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坐大巴一次8元 呼兰到哈市市区何时通公交
日16:51
东北网11月7日电 读者反映：每天往返车费近20元，一个月交通费好几百。呼兰什么时候能通公交车啊？
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往返于哈市呼兰区和哈市南岗区的上班族小曹
记者体验：1日上午，记者坐上哈市通往呼兰区的大巴车上，该车票价8元。记者一算每天往返16元，还要倒车，一天路费20元，这样一个月下来，对于上班族来说是难以承受。
相关部门回复：哈市交通局公共交通管理处相关负责人称，因为原有县级管理体制机构设置遗留问题没有解决，所以目前相关部门正在研究处理中，此事已被市政府列为2007年重点推进工作亟待解决。
据了解，目前有关部门已完成呼兰客运站—公路大桥客运站、教化客运站—呼兰客运站两条公交客运线路公交化改造的调研和论证工作，并在国庆节前完成了两条改造线路的开通前各项准备工作，待呼兰区解决原县级管理体制机构设置等事宜后，将召开相关委办局协调会议，哈市交通局将全力组织实施接收和公交化改造推进工作。
（－黑龙江日报）
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āun\tH孚R}葑SC民生银行(600016)-公司公告-中国民生银行股份有限公司招股说明书-股票行情中心 -搜狐证券
（600016）
中国民生银行股份有限公司招股说明书&&
中国民生银行股份有限公司招股说明书
海通证券有限公司
上市推荐人:海通证券有限公司
国泰君安证券股份有限公司
发行人保证本招股说明书概要的内容真实、准确、完整。政府及国家证券管理部门对本次发行所作出的任何决定,均不表明对发行人所发行的股票的价值或者投资人的收益作出实质性判断或者保证,任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。
本招股说明书概要摘自本公司招股说明书,目的仅为尽可能广泛、迅速地向公众提供有关本次发行的简要情况。招股说明书的全文方为本次发售股票的正式法律文件。投资人在作出认购本股票的决定之前,应首先仔细阅读招股说明书的全文,并以全文作为投资决定的依据。特别风险提示
投资者在评价本发行人本次发行的股票时,应特别认真考虑发行人在所处之经营商业银行业务的金融企业中,资本金及资产规模较小。与同行业中资产规模较大的金融企业相比,其抗风险能力相对较弱,特提请投资者注意。
(单位:人民币元)
11.68 合计
350,000,000
4,130,000,000
41,800,000
4,088,200,000
发行方式:
上网定价发行
拟上市地:
上海证券交易所
招股说明书签署日期:日
本招股说明书概要摘自本招股说明书,系根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国商业银行法》、《股票发行与交易管理暂行条例》、《公开发行股票公司信息披露实施细则》、《商业银行招股说明书内容与格式特别规定》、《商业银行财务报表附注特别规定》等法律、法规、有关规定及发行人的实际情况编写,旨在向境内公众投资者提供有关发行人的基本情况和股票发行与认购的各项有关资料。
本公司董事会全体成员确信本招股说明书概要所摘内容与招股说明书正文一致,不存在任何重大遗漏、虚假或者误导,并对其真实性、准确性、完整性负个别的和连带的责任。本招股说明书概要已获本公司董事会全体成员通过,并报证监会批准。
本次新发行的股票是根据本招股说明书及其概要所载明的资料申请发行的,除发行人和主承销商外,没有委托或授权任何其他人提供未在招股说明书及其概要中列载的信息和对招股说明书及其概要作任何解释或说明。
投资人应自行承担买卖本公司股票应支付的税款,发行人、推荐人和承销商对此不承担责任。
本次发行业经中国证券监督管理委员会证监发行字[号文批准。
本招股说明书中除文义另有所指,下列简称或名词具有如下含义:
1、本行/民生银行/发行人 : 指中国民生银行股份有限公司;
2、社会公众股:
指本行本次公开发行的每股面值人民币1.00元的普通股股票(A股);
3、元:
指人民币元;
4、主承销商:
指海通证券有限公司;
5、上市推荐人:
指海通证券有限公司、国泰君安证券股份有限公司;
6、证 监 会:
指中国证券监督管理委员会;
7、证 交 所:
指上海证券交易所;
8、人民银行:
指中国人民银行;
9、WTO:
指世界贸易组织;
10、公司法:
指《中华人民共和国公司法》;
11、证券法:
指《中华人民共和国证券法》;
12、商业银行法:
指《中华人民共和国商业银行法》;
13、巴塞尔协议:指在1988年7月, 由西方十国集团的中央银行行长们在瑞士巴塞尔国际清算银行原则上通过的由“巴塞尔银行业条例和监管业务常设委员会”制定的《关于统一国际资本衡量和资本标准的协议》。该协议是要求签署国商业银行统一各自的资本比率,在国际监督下进行安全经营和公平竞争的协议;
14、存款余额:根据人民银行的有关统计要求,存款余额主要包括短期存款、短期储蓄存款、汇出汇款、长期存款、长期储蓄存款和保证金六项合计数;
15、贷款余额:根据人民银行的有关统计要求,贷款余额主要包括短期贷款、应收进出口押汇、贴现、中长期贷款和逾期贷款五项合计数。
发售新股的有关当事人
1、发行人及其法定代表人
发 行 人:
中国民生银行股份有限公司
董 事 长:
注册地址:
北京市东城区正义路四号
http://www.cmbc.com.cn
电子信箱:
cmbc@public.bta.net.cn
联 系 人:
2、主承销商
海通证券有限公司
法定代表人:王开国
办公地址:
上海市淮海中路138号上海广场28F (200021)
http://www.htsec.com
电子信箱:
htong@online.sh.cn
联 系 人:
峥、周 威、忻 铿、徐雅珍、刘燕东、潘晓光
3、副主承销商
(1) 中信证券有限责任公司
法定代表人:常振明
注册地址: 北京市朝阳区新源南路6号京城大厦三层(100004)
联 系 人:
(2) 南方证券有限公司
法定代表人:沈
注册地址:
深圳市罗湖区嘉宾路4028号太平洋商贸大厦20～28层
联 系 人:
4、分销商
(1)湘财证券股份有限公司
法定代表人:陈学荣
办公地址:
湖南省长沙市黄兴中路63号中山国际大厦
联 系 人:
(2)国泰君安证券股份有限公司
法定代表人:金建栋
办公地址:
上海市延平路135号
联 系 人:
(3)光大证券有限责任公司
法定代表人:王明权
注册地址:
上海市浦东新区浦东南路528号上海证券大厦
联 系 人:
(4)国通证券有限责任公司
法定代表人:施永庆
办公地址:
深圳市深南东路34号华强佳和大厦A座9楼
联 系 人:
(5)国信证券有限责任公司
法定代表人:李南峰
注册地址:
深圳市罗湖区红岭中路1012号国信证券大厦
联 系 人:
(6)联合证券有限责任公司
法定代表人:王世宏
注册地址:
深圳市罗湖区深南东路5047号深圳发展银行大厦
联 系 人:
(7)上海国际信托投资公司
法定代表人:周有道
办公地址:
上海市九江路111号
联 系 人:
(8)东北证券有限责任公司
法定代表人:李维雄
注册地址:
吉林省长春市长春大街142号
联 系 人:
(9)北京证券有限责任公司
法定代表人:卢克群
注册地址:
北京市西城区德胜门东滨河路B11号
联 系 人:
(10)平安证券有限责任公司
法定代表人:马明哲
注册地址:
深圳市福田区八卦岭八卦三路平安大厦
联 系 人:
岭、赵穗红
(11)大鹏证券有限责任公司
法定代表人:徐卫国
注册地址:
深圳市罗湖区深南东路5002号信兴广场地王商业中心商业大厦8楼
联 系 人:
(12)山东证券有限责任公司
法定代表人:段
办公地址:
山东省济南市泉城路180号5楼
联 系 人:
(13)汕头证券股份有限公司
法定代表人: 吴小辉
办公地址:
上海市番禺路390号时代大厦5楼
联 系 人:
(14)海南赛格国际信托投资公司
法定代表人:李建民
办公地址:
上海市华山路922号
联 系 人:
(15)新疆证券有限责任公司
法定代表人:高
办公地址:
新疆乌鲁木齐市人民路13号
联 系 人:
(16)三峡证券有限责任公司
法定代表人:邓贵安
办公地址:
上海市安龙路843号
联 系 人:
(17)常州证券有限责任公司
法定代表人:卞流成
注册地址:
江苏省常州市延陵西路59号常信大厦18、19层
联 系 人:
5、上市推荐人
(1)海通证券有限公司
(2) 国泰君安证券股份有限公司
6、发行人律师事务所
国浩律师集团(北京)事务所
法定代表人:张涌涛
址:北京光华路乙12号国贸中心咨询大楼13层(100020)
电子信箱:
经办律师:张涌涛、何永刚
联 系 人:陆
7、主承销商法律顾问
通力律师事务所
法定代表人:刘大力
址:上海市浦东南路528号上海证券大厦南塔0120)
电子信箱:llinks@online.sh.cn
经办律师:韩炯、秦悦民
