如果买商业保险保大病的,那么出现意外造成伤害的。商保能保吗?比如眼失明，瘫痪的，算不算大病？_百度知道
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如果买商业保险保大病的,那么出现意外造成伤害的。商保能保吗?比如眼失明，瘫痪的，算不算大病？
如果买商业保险保大病的,那么出现意外造成伤害的。商保能保吗?比如眼失明，瘫痪的，算不算大病？
如果具体的保单规划，只是重疾保障，发生意外，是不能获得理赔的。但是，如果由意外造成的失明失语听力丧失等等情况，属于重疾理赔范围。详阅保单合同中，具体的重疾条款中有关疾病种类的解释释义。详询自己的代理人。
从业十年的保险代理人
那要看产品条款了，但是你说的平安福是可以报的。失明和瘫痪是属于残疾，不是重疾。
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　看你的保险类型。一般重疾方面的投入用来补充社保。所以保额的设计也是用来对社保中重疾的完善。一般分红型的重疾险种，在被保险人健康的状况下，还有养老账户的功能。你可以再做一些具体的了解，也可以每年单另购买，至于想要的意外险，一般缴费少，保障高，可以作为附加险种
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等待您来回答　　不知道楼主还回复吗，男友的妈想让我给我妈买一个保险，她是卖保险的，推荐我平安智胜人生，是个万能险，一年六千多，交十年，她说可以管重疾。我妈49岁，住过院，已好，不好说服去医院检查身体。我买的目的是在重疾方面有保障。这个建议买吗？
　　@项阳n
14:26:49　　按需买险，保险保险，是为了保险，生几次病就知道了。上岁数了，重疾一定要有　　-----------------------------　　@不求正解2013
14:29:45　　我买重疾拿到保单就退了，你注意看每个疾病的描述，都是要不可逆转的疾病才赔付，失明一只眼不行，要双目失明，不能治好的病拿到赔付款也没用了。同意楼主，保险公司是最大的合法骗子。　　-----------------------------　　@黑手归来 367楼
10:30:16　　我想问下，咱们假如，我是说假如您不幸患有了您所说的那些不可逆转的疾病，那么您是治还是不治呢？难道就因为它不可逆转就不医治疗了吗？如果您还小，你父母肯定会倾家荡产为您医治，如果你已有儿女，你儿女不给你治吧，会落下不孝之名，治吧又要花掉自己的积蓄。不要说你不怕死，人到那时候没有人会不害怕的。其实你买不买保险无所谓，人各有各的想法，没人强迫你买。保险公司不少你的一份集资，你不买，保险公司也少承受......　　-----------------------------　　人家分析的是分红型的保险，，，这种保险有的一些保障都没有的。。保了有何用，还不如存银行划算。根本就是骗人的。。。其它重疾的，车险的，人家没有这样说吧，你自已看清楚好吧。。。。
18:30:00　　楼主斯文二兽你好。看了你的文章，非常受教。我买了平安的金宝贝理财。内容如下：　　平安金宝贝少儿教育年金保险（分红型）　　王女士考虑为孩子今后大学教育、成家立业等阶段提前做些财务准备，因此在孩子0岁时为他购买10份“金宝贝”保险，每年交费10000元，共交10年，合计100000元。在孩子年满18、19、20、21周岁的保单周年日时，连续四年每年都可领取大学教育金6486元，在孩子年满25周岁的保单周年日时，可领取成家立业金32430元，同时自18周岁的保单周年日起至25周岁的保单周年日前一日止，每月到达合同生效日在该月对应日还可以领取生活费津贴972.9元，主要保单年度保单利益测算如下（单位：人民币元）：　　我已经交了两年了，能否给指导一下？我现在还有必要继续继续交下去吗？我纠结的不是现在退保后损失多少钱，而是如果将未来尚未交的8万投资下去，或许会比现在的收益更好？　　-------------------------　　@李舒尔楼
20:26:07　　如果你不月光，能坚持定存，就坚决退，时间越久损失越大　　-----------------------------　　开一个帐户，现在买现金宝什么的，利率还比银行定存高，也是复利的。。。比买保险强多了。保险真是骗人啊。。。而且保险公司的人真的是没有人性的。。。
　　百度有个贴吧，叫“揭穿保险骗术吧”。
　　楼主很专业　　
　　顶个，楼主说的很好　　
　　楼主看到我啊., 　　请问中国人寿的康宁定期是属于什么险?买了很多年了，还有那个基本保额是什么意思?求解? 　　
　　想问楼主，我了解到，人保的定期关爱不是一个专门定期寿险和重大疾病合并的保险吗？　　大病和重疾享受一个额度？
　　看了一点，有点晕，先留个印迹，慢慢的看慢慢的消化
　　mark，有空再看。
　　楼主，我买的那份新华的祥和万家特享两全保险（分红型），年缴8688元，已经决定要退了，5号签的回单。不过我侄女让我过了犹豫期再退，现金价值是3168，她的提成是28%，那就是32=3088，剩下的这个3088她通过现金补给我。另外我还买了健康福星增额终身重大疾病保险和住院费用医疗保险，都是给宝宝买的，宝宝9个月。现在我想把这个健康福星在犹豫期内推掉。你帮我看下这个健康福星怎么样，要不要退。健康福星是年缴3210，交20年，，保额10万。　　楼主要回话哦。谢谢了
　　我去年買了個鑫祥分紅型年費7500左右。　　今年業務給我老婆推薦　　了平安護身福終身壽險分紅型：220000。重疾200000，意外傷害歲，意外醫療10000一年。年費7500，交20年。　　鑫祥分紅型：80000，至60歲，提前陪付重疾70000，至60歲，意外傷害100000，一年，意外醫療10000一年。年費7000，交20年。　　看了半天都沒有看懂！我都不知道該不該買。我們都有社保。　　請樓主給我看看，我有保險計畫書，如果需要我可以給你參考。拜託！　　業務員是同學，叫我這幾天給答覆。謝謝！
　　@斯文的也兽兽
20:56:29　　下面也是最重要的一部分，我做了一个表格把这两种理财方式的收益呈现给大家，你们可以一目了然的知道这两种理财方式的收益：　　　　-----------------------------　　@一路未知的喜悦
12:18:33　　昨天无意间看到了楼主的帖子,认真看了好几遍然后开始想,　　我为什么会买保险,为什么现在也从事保险了呢.　　首先是关注了LZ的那两个对比的表格,我对理财的没啥兴趣,看了下重疾病的比较我还是蛮吃惊的.　　因为自己从来没做过这方面的比较,然后看到LZ的帖子引起了很多人的反响特别是一些准备买保险的人一看有些人就没着对自己没啥用,不如存银行好.　　这让我想起我自己买保险的最简单的一个原因是......　　-----------------------------　　@桦未全开月未圆 371楼
01:12:00　　你有没有听说过社会医疗保险呢，你又知道多少医保这方面的事情呢，你应该没有医保吧，所以你出事了只能指望那根本不靠谱的商业保险。医保每年交费1500元左右，基本上所有的疾病（无论大病小病常见病怪病）都可以有70%左右的报销比例，余下30%的钱的我相信不会有人付不起吧，我只说个大概，希望有熟悉的人来给大家科普下医保交费和报销方面的知道，　　-----------------------------　　社会保险是保而不包的,它是基础福利特点是低水平广覆盖,商业保险与社保是互补关系却不能互相替代.亲,社保不是所有病报销70%喔,这是非常错误的.社保报销的是指定药品,为什么只报销指定的药呢?就是因为它是基础保障对于一般疾病的费用可以按比例报销,但一旦出险重大疾病有很多的药品象特效药,进口药还有一些检查设备就会超出报销的范围会完全由个人承担,而且出现重疾后个人的劳动能力收入能力会有所下降,后期需要高昂的康复成本这些不是社保可以解决的.所以商业保险的管的是重疾部分与社保互补形成家庭风险的全面保障.
18:30:00　　楼主斯文二兽你好。看了你的文章，非常受教。我买了平安的金宝贝理财。内容如下：　　平安金宝贝少儿教育年金保险（分红型）　　王女士考虑为孩子今后大学教育、成家立业等阶段提前做些财务准备，因此在孩子0岁时为他购买10份“金宝贝”保险，每年交费10000元，共交10年，合计100000元。在孩子年满18、19、20、21周岁的保单周年日时，连续四年每年都可领取大学教育金6486元，在孩子年满25周岁的保单周年日时，可领取成家立业金32430元，同时自18周岁的保单周年日起至25周岁的保单周年日前一日止，每月到达合同生效日在该月对应日还可以领取生活费津贴972.9元，主要保单年度保单利益测算如下（单位：人民币元）：　　我已经交了两年了，能否给指导一下？我现在还有必要继续继续交下去吗？我纠结的不是现在退保后损失多少钱，而是如果将未来尚未交的8万投资下去，或许会比现在的收益更好？　　-------------------------　　@李舒尔2011
20:26:07　　如果你不月光，能坚持定存，就坚决退，时间越久损失越大　　-----------------------------　　@嘟嘟小嘴嘟 391楼
14:10:34　　开一个帐户，现在买现金宝什么的，利率还比银行定存高，也是复利的。。。比买保险强多了。保险真是骗人啊。。。而且保险公司的人真的是没有人性的。。。　　----------------------------　　保险并不是中国人制造出来的也是泊来品,但在中国就说是骗人的.这是特定发展时期留下的问题,但现今社会这样的观念已经很少了,社保不也是依据大数法则的一种保险的.　　其实给少儿的准备教育金还是有必要的第一这是一笔未来确实的支出,可以通过保险强制储蓄下来专款专用.第二:一般保险的得利效应需要通过时间的积累10内可能利息收益不如银行,但超过15年都会高过银行5年期定存利率的.保险理财属于长期的规划.第三:少儿理财还有一点是有豁免功能,这也是保险的意义与功用赋予它的特点.
