小伙伴出错了，忠言逆耳良药苦口
保险经纪人
医药行业背景
多数人还是以旁观者的身份来参与，当做是一个悲惨的故事。。。&br&&br&题主所举的例子，很常见。&br&无力支付高昂的的费用，只能保守治疗，耗着。。。&br&小部分家境还算殷实，能应付，但也大伤元气，要恢复到以往的生活水准得有段日子。&br&也可以靠亲朋资助，靠社会募捐，靠众筹。。。但不是每个大病患者都有如此好的人品。&br&所以说，千万别抱着侥幸心理，未雨绸缪买保险相当有必要。&br&买对保险、买足保险，并不需要很多钱。&br&这个道理大家都懂，但没风险意识的怎么说都没用。&br&&br&&b&有人问如何买对保险？&/b&&br&&b&个人认为，买保险的流程应该是这样的：&/b&&br&1、问卷调查（基本情况，包括家庭结构、工作性质、收入支出、身体状况等等信息）；&br&2、风险评估（找到家庭/个人应对各类风险的缺口）；&br&3、需求分析（需要什么保险、需要多少保额、需要保多长时间、需要付多少钱）；&br&4、方案设计（通过以上三个步骤的交流沟通，有针对性筛选、配置合适的保险产品）；&br&5、沟通调整与解读条款（这点很重要，保险以条款为准，购买之前务必读懂）；&br&6、签署意向（填投保单、健康告知，签名）；&br&7、递送保单签收回执（收到保单后的10天内是犹豫期，如不满意，可全额退保）；&br&8、后续服务（保全-地址联系方式或缴费银行变更、几年后保单检视、理赔等等）。&br&---------------------------------------------------------------------------------------------------&br&但即便买了保险，也不可能一劳永逸，请移步：&br&&a href=&/question/& class=&internal&&买了保险，就一定保险吗？&/a&&br&&br&刚才在讨论有关重疾险的话题，那就再提醒诸位，我们所认知的大病，与保险行业的重大疾病，定义上还是有很大区别的。&br&症状不符合条款上的定义，就算只保了10块钱，保险公司也不会赔。&br&另外，严重的意外伤害，这个风险就不考虑了？&br&别说车祸有责任人，逃逸了、没钱赔、没车险。。。怎么办？&br&&br&为什么要做风险评估？&br&如要想规避自身不可承受的风险，绝非在网上看几篇以产品为导向的帖子就能办到的。
多数人还是以旁观者的身份来参与，当做是一个悲惨的故事。。。题主所举的例子，很常见。无力支付高昂的的费用，只能保守治疗，耗着。。。小部分家境还算殷实，能应付，但也大伤元气，要恢复到以往的生活水准得有段日子。也可以靠亲朋资助，靠社会募捐，靠众…
第200个回复留给自己。&br&&br&&p&经常听到那么几句话“我买过保险了，我买了**公司的***，没事我有保险”。&/p&&p&从正面角度来看，这是好事。比前几年的拒绝保险，以及保险骗人的观点要进步了许多。&/p&&p&需要我们反向思考的是，今后保险的普及程度会越来越高，但就一定保险了吗？是否买对保险；是否买足保险；是否会控制风险。&/p&&br&&p&&b&&u&是否买对保险&/u&&/b&&/p&&p&买对彩票瞬间暴富或小笔横财，买错也就哂然一笑下回再来。买对股票大涨长虹牛气冲天，买错无非是等待解套或割点小肉。&/p&&p&买错保险呢？当风险不期而至，瞬间将自己与家庭击倒击垮，期待中的甘霖雨露并没有降下。那推翻的人参果树是否还有重生的机会？&/p&&p&保险的本质是弥补风险造成的经济损失，本身的形态极其简单，有事赔，没事。。。也就没事了。&/p&&p&但当保险披上华丽的外衣，变身为获取利益的工具时，其原本的保障功能反而退化为零，如身故赔付额，等于支付的保费。&/p&&p&买错保险的典型症状之一，需要保障的却买了理财性质的保险，光有锦上添花却无雪中送炭，次序颠倒乃大错。&/p&&p&另一种很常见的现象，为子女购买大量保险，忽视了对经济支柱的保障。&/p&&p&爱孩子无可厚非，但如将有限的财力过多倾斜在孩子的保单上，难免会造成自己的保障薄弱或真空。&/p&&p&印象较深的是一位咨询客户，她给孩子买了好几份保险，从终身寿险到教育金，可以说是买全了，代价就是家庭每年收入的三分之一用来付保费。当她意识到父母才是孩子的最大依靠，真正需要保险的是自己之时，却发现没钱了，而又不愿意放弃任何一份形同鸡肋的少儿保单，最终黯然离去。&/p&&p&类似这样的家庭有很多，是否想过假如遭遇不测，当生活都成为了问题，何以再继续供养这些保单？不分轻重缓急，本末倒置实属特错。&/p&&p&此外，还有一个长期险种附加几个短期险，给孩子保终身、买成人疾病险，买与社保功能重叠的商业医疗险，花大钱保小额风险等等普遍的小差错。&/p&&p&因此对保单的审视与检测相当有必要，如同小病不治大病吃苦，发现得越早，挽回的损失越大。&/p&&br&&p&&b&&u&是否买足保险&/u&&/b&&/p&&p&这里所讲的买足，并不是说要买所有类型的保险，而是拥有足额保障的保险。&/p&&p&什么是足额，当发生不测之后，孩子的教育不受影响、居住的环境不被改变、生活的水准不会下降，也就是能够维持家庭经济的正常运作。&/p&&p&不足额的原因有很多，最好的情况是升官发财身价涨了，已有的保险跟不上实际的保障需求。&/p&&p&大部分缘由是受客观条件的影响，如刚工作、刚成家、初为人父母经济不宽裕，保险市场产品线不丰富，信息不透明无法获取实用讯息等等。