史上最全农业贷款！农业贷款如何申请？有哪些注意事项？|贷款|农户|农业_新浪网
史上最全农业贷款！农业贷款如何申请？有哪些注意事项？
史上最全农业贷款！农业贷款如何申请？有哪些注意事项？
农业贷款是我国银行贷款的一个重要组成部分,是农村金融机构对农业企业和农户提供贷币资金的信用活动形式。其中承包户、专业户贷款主要是贷给农村中的各种承包户、专业户及其相互组织的各种经济联合体。今天就给大家详细的分析一下各个不同的主体之间贷款的要求,以及需要注意的事项,最后给大家总结了贷款流程,避免大家走冤枉路,希望对大家有所帮助。农民个体农民个体,可通过以下几种方式申请贷款:信用社个人小额信用贷款:农村信用社都有针对农民的小额贷款,一般需要办理贷款卡。以信用贷款的方式发放贷款,贷款额度通常都较低,一般是3万元以内可以信用贷款。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定,并根据评定的信用等级,核定相应等级的信用贷款限额,并颁发《贷款证》。农户需要小额信用贷款时,可以持《贷款证》及有效身份证件,直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时,要对贷款用途及额度进行审核,审核合格即可发放贷款。以信用贷款的方式发放贷款,贷款额度通常都较低,农户小额信用贷款一般额度控制5~10万元以内,具体额度因地而异。信用社还有农民联保贷款,三五户农民组成联保小组,相互为彼此贷款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。邮储银行小额贷款:邮政银行农民小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。这类贷款要求自然人保证或者是联保,最高可贷款5万元。农业银行农民小额贷款:农行的小额贷款是农行对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。农行的农户贷款一般没有信用形式的,需要以保证、抵押、质押、农户联保等方式申请。农户小额贷款时有哪些注意事项?按照现行规定,只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款;农机具贷款;围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。农户在申请贷款时应注意检查《贷款证》上所注明的额度,在规定的范围内进行申请。邮储贷款的保证自然人一般要求是公务员或教师。农民专业合作社农民专业合作社及其社员申请贷款时应具备哪些条件?农民专业合作社及其成员的贷款额度分别根据信用状况、资产负债情况、综合还款能力和经营效益等情况合理确定。农民专业合作社的贷款额度原则上不超过其净资产的70%。农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率,具体优惠幅度由县(市、区)联社、农村合作银行根据中国人民银行的利率政策及有关规定结合当地情况确定。农民专业合作社成员经营项目超出其所属农民专业合作社章程规定的经营范围的,不享受规定的优惠利率。农民专业合作社贷款的条件:经工商行政管理部门核准登记,取得农民专业合作社法人营业执照;有固定的生产经营服务场所,依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动,自有资金比例原则上不低于30%;具有健全的组织机构和财务管理制度,能够按时向农村信用社报送有关材料;在申请贷款的银行开立存款账户,自愿接受信贷监督和结算监督;偿还贷款本息的能力,无不良贷款及欠息;银行规定的其他条件。社员贷款的条件:年满18周岁,具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人;户口所在地或固定住所(固定经营场所)在银行的服务辖区内;有合法稳定的收入,具备按期偿还贷款本息的能力;在银行开立存款账户;银行规定的其他条件。农民专业合作社及其社员可以用土地抵押贷款吗?农民专业合作社贷款采取保证、抵押或质押的担保方式,农民专业合作社成员贷款采取“农户联保+互助金担保”、“农户联保+农民专业合作社担保”、“农户联保+互助金担保+农民专业合作社担保”或其他担保方式。需要注意的是,目前我国正在个别地区进行土地承包经营权等抵押贷款。家庭农场家庭农场能贷款吗?2013年7月,中国农业银行出台了《中国农业银行专业大户(家庭农场)贷款管理办法(试行)》,规定单户专业大户和家庭农场贷款额度提升到1000万元,除了满足购买农业生产资料等流动资金需求,还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用,贷款期限最长可达5年。家庭农场贷款有哪些抵押或担保形式?