18:30:00　　楼主斯文二兽你好。看了你的文章，非常受教。我买了平安的金宝贝理财。内容如下：　　平安金宝贝少儿教育年金保险（分红型）　　王女士考虑为孩子今后大学教育、成家立业等阶段提前做些财务准备，因此在孩子0岁时为他购买10份“金宝贝”保险，每年交费10000元，共交10年，合计100000元。在孩子年满18、19、20、21周岁的保单周年日时，连续四年每年都可领取大学教育金6486元，在孩子年满25周岁的保单周年日时，可领取成家立业金32430元，同时自18周岁的保单周年日起至25周岁的保单周年日前一日止，每月到达合同生效日在该月对应日还可以领取生活费津贴972.9元，主要保单年度保单利益测算如下（单位：人民币元）：　　我已经交了两年了，能否给指导一下？我现在还有必要继续继续交下去吗？我纠结的不是现在退保后损失多少钱，而是如果将未来尚未交的8万投资下去，或许会比现在的收益更好？　　-------------------------　　@李舒尔2011
20:26:07　　如果你不月光，能坚持定存，就坚决退，时间越久损失越大　　-----------------------------　　@嘟嘟小嘴嘟
14:10:34　　开一个帐户，现在买现金宝什么的，利率还比银行定存高，也是复利的。。。比买保险强多了。保险真是骗人啊。。。而且保险公司的人真的是没有人性的。。。　　----------------------------　　@一路未知的喜悦 413楼
22:50:18　　保险并不是中国人制造出来的也是泊来品,但在中国就说是骗人的.这是特定发展时期留下的问题,但现今社会这样的观念已经很少了,社保不也是依据大数法则的一种保险的.　　其实给少儿的准备教育金还是有必要的第一这是一笔未来确实的支出,可以通过保险强制储蓄下来专款专用.第二:一般保险的得利效应需要通过时间的积累10内可能利息收益不如银行,但超过15年都会高过银行5年期定存利率的.保险理财属于长期的规划.第三:少儿理财还......　　-----------------------------　　存的越久亏得越多。前20前还是差不多的。。。当初买的时候我也算过，没有细算，，但是后来看了楼主的文章，真的细算一下，才知道买的越久，亏得越多。按高等红利的9%，60岁才能领到80万左右，可是存银行定期5年存10万，到60岁的时候可以领到130万，而分红保险如果到80的时候，保险公司按高档红利9%，才能有一百多万，而存银行差不多有200多万了。所以时间越久，收益越低。而且保险公司这几年的红利根本就没有9%这么高，最多4%-5%左右，那大家想想要少多少，，到退保的时候能领到多少钱，。再说一个，钱如果中途宝宝18岁取了一笔几万块的教育金，30岁的时候再取一笔几万的婚嫁金，可想而知，到60岁的时候不知道还剩几万块。。。。保险公司给你们办保险的时候一定不会说你中途如果取出来的话，到60岁还可以领取多少，。。。。。
18:30:00　　楼主斯文二兽你好。看了你的文章，非常受教。我买了平安的金宝贝理财。内容如下：　　平安金宝贝少儿教育年金保险（分红型）　　王女士考虑为孩子今后大学教育、成家立业等阶段提前做些财务准备，因此在孩子0岁时为他购买10份“金宝贝”保险，每年交费10000元，共交10年，合计100000元。在孩子年满18、19、20、21周岁的保单周年日时，连续四年每年都可领取大学教育金6486元，在孩子年满25周岁的保单周年日时，可领取成家立业金32430元，同时自18周岁的保单周年日起至25周岁的保单周年日前一日止，每月到达合同生效日在该月对应日还可以领取生活费津贴972.9元，主要保单年度保单利益测算如下（单位：人民币元）：　　我已经交了两年了，能否给指导一下？我现在还有必要继续继续交下去吗？我纠结的不是现在退保后损失多少钱，而是如果将未来尚未交的8万投资下去，或许会比现在的收益更好？　　-------------------------　　@李舒尔2011
20:26:07　　如果你不月光，能坚持定存，就坚决退，时间越久损失越大　　-----------------------------　　@嘟嘟小嘴嘟
14:10:34　　开一个帐户，现在买现金宝什么的，利率还比银行定存高，也是复利的。。。比买保险强多了。保险真是骗人啊。。。而且保险公司的人真的是没有人性的。。。　　----------------------------　　@一路未知的喜悦
22:50:18　　保险并不是中国人制造出来的也是泊来品,但在中国就说是骗人的.这是特定发展时期留下的问题,但现今社会这样的观念已经很少了,社保不也是依据大数法则的一种保险的.　　其实给少儿的准备教育金还是有必要的第一这是一笔未来确实的支出,可以通过保险强制储蓄下来专款专用.第二:一般保险的得利效应需要通过时间的积累10内可能利息收益不如银行,但超过15年都会高过银行5年期定存利率的.保险理财属于长期的规划.第三:少儿理财还......　　-----------------------------　　@嘟嘟小嘴嘟 414楼
09:05:45　　存的越久亏得越多。前20前还是差不多的。。。当初买的时候我也算过，没有细算，，但是后来看了楼主的文章，真的细算一下，才知道买的越久，亏得越多。按高等红利的9%，60岁才能领到80万左右，可是存银行定期5年存10万，到60岁的时候可以领到130万，而分红保险如果到80的时候，保险公司按高档红利9%，才能有一百多万，而存银行差不多有200多万了。所以时间越久，收益越低。而且保险公司这几年的红利根本就没有9%这么高，最多......　　-----------------------------　　不可能啊，亲^_^，你那十万可不是一次性给保险的呢，每年交的并不多，所以得按同条件再算下的。然后一般家庭积累到一定的财富都会挪作他用，比较难做到专款专用。银行与保险是不同的金融工具，作用不同的善用就好。
　　@斯文的也兽兽　　楼主弃楼了吗？　　楼主帮我建议一下啊。年纪39岁男。是买终身寿险+重疾还是消费型的好呢？
　　没有人买错的保单，也没有人向错的保险公司投保。只要手头买了保险，都是物有所值！
　　没有人买错保单？315投诉的，甚至都闹到法院的，都是怎么回事？到保险公司哭着喊着骂骗子闹退保的是怎么回事？骗子别自欺欺人了！　　保险能避债？请问这些骗子们，你们这种论调有什么依据？已经被骗子用烂的保险法第23条、合同法第73条，就别再往外抖落，省得丢人现眼，除此之外，就靠你们的一张嘴？　　保险能防感情纠葛？婚姻法关于夫妻共同财产的规定，在骗子嘴里就是一块泡泡糖！
　　楼主，你好！非常感谢你的无私。现请教：我也是前年被银行人忽悠买了太平人寿的“财富成长一号两全分红保险”，每年交一万，交10年，15年后到期，年返1000元到帐户，然后每年有些红利。请问，我现在想退保，打电话询了，要损失一万，只能退回一万的样子，而且，发现其保障范围有限，只保意外身故和重疾身故，且保险金是基本保费，看了你的贴子后自己算了一下，觉得非常不合算，所以，想退保。但是想到要损失一万多，就觉得不合算，请问，我应该继续交，还是果断退保呢？
　　@路上倦客 420楼
19:23:17　　楼主，你好！非常感谢你的无私。现请教：我也是前年被银行人忽悠买了太平人寿的“财富成长一号两全分红保险”，每年交一万，交10年，15年后到期，年返1000元到帐户，然后每年有些红利。请问，我现在想退保，打电话询了，要损失一万，只能退回一万的样子，而且，发现其保障范围有限，只保意外身故和重疾身故，且保险金是基本保费，看了你的贴子后自己算了一下，觉得非常不合算，所以，想退保。但是想到要损失一万多，就觉得不......　　-----------------------------　　这样算一下吧，你是想损失这一万呢还是想损失还要交的几万，你知道你要交的越久的不是损失越多吗。。。要这样去计算。
18:30:00　　楼主斯文二兽你好。看了你的文章，非常受教。我买了平安的金宝贝理财。内容如下：　　平安金宝贝少儿教育年金保险（分红型）　　王女士考虑为孩子今后大学教育、成家立业等阶段提前做些财务准备，因此在孩子0岁时为他购买10份“金宝贝”保险，每年交费10000元，共交10年，合计100000元。在孩子年满18、19、20、21周岁的保单周年日时，连续四年每年都可领取大学教育金6486元，在孩子年满25周岁的保单周年日时，可领取成家立业金32430元，同时自18周岁的保单周年日起至25周岁的保单周年日前一日止，每月到达合同生效日在该月对应日还可以领取生活费津贴972.9元，主要保单年度保单利益测算如下（单位：人民币元）：　　我已经交了两年了，能否给指导一下？我现在还有必要继续继续交下去吗？我纠结的不是现在退保后损失多少钱，而是如果将未来尚未交的8万投资下去，或许会比现在的收益更好？　　-------------------------　　@李舒尔2011
20:26:07　　如果你不月光，能坚持定存，就坚决退，时间越久损失越大　　-----------------------------　　@嘟嘟小嘴嘟
14:10:34　　开一个帐户，现在买现金宝什么的，利率还比银行定存高，也是复利的。。。比买保险强多了。保险真是骗人啊。。。而且保险公司的人真的是没有人性的。。。　　----------------------------　　@一路未知的喜悦
22:50:18　　保险并不是中国人制造出来的也是泊来品,但在中国就说是骗人的.这是特定发展时期留下的问题,但现今社会这样的观念已经很少了,社保不也是依据大数法则的一种保险的.　　其实给少儿的准备教育金还是有必要的第一这是一笔未来确实的支出,可以通过保险强制储蓄下来专款专用.第二:一般保险的得利效应需要通过时间的积累10内可能利息收益不如银行,但超过15年都会高过银行5年期定存利率的.保险理财属于长期的规划.第三:少儿理财还......　　-----------------------------　　@嘟嘟小嘴嘟
09:05:45　　存的越久亏得越多。前20前还是差不多的。。。当初买的时候我也算过，没有细算，，但是后来看了楼主的文章，真的细算一下，才知道买的越久，亏得越多。按高等红利的9%，60岁才能领到80万左右，可是存银行定期5年存10万，到60岁的时候可以领到130万，而分红保险如果到80的时候，保险公司按高档红利9%，才能有一百多万，而存银行差不多有200多万了。所以时间越久，收益越低。而且保险公司这几年的红利根本就没有9%这么高，最多......　　-----------------------------　　@一路未知的喜悦 413楼