&/p&&p&一直强调保险是阶段性的，不同时期的需求点也不尽相同。能让客户始终拥有必要保额的做法，只能是阶梯性、分步骤来实施。&/p&&p&车辆需要年检，保单同样应该定期年检。除常规的保全之外，还应检视意外险、医疗险、家财险等短期保险是否脱保。最主要的是，保单年检能让自身与家庭长期无后顾之忧。&/p&&br&&p&&b&&u&是否会控制风险&/u&&/b&&/p&&p&经常会在一些影视作品里看到这样的场景，做某些危险的动作前会问“你买保险了吗”“没事，我有保险”，那是否意味着买了保险就不会出事？&/p&&p&如果没保险的人退缩了，从而规避了风险。而有保险的则冒险行事真的发生了事故，原本是护身符的保险岂不是反而成为了催命符？&/p&&p&前几年某家公司大肆宣扬他们的产品连酒驾也可保，个人非常反对这种有误导性的产品描述。如果连法律法规都禁止的行为也不予以约束，一旦出了事闯了祸，这份保险就是元凶。&/p&&p&控制风险很大程度上依靠自身的重视，就以健康险系列中的防癌险来说，只是可以给予经济上的补偿，而不能真正防止罹患癌症。&/p&&p&能防范健康隐患的方法有很多，养成良好的生活习惯、坚持日常养生保健、定期体检体测、注意饮食卫生等等。现代医疗科技如此发达，传统的中医养生又源远流长，只要自身重视健康，那风险必定会远离我们。&/p&&p&很多保险业务员在推销理财型保险产品时会说“强制储蓄”，严格说来其实也相当有道理，理财是一种习惯，在习惯尚未养成之时，的确需要强制的方法。&/p&&p&健康同样如此，强制自己重视起来，当习惯养成时，受益的终将是自己。&/p&&p&买保险的作用是规避风险，而通过买保险，增强了风险意识，从而杜绝了风险，其意义远远超过保险本身。&/p&&p&如果某天，有专业的机构向您提供保单检视、风险管理、健康管理之类的服务，请不要拒绝，因为他们可以让您的保险非常保险。&/p&
第200个回复留给自己。经常听到那么几句话“我买过保险了，我买了**公司的***，没事我有保险”。从正面角度来看，这是好事。比前几年的拒绝保险，以及保险骗人的观点要进步了许多。需要我们反向思考的是，今后保险的普及程度会越来越高，但就一定保险了吗？…
不知不觉自己也迈入了中年行列，成大叔了，在此就探讨一下中年、老年的保障需求。&br&意外险是肯定需要的，风险不可控，中老年人身手不再敏捷咯，而且各方面的反应也慢了许多。&br&这样一来意外伤害事故的概率相对要比年轻人高出一大截。&br&&br&健康医疗方面是重中之重，长期的工作压力与不良生活习惯，加上环境、饮食的影响，我们的身体正在逐渐暴露出不少问题。需要什么样的健康保障呢？&br&&b&健康险包括：医疗险、重疾险、失能险、护理险&/b&。&br&后两种目前还比较少，且尚未形成规范，期待后5年内各家公司开发出对应的好产品吧。&br&先谈重疾险，&b&重疾险的意义何在？&/b&&br&年轻人购买重疾险，主要目的有两种：大额医疗费用、无法工作的收入补偿。&br&那么对于中老年人，是否也同样需要上述两项功能呢？&br&医疗费用，部分由国家社保支付，加上自己的积蓄，应对风险还是有一定能力的。&br&收入补偿，没过几年就要退休了，索性不去想它，安心养病才是首位。&br&其实主要的区别，在于&b&&u&子女已成年，家庭责任与使命基本完成&/u&&/b&。&br&由此可见，重疾险对于中老年群体，需要但不重要，经济宽裕的前提下可以补充一些。但如果经济能力有限，就不必一定要满足大病重病的保障，毕竟年龄影响费率，保障成本高而保额却很低，无实际意义。&br&&br&&b&排除了三项，自然就剩下医疗险值得关注了。&/b&&br&两点：&br&&b&&u&1、严重意外伤害的高额救治费用&/u&&/b&。普通意外险提供的1-2万根本不够看；&br&&b&&u&2、常规疾病的住院医疗，以及大病重病的手术、放化疗、透析、器官移植等&/u&&/b&。&br&我们都知道社保所能提供的保障力度十分有限，而且受诸多限制，仅是医保范围就将很多疗效显著副作用小的进口药或国产新药给拒之门外。&br&当医生询问患者或家属选择何种药物器械时，多数人会选择好药，自费就自费吧，身体和命要紧。&br&&br&&b&近期关注的人比较多，在此简略介绍主要内容：&/b&&br&&img src=&/0b6e574aaf82d532ab4dc_b.png& data-rawwidth=&481& data-rawheight=&68& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&481& data-original=&/0b6e574aaf82d532ab4dc_r.png&&&br&&img src=&/c93bdeb28c45_b.png& data-rawwidth=&484& data-rawheight=&555& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&484& data-original=&/c93bdeb28c45_r.png&&&br&&img src=&/bfecd1c7a73f78e27e8f1_b.png& data-rawwidth=&568& data-rawheight=&576& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&568& data-original=&/bfecd1c7a73f78e27e8f1_r.png&&&br&另一种很无奈的现象，看病难住院难，好医院的病房永远是排得满满的，入院、手术都要等。