100，485，36273．17，928，3772股票3988（中国香港）中国银行15，682，10555019，117，95013．997，6223基金—亚洲基建发展基金13，647，59515516，338，98911．92，206，6154股票ＶＮＧ　　（泰国）ＶＮＧ1，212，8881001，230，5510．917，6635股票ＡＤＶＡＮＣＥ（泰国）ＡＤＶＡＮＣＥ237，8281224，1360．2（13，692）期末持有的其他证券投资&—&&&报告期已出售证券投资损益————11，772，706合计123，337，401—137，396，988100．022，009，291　　注：（1） 以上数据来源于日本行Ａ股可转债持有人名册。　　（2） “持有金额”指持有人所持有可转债的票面金额。　　次级债券发行情况　　本行于2009年7月在银行间债券市场发行次级债券400亿元，并于2010年9月在银行间债券市场循环发行次级债券220亿元用于替换2005年发行的次级债券赎回部分，以补充本行的附属资本。2010年11月，本行子公司中国工商银行（亚洲）有限公司（简称“工银亚洲”）发行了面值5亿美元的次级债券。　　内部职工股情况　　本行无内部职工股。　　6．3 股东数量和持股情况　　截至报告期末，本行股东总数为1，202，744户。其中Ｈ股股东166，013户，Ａ股股东1，036，731户。　　本行前10名股东持股情况（Ｈ股股东持股情况是根据Ｈ股证券登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计）　　单位：股　　证券代码证券简称初始投资金额（元）占该公司股权比例（％）期末账面值（元）报告期损益（2）（元）报告期所有者权益变动（元）会计核算科目股份来源ＳＢＫ（南非）标准银行集团33，834，079，29220．0639，545，087，7972，123，990，301466，935，191长期股权投资自有资金入股ＭＹ （美国）明阳风电341，450，0008．79835，204，538－493，754，538可供出售金融资产自有资金入股966（中国香港）中国太平95，490，9741．58546，291，912－（46，701，774）可供出售金融资产市场购入2468 （中国香港）创益太阳能102，130，6714．05212，275，834－110，145，163可供出售金融资产自有资金入股601998中信银行149，999，6000．07135，775，5002，275，856（77，068，760）可供出售金融资产市场购入1688（中国香港）阿里巴巴131，782，6200．20119，266，431－（39，665，537）可供出售金融资产市场购入ＦＳＳ（泰国）ＦＳＳ55，567，54624．5163，790，0206，603，78718，999，843长期股权投资自有资金入股2099（中国香港）中国黄金国际66，674，2420．4462，049，522－（4，624，720）可供出售金融资产自有资金入股001740（韩国）Ｓｋ Ｎｅｔｗｏｒｋｓ10，063，6270．1018，583，663174，0043，884，142可供出售金融资产债转股ＢＫＩ－ＣＳ（泰国）ＢＫＩ－ＣＳ3，413，3590．246，536，762219，2223，123，403可供出售金融资产市场购入Ｍ－ＣＨＡＩ－ＣＳ（泰国）Ｍ－ＣＨＡＩ－ＣＳ4，963，0644．876，508，954－1，545，890可供出售金融资产市场购入003620（韩国）双龙汽车2，423，3660．081，342，203－（1，081，163）可供出售金融资产债转股ＯＥＲＬ（瑞士）ＯＥＲＬ．ＳＷ151，901＜0．01200，085－48，184可供出售金融资产债转股4642（马来西亚）ＹＨＳ500，0910．0275，7664，1278，788可供出售金融资产市场购入532（新加坡）ＥＱＵＡＴＩＯＮ ＣＯＲＰ ＬＴＤ152，816＜0．0112，860－（520）可供出售金融资产市场购入合计&34，798，843，169—41，553，001，8472，133，267，297929，302，668——　　本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。　　6．4 主要股东情况　　报告期内，本行的主要股东及实际控制人没有变化。　　主要股东　　本行最大的单一股东为中央汇金投资有限责任公司（简称“汇金公司”），截至日，其共持有本行约35．4％的股份。截至日，汇金公司通过上交所交易系统买入方式增持本行股份计划已实施完毕，详情请见本行在香港联交所网站和上交所网站发布的公告。　　汇金公司成立于日，是依据《中华人民共和国公司法》由国家出资设立的国有独资公司，注册资本5，521．17亿元人民币，法定代表人楼继伟。