8、会计师事务所
天健会计师事务所有限公司
法定代表人:陈建明
址:北京西城区金融街27号投资广场A座17层(100032)
电子信箱:
经办注册会计师:陈建明、马森林
9、上市交易所
上海证券交易所
址:上海市浦东新区浦东南路528号上海证券大厦
10、股票登记机构
上海证券中央登记结算公司
址:上海市浦东新区浦建路727号
发行基本情况
1、 股票类型:人民币普通股(A股)
2、 发行日期:日
3、 发行地区:与上海证券交易所交易系统联网的各证券交易网点
4、 发行方式:上网定价发行
5、 发行对象:持有上海证券交易所股票帐户的中国境内自然人、法人和证券投资基金等投资者(法律、法规禁止购买者除外)
6、 承销期:
7、 上市地点:上海证券交易所
8、 每股发行价:11.80元
9、 每股面值:1.00元
10、 发行总量:350,000,000股
11、 发行总市值:人民币413000万元
12、 募集资金:本次发行可募集资金413000万元,扣除发行费用4180万元后,公司实际募集资金408820万元
发行价格确定方法:通过类比上市公司和折现自由现金流模型等估值方法对本行进行估值后,经主承销商和发行人共同协商后最终确定发行价格
风险因素与对策
投资者在评价发行人此次发售的股票时,除本招股说明书提供的其他资料外,应特别认真地考虑下述各项风险因素。
本行面临的主要风险
(一)经营风险
1、银行自身状况的风险
本行是成立于1996年的一家股份制商业银行,注册资本金为138,024.8 万元,截止日资产总额为486.1亿元,净资产17.4亿元。尽管目前本行资本充足率达10.48％,符合“巴塞尔协议”有关商业银行资本充足率不能低于8％的要求。但随着本行业务的拓展,特别是如个人消费信贷、支持国家重点工程建设贷款的增加,本行资本金规模偏小、中长期资金来源不足的问题日益显现。同时,由于本行资本净额过小,引致目前本行单一客户贷款和最大十家客户贷款占资本净额的比例指标超标,分别为11.4％和79.99％(人民银行规定的监管指标分别为不大于10 ％和50％),使本行的贷款风险集中程度增加。另外因为本行近三年来增设分支机构、金融电子化投入增加,导致营业支出逐年递增,这些因素可能会影响本行的资产运用规模和能力,也可能限制本行抵御风险的能力。
2、信用风险
信用风险是银行当前所面临的主要风险之一。根据本行所开展的实际业务情况,在贷款业务、信用证业务、银行承兑汇票业务和担保函业务等方面都有可能存在下列信用风险。
(1) 贷款业务。由于贷款是本行的主要业务之一,因此借款人的信用风险是本行面临的主要风险。在办理贷款业务中,本行可能由于对借款人的信用水平判断不够、保证人故意违约、或者抵押物不足值等多种原因,导致借款人不能及时将贷款本金及利息归还而成为逾期贷款,更有可能部分逾期贷款因无法收回而形成呆帐给本行带来一定的损失。截止日, 本行的逾期贷款(含呆滞贷款)约占贷款余额的6.39％。
(2) 信用证业务。如果由于本行对申请人的资信水平判断不够、或者由于代理行资信不良、或者由于开证行处于高风险地区,就有可能导致本行在开展有关信用证业务中承担风险以致蒙受损失。截止日, 本行开往境外信用证余额为52,697万元,境外开来信用证余额为5,954万元,应收信用证出口款项为3,531万元,进口押汇为4,634万元,出口押汇为2,220万元。
(3) 银行承兑汇票业务。本行开展银行承兑汇票业务时间不长,在开展银行承兑汇票业务中,可能由于对承兑申请人的资格和资信调查不够深入、或者由于保证金或质押物不足,在本行未收到足额汇票款项的情况下而垫付银行承兑汇票,导致产生一定风险。截止日,本行开立的承兑汇票余额计180,523万元,其中垫款金额为5,442万元。
(4) 担保函业务。本行开展的担保函业务主要为投标保证书,即为投标人开立的保证投标人履约招标文件所规定之各项义务的书面担保,若投标人的资信不良,本行就有可能承担一定的风险。截止日, 本行开立的保函余额为 14,219万元。
3、管理操作风险
本行对各项管理操作制定了控制及风险管理措施,包括制度、环境、设施等方面。但任何的控制都可能因自身及外界环境的变化;当事者对某项事务的认知程度不够;制度执行人不严格执行现有制度等原因,导致失去或减小效力,即形成管理操作风险。以下为本行认为在具体管理操作方面可能出现风险的主要环节:
(1) 授权授信管理。本行在建行之初,由于各项工作处于起步阶段,授权、授信管理方式相对不够严谨。由此可能造成受权人在拓展本行业务的前提下,发生越权经营行为或对客户的授信缺乏综合统一管理,从而形成一定的风险。
(2) 组织机构及岗位职责管理。本行在组织机构及岗位职责管理上,由于业务拓展和节约成本的需要,在组织结构及岗位职责管理方面可能更注重“效益”,从而在机构、岗位之间的制约方面尚待进一步加强。
(3) 内控环境。商业银行的内部控制是银行健康、持续发展的必要保证。本行由于成立仅仅四年,前期工作重心较侧重于业务拓展,在内部控制环境的建设上正处于逐步调整完善过程,与本行“高效、紧密、完善、实效”的内控目标尚有距离。
(4) 内控监督、检查。商业银行各业务主管部门的重要职责之一,就是要承担起权辖范围内有关工作的日常管理,疏通上、下信息传递渠道的工作。但本行在以往的工作中,各业务主管部门存在只注重自身工作,而系统管理工作较为薄弱的状况,可能影响最高管理层了解全面情况的效率和决策效率;
(5) 内部稽核检查制度。内部稽核是商业银行日常查错堵漏、使管理层及时了解经营管理信息的重要手段,是商业银行管理的重要组成部分。随着本行机构数量和业务种类的不断增加,稽核工作可能由于人员数量、构成等方面的因素,在力度和范围上更需完善。
(6)地域分散。本行各个分支机构分散在我国华北、华东、华南11 个城市,各地的经济、金融环境各不相同,单一的规章制度难以对每家分支机构所面临风险的特殊性作出具有针对性的防范措施,从而可能因判断不够准确而产生损失。
4、流动性风险
流动性是指资产在不受价值损失的条件下,具有迅速变现的能力。如果未来贷款需求大幅增加或承诺贷款大量履行,会增加对流动性的需求;当存款大幅减少、贷款到期期限过长或收回困难时会减少流动性的供应;利率变动较大时,也会对流动性产生影响,但这种影响要取决于存、贷款利率各自变化的幅度。这些因素与存款客户突发性的大量提取存款、出现非预期的大量不良贷款、货币市场融资出现困难等突发事件一起构成对流动性的不利影响因素。在极端情形下,流动性不足会引发挤兑,而这也是本行自始至终所面临和需防范的主要风险之一。同时,本行由于资产规模持续扩大,资本充足率逐年降低,也体现了本行抗流动性风险能力有所下降。
(二)行业风险
1、行业自身风险
银行业属于特殊行业,一方面由于其自有资本占全部资产的比重相对较小,营运资金大部分通过对外负债获得;另一方面由于各银行间的业务相互渗透、紧密联系,同行业之间相互存放、拆放款项经常发生。如果银行同业经营状况不良、业务受挫、破产倒闭,将会波及整个银行业,造成其它银行的呆坏帐和不良资产增加,产生经营损失,更严重的会对社会安定造成危害。
截止日,本行拆放同业余额为496,970万元,其中含拆放海南发展银行2,000万元,该笔资金逾期,海南发展银行已关闭;截止日,本行拆放金融性公司余额21,371万元,均已逾期,其中包括拆放广东省国际信托投资公司3,312万元及拆放广东国际租赁公司980万元,由于这两家公司现已宣告破产,本行申报的债权经清算小组确认后分别为3,262万元和980万元,将对本行的资产和盈利产生不利影响。
2、与国内商业银行的竞争风险
目前我国各商业银行分支机构数量多、分布广,经营地域相似,经营业务重叠。而本行由于成立时间仅有四年,营业网点相对较少,资金优势不强,客户资源有待进一步地开发,与国内其它商业银行的竞争将日趋激烈。同时银行业务技术壁垒较低的特点决定了本行难以凭借某项技术或服务的垄断地位取得竞争优势。
3、与国外银行的竞争风险
随着我国银行业的逐步对外开放,部分国外银行被允许在国内设立分支机构,在一定范围内开展银行业务。随着我国加入WTO的谈判进程的深入, 逐步开放国内金融服务领域,将会有更多的国外银行涌入国内,所从事的业务范围也将扩大。由于国外银行具有资金雄厚、技术先进、管理规范、业务创新能力强等优势,致使本行面临进一步的挑战。
(三)市场风险
1、市场环境风险
银行业的运行与整个经济形势休戚相关。国际、国内经济的波动会影响企业的经营状况,可能导致部分企业经营困难、还款能力下降,以致增加本行的不良资产。与此同时本行为降低风险,会实施审慎的信贷政策,从而可能降低本行的盈利水平。
2、汇率风险
随着全球经济的一体化,国际国内金融市场已相互渗透,特别是我国加入 WTO之后,各商业银行的外汇业务和海外业务比重将逐步上升,其经营对象由本币为主转向本外币并重。此时汇率的波动以及汇率的时间差、地区差、币种结构、期限结构等都是包括本行在内的商业银行经常面临的主要经营风险之一。当人民币对外币汇率上升时,本行所持有的外币资产将会面临损失的可能,而当人民币对外币汇率下降时,将有可能造成本行外币负债增值,从而增加偿还负担。汇率的大幅度频繁变动也可能使本行外汇交易的机会成本增加。随着国内经济的开放和对外依存度提高,企业的经营活动也会受到国际市场汇率波动的影响,作为银行的客户,企业外汇管理能力也会对本行经营造成影响。同时,由于外汇交易中金融创新产品对从事该项业务人员的知识层次和结构要求较高,本行可能由于从业人员知识层次提高不快而使得业务和盈利受到影响。