&br&但还有部分病房是空着的，特需病房、VIP病房。&br&&img src=&/9ddcce7fe65b_b.jpg& data-rawwidth=&950& data-rawheight=&924& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&950& data-original=&/9ddcce7fe65b_r.jpg&&病是要治的，药也是要吃的，刀更是要开的，可病房嘛，能省就省吧，这是我们普遍的想法。&br&一间宽敞整洁、洒满阳光的带独立卫浴的单人病房，其对病患的身体康复与心理安慰，岂是四五个病人挤在一起，整夜听着隔壁病床痛苦地哼哼而无法入睡所能比拟的？&br&当我们的生活品质提高了，那医疗环境是否也需要改善呢？&br&&br&&b&因此，我对医疗险的要求就三点：&/b&&br&1、可以补充社保的缺口，足以报销一次大病的医疗花费，包括先进的治疗手段与疗效好的药械；&br&2、可以入住特需病房，还可以让陪夜的家人也能好好休息；&br&3、保证续保，不会因某一年的理赔而影响之后的续保（见下图红色圈出部分）&br&&img src=&/1d473fa8f67d_b.jpg& data-rawwidth=&960& data-rawheight=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&/1d473fa8f67d_r.jpg&&&br&&b&&u&提供的医疗服务：&/u&&/b&&img src=&/2bd3bedf595d7_b.png& data-rawwidth=&779& data-rawheight=&336& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&779& data-original=&/2bd3bedf595d7_r.png&&&img src=&/776c80fd3f73f6f76108d_b.png& data-rawwidth=&691& data-rawheight=&318& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&691& data-original=&/776c80fd3f73f6f76108d_r.png&&&img src=&/3c23cb7ed5b31_b.png& data-rawwidth=&762& data-rawheight=&199& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&762& data-original=&/3c23cb7ed5b31_r.png&&&b&&u&有客户已使用过：&/u&&/b&&br&&img src=&/ee319fc907fae39d2be26b5_b.jpg& data-rawwidth=&528& data-rawheight=&213& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&528& data-original=&/ee319fc907fae39d2be26b5_r.jpg&&&br&意外险+医疗险的组合，是满足中老年群体保障的绝佳搭配，而且保费是绝大多数家庭完全能够承受的。&br&很多消费者感觉中老年人买不了医疗险，而且相当一部分保险从业者也表示医疗险与中老年无缘。但请看下表，&b&&u&最高投保年龄64岁&/u&&/b&，非网上一些阉割版能比拟的。而且保费也非高不可攀，仅看住院项目每年20万/50万额度，真心不贵吧。&br&&img src=&/15fc70a488d02a183f3e017f5fbcc011_b.png& data-rawwidth=&433& data-rawheight=&587& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&433& data-original=&/15fc70a488d02a183f3e017f5fbcc011_r.png&&&br&&br&对50-60岁年龄段的准老人来说，抓紧搭上投保的末班车吧，要知道保险公司也是要规避健康风险的。
不知不觉自己也迈入了中年行列，成大叔了，在此就探讨一下中年、老年的保障需求。意外险是肯定需要的，风险不可控，中老年人身手不再敏捷咯，而且各方面的反应也慢了许多。这样一来意外伤害事故的概率相对要比年轻人高出一大截。健康医疗方面是重中之重，长…