汇金公司是中国投资有限责任公司的全资子公司，根据国家授权，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。汇金公司不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。　　本行第二大单一股东为中华人民共和国财政部（简称“财政部”），截至日，其共持有本行约35．3％的股份。财政部是国务院的组成部门，是主管国家财政收支、制定财税政策、进行财政监督等事宜的宏观调控部门。　　7．董事、监事及高级管理人员　　7．1 董事、监事、高级管理人员基本情况（1）　　债券持有人名称持有金额新华人寿保险股份有限公司－分红－团体分红－018Ｌ－ＦＨ001沪1，052，321，000中诚信托有限责任公司－交行固定收益单一信托802，888，000华夏成长证券投资基金700，000，000中国石油天然气集团公司企业年金计划586，092，000博时转债增强债券型证券投资基金446，391，000工银瑞信基金公司－特定客户资产管理390，051，000中信信托有限责任公司－双盈10号373，680，000博时主题行业股票证券投资基金314，252，000华泰证券股份有限公司305，948，000中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005Ｌ－ＦＨ002沪300，000，000中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005Ｌ－ＣＴ001沪300，000，000　　注：（1）请参见“董事、监事及高级管理人员－新聘、解聘情况”。　　（2）姜建清先生、杨凯生先生、王丽丽女士及李晓鹏先生作为本行董事的任职起始日期载于上表，而其作为本行高级管理人员的任职起始日期为2005年10月。　　7．2 新聘、解聘情况　　董事　　日，本行召开2010年第一次临时股东大会，选举王丽丽女士为本行执行董事；日，本行召开2010年第二次临时股东大会，选举李晓鹏先生为本行执行董事，续聘许善达先生为本行独立非执行董事。王丽丽女士、李晓鹏先生的任职资格分别于日和10月21日获得中国银监会核准。　　张福荣先生因工作变动，自日起不再担任本行执行董事、副行长职务。　　监事　　日，经本行职工代表扩大会议选举，朱立飞先生为本行职工代表监事，其任职自选举之日起生效。　　常瑞明先生因工作变动，于日向本行监事会提出辞呈，辞去本行职工代表监事职务。　　高级管理人员　　日，本行召开董事会，聘任张红力先生为本行副行长，其任职资格于日获得中国银监会核准。　　日，王希全先生任本行高级管理层成员。　　日，本行召开董事会，聘任林晓轩先生为本行首席信息官，聘任胡浩先生为本行董事会秘书，并兼任本行公司秘书和授权代表。林晓轩先生、胡浩先生的任职资格分别于日和日获得中国银监会核准。关于委任胡浩先生为本行公司秘书的事宜，本行已向香港联交所申请并已获得一项为期三年的豁免，豁免本行遵守《香港联合交易所有限公司证券上市规则》（简称“香港《上市规则》”）第8．17条及第19Ａ．16条的全部规定。详情请见本行于日刊登于香港联交所网站的公告。　　谷澍先生因工作变动，自日起不再担任本行董事会秘书、公司秘书和授权代表职务。　　7．3 年度薪酬情况　　单位：人民币万元　　股东总数 1，202，744（日的Ａ＋Ｈ在册股东数）前10名股东持股情况（以下数据来源于日的在册股东情况）&&股东名称股东性质股份类别持股比例（％）持股总数持有有限售条件股份数量质押或冻结的股份数量中央汇金投资有限责任公司国家Ａ股35．4123，641，072，8640无中华人民共和国财政部国家Ａ股35．3123，316，451，8640无香港中央结算代理人有限公司境外法人Ｈ股24．585，383，012，0220未知工银瑞信基金公司－特定客户资产管理其他内资Ａ股0．31，053，190，0830无中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品其他内资Ａ股0．3873，259，0910无美国运通公司境外法人Ｈ股0．2638，061，1170无中国华融资产管理公司其他内资Ａ股0．1480，769，0000无中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005Ｌ－ＣＴ001沪其他内资Ａ股0．1419，539，1190无中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005Ｌ－ＦＨ002沪其他内资Ａ股0．1362，947，5840无易方达50指数证券投资基金其他内资Ａ股0．1245，717，4510无　　注： 1． 根据国家有关部门规定，本行董事长、行长、监事长、执行董事、监事及其他高级管理人员的最终薪酬国家有关部门正在确认过程中，其余部分待确认后再行披露。　　2． 