12:02:26　　不可能啊，亲^_^，你那十万可不是一次性给保险的呢，每年交的并不多，所以得按同条件再算下的。然后一般家庭积累到一定的财富都会挪作他用，比较难做到专款专用。银行与保险是不同的金融工具，作用不同的善用就好。　　-----------------------------　　怎么不可能呀。我这十万也不是一次存银行，我也是和交保险一样，一年存一万的。你要说到家庭的财富挪作他用。。。那我还要说保险我万一急用的话还取不出来呢。再说60年后，这些钱还值多少钱。不知道还能买到什么东西。
　　谢谢啊，亲爱的热心妹妹！我是看了这个帖子之后才去算了一下帐的，以前从没这样算过，真感谢这个帖子里热心的你们！
　　不错。感谢楼主的经验
　　好贴，赞！揭露骗子把戏，功德无量。
　　感谢，让我了解了一些保险常识
　　长知识了，谢谢楼主　　
　　记号，回去研究下　　
　　学习了　　
　　记一下
　　李嘉诚买了保险。李嘉诚说他最大的成功就是给家人买足了保障(险)。你觉得人家犯傻吗　　
　　李嘉诚买了保险？还说他最大的成功就是给家人买了足够的保险？　　这些鬼故事，只能是保险骗子用来骗傻子！李嘉诚是谁？你是谁？就算李嘉诚真的买了保险、就算李嘉诚真的是狗肚子里存不住二两油瞪眼把自己的家私往外抖落，可是，李嘉诚买不买保险，跟你有毛关系？看到李嘉诚买保险、夸保险，你就觉得自己应该买保险？缺心眼吧你！李嘉诚买的东西多着呢，你挨个学学试试！　　保险公司别的不会，但最擅长把一些小代理的脑子里灌满大粪，让他们一个个昂首挺胸出去胡说八道。
　　楼主是好人　　
　　艾玛唉，还好看到这个了，这两天都想买了　　非常谢谢楼主的辛勤劳动　　我也是差点被忽悠买那个平。安。鸿运。英才
　　回复第87楼(作者:@ 于
18:30)　　楼主斯文二兽你好。看了你的文章，非常受教。我买了平安的金宝贝理财。内容如下：　　平安金宝贝少儿……　　==========比定存差远了　　
　　首先谢谢楼主的分享！请教：你觉得买单纯的消费型重疾险，意外险是否必要？我准备买人保寿险，保额50万，到60岁，含重疾险保30种，保额30万，每年交1700左右。您觉得怎么样？
　　买保险就是买保障，买保险就是买未来！首先它保障人的身体和生命，第二积累子女教育金，第三储备晚年养老金，最后它还起到财富的传承与保全。　　所以它的本质是保障，对未来收入的一个保障。而理财，是保证你过去的财富保值、增值。保险理财肯定不是利润最高的，但它是最稳健的。选对了好的理财产品，它的收益肯定会大于银行，也大于房子的租金。我们都知道鸡蛋不能放在一个蓝子里的道理，对于收入比较高的一部分人来说，家庭财产的配置非常重要，能出你不多的收入，每年的10%，给自己的人身与财产做一个保障，其实非常重要。你不要把你大部分的钱都投入保险，希望买了保险你什么都不做了，靠保险能解决一切，这不现实！　　社会在发展，时代在进步！随着保险市场的规范，保险会越来越近的在你生活中出现。找到你需要的保险产品，肯定有一款是对你有用的！如果你感觉没用，那也只是暂时没用。没有不需要保险的，只有暂时不需要保险的。因为人的生命价值是一样的，不能说富人的命值钱，穷人就是贱命！　　还有最后补充一点，楼主的算法是有错误的，他把每年3500的固定返还没算进来，你们想一想每年3500，利滚利的滚下来是多少钱？！
　　好贴，耍学习　　
　　呵呵，收益了，感谢楼主～
　　现在余额宝很热，楼主可以谈一下这个　　个人存了八九万的样子，目前每天大约15元利息
　　@斯文的也兽兽　　先自我介绍，我是香港保险公司的第三方代理人。三年前我自所以从化工行业转到保险业因为觉得随着社会的发展，国人的保险意识会越来越重，并且国内现在保险业确实还是处于很初级阶段，发展的空间；而我为什么投身的是香港的保险业而不是国内？因为我觉得香港保险以保障全，若要得到同样的保额，比国内保费低起码30-40%，并且依托于香港国际金融中心的地位和广阔自由的投资环境，投资回报丰厚。香港的保险公司特别是前三大保险公司，都是享誉近百年的公司，过去的分红除了2008年金融危机没有达到预期收益率外，其他年份均基本达到或者高于预期回报，这个在国内是比较难想象的。香港保险以它上述的特点，吸引着我走向了这个行业。　　以上不是广告，这确实是让我迈出走这一步的原因。非常欣喜，过去的三年，由于产品自身的优势加上我小小的运气，托大家的福业绩非常不错，借此也谢谢我的客户特别是从各地飞过来买保险的客户对我的支持！闲话少说，来说说我看到这个帖子的感觉吧！　　首先，这个帖子标题非常吸引人，一下子抓住了大家的眼球，这是为什么这个帖子能够长久不衰的最基本的原因，对里面的一些内容，有些部分作为保险基本概念的扫盲确实不错，有些部分我不是非常认同，而对于数字对比的部分，我饶有兴趣地看了一下，觉得数字有些问题，于是我翻了一下我手头上接近一万RMB的香港保险方案，发现我手头的方案数据跟楼主做出来有差异，差异还不是一般大。翻了一下后几页都没有国内的同行做过对比表来讨论，于是，我自己花了些时间，做了一个简单存款和香港年金对比表格供大家参考。如果大家发现任何问题，都随时欢迎提出来讨论，指正。我相信道理总是越辩越明的，辩当中，互相尊重彼此，是最基本的原则。　　表格左边部分，完全照抄楼主的银行存款收益，没有动一分一毫，右边部分，按照楼主列举出来的年份，对应的年份的数据我是从一家香港的年金保险产品**人生摘抄出来的，有兴趣要原件的，私我邮箱，我可以发给大家看看。　　我这份年金保险方案是给零岁的小朋友做的作为教育金用途的一份方案，当然，年金险也可以作为定投的养老方案，这个看投保人的要求。此份方案每年投保1625.13USD，按汇率6.1算，相当于9913RMB，可以得到的寿险保障是9.3万USD，即大约56.73万人民币保额。即如果小朋友不幸发生身故，最低赔偿额为56.73万RMB再加分红（不受国内未成年身故最高赔偿不超过10万RMB的约束），这个身故赔偿金额，从一开始就比存款收益要高的多太多，直到100岁都是无法超越的。当然，有些朋友更关心的生存收益。此份保险计划书的分红是按照4%复利每年进行的，生存收益也是非常漂亮，但是保险的本质是对无法控制和预料的风险进行保障，我们不能本末倒置丢弃了保障的原则。顺便说，对于楼主上面提到单利比复利好这个问题我真心不同意，单复利您只拿两年来比较是没有意义的，神奇的复利效应只有随着时间推移才能反映出来。　　　　　　好，言归真转。作为保险，前面的年限的现金价值肯定比保费少，这个在楼主在前面概念扫盲部分已经有写，我不再重复了。楼主存款是每年存10130RMB，我这个方案是大概每年保费9913RMB，差距约200RMB。十年大约本金是差2000RMB，此处就当本金基本一样好了。　　到了第20年的时候，年金收入已经超过了存款收入，并且越到后面的话，超出部分就越多。　　第20年，存款收益为202，034RMB，年金险生存总价值为208，61.7RMB，身故赔偿为764，922.3RMB　　第40年，存款收益为493，247RMB，年金险生存总价值为673，830.4RMB，身故赔偿为RMB　　第60年，存款收益为RMB,年金险生存总价值为RMB，身故赔偿为RMB　　第80年，存款收益为RMB，年金险生存总价值为RMB，身故赔偿为RMB　　很明显，香港的这款年金产品的优势就出来了：　　1、 年金产品从一开始就提供了大额的寿险保险给客户，无论何种身故，豁免只有一条，就是自杀必须在一年后，这是存款根本不可能提供到的，银行仅仅关心的仅仅是你的“钱”而已，有钱就来存，没钱不管了；　　2、 年金险从第20年收益就开始慢慢拉开和存款收益的距离，并且越到后面，拉开的距离越大。这是复利在发挥作用；　　3、 保险有投保人豁免条款。如果投保人发生任何原因导致的死亡或者超过六个月全残无法从事正常的工作，保险公司代位缴付保险金，直到这张保单供完（未成年未达到25岁前），受保人未成年在保单供完后，任何时候需要用钱，均可灵活提取。保障了未成年在家庭发生变故的时候受教育的资金得到最大的保障。银行不会有任何豁免，只会在你的钱上面生出点利息，在利息日趋下降的情况利息收益可能越来越少。　　4、 受保人豁免条款。如果受保人不幸发生全残，该份保险也是保险公司代付的，直到供款完成，任何时候需要钱，均可以提取。试想如果父母如果百年归老后，残废的孩子留在这个世上的话，如果有一份大额的年金每年分红，会是他们最重要的保障（当然，这只是风险假设，我们任何人都不希望看到的）。　　5、 有些经济条件好的父母，年金险每年投入10万RMB，连续投10-15年，零岁小朋友到了20多岁开始每年可以拿到10万RMB的分红，连续拿，一直拿到60岁。他们的考量是什么？他们怕孩子成年后不懂事拿着这100多万一下子挥霍掉了，倒不如存个年金给他们，每年年金分红可以补贴他们的收入，养成花钱有序的消费习惯。　　以上，稍稍列举和说明了一些保险比存钱好的方面，或者并不全面，欢迎补充。　　对了，我这个对比不代表国内的保险，我的专业在于香港各大保险公司的产品，会根据客人的需要配置各种不同的保险产品。有投资型的101基金、年金险，有保障型重疾医疗，有消费型性价比极高的寿险。可是我没法做出国内的保险方案，我进不了他们的系统，所以抱歉没法对比；　　另外，楼主有做了一个重疾对比，数字也是我不太认可的，我会根据这个回帖的反映是否热烈，考虑要不要做重疾对比给大家看（如果都没有人看，重疾对比我想我做了也是白做，呵呵。）。　　最后，谢谢花时间耐心看完这个回帖的朋友。