不评论具体产品，只说这种以后想当养老金的事。&br&我们知道终身寿险就是无固定期限，挂了赔保额，活着的时候想拿钱只有退保。&br&退还的现金价值按时间长短，一般30年之内肯定没有保费多，30-40年和保费持平。&br&那么这点小于或等于保费的现金价值，就能当养老金了？&br&大部分客户是年缴4-5千，还要扣除众多附加险的费用（消费型），算算还剩多少。&br&何况还有通胀这回事，没法算呐。。。&br&&br&如果被这种“有病治病，无病养老”类似的话术所迷惑，掏了不少钱出去，但结局往往是要治病的时候根本不够，想养老了却十分寒酸，完全没啥效果。&br&买保险首先是要买足保障吧，蜻蜓点水意思意思有什么意思？&br&&br&买保险的流程应该是这样的：&br&1、问卷调查（基本情况，包括家庭结构、工作性质、收入支出、身体状况等等信息）；&br&2、风险评估（找到家庭/个人应对各类风险的缺口）；&br&3、需求分析（需要什么保险、需要多少保额、需要保多长时间、需要付多少钱）；&br&4、方案设计（通过以上三个步骤的交流沟通，有针对性筛选、配置合适的保险产品）；&br&5、沟通调整与解读条款（这点很重要，保险以条款为准，购买之前务必读懂）；&br&6、签署意向（填投保单、健康告知，签名）；&br&7、递送保单签收回执（收到保单后的10天内是犹豫期，如不满意，可全额退保）；&br&8、后续服务（保全-地址联系方式或缴费银行变更、几年后保单检视、理赔等等）。
不评论具体产品，只说这种以后想当养老金的事。我们知道终身寿险就是无固定期限，挂了赔保额，活着的时候想拿钱只有退保。退还的现金价值按时间长短，一般30年之内肯定没有保费多，30-40年和保费持平。那么这点小于或等于保费的现金价值，就能当养老金了？…
怎样买合理，这个标题太大，大到难以动笔。。。&br&先掰掰手指头数一数不合理的做法。&br&被推销肯定是不合理的。&br&前几年的万能险很有代表性，小孩子建议买万能、年轻人适合买万能，老年人更应该买万能，有病治病无病养老是最常见的话术。&br&于是大江南北长城内外人手一份万能险，某公司还宣扬每几秒钟就售出一份万能险。。。&br&&br&人云亦云盲目跟风也是不合理的。&br&最常见的是职场、圈子里的跟风、攀比。他买这个好像不错，我也买。她打飞的出境买，我也去。&br&人与人的情况不一，需求点自然截然不同。&br&就像他穿西服比较帅，我穿唐装更儒雅。她皮肤白穿啥都好看，我肤色黄就不适宜灰绿色。&br&&br&比较产品属于常见现象，可很不合理。&br&货比三家几乎是每位买家的本能，也是消费者的权利，但你要看在什么时候来比较产品。&br&经常听到抱怨，说收到一大堆计划方案，看得头晕无从选择。&br&别说从未接触过保险的普通消费者了，就连保险从业者也无法短时间内在海选方案中找到好产品。&br&而且这里的好，只是片面的好，保额高保费少、保障全期限长、年龄小回报多。。。&br&有没有想过如果不适合自己的产品，再怎么好起不到效果有个P用！&br&&br&最后说一个看似合理，但并不是太合理的一个理念，眼光太过长远。&br&很多消费者与销售员都会有意无意陷入一个误区，用现在的眼光去看待未来几十年后。&br&保险产品是阶段性的，如同电子产品，更新替换的速度近几年越来越快。&br&6年前，我主卖一款生命人寿的福满堂定期重疾险，40种重疾8种轻症，秒杀市场上任何重疾险。&br&当时排名前10的各家公司重疾险，基本都是纯粹的重疾，只有一两家合资公司有附带原位癌。&br&3年前，40岁以下的年龄段群体，谁买终身重疾谁SB，缴费期满后几乎与保额持平，等于自己在保自己【当时HK保险说内地保费高就是这个原因，一直延续至今，都不带更新的】。&br&看看如今的保险市场，重疾险如雨后春笋般上市，产品特性、保费，与前几年的代差非常明显。&br&那么几年、十几年之后呢，现在买的保险还能跟上需求变化、市场发展的步伐？&br&&br&买方与卖方之间对合理买保险的认知，总是存在着一定差异。&br&100个人卖保险，就有100种方式。&br&个人坚持这种模式：&br&1、问卷调查（基本情况，包括家庭结构、工作性质、收入支出、身体状况等等信息）；&br&2、风险评估（找到家庭/个人应对各类风险的缺口）；&br&3、需求分析（需要什么保险、需要多少保额、需要保多长时间、需要付多少钱）；&br&4、方案设计（通过以上三个步骤的交流沟通，有针对性筛选、配置合适的保险产品）；&br&5、沟通调整与解读条款（这点很重要，保险以条款为准，购买之前务必读懂）；&br&6、签署意向（填投保单、健康告知，签名）；&br&7、递送保单签收回执（收到保单后的10天内是犹豫期，如不满意，可全额退保）；&br&8、后续服务（保全-地址联系方式或缴费银行变更、几年后保单检视、理赔等等）。
怎样买合理，这个标题太大，大到难以动笔。。。先掰掰手指头数一数不合理的做法。被推销肯定是不合理的。前几年的万能险很有代表性，小孩子建议买万能、年轻人适合买万能，老年人更应该买万能，有病治病无病养老是最常见的话术。于是大江南北长城内外人手一…
【麻烦懂保险的人帮我推荐一款。对保险完全不懂】真不懂？那就好办了。。。&br&&br&&b&俺就问两句话：&/b&&br&你家有多少钱？不动产不算，指能在一个月内变成现金的资产。&br&你能付多少钱？商业保险一分价钱一分货，当然也有货不对路水份很大的坑子货。&br&&br&&b&俺再支你一招：&/b&&br&拿张纸找支笔，泡杯茶然后脑洞大开，多想想一些乱七八糟的倒霉事，越多越好。&br&根据自己家里的经济能力来对照，可以应对的划去，无力承受的留下。&br&再将这些风险归一下类，很可能发生、有可能但几率极小、将来必定发生。&br&接着可以上网了，如今信息透明时代，啥都能找到。&br&不是让你找保险，而是查一下这些风险的代价。&br&比如骨折要用多少钱、住几天医院做个常规手术多少钱、癌症放化疗或靶向治疗又需要多少钱。。。（这些资料很有用，妥善保存）&br&最后，你就可以按图索骥了。即便拿到海量的推荐方案，只要对照一下这些风险，可以解决的留下备选，不适合的毙了。&br&&br&买保险，理清思路最重要！！！