张福荣先生于日辞去本行执行董事、副行长职务，其2010年度在本行领取的税前薪酬合计42．9万元。　　3． 常瑞明先生于日辞去本行职工代表监事职务，其2010年度兼职袍金为3．8万元（税前）。　　4． 谷澍先生于日辞去本行董事会秘书职务，其2010年度领取董事会秘书薪酬合计69．6万元（税前）。　　5． 胡浩先生2010年未在本行领取董事会秘书薪酬。　　截至报告期末，本行未实施股权激励，本行董事、监事和高级管理人员均未持有本行股票期权或被授予限制性股票。　　8．重要事项　　8．1 重大诉讼、仲裁事项　　本行在日常经营过程中涉及若干法律诉讼。这些诉讼大部分是由本行为收回不良贷款而提起的，也包括因与客户纠纷等原因产生的诉讼。截至日，涉及本行及其子公司作为被告的未决诉讼标的总额为人民币20．48亿元。本行预计这些未决诉讼不会对本行的业务、财务状况或经营业绩造成任何重大不利影响。　　8．2 持有其他上市公司、金融企业股权情况　　证券投资情况　　所持对象名称初始投资金额（元）持有数量（万股）占该公司股权比例（％）期末账面值（元）报告期损益（2）（元）报告期所有者权益变动（元）会计核算科目股份来源中国银联股份有限公司146，250，00011，250．003．84146，250，0003，037，500－可供出售金融资产自有资金入股厦门国际银行102，301，500不适用18．75102，301，500－－可供出售金融资产自有资金入股广东发展银行52，465，4752，498．180．1652，465，475－－可供出售金融资产自有资金入股银联通宝有限公司8，208，3700．00240．037，693，7112，503，586－可供出售金融资产自有资金入股曼谷 ＢＴＭＵ 有限公司4，272，98420．0010．004，480，428439，482－可供出售金融资产自有资金入股华融湘江银行3，500，000353．640．093，617，582－－可供出售金融资产自有资金入股联丰亨保险有限公司1，518，4402．406．001，433，036－－可供出售金融资产自有资金入股桂林银行420，000124．970．191，289，934－－可供出售金融资产自有资金入股南昌银行300，00039．000．03522，646－－可供出售金融资产自有资金入股太平财产保险有限公司243，550，678不适用12．45－－－可供出售金融资产自有资金入股合计562，787，447——320，054，3125，980，568－——　　注：本表所列的股票、基金投资为在交易性金融资产中核算的部分，友邦保险、中国银行的股票、亚洲基建发展基金为本行控股子公司工银亚洲持有，ＶＮＧ、ＡＤＶＡＮＣＥ的股票为本行控股子公司中国工商银行（泰国）股份有限公司（简称“工银泰国”）持有。　　持有其他上市公司股权情况　　姓名职务性别年龄任期起止日期（2）年初持股数年末持股数变动　　原因姜建清董事长、执行董事男5711．1000—杨凯生副董事长、执行董事、行长男6111．1000—赵林监事长男5611．0600—王丽丽执行董事、副行长女5913．0400—李晓鹏执行董事、副行长男5113．1000&环挥武非执行董事男5712．0200—高剑虹非执行董事男4611．1200—李纯湘非执行董事女5512．0200—李军非执行董事男5111．1200—郦锡文非执行董事男6211．1200—魏伏生非执行董事男5512．0200—梁锦松独立非执行董事男5811．1000—钱颖一独立非执行董事男5411．1000—许善达独立非执行董事男6313．0900—黄钢城独立非执行董事男6212．0100—Ｍ？Ｃ？麦卡锡独立非执行董事男6612．1200—钟嘉年独立非执行董事男5312．1200—王炽曦股东代表监事女5511．1000—董娟外部监事女5812．0500—孟焰外部监事男5512．0500—张炜职工代表监事男4812．0800—朱立飞职工代表监事男5613．0900—罗熹副行长男502009．12—00—刘立宪纪委书记男562005．10—00—易会满副行长男462008．07—00—张红力副行长男452010．05—00—王希全高级管理层成员男502010．04—00—魏国雄首席风险官男552006．08—00—林晓轩首席信息官男452010．11—00—胡浩董事会秘书男482010．12—00—　　注：（1）明阳风电、创益太阳能、中国黄金国际的股票为本行控股子公司工银国际控股有限公司持有，中国太平、阿里巴巴的股票为本行控股子公司工银亚洲持有，ＦＳＳ、ＢＫＩ－ＣＳ、Ｍ－ＣＨＡＩ－ＣＳ的股票为本行控股子公司工银泰国持有，Ｓｋ Ｎｅｔｗｏｒｋｓ、双龙汽车的股票为本行首尔分行持有，ＯＥＲＬ．ＳＷ 的股票为本行控股子公司中国工商银行（伦敦）有限公司持有，ＹＨＳ、ＥＱＵＡＴＩＯＮ ＣＯＲＰ ＬＴＤ的股票为本行新加坡分行持有。　　（2）指股利收入、联营企业投资收益。　　持有非上市金融企业股权情况