银行发了汇款通知短信，为何钱却未到账？
银行新规执行之后，骗术层出不穷，而今天专注第三方理财的宜盛宝小编要说的是发送汇款通知短信的银行信息提醒系统，也能被骗子用来设置陷阱诈骗。
【案例场景再现】
该案的案发源自金华义乌商人老郑的“离奇”遭遇。老郑在义乌经营着一家网店，专门批发办公用品。不久前的一天，一个自称是大型外企公司的新客户想从他的网店批发一批数量不菲的办公用品。老郑选好货物后，这个新客户却提出一个“怪”要求：希望郑老板把他采购商品的单价提高1~2元，原因是为了拿公司回扣。该客户要走了老郑的银行卡账号，称公司的财务会把钱直接打到老郑的卡上，到时候只需要老郑把虚报的那部分钱返还给他就行。
不久，老郑的手机收到一条银行转账提醒，显示该客户向老郑的银行卡里打了一笔汇款。经确认，该短信的确为银行系统发送，且信息内显示的银行卡号尾数正是自己的银行卡。出于对银行短信的信任，以为货款已到位，老郑把之前约定好的回扣转给了那个“新客户”。但让老郑没有想到的是，几天后当他用该银行卡取款时发现，此前短信通知的那笔货款压根没到账。
【骗术猫腻】
该案系一种新型通讯（网络）诈骗作案方式，警方统计，从2014年开始，共有900多起与老郑类似的案件发生，涉及全国80多个城市，仅金华地区就有100多起。受害人都是做批发生意的商家，犯罪嫌疑人冒充公司采购人员，通过网络联系商家，以高于市场价采购物品，同时索要回扣；在网上谈妥后，受害人的手机会收到一条“银行汇款通知”，正是这条短信让很多受害人信以为真，放心地把回扣打给对方，少则2000元，多则上万元不等。故意输错账户，只有尾号是对的
手段很简单，嫌疑人打开银行正常的网银转账、汇款页面，输入商家提供的姓名和手机号码，再输入约定的货款金额，最后在输入银行卡号时，嫌疑人故意输错中间一两位，但尾号和受害者提供的银行卡号一致，然后点击转账。这样，银行的系统就会自动给受害者的手机发出一条汇款提醒短信。于受害者收到的是银行真实短信，且内容显示的卡号（首尾号）、手机号、姓名都准确，实际操作中，受害者都以为已收款。而子汇出的钱会因为银行最终完成汇款需要经过无差错核对，而无法到达受害者手中。
【防骗妙招】
宜盛宝小编表示现在的骗术层出不穷，以下是几个实用的防骗办法：
1.网上的客户可信度极低，不要轻易相信网上所谓的客户；
2.汇款一定要等钱款进入了银行卡再汇款，宁愿多等候一些时间；
3.如果不幸被骗，一定要积极报警，切不可因为所骗钱财不多而放弃。
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今日搜狐热点微信可以直接转账到银行卡，不过对个人来说没太大用
补上了一个支付宝在去年已经推出的功能。
微信开通了直接向银行卡转账的功能，相对于现在要转账到银行卡，少了先转到微信钱包里再提现的步骤。
现在打开微信钱包里的 “收付款”，二维码下面会多出一个 “转账到银行卡” 的选项，打开之后系统会让你填写收款人的姓名、卡号和银行名称，然后再选择 “2 小时内到账” 或者 “24 小时内到账” ，输入微信付款密码后，就可以把微信钱包或绑定的银行卡里的钱转给对方。
这个功能对商家和需要大额转账的用户比较有用，万元以上的账款转到商家的微信钱包里，再从钱包提现到银行卡里确实不太方便。如果转款需要记入账本，直接转到银行卡也简化了财务流程。
不过从微信钱包里提现到银行卡也是最快两个小时到账，“直接转到银行卡” 的功能没有省多少时间，不过因为钱是直接到了银行卡里，看起来更安全一点了。