针对农村地区担保难的问题,农业银行创新了农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司+农户”担保、专业合作社担保等担保方式,还允许对符合条件的客户发放信用贷款。但是,家庭农场通过流转的土地不可以用于抵押。按照规定,借款人必须是有本地户口的家庭农场经营户、家庭农场经营状况良好、无不良信用记录和拖欠他人资金的情况。农业小微企业什么是农业小微企业?按照我国大中小微企业划分标准,农、林、牧、渔行业,营业收入处于50万到500万之间的为小型企业,营业低于50万的为微型企业。农业小微企业可以向我国的国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、各级农村信用联社申请贷款。我国银监部门规定,小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,增量不低于上年同期,享有国家对小微企业的金融支持政策。农业小微企业如何申请贷款?农业小微企业应首先向企业所在地的金融机构提出书面借款申请,金融机构在收到企业的申请后,会对企业的主体资格、基本情况、经营范围、财务状况、信用等级、发展前景、资金需求、偿还能力等进行初步调查,认定客户是否具备贷款的基本条件,做出是否受理的意见并答复企业,对于同意受理的贷款,金融机构将会要求企业提供营业执照、贷款卡、税务登记证、公司章程、近两年和最近月份财务会计报告等农发行规定的相关基本资料,在此基础上,将组织贷款调查评估、进行贷款审查、审议与审批,对于审批通过的贷款,将与企业签订正式合同,并根据企业用款进度发放贷款。贷款发放后,金融机构会根据有关规定进行贷后管理,企业需要按照合同规定积极配合。近年来,各地在解决农民贷款难的问题上,有过许多创新的举措,主要是在抵押担保方面,对符合条件的信贷需求予以担保。1、建立财政支持的担保公司重庆市农业担保公司是市农委控股的国有政策性专业涉农服务机构,做为中介平台为农民贷款提供担保。吉林省梨树县成立了国有独资物权融资公司,公司与农户签订土地流转合同后为农户贷款提供担保,如果农民及时还贷,公司将土地承包经营权还给农户,否则公司将土地发包给第三方开展农业经营,以收益还贷,第三方承包到期后土地承包经营权归还承包户。2.以惠农补贴抵押贷款吉林九台市探索开展惠农补贴抵押贷款,农民以未来应得的直补资金做担保向银行申请贷款,贷款额度最高可达直补金额的10倍。3.新型农户担保方式福建沙县采取政府注资、村财出资、村民集资等多种筹资形式,建立村级融资担保基金,为本村出资农户贷款提供担保。4.试点农房抵押贷款浙江省温州、台州等地,从2008年开始进行农房抵押贷款试点,办理农房抵押贷款的农户,必须是有两套或两套以上住房的农户,用第二套住房作抵押,并且能够提供土地使用证和房产权利证。最后,为需要贷款的朋友附上申请贷款流程,以便防止东跑西跑的白忙活。申请流程1受理借款申请借款人按照贷款规定的要求,向所在地开户银行提出书面借款申请,并附有关资料。如有担保人的,包括担保人的有关资料。2贷款审查开户银行受理贷款申请后,对借款进行可行性全面审查,包括填列借款户基本情况登记簿,或个人贷款基本情况登记簿和借款户财务统计分析表等所列项目。3贷款审批对经过审查评估符合贷款条件的借款申请,按照贷款审批权限规定进行贷款决策,并办理贷款审批手续。4签订借款合同对经审查批准的贷款,借款双方按照《借款合同条例》和有关规定签订书面借款合同。5贷款发放根据借贷双方签订的借款合同和生产经营、建设的合理资金需要,办理借贷手续。6建立贷款登记簿7建立贷款档案按借款人分别设立,档案上要记载借款人的基本情况、生产经营情况、贷款发放、信用制裁、贷款检查及经济活动分析等情况。8贷款监督检查贷款放出后,对借款人在贷款政策和借款合同的执行情况进行监督检查,对违反政策和违约行为要及时纠正处理。9按期收回贷款要坚持按照借款双方商定的贷款期限收回贷款。贷款到期前,书面通知借款人准备归还借款本息的资金。借款人因正当理由不能按期偿还的贷款,可以在到期前申请延期归还,经银行审查同意后,按约定的期限收回。10非正常占用贷款的处理既要进行监测考核,又要采取相应有效措施,区别不同情况予以处理。
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大家知道，贷款一直是有着严格的要求的，很多贷款对于农民这个群体都是避而不见的，所以农民想要申请贷款，就是一件很难的事情，但是随着时代的发展，农村的经济不断发展和思想的不断改变，农民贷款也逐渐走进银行和贷款公司的视野，现在很多地方都有针对农民的信用贷款，这些农民信用贷款的用途也是很广泛的，可以用来创业，也可以用来建房子，消费等用途，一般农民信用贷款可以分为以下几种：
1.一般创业小额贷款，这种对人群没有什么要求，就算是下岗失业或者普通的农民都是可以申请的，贷款额度不是很高，一般在几千元到几万元不等，具体还是要看你个人的经济情况，贷款期限正常的话为2年，也有3年的。