3、市场资源风险
一国的资金融通市场包括货币市场和资本市场,企业融资既可通过银行贷款在货币市场间接融资,也可通过发行股票、债券等方式在资本市场直接融资。随着我国资本市场的不断发展和完善,直接融资的数额和比重将不断提高,由此将导致银行贷款占资金融通市场的比重相对减小,对本行的经营会产生不利影响。
(四)政策性风险
1、利率风险
利率是货币资金的价格,也是金融机构筹资成本大小和投资收益高低的重要指标。由于我国商业银行主要收入来源于存贷利差,因而利率变化对商业银行经营有直接影响。我国目前的人民币利率虽由人民银行统一制定,但近年来国家已将利率作为经济调控的重要手段,利率调整的频率加快。另外,人民银行已宣布将在未来一定时间后开放市场利率。在利率波动的情况下,如果本行资产与负债期限结构不平衡,就会导致本行利息支出提高,给本行盈利带来风险。
人民银行于日始改革外币利率管理体制, 加快了外币利率的市场化步伐。此次外币利率改革对于本行的经营管理提出了更高的要求。使得本行与其它各商业银行除在过去的非价格领域外,今后将在价格领域展开更为激烈的竞争。对于本行,大额外币存款利率的上浮将会增加本行的资金来源成本;而外币贷款利率的放开引起的竞争将会导致各商业银行外币贷款利率下调,从而可能导致本行利润下降。
2、货币政策风险
国家货币政策由信贷政策、利率政策、外汇政策等组成,直接影响到商业银行的经营活动。人民银行通过利用公开市场业务、存款准备金、再贴现率三大货币政策工具,调节货币的发行量、影响信贷资金的总量和投向,这些政策的调整将可能直接影响到银行的经营策略和经营业绩。本行如果未能根据政策的变化及趋势及时调整经营策略,将对经营产生风险。
3、其他政策风险
本行现向国家税务部门缴纳的主要税种为:所得税、金融及保险业营业税、城市维护建设税和教育附加税等。如果国家提高税收水平,将使本行税后利润有所减少。
我国商业银行经营范围是由《中华人民共和国商业银行法》规定的。本行现经营范围包括了几乎全部商业银行法定经营业务范围。但未来其他商业银行取得新的业务品种的经营许可,而本行因种种原因未获得该项业务的经营资格,如基金托管业务等,将有可能使本行在同行业中竞争力有所下降。
金融企业的财会政策由财政部和中国人民银行等机关联合制定,某些具体财会政策的变更,例如资产分类方法由期限分类法向风险分类法调整,有可能使本行盈利水平下降。
(五)我国加入WTO后与外资金融机构竞争的风险
随着我国政府先后与美国、欧盟等达成有关加入WTO的协议,我国加入WTO已指日可待。根据中国与美国、欧盟等国达成的有关协议内容,我国将在今后五年内逐步开放国内金融、保险、证券市场,届时我国的银行业将面临集中在以下几个方面与外资金融机构的激烈竞争:
1、银行业务方面的竞争
存款业务方面的竞争。目前在华外资银行的外币存款市场份额仅有5 ％左右,而人民币存款市场份额不到1％。存款是银行业务的基础,因此加入WTO后,外资银行与中资银行在存款方面的激烈竞争是必然的。但吸存规模的扩大,特别是居民储蓄存款的扩大,受到网点机构和人力投入等因素的影响,外资银行难以通过大规模增设机构网点来扩大储蓄存款规模,因此中外银行在存款业务方面的竞争,近期内重点不在零售业务,而在于批发业务。
贷款业务方面的竞争。贷款方面,中外银行的竞争重点也不在于零售贷款业务,而在于批发业务,特别是那些业务量多、利润丰厚、风险相对较少的国内优质大客户的竞争。而对于其他经营效益差的企业,外资银行都持非常谨慎的态度。同时这些优质客户出于自身业务发展的考虑,往往也会选择那些服务方式灵活、效率高、拥有海外网络和国际声誉的外资银行,而这些优质的大客户也是中资银行的主要业务开发市场和利润来源,因此会给中资银行带来冲击。目前在华外资银行的外币市场份额已接近1/4,外资银行在外汇业务方面具有先天的优势,因此加入WTO后,外汇贷款业务将迅速增长。在零售贷款方面,机会成本较高,外资银行会逐步谨慎涉足,但可以预见在一段时间后,居民消费贷款将成为中外资银行争夺的重点。
中间业务方面的竞争。中间业务是风险小、成本低、利润高的银行业务,而且较少受机构网点的限制,因此必然成为外资银行争夺的焦点。由于外资银行技术先进、服务优良、效率高,其经营中间业务具有很大的竞争优势。目前外资银行在已经开展的中间业务方面已显出强劲的竞争力,市场占有率迅速提高。加入WTO 后,外资银行中间业务的市场份额会进一步提高。在信息咨询、投资理财等中间业务方面,外资银行将继续加大服务力度,并将其与其他银行业务相结合,提高其业务竞争力。
2、发展地域方面的竞争。
从外资银行进军中国的区域来看,中西部地区将不是其争夺的主要地区,原因是这一地区经济欠发达、银行业务发展滞后、盈利机会较少,因此外资银行与中资银行激烈争夺的仍然是中国的中心城市。中心城市也是中资银行利润的主要来源地区。因此外资银行业务集中于中心城市,将对中资银行的利润来源形成威胁。
3、人才方面的竞争。
加入WTO后,中国银行业面临的严峻挑战和激烈竞争, 归根到底实际上就是人才方面的竞争。银行业只有拥有高素质的各种专门人才,才能满足现代化发展的需要。加入WTO后,外资银行将突破地域和数量限制在中国设立分支机构, 肯定需要大批来自中国本土的管理人员和业务人员,以解决作为外资企业适应投资环境的本土化问题。因此,在外资银行与中资银行之间最大的竞争是对具有工作实践经验的银行各种专业人才的竞争。
(六)股市风险
本行的股票发行结束后将在上海证券交易所挂牌上市。而股票市场价格的波动,不仅受本行经营业绩的影响,同时也受国内外政治经济形势、经济政策、经济周期、股票市场供求关系的变化、重大自然灾害的发生以及投资者心理预期等因素的影响。此外,中国证券市场正处于发育阶段,市场中的投机行为相对较多,使股价波动幅度较大,从而直接或间接使投资者面临投资风险。
(七)其它风险
1、计算机2000年问题及计算机网络安全风险
随着计算机技术的不断发展,计算机技术的运用对提高金融信息的处理能力和传播速度,降低金融交易成本,扩大金融通讯范围起了重要作用,银行对计算机系统和网络的依赖性越来越强。但是由于计算机自身的问题如2000年问题、网络安全问题等,可能会给银行的经营带来一定的风险。
2、资产保全风险
由于银行的部分信贷资金可能会因客户经营困难而难以收回,银行为实现债权,将通过各种资产保全方式乃至运用法律手段来对某些客户进行诉讼。虽然银行在绝大多数案件中胜诉,但也可能因执行困难给银行带来损失。
风险之对策
(一)经营风险之对策
1、银行自身状况风险之对策
本行通过此次股票发行,所募集的资金将全额用于扩充资本金,发行后资本充足率将达到23％左右,单一客户贷款比例和最大十家客户贷款比例指标均将符合人民银行标准,从而提高本行的抗风险能力,满足本行在发展过程中对资本金和流动资产的要求,有利于本行增加实力、提高信誉、安全经营,并在此基础上实现利润的最大化目标。此外,本行将充分利用本次股票发行上市的良机,积极开拓客户市场,拓宽中长期资金来源。
2、信用风险之对策
(1) 针对贷款业务的信用风险,本行制定了统一的企业信用标准,对借款人的资信状况进行评估。本行对不同的授信品种制定了详细的操作规程,要求业务人员对借款人进行认真的调查,建立完备的客户资料档案,定期与不定期地对借款人进行贷后检查、跟踪借款人的经营和变化,及时对借款人的信用风险作出预警。对于可能出现的借款人信用风险,通过技术手段如追加抵押物、变更抵押物、增加保证人和保证金额等各种方式予以防范。同时,本行依据财政部和人民银行的有关规定,实施了谨慎的会计制度,提取相应的准备金;遵照有关法规和规定建立呆坏帐核销制度,以增强本行抗风险能力。
(2) 针对信用证业务风险,本行采取了对申请开证的客户实行本外币统一授信制度、收取开证保证金、对保证金以外的部分要求提供抵押或担保手段;对逾期一年以上的风险资产采取处理抵押物和追究担保人责任的法律手段;对逾期一年以内的风险资产采取重组、增加抵押等多种手段加以化解风险,其中本行收取的开证保证金比例为33％,高于人民银行规定的20％,少数支行如石家庄、太原收取的保证金比例高达97％和88％。
(3) 针对银行承兑汇票业务风险,本行严格审查承兑申请人的资格和资信情况,禁止对信用等级较低的客户开立银行承兑汇票,同时对申请办理银行承兑汇票的客户收取30％的保证金,并要求其提供足额的抵押或担保物,对于已产生的垫款本行将积极追索。
(4) 针对担保函业务风险,本行均要求客户提供100％的保证金, 因此产生风险的可能性极小。
3、管理操作风险之对策
针对管理操作风险,首先本行通过严格的招聘制度挑选优秀人才加入本行,员工的总体素质和水平较高;其次本行分别根据不同业务品种制定了详细的操作规程,对操作环节的职责和要求作出了明确的规定。