微信在做越来越多的金融服务了。打开微信钱包，你可以在 “腾讯服务” 的九宫格里看到腾讯提供的各种金融服务：宣称 “5 分钟内极速到账” 的信用卡还款、腾讯和人寿保险合作推出的养老保险管理产品、和汇添富基金合作的全额宝、无抵押小额贷款的微粒贷等。
微粒贷是腾讯微众银行的一个业务，属于现金贷的一种。微众银行是由腾讯、百业源和立业等企业发起的第一家民营银行，2014 年 12 月拿到了金融牌照，主要是给小微企业和个人提供金融服务。
除微粒贷外，微民银行里还有和优信二手车合作推出的贷款买车项目 “微车贷”、给中小微企业提供的无抵押贷款项目 “微业贷”。
除了做小额贷款，腾讯也进入了保险行业。今年 10 月 16 号，腾讯持股 57.8% 的保险平台微民保险代理公司拿到了保险代理牌照，11 月 2 号，腾讯就在部分用户的钱包九宫格里开通了由微民代理的保险入口。
目前这里面还只有一项叫做 “微医保” 的医疗保险，走的是普惠路线，156 元起，保障期限一年，保额 300 万元至 600 万元，可续保到 100 岁。
同样的直接转账到银行卡的功能，支付宝在去年 10 月份就已经上线了，为了让用户多使用蚂蚁金服的其他功能，在规则上比微信的复杂不少。
支付宝给了每个实名认证过的用户 20000 元的手续费额度，超出部分按转账金额的 0.1% 收取服务费，每笔最低 0.1 元。在用完免费额度后，实名用户也可以用蚂蚁积分来兑换额度，一积分等于一额度，这些积分可以通过在支付宝上买东西、缴水电费等方式换取。
就目前来看，支付宝在占取更多的移动支付份额。根据艾瑞咨询发布的数据显示，2017 年第二季度第三方移动支付市场中，支付宝从上一季度的 54% 扩大到了 54.5%，微信则从 40% 降到了 39.8%。
题图/southchina
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今日搜狐热点扬州人自查！你的银行卡可能已开通这项业务！小心被盗刷！
很多人都有使用信用卡的习惯，
刷卡消费，除了要理性刷卡外，
持卡人还要注意信用卡的用卡安全，
避免给自己带来不必要的损失。
从6月1日开始，银联小额免密免签支付业务单笔限额从300元调整到1000元。也就是说，现在市民使用银联卡消费时，1000元以内直接刷卡就行，无需输入密码签字。
据了解，此次小额“双免”支付主要针对银联旗下含芯片，并注有“闪付”功能的信用卡。对银联这一波操作，一些市民们认为刷卡消费的时候更方便了，但也有不少市民表示，提升免密免签额度到1千元方便消费，卡万一丢失被人盗刷可就亏大了。
带着市民们的问题，记者来到扬州市区一家银行咨询。工作人员说，从5月1日起，扬州市区几家银行机构就率先将刷卡“双免”额度调整到1千元，目前尚未全覆盖。对大伙担心的安全问题，这位工作人员表示不用担心，因为银联有72小时赔付服务，持卡人只需要提供相关材料，正常情况下，银行在10个工作日内就会把钱打到指定的银行卡上。
不过，采访中，一些市民认为，银行卡“双免”额度说调就调，甚至连个短信通知都没有，消费者完全没有发言权，不合理。
就此，记者拨打了中国银联客服热线，但始终处于忙音。
人民银行扬州中心支行的一位工作人员说，这一问题也反映出金融机构在办卡环节的漏洞，他们已经向上级部门反映。而法律界人士则认为，银联小额免密免签支付业务单笔限额从300元调整到1000元存在违规嫌疑，银行卡“双免”额度调整，银行有义务告知用户，同时，用户也有权利选择是否接受调整。
小编认为，
银行卡小额“双免”支付确实方便，
但在安全性和消费者接受度上，
相关金融机构可不能偷懒。
信用卡的这些注意事项，一定要谨记！
一、信用卡透支超期不还，银行让你无法贷款