　　@斯文的也兽兽 　　先自我介绍，我是香港保险公司的第三方代理人。三年前我之所以从化工行业转到保险业因为觉得随着社会的发展，国人的保险意识会越来越重，并且国内现在保险业确实还是处于很初级阶段，发展的空间很大；而我为什么投身的是香港的保险业而不是国内？因为我觉得香港保险保障全面，若要得到同样的保额，比国内保费低起码30-40%，并且依托于香港国际金融中心的地位和广阔自由的投资环境，投资回报丰厚。香港的保险公司特别是前三大保险公司，都是享誉近百年的公司，过去的分红除了2008年金融危机没有达到预期收益率外，其他年份均基本达到或者高于预期回报，这个在国内是比较难想象的。香港保险以它上述的特点，吸引着我走向了这个行业。　　以上不是广告，这确实是让我迈出这一步的原因。非常欣喜，过去的三年，由于产品自身的优势加上我小小的运气，托大家的福，业绩非常不错，借此也谢谢我的客户特别是从各地飞过来买保险的客户对我的支持！闲话少说，来说说我看到这个帖子的感觉吧！　　首先，楼主这个帖子标题非常吸引人，一下子抓住了大家的眼球，这是为什么这个帖子能够长久不衰的最基本的原因，对里面的一些内容，有些部分作为保险基本概念的扫盲确实不错，有些部分我不是非常认同，而对于数字对比的部分，我饶有兴趣地看了一下，觉得数字有些问题，于是我翻了一下我手头上接近一万RMB的香港保险方案，发现我手头的方案数据跟楼主做出来有差异，差异还不是一般大。翻了一下后几页都没有国内的同行做过对比表来讨论，于是，我自己花了些时间，做了一个简单存款和香港年金对比表格供大家参考。如果大家发现任何问题，都随时欢迎提出来讨论，指正。我相信道理总是越辩越明的，辩当中，互相尊重彼此，是最基本的原则。　　表格左边部分，完全照抄楼主的银行存款收益，没有动一分一毫，右边部分，按照楼主列举出来的年份，对应的年份的数据我是从一家香港的年金保险产品**人生摘抄出来的，有兴趣要原件的，私我邮箱，我可以发给大家看看。　　　　　　我这份年金保险方案是给零岁的小朋友做的作为教育金用途的一份方案，当然，年金险也可以作为定投的养老金方案，这个看投保人的要求。此份方案每年投保1625.13USD，按汇率6.1算，相当于9913RMB，可以得到的寿险保障是9.3万USD，即大约56.73万人民币保额。即如果小朋友不幸发生身故，最低赔偿额为56.73万RMB再加分红（不受国内未成年身故最高赔偿不超过10万RMB的约束），这个身故赔偿金额，从一开始就比存款收益要高的多太多，直到100岁都是无法超越的。当然，有些朋友更关心的生存收益。此份保险计划书的分红是按照4%复利每年进行的，生存收益也是非常漂亮。不过我想说保险的本质是对无法控制和预料的风险进行保障，我们不能本末倒置丢弃了保障的原则。顺便说，对于楼主上面提到单利比复利好这个问题我真心不同意，单复利您只拿两年来比较是没有意义的，神奇的复利效应只有随着时间推移才能反映出来。　　好，言归真转。作为保险，前面的年限的现金价值肯定比保费少，这个在楼主在前面概念扫盲部分已经有写，我不再重复了。楼主存款是每年存10130RMB，我这个方案是大概每年保费9913RMB，差距约200RMB。十年大约本金是差2000RMB，此处就当本金基本一样好了。　　到了第20年的时候，年金收入已经超过了存款收入，并且越到后面的话，超出部分就越多。　　第20年，存款收益为202，034RMB，年金险生存总价值为208，61.7RMB，身故赔偿为764，922.3RMB　　第40年，存款收益为493，247RMB，年金险生存总价值为673，830.4RMB，身故赔偿为RMB　　第60年，存款收益为RMB,年金险生存总价值为RMB，身故赔偿为RMB　　第80年，存款收益为RMB，年金险生存总价值为RMB，身故赔偿为RMB　　很明显，香港的这款年金产品的优势就出来了：　　1、 年金产品从一开始就提供了大额的寿险保险给客户，无论何种身故，豁免只有一条，就是自杀必须在一年后（国内两年而且还有其他几大条豁免条款），这是存款根本不可能提供到的，银行仅仅关心的仅仅是你的“钱”而已，有钱就来存，没钱不管了；　　2、 年金险从第20年收益就开始慢慢拉开和存款收益的距离，并且越到后面，拉开的距离越大。这是复利在发挥作用；　　3、 保险有投保人豁免条款。如果投保人发生任何原因导致的死亡或者超过六个月全残无法从事正常的工作，保险公司代位缴付保险金，直到这张保单供完（未成年未达到25岁前），受保人未成年在保单供完后，任何时候需要用钱，均可灵活提取。保障了未成年在家庭发生变故的时候受教育的资金得到最大的保证。银行不会有任何豁免，只会在你的钱上面生出点利息，在利息日趋下降的情况利息收益可能越来越少。　　4、 受保人豁免条款。如果受保人不幸发生全残，该份保险也是保险公司代付的，直到供款完成，任何时候需要钱，均可以提取。试想如果父母如果百年归老后，残废的孩子留在这个世上的话，如果有一份大额的年金每年分红，会是他们最重要的保障（当然，这只是风险假设，我们任何人都不希望看到的）。　　5、 有些经济条件好的父母，年金险每年投入10万RMB，连续投10-15年，零岁小朋友到了20多岁开始每年可以拿到10万RMB的分红，连续拿，一直拿到60岁。他们的考量是什么？他们怕孩子成年后不懂事拿着这100多万一下子挥霍掉了，倒不如存个年金给他们，每年年金分红可以补贴他们的收入，养成花钱有序的消费习惯。　　以上，稍稍列举和说明了一些保险比存钱好的方面，或者并不全面，欢迎补充。　　对了，我这个对比不代表国内的保险，我的专业在于香港各大保险公司的产品，会根据客人的需要配置各种不同的保险产品。有投资型的101基金、年金险，有保障型重疾医疗，有消费型性价比极高的寿险。可是我没法做出国内的保险方案，我进不了他们的系统，所以抱歉没法对比；　　另外，楼主有做了一个重疾对比，数字也是我不太认可的，我会根据这个回帖的反映是否热烈，考虑要不要做重疾对比给大家看（如果都没有人看，重疾对比我想我做了也是白做，呵呵。）。至于汇率问题，任何人都没法保障人民币会单边一直无限期升值下去，汇率问题实在有太多可能太大的话题，所以，此处不提汇率走向问题。　　最后，谢谢花时间看完这个回帖的朋友。
　　@陈朝辉64 438楼
11:39:48　　买保险就是买保障，买保险就是买未来！首先它保障人的身体和生命，第二积累子女教育金，第三储备晚年养老金，最后它还起到财富的传承与保全。　　所以它的本质是保障，对未来收入的一个保障。而理财，是保证你过去的财富保值、增值。保险理财肯定不是利润最高的，但它是最稳健的。选对了好的理财产品，它的收益肯定会大于银行，也大于房子的租金。我们都知道鸡蛋不能放在一个蓝子里的道理，对于收入比较高的一部分人来说，......　　-----------------------------　　算进去了，
　　@不烦皮皮 415楼
12:40:13　　@斯文的也兽兽　　楼主弃楼了吗？　　楼主帮我建议一下啊。年纪39岁男。是买终身寿险+重疾还是消费型的好呢？　　-----------------------------　　我现在早没做与保险有关的工作了，　　我的建议是如果有了医保，就不要买商业保险了，特别是时间长的保险，现在国内保险公司太无耻了，条款密致的一般，代理人嘴巴就的是天花乱坠，真正交了钱那就是什么都是他说了算，我去年买了一份3000多元的终生寿险，前不久一年的分红金额以短信的形式发给我了，具体金额是24.82元。　　如果要买就买消费型的，交一年保一年的，
　　分析的很到位，让我一时想买保险的冲动理性了很多！　　
　　mark　　
　　楼主，你的分析很透彻；但我也是一名保险人，说说自己的想法...　　一、人都有面子心里，就像请客吃饭一样；很少有人在吃饭前想到我要点的菜是不是很划算——很值得我一吃！无论是街坊邻居也好，近亲远戚也罢，如果跟你聊起来，如果你一丁点商业保险都没有，那会不会太没有风险意识了（甚至是缺少这方面的头脑？）；当然，面子倒在其次。　　二、股市的黑暗光明无须本人赘述，但楼主拿银行与保险作比较，那就好比拿亲儿子与堂兄弟作比较一样，有多大益处呢？别忘了，他们都是一个姓的；再有，银行的那些风花雪月不说也罢；比如偶有爆出某人拿着几十年前的存折（存单）期满到银行取钱，可折合来折合去却比当初的存款还少许多，再有什么这个事件那个事件的。划算与否暂且不说，你觉得你把钱放到银行里真的比放到保险公司里要更安全吗？　　三、有一句话，叫做“广覆盖、低标准”，不是说社保怎样怎样，而是中国的国情太特殊了，无论什么东西，被那十几亿的分母一除，就真的近乎于零了；当然，体制内的朋友们除外；如果你对现行的保障体制不满意，那你就得依靠自己，“一方有难八方支援”神马的都是浮云过去式了，现在，除了你亲爹亲妈，谁会和你有直接的利害关系呢；商业保险固然不完美，但总是聊胜于无吧。　　闲聊几句，如有不妥，敬请指出。
　　@斯文的也兽兽　　楼主你没弄明白保险的真正作用啊！　　以两全险为例子：　　一.保险豁免条款的作用，万无一失。　　比如父母作为投保人给孩子买，在父母发生重疾或者死亡的情况下，就算失去缴费能力了，保险依然有效，两全险可以每三年（或者2年，或者每年，根据产品不同不一样）给孩子钱，保障生活和学业，做到活着照顾孩子，死了一样能照顾孩子。所以重点在于万无一失，不在于有多少分红，买两全险不加豁免的，压根不懂保险。　　二、财产隔离作用，家庭财产的防火墙。　　以生意人为例子，很多家庭企业、个体老板，家里的钱和企业的钱是分不开的，一旦企业经营不善，破产被追债，会波及到家庭，像前一阵新闻上几千万嫁妆嫁女儿，生意破产沦为乞丐的亿万富翁就是这种情况，而保险是专人专用的，如果亿万富翁提前给自己买上一百万的两全险，至少可以保障，破产之后吃穿不愁，这个钱追债的是拿不走的，保险是不能拿来抵债的，告到法院法院也不会受理的，这才是真正的财富。　　三、还是财产隔离，这次防的身边人。　　父母给孩子买的两全险，在孩子结婚后，如果离婚是分不走的，保险专人专用，不是共同财产。大家族分财产保险是不能分的，谁的就是谁的，到了法院也这么判，李嘉诚给家里每个新出生的孩子都买一亿的人寿保险，难道是担心孩子生病没钱治吗？还是为了理财？都是为了财富安全传承啦！　　四、避税。　　遗产税和房产税，保险不交税，不要觉得遗产税和房产税很远，等它们来了，再做准备就来不及了，父母留给孩子一套价值100万的房子，孩子要继承先拿出几十万现金来缴遗产税，如果父母把房子卖掉，改成给孩子买100万两全险，就省了几十万遗产税。　　如果比收益，那个赚钱多，你去比股票、信托、期货好啦，保险的最大作用不在收益上啊，不能因为人的脚不如汽车轮子跑的快就不要脚了啊，脚能跑，但不只是用来跑的，更重要的是支撑身体，你说对吗？