针对授权授信管理环节,随着本行业务规模的扩大,在金融监管部门的指导下,本行先后颁布了《中国民生银行授权控制准则》、《中国民生银行统一授信管理办法(试行)》、《中国民生银行综合授信业务手册(试行)》等规章制度,严格规范经营行为。
针对组织结构及岗位职责管理环节,从1998年起本行开始机构设置的调整,使机构职责从管理、经营兼顾转为经营、管理各司其职,逐步使机构职责走向合理化。99年开始,本行又投入力量进行营业网点劳动组合的调查研究,力争在节约人力成本的情况下,达到岗位设置合理化、科学化,形成必要的制约。进入2000年后,本行已着手分行组织结构的调整,使之更适宜经营的开展和现代商业银行的管理要求。
针对内控环境环节,本行从98年开始,从各级领导到一般员工,开展了有关商业银行内部控制的研究和实践,先后开展了“整章建制”、制定业务操作手册、完善机构设置等方面的实际工作,不断补充了本行各项经营管理制度,规范了各项业务操作,形成了制约、控制机制。
针对内控监督、检查环节,随着本行各项工作逐步走上轨道,各级主管部门的系统管理工作也在加强,各级主管部门逐步加大对下级机构的工作检查力度,各级主管部门成为内部控制的重要环节。
针对内部稽核检查管理环节,本行近年来不断理顺内部稽核的工作关系,扩充稽核力量,完善稽核管理体制,保证稽核检查的独立性,加强稽核检查力度,使稽核工作成为及时、准确反映全行资产质量和经营成果的重要渠道,也成为了本行风险控制的一道闸门。
针对各地分支机构所面临风险的独特性,各分支行在经营业务中除严格按照总行制定的规章制度进行操作外,还针对本地经济、金融环境的特殊性,针对每笔业务自身的具体情况把握办理尺度、严格审查程序,努力把风险控制在最低水平。
4、流动性风险之对策
本行自成立以来严格执行人民银行的有关规定,遵循商业银行经营的“安全性、效益性、流动性”原则。存款的增长为本行经营提供了稳定的资金来源,同时本行始终坚持资产负债结构对称,合理安排资金使用,保持合理的备付金水平,使资产流动性符合人民银行的规定,能够满足客户随时支付的要求。此外本行持有大量流动性较强的债券资产,其中可随时变现的债券近45亿元,是本行可靠的流动储备资产。本行严格按照中国人民银行制定的各项利率吸收存款和同业资金,在货币市场具有良好的信誉,同业往来较为频繁,交易量一直排在市场前列,银行短期融资能力较强。对于可能出现的突发事件,通过上述渠道基本可以解决,必要时还可通过向人民银行再贷款借入资金解决临时资金需要。本行已建立了监控流动性风险的管理系统,对流动性指标始终进行严格监控。按照中国人民银行规定的流动性指标,流动性比例应不低于25％,备付金比例应不低于5％,中长期贷款比例应不高于120％。截止日,本行的流动比率为44.31％,备付金比例为11.33％, 中长期贷款比例为110.77％,上述各项指标均符合人民银行的监管要求,流动性风险相对较小。另外,通过本行此次发行新股,将使本行资本充足率大幅度上升,加强本行抗流动性风险能力。
(二)行业风险之对策
1、行业自身风险之对策
本行一直坚决贯彻执行和落实国家有关金融业的法律、法规和政策,自觉接受人民银行的监管,稳健经营,加强内部管理,把风险管理作为本行金融管理的核心,吸取同行业的优秀经验,尽可能防止和降低存在的各类风险。
针对本行拆放给海南发展银行、广东省国际信托投资公司和广东国际租赁公司的6,292万元款项,由于前一家关闭、后两家倒闭,本行已提取了损失准备金5,563万元。
针对本行拆放给其它金融性公司的17,079万元逾期款项,本行对此已采取积极手段:或增加提供抵押物、或转为专项贷款、或配合政府对该机构进行重组等多种资产保全措施,力争将其损失降低到最低程度。
同时为规避今后此类非信贷类资产风险,特别是拆放金融同业及金融性公司风险,本行制定了具有针对性的风险控制措施,主要内容为:
(1)对不同地位、不同类型的金融机构,在人民银行政策范围进行授信,总、分行在授信范围内操作业务。
(2)对不同分行根据其资金实力和管理情况, 对其拆放业务核定不同限额,分行在限额内操作拆借业务。
(3)针对不同分行情况,核定其单笔业务最高限额, 超过其单笔业务最高限额的业务,须报总行审批。
(4)对超过授权、授信范围的业务必须逐笔报总行审批。
2、与国内商业银行的竞争风险之对策
虽然本行在同行中面临激烈的竞争,但本行具有资金来源多样化、无历史包袱、不承担政策性业务等优势。本行将继续充分发挥上述优势和特点,重点服务于蓬勃发展中的民营企业、中小企业和高科技企业,不断开拓新型业务种类和服务品种,提高服务质量,树立起民生银行的品牌形象,更好地服务客户。
3、与外资银行的竞争风险之对策
与外资银行相比,本行具有本地化的诸多优势如熟悉中国国情、受到有关各方面的支持、有长期稳定的客户等。面对挑战,本行将以客户为中心,立足经济中心城市,树立国际化的经营战略思想,加快本行国际化进程,逐步提高本行国际业务的比重,在客户中树立稳健经营、勇于创新、大众银行的形象。
(三)市场风险之对策
1、市场环境风险之对策
本行将密切关注国际、国内社会经济的变化,强化信息的收集、分析和研究,及时调整经营战略,适应市场需求,创新金融业务及工具,以降低市场环境变化而可能产生的风险。
2、汇率风险之对策
针对汇率风险,本行一贯坚持稳健经营的原则,一方面对于涉及汇率风险的业务品种在开发、推出、操作各个环节予以严格管理;另一方面努力提高对未来汇率变化的预测水平,采取各种防范措施,通过持有不同种类、币别的资产,优化本行的外币资产负债结构,以分散和降低汇率风险。
3、市场资源风险之对策
面对来自资本市场的竞争和压力,本行将不断加强与客户的联系和沟通,进一步提高服务质量,满足客户的需求,争取更多潜在的客户;其次通过金融创新,开辟新的金融业务品种尤其是中间业务,培育新的利润增长点。
(四)政策性风险之对策
1、利率风险之对策
尽管银行面临的人民币利率风险自身不能控制,但本行将加大研究力量,加强对宏观经济形势、市场利率水平、证券市场状况等方面的分析和预测。根据预测相应提前调整本行相关资产负债的结构和期限,努力使由利率变动所产生的风险和损失降到最低。
截止日,本行外汇资产为6.3亿美元,约占全行总资产的10.5％,所占比重相对较小。外币存款方面,大额外币定期存款多为人民币贷款的质押款,所以大额存款利率放开后,大额存款仍可维持在较低的利率水平。外币储蓄存款增长较快,截止6月底,外币储蓄存款比年初增长了38％。随着分支机构的增加, 外币储蓄存款将继续增长,储蓄存款的不断增长有利于将外币存款的成本控制在较低的水平。同时,面对外汇利率波动风险,本行将认真确定外币利率的制定基础,以资金的收益水平为参考,严格核算资金的边际成本;进行利率敏感性分析,运用利率掉期、期权等金融工具进行外汇利率的风险管理;调整资产结构,努力提高资金的收益水平,并进一步加强资产的流动性管理,增加流动性资产的比重,从而规避外汇利率波动风险。
2、货币政策风险之对策
本行将加强对宏观经济重点分析、预测国家货币政策的走向和趋势,与人民银行等有关部门保持密切联系,及时沟通信息,准确理解货币政策的精神,并结合本行的特点在经营中贯彻落实国家的货币政策,以降低因货币政策的调整带来的风险。
3、其他政策风险之对策
本行将努力扩大经营规模,增加营业收入,在为国家缴纳足额税款的前提下,实现利润的增长。同时,如果税率上调幅度较大,本行将适当调整资产结构,如通过增加国债持有量等方式,尽量降低对本行利润的影响。
本行将努力提高自身业务水平,增加科技投资,加强对新的业务品种的研究与开发,使本行在未来有能力经营新的业务品种,在同行业竞争中立于不败之地。
本行将认真研究国家各部门颁布的新政策,并研究采取相应措施,以防范风险。
(五)我国加入WTO后与外资金融机构竞争的风险之对策
面对我国加入WTO 后,本行与外资金融机构的竞争,将采取以下对策:
1、 进行制度创新,为增强竞争实力提供制度保障
完善的企业制度和治理结构是企业运营成功的根本保证,与外资金融机构竞争必须学习它们适应市场经济的制度安排和治理结构,该制度安排的出发点就是“以市场为中心,以人才为根本”。本行虽然是一家股份制商业银行,但随着市场情况的变化,各方面的制度安排不可能一成不变,只有灵活适应环境的企业才具有强大的生命力。本行已经走过四个年头,正需要总结经验,在市场竞争中探索适合本行的发展模式和制度安排,发挥股份制企业的优势,为本行竞争力的增强提供制度保障。
2、 进行业务创新,开拓业务发展空间
发展创新业务是本行获取竞争优势的主要途径,从国内商业银行的经营情况和国际银行业的发展经验判断,传统业务在目前环境下的盈利空间已逐渐萎缩,仅靠传统业务已不能满足客户对金融服务的要求,因此本行将不断进行业务创新,发展全方位的服务手段。
3、 加大力度吸引和培养人才
本行将继续重视人力资源的开发和管理工作,努力建设激励、福利、教育培训机制,并加强企业文化的建设以增强凝聚力和归属感。在全行内部建立真正的“人尽其才、才尽其用”的人事制度和“优胜劣汰、能上能下”的选择机制,善于发现人才、引进人才,科学地使用人才、稳定人才,以吸引更多的优秀人才加盟民生银行。
4、 加大科技投入力度