一般信用卡超期还款不超过3次，可申请信用卡但额度很小，也可以贷款但利率很高。
逾期6次以上且有一次超期不还就会被人民银行个人征信系统列入黑名单，上了这个名单想办信用卡和贷款就很难了。
（网络图片）
二、恶意透支信用卡，小心法院追究你的刑事责任
恶意透支信用卡，经银行催收后仍不归还，将构成信用卡诈骗罪。
刑法关于信用卡犯罪有这样的规定：超过规定限额或期限透支，并且发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的，定性为恶意透支。信用卡恶意透支5000元，可追究刑事责任。
三、不良信用记录，还清款后银行要保留5年才删除
五年保留期是从还清款之后才开始算，不要误以为不良记录5年后自动消失，因此欠的钱不必归还。也不要认为还款后注销卡片，不良记录就会随之消除。
四、还款日过后的3天内还清款，银行可不算超期还款
《中国银行卡行业自律公约》规定，银行为持卡人提供容时服务，在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等进行还款提醒，并且提供至少3天还款期限。也就是说，在规定的还款日过后的3天内，持卡人还了钱，银行都应该视为全额同期还款，不得罚息。
（网络图片）
注意：3天指的是自然日，不是工作日。但一定要及时与银行信用卡中心进行沟通。
五、信用卡并非年底扣年费、银行是以卡片启用日或核卡算起
信用卡年费周期计算，是以卡片启用日或核卡算起，比如日激活启用新卡，那么到日即为一个年费周期，如果没有达到相关条件，那么连续12个自然月之后，将扣发过去一年的年费。
还有一些银行是根据核卡日的当月起算，即信用卡卡号下方的有效期，比如卡片上显示有效期至2016年9月，那么年费周期则为每年的9月至次年的9月。
如果在2013年9月到2014年9月都没有刷卡消费，即便是2014年10月刷卡多次，也是要收取上一个周期年费的。
六、信用卡取现、手续费你得掏
信用卡取现确有“救急功效”。但大部分银行执行的政策是，只要是信用卡取现，无论是否溢缴款，都收取取现手续费。
目前，工行、光大、招行、交行等银行的取现手续费为取现金额的1%，建行则为0.5%。
（网络图片）
此外，不少银行还设置了取现手续费上下限。取现后要及时还款，否则以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
七、信用卡长期不用，躺在钱包里银行会扣年费
如果你的信用卡当年刷3次就可以免次年的年费，但是你这一年没有刷信用卡，那么银行第二年就开始扣收年费，如果年费还没及时还上，还要收取5%的滞纳金，银行会一直收下去，直到你还清为止，还会影响到个人征信记录，并被发卡行列入黑名单，可能面临无法再在该行办理信用卡或贷款。
因此，不用的信用卡，应该及时注销。
八、免年费的信用卡，要求刷满次数或持特定卡种
卡种的不同，信用卡年费也不同。不过一般情况，根据银行规定，只需刷卡消费次数或金额达到要求，就可以减免年费。比如建行信用卡的普通卡系列，是在每个年费周期内，不限金额、地点刷卡三次（含网购、取现）免年费。还有一些信用卡本身就是免年费的。
（网络图片）
此外，一般情况下，未激活卡、过期卡等信用卡也不收年费。
九、因疏忽被扣年费，打给银行客服电话申请补刷减免
一般来讲，所有的银行都是支持这个条款的。如果因为疏忽忘刷卡而被扣年费，可以，应尽早拨打发卡行电话申请补刷申请补刷减免。
申请在规定时间内补刷所要求的消费次数，被扣年费也会返还给持卡人或者补刷消费达到免年费要求次数，即可免交年费。当补刷消费或交纳所欠的年费后，应尽快到发卡行申请征信异议处理，处理该笔不良征信记录。