　　@斯文的也兽兽 我很认真的看了下LZ发帖，对于LZ的遭遇我感同身受，观点有点偏激个人并不认同。不过就LZ的教育背景和生活经历有如此表述也实属正常。这里我先自我介绍下吧，我是03年硕士毕业，目前和老公自己开了间小公司，随着公司的发展，会面临许多问题，如客户的开发，资金的合理运用，企业融资等等问题，虽是财经类毕业但我觉得有必要再去学习了解资金运作、学习理财，当然也包括保险。　　现在我就楼主的表述一项项说吧　　1. 楼主开篇就拿保险收益和银行收益做比较，其实就犯了一个严重的认识偏差，保险和银行是有你没我的吗？他们基本功用本来就不是一样的，根本不具备可比性，这就好比我拿银行收益和自己开公司的收益比较一个道理，银行收益才几个点啊，我自己开公司资金的运用率是月收益率15%。那我们都不要存银行了，每个人都去开公司吧？呵呵。但是我们谁都知道自己营运企业是很容易吗？公司要前期的资本投入，和良好的供货渠道，以及相对稳定的客户群体，而且还会面临各种不确定因素带来的风险。当然楼主有那样的认识，很大一部分是因为保险销售人员的一个误导，就中国现状来说，其实保险行业的进入门槛是很低的，这就导致了很多保险销售人员本身对保险理解就有限，所以在销售的时候就只能做一个误导。还有就是部分保险人员没有太多的职业道德规范，对于不确定因素回避回答客户或者故意曲解，造成很多人买到的保险并不符合自身的情况，为后来发生理赔纠纷埋下了伏笔，这也就是为什么很多人对保险有很深的抵触。保险业在国外已经发展了百年的历史，在中国只有短短的几十年，发展中存在问题也是正常，但是我们不能因此完全否认她的必要性。很多富商政客都会给自己购买高额的保险，难道他们都是傻子，这就是他们看到了保险的真正意义。后面我会和大家详细解说。公司要发展我们要规划，同样，人生也是要做规划的，我们才可能在可控的风险范围内稳步的发展。一个合理的理财规划比率，10-15%银行存款；10-15%保险投资；30-40%相对高额回报的具有一定风险的投资，30-40%作为我们日常开销，小孩教育成长、医疗、车房等提高生活品质的开销。
　　@斯文的也兽兽 2. 下面我就对楼主列出的条款一条条开始说。那么就先说下保障性产品，之所以说保障性产品，那就意味着它的卖点不是她的分红，而是它在发生风险时的保障，那她分红只是告诉你，保险公司除了给你保障下，你投的钱放在这里还会有时间价值。举例说，如果某人一年交6000元多，交20年，有20万的人寿保障，20万的重疾保障，15万的意外保障；第二年就出意外180天内死了，那他可以获得15+20万的赔付；如果是第二年检查出重疾，他立马可以拿到20万的理赔，换句话说，他只交了6000元就可以获得35万的意外死亡保障，20万的重大疾病。按你只拿数字说事的是不是很划算，但是我们希望这样的事情发生在我们身上吗？当然没人愿意。或者你说我老老实实存钱一样可以，但是如果你没病没灾没失业，正常的收入下，当然可以自己每年放6000在银行存钱，存个20年也可以有35万，有可能更多，但是如果你是在这第6年内发生重疾？你存的那点钱够你去开销吗？你要怎么办呢？别和我说你有社保，社保很多药是不报的，她只报社保范围内规定的那些药，一些进口设备的使用也是不报的，而且报销也不是无底线的按照比率给你报销，是你社保上有多少钱可以拿来给你报销。说到这里楼主可能会说重疾和意外的几率多小啊，要是我们把钱投在上面一辈子没出事，那我不是亏了，人生是可以预测和计算的吗？如果要知道明天我们一定出险，我们还会出吗？所以我们也是拿出少部分的钱去做一个规避，也就是保险，防范我们在风险发生的情况下可以从容至少有尊严的活着，不给家人造成更多的负担。所以这也就是保障性的保险我们要按照我们年收入的10%-15%作保障，不是让把大部分的积蓄都压在上面，如果一生平安这个钱还在，虽然没有银行定期活着股票投资赚的多，但是这个钱还在，我这生有个最基本的尊严保障，保障性保险本来就不是拿来赚钱的，赚钱只有一种可能，那就是你出事了。保险根本和银行存款是两码事，他们的功效本身就不一样。如果保险可以保你在任何风险发生的情况下都有巨额的补偿又可以在没有风险降临在我们身上的时候有高额的回报，您觉得这种事可能吗？世界上没有一样事情可以做到面面俱到，那我们都不用去努力工作了，买保险发家致富就好了！事事都想算赢了的人，事事都无法赢，我们的人生就是在趋利避害中在多种事物中做权衡，取每个事物的利处，做一个合理比例的分配。买保险的人是对自己和家人负责的人，这句一点没错，但是选保险要适合自己的尺码，不是越多越好，要根据自己的实际情况。现在很多保险业务员非常不负责任的销售，再加上很多人自身也没有去很好的了解自己买的保险产品。所以我们在购买保险的时候，几个大方向一定要搞清楚，首先是我们不要买超过家庭收入的10-15%以上去购买保险，因为太高这可能会影响你的日常开销，也没有必要，你完全可以在基本风险防范下拿出更多的钱做投资回报更高的事情。举个很形象的比喻，日常的基本开销就相当于一个人穿的内衣，银行存款就是衬衣，保险是普通外套，而回报较高的投资产品相当于名牌外套。如果一个人连基本生活都成问题的人，买保险必要吗？当然必要，但是没有能力，所以买不了。因为她把内衣卖了去买了保险，就是裸奔。所以他求助的不是保险而是慈善机构。这部分人是有必要但是没能力买。第二种人就是那种穿衬衣的人群，没买时遇到好的天气，没关系，但是如果天寒地冻了怎么办？如果买了保险就相当于买了件外套，至少还可以正常的出门。所以保险的真谛就在于让你在风险来临的时候保障你还能尊严的活着，即便故去，也不会给家人精神打击下还有金钱巨大损失的双重打击，你走了，他们还能好好的活下去。我想大部分人应该算第二种人。
　　@斯文的也兽兽 2楼
20:56:29　　下面也是最重要的一部分，我做了一个表格把这两种理财方式的收益呈现给大家，你们可以一目了然的知道这两种理财方式的收益：　　　　-----------------------------　　3. 楼主说了保障性产品，保险公司会设定门槛，比如一些已经在可预见的将来高风险人群，保险公司会提高保费，甚至拒保。为此楼主觉得这根本是没人性的。 保险公司不是福利院，就像医院一样，你没钱，照样不能看病，如果一个人已经得了癌症，还可以承保，保险公司就意味着必定要赔钱了，你说这世界上那种只赔不赚的事情你会去做吗？说了，如果你要处处都要算赢，你就处处都别想赢，我们就是取舍它对我们有利的部分，所以也注定了保险我们也只会拿收入的10-15%左右去购买。　　4. 楼主说的关于商保和社保，不要把这两种都带有保险两字的东西拿来相提并论。楼主说的没错，这两个东西肯定不能相提并论。什么是社保，就是社会保险；商保就是商业保险，社保就像保障房一样不可能像商品房一样完善，只能以普众的模式，要想做普惠到大多数人，就不可能给你完备的保障，所以才有很多药都不在社保范围，尤其是重疾的很多药都是无法报销的，虽然社保是按照比例报销，但是他的额度是在你社保卡里的金额的范围内的，不是无底线的给你比例报销，发生重疾花了几十万，最后社保范围内只能报销几万的一大堆。　　5. 楼主说的关于交费，买任何事情都要考虑其性价比，那些叫嚣着买保险要买全买足啊，要是今年买了明年就得病了的，一看就知道是被保险公司把脑袋洗的一干二净的人。关于这点，楼主的理解误差在于，不是保险行业，其实是任何一个行业都是一样的，对于所有行业的销售人员，无论他销售什么产品，都不会嫌客户买的东西多，他会尽可能的推销多点给你，他推荐他的，你大可买你自己需要的险种。这就是你自己要对保险有个正确的认识，没人要洗你的脑，他让你买你就全买吗？保险销售人员和你推荐让你买全买足一方面是自己业绩的考虑，还有点是因为他不真正了解你到底需要一个怎样的保障，你也不可能把自己的身家一五一十的告诉他，所以他会尽可能的告诉你多的，你可以有选择的余地，最后一点也是最重要的，因为有些保险人员自身的文化程度也不高，他自己也没有办法把他所卖给你的险种的保险范围、免责范围和你说清楚，为了避免到时候你保险的范围和你所需要的范围不一致，他尽量多给你推荐，免得到时候发生理赔时，发现你出的险不是你保险所承保的范围，真的会骂死他的。例如你买的是包含重大疾病的险种，没有买住院医疗的险种，那你在不是重大疾病范围之内的病是不能赔付的，也就是普通病的住院是没有赔偿的。很多买保险的人就是因为这样的状况发生，觉得保险是骗人的，其实是自己没有认真去确认自己的险种的保险责任，当然这也和很多保险销售人员非常不专业有关系，之前根本就没有和客户说清楚，一是他们怕客户过多担心而选择不买，所以为了他的业绩他选择不说。二是没有职业道德，故意误导。其实当大部分人真正意识到保险的意义时是会很理智的，因为他也知道没有东西是可以面面俱到的，会更认同保险。所以中国的保险业还有很长的一段路要走，行业从业人员应该更专业，以后会更规范、更好，但是我们不能否认保险本身存在的价值，因为她确实在风险发生时避免了更大不幸。这里我举个很搞笑的例子供大家看下，我们都知道车险是我们有车族都会购买的保险，其中有项玻璃破碎单独险，如果你购买保险的时候没有买，到时候玻璃损伤是不赔的，它不是和车身一起捆绑的。所以有个朋友很可爱，说我在A这家买的保险贵，但是什么都赔，在B家买的，便宜很多，但是不赔玻璃，所以B家保险公司就是骗子，拿低价位的钱忽悠我买，到时候玻璃破了都不赔，我宁愿买A家的。其实真实的情况是在B家买的时候，那个保险从业人员看这个客户很在意价格，所以推荐他买的保险不包括玻璃这项。很搞笑是不是？呵呵，这种事情其实也同样发生在其他的险种中。
　　@斯文的也兽兽 3楼