【麻烦懂保险的人帮我推荐一款。对保险完全不懂】真不懂？那就好办了。。。俺就问两句话：你家有多少钱？不动产不算，指能在一个月内变成现金的资产。你能付多少钱？商业保险一分价钱一分货，当然也有货不对路水份很大的坑子货。俺再支你一招：拿张纸找支笔…
在网上做保险也有好些年了，看到过很多类似这样的咨询，问各家公司产品。&br&重复的话也说了不知多少遍，挑产品真的是最后的步骤。前期对保险知识毫无了解、对自身需求尚未完全弄明白之前，直接看产品或听推销话术，能买到适合自己的就算走运了。&br&&br&比如说给小孩子买保险是最常见的话题。&br&给孩子买保终身寿险、给孩子买成人重疾险、给孩子买。。。往往是保费的重心全花在孩子身上，等意识到父母才是子女最大的依靠，想给自己买的时候，预算不够了。&br&孩子不创造财富，但却容易造成财富流失。那么很简单，用尽可能少的花费来补这块缺口。&br&从孩子能爬学走开始，就买份意外险。&br&体质不太好，又没社保的，医疗险是必须品。&br&少儿特有的重大疾病是关注重点，一二十万没啥用，四五十万才有点安全感。&br&以上这三款险种保费其实很低，每年千元左右绝对搞定，有事赔没事就当个护身符，何须多花钱。&br&&br&至于在挑选保险公司的时候，名牌绝对不是唯一标准，某一两个优异产品也并不代表这家公司能笑傲江湖。浅薄的暴发户与有底蕴的贵族之间，总是差了那么一点。&br&即使抛开综合实力，就以消费者最关心的理赔服务问题，各家公司之间存在很大差异。&br&&br&前几天接到个咨询，说母亲罹患癌症去保险公司申请重疾赔付，保险公司承认症状符合条款定义，但要求提供出院证明，因合同中第九条第3点是这样滴：&br&&img src=&/2adc2c05acc_b.png& data-rawwidth=&594& data-rawheight=&121& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&594& data-original=&/2adc2c05acc_r.png&&我翻遍了其他各家公司的重疾险条款，均没有这条奇葩的规定，包括这家公司的新产品也取消了出院证明文件（说明他们也意识到有问题）。但在这之前销售出的保单呢，一定要消费者劳心劳力通过法律诉讼才能争取到自己的利益？&br&&br&还有一个理赔案例，客户确诊患了甲状腺乳头状癌，很多人都知道这是比较常见且危害很小的癌症，是否算重大疾病呢？&br&当时我建议客户购买的一家合资公司的定期寿险/重疾险，赔付了重疾保额并豁免了寿险保费。&br&他们自行购买的另一家国资公司（集团性公司，有寿险有财险）却拒赔，说不算重疾。&br&&br&举这两个例子，仅仅说明一个道理，无论公司大小、无论产品优劣，只要在消费者危急之时，能实现承诺，雪中送炭，那就是好的。&br&外行看热闹，内行看门道，浅层次的比较毫无意义。&br&保险经纪人在为客户提供方案时，不能只考虑到某家公司某个产品的闪亮卖点，还要尽力避免今后&br&可能出现的麻烦，替客户规避这一类的风险。&br&-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------&br&买保险的流程应该是这样的：&br&1、问卷调查（基本情况，包括家庭结构、工作性质、收入支出、身体状况等等信息）；&br&2、风险评估（找到家庭/个人应对各类风险的缺口）；&br&3、需求分析（需要什么保险、需要多少保额、需要保多长时间、需要付多少钱）；&br&4、方案设计（通过以上三个步骤的交流沟通，有针对性筛选、配置合适的保险产品）；&br&5、沟通调整与解读条款（这点很重要，保险以条款为准，购买之前务必读懂）；&br&6、签署意向（填投保单、健康告知，签名）；&br&7、递送保单签收回执（收到保单后的10天内是犹豫期，如不满意，可全额退保）；&br&8、后续服务（保全-地址联系方式或缴费银行变更、几年后保单检视、理赔等等）。
在网上做保险也有好些年了，看到过很多类似这样的咨询，问各家公司产品。重复的话也说了不知多少遍，挑产品真的是最后的步骤。前期对保险知识毫无了解、对自身需求尚未完全弄明白之前，直接看产品或听推销话术，能买到适合自己的就算走运了。比如说给小孩子…
TW的保险理念与话术，那是一套一套的，别说，真心不错！&br&关键的问题，灌输的是风险规避与人身保障的重要性。但让你签的，往往却是养老规划、资产传承、避税避债避孕。。。&br&帮客户完成了养老规划，他们自己的养老规划也就有着落了，然后美滋滋回TW养老去也。&br&&br&很多保险公司培训新人时，采用的是同样方式，案例那是一个比一个惨，说到你心痛。然后成功分享一个比一个牛，足以让你心动！&br&于是，原本最能体现保险作用的基础保障型产品，被有意无意给忘却。
TW的保险理念与话术，那是一套一套的，别说，真心不错！关键的问题，灌输的是风险规避与人身保障的重要性。但让你签的，往往却是养老规划、资产传承、避税避债避孕。。。帮客户完成了养老规划，他们自己的养老规划也就有着落了，然后美滋滋回TW养老去也。很…