十、信用卡关联卡自动扣款失败，易导致信用卡还款超期
信用卡账户绑定一张非同一家借记卡进行自动关联还款，如果持卡人当期账单超过借记卡发卡行的转出限额，会导致还款失败。就可能出现还款超期，甚至留下信用污点。
还有不少持卡族会通过支付宝、拉卡拉等支付系统给银行还款，这些第三方支付系统可能由于各种原因不能及时转账，导致信用卡还款超期。
十一、没有背签的信用卡，境外消费受影响
信用卡背后签名是消费安全的保证，和密码一样重要。与国内不同，在国外刷信用卡消费不需要验证密码，完全凭签名。
因此，如果持卡人没有进行背签，就会影响自身在境外的正常消费。
十二、信用卡签名不能被涂改，否则签名无效
签名不能进行涂改，否则签名无效。若签名签错，应及时向银行申请，重新制作一张卡。
此外，多数银行在办卡时会提示客户最好使用圆珠笔签名，以免造成签名模糊。
（网络图片）
十三、每次只还“最低还款”，信用额度会受影响
选择按“最低还款额”方式还款，尽管这不会影响到的个人资信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。导致不能享受优惠利率，甚至连申请贷款的可能性也很低。
十四、做了关联借记卡没有选择外币自动还款，银行就会自动购汇还款
做了关联的双账户借记卡没有选择外币自动还款，就会自动购汇还款。
很多银行对外币自动还款都默认自动购汇优先，若用卡者在签订协议时未填相关信息，那即便有外汇账户，也不会自动“偿还”信用卡的外币欠款。
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今日搜狐热点10个必看的流行骗局解密：少看一个或损失百万！|金融防骗|P2P_凤凰财经
10个必看的流行骗局解密：少看一个或损失百万！
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银行卡只能本人使用，不能转借他人，尤其需要保管好密码，牢记银行卡号及客服中心电话，银行卡丢失或被盗刷要立即拨打客服电话挂失或冻结银行卡。
本文节选自融360独家出品《防骗手册》 一、银行卡被骗 案例: 日，沈阳市民郭先生将2万元存入某银行借记卡中，15日通过ATM机取过两笔钱，分别为2500元及2000元，均收到短信提醒，可16日刷卡消费时被告知卡内余额不足，但未收到任何其它短信提醒，银行卡也一直放在钱包没丢。郭先生立即去银行查询，结果让他大吃一惊：卡里仅剩300元，1.5万多元钱不翼而飞！在打印出来的交易明细上显示，有15笔盗刷记录，其中9笔是异地POS机盗刷的，6笔是网上消费，消费大多在北京、深圳，但郭先生未离开过沈阳。 【骗术揭秘】 银行卡被盗刷主要有以下三种骗术： 1. 犯罪分子在ATM机或POS机上安装读卡器或摄录机，窃取持卡人账号、密码等信息，然后伪造或复制银行卡，并利用伪卡窃取资金。 2. 犯罪分子通过群发网银升级的虚假信息，注明需登录的网站地址，实为钓鱼网站，储户一旦登录，犯罪分子便可在后台窃取账号、密码、动态口令等信息，通过网银将卡内资金转走。 3. 以&已扣年费、服务费&等名义发送短信，吸引用户回拨400开头的号码查询，犯罪分子以银行工作人员的名义骗取储户的个人信息，进一步诱骗储户在ATM机或网上银行进行转账交易。 【应对之道】 1. 相对于传统的磁条卡而言，芯片卡更具安全性，不易被复制，储户最好将手中的磁条卡换成芯片卡。 2. 储户应妥善保管银行卡及正确使用密码，不将银行卡借他人使用，不向他人透露自己的银行卡密码。 3. 记清客服电话和官方网址，不要轻信任何来自非客服电话的信息，不要通过链接或者按照他人指示的网址登录，如记不清官网网址，可在收藏夹中将常用网站收藏。 