科技是关系到商业银行生存发展的另一重大因素,外资金融机构的业务开发都充分运用高科技的手段,将服务网络延伸到客户身边,覆盖到没有分支机构的区域。对于分支机构较少的本行而言,更需要加大科技投入,充分利用现代科技手段形成后发优势,以市场开拓和业务开发为中心进行科技投入,讲求投入的综合效益和长远效益。
(六)股市风险之对策
1、股票价格的波动是股市的正常现象,为此本行提醒投资者, 必须正视股价波动及今后股市中可能涉及的风险,以便作出正确的决策。
2、本行将以努力经营、稳定增长的业绩回报股东, 同时严格遵守有关信息披露规定,及时准确地披露有关重要信息,以避免本行股票价格的不正常波动,尽可能地降低投资风险。
(七)其它风险之对策
1、计算机2000年问题(Y2K)及计算机网络安全风险之对策
根据人民银行的要求,本行1999年3月份完成了行内的计算机Y2K问题普查、程序修改和系统升级工作,5月份进行了测试。、9月份通过了人民银行统一组织的Y2K问题三次停业测试,并组织验收。目前根据人民银行的要求, 完成了应急计划的制定并进行了应急情况下的模拟演练。这一系列工作确保了本行的计算机系统能够安然渡过2000年。
目前本行的金融电子网络系统是封闭性网络,虽然规模还比较小,但区域网络数据传输实现了硬件加密。随着本行分支机构的不断设立和银行电子交易系统的发展,本行将加大资金投入,建设先进、安全、符合标准的金融电子网络“防火墙”,保证本行金融网络系统的安全。
2、资产保全风险之对策
本行根据清收任务的复杂程度和工作量,总行和分行集中了必要的专业人才,集中力量开展不良资产的清收工作。对于必须采取诉讼方能清收的债权,全行包括所有分支机构都聘请了经验丰富的律师事务所作为自身的法律顾问,制定全行统一的业务合同文本。律师针对重大、重要合同或某些特别条款向本行提供法律咨询,以确保签订合同的完备性。对于已经涉诉的案件,本行均已按照民事诉讼法律许可的程序对涉诉财产进行诉前保全和诉讼保全,以防止胜诉后难以执行。对于那些已胜诉而由于各种原因执行难的案件,本行将充实有关部门的人力、物力,积极配合执法机构,加大执行力度,以确保本行的权益。
募集资金的运用
根据中国人民银行银复[号文, 本行此次发行人民币普通股股票所募集资金在扣除发行费用后将用于充实本行资本金,增强经营实力,提高本行抗风险能力,带动本行各项业务的增长。
根据“巴塞尔协议”和人民银行的有关规定,商业银行资本充足率不低于8％,其中核心资本充足率不能低于4％。此次股票发行后,本行资本净额将达到60 亿元人民币左右,其中核心资本将达到56亿元人民币左右。以风险资产综合权重45％计算,本行资本充足率将提高到23％左右。
在充实银行资本金,增强抗风险能力的同时,募集资金将主要用于拨付本行新设分支机构的营运资金和购建固定资产。由于商业银行业务的特殊性,上述资金是随本行发展逐年使用,为充分利用资金,提高募集资金的使用效益,除固定资产占用外,所有募集资金包括拨付分支行的营运资金都将安排参与本行资金营运。
1、新设机构的营运资金
根据商业银行法的有关规定,拨付分支机构营运资金的总和,不得超过银行资本金总额的60％。根据本行业务发展规划,将于今后不断开设分支机构,给其拨付营运资金,并要求分支行保证营运资金的完整性。
2、购建固定资产
根据《金融企业财务制度》的有关规定,银行固定资产净值与资本金之比最高不得超过30％,本行此次募集的部分资金将用于固定资产的购建,主要是加大科技项目的投入和购置营业用房,以提高本行服务手段的现代化和改善办公条件。
3、募集资金的剩余部分用于资金营运
为充分利用资金,实现收益的最大化,本行上市后将更加注重资产流动性的管理,拟将部分募集资金投向流动性较强的债券资产,如资金仍有剩余,还将用于同业拆放等短期资金运用。
股利分配政策
本行股利分配采用现金和股票两种形式。本行股票均为普通股股票,同股同权,同股同利。
1、根据公司法和公司章程的规定, 本行每一年度的股利分配方案由董事会制定,在股东大会通过后两个月内实施。
2、根据公司法和公司章程的规定,本行税后利润按下列顺序分配:
1 弥补上一年度的亏损;
2 提取法定公积金百分之十;
3 提取法定公益金百分之五至百分之十;
4 提取任意公积金;
5 支付股东股利。
本行法定公积金累计额达到本行注册资本的百分之五十以上时,可以不再提取。提取法定公积金、公益金后,是否提取任意公积金由股东大会决定。本行不在弥补本行亏损和提取法定公积金、公益金之前向股东分配利润。
3、本行日前的利润由老股东享有, 日起的利润由新老股东共享。本行本次股票公开发行后,预计首次股利分配时间不迟于2001年6月。
4、本行向个人股东分配股利时, 由本行按《中华人民共和国个人所得税法》和国家税务总局发布的《征收个人所得税若干问题的规定》代扣代缴个人收入所得税。
发行人情况
发行人名称: 中国民生银行股份有限公司
英文名称:CHINA
CORPORATION
发行人成立日期:日
发行人注册地:
北京市东城区正义路四号
发行人基本情况
中国民生银行股份有限公司(以下简称:本行)是经国务院国函[1995]32号文及中国人民银行银复[1996]14号文批准,由中华全国工商联负责组建,广州益通集团公司、中国乡镇企业投资开发有限公司、中国煤炭工业进出口总公司、中国船东互保协会、山东泛海集团公司、哈尔滨亚麻厂、厦门福信集团有限公司、宁波市经济建设投资公司、北京万通实业股份有限公司、杭州通普电器公司、昆明建华企业集团、深圳前进开发公司、希望集团有限公司、哈尔滨岁宝热电股份有限公司、郑州梦达实业有限公司、河南电力开发公司、昆明百货大楼、南海市桂城商业贸易物资总公司、中国旅游国际信托投资有限公司、湛江经济技术开发区财务开发公司、深圳市宝安区润田企业公司、鞍山市腾鳌区辽河饲料集团公司、广东恒丰投资集团有限公司、山西安泰国际企业(集团)股份有限公司、河南兴亚企业集团有限公司、南宁南和发展公司、长沙南方华侨港澳台胞贸易公司、郑州斐蒙达皮制品有限公司、深圳呈鑫实业发展公司、顺德市万和企业集团公司、深圳市上步实业股份有限公司、成都华侨新苑实业有限总公司、河南原田置业公司、浙江省衢州市鸿基实业有限公司、北京理想产业发展公司、鞍山太平洋(集团)有限公司、广州商汇有限公司、鞍山城南轧钢集团公司、广西喷施宝有限公司、南宁市展通物资供应公司、太原清泉煤焦化运销集团公司、山西省海鑫钢铁公司、洛阳建筑机械厂、中国山东台岛集团、天津港田集团公司、中国建材郑州中岳联营特种水泥厂、辽宁盖州市芦屯铁东管件厂、北京恒润达科工贸集团、广东省工商大厦、浙江上虞信诚实业公司、浙江瑞安市永久机电厂、北京门山园开发公司、浙江卧龙集团公司、浙江上虞市财务开发公司、深圳泰绅实业股份有限公司、昆明市工商联兴业公司、河北食品工业总公司、广东连山明华电化厂、深圳汇商有限公司等59家单位作为发起人,按照商业银行法和公司法设立的股份制商业银行。本行于日登记成立,注册资本金为13.80248亿元。
作为我国商业银行法颁布后成立的全国性股份制商业银行——民生银行,是在我国深化金融体制改革、充分肯定非公有制经济对国民经济的作用和经济地位的历史条件下应运而生的。本行以民营企业为主要股东,所有权与经营权严格分离;实行一级法人体制,是实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的独立法人。
本行坚持重点服务于民营企业、中小企业、高科技企业,秉承“开拓、团结、敬业、优质”的民生精神,各项业务均取得进步。
本行根据地区经济发展水平、业务总体发展需要、当地政策和金融环境、非公有制经济发展状况等因素,以发达城市为依托,有计划、分阶段设立分支机构,目前本行已在北京、上海、广州、深圳、武汉、大连、杭州、南京设有8 家分行级机构和39家支行,并在世界69个国家和地区发展了401家代理行。
本行自建行以来,以效益性、安全性、流动性为经营原则,4年来利润、 净资产都保持增长。截止日,本行资产总额比1996年底增长了471％,1999年税后利润比1996年增长了135％。
5、本行组织结构及内部管理结构
(1) 本行组织结构图
(2) 分支行情况
本行以效益为中心,积极开拓业务,按经济区域和经济效益原则设置分支机构,目前本行已在北京、上海、广州、深圳、武汉、大连、杭州、南京等地设有8 家分行级机构及39家支行。
截止日,本行分支行营业场所及人员情况
分、支行名称
北京管理部:
北京市海淀区复兴路三号三爱大厦二层
阜城门支行
北京市西城区阜外大街2号万通新世界广场B座首层
建国门支行
北京市朝阳区建国门外大街21号
中关村支行
北京市海淀区海淀路36号一层
西坝河支行
北京市朝阳区西坝河西里甲18号
工体北路支行
北京市朝阳区工体北路9号
*太原支行
山西省太原市五一路188号
万寿路支行
北京市海淀区复兴路甲65号-A
安定门支行
北京市东城区安外大街8号
*石家庄支行
石家庄市西大街10号
上地支行
北京市海淀区上地东里一区4号楼
正义路支行
北京市正义路4号
西客站支行
北京市丰台区广外莲花池中色建设大厦首层
员工小计
上海分行:
上海市浦东新区东方路836号
外滩支行
上海市东大名路359号
市西支行
上海市长寿路1118号
市北支行
上海市民立路61号
五角场支行
上海市四平路2539号
徐汇支行