身为一名保险从业者，晒的应该是为客户提供了多少保额，假如发生风险时可获得多少保障！&br&开口闭口就是给公司拉了多少保费，自己赚了多少佣金，很光荣吗？&br&荣誉与鲜花的背后是客户高昂的保费，其中究竟有多少是明明白白的消费？&br&-----------------------------------------------------------------------------------------------------------&br&原本我是与世无争的，但看到这条，笑喷了：&br&&img src=&/514e1b091d930b3f3d0b4f91f71d4606_b.png& data-rawwidth=&588& data-rawheight=&65& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&588& data-original=&/514e1b091d930b3f3d0b4f91f71d4606_r.png&&700万意外险与收获100万佣金的关系，本人才疏学浅，怎么算都无法成立。&br&100万保额意外险，约需要1200元保费，700万就是8400元保费，按最高35%佣金，2940元。&br&反过来，保费700万元，那佣金100万的确能拿到。&br&但700万可以买多少保额的意外险？&br&还是万分之12来算，58亿保额！！！
身为一名保险从业者，晒的应该是为客户提供了多少保额，假如发生风险时可获得多少保障！开口闭口就是给公司拉了多少保费，自己赚了多少佣金，很光荣吗？荣誉与鲜花的背后是客户高昂的保费，其中究竟有多少是明明白白的消费？------------------------------…
保险公司不骗人，保险产品也不会骗人，只有人才会骗人。&br&任何一份保险产品都有其特色/卖点，也存在缺陷，适合A，不一定适合B。&br&之所以一大片都说是坑，主要是两点原因：&br&1、没充分了解该产品的特性就轻易掏钱，为什么这样，问问自己被什么给打动了；&br&2、信息不透明，真正想买保险想要保障的群体，没机会或不愿意全方面去了解整个保险市场的情况，需求不明盲目信任，买错了产品。&br&不是骗局，只是多花了冤枉钱，或者出发点走错了方向。
保险公司不骗人，保险产品也不会骗人，只有人才会骗人。任何一份保险产品都有其特色/卖点，也存在缺陷，适合A，不一定适合B。之所以一大片都说是坑，主要是两点原因：1、没充分了解该产品的特性就轻易掏钱，为什么这样，问问自己被什么给打动了；2、信息不…
谢邀。&br&今年已经直接或间接毁了不少PA的生意了，断人财路如杀人父母，罪过罪过。&br&印象最深的就是深圳一位知友，经过分析后果断退了尚在犹豫期内的平安福，然后。。。就没有然后了。也许还是抵不住朋友的劝说，下了船又再次上了船，不过总比啥保障也没有裸奔要强。&br&&br&评价一款保险的好坏，最准确的方式就是依据风险发生后的补偿力度来判断。&br&但这个代价未免太大，而且往往想到的事情却不会发生。&br&于是只能来个风险假设，把各种倒霉事都预设一下，看看这份保险是否足以应对，还是杯水车薪？&br&比如，DUANG出事了，ICU急救，花了几十万抢回一条命，但鉴定为2级伤残（没到全残的标准），没法工作了自然也就没有了收入。还要供房还贷、还要恢复疗养、还要养育子女。。。&br&并非恐吓营销，想买一份适合且足额的保险，这些是必须要做的功课。&br&&br&买保险大致会有两种模式，用买菜做饭或去超市采购来形容吧，比较形象。&br&一种模式，看到什么好就买啥，然后发现别的摊位有更好更便宜的，或者回家一看买了很多几乎用不到的东西，多花了冤枉钱，心中难免有些懊悔；&br&另一种，先想好今天要做什么菜，有针对性去筛选。即使耳边不断有打折促销、买一送N也不为所动，只买自己需要的食材，烹制对胃口的菜肴。&br&&br&回到这份保险计划，除了品牌，产品烂是肯定的，注重大品牌迷信大公司的请退出该页面。&br&破解之道，A：同等保额，用别家公司同类产品来替代，便宜不少；&br&B：第二种买菜模式，从根本上先想清楚要买什么保险、买多少保险，在这个范围里精挑细选。
谢邀。今年已经直接或间接毁了不少PA的生意了，断人财路如杀人父母，罪过罪过。印象最深的就是深圳一位知友，经过分析后果断退了尚在犹豫期内的平安福，然后。。。就没有然后了。也许还是抵不住朋友的劝说，下了船又再次上了船，不过总比啥保障也没有裸奔要…
先买份意外险吧，保额30万~50万左右，自驾车导致的意外身故/伤残，60万~100万。&br&没孩子需要照顾，目前看来是这样，但不代表没有责任，起码该对自己好一些。&br&&br&不怕挂了，就怕伤了残了病了瘫了，因此对这类风险应该格外重视。&br&类似的客户群体，年保费3-4K比较合理，再多就影响生活了，没必要。
先买份意外险吧，保额30万~50万左右，自驾车导致的意外身故/伤残，60万~100万。没孩子需要照顾，目前看来是这样，但不代表没有责任，起码该对自己好一些。不怕挂了，就怕伤了残了病了瘫了，因此对这类风险应该格外重视。类似的客户群体，年保费3-4K比较合理…