4. 银行卡被异地盗刷要立即报警，并通知发卡行冻结银行卡。 5.银行卡被盗刷后要立即到银行、ATM机取款或查询余额并保留凭条，或到商店刷卡消费，获取当时银行卡并未离开自己的证据。 6. 开通手机短信通知，第一时间得知银行卡内资金变动。 二、ATM取钱被骗 案例:ATM机取钱遭遇&贴条& 储户被骗4500元 日晚7时许，杨女士到银行的ATM取款机取钱，但交易时取款机发出异响，并未吐出任何现金。此时，杨女士发现ATM机旁贴了一张操作须知的纸条，随即拨打了该纸条上的手机号码，并按照对方的指示进行了相关操作。第二天，杨女士去该行窗口取款时被告知卡中余额仅为35元，其当月的4500元工资已经不翼而飞。 【骗术揭秘】 1. 犯罪分子先用胶水将出钞口封住，让客户取钱时ATM机不能正常出钞。 2. 贴一张假的温馨提示在ATM机上，客户发现取不出钱时拨打上面的电话。 3. 客户按照电话的语音提示提供银行账户密码后将账户内的资金转走。 【应对之道】 1. 取款时请留心ATM机具周围是否有多余的装置或摄像头，以及插卡口或出钞口是否有改造痕迹。
2. 输密码的时候请注意用手遮挡键盘。 3. 如果遇到机器吞卡或不吐钞时，不要轻易离开，请直接在原地拨打ATM所属银行的客服热线求助。
4. 请谨慎识别机具上张贴的&故障&、&升级&或要求转账的所谓&公告&，银行、银联不会要求持卡人向指定账户汇款。
5. 取款结束，请不要随手丢弃交易单据，应妥善保管或及时销毁。 三、存款被诈骗 案例: 2013年6月、7月和2014年1月，储户王炎分三次在的相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入2500万、3600万和4000万，中行私下给予储户6%的利率，存单上利率仍为3.3%。待到2014年7月，王炎在南京市奥体支行ATM机取款时，显示余额不足&&银行卡内的亿元存款总计只剩一百元。 王炎随即到银行大厅查询，发现存入相城支行的6100万元被转入名叫邱爱玉的个人账户，而存入蓬朗支行的4000万被转入法定代表人为丁天立的对公账户：苏州援朝商务有限公司。王炎对款项的转账对象闻所未闻。 2013年，一位理财经理向王炎介绍苏州这两家支行在开展&贴息存款&业务，即除了公开市场的利息之外，银行还给予储户额外的利息，而他被高收益吸引而放松警惕。在办理存款的时候，柜员只开通卡，网上银行、手机银行、短信提醒都未开通。值得一提的细节是，在转账业务单据上竟然有王炎的签名，王炎表示是在存款时柜员将此单据混在众多存款单据中，骗其签字。 【骗术揭秘】 本案中资金掮客以高息存款诱使王炎等三位储户去中行在苏州的两个支行存款，银行内部员工只开通银行卡，不开通网上银行、手机银行、短信提醒等服务，让客户无法及时查询资金变动，在办理存款业务的时候将转账单据混在其中让客户签字，待客户离开之后将钱非法转移。这是一起有预谋的银行员工内外勾结诈骗储户存款的案件。 【应对之道】 1. 所有的&贴息存款&都属于非法行为，已经被明令禁止，且高于普通存款利率的存款都是存在风险的，储户应避免触碰。 2. 遇到不合理或可疑行为，如规定不许开通网上银行、手机银行、短信提醒等，要提高警惕并提出质疑。 3. 不慎掉入存款陷阱导致存款丢失，要第一时间报警，搜集存款凭证等证据配合调查。 四、银行职员兜售虚假理财产品 案例: 日，江门企业家老谭经银行职员蓝某推销购买名为&中汇盈信九号&理财产品，称安全可靠，利息11%。&花费3120万。