上海市肇嘉浜路1033号
黄浦支行
上海市黄浦区九江路399号
虹桥支行
上海市长宁区仙霞路88号西楼1F
浦东支行
上海市浦东东方路836号
市南支行
上海市徐家汇路550号
员工小计
广州分行:
广州市天河北路189号28层
东风支行
广州市东风西路142号南油大厦首层
环市支行
广州市环市东路362-366号好世界广场大厦二层
*汕头支行
汕头市华山南路滨海大厦一层
东城支行
广州市环市东路474号首层西
越华支行
广州市越华路185号首层
东山支行
广州市东山区中山二路35号之一
白云支行
广州市白云路机场路284号广州白云国际机场北门
综合服务楼首层
深圳分行:
深圳市福田区深南中路佳和华强大厦B座
一、二、十、十一楼
罗湖支行
深圳市罗湖区东门南路36号东莞外贸大厦一、二层
上步支行
深圳市福田区上步中路工会大厦1、2层
振业支行
深圳市罗湖区宝安南路振业大厦1、28层
红岭支行
深圳市罗湖区省岗东路万通大厦西侧一楼、十六楼
福田支行
深圳市福田区商报路奥林匹克大厦首层、七层
宝安支行
深圳市宝安区宝城3区建安一路35号
员工小计
武汉分行:
武汉市江汉路8号
新华支行
武汉市江汉区新华路139号
东湖支行
武汉市武昌区武珞路288-1号
三阳支行
武汉市江岸区三阳路128号
中南支行
武汉市武昌中南路59号
员工小计
大连分行
大连市中山区白玉街65号
杭州分行
杭州延安路198-488号
南京分行
南京市中山路26号
*为异地支行
分行资产规模情况
(单位:人民币千元)
24,160,426
23,490,794
北京管理部
20,941,821
20,732,474
11,415,625
11,268,489
-30,889,581
-30,889,581
48,610,443
46,871,880
(3)内部管理结构
本行是我国商业银行法颁布实施后组建的全国性股份制商业银行,组建过程严格按照公司法、商业银行法的规定操作。本行是实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的独立法人,实行一级法人体制,所有权与经营权分离。本行内部建立了法定的公司法人治理结构,股东大会是本行的权力机构,董事会是股东大会的常设执行机构。董事长为法定代表人;行长由董事会聘任,向董事会负责;董事会秘书由董事长提名、由董事会聘任或解聘,对董事会负责;财务总监由董事长提名、由董事会聘任或解聘,对董事会负责并报告工作。本行同时设立监事会,负责对银行财务及经营中的重大问题进行检查监督。
本行总行下设:
资产负债管理委员会:是本行资产负债管理的集体决策机构,由行长直接领导,计划财务部、金融同业部、资产管理部、公司业务部、个人业务部、国际业务部、研究发展部、风险管理部、会计管理部、稽核部、办公室等部门负责人组成,行长担任管委会主任,主管资金计划的副行长担任管委会副主任,对本行的资产负债业务进行统一管理和决策。委员会实行例会制度,每季度召开一次例会,遇特殊情况可以随时召开,对全行资产负债业务和结构进行分析,并提出改进措施。委员会在审议本行中长期业务发展规划;审定包括信贷收支计划、财务收支计划、机构发展计划在内的年度综合业务经营计划;审定资产负债比例监管指标并检查执行情况;负责监控本外币表内、表外资产风险和落实防范、化解资产风险的措施;审定影响本行资产负债结构变化较大的融资项目、贷款投向与比例、投资结构与比例等。根据本行资产负债状况和存在的问题,委员会在及时研究对策;制定改进措施;负责全面考评分行经营年度的业务经营情况;实施分类管理;监督指导分行资产负债管理委员会的工作等方面发挥重要职能。
信贷审查委员会:本行的贷审会工作制度已经由过去的行政型贷审会向专家型贷审会转变。目前总行的贷审会委员由各部门有关业务方面的专家组成。专家型的贷审会对提高贷款审查审批的科学性起到了积极作用。在改变贷审会组成的同时,总行财务总监和稽核部总经理还列席总行的贷审会,并从风险控制的角度提出意见,进一步完善风险控制机制。贷审会正式委员10名,候补委员2名。 候补委员在正式委员因故不能出席时参加投票。贷款申请在获得全部贷审会委员五分之四(含)以上的同意后,方可由各级行长审批并答复客户。
办公室:总行的综合性办事和协调机构,主要负责协助处理行政日常工作、对内协调、对外联络和公文处理的职能部门,下设文秘处、综合管理处、行政处和保卫处。其主要职责有:协助行领导处理日常行政工作;维护全行正常办公秩序,负责资料和文件处理以及有关会议安排;发挥协调和综合作用,负责行内动态信息调研和沟通,为行领导提供决策信息;负责全行的对外宣传以及全行的形象标识规范计划的制定和推广;负责总行行政管理和后勤保障工作;负责总行基本建设的管理和操作;负责全行安全保卫工作。
研究发展部:本行进行国内外经济金融信息收集,制定发展战略,为行领导决策提供信息和依据的参谋与智囊部门,下设信息处、研究发展处和机构管理处。其主要职责有:负责建立和维护本行的管理信息系统和外部专家网络,从事国内外经济金融信息、行内经营管理信息的收集分析和研究评价;负责对央行货币政策和国家产业政策、经济政策的跟踪研究,为本行的经营发展提供政策信息支持;负责根据证券市场发展情况,跟踪分析本行股价走势和股本结构变动情况,并适时为有关机构提供运作建议;负责本行中期发展规划的制定、修正和循环更新的工作;负责进行本行并购和反并购等资本运作的研究;负责本行现有机构管理和新设机构筹建工作;负责编制行刊、年报、组织各类研究会、发表有较高学术水平的文章等。
人力资源部:主管全行人力资源开发和管理的职能部门,下设人事组织处、劳资处和培训处。其主要职责有:负责全行人事资源规划的编制并拟定全行人事资源开发管理政策、制度并负责实施;根据业务发展需要,对员工进行合理调整、选拔和培养,并组织建设人力资源信息库;负责组织全行员工的培训和考核;负责制定薪资制度和福利办法,并组织实施。
科技部:主管全行信息科技以及设备运营的职能部门,下设综合管理处、应用开发处和运行维护处。其主要职责有:根据总行的经营规划,负责研究、拟定并组织实施本行电子化建设中长期发展规划和年度计划;负责计算机及网络等设备的选型及管理;负责管理计算机系统的安全稳定运转;负责全行科技应用开发,制定技术开发规章制度;负责组织实施软件开发及其外包和改良工作;负责分支行计算机系统的建设和指导。
金融同业部:本行与国内外银行同业、非银行金融机构客户之间进行业务交易和业务合作的职能部门,下设国内同业处、国外同业处和资金交易室。其主要职责有:负责全行资金头寸调度、经营和管理;负责发展银银、银证、银险、银信之间的合作关系;进行同业之间的资金交易;负责国内外债券的买卖。
资产管理部:本行经营不良资产及管理全行法律事务的职能部门,下设资产经营处和法律事务处。其主要职责有:负责经营全行依程序移交的不良资产;负责处理全行的法律事务。
公司业务部:组织和推动全行公司银行业务的职能部门,下设业务管理处、业务开发处和综合处。其主要职责有:根据总行的经营规划,负责全行公司银行业务的规划以及组织推动和协调管理工作;负责对公市场调研及业务品种的开发、推广和管理工作;负责全行对公业务资源的分配、管理和使用;对公司银行业务客户资源进行系统管理,负责组织、协调行内各种资源为重点客户提供全方位金融服务,进行系统开发;对超出分行授信范围的大宗公司银行业务进行集中授信;组织或参与银团贷款等;教育和培养客户经理队伍。
个人业务部:负责开发个人业务市场,组织、推动与管理全行个人业务的职能部门,下设业务管理处、业务开发处和综合处。其主要职责有:根据总行的经营规划,负责制定全行个人业务发展规划以及组织推动和协调管理工作;负责制定个人银行业务开拓和管理的方针政策和制度办法并负责推广实施;负责个人业务品种的开发、推广和管理工作;负责全行个人业务资源分配、管理和使用;负责全行个人银行业务的对外联络、市场营销等。
国际业务部:负责全行外汇业务与国际业务的组织和推动的职能部门,下设国际结算处、外汇业务处和国际合作处。其主要职责有:负责外汇和国际业务政策研究,制定本行外汇和国际业务发展规划并负责指导、推动和管理;负责全行外汇和国际业务制度和政策的制定和推广;负责拟定代理行发展政策,建立和维护代理行关系;负责外汇和国际业务品种的开发、组织和推动;负责处理全行的外事事务以及国际合作与交流工作等。
风险管理部:主管全行各类授信业务信用风险和统一监控全行授信资产质量的职能部门,下设评估审查处、风险控制处和综合处。其主要职责有:负责全行各类授信业务的整体风险控制;制定和监督执行授信政策和授信风险管理的基本规章制度;负责各类授信业务的授权管理;审批或报批各类超权限授信业务及授信额度业务;统一管理全行授信资产质量工作。
计划财务部:主管全行计划、统计及财务工作的综合管理部门,下设计划统计处、系统财务处和机关财务处。其主要职责有:负责组织编制全行年度经营计划和财务收支计划,并对计划执行情况进行监控、分析和考核;负责全行的资产负债管理;负责制定全行的资金和财务管理制度;负责全行内部资金价格的确定;负责全行的固定资产管理;负责总行本级基建和机关财务。