21:08:14　　上表中保险产品所列出的利益数据是在客户的生存金和红利都没有领取而采取累积生息（即利滚利）方式下的数据，分红选取的是中档分红水平，通过上表可以看出，如果投保客户不发生保险事故（即死亡），那么他的收益从第一年的4067元开始，到80年合同结束时有2，939，987元；若中途发生保险事故，他的收益则是从10，495元到1，099，000元。而存银行，他的收益则从10434元到80年结束可以拿到2，939，987元。也就是说，该客户如果......　　-----------------------------　　6. 楼主提到的买保险到底是年纪轻买划算还是年纪大买划算？如果问买保险的，他当然会说越早越好了，理由有二，一是早点买早点有保障；二是越年轻买保险越便宜。其实“早买早卖点有保障”只是卖保险的一句销售话术罢了，说着吓唬人的；“年轻的时候买保险便宜”此话不假，但是年轻人患病的概率大吗，你见过有25岁的小伙子患大病的吗？关于这点我只能说楼主说的只了解了一面，重疾年轻人患的概率是比年纪大的概率低，但是意外伤害呢？会因为你年轻，就少给你伤害点吗？车子就撞老人不撞年轻人，呵呵。所以我们说我们买险种要给根据自己的情况，如果经常开车的会更注重意外伤害险，工作繁忙的IT人员更注重疾病险，工厂老板会注重财产险，而你自己在挑选组合险种的时候也是按照风险比率给自己组合适合自己的险种。如果所有的保险都是骗人的，每天我们这么多私家车交出去的车险还不像寿险一样可以最后人没事钱还在账上的，那交车险可是交一年就是一年，还没有的钱退的，那些人都是脑子进水了，如果没有发生意外钱不是打水漂了，如果存起来，不是可以更好？其实任何险种都是一个道理，不是好与不好，只有适不适合你。不同的行业不同的年龄甚至男女不同的阶段我们需要的险种是不一样的。　　7. 最后说下对于楼主所说的分红险，目前保险除了传统的保障型的保险，还有具有投资型的分红险，这是保险的延伸。保险的本质是保障不是分红，但是就像银行里有代理保险的，保险的开始卖带有理财性质的保险一样，是金融产品的融合，无非是给客户更多一种选择，希望客户在保障的同时还可以有些收益，可以在没有风险发生的情况下，一定程度上消减通胀风险和利率风险。其实这也和客户的选择有关，如果你自身能够找到更好的理财投资产品，你完全可以只选择保障型保险，不去选择保险公司的分红型保险。但是对于有些人来说，没有时间也没有能力去分析理财产品的投资回报的，她可能更愿意做一些保险的分红产品的投资。另，你文中提及到的分红只是保险公司一部分收益拿出来以你保单现金价值的贡献获得的分红，其实有些保险产品除了分红还包括一部分固定返利的部分，而这部分收益是相对确定（这可能跟你不是非常了解产品有关），加起来的收益有些确实比某些银行的普通的定存高。至于你说的以后的钱和现在钱不是一个价值，同样银行存利率今年的和多年后的也不是一个概念，所以不要说谁去取代谁，都有存在的必要性，看你选择分配了。如果我们就按楼主说的假定我们都只在银行存定期就好了，那银行存款每家收益还不一样呢，我们是否全世界在华银行都比一个遍啊，或者存到国外去？所有的东西都没有最好，只有在当下做决定的情况下，你做个相对更好的选择罢了。人生不是算数1+1=2，如果那么简单就好.了，在种种不确定的因素下1+1不一定会等于2。如果照楼主这个思路我们买什么都不划算，因为永远会出现更好的可替代的。我们在人生每个阶段的选择，无非是在当下信息量的情况下，我们选择一个相对在可控风险范围内有利的决定。收益是和风险成正比的，高回报也就意味着高风险，你要一个保险，几乎风险为零的投资，取得高回报，不是一个悖论吗？呵呵（当然没有绝对零风险，自然灾害战争等等，但是如果这样的情况，保险都保不住你，银行存款还能保得住你吗？）　　8. 楼主还提到了为什么重疾险不能超过主险，主险就是你的人寿价值，通俗的说，就是死了赔的那个金额，如果让你选择是死是活，正常人都选择活着（这里不讲个例啊）重疾是大，但是他还不定死啊，那就是为什么重疾的保额肯定不会超过主险的保额。如果以一个错误的前提设计的险种本身也是个错误，所以你不会看到这样的险种。
　　@斯文的也兽兽
21:08:14　　上表中保险产品所列出的利益数据是在客户的生存金和红利都没有领取而采取累积生息（即利滚利）方式下的数据，分红选取的是中档分红水平，通过上表可以看出，如果投保客户不发生保险事故（即死亡），那么他的收益从第一年的4067元开始，到80年合同结束时有2，939，987元；若中途发生保险事故，他的收益则是从10，495元到1，099，000元。而存银行，他的收益则从10434元到80年结束可以拿到2，939，987元。也就是说，该客户如果......　　-----------------------------　　@春天里的一束花
15:47:41　　这个，我没仔细看，　　粗略扫了一下，好像楼主还有一个保险返还的费用没有列进去，满两年返还基本保额的百分之七，　　那么从交费的第三年起一直到死亡，每隔一年会返3500元钱，　　我挺懒的数学又不好，如果是没列进去麻烦楼主再算一下，　　因为我也买了个类似的保险，每年3790，交费20年，基本保额2W，每满两年返基本保额的百分之九，也就是1800元，　　看了楼主列的这个表我也觉得是买亏了，不知道把返的那个钱加......　　-----------------------------　　@春天里的一束花
16:21:15　　额还有我想了一下，楼主的这个例子是十年期的，所以银行和保险的收益差距非常大，　　我这种是二十年期的，差距应该会小很多，但我想应该也还是亏了，　　难怪有人和我说保费交得时间越长越好，像那种一次性把十万元保费交清的，还真不如存银行　　----------------------------　　@斯文的也兽兽 74楼
16:21:57　　你的想法不完全对，交费年限长比交费年限短好不了多少的，因为交费时间越长所交的保费也越多，这个保险公司的精算师们算得很细的，举个例子吧，例如一款重疾保险保额外10万元，交费方式有五年交、十年交、二十年交、三十年交、终身交这几种，同样保额外10万元，所交的保费是不同的：　　五年交：年交8000元，总共交40000元；　　十年交：年交5000元，总共交费50000元；　　二十年交：年交3600元，总共交费72000元；　　......　　-----------------------------　　9. 楼主说的保险非法集资就更有点冤了，呵呵。什么非法，国家没有法律禁止的东西都可以做。与其在这里和愤青一样批评社会，还不如做点更实际的。至少我们没有战争，国家还算稳定，不说别的，这么多年来中国很多问题，但是进步也是毋庸置疑的，有问题我们可以解决，整天悲观厌世愤世嫉俗是没有任何意义的。我们学财经的都会学到，任何产业要发展要有规模效益，产业集群效益，就是我们看到的电子城里面全是卖电子的，一条街全是卖服装的，一个工业园全是高科技的，等等。保险公司收取保费，会形成规模保费，因为这个钱的基数大，所以用这个钱投资在政府规定一些低风险稳定回报的项目上，会有不菲的利润，赚到的钱再形成保单上显示的分红。现在很多人总有一个思想，别人拿到了佣金赚到了钱就好像是你亏了人家赚了一样，很多事情是可以双赢的，不是人家赚了，你就赔了。所以想到保险销售人员要提取佣金，好像就是抢你钱一样，那也是人家的职业，是人家的正常收入所得，和卖别的商品一样。你有什么好心理不平衡的呢？人家职业做保险的人说实在的要比普通行业遭受更多的白眼和不尊重，如果他还能坚持做得下去，高的回报也是人家该得的，我们有什么资格唾弃人家呢，何况人家卖的是保障不是毒品。楼主在里面呆过，你应该明白，不是所有的人都能坚持得住的。你不是选择了走吗？光是这份忍耐就值得我们学习了。　　10. 楼主还说到每年交3000元的钱保10万，到十年后可能那个花费10万都搞不定，但是有没有想过我们交的那3000元以后也不算是大钱了，这个是一个道理，而且我们的保单也会根据日后的情况加保。这就是为什么会有多张保单，随着时间的推移我们的需求会有所改变。年轻的时候我们可能会买的保单价值低，等稍长点我们又会根据情况适当的加保。　　11. 说下富人为什么也买保险的问题吧？很多人很奇怪富人不差钱，为什么还要买高额的人身保险。富人之所以这么富，是因为他更懂得规避风险合理利用钱。就拿一个富人来说吧，他只需要每年交30万多就可以给自己买个上1000万的寿险保障；900万的重疾保障，2000万的意外保障。是的，他不差钱，就是生个病打到底也就1百万了，又不是没钱付，但是这是最佳的选择吗？生病他可能庞大的产业没人管了，那个损失不是一点点，为什么不能以小博大呢，用少量的钱保障他在风险状况来临的时候尽可能的把损失降到最低。当然保险还有一个富人皆知的好处就是可以避开遗产税。很多事情不是人家说好，就好，人家说坏就坏，很多事情本无好坏，在我们不了解的时候更不要轻易去否定或者肯定一件事情，我们可以多方的听取意见。我个人的经验，可以多看看成功人士做法，如果他能成功就证明他肯定有他独到可取的地方，人家不是小聪明是大智慧。　　12. 再讲讲我自己的例子吧，我自己也拿到了保险代理资格证，现在正在考国家高级理财规划师，我进平安当初的考虑是可以借助这个平台学习理财更好的发展自己的公司，这点楼主知道的，保险公司是很自由的，所以我的主营还可以是自己的公司。所以我进来可以说没有那些专职做保险业务的人员面临的压力大。当然在这里我也看到很多功利性很强，没有职业道德，纯忽悠的保险从业人员，但是哪个行业没有呢？别说保险人给你洗脑，那你也太低估自己了，自己去判断。　　13. 最后说一句话结束，大家常说股市有风险投资需谨慎，我要说的是保险无风险选择需合理。（别纠结我的话啊，没有绝对的无，我这里为了押韵下，呵呵）　　本人邮箱
欢迎互相学习，甚至来我这里购买保险，哈哈，如果不在我这买的纯咨询沟通的，也非常欢迎，我们共同进步，您可以发表任何意见，但是请不要进行人身攻击。感恩。
　　“楼主你没弄明白保险的真正作用啊！　　以两全险为例子：　　一.保险豁免条款的作用，万无一失。　　比如父母作为投保人给孩子买，在父母发生重疾或者死亡的情况下，就算失去缴费能力了，保险依然有效，两全险可以每三年（或者2年，或者每年，根据产品不同不一样）给孩子钱，保障生活和学业，做到活着照顾孩子，死了一样能照顾孩子。所以重点在于万无一失，不在于有多少分红，买两全险不加豁免的，压根不懂保险。　　二、财产隔离作用，家庭财产的防火墙。　　以生意人为例子，很多家庭企业、个体老板，家里的钱和企业的钱是分不开的，一旦企业经营不善，破产被追债，会波及到家庭，像前一阵新闻上几千万嫁妆嫁女儿，生意破产沦为乞丐的亿万富翁就是这种情况，而保险是专人专用的，如果亿万富翁提前给自己买上一百万的两全险，至少可以保障，破产之后吃穿不愁，这个钱追债的是拿不走的，保险是不能拿来抵债的，告到法院法院也不会受理的，这才是真正的财富。　　三、还是财产隔离，这次防的身边人。　　父母给孩子买的两全险，在孩子结婚后，如果离婚是分不走的，保险专人专用，不是共同财产。大家族分财产保险是不能分的，谁的就是谁的，到了法院也这么判，李嘉诚给家里每个新出生的孩子都买一亿的人寿保险，难道是担心孩子生病没钱治吗？还是为了理财？都是为了财富安全传承啦！　　四、避税。　　遗产税和房产税，保险不交税，不要觉得遗产税和房产税很远，等它们来了，再做准备就来不及了，父母留给孩子一套价值100万的房子，孩子要继承先拿出几十万现金来缴遗产税，如果父母把房子卖掉，改成给孩子买100万两全险，就省了几十万遗产税。　　如果比收益，那个赚钱多，你去比股票、信托、期货好啦，保险的最大作用不在收益上啊，不能因为人的脚不如汽车轮子跑的快就不要脚了啊，脚能跑，但不只是用来跑的，更重要的是支撑身体，你说对吗？”　　对个屁！这着彻头彻尾的骗子论调，只能用来骗保险公司那些自己不学习、没有独立思考的傻子。　　夫妻留给孩子的个人财产，岂止是保险？银行存款、车子房子，只要是孩子的婚前财产，永远都是个人财产！除非自己愿意，否则，离一万次婚，别人也分不走。保险小骗子自己傻乎乎的，搞不清婚姻法关于共同财产的规定，只能听从保险公司的教唆。　　“个体老板的钱，家里的钱和企业的钱是分不开的”，这是你自己坐在屋里一厢情愿瞎编的！你凭什么说人家分不开？你笨，人家也笨？买个保险就分开啦？而且不能拿来抵债？你说的算吗？要是真的是这样，你还厚个脸皮卖保险干什么？你到大街上，管它谁的钱就是一个劲地借，然后往保险里一塞，不就脱贫致富了吗？　　又是一个拿避税说事的！请问，你买保险的钱，能用税前收入否？如果不能，那就是说该缴的税一分不少都缴了，还避个屁呀！还扯什么遗产税，一看就是个棒槌！