9月23日，老谭接到原珠海分行营业部副总经理电话，被告知&中汇盈信九号&投资的那个公司老板死了，资金兑付可能需要延后。 后光大银行不承认&中汇盈信九号&是通过银行卖给客户的，维权过程中，还要求客户出示录音或录像以自证。据警方调查，&中汇盈信九号&涉事金额达7亿多元，200多人血本无归。 【骗术揭秘】 1. 银行员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行自主发行的理财产品； 2. 以高收益率为诱饵，欺骗客户购买。 【应对之道】 1. 确认是银行自主发行的产品。 凡是银行自主发行的理财产品，均可以在银行官网查到，并具有唯一的产品代码。 2. 确保资金汇入银行账户。 杜绝向个人或第三方公司账户转账或汇款，理财产品是绝对不可能用个人账户来开户的，投资者要谨记这一点，不要相信客户经理各种言辞，资金只能汇到机构账户里。 3. 高收益要警惕。 银行正规发行、代销的理财产品收益率大部分在4%-8%之间，若对方承诺收益率明显高于该水平，则应提高警惕。 4. 正规的银行理财产品名称中都有发行银行的名字。 如中国银行发行的&中国银行苏州分行中银稳富ZYWF-SU01-15-14理财产品&，但本案例提到的&中汇盈信九号&明显不是银行理财产品命名的风格。 五、P2P跑路 案例:天力贷董事长跑路被捕借P2P平台融2400万 2013年5月正式上线运营的P2P平台天力贷， 以22%的高收益率吸引了大量投资者，加上奖励网站综合收益率达到30%。但在9月底，天力贷突然爆出提现困难问题，后平台老板已经携款跑路。据警方调查，在天力贷运营的短短5个月时间里，该老板通过相关企业设套，非法融资2400万元。 【骗术揭秘】 1. 天力贷设置高息陷阱，以22%的高额收益吸引投资者关注。 2. 为让投资者快速抢标，又设置3%-7%不等的投标奖励为诱饵。 【应对之道】 1. 查看网站标的收益率，目前的平均收益率在8%-15%之间，一般来讲，收益率落在这个区间的相对合理；平台项目收益率超过20%不建议购买。 2. 如果平台项目收益率超过同期银行贷款利率4倍（目前为24%），属于高利贷，不受法律保护。 3. 1）看平台的网址里面是否有&https&；
2）看有没有norton安全认证（macfee再找一些相关的认证）；
3）可信网站身份认证；
4）360安全认证；
5）诚信网站认证；
6）互联网金融行业认证
7）安全联盟行业验证
8）工商网监电子标识
9）网络警察报警平台
10）企业信用评级证书
如果平台没有这些认证，或者很少，则需要提高警惕。 4. 在涉及到充值或者绑定银行卡的时候，用随意编造的身份证或者从网上随便搜一个身份证来验证，如果能够通过，则必然是骗子平台，很多骗子平台都不会用真正的身份证识别系统； 5. 给平台上公布的电话号码打电话过去，说：你就在公司附近，想过去拜访考察一下，如果对方推三阻四，或者找理由说不方便的，一定要提高警惕； 6. 登录全国企业信用信息公示系统http://gsxt.saic.gov.cn查询是否真有该公司存在，很多骗子平台都是空壳公司、虚假公司； 六、委托炒股被骗 案例:2009年7月，佛山一女子通过著名门户网站&&&财经证券网&委托的&&&证券股份有限公司投资理财公司&，为其代理投资买卖股票。她便按照该公司提供的账号，先后4次转入213万元，期间该公司也分4次共返还14.8万元给她。 女子见来钱容易，一转手就赚了近15万元。到了7月20日，却发现该公司网址打不开了，自己受骗共损失198.2万元。据警方调查，该网站原来是假冒的钓鱼网站，先后共有15股民被骗金额达464.6万元。 【骗术揭秘】 1. 