会计管理部:主管全行会计工作的职能部门,下设制度处、核算处和综合处。其主要职责有:负责制定全行会计、结算制度与办法并负责检查和辅导;负责全行本外币资金结算和总行本级相关业务的核算;负责制定全行的出纳和业务库管理制度,负责重要凭证的管理并组织检查辅导;收集会计信息,编制会计报表,进行会计分析;负责会计出纳人员的操作技能的培训及考核。
稽核部:对全行经营管理活动实施再监督的内部审计部门,下设现场稽核处和非现场稽核处。其主要职责有:负责对全行经营管理活动及各项业务进行现场和非现场、定期与非定期、全面与专项的监督检查;负责组织和推动全行内部控制体系的建设;向全行经营管理部门提供建议与咨询。
6、本行员工情况
(1)截止日,本行在册员工总数为1973人,其专业分工、知识构成及年龄分布如下:
1 专业分工
占员工总数比例(％)
管理人员
业务人员
行政人员
2 专业职称
占员工总数比例(％)
高级职称
中级职称
初级职称
3 学历分布
占员工总数比例(％)
高中及高中以下
4 年龄分布
年龄区间
占员工总数比例(％)
51岁以上
41～50岁
31～40岁
30岁以下
(2)本行离退休人员情况
本行现无离退休人员。
(3)本行员工福利、劳保等社会保障政策
本行员工享有的福利、劳保等政策按《中华人民共和国劳动法》和国务院国发[1998]28号文及国家和地方政府的有关规定办理,主要有社会统筹养老保险、失业保险、工伤保险、医疗保险,并且制定了一系列文件,如《中国民生银行员工医疗保险福利暂行规定》、《中国民生银行员工子女医疗费管理补充规定》、《中国民生银行员工劳动考勤管理暂行规定》、《中国民生银行员工加班暂行办法》等,以充分保障员工依法享有福利、劳保和权益。
(4)员工业务培训及发展
本行每年制定详细的教育培训计划,并认真贯彻落实。教育培训工作按照分级负责的原则,采取了各种培训形式,如实地学习考察、咨询活动、培训班、培训讲座等。员工培训课程分别针对高级管理人员、中级管理人员及一般员工制定。高级管理人员培训课程涉及货币政策与金融改革、建立业绩至上的管理理念、风险管理与业务拓展、金融创新与银行管理、客户经理制、网上银行等;中级管理人员培训课程涉及金融风险防范、客户经理制、银行服务、电子商务等;一般员工的培训课程有宏观经济金融形势的热点问题、银行新业务、本行的业务操作规范、持证上岗培训等。特别针对本行的优秀骨干员工,本行还组织其到行外、境外等地接受培训。
7、本行稽核制度及控制情况
为使本行经营管理严密顺达、业务发展持续稳健,本行设有稽核部。作为本行的内控综合管理部门的稽核部,其主要发挥着评价、鉴证、监督、控制的职能。本行稽核工作实行行长和上级稽核部门的双重领导,以保证稽核工作的独立性、客观性和公正性。本行稽核工作范围包括本行的一切业务活动及由此形成的各种业务资料,主要有:内控制度稽核、资产负债比例稽核、资产风险稽核、财务会计风险稽核、外汇业务稽核、经济管理及经济责任稽核、经济效益稽核。按照年度工作计划,总行对分行每年至少稽核两次,稽核部亦可根据实际情况增加对有关对象的稽核。
8、本行科技电子化投入
本行自建行以来一直对科技、金融电子化方面进行投入。电子化建设坚持“统一规划、统一标准、统一选型、统一开发”的原则,以基础建设为重点,采用重点与分布相结合的模式。本行在金融电子化建设方面已累计投入1亿元, 在总行与分行都建立了自己的数据处理中心,实现了以总行为中心,覆盖各分行的中国民生银行联机网络系统。各分行统一推广应用了本外币合一的、以会计核算为中心、集成化、网络化、新型的“综合业务系统”,该系统涵盖了商业银行的传统业务及部分创新业务。电子化网点覆盖率保持在100％。以各分行为中心的DDN数据专用网络和总行与分行之间的帧中继及X.25分组交换网陆续开通,实现了信息传输网络化。目前本行已实现了储蓄业务(卡业务)的全国通存通兑、国际结算电子化、信贷管理系统化、办公自动化等。本行以综合业务系统为依托,与人民银行的“天地对接”全国清算网络联接构成本行的清算体系;与各地“金卡工程”联接共享其他银行的自助设备(ATM、POS),拓展了业务发展窗口环境。本行将不断加大科技投入,以推动业务的发展。
9、本行执行的所得税情况
本行上市前执行的所得税率为33％,上市后仍将执行33％的所得税率。
10、本行商标
为将本行办成具有“一流服务、一流管理、一流效益”的规范化、现代化、国际化的商业银行,本行制定了《中国民生银行视觉识别系统(VIS )标准》及《中国民生银行行为识别系统(BIS)标准》,并办理了1个商标注册证,为第 36 类第1109316号商标注册证。
本行主要经营业务
商业银行是以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的金融企业。其经营业务对象是金融资产和金融负债,经营业务的内容包括货币的收付、借贷以及各种与货币运动相关联的金融服务。
本行严格按照《中华人民共和国商业银行法》及中国人民银行的有关政策所规定的商业银行经营范围开展业务。
1、经营范围
根据本行营业执照所载明的经营范围,本行主要经营吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;同业拆借;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国人民银行批准的其他金融业务。
2、资产业务
(1) 流动资金贷款
该项贷款是为满足工商企业在生产经营中临时性、季节性的资金需求,保证工商企业生产经营活动的正常进行而发放的一种中、短期贷款。其贷款币种为人民币和其他可自由兑换货币,贷款金额根据实际情况确定,期限不超过一年,根据中国人民银行的利率政策确定贷款利率,贷款用途仅限于企业流动资金周转和小型设备更新改造。
贷款主要对象为在本行开设基本结算帐户,无不良记录并能够提供本行可接受之担保的客户。截止日,本行短期贷款余额为 1344640 万元, 截止日,本行短期贷款余额为1926473万元,比1999年底增长了43.28％。
(2) 债券投资
本行自建行以来一直是国债承销团一级成员(2000年名称更改为甲级成员,均为最高等级)和金融债券承销团成员,债券投资主要集中在国债和政策性金融债券上,采用方式主要为一级市场认购和二级市场公开交易。本行1999年度和 月的会计报表显示,本行债券投资总额分别为65.46亿元和74.02亿元, 其中国债和政策性金融债券投资金额分别为59.18亿元和64.62亿元,债券投资总额占资产总额的比例分别为17.89％和15.23％。对此,天健会计师事务所也就上述事项作出了相应确认说明。
(3) 银行承兑汇票贴现业务
该业务是指客户以未到付款日期的票据向本行融通资金的一种贷款方式。其贴现期限最长不超过六个月,单张金额不超过一千万元人民币,贴现利率按照中国人民银行的规定执行。
该业务要求贴现申请人在本行开户结算,结算存量不少于申请贴现金额的20％且承兑人及贴现申请人资信良好。同时要求汇票以合法的商品交易为基础,汇票的出票、背书、承兑、保证等符合我国法律法规的规定。截止日,本行贴现余额为32254万元,截止日,本行贴现余额为97681万元,比 1999年底增长了202.85％。
(4) 进出口押汇业务
该项业务是指不同国家的进出口商进行交易时,出口商以其出具的汇票,连同提单、保单、发票等全套货运单据为担保,向本行押借款项,由本行凭其所提供的全套货运单据向进口商收回贷款的本息。押借货币币种为人民币或其他可自由兑换货币,其中人民币按照人民银行规定的流动资金贷款利率水平及浮动范围执行,外币按本行对外公布的贷款利率执行。
本行要求进行此项业务的客户具有独立法人资格,经工商部门年检合格,具有相应业务的进出口经营权,在本行开立基本帐户或一般存款帐户,能提供足额担保或抵押,企业对外股本权益性投资金额不超过其资产净值的50％。申请此项业务的客户须在信用证到期日或出口交单日前七个工作日提出进出口押汇申请,有授信额度的企业须在信用证付款日或交单日前一个工作日提出申请。
(5) 出口打包贷款业务
该项贷款是本行提供给出口商的一种短期资金融通,它属于抵押贷款,其抵押对象是尚在打包中而没有达到装运出口程度的货物。该项贷款货币币种为人民币或其他可自由兑换货币,金额不超过信用证金额等值人民币的80％,期限一般不超过三个月,最长不超过信用证有效期满后30天,贷款利率按照中国人民银行利率政策中人民币流动资金贷款利率执行,贷款用途仅限于信用证上列明的出口商品在生产、收购、结算等方面的资金需要。
本行要求进行该项业务的客户具有出口经营权,对外履约信誉好,信用证系本行可接受的银行开立。客户须同意信用证项下的单据交本行议付,信用证正本由本行保管。同时客户要提供本行可接受的担保。
(6) 卖方信贷业务
该项贷款系本行发放给卖方(产品制造商),用以购买生产所需原材料、零部件、设备及劳务。卖方在从买方收取货款、劳务费用后,归还该项贷款。贷款货币币种为人民币或其他可自由兑换货币,单项卖方信贷协议金额不低于1000万元人民币或100万元美元及等值其他外币,贷款期限一般为一至三年, 最长不超过三年,贷款利率按中国人民银行规定的中短期贷款利率及相应规定执行。