2.妇女创业小额贷款，针对人群是18-50周岁，具有当地户籍的妇女。贷款最高额度为10万，期限为1-2年。
3.青年创业小额贷款，鼓励农村青年就地创业，农民工返乡创业。初次创业的贷款额度最高为5万，二次创业的贷款额度可以到50万元，最高不超过100万元。期限一般不超过3年。
4.大学生创业小额贷款。具体的政策各地不尽相同，一般来说贷款额度不超过5万，期限为2年。
参加创业培训。
农民，失业城镇市民，大学毕业生，已经开始创业但缺乏经验的创业者都可以参加创业培训。
先到户口所在地的人社局报名，参加8-10天的创业集训。培训结束考核通过可以拿到证书，持证书到劳动保障所就可以申请无息贷款
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农民在农村信用社如何贷款
时间： &&来源：中国平安原创&&作者：张灿
随着农业的不断发张，新型农民数量增多，大多数农民的消费意识也出现了改变，越来越多的人选择超前消费，也有的农民把资金投入到了新农村建设中。这样也出现了农民要申请贷款，其实农村信用社就为农民的贷款提供便利。我们就来聊一聊农民在农村信用社如何贷款。
在农村信用社里就信用贷款而言，只是面向信誉好有偿还能力，而且要长期居住在信用社辖区内的农业户口完全有民事行为能力的自然人，但额度相对较低，不会很高。
首先把自己的及配偶，如无配偶需上相关部门出具婚姻状况证明，的身份证，户口本，准备好，然后到信用社找到信贷员向其发起贷款申请，信贷员会进行贷前调查，调查的内容一般有借款人的生产经营项目，借款人是不是本地区的长住人口，借款人的民事行为能力，收入，支出，借款用途，借款数额，以往人个人信誉记录，家庭情况等等。如果他觉得你符合小额农户信用贷款的条件，那么他就会为你办理该笔借款。
我们要明白，农民贷款的选择不止这一种，平安银行也推出了多种特色贷款业务。如果农民在特定的保险公司办理了保单，就可以在平安银行申请寿险贷，通过保单来实现贷款。而且贷款额度不低，需要的时间也不长，与信用社相比较，优势很明显。聪明的农民完全可以选择平安银行贷款业务，还有其他的产品也可以选择。
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&千元信贷&撬动农村三个市场
　　记者近日走访了沿海发达地区浙江、相对发达的山东和相对落后的河南省，发现了一个值得重视的农村信贷市场
&千元现象&：凡是在农村金融比较发达、农民&贷款难&解决得比较好的地区，农村信贷的金额由过去的十万元级，百万元级甚至千万元级（以乡镇企业和县办工业贷款为主）回归至&千元级&（以农户贷款为主）。
　　实践表明，这种以小额农户贷款为主体的&千元信贷&，数量多在３０００或５０００元左右，正好满足了广大农区一家一户调整农业结构的资金需求，这如同一个有力的支点，撬动了农村三个市场：金融市场、产业结构调整市场和需求市场，实现了三个目的：农民增收有靠山，财政增效有来源，信用社增利有希望。
　　&千元信贷&使农村贷款以数十亿、上百亿元的速度增加。去年，山东、河南和浙江三省农村信用社的农业信贷出现亮色：农业贷款分别增加了１７６亿元、６５亿元、５３．７６亿元，在一定程度上缓解了农民&贷款难&，激活了农村的金融市场。
　　当前农区产业结构调整有两个主攻方向，一是搞蔬菜大棚，一般投入在５０００元左右，一是养殖业,一般投入３０００元至８０００元不等。人行杭州中心支行在浙江省建德市问卷调查显示，有七成以上的农户认为５０００元以下贷款就可满足需求。山东省威海市农村金融体制改革领导小组办公室对当地５０个行政村的调查表明，在农信社发放的各类贷款中，有６４％的被调查户对小额贷款最感兴趣。
　　一般各地农村信用社的小额农户贷款的发放方式是&一次申请、集中核定，余额控制，次数不限，周转使用，联户担保&，使用起来比较方便。而在此基础上，有的地方又进一步评定出农贷信用户、信用村、信用镇，发放信用贷款。记者看到，在不少农区，农民&贷款像存款一样方便&。
　　记者采访中了解到，一些小额农贷搞得比较好的地方，一户几千元的资金注入，启动了农业结构调整这个广阔的市场，解决产业结构调整缺资金的大难题。河南省西峡县双龙镇的化山村，过去是一个农民人纯收入只有８７０元、户户土坯房的市级贫困村，而从１９９８年开始，在当地农村信用社的支持下，这个村的村民们家家户户种上了香菇，成为了远近闻名的香菇专业村，农民人均纯收入也达到了２３００元。
　　村支书符合顺说：&我们村在大山深处，搞工业没门路，想发展点特色农业，又缺乏资金。后来家家户户从信用社贷出几千元发展香菇，一下子解决了大问题。&村民郭建花正忙着摆弄香菇，她说：&农信社给俺农民投入１０００元，就能搞１锅（１０００袋）香菇，一年能落个三四千元。要不是这样，我咋能住上这二三万元盖的新房