不法分子使用虚假身份仿冒国内知名证券公司开设钓鱼网站。 2. 先兑现小额利润来骗取信任，再诱骗受害人投入大额资金。 【应对之道】 1. 股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作； 2. 不要轻信带有&内幕消息&、&代理炒股&、&包赚不赔&等特征的炒股信息。 3. 如果是用户自己炒股，所有的正规券商都自己开发有交易客户端，建议交易者用券商推荐的客户端交易；如果用户委托券商代客理财，应当到券商官网，进行交易，交易地址一般是以https开头的，交易完成后点击&退出&后再关闭网页。 七、养老险代办被骗案例: 吴丽因不符办理养老保险条件而无法正常办理养老保险。后经人认识徐红彬，徐表示能帮忙，得需要先给吴丽找一个单位挂靠，然后再通过这家单位申办。随后，徐红彬向吴丽索要了数万元费用称打点关系。不久，徐红彬交给吴丽一张银行卡，说这张银行卡是企业发放养老保险金的专用银行卡，以后每个月按期往这张银行卡里发放。 随后几个月，吴丽均按期收到了钱款。到了年底，吴丽发现银行卡一连好几个月没能按期进钱，经询发现自己根本就没办理过养老保险。据警方调查，一年多时间里，徐红彬伙同他人实施代办养老保险诈骗100余起，涉案价值300余万元。 【骗术揭秘】 1. 不法分子以能为不符合办理社会养老保险条件的人办理保险为名进行诈骗。 2. 在骗取赃款后，用一部分返还给被害人博取信任，以骗取更多的人。 【应对之道】 1. 下岗职工和无业人员允许以灵活就业人员身份申请参保基本养老保险，养老保险要缴费至法定退休年龄（女55周岁、男60周岁），且缴费达到十五年以上，才可以办理退休手续，领取养老金。 2. 办理养老保险，应亲自去户口所在地社保中心营业窗口办理。 八、保单诈骗 案例: 张辉于2009年11月成立中创信科网络技术有限公司，并创建相应网站、设立400验证保单真假热线电话，将自行设计的&快乐行行天下公共交通工具信息单&，伪装成航空意外险保单，通过分级代理的方式销售给网络代理商，渠道遍布山东、山西、福建、江苏等省。 其中，空白&信息单&在河北廊坊一印刷厂印制，以3元/张的价格通过快递批发给各省的一级代理商，一级代理商提价后批发给该省的二级代理商，而二级代理商往往是机票销售机构。二级代理商通过分派的用户名和密码，登录指定网站下载打印所需保险条款内容，将假冒航意险的&信息单&以20元/张的价格卖给消费者，从中谋取暴利。据警方通报，该犯罪团伙涉案的虚拟保额达到1520亿余元，38万余人被骗。 【骗术揭秘】 1. 不法分子伪造航空意外险保单，将其销售给一级代理商。 2. 一级代理商又批发给机票销售机构，致使消费者在购买航意险时买到假的保单。 【应对之道】 1. 购买前，辨别销售机构合法性。你可以直接通过各保险公司的销售网点或合法的保险中介机构购买（具备合法资格的保险中介机构营业场所内，都应悬挂保险监管部门核发的经营保险中介业务许可证）；如果需要网上投保，最好选择保险公司的官方网站。 2. 购买时，查验保单信息。检查的内容包括保险公司名称、保险产品名称、投保人姓名、保险费、保险金额、保险期间、免责条款提示等，并注意查看是否加盖保险公司印章。 3. 购买后，查验保单真伪。消费者可拨打保单上标明的保险公司客服电话或登录公司网站查验，如发现销售虚假意外险保单的行为或线索，可拨打保险消费者投诉维权热线12378向保险监管部门进行投诉举报。 4. 不要购买外地公司的航空意外险保单和手工填写的航空意外险保单。 5. 不要从个人手中购买航空意外险保单。 九、基金诈骗 案例:07年6月，45岁的张先生在网站上看到一则关于投资&香港VS基金&赚钱的广告，称&投资该基金，确认后第二天返利，每天按投资数额5%-10%返利&。