本行要求进行该项业务的客户是经工商行政管理部门批准成立的独立法人,有A级以上信用等级,在本行开立人民币、外币结算帐户, 具有按经济合同要求制造产品并提供售后服务的能力,买卖双方已经签订合法有效的经济合同,且其内容已经本行同意。同时,卖方愿意接受本行对贷款使用情况的检查和监督,并承诺按本行要求提供有关报表和资料,卖方需提供足额可靠的抵押、质押或其他机构的保证担保。
(7) 买方信贷业务
该项业务是指国内买方信贷,是本行以买卖合同为基础,向买方提供的用于购买该合同项下所售货物的流动资金贷款。贷款货币币种为人民币或其他可自由兑换货币,贷款金额一般不超过所售货物售价的85％,且专款专用。贷款一般为一年,最长不超过三年,贷款利率为同档次流动资金贷款利率。
本行要求借款企业所购货物符合国家产业政策,与本行业务往来一年以上,且结算、信贷记录良好,有AA级以上信用等级。买卖双方所签购销合同须经本行同意。借款企业必须在本行开立帐户,并同意在本行进行结算,支付不低于所购货物售价15％的首期货款。该项贷款的担保方式为抵押、质押或保证方式。
(8) 中长期项目贷款业务
该项贷款主要用于支付借款人以新建或扩建项目为主的固定资产投资,解决项目资本金以外的合理资金需求。贷款货币币种为人民币,期限一般控制在五年以内,利率按人民银行规定利率政策执行。
本行要求进行该项业务的客户已在本行开立基本帐户或一般存款户,由本行评定在A级以上。投资项目必须拥有国家规定比例的项目资本金, 具有健全的财务制度,主要财务指标符合本行要求,具有良好的经营业绩和信誉。同时要求拟建项目符合国家产业政策,并经有权部门批准。具有足额可靠的抵押或质押或其他机构保证担保。截止日,本行中长期贷款余额137541万元,截止2000年6 月30日,本行中长期贷款余额249376万元,比1999年底增长了81.31％。
(9) 楼宇按揭贷款业务
该项贷款是指借款人在购买房产时,先交纳房价款的一部分,其余部分由本行贷款垫付,并用所购房产权益作为抵押,发展商承担回购义务的一种贷款方式。包括本行对发展商按揭额度的办理和本行对购房者按揭贷款的办理两部分。
该项业务要求发展商为企业法人,具有经年检的房地产经营许可证,具有建设行政部门颁发的《房地产开发企业资信等级证书》,资信等级在一级以上,本行资信评估在A级以上。按揭项目位置好,开发手续完备, 可办理产权抵押登记并能领取房产证,工程进度已达总工程的30％以上,已投资额达到总投资额的40％以上。同时,该发展商已在本行开立售楼款回笼帐户,并已存入预收楼款。
该项目要求购楼者为年满十八周岁的公民,具有完全民事行为能力,有稳定的收入或有本行一定量的存款存单。外籍及港澳人士应提供所在国家或地区的个人身份证、护照、稳定收入证明及在本行一定量的存款存单。购房者若为企业,应有工商执照、贷款证。
本行该项业务开展较晚,比例金额较小,但增长速度较快。月个人住房贷款共发展537户,金额为11822万元,其中楼宇按揭贷款391户,金额为 5832万元。随着风险防范措施的完善,预计该项业务增长将更加迅速。
(10) 银团贷款
银团贷款是由一家或几家银行牵头,组织多家银行参加,共同对一个项目或企业提供较大金额的中长期贷款。该项业务贷款货币币种以美元为主,也可使用其他可自由兑换货币。贷款金额一般较大,具体金额根据实际情况确定。贷款期限有短期(二年以内)、中期(三至五年)、长期(七至十年)及超长期(十五年以上)等多种,具体期限根据实际情况确定。贷款利率有浮动利率和固定利率两种。贷款主要用于弥补财政资金不足、偿还对外债务,也可用于公共投资、项目贷款、买方信贷和企业融资等需要。
截止日,本行牵头或参加了四个项目的银团贷款, 贷款金额共计3500万美元和1亿元人民币。目前四个项目还本付息情况正常。
(11) 拆放同业和存放同业业务
拆放同业和存放同业业务是银行的传统业务,存放同业是指由于本行日常资金往来而发生的本行存入其他银行的往来款项。截止日, 本行存放同业余额万元。拆放同业是指因资金周转需要本行向其他银行借出的资金头寸。截止日,本行拆放同业余额万元,其中拆放境内同业7826.2万元,拆放境外同业万元。截止2000年 6 月 30 日, 本行拆放同业余额万元,其中拆放境内同业万元,拆放境外同业万元。具体情况详见第十九章“本行主要非信贷资产状况”。
3、负债业务
本行的负债业务是本行筹集资金的业务。在本行负债业务中,主要有存款业务、同业存放和同业拆入等业务。
(1) 存款业务。
本行吸收人民币及外汇存款,存款服务对象一般有企业法人、事业法人、机关法人、社团法人、非法人组织及个人等,存款业务种类分活期存款、定活两便储蓄存款、整存整取存款、零存整取存款、存本取息定期储蓄存款、通知存款、协定存款等多种,存款利率执行人民银行的规定。在全国范围内,本行已实现了储蓄存款的通存通兑,大大方便了客户资金的使用。截止日,本行存款余额为293.36亿元,截止日,本行存款余额为391.20亿元,比1999 年底增长了33.35％。
(2) 同业拆入和同业存放业务
同业拆入指本行为满足资金周转的需要,向其它银行或其它金融机构的临时借款,一般均为短期。截止日,本行同业拆入余额为 300 万元, 截止日,本行同业拆入余额为万元。 同业存放是指由于日常资金往来而发生的其他银行存入本行的往来款项。截止日,本行同业存放余额为万元,截止日,本行同业存放余额为万元。
4、中间业务
中间业务是指本行通过为客户办理支付、进行担保和其它委托事项,从中收取手续费的各项业务。其中主要有:
(1) 银行卡业务
本行已在北京、上海、深圳、广州等地发行了银行卡——民生借记卡。民生借记卡在借鉴其它银行借记卡优点基础上,本行本着向顾客提供储蓄安全、消费方便、贷款简洁、尊重家庭理财权的服务原则,设计、开发了民生借记卡。民生借记卡在功能上增加了借记卡的授权享有不同使用权限的附属卡、柜台即时发放小额贷款、单位卡等功能,对于提高民生银行的服务能力、扩大存款来源、改善资产负债结构、开展零售业务及中间业务起到积极作用。 1998 年“民生卡”的卡面设计还获得了VISA国际组织'98年度中国地区最佳设计奖。
截止日,民生借记卡发卡量达到194,400张, 卡内余额达到 19,310万元。截止日,民生借记卡发卡量达到416,248张, 卡内余额达到38,933万元。
(2)汇兑业务
汇兑业务是指银行代理客户将现款汇给异地受款人的业务。通过使用银行汇票或支付委托书,向其它银行或本行分支行发出向第三者支付一定数额的货币。1999年全年,本行汇兑收益达16,139,606元。月,本行汇兑收益达 1, 173,229元。
(3)结算业务
结算业务是由商业银行存款业务衍生出的业务,指通过银行提供本票、汇票和支票等结算工具,根据客户的要求,为各种经济活动的货币给付提供服务。本行通过为客户提供转帐结算服务收取结算手续费。1999年全年本行手续费收入达到 17,522,098元。月本行手续费收入达到9,023,565元。
(4)保管箱业务
保管箱业务是指本行利用自身拥有安全的保管地点和措施的优势,设置保险箱库,接受单位和个人的委托,代其保管各种贵重物品和单证。本行通过提供保管业务收取租金。现本行拥有30000只保管箱,其中大型保管箱年租金1000元, 中型保管箱年租金600元,小型保管箱年租金200元。
5、表外业务
表外业务是指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。本行的表外业务主要有:
(1)银行承兑汇票业务
该业务是指本行允诺按约定的日期向持票人无条件支付票款的行为。其适用货币币种为人民币,每张银行承兑汇票的承兑金额最高不超过一千万元人民币,期限最长不超过六个月。本行按照票面金额收取万分之五的手续费。
本行要求进行此项业务的客户是在本行开立基本结算帐户或存款帐户的法人及其他经济组织,有真实合法的商品交易做基础,并在购销合同中注明以银行承兑汇票作为支付方式,同时在本行资信评级为AA级以上。并且本行要求客户提供不低于承兑金额30％的保证金,对不足部分提供符合条件的第三人担保或财产抵押担保。截止日,本行银行承兑汇票余额为107,519万元。截止日,本行银行承兑汇票余额为180,523万元。
(2) 保函业务
本行根据国际惯例和国家有关规定,为客户出具贸易项下的投标、履约、预付款、付款质量、预留金、补偿贸易、提货担保等多种保函及备用信用证。截止日,本行开立的保函余额为9,229万元。截止日,本行开立的保函余额为14,219万元。
(3) 信用证业务
开往境外信用证指本行根据进口商的申请,向境外银行开立的信用证,并凭境外银行寄来的符合信用证项下规定的单据,按信用证规定的条款对外付款。境外开来信用证指本行收到的境外开来的信用证。截止日,本行开往境外信用证余额为38,849万元,境外开来信用证余额为2,341万元, 应收信用证出口款项为265万元。截止日,本行开往境外信用证余额为52,697万元,境外开来信用证余额为5,954万元,应收信用证出口款项为3,531万元。
本行内部控制状况
本行的内部控制制度,是为了防范各种风险而采取的一系列方法、措施、程序的总和。重要内容包括信贷业务内部控制、财会方面的内部控制和人事方面的内部控制等。本行