　　就这还专业？说明人们对保险了解的太少了。　　楼主掉进了一个陷阱、这个陷阱叫财富陷阱，也就是说每个人都会有一种我的钱如果不能生钱或者生钱的比率同别的东西低就会有一种亏了的感觉，而正是这种感觉驱使人们把钱往能生大钱的或者说高利率的地方投入却不去考虑一旦出了风险怎么办。　　银行马上也要有存款保险了，按楼主的思维这么做肯定有病、好好地干嘛非要来个存款保险呢？这不明显给保险公司送钱？　　楼主在保险公司的培训白培训了、现在还没有风险意识，其实也别说楼主，大部分人也都没有，很多人买保险不问保障是多少只关心收益。
　　也许很多人会反对我上面的话，那请您想一想我说的可有错？前几年大热的投资担保动则月息6%就有人敢把钱放在里边，现在的令人眼花缭乱的银行理财产品，对了说到银行的理财产品楼主是不是也分析一下让俺看看，你可别说你不懂啊，那你可就不是一个合格的保险代理人了。至于在期货、股票、外汇、黄金市场输的倾家荡产的更是多如牛毛，究其原因就是人们恨不得自己的资产一夜之间翻上百倍、千倍的思想在作怪。　　再告诉楼主一个事实、在所有理财规划师资格证里规格最高的就是个人寿险理财规划师资格证。
　　终于看到明白人了，强悍的地方在于用数据说话。个人觉得三十岁之前买些消费型的就可以了。重疾险我觉得有经济能力的话可以买点。返还型的最终受益基本上就是一年定期（现行的）但是在20年缴费期内及往后十年中所获得保障大于所交保费，虽然保障的重大疾病有限，但是常见的还是有的。
　　@九月KQ
11:12:08　　楼主写的太好了
我以前被人忽悠干了一阵保险 ，就给自己家人上了一份，在培训期间，真的觉得都是骗人的，别人上一份保险，保险销售人员提成很可观，那还有多少钱是去给人保障...　　-----------------------　　保险业务员的提成其实一点都不高，你试想假如一年交1万，交十年，一共10万，业务员提成3000，就是这10万保费的3%，这点佣金算高吗？业务员为客户服务，拿3%当佣金已经是很低很低了　　在美国，业务员就是拿第一年的保费当佣金，同样的单子就是1万，国内拿3000，其实很低的
　　Mark　　
　　@yinggeci315
15:35:00　　我09年给孩子买了份中英的医疗保险（附加险）每年600多，主险为万能险（每年2500元，如果资金紧张的话可以当年不用交费），12年给孩子在医院做了个小手术花费了5600元，医保报销2000元，中英报销了社保报销后的3600元的90%。我家孩子算是身体好的了，这份保险还没有怎么用呢，就这么一次，我已经很值了，我那2500元的主险，我存5年后就连本带息一起收回来了，我家孩子5岁了，这个附加医疗险以后也不用买了（每年600多那个），这样算了，我个人认为还是比较合算的。　　—————————————————　　记号　　
　　@快点上菜啊
22:14:00　　@斯文的也兽兽 　　楼主你没弄明白保险的真正作用啊！ 　　以两全险为例子： 　　一.保险豁免条款的作用，万无一失。 　　比如父母作为投保人给孩子买，在父母发生重疾或者死亡的情况下，就算失去缴费能力了，保险依然有效，两全险可以每三年（或者2年，或者每年，根据产品不同不一样）给孩子钱，保障生活和学业，做到活着照顾孩子，死了一样能照顾孩子。所以重点在于万无一失，不在于有多少分红，买两全险不加豁免的，压根不懂保险。 　　二、财产隔离作用，家庭财产的防火墙。 　　以生意人为例子，很多家庭企业、个体老板，家里的钱和企业的钱是分不开的，一旦企业经营不善，破产被追债，会波及到家庭，像前一阵新闻上几千万嫁妆嫁女儿，生意破产沦为乞丐的亿万富翁就是这种情况，而保险是专人专用的，如果亿万富翁提前给自己买上一百万的两全险，至少可以保障，破产之后吃穿不愁，这个钱追债的是拿不走的，保险是不能拿来抵债的，　　—————————————————　　看来我这种普通人确实没有买保险的必要了！　　
　　谢谢楼主了，果断不买！找个消费的买，就像车险那样一年一交的！　　
　　@死神之鬼眼狂 455楼
19:56:35　　“楼主你没弄明白保险的真正作用啊！　　以两全险为例子：　　一.保险豁免条款的作用，万无一失。　　比如父母作为投保人给孩子买，在父母发生重疾或者死亡的情况下，就算失去缴费能力了，保险依然有效，两全险可以每三年（或者2年，或者每年，根据产品不同不一样）给孩子钱，保障生活和学业，做到活着照顾孩子，死了一样能照顾孩子。所以重点在于万无一失，不在于有多少分红，买两全险不加豁免的，压根不懂保险。　　二......　　-----------------------------　　房子汽车能不能买卖，能不能赠与？老公的银行存款，老婆不能用？老婆要用钱，老公是不是告诉老婆，这是我的个人存款，不是共同财产，不给你花？一个人保单能不能买卖？能不能送人？老婆拿着保单去保险公司要钱，能不能要来？　　保险存在的基础是诚信守法，没有法律保障，没有信任的话，没有人会去花钱买一个看不见摸不着的承诺，保险合同能成立能生效，是建立在守法的基础上，法律不禁止的，你可以做，借钱买保险的大有人在，并且都是有钱人，每次从银行拿到贷款，都会拿出一部分首先买保险，剩下的才做正途。不过像你这样极端、偏激想法的人还真没见过，肯借你钱，不要任何抵押物的人，必定是爱你或者信任你的人，我脑子里从来不曾产生伤害他们的想法，你的思路奇特，冷酷无情，让人大开眼界。　　请问，你买房子的钱，是税后收入，是不要就不用缴房产税了？是不是用税后收入购买的财富，就不用缴遗产税？你神通广大能让中国不出遗产税？　　至于你骂我的话，我不明白，我没有说任何攻击性，不礼貌，不符合事实的话，无缘无故被你喷，是不是问题出在你身上呢？算了，我就当踩到屎了。
　　@冰蓝B1 462楼
09:34:59　　@快点上菜啊
22:14:00　　@斯文的也兽兽　　楼主你没弄明白保险的真正作用啊！　　以两全险为例子：　　一.保险豁免条款的作用，万无一失。　　比如父母作为投保人给孩子买，在父母发生重疾或者死亡的情况下，就算失去缴费能力了，保险依然有效，两全险可以每三年（或者2年，或者每年，根据产品不同不一样）给孩子钱，保障生活和学业，做到活着照顾孩子，死了一样能照顾孩子。所以重点在于万无一......　　-----------------------------　　这里说的是两全险，两全险基本没有什么保障功能，偏向理财的功能的。保障功能强的一般是一年100块钱左右的意外保险和消费型的重大疾病保险，那才是保障型的。
　　@死神之鬼眼狂
19:56:35　　“楼主你没弄明白保险的真正作用啊！　　以两全险为例子：　　一.保险豁免条款的作用，万无一失。　　比如父母作为投保人给孩子买，在父母发生重疾或者死亡的情况下，就算失去缴费能力了，保险依然有效，两全险可以每三年（或者2年，或者每年，根据产品不同不一样）给孩子钱，保障生活和学业，做到活着照顾孩子，死了一样能照顾孩子。所以重点在于万无一失，不在于有多少分红，买两全险不加豁免的，压根不懂保险。　　二......　　-----------------------------　　@快点上菜啊 464楼
10:59:43　　房子汽车能不能买卖，能不能赠与？老公的银行存款，老婆不能用？老婆要用钱，老公是不是告诉老婆，这是我的个人存款，不是共同财产，不给你花？一个人保单能不能买卖？能不能送人？老婆拿着保单去保险公司要钱，能不能要来？　　保险存在的基础是诚信守法，没有法律保障，没有信任的话，没有人会去花钱买一个看不见摸不着的承诺，保险合同能成立能生效，是建立在守法的基础上，法律不禁止的，你可以做，借钱买保险的大有人......　　-----------------------------　　保险骗子就是这么一种无赖嘴脸！前面说的，是个人财产的根本属性！并不存在哪一种财产形式（其中就包括你所吹的保险）只能属能于个人！在夫妻共同财产的问题上，《婚姻法》规定是“约定大于法定”！只要当事人自己愿意，法律也管不着！就像你吹的保险，如果所有人自己乐意给老婆用，怎么就不行？具体谁去拿着保单办理取钱，只不过是个手续问题，并不是问题的法律障碍，你懂吗？　　你还有脸拿什么房产税来说事，现在银行存款收税吗？国债收税吗？社保支付收税吗？　　遗产税吗？来来来，给你一个展示机会！张三，男，30岁，个人资产2亿元人民币。张三属于只爱钱不爱国的人，听保险骗子说遗产税即将开征，像请一位“理财规划师”来指点迷津。你不是满嘴遗产税吗？就请你个张三提供一个具体的保险理财规划方案，你该不会溜了吧？　　到目前为止，仅仅用这个方法，已经揭穿了N个满嘴吹嘘买保险避遗产税的草包！不知道你是不是第N+1个。　　总结一下草包滚蛋的方式，目前有3种，其它方式，还在收集中，欢迎你来丰富它。　　1.耍臭无赖型。“你说设计，我就设计啊，你以为你是谁啊”。　　2.倒驴不倒架型。“30岁的人，哪来2亿资产？你的假设条件不对”　　3.狗屁不懂装逼型。“这样简单的问题，你自己还不知道？”
　　@死神之鬼眼狂
19:56:35　　“楼主你没弄明白保险的真正作用啊！　　以两全险为例子：　　一.保险豁免条款的作用，万无一失。　　比如父母作为投保人给孩子买，在父母发生重疾或者死亡的情况下，就算失去缴费能力了，保险依然有效，两全险可以每三年（或者2年，或者每年，根据产品不同不一样）给孩子钱，保障生活和学业，做到活着照顾孩子，死了一样能照顾孩子。所以重点在于万无一失，不在于有多少分红，买两全险不加豁免的，压根不懂保险。　　二......　　-----------------------------　　@快点上菜啊