他给对方汇款1万余元。几天后，张先生真收到对方承诺每天850元汇款。张先生准备将第二笔款汇给对方时，网站已关闭。据警方通报，该网站共诈骗全国10多个省份1200余人600余万元。 【骗术揭秘】 1. 设计虚假的基金网站，随后在各大网站广泛张贴广告信息； 2. 承诺每天返利，以高额回报为诱饵吸引投资者； 3. 发放初期投资收益，骗取投资者的信任后诱使投资者加大投资，最后关闭网站，卷款潜逃。 【应对之道】 1. 投资者面对高息要小心，该案中的基金&每天按投资数额5%-10%返利&明显不可能达到。一般来说基金不会每天返利，每天计息的货币基金收益也不可能达到这么高。 2. 在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司（目前比较知名的有：天天基金网、数米基金网、好买基金网、众禄基金网等）官网上查询购买。 十、买贵金属纪念币被骗案例: 2014年上半年，网络上出现&圆明园十二生肖金币&的广告，发行方为中国国际金银币有限公司和美国金币总公司，而实际上这两家公司并不存在。同时，地方媒体、网络频现&35枚纯黄金《熊猫纪念金币大全套》&、&毛泽东纪念金币大全&的广告，广告内容偷换概念混淆了产品实质，把纪念章宣传为纪念币，或者宣传伪造、臆造的货币。中国金币总公司在发现后及时对相关媒体进行了电话警示，制止其不当行为。 【骗术揭秘】 一些公司在发售纪念章的时候偷换概念，将其宣传成纪念币，误导消费者，事实上这种纪念章并无保值功能，在价值上也要明显低于纪念币。然而消费者缺乏相关知识，被误导消费后才发现受骗。 纪念币与纪念章最大的区别是：金银纪念币上必须铸有面额、&人民共和国&国名和年号，而纪念章没有面额，且有的标有年号，有的没有，随意性较大。 【应对之道】 投资者购买纪念币要选择正规的销售渠道。中国金币总公司是纪念币的唯一总经销单位，销售渠道的名录、地址及联系电话已公布在&中国金币网&（www.chngc.net）上，另外也可拨打中国金币网免费客服中心电话400-188-666进行咨询。 如何识破理财骗术 第一，收益率超出合理范围。比如一年期银行定存的合理收益区间在3%-3.3%之间，银行理财产品在4%-6%之间，P2P在8%-15%之间，超过此区间的理财产品风险太高，受骗几率较大。 第二，提前收取各种费用或缴纳会费。犯罪分子往往以高收益诱惑投资者，并要求投资者缴纳会费或其他费用，然后卷款而逃。 第三，要求将款项汇入个人账户。任何通过正规途径购买的理财产品都不会要求将个人汇入个人账号，这种情况多数属于理财机构内部员工的违法行为。 第四，莫名收到的各类中奖电话、短信。不法分子利用号码转换器将电话号码转换成某客服的号码，打电话或短信通知中奖信息，并发送陌生网址。 防范理财诈骗常识 第一，谨记高收益对应着高风险，任何超出常规收益水平的理财产品背后都暗藏玄机，不要单纯被高收益所迷惑。 第二，购买任何理财产品都要通过正规的途径，比如银行柜台、网上银行、保险公司、基金公司、证券公司等，学会辨认&钓鱼网站&，不要在不明网站上输入银行卡号和密码。 第三，银行卡只能本人使用，不能转借他人，尤其需要保管好密码，牢记银行卡号及客服中心电话，银行卡丢失或被盗刷要立即拨打客服电话挂失或冻结银行卡。 第四，ATM机取款时候要留意周围有无可疑人员，遇到ATM机不吐钞或吞卡的情况，不要离开现场，然后拨打银行的五位数客服中心电话。 &
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