这个事件不做评论，每隔一段时间就会有类似的事情被大众所热议。&br&可渐渐冷却之后，究竟有多少人会将感触转化为行动？&br&保险业的一句经典名言很能说明：发生在别人身上是故事，降临到自己头上则是悲剧。&br&&br&年轻人如何关注健康问题，尤其是重大疾病这类严重风险的保障，个人观点，与伟人“战略上藐视敌人，战术上重视敌人”的思想正好相反。&br&战略上，要重视自身的健康，特别是在年轻时就注意养成良好的生活习惯，积极锻炼，远离恶习。。，&br&而在选择保险（战术）的时候，反而不必耗费大量时间精力，甚至过度纠结产品的一些片面特点。&br&有事赔、没事最好，花小钱扔了也不可惜。。。这是保险的最核心的内容。&br&定期、消费型，这种最简单最朴素，不太会被时代发展所淘汰的保险，尤其适合年轻人。&br&&br&年轻人的共同点：经济基础薄弱、喜欢新鲜事物。&br&那如果花一笔“巨资”，或足以影响正常生活的开支，去买一份期限相当之长的小概率风险保障。&br&不出三年，必定后悔！&br&与其今后可能懊悔，不如先用1/3或1/4的预算满足近10年20年的保障，余钱好好打理。等到了而立之年，结婚成家为人父母，工作经济等一切都稳定之后，再根据实际需求与条件来做长期规划。
这个事件不做评论，每隔一段时间就会有类似的事情被大众所热议。可渐渐冷却之后，究竟有多少人会将感触转化为行动？保险业的一句经典名言很能说明：发生在别人身上是故事，降临到自己头上则是悲剧。年轻人如何关注健康问题，尤其是重大疾病这类严重风险的保…
谢邀。&br&众所周知的事情，特地再拿出来说事，目的有二（个人观点）：&br&&b&1、再次提醒；&/b&&br&肥水不流外人田，眼看着每年几百亿资金外流，再无动于衷那就怪了。&br&如果真的被香港小兄弟赚了也就算了，关键是&b&去香港——买外国保单&/b&（&b&&u&注册地在百慕大、巴哈马、开曼群岛等地的海外子公司&/u&&/b&）。惯例，先发信号再动手。&br&&br&&br&&b&2、丿清责任。&/b&&br&保险原本就说不清道不明，再加上国民的潜意识还是图利，牵涉到境外那就更不可控了。&br&规避风险，丿清责任。别说当初没提醒你，一再发文强调风险，出事了怪谁?&br&&br&&b&提示一下也好，卖的人总是死命往好里说，以至于消费者一叶障目不见泰山。&br&而买的人多想想坏事总没错，当风险大于利益的时候，那就要慎重对待了。&/b&
谢邀。众所周知的事情，特地再拿出来说事，目的有二（个人观点）：1、再次提醒；肥水不流外人田，眼看着每年几百亿资金外流，再无动于衷那就怪了。如果真的被香港小兄弟赚了也就算了，关键是去香港——买外国保单（注册地在百慕大、巴哈马、开曼群岛等地的…
好事不出门坏事传千里，谎言重复一百遍就是真理。&br&太多以讹传讹，造就了保险业的臭名。&br&在这里要替平安正名，在整个行业中，平安的服务，无论速度还是质量，都名列前茅。&br&理赔难，很大一部分原因来自销售阶段，不分青红皂白胡乱推销，为了业绩胡说八道，甚至不让客户如实告知。。。&br&买对了保险，资料齐全，大江南北长城内外，中资合资、财险寿险，到哪里理赔都不难。
好事不出门坏事传千里，谎言重复一百遍就是真理。太多以讹传讹，造就了保险业的臭名。在这里要替平安正名，在整个行业中，平安的服务，无论速度还是质量，都名列前茅。理赔难，很大一部分原因来自销售阶段，不分青红皂白胡乱推销，为了业绩胡说八道，甚至不…
简单滴很，四点！&br&1、买足。&br&保额要足，10万20万的有啥用，50万~100万才是合格线。&br&为什么要那么多？普通成人也只不过买30万~50万。&br&就提醒三个字，后遗症！！！&br&&br&2、买对。&br&少儿与成人要有区别，一些成人才可能患上的疾病，如老年痴呆、帕金森等，就不适宜买给小孩子了。总不见得花钱保这些绝无可能的风险吧，钱多？&br&&br&3、不买长。&br&普遍的认知，既然花了钱，当然保的时间越长越好。&br&那按照此推理，现在就可以为小孩子准备好长大后所要用到的一切，早晚得用，现在买还便宜。&br&20年左右，保到孩子成年，是极限了。&br&看看20年前社会与生活什么样子，再想想20年后又会发展成什么样子。&br&个人观点是一年一保，更为灵活。&br&&br&4、不买贵。&br&每年几百块钱就可以搞定几十万，为啥要多加个“零”？&br&从业至今，少儿保障的保额没有上亿也有几千万了，就从来没卖过四位数的产品。&br&想给孩子存钱？渠道太多了，分开考虑。&br&又想高保障、又想高收益，注定会失望。
简单滴很，四点！1、买足。保额要足，10万20万的有啥用，50万~100万才是合格线。为什么要那么多？普通成人也只不过买30万~50万。就提醒三个字，后遗症！！！2、买对。少儿与成人要有区别，一些成人才可能患上的疾病，如老年痴呆、帕金森等，就不适宜买给小…
普通工薪阶层，经济能力有限，需要的保险类型是“雪中送炭”，而不是“锦上添花”，因此首先排除那些所谓“有病治病，无病养老”的华而不实产品。&br&雪中送炭，又得分两层含义：&br&炭的数量，足以对抗严寒。&br&还是炭的品牌，用得舒服？&br&举这个例子，只是想说明：买保险，买对保险的种类，买足保障的额度才是关键。&br&至于保险产品，并不是很重要。大方向把握准了，不会偏差到哪里去。
普通工薪阶层，经济能力有限，需要的保险类型是“雪中送炭”，而不是“锦上添花”，因此首先排除那些所谓“有病治病，无病养老”的华而不实产品。雪中送炭，又得分两层含义：炭的数量，足以对抗严寒。还是炭的品牌，用得舒服？举这个例子，只是想说明：买保…