10:59:43　　房子汽车能不能买卖，能不能赠与？老公的银行存款，老婆不能用？老婆要用钱，老公是不是告诉老婆，这是我的个人存款，不是共同财产，不给你花？一个人保单能不能买卖？能不能送人？老婆拿着保单去保险公司要钱，能不能要来？　　保险存在的基础是诚信守法，没有法律保障，没有信任的话，没有人会去花钱买一个看不见摸不着的承诺，保险合同能成立能生效，是建立在守法的基础上，法律不禁止的，你可以做，借钱买保险的大有人......　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂 466楼
11:49:02　　保险骗子就是这么一种无赖嘴脸！前面说的，是个人财产的根本属性！并不存在哪一种财产形式（其中就包括你所吹的保险）只能属能于个人！在夫妻共同财产的问题上，《婚姻法》规定是“约定大于法定”！只要当事人自己愿意，法律也管不着！就像你吹的保险，如果所有人自己乐意给老婆用，怎么就不行？具体谁去拿着保单办理取钱，只不过是个手续问题，并不是问题的法律障碍，你懂吗？　　你还有脸拿什么房产税来说事，......　　-----------------------------　　有什么好争执的！！！金融三大行业：银行，证券，保险。三者目地不同，功能不一样，好好理解，不懂问百度。
　　@死神之鬼眼狂
19:56:35　　“楼主你没弄明白保险的真正作用啊！　　以两全险为例子：　　一.保险豁免条款的作用，万无一失。　　比如父母作为投保人给孩子买，在父母发生重疾或者死亡的情况下，就算失去缴费能力了，保险依然有效，两全险可以每三年（或者2年，或者每年，根据产品不同不一样）给孩子钱，保障生活和学业，做到活着照顾孩子，死了一样能照顾孩子。所以重点在于万无一失，不在于有多少分红，买两全险不加豁免的，压根不懂保险。　　二......　　-----------------------------　　@快点上菜啊
10:59:43　　房子汽车能不能买卖，能不能赠与？老公的银行存款，老婆不能用？老婆要用钱，老公是不是告诉老婆，这是我的个人存款，不是共同财产，不给你花？一个人保单能不能买卖？能不能送人？老婆拿着保单去保险公司要钱，能不能要来？　　保险存在的基础是诚信守法，没有法律保障，没有信任的话，没有人会去花钱买一个看不见摸不着的承诺，保险合同能成立能生效，是建立在守法的基础上，法律不禁止的，你可以做，借钱买保险的大有人......　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂 466楼
11:49:02　　保险骗子就是这么一种无赖嘴脸！前面说的，是个人财产的根本属性！并不存在哪一种财产形式（其中就包括你所吹的保险）只能属能于个人！在夫妻共同财产的问题上，《婚姻法》规定是“约定大于法定”！只要当事人自己愿意，法律也管不着！就像你吹的保险，如果所有人自己乐意给老婆用，怎么就不行？具体谁去拿着保单办理取钱，只不过是个手续问题，并不是问题的法律障碍，你懂吗？　　你还有脸拿什么房产税来说事，现在银行......　　-----------------------------　　如果一个人的妻子跟丈夫要授权书，保险单，去取丈夫的保险金，这个婚姻还能维持？　　就算丈夫愿意，保险不是银行存款，也取不出来，硬要取只能取现金价值，有大量的经济损失，那个爱丈夫爱家的妻子会做这种事？到这种程度那个男人会傻到看不出妻子的动机？如果只图平时返还的钱，那要返还一辈子，如果一生都为了这些钱搭进去，那还存在谁图谁什么东西的问题吗？银行的保安措施严密，是不是银行就绝对不会丢钱了？如果丢了钱，是不是以后就不要安全措施了？　　如果一个人的妻子要丈夫取出存款，去买首饰，算不算过分的事情，婚姻会不会破裂？　　如果一个人的妻子用婚后夫妻赚取的共同财产，去给自己买一份保险，离婚的时候，储蓄可以分，房子可以分，股票可以分，保险能不能给丈夫一半？会不会判妻子转移财产？　　只要一个人愿意，把命都给另一个人也是有的，但是前提是他自己愿意！在保护财产安全方面，什么能比保险做的更好？护钱的作用比保险更强的东西，你给我指出一个来我看看！　　税，保险是有法律条文明确不收税，至于存款，国债，至少没有专门的法律条文说，他可以免税，要是什么都免税，遗产税征谁去？社保也是保险，OK。　　还有保险的豁免作用被你无视了？我准备用20年的时间存养老钱，用两全保险的方式存，刚到第二年我出车祸或者生重病失去工作能力了，我的保险费不用缴了，养老钱照样跟交了20年一样，一分不少，除了保险的豁免，你告诉我什么能做到？　　我不是专业做理财的，但是也经常给朋友提供理财建议，但是要根据具体的人来做具体的安排，人的性格，从事的行业，消费的习惯，平时的现金流，总资产等等都要考虑，所以你举的例子，我不会给你说什么，我可以说我自己的例子。我做广告行业，从2000年-2009年，从02年的时候月薪就达到1万以上，虽然不稳定，但是平均下来，收入也算不错，一直闷头干活，没有任何理财观念，直到07年一个哥哥做期货的，当做帮忙给了他一部分钱，一年时间给我亏掉了40%，加上07年全民炒股买基金，我自学了一点理财类的书，觉得自己很厉害了，08年开始，少量定投了一些基金，同时买了一些股票，亏了，09年辞职自己做期货，到12年亏了一塌糊涂，连生活都成了问题，搞到30多岁又重新出来做广告，原来看不上眼的公司，居然瞧不上我，原来的后辈成了我的面试官。如果现在让我重新选择，我一定会先买足保险，买年金类的，买12份，每个月买一份，或者2-3年一返还的两全险，买24份或者36份，这样每个月都有返还，保障我的经济下限，在一生都不用担心在吃穿生活问题，万无一失后，才会考虑高风险的高收益的理财产品。　　我认可保险，是因为现实生活给我的惨痛教训。如果人稳定，理财上可以冒一些风险，如果人不稳定，那经济一定要稳定。但是人的因素永远是不确定的，一成不变的只有死人。
　　哈哈，银行不收税？那利息税是收谁的？还有哦，银行拿你的钱去放贷、所得的收益为嘛不全给你，按有些人的逻辑银行是在抢劫吧。　　国债看你怎么做了如果交易照收税不误。　　社保倒是不收税，可它是保险的一种，并且每年的收费都会涨。有兴趣的可以去社保官网上看看社保的窟窿有多大。
13:42:08　　曾经老婆做了一年保险，买了一个每年6千的投资险，交了6年了，现在居然才1万多，我非常鄙视保险公司乱吹牛　　-----------------------------　　你老婆自己做保险的，还买投资的，投资收益不会算啊，6年你亏了2万6，你这6年都干什么了，每年交那么多钱，都不关心的，别人投资买股票么还天天去看看的，你倒好，6年只管交钱，不管收益，什么时候被卖了你还要帮别人数钱的，这种人我只想说：请联系我
　　回复第41楼，
@一个不一样的名字　　保险这东西，哎！只看到被骗的，没看到盈利的　　--------------------------　　@中国平安理财前线 301楼
09:14:00　　如果盈利的话那就是出险了。你想出险吗？　　----------------------------　　保险是给你保障的，不是让你赚钱的，赚钱你可以去银行，股票，保险就是保的万一，如果你能确定你的明天，那你就不需要保险了
13:42:08　　曾经老婆做了一年保险，买了一个每年6千的投资险，交了6年了，现在居然才1万多，我非常鄙视保险公司乱吹牛　　----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------　　你买的是投连险吧。投连险买的话有一个原则就是你必须懂一定的金融知识和判断能力，一般投连险有四个账户（激进、平衡、货币、债券），你买入后可以自由调配资金选择在这四个账户里运作，保险公司按你发出的指令买进或卖出，如果你不发出指令则按默认选择只选择其中的一个账户。每个账户收益不同，有些时候还会亏损，比如这两年股债双杀、你如果选择的是激进账户或债券则会赔、如果选择平衡或货币你就不会发出这种抱怨了。　　还有你6000元买投连险其中一半的资金是用来作保障的，你说的只有一万多远那是你的投资账户里的资金，出险的话是保障+投资账户双赔付。
　　保险还是需要的 保险主要功能是保障 即使追求回报的也是中长期回报 如果想要短期高收益的 建议去买高收益的理财产品 不过高收益伴随高风险 其实好的保险产品确实很好 不然为何现在有钱人反而都热衷于买保险？比如马云前几天刚保了4000万 因为保险能规避一些资产风险 还有避债避税功能 所以拿保险和以理财为主的东西去比是没意义的时　　
　　保险和传销都是骗子　　
　　@僵尸最爱吸血鬼10 469楼
20:06:59　　哈哈，银行不收税？那利息税是收谁的？还有哦，银行拿你的钱去放贷、所得的收益为嘛不全给你，按有些人的逻辑银行是在抢劫吧。　　国债看你怎么做了如果交易照收税不误。　　社保倒是不收税，可它是保险的一种，并且每年的收费都会涨。有兴趣的可以去社保官网上看看社保的窟窿有多大。　　-----------------------------　　你在那里穷哈哈个啥？傻啦？你现在就去银行，问问存款收不收利息税！别跟保险骗子似的一天胡说八道！　　国债看怎样做？废话！对于大众来说，买国债，目的很简单，就是要攒钱！穷倒腾个啥？　　别拿社保空账吓唬人！从某种意义上说，社保收不抵支，恰恰说明对于参保者来说，是有利可图的！最关键的，社保以国家信誉为担保，《社保法》明确社保基金不足，由政府负责补充！社保烂，商业保险更烂！
　　你在那里穷哈哈个啥？傻啦？你现在就去银行，问问存款收不收利息税！别跟保险骗子似的一天胡说八道！　　国债看怎样做？废话！对于大众来说，买国债，目的很简单，就是要攒钱！穷倒腾个啥？　　别拿社保空账吓唬人！从某种意义上说，社保收不抵支，恰恰说明对于参保者来说，是有利可图的！最关键的，社保以国家信誉为担保，《社保法》明确社保基金不足，由政府负责补充！社保烂，商业保险更烂！　　---------------------------------------------------------------