这个年龄段选择面比较窄，也没啥可挑的了，直接上菜：&br&&img src=&/3fa2d678c3_b.png& data-rawwidth=&387& data-rawheight=&576& class=&content_image& width=&387&&&br&&b&&u&特色：&/u&&/b&&br&不论有无社保均同等待遇，无免赔，100%全额赔付；&br&可入住特需病房，提高医疗品质；&br&癌症治疗与肾透析的特殊门诊，归入住院项目，不用另购门诊模块；&br&在续保额度内保证续保，不受健康状况影响。&br&&b&&u&不足之处：&/u&&/b&&br&涉及金额较高的医疗项目有限额，如植入器材、器官移植、癌症等；&br&不包括住院前后的门急诊检查、复诊（癌症特殊门诊不受影响）。&br&&br&费率表：&br&&img src=&/b06f998a51ff106a9d18229dd7fdebda_b.png& data-rawwidth=&432& data-rawheight=&561& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&432& data-original=&/b06f998a51ff106a9d18229dd7fdebda_r.png&&保证续保在合同上注明：（红色圈出部分）&br&&img src=&/b44aca306f733ac13152_b.jpg& data-rawwidth=&960& data-rawheight=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&/b44aca306f733ac13152_r.jpg&&
这个年龄段选择面比较窄，也没啥可挑的了，直接上菜：特色：不论有无社保均同等待遇，无免赔，100%全额赔付；可入住特需病房，提高医疗品质；癌症治疗与肾透析的特殊门诊，归入住院项目，不用另购门诊模块；在续保额度内保证续保，不受健康状况影响。不足之…
刚被打过鸡血，肾上腺素飙升中。。。体谅一下老婆，干这行不容易的，过一段时间就好。&br&&br&好老公能做的，就是在老婆热血沸腾的时候，适度泼点冷水降降温。&br&共同探讨一下保险的真谛，是花小钱换大保障呢，还是想通过保险获取高额收益。&br&当老婆被无情的市场给打得满头包的时候，千万别讽刺打击，安慰关心+理性分析。。。&br&夫妻要同舟共济，哪怕老婆上贼船了，不能拖回来就想办法帮她行驶到正确的航道中去。
刚被打过鸡血，肾上腺素飙升中。。。体谅一下老婆，干这行不容易的，过一段时间就好。好老公能做的，就是在老婆热血沸腾的时候，适度泼点冷水降降温。共同探讨一下保险的真谛，是花小钱换大保障呢，还是想通过保险获取高额收益。当老婆被无情的市场给打得满…
谢邀，有点意思，我这里也有一款医疗险。&br&&br&以&b&&u&个人&/u&&/b&为单位，可全家多人同时投保，二人97折，三人95折。&br&无论意外住院或疾病住院，通通赔。&br&每人每年&b&&u&20万元&/u&&/b&，终身&b&&u&100万元&/u&&/b&，一家三口终身享受&b&&u&300万&/u&&/b&住院保障。&br&谁能买？&br&有医保和无医保均可购买，只要您健康&b&&u&0-64&/u&&/b&岁全部在承保范围！&br&&br&无论有无社保，均&b&&u&100%&/u&&/b&全额报销，无免赔，不区分医保范围内外，真正全覆盖。&br&&br&以一家三口为例子，3岁宝宝+28岁妈妈+30岁爸爸选择20万/年/人（个人自有额度，非共用保额），全家保费&b&&u&2587&/u&&/b&元/年，每日仅需&b&&u&7.09&/u&&/b&元。&br&如需要扩展&b&&u&特需病房&/u&&/b&，保费+5%，也只不过&b&&u&2716元&/u&&/b&/年。&br&&br&除了提供较高额度的医疗保障，还有完善的健康医疗服务：&br&&img src=&/fc4a3028cacde54faf0ef8_b.png& data-rawwidth=&383& data-rawheight=&395& class=&content_image& width=&383&&&img src=&/02da8690ffa337a32954b5ccf995390f_b.png& data-rawwidth=&385& data-rawheight=&99& class=&content_image& width=&385&&&img src=&/33ae33c73e5cd55d991b0_b.png& data-rawwidth=&378& data-rawheight=&337& class=&content_image& width=&378&&&br&&br&&b&还有一点最重要的&/b&&br&&img src=&/0ede79f5b627ec976a985ca90c474251_b.png& data-rawwidth=&877& data-rawheight=&128& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&877& data-original=&/0ede79f5b627ec976a985ca90c474251_r.png&&
谢邀，有点意思，我这里也有一款医疗险。以个人为单位，可全家多人同时投保，二人97折，三人95折。无论意外住院或疾病住院，通通赔。每人每年20万元，终身100万元，一家三口终身享受300万住院保障。谁能买？有医保和无医保均可购买，只要您健康0-64岁全部在…
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